Кредит под залог квартиры и дома. Кредит под залог недвижимости в банке

Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

земельный участок;
жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
объекты, которые используются в коммерческих целях;
садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

Платежеспособность потенциального заемщика.
Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
Обязательное составление кредитного договора.
Предоставление клиентом следующего пакета документации:

заявление, заполненное в установленном порядке;
паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
свидетельство о браке/разводе;
нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта .

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

процент по кредиту;
размер ежемесячного обязательного платежа;
наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
дополнительная оплата за обслуживание кредита;
льготный период (его наличие или отсутствие);
размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Райффайзенбанк	Под залог жилья	от 17,5 до 17,75	до 9 000 000	до 180
Держава	Под залог недвижимости	от 22 до 36	до 15 000 000	до 36
Россельхозбанк	Нецелевой, под залог	от 16,5 до 19,5	до 10 000 000	до 120
Сбербанк	Потребительский под залог	от 16,5 до 17,75	до 10 000 000	до 240
Зенит	Потребительский под залог жилья	от 17,5 до 24,5	до 14 000 000	до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Под залог	от 18	от 250 000	до 60
Югра	Лояльный	от 23,5 до 25,5	до 3 000 000	до 24
Тинькофф Банк	Нецелевой, под залог	от 15,25 до 27,24	от 500 000	до 240
Локо Банк	Выгодный	от 16,4 до 29,9	до 3 000 000	до 84
Инвестторгбанк	Премиальный	от 17 до 18,5	до 40 000 000	до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
осуществлять ремонт;
с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

жилой дом с участком земли;
таунхаус с земельным участком;
квартиру в многоквартирном доме;
нежилое помещение в многоквартирном доме;
отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов

В Москве и Московской области.

Большинство потенциальных заемщиков, решивших взять кредит под залог, опасаются риска потерять жилье с наступлением финансовых трудностей. Хотя условия банков по кредитам на первый взгляд выглядят достаточно привлекательными благодаря небольшим годовым процентам.

В связи с этим у многих возникают вопросы по поводу необходимости страхования на случай увольнения или сокращения с рабочего места и может ли эта сумма войти в общую сумму кредитования. Потерять квартиру или другую недвижимость, заложенную под кредит, можно в любом случае, если перестать справляться со своими долговыми обязательствами и даже тогда, когда это единственное жилье для заемщика .

Что таит в себе оформление залога под недвижимость

Но если кредит оформлен без обеспечения, то есть без залога, банк может посягнуть на недвижимость только в том случае, если она не является единственным жильем для заемщика. Если вы решили взять кредит под залог жилья у крупного кредитора, и условия оформления кредита достаточно прозрачны, то опасаться нечего.

В этом случае риск распрощаться с недвижимостью из-за кредита сводится к нулю. Только не стоит недооценивать роль дополнительных расходов при взятии кредита. Например, существует «тринадцатый платеж», который должен оплачиваться заемщиком не только при кредитовании под залог жилья, но и при обычном кредите на покупку недвижимости, хотя в последнем случае он применяется реже.

Кредит под залог жилья включает в себя 12 обязательных платежей в год и оплату страховки самой недвижимости. Но часто кредиторы заставляют заемщиков оформлять и страхование жизни. Какие «подводные камни» могут выплыть при кредитовании под жилье:

Дополнительные расходы по ипотеке планомерно уничтожают все сбережения заемщика. Клиенты перед оформлением кредита и представить не могут, что за основными кредитными условиями скрываются и затраты на оценивание жилья, и страхование, и оплата госпошлины.
Заемщик может отказаться от страхования жизни, но в этом случае он получит увеличенную годовую ставку по кредиту и увеличенную настолько, что дешевле будет приобрести страховку.
Если ежемесячный взнос по кредиту под недвижимость забирает больше половины дохода семьи, то любая задержка заработной платы или больничный могут привести к плачевным последствиям.

Чем отличается кредит под залог жилья от ипотеки

Если посмотреть со стороны всевозможных дополнительных расходов, то кредит под залог жилья получить будет проще, чем оформить среднестатистическую ипотеку. И дело здесь вовсе не в тратах на ремонт, который нужно будет проводить в новой и только что приобретенной квартире по ипотеке. Так как кредит под залог жилья не является целевым, то в его цену можно заложить и сопутствующие расходы по страхованию, оценке и уплате госпошлины.

Но таким методом вы можете оплатить страхование квартиры только за первый год кредитования, дальше придется доставать деньги на обслуживание кредита из своего кармана. Безусловно, вы не сможете предвидеть все кредитные расходы сразу, но большую часть все же заложить в сумму кредита под залог возможно. Все подобные траты по ипотеке оплачиваются еще до того, как будет оформлен залог квартиры и сам кредитный договор.

Но чуть позже вы сможете восполнить свои финансовые запасы уже кредитными деньгами. Некоторые заемщики заблуждаются, когда имея кредит под залог недвижимости, перестают накапливать сбережения. Они почти каждый день посещают свою кредитную организацию, чтобы положить в счет долга по кредиту любой лишний рубль. Конечно, досрочное погашение кредита под залог квартиры это очень хорошо и выгодно, но и без денег оставаться тоже опасно.

Переплата по кредиту снижается пропорционально уменьшению основного долга

Заемщики должны иметь в своем распоряжении небольшие денежные накопления, на случай затруднений с выплатой по кредиту под залог квартиры или для непредвиденных жизненных ситуаций. Страхование для ситуаций с увольнением или сокращением тоже существует, но оно не способно защитить на 100% от всех невзгод, которые могут случиться у заемщика на работе. Другими словами, такая категория страхования не погасит полностью ваш кредит под залог жилья, а только на время позволит воспользоваться некоторыми привилегиями в рамках кредитного договора.

Страховой случай может наступить при условии, что заемщика сократили или его фирма полностью распалась, обанкротилась. Но так как в нашей стране часто «сокращают» по собственному желанию, то для закрытия долга по кредитованию под залог недвижимости остается еще пара случаев. Эти условия каждая страховая компания устанавливает индивидуально, поэтому сразу после подачи заявки и перед подписанием кредитного соглашения вам нужно с ними обязательно ознакомиться. В любом случае вы должны хотя бы быть уверены в доступности рефинансирования по кредитованию под залог квартиры.

Обычно одними из таких условий является постановка на учет в фонд по безработице или конкретные сроки, в которые должно пройти сокращение. Но большинству заемщиков почти никогда не удается выполнить одно из условий и ситуация только заходит в тупик. Некоторые страховые компании с самого начала устанавливают невыполнимые условия, например: страховой случай наступит, если сокращение произойдет только спустя 3 месяца, как заемщик получит полис.

Сразу же напрашивается вопрос: За что клиент платит эти 3 первые месяца? Конечно, на него получить однозначный ответ нам не удастся, поэтому каждый из нас должен самостоятельно оценивать свои риски. Сама же страховка при оформлении кредитного договора под залог квартиры достаточно дорогая, она доходит до 1-4% в месяц.

Еще о возможных рисках

Если продолжить говорить о риске потерять жилье при кредите под залог, то до этого заемщику не так просто и дойти. Чтобы распрощаться со своей квартирой навсегда, нужно допустить не одну просрочку, а полностью остановить выполнение своих кредитных обязательств. Изначально банк не настроен отбирать у заемщика жилье, тем более, если оно у вас единственное. Кредитной организации лишь нужно получить от вас прибыль в виде годовой ставки и вернуть свои деньги. Чтобы довести кредит под залог до перехода права собственности от заемщика к банку, нужно:

1. накопить долг, который составит более 5% от всей стоимости кредита под залог, также в эти 5% включаются все пени и штрафы за просрочку;

2. полностью не справляться с выплатами по кредиту под залог квартиры больше 3 месяцев.

Даже, если одно из этих условий выполнено заемщиком, банк не будет спешить с продажей вашей квартиры или другого жилья. Он постарается разрешить создавшуюся ситуацию еще до рассмотрения в суде вашего кредита под залог. Возможно, кредитор даст возможность изменить первоначальные условия соглашения, на которые вы согласились после одобрения вашей заявки по кредиту в залог квартиры: предложит более длительный срок погашения кредита под залог недвижимости в качестве рефинансирования или позволит небольшую отсрочку для поиска нового источника дохода . В любом случае, заемщик получит дополнительный шанс не потерять квартиру.

Максимально рискуют лишь те заемщики, которые выбрали кредит под залог недвижимости в валюте. Но после последних событий в экономике таких почти не осталось. Кредит под залог квартиры с условием погашения в валюте больше не актуален в России. Еще повышенный риск потерять свою комнату, квартиру, любую другую недвижимость или жилье есть у тех, кто пытается получить деньги под залог квартиры у частных инвесторов. На это может натолкнуть плохая кредитная история, срочно нужны деньги, невозможность получить ипотеку из-за отсутствия официального дохода и т. д.

В этом случае хочется посоветовать не отчаиваться сразу, если вам не одобрили первую заявку в престижном банке. Ведь существуют и другие рейтинговые финансовые организации с более лояльными требованиями для получения кредита под залог квартиры или комнаты. Также вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет найти для вас подходящий банк и оптимальные условия для кредита под залог квартиры, комнаты.

Не стоит обращаться к подозрительным людям или учреждениям, которые с легкостью предлагают вам кредит под залог жилья. В большинстве случаев там вас будет ждать только обман, разочарование и, как следствие, потеря недвижимости. Все усилия таких лиц всегда будут направлены на обман и мошенничество с целью отобрать ваше жилье или другую недвижимость Если вам понадобился срочный кредит под залог квартиры и остается лишь такой вариант, то лучше посетить такое заведение с собственным юристом или получить профессиональную консультацию у специалиста.

Способов мошенничества с целью овладеть недвижимостью сегодня придумано масса. Также есть огромное количество людей, которые изначально будут предлагать вам деньги в качестве кредита под залог квартиры, но позже заберут у вас жилье за малейшее невыполнение какого-то неизвестного до этого времени условия. Таким образом, вы за небольшую сумму денег лишитесь единственной квартиры или даже комнаты.

Будьте осторожны, мошенники всегда предлагают заманчивые условия по кредиту под залог жилья, а также просят передать им на хранение свидетельство о права собственности на недвижимость. Вариантов мошенничества существует огромное количество, все мы перечислить не сможем, но предоставим самые распространенные 3:

Соглашение на кредит под залог жилья (квартиры, комнаты или другой недвижимости) создан таким образом, что выполнить его просто нереально .
Квартира или комната может перейти в руки кредитора при малейшем отклонении от выполнения обязательств и без вмешательства суда.
Среди бумаг по оформлению кредита под залог квартиры вам попадается на глаза договор о дарении или купле-продаже. Подписав его, вы даже не получите обещанных денег, недвижимость тут же перейдет в руки мошенников.

Как получить деньги под жилье в Москве

Учитывая, что Москва - столица и крупнейший центр в России, недвижимость здесь стоит далеко не дешево. Многие стараются приобрести хотя бы однокомнатную квартиру, но и для этого приходится оформлять ипотеку. Ипотека именно в Москве крайне востребована, так как у большинства «москвичей» просто нет достаточных накоплений, которых бы хватило на приобретение даже небольшой квартиры. Но если говорить про кредит под залог недвижимости для любых целей, то с этим проблем нет.

Будучи владельцем квартиры в Москве, любой банк вам выдаст необходимую сумму денег, не обращая внимания на ваш доход или кредитную историю. Также вы можете оформить ипотеку. Для жителей Москвы ипотека представлена в 2 вариантах:

Вы покупаете квартиру в новостройке, оформляя кредит под залог уже имеющегося жилья, квартиры.
Вы приобретаете в ипотеку новую квартиру в кредит пол залог этой же квартиры, то есть банку в обеспечение вы предоставляете свое ипотечное жилье.

Точно так же выглядит ипотека со вторичным жильем.

Но кредитом под залог квартиры или другого жилья в Москве может быть не только ипотека, а и обычный нецелевой кредит под залог недвижимости. Кстати, оформить его могут даже не граждане РФ. Для получения ипотеки достаточно иметь обеспечение в качестве жилья, которое бы отвечало требованиям банка. Чтобы ипотека была максимально удобной и выгодной, вы можете ознакомиться со специальными предложениями в Москве и области.

Одна из таких программ по ипотеке называется «военная ипотека», она также поддерживается в Москве и позволяет военнослужащим и членам их семей приобретать жилье по сниженным процентным ставкам в сопровождении с другими льготами. Конечно, это однозначно будет все та же ипотека под залог недвижимости, которую вы приобретете, но на более доступных условиях.

У каких кредиторов выгоднее оформить ипотеку в Москве

Чтобы купить квартиру в Москве под залог недвижимости или в ипотеку, необходимо чтобы у вас уже было жилье или то новое, которое вы хотите приобрести, отвечало всем требованиям банка. Для этого еще до оформления заявки вам нужно ознакомиться с ипотечными условиями всех популярных кредиторов. Учтите, что в крупных престижных банках, кредит под залог недвижимости будет обходиться намного дешевле из-за минимальных процентных ставок по ипотеке и абсолютной прозрачности.

Для получения кредита под залог недвижимости в подобной крупной организации вам нужно будет отвечать всем требованиям кредитора, и предоставлять все документы, которые он потребует. Если вам удастся оформить ипотеку именно в Мос залоге, можем вас уверить - вы не прогадаете. Если вы давно являетесь клиентом Столичной залоговой компании, или же вы зарплатный клиент, то кредит под залог недвижимости или жилья можно получить еще быстрее. Для ипотеки вам может не понадобиться собирать справки о доходах, а деньги будут зачислены прямо на вашу карту .

Отправить заявку по ипотеке можно при помощи личного визита в ближайший офис или при помощи интернет банкинга. Последний способ получения кредита под залог недвижимости намного удобней и доступней, на заполнение заявки в виртуальном банке вам понадобится пара минут. Но будьте готовы к тому, что наш банк потребует от залога по ипотеке хорошее месторасположение (не дальше 100 км от МКАД), подключение всех коммуникаций и жилое состояние квартиры.

Обращаясь в к нам за ипотекой или другим видом кредита, вы отсекаете всевозможные виды мошенничества с вашим жильем и получаете взаимовыгодные условия.

Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.

Кредит в залог квартиры

Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.

Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банковской организацией, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.

Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:

Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
Срок кредитования может достигать 25 лет.
Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Ипотечный

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Потребительский

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Автокредит

Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в банковском отделении или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.

Кредит под залог доли в квартире

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.

Без подтверждения дохода

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).

Пенсионерам

При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.

Получение кредита под залог квартиры

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

имеют гражданство Российской Федерации;
достигли возраста 21 (или 23) лет;
имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.

Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:

Подача документов.
Оценка недвижимости.
Страхование залогового объекта.
Согласование условий сделки.
Заключение договора.

Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:

паспорт РФ (копии всех страниц);
копия трудовой книжки (договора);
свидетельство на недвижимость;
документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
выписка из ЕЖД;
документы из БТИ;
справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
выписка из ЕГРП.

Банки, которые дают кредит под залог квартиры

Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.

Название финансового учреждения	Программа кредитования		Размер переплаты
	Залоговый	Не более 15 миллионов рублей	22-36% годовых
Россельхозбанк	Нецелевой с обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-19,5% годовых
	Лояльный	Не более трех миллионов рублей	23,5-25,5% годовых
	Потребительский с обеспечением	Не более 14 миллионов рублей	17,5-24,5% годовых
Московский кредитный банк	Залоговый	1-30 миллионов рублей	14,75-21,25% годовых
Локо банк	Выгодный	Не более 3 миллионов рублей	16,4-29,9% годовых
Инвестторгбанк	Премиальный	До 40 миллионов рублей	17-18,5% годовых
Росгосстрах Банк	С обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-23% годовых
Росевробанк	С обеспечением	Не более 15 миллионов рублей	14-19% годовых
Возрождение	Залоговый	Не более 10 миллионов рублей	18% годовых
	Потребительский	Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально	23-25% годовых

ВТБ 24

Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.

Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.

Альфа Банк

Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Сбербанк

Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.

Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:

переплата – от 14% в год;
ссуда выдается сроком до 20 лет;
размер займа – не более 10 миллионов;
первоначальный взнос необязателен.

Газпромбанк

Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.

Банк Москвы

Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банковском учреждении есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.

Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Срок кредитования по условиям данной финансовой организации может достигать 15-25 лет. Банк оценивает недвижимый объект, после чего озвучивает максимальный размер ссуды, но не более 26 миллионов рублей (не более 60% по программе нецелевого кредитования и до 85% при целевом использовании средств на покупку жилья). Процентная ставка Райффайзенбанка – 14,7-17,5% в год. На нее влияет пакет предоставленных бумаг, наличие личного страхования, срок, сумма и прочие параметры сделки.