Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Платить ли коллекторам

Заемщик, не исполняющий обязательств перед кредитором, через определенный период времени узнает о переуступке прав требования третьему лицу либо от коллекторского агенства, либо от банка, где был оформлен кредит. В такой ситуации должник зачастую не уверен, кто теперь является кредитором, и соответственно может предъявить требование о возврате долга. Что делать, если банк продал долг коллекторам и каковы последствия такой уступки прав?

Когда банк может продать долг коллекторам

При оформлении кредитного договора заемщик может не обратить внимание на пункт, который гласит, что кредитор вправе передать свое право на основании кредитного договора третьему лицу. Это означает, что при недобросовестном исполнении должником взятых на себя обязательств банк продаст долг по кредиту коллекторскому агентству, с которым будет взаимодействовать заемщик и которое будет вправе истребовать с него задолженность по кредиту. Неисполнение обязательств по кредиту может наступить по разным причинам, включая форс-мажорные обстоятельства, приведшие заемщика к финансовой несостоятельности. Если предпринятые меры банка не дают положительных результатов, чтобы должник начал производить вновь выплаты, то кредитор вправе уступить право требования другому лицу. Обычно такое происходит, если должник не вносит ежемесячные платежи несколько раз подряд, а самостоятельно банк не в силах на него повлиять. Такую задолженность лучше передать коллекторам, а не взыскивать в судебном порядке. Действующее законодательство позволяет делать переуступку прав без согласия должника.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с передачей банком долга коллекторам, то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что делать, если банк продал долг

Письмо с уведомлением о возврате задолженности по кредиту, полученное должником от коллекторского агенства, не всегда означает, что банк продал долг третьему лицу. Прежде всего, необходимо уточнить, на законных основаниях коллекторы требуют возврата задолженности по присланным реквизитам либо это действия мошенников.

Кредитор имеет право передать задолженность третьему лицу двумя способами:

по договору цессии;
по агентскому договору.

В первом случае на основании ст. 382 ГК РФ переуступка прав требования третьему лицу по договору цессии означает, что кредитор долг продал коллекторам, и требовать вернуть долг по кредиту с заемщика уже будет не банк, а новое лицо. Письмо, полученное от коллекторского агентства, в таком случае содержит сведения о том, что кредитор на основании кредитного договора передал свое право коллекторскому агентству, и обычно называется «Уведомление о требовании возврата задолженности по кредиту».

В этом случае заемщик должен очень внимательно отнестись к такому уведомлению и направить ответное заказное письмо с уведомлением о вручении либо первоначальному кредитору, либо коллекторскому агентству о предоставлении заверенной копии договора цессии, по которому произошла переуступка прав требования.

До предоставления доказательств перехода прав должник в силу ст. 385 ГК РФ не обязан исполнять обязательства перед новым кредитором. Поэтому заемщику не стоит оплачивать долг сразу, как только получено подобное уведомление, так как доказательств того, что коллекторское агентство действительно действует на законных основаниях, у него пока нет.

Во втором случае при заключении агентского договора банк лишь привлекает третье лицо для истребования задолженности по кредиту, то есть коллекторское агентство выступает только посредником, который пытается привлечь должника к исполнению взятого долгового обязательства. Письмо, направленное заемщику, содержит просьбу о возврате долга по кредиту, а не требование. Следовательно, заемщик остается должен банку, так как именно он и является кредитором по закону.

Обратите внимание! Не стоит перечислять деньги по реквизитам, указанным в письме, а выяснить через банк, был ли заключен договор цессии с коллекторским агентством или нет.

Необходимость каких-либо действий наступает лишь после ответа из банка или коллекторского агентства. В такой ситуации лучше сразу обратиться к юристу для консультации, предоставив при этом договор кредитования, поскольку не всегда уступка прав требования третьему лицу является законной, а каждое дело по кредиту имеет свои нюансы, в которых может разобраться только специалист.

Последствия продажи долга коллекторам

Если банк продал долг коллекторам и агентство действует на основании договора цессии, то должнику необходимо подготовиться к мерам, которые будут предприняты для взыскания задолженности по кредиту. Первым делом коллекторское агентство попытается связаться с должником посредством телефонной либо почтовой связи с требованием погасить задолженность.

Обратите внимание! Действия коллекторов основываются на ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. и направлены лишь на взыскание долга с недобросовестного плательщика.

Если взаимодействие с должником не приводит к положительным результатам, то коллекторское агентство как новый кредитор имеет право подать в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту с учетом начисленных процентов, пени и штрафов. Такой вариант развития событий для заемщика может быть выгоден, так как в судебном порядке он может на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить начисленную неустойку и сумму задолженности. Если исковое заявление коллекторского агентства будет удовлетворено судом и решение суда вступит в законную силу, то для должника это грозит взысканием долгового обязательства судебными приставами, при условии что долг по кредиту не будет уплачен.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест на имущество и счета, удержать с заработной платы до 50% в счет погашения долга, ограничить право выезда за границу. Имущество, на которое будет проведено взыскание, описывается и выставляется для продажи на аукционные торги; выручка же пойдет в счет погашения задолженности.

Если должник имеет вклад в банке, то такой счет будет арестован, а деньги перечислены на специальный счет для погашения долга по кредиту. Законом также установлен перечень имущества, на которое взыскание судебными приставами не может быть произведено.

В любом случае важно помнить: если коллекторское агентство обратилось в суд, необходимо привлечь квалифицированного юриста. Благодаря его помощи должник может не только снизить общую сумму долга, но и не лишиться имущества.

Обсудите вопрос передачи банком долга коллекторам с юристом

За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.

После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.

Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства. Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.

Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.

Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.

Первые действия задолжника

Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту). В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.

Если банк действительно заключил требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.

Не лишним будет и обращение в банк, где был оформлен кредит. Всегда есть вероятность того, что рассылка – очередное запугивание для активизации должников. Тогда лучше не испытывать судьбу и приступить к погашению просроченного кредита немедленно.

Законна ли продажа долгов

Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.

Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.

Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.

Кому и сколько платить

В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.

При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .

Что можно и что нельзя делать коллекторам

Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
Проникновение в жилище должника.
Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.

Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.

Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.

Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов

За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.

Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

Что делать если банк продал долг коллекторам? Есть ли основания для беспокойства, или это очередной «маневр», вынуждающий должника стремглав бежать в кассу, силясь внести хоть минимальный, но такой важный платеж? Человек, не имеющий ни малейшего понятия о процессе передачи долга физических лиц коллекторам, но получивший банковское извещение, сразу же впадает в панику.

Продажа долга третьим лицам вполне законна, но потребитель, он же должник, должен знать и помнить о нескольких существенных «но». С одной стороны - коллекторы работают жестко и часто выбирают незаконные способы воздействия, заставляя должника вернуть средства, с другой - прецедентная судебная практика знает множество примеров, когда людям, не без .

Методы воздействия на должников у агентств и банков разные, и предпочтительнее все же сотрудничать с отделом взыскания финучреждения, чем с неуемными представителями частных фирм.

Как быть если долг продан коллекторам? Куда обратиться, где узнать о своих правах и об их обязанностях, кому в итоге возвращать кредит и отдавать ли его вообще?

Из этой статьи вы узнаете:

Законна ли передача долга третьей стороне

Каждый получивший в банке займ, согласился подписать договор, а значит имеет доступ к документу, позволяющему ознакомиться с обязательствами сторон. Другой вопрос в том, что не все добросовестно относятся к условиям. Одолженные средства нужно отдавать, желательно без просрочек и сохраняя чеки. Кто-то не может рассчитываться за долг по кредиту из-за обстоятельств, а кто-то просто не хочет платить, злонамеренно.

Если произошла передача долга коллекторам, значит все мыслимые сроки его погашения уже прошли. Для финансовых организаций причины просрочки не являются доводом, им важен конечный результат: держатель кредита, не рассчитавшийся с банком, должен быть готов к разговору с представителями коллекторского агентства.

Может ли банк продать долг? Да. Законодательство наделяет кредиторов полномочиями, позволяющими им продать или передать задолженность третьим лицам. Передача долга происходит по исполнительному листу, при этом неважно, есть ли у третьей стороны соответствующее разрешение от Минфина. Кстати, никто не обязан уведомлять заемщика о том, кому именно он теперь должен. Однако есть и плюсы в этой ситуации, — банк может передать долг коллекторам после решения суда и никак иначе. Наличие задолженности обязательно должно быть установлено в судебном порядке.

Проблема в другом, нет подзаконных актов, регулирующих порядок производства по делам о просроченных кредитах. Исполнительный лист снимает с банка ответственность за умело пользуются тем, что держатель кредита более не находится под действием Закона о защите прав потребителей. Именно так обходят запрет на взыскание долга коллекторами, не имеющими банковских лицензий.

И снова вернемся к плюсам ситуации, — если долг продан, выиграть может и сам заемщик. Так как условия коллекторских агентств позволяют ему платить меньше установленной банком суммы, без процентов, начисленных в самой финансовой организации.

Итак, банк продал долг коллекторам, что делать в этой ситуации? Принять этот факт как должное, ведь вся ситуация спровоцирована собственной финансовой неграмотностью. Платить или нет — выбор каждого, но если есть просрочка по кредиту, и она значительна, то нужно быть готовым к тому, что банк уже продал кредит коллекторам. Чтобы не усугубить ситуацию еще больше, стоит детально рассмотреть тонкости данного вопроса.

Обязательства должника перед коллекторами

Как вести себя, когда банк продает долг коллекторам? Информация о данном вопросе весьма разрознена, и часто подается искаженной, позволяя недобросовестным лицам пользоваться преимуществами финансовой неграмотности заемщика. Должник несет перед коллекторским агентством определенные обязательства:

во-первых, коллекторы банка вправе передать долг частной организации на основании агентского договора и попросить помощи в вопросе взыскания денежных средств. Тогда сумма задолженности, как и прежде, выплачивается на банковский счет;
во-вторых, существует и такое решение, как переуступка прав требования. Если долг был передан третьим лицам подобным образом, то заемщик теперь должен не банку. Кому платить теперь? Вносить платежи по прежним реквизитам более не имеет смысла, сумма не зачтется и не будет зафиксирована как выплаченная часть долга. А добиться возвращения денег практически невозможно.

Взаимодействие с сотрудниками коллекторского агентства

Если банк продал долг коллекторам, то первое, что необходимо сделать, это минимизировать риск дополнительных проблем. При получении уведомления не нужно паниковать, а следует обратиться к юристу. Не стоит тратить его и свое время на уточнение вопроса — имеет ли право банк продать долг коллекторам, лучше сразу перейти к разработке схемы дальнейших действий.

Каким образом заемщик может узнать о том, что долг продан? К получению соответствующего извещения обычно приводит следующая последовательность событий:

должник отказывается платить по счетам, как результат — образуется большая просрочка;
из банка начинают звонить, напоминая, что нужно выплачивать долги;
после банк может письменно уведомить о передаче дела в суд.
далее приходит повестка в суд, где принимается решение о наличии долга;
если банк передал долг коллекторам, то заемщик начинает получать звонки с требованиями выплат по кредиту уже от них.

Передача долга третьему лицу уже состоялась, теперь бессмысленно уповать на сострадание и ввязываться в споры, доказывая недееспособность должника по причине независящих от него обстоятельств. Это неинформативно и неинтересно коллекторам, впрочем, как и банку, решившему передать долг.

Выбор стратегии общения с коллекторами

Долг продали, данные переданы, звонки продолжаются, но должник все еще не имеет на руках документа, в котором четко прописано кому, когда и сколько он теперь обязан выплатить. Законы в этой ситуации на стороне заемщика, — он имеет право отказаться от передачи денежных средств до того момента, пока не получит этот самый подтверждающий документ. а банки и коллекторы должны его предоставить.

Судебный ордер, решение, выписки из дела и прочие подобные бумаги не имеют никакого веса, нужно требовать либо договор о переуступке прав требования, заверенная копия которого обязательно должна быть у должника, либо же агентский договор, имеющий непосредственное отношение к кредиту.

Имеют ли коллекторы право требовать возмещения не предоставляя документы заемщику? Нет. Кроме того, они должны приложить к копиям правоустанавливающих документов:

выписки по банковскому счету;
заявления, свидетельствующие об обращении в банк с просьбой «кредитных каникул», если таковые были.

Видео о том, что сделать, если долг уже продан

Что нужно сделать, получив все вышеперечисленные документы? Обратиться за юридической помощью, выяснить, насколько , уменьшится ли переданный долг и имеет ли смысл соглашаться с новыми обязательствами. Любые сомнения в законности процедуры передачи являются основанием для составления судебного иска.

Нет ничего криминального в том, что банк продал долг коллекторам. Эти деньги — собственность банка, поэтому он вправе продавать, передавать и переуступать кредит. И всегда можно обратиться в государственный фонд реструктуризации, делающий ваш кредит своим и помогающий в таких случаях.

Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.

Законна ли продажа долга?

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

Какие займы продают чаще и почему?

К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.

Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.

Как узнать, что долг действительно продан?

В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.

Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Долг продали коллекторам — чего ждать?

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:

Первый этап — дистанционное взыскание

На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.

Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.

Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.

Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.

Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.

Второй этап — выездное взыскание

Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.

В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.

Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

Третий этап — судебное взыскание

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.

Как общаться с коллекторами?

Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
Получить в компании экземпляр договора цессии.
Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

звонить;
отправлять письма и смс;
приходить домой, но лишь после согласия клиента;
предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

оказывают психическое давление;
, требуют встречи в неудобное время;
беспокоят многократно за день;
распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.