С марта прошлого года мой муж оформил в Совкомбанке потребительский кредит. Когда оформляли заявку на кредит, сотрудница банка прямо сказала, что без оформления страховки на кредит получить его не получится, потому что это обязательная процедура. Мужу пришлось согласиться на такие условия. После четырёх часов рассмотрения, заявку на займ одобрили и пригласили в отделение банка для получения денег. При 100 тысячах займа страховая сумма составила аж 40 тысяч!!! Деньги были зачислены на карту и специалист по кредитам помогла активировать карту в банковском терминале. Когда начали снимать средства с карты, оказалось что банкомат берёт комиссию 3 процента и на руки нам попало только 97 тысяч рублей. Так или иначе кредит взяли, надо платить. И мы вовремя делали все платежи до сентября 2016 года. Но с сентября мой муж вынужден был идти в отпуск, чтобы ухаживать за ребёнком. Я была беременна плюс с проблемами по здоровью, поэтому ему пришлось. С этих пор платить 5,6 тысяч рублей каждый месяц нам стало трудно. Как только пошла просрочка по платежам, из банка начали звонить ежедневно. Причём звонили и моему мужу, и мне, и свекрови. На каждый звонок нам приходилось объяснять причины просрочек. Каждый новый звонок начинался с вопроса почему не оплачиваем. И объяснения приходилось начинать заново. Начиная с ноября месяца, звонящие нам работники банка начали уже откровенно хамить. В декабре мой муж написал обращение с просьбой реструктурировать кредит. Тем временем, из банка звонили по-прежнему дважды в день, а то и трижды. После объяснений, что мы направили заявление на реструктуризацию займа, всегда отвечали, что письмо никого не волнует и банк не делает реструктуризацию долгов. В начале этого года нам сообщили, что наше письмо в банке нигде не зарегистрировано. Тем временем просроченность увеличивалась, нужной для оплаты суммы денег у нас не было, а то, что мы могли заплатить, не устраивало банк. В марте текущего года моему мужу прислали судебное решение, по которому мы должны были заплатить 141 тысячу рублей. Вскоре мне позвонила из банка их работница и сообщила, что решение суда у них есть, поэтому передавать наш долг коллекторам они не будут. Она предложила разбить задолженность на равные части и ежемесячно оплачивать их. Предложенный платёж составил 7 тысяч рублей. Я сообщила ей, что мы не сможем платить столько. Максимально доступный для нас платёж сейчас – 3,5 тысячи рублей. Договорились, что мы оплатим эту сумму до 10 апреля. 8 числа я внесла деньги, но уже через неделю опять начали звонить и требовать платить долг. В разговоре с работником банка по имени Лилия удалось выяснить, что банк готов был предложить нам реструктурировать займ, но связаться с моим мужем им не удалось. Именно поэтому дело передали в . Также выяснилось, что оговоренную сумму оплаты в 3,5 тысячи нужно платить не один раз в месяц, а дважды. Сегодня в разговоре с банковским работником выяснилось, что заявление моего супруга от декабря прошлого года в банке всё-таки есть. Спустя каких-то 10 минут после этого звонка позвонили из отдела взысканий и разговор повторился с точностью. Есть ещё один момент, когда нарушили процедуру: когда мы получали кредит, то нам не был выдан договор страхования. Об этом мы узнали только в сентябре прошлого года.
В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и совкомбанк.
Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.
Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»
Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.
А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.
Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают совкомбанк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.
Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в совкомбанк.
Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации совкомбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.
Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.
Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.
Страховой случай по кредиту совкомбанк
Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и совкомбанк.
Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:
- потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
- потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.
При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.
Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).
Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.
Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации совкомбанк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.
Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)
Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке совкомбанкя на определенный период времени.
Существуют разные способы реструктуризации:
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
- приостановление начисления штрафов по кредиту,
- иное.
Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита
При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.
«Кредитные каникулы» совкомбанк
некоторые кредитные организации, в том числе совкомбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.
Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.
При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).
Банкротство физического лица
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.
Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:
- долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
- просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.
Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:
- процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
- производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
- финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
– все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
– иное.
После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.
Исковая давность по кредиту совкомбанк
ООО «Профстрой» в октябре 2018 года открыло расчётный счет в ПАО «СОВКОМБАНК». Но с момента открытия данный счет Компанией не использовался, расчеты по нему не проходили.
В августе 2019 года у Компании происходит смена генерального директора. После вступления в должность новый генеральный директор начинает заниматься переоформлением всех необходимых документов в кредитных учреждениях. Доступа к системе «Интернет-Клиент» ПАО «СОВКОМБАНК» у нового директора не было, сим-карта телефона, по которому подтверждались платежи, была заблокирована. В это время на расчетный счет Компании, открытый в ПАО «СОВКОМБАНК», поступила денежная сумма размере 4,7 миллиона рублей от контрагента в счет оплаты задолженности по судебному решению.
16.10.2019 г. новый Генеральный директор лично пришел в отделение банка и уведомил банк о смене директора, взял необходимый список документов для внесения изменений. Считаем также, что банк должен отслеживать смену генеральных директоров у юридических лиц клиентов, чтобы не допустить неправомерных действий с денежными средствами клиентов.
23.10.2019 г. после внесения всех необходимых изменений Генеральный директор получил доступ к системе «Интернет-Клиент» и была загружена выписка по счету. Как оказалось, что 21.10.2019 г. неустановленными лицами с расчетного счета Компании, 2 платежами были переведены денежные средства в размере 4,7 миллиона рублей на расчетные счета неизвестных до этого времени компании (ООО "РЕДИНГ" и ООО "ТИТАН"). Данные компании не являлись никогда контрагентами ООО «Профстрой», никаких взаимоотношений с ними не было, договоры не заключались. Более того, платежные поручения были подписаны старым генеральным директором, который с августа 2019 года находится заграницей (данный факт может быть документарно подтвержден) и никак не мог подписать п/п, о поступлении 4,7 миллиона рублей на расчетный счет он также не мог знать.
Из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что неустановленные лица незаконным путем завладели ключами доступа к системе «Интернет-Клиент» и перевели денежные средства ООО «Профстрой» на неизвестные компании. Без помощи сотрудников ПАО «СОВКОМБАНК» данные действия невозможно было выполнить. Генеральный директор, как только узнал о факте кражи денежных средств, сразу подал заявление по системе банк-клиент, также лично приехал в отделение банка и написал подробное заявление с подробностями дела. Сотрудники банка сообщили, что проверка займет 48 часов и все будет решено. По истечении 48 часов банк сообщил, что проверка может занять до 30 рабочих дней!!! Ежедневные звонки сотрудникам банка о результатах проверки и судьбе похищенных денежных средств результатов не дают.
Однако до настоящего времени какой-либо реакции со стороны банка не поступило, что наталкивает на мысли, что либо банк не знает, что делать и проводит какие-то долгосрочные проверки, либо руководство банка понимает, что сотрудники банка причастны к данному делу и пытается замять дело, не придавая ему огласки. Действия банка говорит о нежелании решать подобные ситуации, об отношении банка к своим клиентам и их проблемам!
Продолжать работу в ПАО «СОВКОМБАНК» Компания не намерена, так как банк не может защитить клиентов от хищения средств с расчетных счетов и более того, не пытается предпринять мер по расследованию причин хищения и попыток возврата денежных средств. Крайне не рекомендуем пользоваться каким-либо услугами банка, переходить на РКО в более надежные банки, которые заботятся о своих клиентах и могут обеспечить безопасность денежных средств!
Что такое реструктуризация кредита и как она проходит в Сбербанке? Кто оказывает помощь должникам при реструктуризации долга? Каковы особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства?
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин.
Сегодня мы продолжим изучать многогранную и обширную тему банкротства. Вопрос, который будет рассмотрен в новой статье – реструктуризация долга.
Тема будет интересна и полезна всем, кто хотя бы однажды брал деньги в кредит, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми проблемами.
В этой статье я буду делиться личным опытом.
Итак, приступим!
1. Основные причины реструктуризации долга
Для начала определимся, что собой представляет реструктуризация долга.
Это мера, применяемая к должникам, находящимся в статусе дефолта, – то есть к тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут обслуживать свои кредитные долги.
Реструктуризация подразумевает пересмотр существующего положения в отношении процентов, размеров и графика выплат. По сути, это своего рода попытка восстановить платежеспособность заёмщика, предоставив ему некоторые кредитные льготы.
Если вы больше не способны вносить регулярные платежи по кредитам, не стоит паниковать и отчаиваться. Ещё одна порочная линия поведения – пустить ситуацию на самотек, ожидая, что проблема «рассосётся» сама собой.
Увы, она не рассосётся. Люди, которые при возникновении просрочек начинают игнорировать общение с кредиторами, совершают большую ошибку.
Лучший вариант в таких случаях – объяснить ситуацию банковским работникам предельно откровенно. Скорее всего, компания пойдёт вам навстречу, предложив реструктуризировать кредитный долг.
Основания для инициирования процедуры реструктуризации:
- потеря заемщиком основного источника доходов (увольнение, закрытие собственной компании, выход на пенсию, невыполнение работодателем своих обязательств по зарплате);
- болезнь, травма, несчастный случай, вызвавший потерю трудоспособности;
- резкое изменение валютного курса (в случае, если кредит взят в иностранной валюте);
- изменение финансовой компанией условий платежа;
- рождение ребёнка и уход в отпуск по этому поводу, изменение семейного положения и прочие обстоятельства, влияющие на уровень денежных трат должника.
Вопрос реструктуризации решается в индивидуальном порядке: в любом случае причины для пересмотра условий кредита должны быть вескими.
Обычно банкам нужны документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда реструктуризация проводится финансовыми организациями в коммерческих целях.
Термин применяется как по отношению к физическим лицам, так и к юридическим субъектам. Даже государственные долги могут подвергаться реструктуризации. Пример – списание кредиторами 50% долга Греции после брюссельского соглашения 2011 года.
Близкие, а иногда и тождественные реструктуризации понятия – перекредитование и рефинансирование. Часто реструктуризация становится исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве физического лица.
3. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы
Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.
Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.
Общий алгоритм действий следующий:
- Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении.
- Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования.
- Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями.
- Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий.
- Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
- В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора.
- В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ.
В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.
4. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства?
Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.
В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам.
В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам.
Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года.
Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
На сегодня они таковы:
- жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;
- квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;
- размеры квартиры не должны превышать 45 м 2 для 1-комнатной квартиры, 65 м 2 для 2-комнатной и 85 м 2 для 3-комнатной;
- со дня оформления договора должно пройти больше года.
Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья.
Есть и персональные требования к должникам.
Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:
- инвалиды;
- ветераны войн;
- родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);
- лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств.
В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.
5. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов
Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.
Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков
Вид 1. Пролонгация кредита
Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается.
Пример
Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.
Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.
Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.
Вид 2. Кредитные каникулы
Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.
Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.
Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.
Вид 3. Изменение валюты кредитования
В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.
Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.
Вид 4. Уменьшение процентной ставки
Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.
Вид 5. Снижение размера ежемесячного платежа
По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.
При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.
Вид 6. Списание неустойки
Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.
Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.
Вид 7. Комбинированный вариант
Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.
6. Как выбрать банк при реструктуризации – практические советы и рекомендации
Реструктуризация (рефинансирование) кредита зачастую используется плательщиками как способ погасить действующий займ через оформление нового.
Заемщик, взявший ссуду на невыгодных условиях, может обратиться в тот же или в другой банк с предложением взять ещё один кредит и разделаться с уже действующим долгом.
При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:
- политика финансового учреждения в отношении перекредитования;
- размер комиссии за новый кредит;
- условия оформления повторного займа;
- репутация финансового учреждения.
Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования. Рассмотрим некоторые из них.
1) Интерпромбанк
основан в 1995 году. Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.
По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:
- любое количество кредитов для реструктуризации;
- рефинансирование долга до 1 млн руб.;
- уменьшенный единый платеж.
Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.
2) Совкомбанк
- кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.
Алгоритм взаимодействия прост - вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории». Есть и другие программы рефинансирования.
Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.
- потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.
Среди других преимуществ:
- длительные кредитные каникулы;
- самостоятельный выбор удобной даты для платежа;
- добровольное страхование.
Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.
В таблице представлены основные параметры реструктуризации в рассмотренных банках:
№ Банк Суммы и сроки перекредитования Процентная ставка, % Особенности 1 До 1 млн руб. от 6 месяцев до 5 лет От 14 Клиент вправе отменить страховки и комиссии 2 До 3 млн. на период 36 месяцев 12-14 Особенно благодушен к пенсионерам и клиентам зрелого возраста 3 До 3 млн. на срок от 6 до 60 месяцев До 14,9 Возможность пропускать платежи на время отпуска 7. Кто может оказать помощь в реструктуризации кредита?
Рядовому кредитополучателю сложно разобраться во всех нюансах реструктуризации. Нередко выгодные условия банков только кажутся таковыми – на деле должники, взяв новый кредит, попадают в не менее кабальные условия.
Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.
Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.
