Банковский счет – это счет для юридического или физического лица, который открывается и поддерживается банковским учреждением. Главная цель счета – это безналичный расчет или же просто средство для накопления денежных средств.
Перед тем, как открыть счет и делать операции, необходимо выбирать либо банк известный, либо ознакомиться с его разрешающими документами, как правило, копии можно увидеть на стеллажах и стендах.
Для каких целей открывается счет ?
Без определенных причин, банк не открывает счет гражданам. Стоит отметить, что по обслуживанию большинства устанавливается комиссия, которую необходимо постоянно оплачивать иначе все обязательства со стороны банка будут отклонены. Депозитные счета в основном больше для привлечения денежных вкладов и они затрат не приносит, но с условиями предварительно необходимо ознакомиться.
Счет не открывают, если будут совершаться незаконные операции. В таких обстоятельствах уполномоченные структуры банка, всю информацию должны передать в полицию для дальнейшего расследования.
Основные виды банковских счетов
На сегодняшний день есть много вариантов счетов. Основные считаются следующие:
- Текущие счета;
- Расчетные счета;
- Бюджетные;
- Корреспондентские счета;
- Корреспондентские субсчета;
- Счета доверительного управления;
- Специальные банковские счета;
Помимо всех изложенных счетов появляются и другие дополнительные, которые уже проходят учет самим банковским учреждением. Для открытия такого счета необходимо проконсультироваться у специалистов и предоставить необходимую документацию.
Порядок открытия счетов
Основанием для открытия считается договор, который заключается между клиентом и банком. Важно, предоставить банковским работникам для проведения полной идентификации документы, что установлены Российской Федерацией.
Для открытия счета юридическому лицу необходимо:
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
- Учредительный документы – устав предприятия; приказ о назначении директора; лицензии на право осуществления деятельности в определенной отрасли; карточка; документы, что подтверждают полномочия указанных лиц на распоряжение денежными средствами предприятия; свидетельство о регистрации в налоговом органе и другие требуемые банковским учреждением. Если документы предоставлены на иностранном языке, то обязательно нужно их перевести и нотариально заверить. Предоставляются копии документов заверенных уполномоченным лицом;
- После предоставления всех необходимых документов оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати.
- Идет полная идентификация клиента в частности на право проводить операции по счету юридического лица. Обязанность банка в полной мере проверить данные клиенты, которые должны соответствовать нормам установленных законодательством РФ;
- Банк выясняет, действует лицо в собственных интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если выгодоприобретателя, то проводит идентификацию еще относительного него;
- Устанавливают личности первого и второго подписанта, а также лиц, которые будут проводить операции с денежными средствами, которые будут на открытом счету в банке.
Дополнительная проверка банка перед открытием счета
Важным моментом в открытии счета считается изучение клиента и его документации. Банк несет огромную ответственность за счет и проведенные операции. Для этого используется общая схема идентификации данных. Для этого необходимо получить паспорт и регистрационные документы лица, которое обслуживается.
В организациях есть специальные программы, при помощи которых возможно дополнительно провести проверку и получить разрешение на дальнейшее обслуживание.
Открытия счета резиденту и нерезиденту
Открытия счета возможно в обоих случаях. Физическое лицо открывает счет для личных потребностей на основании документов, что подтверждают личность и условия возможности пребывания на территории страны. Для юридических лиц все намного сложнее, так как необходимо кроме документов подтверждающих личность, еще и разрешающие документы на проведения предпринимательской деятельности. Дополнительно требует перевод документов и обязательно все это заверяется нотариусом.
Порядок закрытия
В случаи отсутствия денежных средств на счету, то это может послужить причиной для закрытия счетов. В такой ситуации есть определенный промежуток времени на протяжении, которого счет без движений не закрывается. Данное право оставляется за собой банк, но обязательно предупреждают клиента о возможном варианте закрытия, если не будут соблюдаться необходимые условия.
Когда на счету есть деньги, но при этом срок договора заканчивается, то закрытия производится не позже дня списания средств со счета. В этот же день счет исключается из Книги регистрации.
Остаток со счета выдается клиенту наличными либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после предоставления заявления клиентом в банк. В такой ситуации возникает ситуация, когда банк имеет обязательства перед клиентом по платежное обязательство, где остаток перечисляется требуемым способом.
Установленный остаток, банк при помощи платежного поручения и полученными при расторжении договора об открытии счета реквизитами. Перечисления проводится соответственно регламента работы банка.
После того, как счет закрывается операции по расходу и приходу не проводятся. В случаи, если деньги отправили на закрытый счет, то они возвращаются отправителю. Когда счет закрывается, то банк не имеет право проводить расчетные операции, если они даже относятся к перечислению денежных средств в государственный бюджет. Данное правило распространяется согласно Налогового кодекса, где указано, что операции со счетов юридических лиц, частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и так далее могут проводится только, на основании действующего договора с банком, если наблюдается обратная ситуация, то проведенные операции считаются ненадлежащими и недействительными.
После расторжения договора с банком, уполномоченное лицо обязано сдать в банк неиспользованные чековые книги с чеками и корешками.
Не проведенные операции ранее не могут послужить причиной отказа в закрытии счета.
Что необходимо для корректного открытия и закрытия счетов?
Все банковские счета обязательно контролируются финансовым мониторингом и другими надлежащими государственными органами. Перед тем, как открыть свой расчетный счет в банк обязательно необходимо ознакомиться с договором. Лучше всего воспользоваться услугами компетентного юриста, который сможет изучить все пункты и доступно объяснить. На сегодняшний день очень много вариантов счетов, поэтому важно определиться с нужным типом счета. Банковскому работнику важно объяснить свою конечную цель использования.
Для проведения необходимых операций необходимо, предоставить документы, и достоверно ответить на поставленные вопросы банка. При таком раскладе можно рассчитывать на успешное проведении операций.
Перед открытием важно учесть права и обязанности по договору, чтобы избежать проблем в будущем.
Многие банковские учреждения самостоятельно могут не закрывать счет, при этом накапливается задолженность за обслуживание по счету. Такая ситуация может привести к неприятному инциденту. Уточните обязательно, каким образом закрывается счет.
Если вам не нужен счет, то обязательно его закройте – всегда есть возможность открыть новый.
Пожалуй, самый важный нюанс обслуживания по счету – это законное основание. Если проводить операции, где есть подтверждающие документы, то это позволит без ограничений проводить операции и не остерегаться блокировок.
С 25 ноября 2006 года вступила в силу новая Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», которая распространяет свое действие на счета, открываемые в рамках заключаемых договоров банковского счета, вклада (депозита).
Основанием для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов.
Порядок открытия счета
Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение соответствующего договора и представление всех установленных документов. По ранее действовавшей Инструкции Госбанка СССР № 28 счет открывался по разрешительной надписи уполномоченного должностного лица банка на заявлении на открытие счета.
Клиенту может быть отказано в открытии счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При открытии счета должностные лица банка проводят идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).
Порядок открытия счетов регулируется Инструкцией Госбанка «О расчетных счетах».
В соответствии с разделом 2 вышеуказанной Инструкции Госбанка, для открытия счета и, соответственно, заключения договора банковского счета в учреждении банка представляются:
1) заявление на открытие счета (ф. 0401025), подписанное предпринимателем - создателем юридического лица или частным предпринимателем;
2) документ о государственной регистрации юридического лица или частного предпринимателя;
3) нотариально заверенная копия устава (положения) юридического лица, утвержденного предпринимателем-создателем юридического лица;
4) карточка с образцами подписей и оттиска печати ф.(0401026), заверенных нотариально.
Специальный перечень документов, которые необходимо представить юридическому лицу - резиденту РФ для открытия текущего валютного счета в уполномоченном банке действующим законодательством не предусмотрен.
Поэтому при открытии валютного счета банки запрашивают от клиента тот же перечень документов, который представляется при открытии рублевых счетов. Однако если в этом же банке уже имеется его рублевый счет, то достаточно представить справку налогового органа о том, что ему известно намерение юридического лица открыть валютный счет.
Среди недостатков Инструкции Госбанка «О расчетных счетах» нужно подчеркнуть фактическое отсутствие норм направленных на регулирование открытие банковского счета гражданами Российской Федерации.
Порядок открытия счета для физического лица, для осуществления им безналичных расчетов, регулируется Положением ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации". В соответствии со ст. 1.14 данного Положения для открытия текущего счета физическим лицом представляются следующие документы:
1) заявление на открытие счета (ф. 0401025), подписанное физическим лицом;
2) паспорт или другой документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации удостоверяющий личность;
3) карточка с образцами подписей и оттиска печати (ф. 0401026).
Особый порядок открытия счета и заключения договора действующим законодательством предусмотрен для кредитных организаций. Такой порядок закрепляется Положением ЦБР от 03 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации". Глава 6 Части II данного Положения устанавливает порядок открытия и закрытия корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций (филиалов) в Банке России.
Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера. Основанием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение Договора счета. Такой корреспондентский счет (субсчет) открывается по распоряжению руководителя подразделения расчетной сети Банка России.
Для открытия корреспондентского счета кредитная организация представляет в подразделение расчетной сети Банка России следующие документы:
1) заявление на открытие корреспондентского счета;
2) копию лицензии на осуществление банковских операций, заверенную в установленном порядке;
3) копии учредительных документов, заверенные в установленном порядке:
Устава кредитной организации;
Свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;
4) письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;
5) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
6) заверенную в установленном порядке карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц кредитной организации и оттиском печати кредитной организации.
Для открытия корреспондентского субсчета филиалу, наряду с документами, перечисленными выше, кредитная организация (филиал, при наличии у руководителя доверенности) дополнительно представляет в подразделение расчетной сети Банка России по месту расположения филиала:
1) копию сообщения Банка России о внесении филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, заверенную в установленном порядке;
2) копию Положения о филиале, заверенную в установленном порядке;
3) оригинал доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала на открытие корреспондентского субсчета и ведение операций по этому счету, или заверенную в установленном порядке копию доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала, удостоверяющей полномочия руководителя филиала на открытие счета и ведение операций по нему и право подписания договоров (в случае, если договор и заявление на открытие счета подписываются руководителем филиала).
Также, особо урегулирован порядок открытия счетов, а, следовательно, и заключения договора для нерезидентов, то есть иностранных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан. (Приложение №3)
Открытие нерезидентам счетов в валюте Российской Федерации регулируется Инструкцией Банка России "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам" от 12 октября 2000 года №93-И. (далее Инструкция №93-И).
Согласно п.1.2. данной инструкции уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:
Счет типа "К" ("конвертируемый счет") - открывается физическим лицам-нерезидентам, юридическим лицам-нерезидентам, в том числе банкам-нерезидентам, и официальным представительствам для расчетов в валюте Российской Федерации. Денежные средства на счетах типа "К" могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России;
Счет типа "Н" ("неконвертируемый счет") - открывается физическим лицам-нерезидентам, юридическим лицам-нерезидентам, в том числе банкам-нерезидентам, и официальным представительствам для расчетов в валюте Российской Федерации. Денежные средства на счетах типа "Н" могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации при соблюдении ряда условий, установленных п.3.8 данной инструкции;
Счет типа "Ф" ("счет физического лица") - открывается физическим лицам-нерезидентам для расчетов в валюте Российской Федерации. Денежные средства на счетах типа "Ф" могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России.
В современном мире сложно найти человека, не пользующегося услугами кредитных учреждений, и уж совершенно нереально организации существовать и заниматься какой-либо деятельностью без . Задача банков – предоставлять клиентам свои услуги качественно и своевременно. А вот порядок открытия счета в банке будет напрямую зависеть от того, какая именно услуга нужна и кто является клиентом.
Счета являются коммерческим продуктом, и каждое банковское учреждение старается как можно больше расширить ассортимент предоставляемых услуг, выделиться из общего числа финансовых организаций чем-то особенным, выгодным или интересным клиенту. Это может быть бесплатное обслуживание в течение оговоренного срока или предоставление услуг банк-клиента бесплатно, акции или бонусы.
Основной пакет услуг
Деятельность любого банка контролируется Центробанком и регламентируется Инструкцией №153-И от 30 мая 2014 года, согласно которой кредитное учреждение имеет право открывать следующие счета:
- Расчетный.
Данной услугой пользуются для совершения взаиморасчетов безналичным перечислением. Чаще всего клиентами являются юридические, физические лица и ИП, имеющие отношение к частной практике (адвокаты, юристы, врачи и т.п.).
- Текущий.
Предназначен для расчетов, не связанных с получением прибыли, так как процент на остаток либо отсутствует, либо имеет мизерный размер. Обычно пользователь такого счета – физическое лицо. Для удобства клиентов порядок открытия банковского счета физлицом сделан более простым, чем на другие виды услуг.
- Бюджетный.
Предназначен для юридических лиц, которые в ходе своей деятельности используют государственные деньги.
- Корреспондентский.
Необходим для обслуживания кредитных учреждений.
- Корреспондентский субсчет.
Применяется для обслуживания филиалов кредитных учреждений
- Депозитные счета судов, приставов, правоохранительных органов, нотариусов.
Применяется для размещения материальных средств на временное хранение. Открываются органами правопорядка и службами судопроизводства, нотариусами.
- Доверительное управление.
Форма обслуживания доверительного управляющего для ведения деятельности по доверенности.
- Специальные банковские счета.
Счета для осуществления специфических банковских операций, например, эскроу, залоговый, клиринговый. Они более связаны с внутренним банковским учетом и практически не используются клиентами.
- Депозитный.
Предназначен для накопления и сохранения денег физических или юрлиц. На остаток средств на депозитный счетах начисляются проценты.
Чтобы открыть подходящий счет, следует обратиться в банковскую организацию.
Как открыть счет в банке: Видео
Меры по получению счета
Каждое финансовое учреждение имеет свой порядок открытия и закрытия банковских счетов. Хотя законодательно данная процедура регламентируется Инструкцией, каждый банк может вносить (и вносит) в нее дополнительные требования.
Организация, предприятие или частное лицо вправе обратиться в любое банковское учреждение по своему выбору для получения нужного обслуживания. Для кредитного учреждения основанием открыть счет служит предоставление полного пакета документов и заключение банковского договора обслуживания, который имеет силу только при наличии печатей и подписей обеих сторон.
Процедура открытия счета в банке обязательно проходит стадию предварительной идентификации будущего клиента и его представителей. Это делается согласно официальному распоряжению Центробанка в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов. Банки неукоснительно выполняют данное требование, так как в противном случае они лишатся лицензии.
Инструкция, регламентирующая банковскую деятельность, узаконила использование электронной подписи как полноценный аналог подписи, выполненной собственноручно, для возможности работать со своими активами.
Желающие стать клиентами банка для оформления счета должны взять в финансовом учреждении список необходимых документов. Для физических и юридических лиц условия открытия счёта в банке отличаются.
Физическому лицу
Для предоставления учетной записи гражданину банки требуют предоставить всего три документа:
- паспорт или другое удостоверение личности;
- собственноручно написанное заявление, обязательно заверенное личной подписью;
- банковскую карточку с образцом личной подписи.
Юридическому лицу
К предприятиям и организациям требования более жесткие и пакет документов намного больше:
Стоимость услуг по открытию и обслуживанию счета будет варьироваться для разных видов счетов и услуг по их ведению.
Причины отказа банка
Кредитное учреждение может и .
Наиболее распространенными причинами оказываются следующие:
- организация не находится по адресу, указанному в учредительных документах;
- любые затруднения в определении местоположения юрлица;
- руководитель организации или его доверенный представитель фигурируют в сведениях банка как мошенники.
Осложнения возникнут и в случае, если по указанному в документах адресу оформлена регистрация нескольких компаний. Банк обязательно запросит копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности на указанное строение. Отсутствие договора также послужит причиной отказа в обслуживании.
Открытие счета в финансовой организации юридическим лицом – важная процедура. Все безналичные операции должны проводиться через расчетный счет, действующий и принадлежащий конкретной компании.
При открытии счета руководство любой фирмы должно быть уверенным в том, что обслуживание будет на высоком уровне, а его стоимость останется оптимальной. Есть и иные параметры, согласно которым выбирают кредитное учреждение.
Для чего ООО нужен счет?
Открытие счета необходимо, если компания планирует принимать оплату или расплачиваться с другими фирмами не наличными средствами, а безналичным путем. 100 000 рублей – это максимальная сумма сделки между юридическими лицами, которая может быть проведена наличными
(Указание Центрального Банка РФ №1843 от 20.06.2007 г.). При этом расчет должен быть официально зафиксирован через кассовый аппарат.
Владение счетом очень удобно, поскольку операции сегодня проводятся прямо из офиса, нет необходимости ездить в банк. Для этого открывают услугу интернет-банкинга.
Без расчетного счета организация не может считаться полноценной вне зависимости от того, является юридическое лицо резидентом РФ или нерезидентом.
Для тех компаний, что приобретают товары за рубежом или продают и оказывают услуги иным фирмам за пределами Российской Федерации, предлагается открыть параллельные счета в иностранной валюте, например, в долларах США. По закону организация имеет право открывать сколько угодно счетов для реализации своей деятельности.
Обязано ли ООО его иметь?
Согласно Федеральному закону «Об обществах с ограниченной ответственностью», предприятие не обязано иметь расчетный счет в банке . Его открытие – это право компании, а не обязанность перед государством.
Таким образом, нет ничего страшного в том, что организация некоторое время после открытия не работает, не ведет дела и при этом не владеет счетом. Если она занимается розничной торговлей, и суммы ее сделок не превышают 100 000 рублей, то нет необходимости в его оформлении.
Обратившись в банк с просьбой открыть счет, компания должна предоставить необходимый пакет документов. Оформление осуществляется в довольно короткие сроки, финансовое учреждение не имеет права отказывать в такой просьбе, если фирма действительно существует, действует и предоставляет весь пакет документации.
Стоимость и сроки открытия в различных учреждениях
В первую очередь нужно разобраться, насколько удачным будет выбор банка. В нашей стране очень много различных кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия для оформления и ряда операций по ведению счета. Перед тем, как заключить договор, нужно обязательно внимательно изучить все пункты соглашения.
На примерах условий открытия и ведения счетов крупных банков рассмотрим различные варианты и различия в работе.
Альфа-Банк
Этот банк – один из крупнейших в России, по всему миру работает порядка 110 его филиалов и представительств. Он обслуживает как физических лиц, так и юридических. На примере рассмотрим условия открытия и ведения счетов для резидентов, их филиалов и представительств:
- Открытие занимает порядка 3 дней .
- Нет ограничения по количеству открытых счетов.
- Открытие первого расчетного счета – 2500 рублей .
- Открытие второго и последующих – 1000 рублей.
Стоимость месячного обслуживания зависит от вида предоставленных :
- Если они предоставляются в электронном виде – 800 рублей.
- Если они предоставлены в электронном виде и на бумаге – 3800 рублей.
- Если они предоставляются только на бумаге – 6900 рублей.
Кроме того, существует отдельная плата за осуществление перевода по системе «Альфа Online» — 30 рублей за перевод, а при предоставлении поручений на бумаге – 0,1% от суммы платежа (эта сумма не может превышать 440 рублей). Предоставляются услуги для снижения этой стоимости.
Сбербанк России
Один из самых популярных банков в РФ. По его статистике, услугами учреждения пользуются 70% населения страны. Большое число отделений, которое к настоящему моменту достигло цифры выше 17 000.
Оформление счета занимает по времени не более двух дней . На сегодняшний момент банк проводит акцию по открытию в течение 5 минут при участии клиента в некоторых программах обслуживания.
Тарифы Сбербанка различаются в зависимости от региона. Рассмотрим цены в городе Москва:
- Оформление счета – 2400 рублей .
- Ведение при осуществлении платежей в электронном виде – 600 рублей в месяц.
- Ведение при осуществлении платежей на бумаге и в случае комбинирования – 1800 рублей в месяц.
Оплата переводов осуществляется по тарифу в 30 рублей за платеж вне зависимости от типа носителя перевода. При оплате со счета организации на счет физического лица (если платеж не является выплатой заработной платой сотруднику) взимается 1% от суммы перевода.
ВТБ 24
Один из лидеров среди коммерческих банков страны. Данное учреждение предлагает оформлять счета в срочном порядке, при этом срок может составить не более 4 часов .
- Стоимость оформления – 2500 рублей .
- Стоимость срочного открытия – 4500 рублей .
- Открытие счета в иностранной валюте обойдется в 50 долларов США.
- Ведение счета при использовании услуги интернет-платежей «Банк-клиент онлайн» — 1100 рублей в месяц.
Платежи и переводы тарифицируются следующим образом:
- Платежи внутри банка – 6 рублей за платеж.
- Платежи на счета в другие банки – 30 рублей за платеж.
Банк Москвы
Универсальный банк, обслуживающий клиентов различного уровня. Он также входит в финансовую группу ВТБ.
Оформление счетов и их ведение в банке осуществляется по программе нескольких тарифных планов, которые предусматривают внесение ежемесячной оплаты за заранее включенные в пакет услуги. Рассмотрим все тарифы:
- «Безналичный» . Он включает в себя оформление и ведение счета клиента, включая комплекс таких услуг, как заверение карточки подписей и оттиска печати, заверение пакета документов организации, копии которых делает сам сотрудник учреждения, а не клиент. Также в пакет входят переводы на любые счета и работа по системе «Интернет Банк-Клиент». Оплата производится списанием суммы в 2500 рублей ежемесячно.
- «Торговый» . Включает в себя все услуги тарифа «Безналичный», но дополнительно предоставляет клиенту чековую книжку и возможность снимать наличные средства. Зачисление средств производится посредством корпоративной карты. Оплата – 4000 рублей в месяц. Тем, кто снимает большие суммы, подойдет третий тариф.
- «Торговый VIP» . Отличие от «Торгового» плана состоит лишь в том, что снятие средств будет ограничено крупной суммой – 500 000 рублей в месяц, а зачисление – 2 000 000 рублей. Оплата – 5800 рублей в месяц.
Юникредит
Это российский банк с иностранным участием, все акции которого принадлежат австрийскому банку UniCredit. Тарифы у него следующие:
- Оформление счета – 1200 рублей .
- Открытие последующих счетов – 650 рублей.
- Ведение в рублях при платежах через онлайн-сервис – 1000 рублей в месяц.
- Ведение в рублях при платежах на бумаге – 1500 рублей в месяц.
- Плата за перевод в российских рублях через систему интернет-банкинга – 25 рублей за перевод.
- Плата за перевод в российских рублях при предоставлении поручения на бумаге – 100 рублей за перевод.
Особенности открытия банковских расчетных счетов для организаций и индивидуальных предпринимателей изложены следующем видео:
Список необходимых документов
Для оформления понадобится пакет документов. Оформить процедуру может либо учредитель компании, либо ее руководитель . Можно также уполномочить лицо, но для этого понадобится доверенность. Важный атрибут при открытии – печать организации.
Список основных документов будет таким:
- Устав.
- Свидетельство о регистрации или свидетельство ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
- Паспорт лица, открывающего счет.
- Карточка оттиска печати и подписей лиц, уполномоченных на эту процедуру.
Чем руководствоваться при выборе банка?
При выборе финансового учреждения нужно опираться на комплекс тарифов по обслуживанию и ведению счета. Если само оформление – это разовая акция, стоимость его может несколько отличаться в разных банках, то обслуживаться придется в течение нескольких лет. Выбрать один банк раз и навсегда – это задача главы компании.
Также имеет значение удобство расположения организации, ведь время от времени придется туда ездить.
Основанием открытия счета являются заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской
Федерации, при условии, что в целях исполнения Закона о противодействии легализации преступных доходов:
- - проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
- - приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.
Для открытия счета в банк представляются документы, необходимые для открытия счета соответствующего вида. Так, для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются:
- а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
- б) карточка 1 ;
- в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке (если такие полномочия передаются третьим лицам);
- г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Для открытия расчетного счета юридическому лицу в банк представляются:
- а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
- б) учредительные документы юридического лица;
- в) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
- г) карточка;
- д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке;
- е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
- ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Приведенные выше перечни могут быть расширены за счет включения в них дополнительных документов в связи с особенностями статуса лица, которому открывается счет, или с особенностями вида счета.
В числе документов, представляемых при открытии банковского счета, называется карточка.
Карточка заполняется с применением пишущей или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой
(чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается.
В карточке, представляемой клиентом - юридическим лицом, указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи 1 , причем таких лиц должно быть не менее двух, если иное количество подписей не определено соглашением между банком и клиентом - юридическим лицом. Право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента - юридического лица, за исключением некоторых случаев. Так, в частности, право подписи может быть передано клиринговой организации, оператору платежной системы, центральному платежному клиринговому контрагенту, управляющему или управляющей организации, конкурсному управляющему, лицам, оказывающим услуги по ведению бухгалтерского учета.
Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом первой или второй подписи, может быть засвидетельствована нотариально либо уполномоченным работником банка.
В отличие от ранее действовавшего законодательства, Инструкция № 153-И допускает оформление карточки по форме, установленной банковскими правилами конкретного банка при условии, что она содержит всю необходимую информацию, подлежащую включению в карточку.
Установлено также, что случаи, когда при открытии счета карточка может не представляться, распространяются не только на физических, но и на юридических лиц. Так, карточка может не предоставляться, если:
- - договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;
- - договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;
- - открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа;
- - ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.
Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).
Прокол
Инструкция № 153-И не содержит четких указаний на то, каким образом банки должны исполнять обязанность по проверке правоспособности (дееспособности) своих клиентов.
В отношении юридических лиц у банков особых сложностей не возникает, поскольку банки могут опереться на ст. 49 ГК РФ, согласно которой правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из Единого государственного реестра юридических лиц. Правоспособность юридического лица определяется его учредительными документами.
Что касается физических лиц, то представляется, что обязанность банка по проверке наличия у клиента - физического лица дееспособности будет считаться соблюденной, в частности при проверке банком достижения гражданином определенного (предусмотренного законом) возраста и наступления обстоятельств, с которыми закон связывает наступление полной дееспособности граждан (вступление в брак, эмансипация). Устанавливать, страдает ли клиент расстройством психики, банк не должен. По сути, проверка дееспособности клиента - физического лица сводится лишь к идентификации его личности, но никак не к определению его дееспособности. Вместе с тем банк обязан потребовать документы, подтверждающие наступление у гражданина полной дееспособности, - свидетельство о вступлении в брак и т. п., а в случае заключения договора с несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, не обладающим полной дееспособностью, - предварительное согласие попечителя несовершеннолетнего. Эта проблема более серьезная, чем может показаться на первый взгляд. В практике имели место случаи, когда банки заключали с несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет договоры без согласия попечителей. Так, сотрудники новочеркасского филиала одного из московских банков выдали более 20 школьникам кредитные карты с лимитом кредитования от 500 до 1500 руб. Договоры были заключены без предварительного согласия родителей. Прокуратура Ростовской области признала выдачу кредитов школьникам незаконной, и родители юных заемщиков были освобождены от необходимости погашать задолженность 1 .
Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов, причем запись должна быть внесена в указанную
Книгу не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора банковского счета, вклада (депозита).
Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.
Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.
Клиент также вправе указать определенную дату закрытия счета. В этом случае запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета.
Открытие (закрытие) банковского счета должно сопровождаться уведомлением об этом факте налоговых органов. Порядок направления указанного уведомления установлен положением Банка России от 7 сентября 2007 г. № 311-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета» 1 .
Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
По общему правилу, при закрытии банковского счета остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Но если расторжение договора происходит по инициативе банка, то в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском Вестник Банка России. 2007. № 58.