Одним из видов заработка граждан является размещение в банке, это надежный инструмент, который предназначен для хранения, защиты и увеличения прибыли. От срока сбережения и суммы зависит ставка и условия. Доходность в национальной валюте существенно выше чем в других. Однако, для защиты вложений, специалисты рекомендуют открывать мультивалютные договора.
Сегодня финансовые структуры стараются держать руку на пульсе, каждый день обновлять информацию, следить за изменениями, некоторые работают на опережение, с целью упростить и улучшить обслуживание потенциальным вкладчикам. Чтобы оформить соглашение о размещении средств, не обязательно отправляться в отделение, достаточно иметь доступ в интернет и компьютер. Находясь дома, в уютной обстановке легко выбрать депозитный продукт, разумно вложить наличные, получать дивиденды. Сбербанк предлагает вкладчикам:
- «Время сохранять» - быстрая прибыль за короткий срок, открыть его можно до 18 августа 2017, на четыре месяца, под 7%. Это абсолютно новый тип краткосрочных депозитов, допускаемое размещение от 100 тысяч.
- « » – сбережения, которые нацелены на длительное хранение, действие договора до трех лет, в рублях (до 5.63%), долларах США (1.25%), евро (0.01%). Особенность его в том, что возможно осуществлять пополнение, и снимать по мере надобности отсутствует.
- « » – название свидетельствует о том, что в этом продукте предусмотрена функция дополнительного накопления, которая разрешает увеличивать капитал по мере необходимости и желания. Российские рубли - до 5,12%, дол. США - до 1,05 %, евро – 0,01 %. Разместить можно от 3 месяцев до 3 лет.
- « » – удобная форма, которая говорит сама за себя, можно снимать, пополнять по необходимости, в зависимости от обстоятельств. Максимальный срок достигает трех лет. Р – до 4,82%; $ – до 0,7%, € – до 0,01%.
В результате хранения денег, клиент получает стабильный доход, и может направить его на пополнение личных счетов, в том числе и депозитного. Чтобы понять какая схема накопления будет максимально выгодной, проанализируйте насколько важно вам пользоваться деньгами. Учтите, что проценты начисляются согласно действующих обязательств, возможна капитализация.
Выгодней, чем в отделении, сделать это можно в течение суток, в любое время, без выходных. Для этого необходимо войти в онлайн банк, выбрать необходимую опцию, вид договора, процентную ставку, валюту. Определитесь, с какого счета будет списана сумма, и куда зачислять доход. Прочитайте условия соглашения, и подтвердите открытие.
Сбербанк изменил ставки по вкладам физических лиц в сторону понижения. В руководстве этого самого крупного банка России пояснили, что таким образом банк следует общему тренду снижения процентных ставок, который наметился в стране. Так насколько высокие ставки по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно размещать сейчас деньги под проценты в этот банк? Давайте разберемся вместе.
В линейке вкладов Сбербанка сегодня имеется несколько депозитов для разных типов управления деньгами. Есть депозит для тех, кто готов положить средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть депозиты для тех, кому надо время от времени забирать часть денег или пополнять вклад. Ставки у депозитов с пополнением и без, соответственно, разные.
В Сбербанке сегодня можно открыть только вклады в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые депозиты в евро, предлагая воспользоваться Cберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.
Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2020 году
1 Депозит «Сохраняй» - не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно.
Ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):
От 2,7 до 4,5 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0.85 % в долларах США.
2 Вклад «Пополняй» - пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):
От 3,10 до 4,19 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,50 % в долларах США.
3 Депозит «Управляй» - пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки сегодня составляют (% годовых):
От 2,45 до 3,83 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,30 % в долларах США.
В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например:
☑ благотворительный вклад «Подари жизнь» сроком на 1 год с процентной ставкой 4.58% с капитализацией в рублях,
☑ «Пенсионный плюс» на 3 года под 3,67% .
Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>
Самый выгодный вклад Сбербанка на сегодня - выводы
Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.
А значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно открыть его и в отделении банка.
Как же выбрать лучшее предложение? Для этого посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 400 000 рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.
Итак, если на 1 год вложить 400 000 рублей, то доход будет следующим:
Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Подари жизнь» .
Если же вы планируете вложить деньги на иные сроки, то наибольший доход даст депозит «Сохраняй».
Но это без учета тех депозитов, что доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг .
Смотрите также:
Вклады Сбербанка пенсионерам: повышенные проценты >>
Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка
Открыть депозит можно несколькими способами:
1.
В интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!
2.
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!
3.
В банкомате.
Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.
4.
В отделении банка.
В офисе оформить онлайн-вклад тоже можно! Для этого надо воспользоваться общественным компьютером, если такой имеется в вашем отделении банка. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн и следуйте инструкциям. Кстати, сотрудники банка могут помочь вам.
Вопрос-ответ
Застрахованы ли вклады Сбербанка?
Да. Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Можно ли снимать проценты и каким способом?
Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Можно ли открыть сразу несколько вкладов?
Можно. Клиент может оформить любое количество депозитов.
В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто отваживается делать банковские вклады. Однако если уж делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, который практически не затронули кризисные времена. Именно таким является Сбербанк, обслуживающий треть банковской системы страны.
Если и открывать вклад, то только в Сбербанке. Так считают россияне и доверяют банку средства. Рассмотрим всю линейку вкладов Сбербанка России в 2020 год с процентными ставками на сегодня.
Проблемы в экономике не пошатнули Сбербанк и банковские вклады остались доходными. Появились новые предложения, с новыми условиями и ставками.
Популярная ранее линейка вкладов Сбербанка для физических лиц в 2020 году «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» немного «сдала» в процентах, но не везде. Ставки по некоторым видам вкладов ниже в среднем на 0,5–1%, но есть и возрастание на 0,15–1,8%, особенно для валютных вложений. Стали отличатся ставки по вкладам, открытым онлайн или же в офисе банка. Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,15% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.
Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров. В 2020 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.
Срочные вклады Сбербанка в 2020 году
Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.
«Сохраняй»
Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,05 до 5,75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.
Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнять вклад или частично снимать средства на протяжении заявленного изначально срока - нельзя. Минимальные суммы вклада: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме вклада, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по вкладу можно обналичивать или перечислять на счет банковской карты Сбербанка.
«Пополняй»
Процентная ставка по этому вкладу составляет от 4,6 до 5,3% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро - от 0,01 до 1,45% годовых. Вложить средства вы можете на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Вклад остается пополняемым. Однако уменьшать вложенную изначально или пополненную сумму нельзя. Проценты по вкладу вы можете спокойно снимать и перечислять себе на карту. Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
«Пополняй» на имя ребенка
Сбербанк дает родителям возможность открыть личный вклад на несовершеннолетнего ребенка, закрыть который можно только при достижении 18 лет. Минимальная сумма для размещения - 1000 рублей или 100 долларов, а ставка составит 4,6–5,15% для рублевых депозитов и 0,01–1,15% для долларовых. Пополняется счет любыми лицами без ограничений, но обналичиваются накопления только при достижении возрастного порога или через разрешение от органов опеки.
«Управляй»
Особенностью этого вклад возможность частичного снятия средств в процессе вклада, при этом, не закрывая и не теряя проценты. Процентные ставки вклада составляют 4,3–5% для вкладов в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка для долларов- от 0,01 до 1,35% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением можно на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей или 1 000 долларов.
«Социальный»
Спецвклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и вкладчиков, имеющих статус ветерана или инвалида ВОВ. Открывается на 3 года, в свободном режиме пополняется и расходуется при необходимости. Проценты устанавливаются на отметке в 4,75% годовых и начисляются в конце каждого квартала. «Заработанные» сверх первоначального капитала средства можно перевести на сторонний счет или вернуть на депозит для последующей капитализации. Сумма минимум для оформления вклада – 1 рубль.
«Подари жизнь»
Это благотворительный вклад. Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по вкладу составляет 5,65% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000. Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.
Вклады онлайн
В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, но немного отличаются.
Для открытия вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть». После этого можете считать себя вкладчиком.
Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,15% годовых.
«Пенсионный плюс»
Вклад «Пенсионный плюс» - чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,5% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.
Вклады с повышенными ставками
Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с повышенными годовыми. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что при сумме минимум от 700–5000 тыс. руб. или 50 –150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность. Оформляется подобный депозит у персонального менеджера или в личном онлайн-кабинете на индивидуальный срок и с особыми условиями.
Специальные счета
Помимо стандартных потребительских вкладов, в Сбербанке можно оформить и специальные депозиты. В их числе:
- для социальных выплат для содержания подопечного. Минимальный первоначальный взнос для активации линии не установлен, пополнение и расходование свободное, а ставка фиксирована на 3,5%;
- для формирования избирательного счета. Без дополнительного дохода на остаток и без ограничений по расходованию и формированию счета;
- для участника закупок. Открывается досрочно, пополняется неограниченно и расходуется в пределах внесенной суммы с доходностью в 0,01% ежегодно.
Сберегательный счет
Представляет собой счет для свободного и уверенного распоряжения накоплениями. Открывается бессрочно, пополняется и расходуется по желанию вкладчика. Доступен в трех валютах: рублях, долларах и евро. Годовые ставки колеблются в пределах 1–1,8 % для рублевых депозитов и составляют 0,01% для валютных вложений. Чем выше сумма вклада, тем больше процентная ставка.
Текущий счет
Для ежедневного использования подойдет бессрочный вклад в рублях без ограничений и начислением 0,01% каждый год.
До востребования
Базовый вклад Сбербанка, действующий бессрочно и предлагающий неограниченные лимиты движения по счету. Подойдет для любой мировой валюты, включая рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, кроны и иены. Минимальная сумма и неснижаемый остаток - 10 рублей, 5 у.е. или эквивалентные 5 долларам США другие денежные знаки. Пополняется депозит на любые суммы на протяжении всего срока существования, а снимается до минимального стартового взноса. Проценты в размере 0,01% начисляются ежеквартально, а при досрочном требовании рассчитываются по фактическому сроку хранения.
Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу. Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее снимали или капитализировали уже накопленные проценты, вам отдадут деньги, забрав эти проценты обратно.
Какие вклады для физических лиц есть в Сбербанке в 2020 году
Вклады Сбербанка можно разбить на три большие группы:
Все предполагают возможность капитализации процентов или ежемесячного их снятия.
Для премиальных клиентов, которые могут открыть вклад на сумму более 700 000 рублей, предусмотрен повышенный процент .
Вот, пожалуй, и все нюансы. Перейдем к краткому обзору условий привлечения денег и процентных ставок.
Проценты по вкладам Сбербанка в марте 2020 года
Вклад «Сохраняй»
Этот депозит Сбербанка для физических лиц отличают более высокие ставки, по сравнению с другими вкладами Сбера из базовой линейки. Он подойдет тем, кто может вложить в банк крупную сумму, не планируя пользоваться этими деньгами до окончания срока договора.
Вклад не дает возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности, имеется только капитализация процентов.
Условия
Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США;
Пополнение: нет
нет
Процентные ставки
В рублях
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
4,10 /
|
|||||||
|
свыше 100000 |
4,35 /
|
||||||
|
свыше 400000 |
4,50 /
|
В долларах США
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
0.65 / 0.65 |
|||||||
|
0.75 / 0.75 |
|||||||
|
0.80 / 0.80 |
|||||||
|
0.85 / 0.85 |
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Вклад «Пополняй»
Этот депозит Сбербанка для физических лиц будет удобен для тех, кто предпочитает копить деньги в рублях или долларах. Его можно пополнять, откладывая на счет не менее 1 000 рублей или 100 долларов наличными. Суммы безналичного пополнения не ограничены. Процентная ставка будет увеличиваться, как только величина вклада достигнет в результате пополнения очередной суммовой градации.
Условия
Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США
;
Пополнение: предусмотрено
;
Частичное снятие без потери доходности: не предусмотрено
.
Капитализация: предусмотрена
.
Процентная ставка
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 1 000 |
3,75%
|
||||
|
от 100 000 |
4%
|
||||
|
от 400 000 |
4,15%
|
В долларах США
|
Срок / сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
0.30 / 0.30 |
|||||
|
0.40 / 0.40 |
|||||
|
0.45 / 0.45 |
|||||
|
0.50 / 0.50 |
Вклад «Управляй»
Этот депозит для физических лиц Сбербанка с частичным снятие средств, а также пополнением счета.
Он предназначен для надежного хранения сбережений с возможностью снимать часть денег до истечения срока вклада без потери процентов. Однако надо помнить, что снять без потери доходности можно не всю сумму, а только до уровня неснижаемого остатка - 30 тысяч рублей, 100 тысяч рублей, 400 тысяч рублей и т.д.
На этом депозите удобно и копить деньги, время от времени пополняя счет. Но надо помнить, что повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации не произойдет автоматически. Надо будет заключить дополнительное соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка.
Условия
Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: предусмотрено
;
Минимальная сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: предусмотрена до минимальной суммы неснижаемого остатка
.
Капитализация: предусмотрена
.
Процентная ставка
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 30 000 |
3,4%
|
||||
|
от 100 000 |
3,65%
|
||||
|
от 400 000 |
3,8%
|
В долларах США
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
0.20 / 0.20 |
|||||
|
0.25 / 0.25 |
|||||
|
0.30 / 0.30 |
Вклад «Подари жизнь»
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Условия
Срок: 1 год;
Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие: не предусмотрено.
Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
4.58 % годовых с капитализацией;
4.50 % годовых без капитализации.
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.
Условия
Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
3,67 % годовых с капитализацией;
3.50% годовых без капитализации.
Сберегательный счет Сбербанка
Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете.
Условия
Срок: бессрочно.
Минимальная сумма: не ограничена;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие: не ограничено.
Процентные ставки
до 1,80 % годовых в рублях;
0,01 в долларах США, евро, а также канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.
На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.
Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.
Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?
- Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
- Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:
- С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
- С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
- Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.