Принимая решение взять кредит, многие заемщики в первую очередь рассматривают предложения Сбербанка. Это закономерно: здесь выгодные тарифы и удобные условия обслуживания. В статье мы расскажем, какие есть виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, в чем их преимущества и ограничения.
Требования к заемщикам
Сбербанк, как все коммерческие финансовые структуры, заинтересован в отношениях с платежеспособными клиентами. На этапе приема заявок, специалисты банка оценивают рейтинг заемщика, предупреждая риски невозвратов и просрочек.
Итак, кому одобрят заявку на ссуду в Сбербанке?
Основные требования к заемщикам таковы:
- Граждане РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент возврата ссуды;
- Наличие постоянных трудовых отношений и подтвержденного дохода. Суммы дохода семьи должно хватать на оплату повседневных нужд и обслуживание кредита;
- Наличие положительного кредитного рейтинга, отсутствие судебных исков.
Здесь приведены стандартные требования банка, но заявки заемщиков рассматриваются индивидуально. Поэтому, в каждом конкретном случае кредитования могут быть определенные условия, касающиеся обеспечения кредита, привлечения созаемщиков или поручителей, предоставления дополнительных справок или гарантий.
Кредитные продукты
Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие в 2017 году.
Потребительские кредиты
Самый популярный у населения вид кредитования – . Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.
Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка в 2017 году:
- Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;
- Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;
- Нецелевой займ под залог недвижимости. Этот вид кредита дает возможность получить крупную сумму на длительный срок. По условиям максимальный размер ссуды составит 10 млн. рублей. Ограничением суммы будет стоимость залоговой недвижимости: кредит выдается в размере до 60% от цены объекта. Период пользования деньгами – до 20 лет. В залог можно предоставить любой объект, находящийся в собственности заемщика: квартиру, дом, гараж, дачу или земельный участок. Супруг(а) заемщика выступает в роли созаемщика, если его доход учитывался для определения максимального размера ссуды. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Страховка жизни и здоровья заемщика проводится на добровольной основе. Ограничения: данный вид кредита не выдается индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнесов, членам КФХ;
- Кредит военнослужащим — участникам НИС. Специальное предложение банка для военнослужащих, участвующих в НИС и являющихся ипотечными заемщиками Сбербанка: потребительская ссуда на срок до 5 лет. На выбор два варианта: кредит без залога на сумму 500 000 рублей или с привлечением поручителей на сумму 1 000 000 рублей. Тариф составит 13,5% для обеспеченного займа или 14,5% для ссуды без залога. Деньги предоставляются на любые цели. Как правило, заемщики используют их на доплату за приобретаемое жилье, или на ремонт и оснащение новой квартиры. Банк не требует отчета о расходовании суммы;
- Кредит владельцам личных подсобных хозяйств. Лица, работающие в личных подсобных хозяйствах, могут получить до 1,5 млн. рублей под ставку 17,0% годовых на период до 5 лет. Обязательные условия: заемщик должен быть собственником (владельцем) подсобного хозяйства и представить поручительство физических лиц. В банк кроме заявления, паспорта и справки о доходах, нужно представить выписку из книги по учету подсобного хозяйства.
Ипотека
Ипотечные займы выдаются под залог недвижимости. Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотеки, как на приобретение, так и на строительство жилья. Рассмотрим, какие условия действуют в 2017 году:
- Новостройки. Партнерами банка являются крупные компании-застройщики, и не удивительно, что здесь наиболее выгодные предложения по ипотеке на квартиры в новостройках. Кредит можно оформить на период до 30 лет, под ставку от 10,9% годовых. Требуется первоначальный взнос от 20% суммы покупки. Кроме стандартного предложения, есть акции от застройщиков с тарифами от 8,9% годовых. Обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры;
- Готовое жилье. Кредиты на покупку жилья вторичного фонда в Сбербанке сегодня можно оформить на срок до 30 лет, имея 20% собственных средств на первый взнос. Минимальный размер ссуды составит 300 тыс. рублей, базовый тариф от 11,25% годовых. Проценты могут быть выше, если заемщик не имеет зарплатной карты банка и полиса страхования жизни и здоровья;
- Военная ипотека. Военнослужащих Сбербанк кредитует для покупки готового и строящегося жилья в рамках государственной программы. Размер ссуды составляет 2,22 млн. рублей, под ставку 10,9% годовых. Максимальный срок кредита 20 лет, но в каждом конкретном случае он устанавливается персонально и не может превышать 45-летия заемщика;
- Ипотека с материнским капиталом. Стоит отметить, что практически все ипотечные кредиты в Сбербанке можно оформить с применением материнского сертификата. Этим правом часто пользуются семьи с двумя и более детьми, решая свою жилищную проблему. Программа доступна для всех категорий заемщиков, в том числе для бюджетников, военнослужащих, молодых семей. Стандартные условия кредита: первый взнос от 20% стоимости недвижимости, ставки от 13% годовых, период до 30 лет. Особые требования: приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи;
- Загородный дом. Немногие банки сегодня кредитуют проекты по строительству и приобретению загородных домов. В Сбербанке можно оформить такую ссуду, получить целевые деньги на строительство либо покупку дачи, приобретение в собственность земельного участка. Первый взнос составит 25% от суммы, ставка 11,75%, минимальный размер ссуды 300 тысяч рублей. Допускается привлечение трех созаемщиков в целях увеличения суммы кредитования. Супруги заемщиков выступают в роли созаемщиков в обязательном порядке, независимо от возраста;
- Кредитные карты. Отдельного внимания заслуживают кредитки Сбербанка. Кроме удобства использования, простоты оформления, преимущество их для клиентов в отличном сервисе и поддержке. Сбербанк предлагает держателям карт лучшие мобильные приложения и интернет-банкинг. Пользоваться счетом карты можно, находясь в любом месте, без ограничений во времени. В линейке кредиток есть классические и премиальные варианты. Лимиты кредитования устанавливаются для каждого клиента персонально, максимальный размер может составить 3 млн. рублей. Тарифы составляют от 21,9% годовых. Для оформления карты достаточно подать заявку в отделение банка. Владельцам зарплатных карт банк оформит оперативно, по двум документам. Перечень кредиток представлен на сайте .
Рефинансирование
Обсуждая виды кредитов в Сбербанке, нельзя обойти тему рефинансирования. К этому инструменту стоит обращаться в ряде случаев, например, для снижения ежемесячного взноса или удобства обслуживания нескольких займов.
Банк предлагает рефинансирование кредитов, полученных в сторонних банках: можно взять до 3 млн. рублей под 13,9% годовых, без залога. Многие заемщики получат выгоду, погасив более дорогие займы и переведя свой кредитный портфель в один банк.
Рефинансировать можно и ипотечные ссуды: в 2017 году Сбербанк предлагает такую услугу, выдавая деньги на срок до 30 лет с базовой ставкой 10,9% годовых. Этот вариант кредитования залоговый и требует страхования объекта недвижимости.
Виды кредитов для граждан
Существует несколько направлений, по которым работает Сбербанк, кредитование физ лиц осуществляется, в частности:
На потребительские цели (5 программ);
На решение вопросов с жильем (7 программ);
Для приобретения образования;
Для рефинансирования ранее взятых займов (по займам на жилье);
При использовании кредитных карт (8 разновидностей).
С 2015 года из линейки продуктов банковского учреждения ушли автокредитование, рефинансирование потребительских займов, займы на загородную недвижимость, собственное подсобное хозяйство, гаражи. Первый продукт, возможно, исключен в связи с тем, что автокредитованием занимается дочернее общество Сбербанка.
Как отмечается экспертами, условия кредитования в Сбербанке для физических лиц начиная с 2015 года стали более реалистичными и приближенными к сложившейся на рынке и в стране в целом экономической ситуации. Также отмечается небольшое упрощение процедуры оформления, что продиктовано конкуренцией.
В качестве негативной тенденции отмечается отказ от акций, по которым заемщик мог получить более выгодные условия и процентную ставку. Взамен им пришла система базовых ставок и надбавок к ним.
Кому можно быть заемщиком
Чтобы человеку воспользоваться займом в Сбербанке, ему нужно соответствовать определенным стандартным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением:
Наличие гражданства России;
Возраст гражданина должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (кроме кредитных карт, для них предельный возраст - 65 лет). Для заключения договора образовательного займа в качестве заемщика может выступать россиянин не моложе 14 лет. Если потребительский заем выдается с поручительством физических лиц, то минимальный возраст может быть снижен до 18 лет;
Не обладать испорченной кредитной историей как в самом Сбербанке, так и в других кредитных учреждениях. Данная информация в обязательном порядке проверяется соответствующими службами банка. Наличие случаев несвоевременного погашения кредитов, скорее всего, станет причиной отказа в новом займе;
Обладать постоянным рабочим местом, стаж на котором должен быть больше полугода. При этом, за предшествующие 5 лет совокупный трудовой стаж должен превышать один год (кроме жилищных займов). Для граждан, имеющих зарплатную карту Сбербанка, требование по совокупному стажу за предыдущие 5 лет также не обязательно.
Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания там, где выдается кредит Сбербанком, находится объект жилищного кредита, расположена организация-работодатель (кредиты по зарплатным программам). Для образовательных займов возможна регистрация по месту нахождения ВУЗа или техникума, месту проживания (адреса работодателя), расположенного на другой территории, отличной от территории кредитования банком;
Доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.
Типовые причины отказа в предоставлении займа
Выдача кредита для банка всегда связана с риском невозврата. Компенсировать это можно тремя путями. Первый - это увеличение ставки по кредитам, чтобы поступления от добросовестных заемщиков, перекрывали потери от невозвращенных кредитов. Второй - использование обеспечения по кредитам, за счет которого он может быть возвращен. Третий - это минимизация потенциально ненадежных клиентов на стадии рассмотрения заявки на кредит.
Использование только первого метода может привести неконкурентоспособности кредитных продуктов банковского учреждения. Поэтому неудивительно, что Сбербанк основной упор делает на "фильтрацию" ненадежных заемщиков. В получении кредита может быть отказано, если
У потенциального заемщика плохая кредитная история (независимо от того, в каких банках страны он кредитовался);
У обратившегося за займом есть судимость или в отношении него возбуждено уголовное дело;
Человек ранее выступал поручителем по проблемным кредитам;
Человек состоит на учете психиатра или нарколога;
Есть факты пребывания гражданина в медицинском вытрезвителе, приводов в милицию;
Гражданина потенциально могут призвать на службу в российскую армию;
Человек склонен часто менять свое место работы;
У обратившегося за займом отсутствует постоянный доход;
С места работы о человеке есть негативные отзывы (скандалист, необязательный и т.п.);
Есть сведения о плохом финансовом состоянии или о задержках заработной платы в организации, в которой трудится потенциальный заемщик;
При рассмотрении заявления на кредит выявлены факты искажения информации о доходах, взятых ранее займах, представления ненастоящих документов;
Дохода потенциального заемщика не хватает для выплат по ссуде с начисленными процентами;
Обратившийся за займом не удовлетворяет определенным требованиям конкретного кредитного продукта, которым он решил воспользоваться.
Обеспечение по кредитам
Способ обеспечения по кредиту зависит от его вида. В Сбербанке используются следующие способы:
Залог объекта недвижимости (жилые дома с землей под ними, жилье в многоквартирных домах, участки земли, находящиеся в собственности);
Поручительство физического лица (не более 2 человек), они должны иметь российское гражданство, их число зависит от размера кредита и дохода людей, высказавших желание стать поручителями;
Поручительство человека, состоящего в законном браке с заемщиком (для жилищных займов);
Залог имущества заемщика (используется только вместе с перечисленными выше способами обеспечения).
При рассмотрении кандидатуры поручителя в Сбербанке требования к ней предъявляются практически такие же как и к самому заемщику. Ведь если посмотреть на роль поручителя при неисполнении обязательств человеком, получившим кредит в банковском учреждении, то он фактически превращается в такого же заемщика, на которого падает обязанность по погашению кредита.
При рассмотрении заявления на заем с использованием поручительства других людей, заемщику необходимо будет представить документы, подтверждающие его: доход, возраст, гражданство, место постоянного проживания или место пребывания, состав семьи и т.п. Кроме того, поручителю придется подписать ряд документов, которые зафиксируют его обязанность по выплате "плохого" кредита.
В случае отказа поручителя платить по долгам заемщика, его кредитная история будет также испорчена. Найти сегодня платежеспособного поручителя, удовлетворяющего требованиям Сберегательного банка - задача не из простых. Тем более учитывая множество жизненных ситуаций (особенно в периоды кризисов 1998, 2008 и 2014 годов), когда вполне добропорядочные заемщики становились неплательщиками по кредитам из-за проблем на работе или в бизнесе.
Главные параметры актуальных займов от Сбербанка
Потребительский без обеспечения
Наибольшая сумма займа для него составляет 1,5 млн.руб. Залог и поручительство не требуются. Базовая ставка по займу составляет от 17,5 до 27,5 процентов. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев.
Потребительский кредит для граждан, имеющих статус военнослужащих
Данная программа распространяется на военных, подпадающих под накопительную ипотечную систему (НИС). Базовая ставка по займу - 18,5 процентов при условии его обеспечения и 19,5 процентов при отсутствии обеспечения. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Наибольшая сумма займа - 0,5 млн. руб. при отсутствии обеспечения и более 0,5 млн.руб. если оно есть.
Потребительский заем с поручительством
Наибольшая сумма займа - 3 млн.руб. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Базовая ставка по займу от 16,5 до 26,5 процентов. Максимальное количество поручителей - до 2 человек.
Кредит под залог недвижимости (нецелевой)
Наибольшая сумма займа - 10 млн.руб. (до 60% оценочной цены). Период займа до 10 лет и от 10 до 20 лет. Для обеспечения займа может использоваться жилье из многоквартирного фонда (в частном доме), участок земли, жилой объект с участком земли. Базовая ставка по займу от 15,5 до 16,5 процентов.
Заем гражданам, имеющим подсобное хозяйство
Наибольшая сумма кредита - 300 тыс.руб., при займе до 24 месяцев, 700 тыс. руб. при займе до 60 месяцев. Период займа - от 3 до 60 месяцев. Под одно подсобное хозяйство может быть получено ссуд не больше чем на 1 млн.руб. Для обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство граждан.
Кредит в образовательных целях с использованием господдержки
Наибольшая сумма займа - до 100% платы за обучение. Период займа - на время обучения, плюс 10 лет для погашения ссуды. Процентная ставка по ссуде равна ставке рефинансирования плюс пять пунктов. Заемщик выплачивает 1,4 часть, 3/4 платится за счет субсидии. Поручительство не нужно. Заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица, при наличии письменного согласия родителей или иных законных представителей. Необходимо согласие соответствующих государственных органов.
Ипотека (при покупке готового жилья)
Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке объекта недвижимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - 13,45%. К ней могут применятся надбавки:
0,5% при неподписании договора займа в течение месяца после положительного решения по заявке на заем;
0,5% если заемщик не является "зарплатным" клиентом Сберегательного банка;
0,5% для организаций, имеющих аккредитацию кредитного учреждения;
0,5 если объект возведен без участия Сбербанка;
1% на время до регистрации ипотеки;
1% при отказе от страховой защиты жизни и здоровья;
Ипотека с использованием государственных средств
Наибольшая сумма займа для Санкт-Петербурга, столицы России, Московской области - 8 млн.руб., для остальных субъектов страны - 3 млн.руб. Период займа - от года до 30 лет. Обеспечение - залог покупаемой недвижимости. Базовая ставка - 11,9 процентов. В случае нарушения требования о ежегодной страховой защиты здоровья и жизни ставка увеличивается на 0,5%.
Ипотека (при покупке строящегося объекта недвижимости)
Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога - жилье и земельный участок в случае ИЖС.
Ипотека при ИЖС
Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13,5 до 14,5%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - строящийся жилой дом или иной объект недвижимости.
Ипотека при ИЖС (для загородной недвижимости)
Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - возводимый дом или иной объект недвижимости плюс поручительство.
Ипотека (военная)
Наибольшая сумма займа до 1,9 млн.руб. Есть ограничение - 80% оценочной стоимости объекта недвижимости. Базовая ставка - от 12,5%. Период займа - до 15 лет. Обеспечение - покупаемый объект недвижимости, поручительство супруги/супруга.
Ипотека (с материнским капиталом)
Регулируется государственной программой. Период кредитования - до 30 лет.
Рефинансирование жилищного займа
Наибольшая сумма ссуды - не больше остатка по ранее полученному займу. Ограничение - не более 80% от оценочной стоимости объекта залога. Требуется первоначальный взнос. Базовая ставка - 14,25%. Есть надбавки к базовой ставке, как и по другим программам. Периоды займа - до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет. Обеспечение - залоговое имущество по рефинансируемому займу.
Кредитные карты
Есть 8 типов карт. Лимиты - 120 тыс.руб., 200 тыс.руб., 600 тыс.руб. Базовая ставка - от 25,9 до 33,9%.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru
Программы кредитования физических лиц в Сбербанке сегодня доступны практически каждому человеку, проживающему на территории РФ. Такие займы пользуются огромной популярностью у клиентов кредитных организаций, так как они позволяют приобрести любые товары или услуги для своих личных нужд. Однако кредит является очень ответственным шагом, поэтому подходить к нему стоит со всей серьезностью. Для этого в первую очередь стоит рассмотреть варианты и существующие условия кредитования физических лиц в Сбербанке. Какие требования предъявляются к заемщикам?
Виды займов для физических лиц в Сбербанке
Данное кредитное учреждение предлагает денежные средства для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, такие как покупка товаров, квартиры или земельного участка. Существующие общие условия кредитования физических лиц в Сбербанке рассчитаны с учетом потребностей практически всех существующих категорий россиян.
В зависимости от использования кредитных средств деньги могут быть взяты на потребительские ссуды. Такие займы также часто называют нецелевыми. В этом случае не нужно отчитываться перед банком о передвижении и использование денежных средств.
Помимо этого, существует ипотечное кредитование физических лиц в Сбербанке. В этом случае деньги выдаются только на покупку определенного объекта недвижимости. Поэтому перед банком нужно будет отчитаться о том, на какой именно дом, квартиру или земельный участок были потрачены деньги.
Потребительские кредиты
Данная разновидность займов пользуется огромной популярностью у граждан. Также ее называют потребительской ссудой. Такие кредиты отличаются простотой получения займа. Кроме этого, для оформления всех документов необходимо предоставить минимальный пакет документов.
При выдаче наличных средств в первую очередь сотрудники банка обращают внимание на размер дохода клиента. Соответственно, необходимо предоставить справку, подтверждающую объем заработной платы, а также наличие постоянного места трудовой деятельности.
Нужно учитывать, что зарплата должна превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. Если надо оформить без обеспечения, то такому клиенту обязательно должно быть не более 65 лет. При этом нет никакой надобности в предоставлении поручителя. Это необходимо только в том случае, если заемщику более 65 лет. Но в этой ситуации он должен полностью выплатить свой долг до наступления 75-го дня рождения.
Ипотечные кредиты
Данная разновидность кредитования населения также является актуальной на сегодняшний день. Для того чтобы получить денежные средства, необходимо внести первоначальный взнос, которой составляет определенный процент от общей стоимости выбранной квартиры.
В качестве первичного платежа можно использовать материнский капитал. Ипотечное кредитование предусмотрено на покупку жилых площадей в новостройках, а также на приобретение квартиры на вторичном рынке. Кроме этого, можно взять денежные средства на строительство своего дачного жилого дома.
Залоговые кредиты
Данный вид кредитования рассчитан на тех граждан, которым требуются большие суммы. В этом случае в качестве залога выступает имеющееся у клиента имущество. Такие ссуды делятся на 2 категории: ипотечные и потребительские. При этом денежные средства могут быть использованы на любые цели.
Однако максимально возможная сумма займа обычно составляет не более 1 млн рублей, а срок выплаты долга не должен превышать 20 лет.
Условия кредитования физических лиц в Сбербанке России
Если речь идет о жилищных и потребительских займах, то существуют определенные требования к заемщикам.
Кредит выдается исключительно в национальной валюте. Клиент имеет право досрочно погасить свою задолженность или внести большую часть, которая будет превышать лимит указанной в подписанном договоре. Также есть возможность получить которые будут использованы для решения повседневных нужд. В этом случае размер ссуды составит от 300 тыс. рублей до 3 млн.
Если клиент банка предоставляет поручителя, то условия кредитования физических лиц в Сбербанке немного меняются. В этом случае максимальный лимит может быть увеличен до 5 млн рублей.
При оформлении залогового имущества сумма увеличивается до 10 млн рублей. То же самое касается кредитов на покупку жилплощади. В этом случае может быть составлен кредитный или залоговый договор. Согласно первому из них, сумма денежных средств составит от 300 тыс. рублей до 10 млн. При этом срок выплаты будет до 30 лет. Однако в этом случае первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости квартиры.
Процентные ставки кредитования физических лиц в Сбербанке в 2017 году
В то время как практически все банки повышают свои процентные пошел навстречу своим клиентам. В феврале этого года проценты были понижены. Причем перерасчет базовых ставок был произведен исключительно для клиентов банка. Согласно этим изменениям, можно вычислить самый выгодный период потребительского кредитования. Также всегда можно воспользоваться онлайн-сервисом. Используя кредитный калькулятор от Сбербанка, потребительский кредит рассчитать очень просто.
Выгоднее всего брать денежные средства на срок до 2 лет. В этом случае базовая ставка на потребительский кредит составит от 12,9%. Переплата по жилищным займам составит 10,25%.
Особенности кредитования физлиц
Сегодня в Сбербанке, как и в большинстве финансовых учреждений, существуют специальные льготные условия по займам.
В первую очередь данные программы касаются молодых семей, в которых растет не менее 3 детей. В этом случае они могут получить более низкую процентную ставку. Также участникам этих программ разрешается получать дополнительные субсидирования от местных органов самоуправления.
Кроме этого, существуют льготные условия для работающих и неработающих пенсионеров.
Кредиты без справок и поручителей
Как и в любом банке, в Сбербанке обязательно проверяется платежеспособность любого потенциального клиента. Для этого все документы, предоставленные заемщиком, обязательно рассматриваются в головном офисе кредитной организации. Если гражданин не может подтвердить свою платежеспособность, то в этом случае он должен предоставить поручителя.
Однако если с документами все в порядке и у него есть постоянная работа на протяжении долгого времени, то кредит будет одобрен. Тем не менее некоторые клиенты по тем или иным причинам не желают предоставлять справок. В этом случае действительно можно не приносить пакет документов, однако первоначальный взнос должен составлять более 50% от покупаемой недвижимости.
Условия для держателей зарплатных карт
В Сбербанке существуют льготы для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карточек. В этом случае, для того чтобы получить заем в банке, достаточно предоставить всего 1 документ - паспорт.
При этом заявки рассматриваются в течение нескольких часов, а сумма займа может составлять от 15 тыс. рублей до 200 тыс. рублей. При этом базовая ставка будет минимальной.
Условия для пенсионеров
Данный вопрос также многих интересует. На самом деле в Сбербанке условия кредитования физических лиц распространяются также и на пенсионеров.
Если гражданин, который находится на заслуженном отдыхе, все еще продолжает свою трудовую деятельность, то он имеет право оформить заем до наступления 75 лет. Однако в этом случае обязательно присутствие поручителя. Если такой возможности нет, то ссуда доступна только тем гражданам, которым еще не исполнилось 65 лет. Для пенсионеров предоставляются такие же льготы, как и для клиентов, владеющих зарплатными картами.
Какие документы необходимые для получения кредитов физическим лицам?
Для того чтобы получить потребительский кредит, предоставляются стандартные документы. К ним относятся паспорт заемщика, а также справка, подтверждающая наличие постоянного дохода и места работы.
Если речь идет об ипотечном кредитовании, то в отдел кредитования физических лиц Сбербанка необходимо также принести документы, подтверждающие владение имуществом, а также бумаги на жилплощадь, которую заемщик планирует приобрести.
Каков порядок выдачи и погашения кредита?
Процедура получения займа и его погашения предельно проста. В первую очередь необходимо подать заявку на ссуду в официальном отделении банка или через интернет. При этом по условиям кредитования физических лиц в Сбербанке предоставляется необходимый пакет документов и подписывается соответствующее заявление.
После этого банк передает все данные в главный офис, где происходит рассмотрение заявки. Если клиент пока что не является держателем зарплатной карты банка, то рассмотрение выдачи кредита занимает от 2 до 6 дней.
Для зарплатных клиентов этот период времени сокращен до 2 часов. После подтверждения заявки клиент должен прийти в банк и подписать соответствующий кредитный договор. На следующем этапе ему буду выданные деньги либо наличными средствами, либо перечислены на оформленную ранее кредитную карту.
Никаких комиссий за эту процедуру не предусмотрено. После этого заемщику предоставляется график, согласно которому он должен производить ежемесячные платежи, чтобы полностью погасить ссуду. Вносятся деньги ежемесячно, как правило, равными платежами. При этом есть возможность досрочного погашения кредита. Однако этот вопрос нужно уточнить перед подписанием контракта.
Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.
Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.
Как взять
По каждому отдельному кредитному продукту к заемщику банк может выдвигать специфические требования, но основные стандарты их сохраняются независимо от вида займа.
К ним относятся:
- Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
- Гражданство РФ.
- Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
- Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
- Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
- Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).
(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать ).
Потребительские займы
Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.
Без поручительства и залога. Недостатки такого продукта – это самые высокие проценты за пользование и выдача его только в российских рублях сроком до 5 лет.
А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.
Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.
При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.
С финансовым поручительством. Оформление этого кредита позволит снизить расходы на уплату процентов, причем сумма кредита значительно увеличивается и может составить 3 млн. рублей.
Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.
Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.
Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.
Кредит на рефинансирование.
Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.
Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать ).
Кредитные карты. Удобный вариант, когда обеспечен постоянный доступ к безналичным средствам.
Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.
К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.
Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.
Ипотечные
Для содействия в решении жилищной проблемы населения, государством разработано несколько выгодных программ для приобретения жилья.
Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.
Ипотечные займы делятся на:
Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.
Целевые предложения
Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:
- Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.
Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.
- Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.
Акции
Для поддержания интереса к банковским продуктам и для соответствия рынку спроса и предложений Сбербанк периодически обновляет акционную линейку кредитных продуктов.
Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.
Смотрите актуальное видео об условиях получения в Сбербанке:
Раньше к заимствованию прибегали в крайних случаях, а сейчас покупка в рассрочку становится обыденным делом. Кредитные продукты являются источником дохода финансовых учреждений, поэтому они стараются предоставить клиенту больше предложений. Какие существуют кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году, на каких условиях, по каким ставкам предлагает кредитная организация клиентам заемные средства?
Требования Сбербанка к заемщикам
В течение длительного периода Сбербанк демонстрирует финансовую стабильность и предлагает клиентам выгодные условия заимствования, льготные программы кредитования. Этого удается достичь благодаря тщательному подходу к отбору клиентов с целью минимизации рисков невозврата ссуд. В банке повышенные требования к заемщикам – перед предоставлением заимствования обязательно изучается кредитная история клиента и его платежеспособность.
Воспользоваться заемными средствами могут лица, которым исполнился 21 год. Предельным возрастом кредитования в день полного погашения задолженности считается 65 лет (для кредитов без предоставления обеспечения и поручительства) или 75 лет для всех других заимствований. Обязательным требованием является наличие дохода и не меньше шести месяцев трудового стажа на момент обращения за займом (общего – не меньше года).
Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц
Предлагаемые кредитным учреждением заемные средства можно использовать для решения финансовых проблем, для покупки товаров, жилья, земельных участков. Разрабатывая кредитные программы Сбербанка для физических лиц, менеджмент банка старается учесть потребности различных категорий заемщиков. В зависимости от назначения, в банке можно взять:
- Потребительские ссуды. Такое заимствование относят к нецелевым, для него не предусмотрено подтверждение использования кредитных средств.
- Ипотечные займы. Оформление предполагает выдачу кредитных средств исключительно для приобретения недвижимости: домов, квартир, земельных участков, дач.
Потребительские кредиты физическим лицам
Самым затребованным видом заимствования в Сбербанке считается потребительская ссуда. Она доступна большинству клиентов, ее оформление упрощено – можно быстро получить, предоставив минимальное число документов. При выдаче кредита определяющим является размер дохода. Для гарантии возврата заемных средств величина заработка должна в два раза превышать месячную сумму погашения долга. Банк предлагает заемщикам оформить:
- Ссуду без обеспечения. Погасить ее необходимо до исполнения 65 лет.
- Заем с предоставлением поручителя. Под поручительство выдают кредитные средства клиентам, которые смогут вернуть деньги до 75 лет. В этом случае можно рассчитывать на заимствование гражданам с небольшими заработками, потому что для расчета общего дохода учитывается заработок созаемщика.
- Кредитование для военных, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Заемные средства предусмотрены для обустройства, приобретенного военнослужащим в кредит, жилья.
Ипотечные кредиты физическим лицам
В разработке кредитных продуктов для приобретения жилья учитывались потребности разных категорий населения. Кредитополучателям предоставляется возможность использовать средства материнского капитала для погашения задолженности, предлагается льготное кредитование молодым семьям. Существуют следующие физическим лицам в 2017 году:
- На покупку жилой площади в новостройках.
- На приобретения жилья на вторичном рынке.
- На строительство дома.
- Военная ипотека. Выгодный кредит для военнослужащих, когда основная часть или вся сумма долга и расходов по ссуде покрывается за счет поступлений накопительно-ипотечной системы.
Залоговые кредиты
Для нуждающихся в заимствовании больших сумм предусмотрен особый кредит Сбербанка для физических лиц, который предполагает предоставление в обеспечение имеющегося имущества. Такая ссуда сочетает характеристики двух видов кредитов – ипотечного и потребительского:
- может быть использована на любые цели без подтверждения использования;
- предусматривает оформление дополнительного залогового договора;
- можно одолжить до 10 млн рублей на период до 20 лет.
Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц
Для жилищного и потребительского кредитования условия предоставления займов Сбербанком отличаются сроком и размером, но можно выделить общие условия финансового учреждения:
- выдаются заемные средства в национальной валюте без удержания комиссии;
- банком предусмотрена возможность для кредитополучателей досрочно полностью закрыть задолженность или внести большую, чем в утвержденном графике, сумму для погашения.
Нецелевые займы, рассчитаны на решение повседневных нужд, поэтому получение денег возможно на условиях:
- в размере от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (без предоставления обеспечения), 5 млн рублей (с предоставлением поручителя), максимально 10 млн рублей (при оформлении залога);
- на период от трех месяцев до пяти лет (10 лет при подписании залогового договора).
Кредиты на покупку жилья предусматривают наличие двух договоров: кредитования и залогового. Кредитный договор оформляется на условиях:
- средства выдаются от 300 тыс. рублей;
- срок заимствования до 30 лет;
- первоначальный взнос составляет не меньше 15% стоимости приобретаемого объекта;
- для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
- страхование имущества, которое передано в залог.
Процентные ставки в 2017 году
Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2017 года. Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет. Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:
- Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
- Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% - при жилищной ссуде.
- Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.
Предложения Сбербанка по кредитам физических лиц
Финансовым учреждением предусмотрены льготные условия кредитования:
- молодым семьям предоставляется снижение процентов по займу при приобретении жилья в построенных домах;
- при приобретении жилых площадей у застройщика – партнера банка продавец на семь лет компенсирует заемщику часть процентов по долговым обязательствам;
- пенсионерам.
Кредит без справок и поручителей
Даже при строгом подходе к отбору клиентов на предоставление ссуды банком учитывается реальность, что не все заемщики могут подтвердить свои доходы. Сбербанк выдает ипотечные ссуды без предоставления заемщиком поручителей и справки о доходах. Получить такое заимствование можно кредитополучателю, если он внесет первоначальный взнос больше 50% стоимости покупаемого жилья.
Для держателей зарплатных карт
С меньшим количеством документов могут заимствовать деньги участники зарплатного проекта. Для оформления потребительской ссуды без обеспечения в Сбербанке им необходимо предоставить только один документ – паспорт. Заемные средства выдаются зарплатным клиентам и владельцам вкладов по минимальной базовой процентной ставке. Получателям займа предлагается оформление кредитной карты с предоставлением лимита 150000-200000 рублей.
Для пенсионеров
По условиям финансового учреждения кредитование предоставляется трудоустроенным лицам до 75 лет, но, когда у пенсионера нет поручителя, тогда оформить ссуду могут лица до 65 лет. Для пенсионеров, получателей выплат в Сбербанке предоставляются те же льготы, что и для зарплатных клиентов:
- выдача ссуды без предоставления справок о доходах;
- назначение минимальной процентной ставки согласно тарифу кредитного продукта.
Рефинансирование кредитов 2017
С целью привлечения новых клиентов банк предлагает удобный кредитный продукт с привлекательной процентной ставкой, которая начинается с 13,9%. При наличии нескольких (до пяти) займов в других банках или Сбербанке, их можно объединить без предоставления залога в одну ссуду (рефинансировать) и получить преимущества:
- сэкономить на снижении процентов;
- при наличии займа с предоставлением залога снять обременение при переоформлении договора.
Документы для оформления кредита физическим лицам в Сбербанке
Заемщикам, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт заявителя;
- справку о доходах.
При предоставлении поручителя нужно иметь паспорт и подтверждение доходов поручителя. При оформлении ипотечного кредитования или займа с залогом заявителю необходимо предъявить дополнительно документы на имущество, а если нет справки на доходы, то можно показать один из документов:
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт.
Порядок выдачи и погашения кредита физическим лицам
Получения займа предполагает следующий алгоритм действий:
- Подать заявку на ссуду в офисе банка или онлайн.
- Получить сообщение от сотрудника банка о решении на выдачу заимствования (происходит на протяжении 2-6 дней, быстрее – для зарплатных клиентов).
- Прийти в банк с предусмотренными для конкретного кредитного продукта документами и подписать договор кредитования.
Деньги выдаются кредитополучателю наличными или зачисляются на кредитную карту без удержания комиссии. Вместе с договором заемщик получает график погашения ссуды с указанием даты и суммы взноса. Вносить деньги необходимо ежемесячно равными частями (аннуитетами), величина взноса состоит из суммы процентов и долга. При несоблюдении сроков или размеров погашения заемщик уплачивает банку неустойку.
Как получить кредит в Сбербанке онлайн
Удобно заемщикам подавать заявку на получение ссуды онлайн, так можно сэкономить время и получить снижение процентной ставки. Клиенту необходимо:
- Определиться с видом кредитного продукта. Для облегчения выбора займа на сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Можно ввести в ячейки калькулятора свой доход, запрашиваемую сумму ссуды, предполагаемый период заимствования и рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты, а потом сравнить результаты по нескольким кредитам.
- Заполнить заявление-анкету под выбранным продуктом и отправить ее.
- После сообщения о положительном решении банка, посетить отделение с пакетом документов для оформления договора.
Видео: ставка кредита в Сбербанке для физических лиц в 2017 году