В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.
Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.
Сравниваем самые популярные карточки рассрочек
| Совесть | Халва | Свобода | |
|---|---|---|---|
| Магазины | 80 000 | 40 000 | Любой магазин |
| Возраст | от 20 лет | от 18 лет | от 18 лет |
| Период рассрочки (дней) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Лимит | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Оформление | По паспорту | По паспорту | По паспорту |
| Ежемесячный платеж | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев |
| Заявка |
Карта рассрочки – что это такое?
Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.
Как они работают?
Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.
А кто платит проценты по кредиту?
Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.
Какая карта рассрочки – самая лучшая?
Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».
«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.
Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.
Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.
Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?
Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.
Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).
Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.
Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.
Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.
Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.
Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!
Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).
Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.
Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 365 дней
Минимальный платёж
сумма рассрочки/кол-во месяцев
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Возможно
Требования к владельцу
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка
Кэшбэк (возврат средств)
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты
Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 350000 | 0 | 730 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 350000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 20 до 75 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 10% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 730 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка, кэшбэк |
| Нет | свой / чужой | 7,75% | |||
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да (возможна не во всех городах) | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1,5% при оплате собственными средствами | |
| Преимущества | Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка | ||||
| Недостатки | Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров | ||||
Подробнее о тарифах и условиях
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 730 дней
Минимальный платёж
отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
от 20 до 75 лет
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
1,5% при оплате собственными средствами
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Подробнее о тарифах и условиях
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 300000 | 0 | 365 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 до 64 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 365 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | не предусмотрено / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Бесплатное получение и обслуживание; Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ; Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; Нет скрытых и дополнительных услуг; Технология бесконтактной оплаты (для именной карты); Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка |
||||
| Недостатки | Нельзя снимать наличные; Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом; Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г. |
||||
Подробнее о тарифах и условиях
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 29,9%
Льготный период
до 365 дней
Минимальный платёж
сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Карты беспроцентной рассрочки – уникальный финансовый продукт, появившийся на российском рынке банковских услуг относительно недавно.
Почему идея оформления данной пластиковой карточки стала популярна среди населения и какую пользу получает её владелец, вы узнаете из данной статьи. Материал подготовлен при участии экспертов проекта «Нужен кредит! »
Карта рассрочки — что это и как работает?
Данный банковский продукт позволяет клиенту приобретать нужные ему товары в рассрочку в магазинах, входящих в партнёрскую сеть банка, выдавшего пластиковую карту.
Совершая покупку, вы тратите не собственные деньги, а заёмные, предоставленные финансовой организацией в пределах установленного кредитного лимита.
Преимущества карт рассрочки над обычными кредитками:
- бесплатное оформление и обслуживание;
- отсутствие переплат благодаря предоставлению беспроцентной рассрочки;
- выплата стоимости покупки равными частями в течение нескольких месяцев;
- отсутствие необходимости внесения первого взноса;
- бесплатное SMS-оповещение;
- длительный срок действия карты;
- наличие дополнительных бонусов от банков и специальных предложений от их партнёров.
К единственному минусу карты рассрочки относят отсутствие возможности снятия заёмных денег через банкоматы. В некоторых случаях клиент может пополнить баланс собственными средствами и в дальнейшем с их помощью совершать переводы и иные операции. Кредитный лимит используется исключительно на покупки внутри партнёрской сети.
В чём подвох карт рассрочки?
Использовать данную карту проще, чем оформлять потребительский займ на каждую нужную покупку. Стоимость вещи или полученной услуги делится на срок рассрочки, предоставляемый конкретным магазином-партнёром банка.
Платежи за разные покупки объединяются в единый ежемесячный взнос. В случае его своевременного внесения клиент освобождается от каких-либо переплат.
Если соблюдать условия пользования картой рассрочки, вам не придётся столкнуться со штрафными санкциями за просрочку платежа и оплатой процентов за несвоевременное пополнение баланса.
Таким образом, данный банковский продукт не имеет подвоха. Банк зарабатывает не на вас, а на договорных отношениях с магазинами и организациями, входящими в партнёрскую сеть. Предлагая выгодные условия обслуживания, продавец и финансовая организация расширяют свою клиентскую базу и получают повышенную прибыль.
Стоит отметить, что период рассрочки индивидуален для каждого отдельного магазина. Именно поэтому перед совершением покупки важно ознакомиться с условиями обслуживания данной разновидности карт.
Условия оформления карты «Совесть» от «Киви Банка»
Кредитный лимит по данной карте рассрочки рассчитывается в персональном порядке и колеблется в пределах от 5 000 до 300 000 рублей.
Изготовление и годовое обслуживание карточки осуществляются бесплатно. Период рассрочки зависит от конкретного магазина-партнёра и может достигать 12 месяцев.
Заказать изготовление карты возможно дистанционно путём заполнения специальной электронной формы заявки.
Решение АО «Киви Банк» направляется потенциальному клиенту в течение нескольких минут. Доставка пластиковой карточки осуществляется курьером по любому удобному адресу.
Карта оформляется сроком до пяти лет, а её перевыпуск по инициативе банка не требует оплаты какой-либо комиссии. Стоимость переоформления карточки в связи с утратой или порчей – 690 рублей.
Все подробности о том как оформить карту Совесть можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .
Условия оформления карты рассрочки от Банка Хоум Кредит
Владельцы данной карты могут получить рассрочку вплоть до 12 месяцев в любом из магазинов-партнёров Банка Хаум Кредит. Партнёрская сеть включает более 20 000 организаций и в настоящий момент продолжает расширяться.
Особенность этой карты в том, что с её помощью можно совершать покупки не только у партнёров банка.
В этом случае сроки рассрочки достигают 3 месяцев, что очень удобно для её владельцев. Лимит кредитования колеблется от 10 000 до 300 000 рублей включительно.
Услуга SMS-оповещения предоставляется клиенту бесплатно, равно как и перевыпуск карты по инициативе банка. В случае её утраты или порчи стоимость переоформления составит 200 рублей.
Чтобы получить данную карту, необходимо заполнить онлайн-запрос на официальном веб-сайте Банка Хоум Кредит.
Сравнение популярных карт рассрочки
Каждая карточка обладает определёнными преимуществами и недостатками. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор и подобрать нужный банковский продукт, ниже будет представлена таблица, содержащая сравнительные характеристики трёх популярных карт рассрочки.
| Характеристики банковского продукта | Карта «Халва» от Совкомбанка | Карта «Совесть» от «Киви Банка» | Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит |
| Размеры лимита кредитования | до 350 000 рублей | 5 000–300 000 рублей | 10 000–300 000 рублей |
| Количество организаций-партнёров | больше 80 488 | больше 40 000 | больше 20 000 |
| Сроки беспроцентной рассрочки | от одного месяца до года | от одного месяца до года | 3–12 месяцев у партнёров банка; до 3 месяцев при совершении покупок в остальных магазинах |
| Возможность вывода наличных с карточки | возможно снятие собственных денег, размещённых на счёте сверх кредитного лимита | отсутствует | отсутствует |
| Стоимость изготовления и годового обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Неустойка за просрочку ежемесячного платежа | 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки; размер неустойки за невнесение платежа – 19% годовых | неустойка за использование заёмных средств после окончания льготного действия рассрочки – 10% годовых, размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа – 290 рублей | ставка по кредиту после прекращения рассрочки – 29,8% годовых |
| Отдельные преимущества | начисление 8,25% на остаток баланса; получение кэшбэка в размере 1,5% от стоимости покупки | ежемесячный платёж может быть внесён в любой момент до окончания месяца | возможность совершения покупок в рассрочку до 3 месяцев в любых магазинах, даже если они не входят в партнёрскую сеть банка |
Какая карта больше подходит в вашем случае, решать именно вам. Если вас интересуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и увеличение остатка на балансе с помощью начисления до 8,25% годовых, остановите свой выбор на «Халве» от Совкомбанка.
Прежде чем определять, какая карта рассрочки самая выгодная, необходимо понимать принцип ее действия. Карты с рассрочкой платежа дают право держателю покупать товары или услуги у магазинов-партнеров банка в пределах заранее одобренного кредитного лимита.
После покупки цена делится на льготный период, который устанавливается каждым магазином на основе договоренностей с банком, таким образом определяется ежемесячный платеж. Если за отчетный период совершено больше одной покупки, то ежемесячные платежи по ним суммируются. В отдельных банках на карту можно внести собственные средства и использовать ее как дебетовую. Кстати, лучшие дебетовые карты представлены в статье «Выгодные дебетовые карты ». За льготный период проценты не начисляются, при неоплате очередного платежа взимаются штрафы, неустойки.
Какую карту рассрочки лучше оформить? Лучшие карты рассрочки на рынке - это:
- «Совесть» - Киви Банк;
- «Халва» - Совкомбанк;
- «Вместо денег» - Альфа Банк;
- «Свобода» - Хоум Кредит.
Рассмотрим подробнее условия по каждой из них и попробуем определить, какая карта рассрочки самая выгодная.
«Халва» - Совкомбанк
Стоит ли брать карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка? Она имеет следующие особенности:
- оформление через официальный сайт или отделение банка, доставка курьером до места проживания, работы или офиса Совкомбанка;
- выдается гражданам РФ от 20 лет при наличии постоянной регистрации не меньше 4 месяцев, официального трудоустройства за последние 4 месяца;
- пополнение карты бесплатно через интернет-банк, мобильное приложение, отделения почты, банкоматы Совкомбанка. При переводе с карты других банков может начисляться комиссия;
- обслуживание бесплатно;
- СМС-оповещение - 99 рублей в месяц. Не взимается, если не было операций по карте, клиенту больше 55 лет, владелец заходил не меньше 3 раз в мобильное приложение или интернет-банк за месяц;
- возможность хранения на карте собственных денег, по ним до 7,5% на остаток, кешбэк по покупкам за счет них от 1% до 35%.
Взять карту рассрочки «Халва» можно в вариантах: «Халяль», «Авто», «Защита платежа», «Премьер», «Зарплатная».
Платежи начинаются не раньше чем через месяц после совершения покупки. За приобретение продукции не у партнеров взимается комиссия 2,9%, но не более 299 рублей, льготный период для таких операций - 2 месяца.
«Совесть» - Киви Банк
- оформление с помощью подачи онлайн-заявки через официальный сайт, карта доставляется курьером домой или на работу;
- пополнение бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк, Киви-кошелек, магазины связи («Евросеть», «Связной», Contact, «Мобил Элемент»). Комиссия 1,5% при внесении наличных через Киви-терминал, при переводе с карты другого банка может взиматься комиссия;
- одобрение может получить совершеннолетний гражданин с временной или постоянной регистрацией и наличием официального источника доходов;
- обслуживание бесплатное;
- СМС-информирование бесплатное;
- платное подключение дополнительных опций: продление рассрочки до 10 месяцев (599-999 рублей), покупки в любых местах по России (499 рублей), приобретение товаров за границей (5% от суммы).
У банка отсутствуют отделения по стране, поэтому по вопросам взаимодействия нужно обращаться на горячую линию или электронную почту. Центральный офис расположен в Москве.
«Свобода» - Хоум Кредит Банк
Какие еще есть карты рассрочки? Выгодное предложение есть у банка «Хоум Кредит». Обзор условий карты рассрочки «Свобода»:
- оформление через официальный сайт, доставка до ближайшего офиса банка или курьером до выбранного места;
- пополнение бесплатно с помощью приложения, интернет-банка, банкоматов и отделений банка «Хоум Кредит»;
- СМС-информирование - первые два месяца бесплатно, потом 99 рублей;
- обслуживание - бесплатно;
- требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 18 до 64 лет, наличие официального дохода;
- за дополнительную плату можно продлить рассрочку до 6 месяцев (6% от остатка долга), до 10 месяцев (10% от остатка долга). Возможен пропуск платежа раз в полгода и отказ от претензий по долгу при смерти, госпитализации, возникновения инвалидности, потери жилья (0,99% от долга, но не меньше 99 рублей и не больше 499 рублей в месяц).
У партнеров срок рассрочки составляет до 1 года, в остальных магазинах - 3 месяца.
#вместоденег - Альфа Банк
Перед принятием решения, какую лучше выбрать карту рассрочки, следует изучить карту «Вместо денег» от Альфа Банка. По ней действуют следующие условия:
- оформление в отделении банка или на сайте с помощью заполнения онлайн-заявки;
- владелец должен быть старше 21 года, являться гражданином России, иметь постоянный доход;
- обслуживание - бесплатно;
- СМС-уведомления - 59 рублей в месяц;
- пополнение через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа Банка бесплатно, в отделениях - 250 рублей за операцию.
Устанавливается дата внесения ежемесячного платежа. Если покупка совершена раньше или позднее этой даты, то период для перевода денег будет больше месяца. Дело в том, что платеж начисляется не раньше чем через 30 календарных дней с момента покупки. Несмотря на то что карта «Вместо денег» входила в список-топ карт рассрочки в 2018 году, ее выпуск был прекращен 1 декабря.
Сравнение самых выгодных карт рассрочки в России в 2018 году
При поиске подходящего варианта граждане задаются вопросом, какие лучшие карты рассрочки в 2018 году существуют в России на данный момент. Сравнение представлено в таблице.
| Параметр | «Халва» | «Совесть» | «Свобода» | «Вместо денег» |
| Банк | Совкомбанк | Киви Банк | Хоум Кредит | Альфа Банк |
| Возраст получателя, от (лет) | 20 | 18 | 18 | 21 |
| Лимит, рубли | до 350 000 | до 300 000 | до 300 000 | до 300 000 |
| Обслуживание, рубли | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Срок действия, лет | 10 | 5 | 10 | 5 |
| СМС-информирование, рублей в месяц | 0–99 | 0 | 99, первые 2 месяца - бесплатно | 59 |
| Выпуск, рубли | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Рассрочка, месяцы | 1–36 | 1–12 | 1–12 | 1–24 |
| Снятие наличных | 2,9%+290 рублей - заемные, бесплатно - собственные | До 7500 рублей за 1 раз, до 20 000 рублей в месяц, комиссия 599 рублей | Не предусмотрено | Не предусмотрено |
| Штраф за просрочку | 590 рублей за 1 раз, 1% + 590 рублей за последующие | 590 рублей + 10% | 590 рублей | 0,1% ежедневно у партнеров, 500 рублей + 10% годовых в других магазинах |
| Процент после окончания льготного периода, % | 19 | 10 | 17,9 | 10 |
| Право совершения покупок не у партнеров | Да, комиссия 1,9% + 290 рублей | Да, подключение опции 499 рублей по России, 5% за границей | Да, рассрочка 3 месяца | Да |
| Список партнеров | Metro, Leroy Merlin, «М.Видео», и др. в 23 категориях | Adidas, Reebok, OBI, Kari. 50 000 магазинов | «Ноу-хау», «Снежная королева», «Аскона». 40 000 магазинов | Ozon, «Ситилинк», «Детский мир» и еще 249 компаний |
| Покупки за границей | Нет | Да, комиссия 5% от суммы, рассрочка - 3 месяца | Да, рассрочка - 3 месяца | Да |
| Кешбэк | Да, при покупке за счет собственных средств, до 35% | Нет | Нет | Нет |
Какую можно взять карту в рассрочку? Вариант карты «Вместо денег» от Альфа Банка не подходит, поскольку банк прекратил ее выпуск. Остается три доступных предложения.
Каждая из карт имеет преимущества и недостатки. Выбор карты зависит от потребностей будущего владельца:
- если требуется снимать деньги, то выгоднее предложение по карте «Халва»;
- если клиент знает, что могут возникнуть ситуации с просрочкой, то лучше воспользоваться предложением банка «Хоум Кредит»;
- когда часто совершаются поездки за границу, есть смысл оформлять карту «Свобода»;
- в плане обслуживания и информирования выгодное предложение у Киви Банка.
Партнерская сеть у перечисленных банков развита, в перечне партнеров популярные магазины.
В каких еще банках есть карты рассрочки? Подобный продукт можно найти только в трех вышеописанных банках, остальные кредитные организации дают только кредитные карты с установленным беспроцентным периодом.
Видео, какая карта рассрочки лучше
Какие бывают карты рассрочки и в чем их преимущество, рассматривается в видео:
Карта рассрочки выступает выгодным вариантом для тех, кто регулярно совершает покупки в офлайн- и онлайн-магазинах при недостатке собственных средств. Она пригодится каждому: в отличие от кредитки, карта позволяет не платить проценты на срок до трех лет в зависимости от банка и партнера. Говоря о будущем карт рассрочки, необходимо отметить, что Альфа Банк прекратил выпуск такого продукта. Возможно, этому примеру последуют и другие кредитные организации.
Карты рассрочки становятся очень популярным финансовым продуктом у россиян. Банки выпускают свои карточки и их становится все больше и больше. Поэтому мы решили разобраться, какая из них лучше и какую стоит открывать в первую очередь.
На момент написания статьи (весна 2018 года) существуют 4 основные карты рассрочки от наиболее крупных российских банков. На рынке существуют и другие предложения, которые только маскируются под данный продукт, но по сути им не является. Итак, сегодня мы рассмотрим: Рекомендуем посмотреть видео по теме или дочитать статью до конца.
Условия рассрочки
Прежде всего необходимо рассмотреть условия рассрочки карт, ведь именно для этого их и оформляют. Уже на этом пункте некоторые читатели, тех кого не интересуют дополнительные возможности, могут выбрать лучший из вариантов.
По карте Халва максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев. Его можно дополнительно увеличить на 6 месяцев за счет подключение услуги, за что придется отдать 2 000 ₽. При этом если вы совершаете покупку стоимостью до 3 000 ₽, то количество платежей не может быть больше 3. Для получения товара и оплаты его равными частями продолжительное время (не более максимального срока, установленного партнером) необходимо скупиться на большую сумму. При этом не факт, что изначальна вам будет установлен достаточный лимит, который минимально составляет всего 0,1 ₽ максимально может составлять 350 000 ₽. Для увеличение лимита потребуется предоставить в отделении Совкомбанка паспорт и справку о доходах 2-НДФЛ. Количество партнеров у карты рассрочки Халва самое большое — более 100 000 магазинов. Здесь собраны самые лучшие, наиболее крупные и популярные торговые точки.
Совесть отлично ориентирована именно на приобретение товаров в рассрочку. Это выражается в большом количестве магазинов партнеров(на момент написания статьи около 40 000), максимально простые условия, отсутствие комиссий за операции, низкий штраф за просрочку и приемлемый минимальный лимит, с которым уже можно что-то купить. Предоставляется даже бесплатное смс информирование, за которое другие банки могут брать плату.
Хоум Кредит после появление стал привлекать возможность совершения покупок в рассрочку не только у партнеров, а и в любой другой торговой точке. Конечна, количество платежей при этом значительно меньше, максимально может составлять 3, но все равно это добавляет баллов данному финансовому продукту. Также Хоум Кредит отличается самым большим минимально доступным лимитом, целых 10 000 ₽. Это уже нормальные деньги, на которые можно хорошо скупиться. Но есть у данной карты и существенный недостаток. Штрафа за просрочку платежа нет. В случае несвоевременного внесения рассрочка аннулируется и превращается в обычный кредит с очень высокой процентной ставкой — 29,8% годовых.
Вместо денег от Альфа-Банка появилась на рынке совсем недавно, а главное отличие карты от конкурентов — период рассрочки до 24 месяцев. При этом есть также возможность покупать товары в остальных магазинах, но вернуть затраченные средства при этом надо в период от 30 до 60 дней (зависит от даты покупки). Альфа-Банк пока не может похвастаться большим количеством партнеров, но сеть активно расширяются и туда входят наиболее популярные магазины в стране. Размер кредитного лимита достаточно приемлемы — от 3 000 до 100 000 ₽. Штраф за просрочку платежа фиксированный — 500 рублей.
| Халва | Совесть | Хоум Кредит | Вместо денег | |
|---|---|---|---|---|
| Срок рассрочки, месяцев | ||||
| У партнеров | До 12 | До 12 | От 4 до 12 | От 4 до 24 |
| В остальных магазинах | нет | нет | До 3 | От 1 до 2 |
| Количество партнеров | 106 805 | 40 000 | 20 000 | 1 000 |
| Кредитный лимит, ₽ | ||||
| Максимальный | 350 000 | 300 000 | 300 000 | 100 000 |
| Минимальный | 0,1 | 5 000 | 10 000 | 3 000 |
| Штраф за просрочку платежа, ₽ | От 590 | 290 | нет | От 500 |
Дополнительные возможности
Среди дополнительных возможностей несомненным лидером является Халва, так как только она обладает таким количеством функций. Среди них можно выделить: