До какого возраста банки дают ипотеку. До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Покупку жилья без кредитов могут позволить себе немногие. Поэтому чаще всего для приобретения квартиры (дома) гражданам приходится брать ипотеку. Ее получение сопряжено с соблюдением всех выдвигаемых банками условий, в том числе, возрастных цензов. О том, какие при оформлении ипотека возрастные ограничения устанавливаются банками и другими кредитными учреждениями, расскажем далее.

Возрастные ограничения банка и их причины

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности. В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы. Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно . Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Со скольки лет дают ипотеку

Для лиц, желающих приобрести жилье, актуальным является вопрос о том, со скольки лет дают ипотеку.

По гражданскому законодательству полное право – и дееспособность возникает у граждан с достижением восемнадцатилетнего возраста. С этого времени они могут становиться участниками различных сделок. Но такой молодой возраст клиента редко устраивает банки.

В основном, они поднимают планку минимального возраста для заключения ипотечных соглашений. Чаще всего от заемщика требуется достижение 21-23 лет. Еще охотнее кредитные организации сотрудничают с заемщиками после 26 лет. Ведь к этому возрасту многие уже заканчивают свою учебу, устраиваются на работу и имеют минимальный стаж.

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Во многих банках некоторым возрастным клиентам уделяется особо пристальное внимание. Им приходится проходить медкомиссию и страховать свою жизнь и здоровье.

Возрастные требования по специальным программам кредитования

Выше были указаны общие возрастные критерии, устанавливаемые банками при выдаче ипотеки. Однако сегодня существует много различных ипотечных программ, предусматривающих особые требования к заемщикам. Рассмотрим некоторые из них.

Ипотечный кредит спец. программа «Молодая семья»

Кредитный ипотечный договор для молодых семейных пар, одиноких родителей с детьми заключается на определенных условиях.

Одним из них является возрастной ценз. Многие банки вводят ограничения по возрасту для выдачи ипотеки до тридцати пяти лет. Если на момент заключения сделки обоим из супругов (одинокому родителю) не исполнилось 35, то они могут получить ипотеку. В некоторых регионах предельный возраст увеличен до сорока лет. При этом нижний предел обычно устанавливается не ниже 21 года.

«Военная ипотека»

Государством также устанавливают льготные условия приобретения жилья в ипотеку для военнослужащих. Помимо прочих требований в их отношении также устанавливаются определенные возрастные ограничения.

Для получения средств, военный должен быть не моложе 21 года и не старше 45 лет. Точнее, он на момент погашения займа он не должен быть старше указанного максимального возраста.

Спец. программа «Ипотека для пенсионеров»

Обычно банки стараются предусмотреть в условиях договоров о погашении займов до достижения клиентами пенсионного возраста. Ведь в таком возрасте доходы невелики, а проблем со здоровьем много.

Вместе с тем, специальные программы позволяют брать ипотеку и лицам преклонного возраста. Верхняя граница обычно устанавливается в пределах 75 лет.

До указанного возраста заемщиком должен быть внесен последний платеж по установленному графику. Поэтому такие займы, как правило, даются на срок не боле пяти или десяти лет.

Возрастные требования по ипотеке в различных банках

Ипотека в различных банках имеет свои особенности и ограничения. Единого обязательного правила для всех не существует. Каждый банк, как отдельная организация, устанавливает требования к возрасту, финансовому состоянию заемщиков исходя из своих интересов. Ниже рассмотрим, как решается этот вопрос в различных банковских организациях.

В Сбербанке

Лицам моложе двадцати одного года, оформить ипотеку в этом банке не получится.

Молодые семьи могут участвовать в специальной ипотечной программе в Сбербанке в возрасте от 21 до 35 лет. Возрастной предел в данной кредитной организации составляет семьдесят пять лет.

Поэтому, на какой срок дадут ипотеку в сбербанке, будет зависеть от возраста заемщика. Максимальный по сроку заем выдается на тридцать лет. Но тогда клиенту на момент его выдаче не должно быть более 45 лет.

ВТБ24

Данным банком также устанавливается минимальный 21-летний возраст для получения ипотеки. При этом выплатить ее нужно до достижения 65 лет мужчинам и 60 лет женщинам.

Газпромбанк

Этим банком нижняя планка возраста заемщика снижена на один год. Взять ипотеку в нем можно лицам, достигшим двадцати лет. А вот верхняя планка, наоборот более жесткая. Обычно заем предоставляется лицам, с условием их погашения для женщин до 55-летнего возраста, а для мужчин – до 60. В некоторых случаях банк может поднять эту планку, но не более, чем на пять лет.

Альфа-банк

В указанной кредитной организации ипотека может быть предоставлена лицам с 20 до 64 лет. Верхний предел обозначает возраст на дату погашения займа, а не заключения договора.

Уралсиб

Это самый лояльный банк в плане установления нижнего возраста для ипотеки. На ее получение могут рассчитывать лица с восемнадцати лет. Предельный возраст клиента на момент погашения займа не должен превышать шестидесяти пяти лет.

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10-20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18-60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35-45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5-6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

• быть работоспособного возраста;
• иметь хорошую кредитную историю;
• подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54-59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

• «Газпромбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Адмиралтейский»;
• «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

• 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
• 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
• 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и работы. Исходя из уровня определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20-25%.

Кроме того, вас обязательно попросят и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Чтобы стать участником ипотечной программы от Сбербанка, следует собрать нужные документы, подобрать оптимально подходящие параметры и условия, а также выбрать недвижимость и оформить страховой полис на нее. Помимо этих требований, нужно соответствовать возрастным ограничениям, которые устанавливает Сбербанк. Важно иметь представление о том, с какого и до какого возвраста можно получить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этом читайте ниже.

Так как сроки погашения ипотеки могут варьироваться от нескольких лет до нескольких десятков лет, банк стремится всячески избежать рисков, связанных с невыплатой долговых обязательств. Почти для всех банков возрастные ограничения одинаковы.

Со скольки лет выдают ипотеку

Одно из главных требований, которое банк выдвигает своим клиентам – возрастное ограничение. В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с 21 года. Однако, существуют различия в ограничениях относительно предельной цифры.

До какого возраста можно получить ипотеку

Имеет значение возраст заемщика на момент закрытия ипотеки, при условии планового внесения платежей.

Ипотечные программы имеют разные предельные значения возрастных ограничений.

Ограничения для женщин

• кредит, обеспеченный государственной поддержкой — до 55 лет, то есть, в пределах пенсионного возраста;
• ипотека на покупку частного дома или квартиры (вторичный или первичный рынок) – до 75 лет;
• кредит под строительство загородного дома – до 75 лет.

Ограничения для мужчин

• кредит с государственной поддержкой — до 60 лет;
• ипотека на приобретение дома или квартиры (вторичный или первичный рынок) – до 75 лет;
• кредит под строительство дома – до 75 лет;
• ипотека для военнослужащих – до 45 лет.

Возрастные ограничения для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдаётся до достижения заёмщиком возраста 45 лет.

Существенными условиями оформления ипотеки являются трудовой стаж, а также уровень заработной платы. Это во многом определяет размер ипотечного кредита.

Стаж подтверждается в двух направлениях:

• стабильность (на последнем месте работы необходимо работать не менее 6 месяцев);
• надежность (за последние 5 лет нужно было проработать, в общей сложности, более 12 месяцев в любой организации).

Условия ипотечного кредитования в 2018 году

Узнав, до скольки лет можно получить ипотеку в Сбербанке, следует заняться сбором документов. По большому счету, требуется лишь собрать справки и выписки, подтверждающие все вышеуказанные условия банка.

Одновременно с подготовкой документов, надо выбрать подходящую ипотечную программу. Каждая из них имеет свою процентную ставку, а также сроки погашения. К тому же, есть целевые ипотечные программы, которые созданы для приобретения различных типов жилья: на первичном или вторичном рынках, в строящемся многоэтажном доме или под постройку частного дома. Обычно, процентные ставки варьируются в пределах 7,4–12%. Другие параметры практически одинаковые в каждой программе:

• минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма кредита – до 1,5-3 млн рублей. В отдельных случаях, размер займа может варьироваться до 10 млн рублей;
• сроки (за исключением ипотеки для военнослужащих);
• сумма первого платежа – от 15%.

В зависимости от размера первоначального взноса, банк может предоставить различные условия погашения ипотеки. Если большая часть суммы будет внесена, можно получить ипотеку на самых выгодных условиях.

В данной статье рассказано, до скольки лет банк может одобрить ипотеку и иные тонкости оформления ипотечного кредита.

Ипотека в Сбербанке (видео)

Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.

Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.

Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.

Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.

В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается , поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.

Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.

Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.

Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:

• Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
• Возраст поручителя более 30 лет.
• Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».

В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:

• Банки.
• Микрофинансовые организации.
• Частные инвесторы.
• Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.

Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет .

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах , но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.

Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.

Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:

• Гражданство заемщика.
• Доход заемщика.
• Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.

Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.

Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.

При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.

Со скольки лет можно оформить займ?

Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года . Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.

Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:

• Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
• Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
• Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.

Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.

Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.

Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя , но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:

• Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
• Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
• Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).

Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.

Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?

Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами . Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.

Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора , если появятся более выгодные программы кредитования.

Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями

Ниже указано несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет.

Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:

• Два документа, удостоверяющие личность.
• Справку о доходах.
• Документы на объект недвижимости.
• Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
• Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.

Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.

Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.

Вконтакте

Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.

Этот риск компенсируется повышенной . Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.

Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.

По общему правилу, ежемесячный платеж должен быть посильным, то есть не ставить должника в тяжелое финансовое положение. Для этого он должен составлять 30-45% дохода.

Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.

Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.

Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.

В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

• обязательно быть российским гражданином;
• иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
• получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

• с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
• с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

• совершать любые виды сделок;
• заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования к заемщикам стандартны:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• стаж не менее года на последнем месте работы;
• справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на . Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и . Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

• паспортные данные заемщика;
• примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить