Льготный автомобильный кредит от государства представляет собой получение нового авто в кредит по госпрограмме на определённых льготных условиях. Для стимулирования спроса на покупку машин отечественного автопрома, Государственная Дума разработала в 2009 году специальную кредитную программу, действующую и по сей день.
Благодаря этой программе активность потребителей российского авторынка значительно возросла. Но всем, кто желает приобрести машину, используя льготное кредитование, а также банкам, предоставляющим материальную помощь, в 2016 году были выставлены некоторые условия.
Условия программы государственного автокредитования
- Стоимость кредитуемого автомобиля не может быть выше 1 150000 рублей.
- Машина не должна весить более 3,5 тонн.
- Выпущенное авто не должно быть старше одного года.
- Кредитор обязуется выплатить стоимость товара в течение трёх лет.
- Обязательная предоплата составляет 20% от общей стоимости машины.
- Автомобиль должен быть собран исключительно на одном из российских заводов.
- Машина не находилась на учёте ГИБДД в Российской Федерации.
Программа государственного субсидирования автокредитов в 2016 году позволяет взять кредит на автомобили и зарубежного производства. Наиболее популярными марками являются LADA, Renault и Nissan.
В совокупности они занимают треть всего авторынка. Для желающих взять автокредит с господдержкой в 2016 году, государство расширило список моделей автомобилей до пятидесяти:
- Все модели ВАЗ;
- Renault: Duster, Sandero;
- Chevrolet NIVA;
- KIA: RIO, Cerato, Ceed;
- Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
- Huyndai Solaris;
- Ford: Mondeo, Focus;
- Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
- Citroen C4;
- Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
- Peugeot 408.
- Кроме вышеперечисленных автомобилей можно приобрести на кредитной основе отечественные модели: УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.
Знаете ли вы? Эксперты считают, что рост кредитного рынка вырастет в ближайшем будущем именно за счёт регионов. Он удовлетворён лишь на половину. Он будет повышаться за счёт стандартных схем кредитования.
Кто может взять кредит на автомобиль?
Госпрограмма льготного автокредитования в 2016 году предполагает, что приобрести автомобиль согласно ей, могут все граждане Российской Федерации возрастом 21-65 лет. Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.
Какие документы необходимо иметь при себе?
- Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту совершения покупки.
- Другой документ, который может подтвердить личность покупателя.
- Справка о доходах с официального места работы, где стаж составляет не менее года.
- Копии трудовой книжки и трудового договора.
Важно! В зависимости от того, в каком банке вы будете осуществлять процедуру кредитования, пакет документов может разниться.
Но в кредите может быть отказано категории лиц, которые:- Имеют плохую кредитную историю в выбранном банке.
- Являются матерями детей возрастом до шести месяцев.
Знаете ли вы? Согласно статистике, в России каждый второй автомобиль приобретён в кредит.
Где взять кредит на авто по государственной программе?
Программа субсидирования автокредита в 2016 году стала не совсем приятным и выгодным явлением для многих банков России. Условия были выдвинуты настолько жёсткие, что специальный отбор прошли не все. Но в скором времени условия отбора несколько смягчились и на сегодняшний день список пополнился многими банками и составил 90 организаций.
Важно! Можно взять автокредит, прежде положив большую сумму денег под депозит. Проценты депозитного вклада перекроют ставку по кредиту. Это очень выгодно и весьма заманчиво.
Одним из лидирующих банков, работающих с программой субсидирования автокредита, является Сбербанк России. В тройку лидеров также входят Русфинанс и ВТБ. У каждого банка имеются свои преимущества. Например, автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять под ставку в 9%, и даже в 8%. Во втором случае условия программы достаточно жёсткие, но вполне выполнимые:
- Минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – три года.
- Сумма займа не превышает 637500 рублей.
- Личные средства заёмщика должны составлять сумму, эквивалентную не менее 15%.
- Приветствуется досрочное погашение займа.
- Дополнительные комиссионные средства за услуги банка с клиента не взимаются.
- Строго обязательна справка о доходах с подписью руководителя.
Важно! Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, на ставку в 8% по автокредиту с господдержкой вы также можете рассчитывать. Это особенность данной программы в Сбербанке.
Как оформить автомобильный кредит?
Чтобы правильно оформить кредит на авто по госпрограмме, нужно руководствоваться следующими, перечисленными ниже, действиями:
- Выберите понравившуюся модель машины.
- Внимательно изучите условия банков по государственному субсидированию и выберите наиболее подходящий для вас.
- Подготовьте и соберите необходимый пакет документов.
- Не переживайте и знайте, что оформление автокредита почти идентично обычному оформлению банковской ссуды.
- Подав документы, составьте заявление на получение кредита. В некоторых случаях потребуется внести данные поручителя в пакет документов.
- Рассмотрение занимает до двух рабочих дней.
- Следует заключить договор с автомобильным салоном, на счёт которого переводятся деньги банка.
- Заберите машину и оформите страховой полис ОСАГО.
Преимущества и недостатки гос. программы автокредитования, есть ли подводные камни?
Казалось бы, что у данной программы есть только лишь положительные моменты, но это, увы, не так и мы вам перечислим все плюсы и минусы кредитования по госпрограмме.
Преимущества:
- Льготная процентная ставка, которая существенно ниже чем у привычных потребительских кредитов.
- Программа полностью чиста и прозрачна с юридической стороны, так как является государственной.
- Максимальная стоимость приобретаемого авто ограничена.
- Выбор автомобилей ограничен вышеуказанным списком.
- Очень серьёзные требования относительно официальности дохода заёмщика.
- Программа действует только для граждан России.
- Так как количество клиентов у банков по госпрограмме стремительно растёт, а государство регулирует только лишь процентную ставку, то они весьма хитрят с этим в свою пользу:
- Пусть процентная кредитная ставка и будет вам подходить, но сам банк может брать не малую комиссию за свои услуги.
- Обязательное оформление страхового договора КАСКО по завышенной стоимости.
- Комиссия может распространяться и на страховой взнос.
- Время принятия решения банком может составить и 10 минут. Так делается, чтобы, как говорится, «взять клиента ещё тёпленьким», пока он не вычитал сомнительные пункты договора и «не дал заднюю».
Знаете ли вы? Рост проданных автомобилей по кредитным программам обусловлен постоянной конкуренцией между банками. Каждый из них старается демпинговать условия кредитования другого, делая свои программы лояльнее.
Подписывайтесь на наши ленты в
Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год
Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.Субсидии
Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 "О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364", в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.
Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год - с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.
С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 "Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364"
Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год
В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам , которые должны соответствовать следующим требованиям:
- стоимость автомобиля - не более 1450 тыс. рублей;
- полная масса транспортного средства - не превышать 3,5 тонны;
- приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
- автокредиты выдаются только в рублях (период оформления - с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
- обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
- автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо - т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
- возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
- срок действия кредитного договора - не более 36 месяцев;
- процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).
- Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
- Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
- Минимальный размер первоначального взноса - от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
- Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
- Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно
- ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
- минимальный срок, на который оформляется кредит;
- минимальная сумм кредита;
- требования по стажу работы на текущем месте работы;
- требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.
Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите
Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п.3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:
з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
- двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных
договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;- скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных
договоров, заключаемых в 2017 году.
Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.
Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 - 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле:
П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.
В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе:
П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С - скидка не более 6,7 процентного пункта.
Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту - разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.
Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года
Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.Цель программы - поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.
Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:
| 1. | Chevrolet Niva; | 20. | Renault Duster; |
| 2. | LADA Vesta; | 21. | KIA Rio; |
| 3. | Chevrolet Cruze; | 22. | Renault Logan; |
| 4. | Mazda 3; | 23. | KIA Cee’d; |
| 5. | Chevrolet Aveo; | 24. | Renault Sandero; |
| 6. | Mitsubishi Lancer; | 25. | LADA Granta; |
| 7. | Chevrolet Cobalt; | 26. | Skoda Fabia; |
| 8. | Nissan Almera; | 27 | LADA Kalina; |
| 9. | Citroen C4; | 28. | Skoda Octavia; |
| 10. | Nissan Note; | 29. | LADA Priora; |
| 11. | Citroen C-Elysee; | 30. | Toyota Corolla; |
| 12. | Nissan Tiida; | 31. | LADA Largus; |
| 13. | Daewoo Nexia; | 32. | Volkswagen Polo; |
| 14. | Opel Astra; | 33. | LADA 474; |
| 15. | Daewoo Matiz; | 34. | Bogdan; |
| 16. | Peugeot 301 | 35. | LADA Samara; |
| 17. | Ford Focus; | 36. | UAZ; |
| 18. | Peugeot 408; | 37. | ЗАЗ. |
| 19. | Hyundai Solaris; | - | - |
Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием
Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат "Договора опредоставлении субсидии" с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.
На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен - до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.
Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.
Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.
Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.
Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.
В чем заключается финансовая поддержка
Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.
Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.
Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.
Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.
Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.
В целом список доступных моделей в 2019 году насчитывает более 50 наименований.
Условия автокредитования
Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:
- Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
- Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
- Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
- Допустимая валюта - только российский рубль.
- Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
- Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
- Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
- Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
- В одни руки не более 1 авто.
- Наличие действующего в/у у заявителя.
Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.
Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:
- «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
- Пробег - не больше 6000 км.
- Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.
Доступные автомобили
Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.
Список доступных моделей:
| Марка | Модель | Примечания | Марка | Модель | Примечания |
| Bogdan | Весь модельный ряд | Mitsubishi | Lancer | Комплектации ограничены | |
| Chevrolet | Aveo | Комплектации ограничены | Scoda | Fabia | Комплектации ограничены |
| Cobalt | |||||
| Cruze | Octavia | ||||
| Niva | |||||
| Citroen | C4 | Комплектации ограничены | VW | Polo | |
| C-Elysee | |||||
| Daewoo | Nexia | Toyota | Corolla | Комплектации ограничены | |
| Matiz | |||||
| Ford | Focus | Комплектации ограничены | Opel | Astra | Комплектации ограничены |
| Hyundai | Solaris | UAZ | Весь модельный ряд | ||
| KIA | Rio | Комплектации ограничены | ZAZ | Весь модельный ряд | |
| Cee’d | |||||
| LADA | Kalina | Renault | Logan | ||
| Kalina | |||||
| Priora | Sandero | ||||
| Largus | |||||
| Samara | Duster | ||||
| 4×4 | |||||
| Mazda | 3 | Не все комплектации | Nissan | Note | Не все комплектации |
| Tiida | |||||
| Almera |
В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.
Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.
Где можно оформить кредит
В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.
Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.
В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).
Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.
На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:
- Русфинанс.
- Юникредит.
- Сбербанк.
- Россельхоз.
Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.
В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.
Требования к заемщикам
Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.
Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:
- Гражданство РФ.
- Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
- Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
- Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
- Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
- Наличие водительского удостоверения.
- Покупка автотранспорта впервые.
- у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.
Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:
- Паспорт РФ с печатью о прописке.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
- Копия трудового договора и трудовой книжки.
Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.
Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.
В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Программа льготного автокредитования
15 февраля 2017, 18:54 Мар 3, 2019 13:50 
Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.
Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.
Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.
Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.
Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.
Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.
Изменения в программе в 2018 году
Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.
Одновременно в неё внесены некоторые изменения:
- Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
- Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
- Отменено требование внесения первоначального взноса.
- Возможность оформления кредита без .
Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки
С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:
- Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
- Срок кредитования – до 36 месяцев.
- Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
- Вес машины – до 3.5 тонн.
В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.
Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.
Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.
Коррективы могут вноситься по следующим позициям:
- Минимальная сумма кредита.
- Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
- Минимальный срок кредита.
Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.
Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки
Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:
В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.
На 2018 год государством утверждён следующий список машин:
| № | Марка автомобиля | Модель |
|---|---|---|
| 1 | ВАЗ (LADA) | Все модели |
| 2 | UAZ | Все модели |
| 3 | ZAZ | Все модели |
| 4 | Boghan | Все модели |
| 5 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt |
| 6 | Citroen | С4 (некоторые комплектации), C-Elysee |
| 7 | Mazda | 3 (некоторые комплектации) |
| 8 | Mitsubishi | Lancer (некоторые комплектации) |
| 9 | Nissan | Almera, Note, Tiida (некоторые комплектации) |
| 10 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 11 | Opel | Astra (некоторые комплектации) |
| 12 | Peugeot | 301, 408 |
| 13 | Ford | Focus (некоторые комплектации) |
| 14 | Renault | Duster (некоторые комплектации), Logan, Sandero |
| 15 | Hyundai | Solaris |
| 16 | KIA | Rio, Cee’d (некоторые комплектации) |
| 17 | Skoda | Octavia (некоторые комплектации) |
| 18 | Тoyota | Corolla (начальные комплектации) |
| 19 | Volkswagen | Polo (некоторые комплектации) |
Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.
Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.
Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.
Требования к получателям автокредита
Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
- Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.
Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:
- Имеющие плохую кредитную историю.
- Женщины, воспитывающие детей до года.
Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием
В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.
Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.
В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.
Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:
| Наименование банка | Процентная ставка по автокредиту | Ставка с учётом субсидии по программе |
|---|---|---|
| Сбербанк | 15-17% | 9,5-11,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
| УралСибБанк | 16-17% | 10,5-12% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| Русфинанс банк | 17.5% | 10,9% |
В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).
Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:
- Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
- Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
- Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.
Обзор наиболее выгодных предложений
При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:
- Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
- Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
- ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.
Условия льготного автокредитования для бизнеса
Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.
Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.
Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер»;
- «Своё дело».
Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.
Достоинства и недостатки программы
Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:
- Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
- Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.
Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:
- серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
- ограниченный список машин;
- ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
- возможность оформления кредита исключительно в рублях.
Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.
За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.
На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.
Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.
Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.
О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.
ТОП-5 банков по госпрограмме автокредитования
Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:
Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.
Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.
Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.
Сетелем Банк
Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.
Юникредит Банк
Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.
Русфинанс Банк
Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.
Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.
Госпрограммы льготного автокредитования
Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.
С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.
В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.
Автокредитование от 0% по государственной программе
Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.
Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»
Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.
Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»
Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.
Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.
Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году
В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:
- машина должна быть российского производства или сборки;
- масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
- стоимость — до 1 450 000 рублей;
- выпуск — не ранее 2016 года;
- автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.
В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:
- автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
- калужские Volkswagen и Skoda;
- Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.
На какие машины распространяется ? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:
- Фольксваген Поло и Джетта.
- Тойота Королла.
- Киа Рио и Сид.
- Рено Логан.
- Ниссан Альмера.
- Шкода Рапид и Октавиа.
- Форд Фокус.
- Мазда 3.
Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:
- Ниссан Икс-Трейл.
- Мазда CX-5.
- Рено Дастер.
- Форд Куга.
- Фольксваген Тигуан.
- Нива Шевроле и не только.
Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.
Срок действия госпрограмм автокредитования
Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.
Как оформить кредит
Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:
- Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
- Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
- Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
- Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
- После одобрения заключается договор купли-продажи.
- Оплатите первый взнос.
- Авто ставится на учёт в ГИБДД.
- Заключаются договоры залога и страхования.
- Оформляется договор автокредитования.
- Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.
Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.
Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.
Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой
Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.
Сначала преимущества :
- В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
- Отсутствие комиссий.
- Досрочное погашение без штрафа.
- Прозрачные условия кредитования.
- Небольшой первый взнос или его отсутствие.
- Пониженная процентная ставка.
А вот какие недостатки можно выделить:
- Ограничение выбора дилеров и банков.
- Небольшой перечень подходящих автомобилей.
- Сокращенный срок кредитования.
- Требуются дополнительные документы.
- Автомобиль передаётся в залог.
- Обязателен полис КАСКО.
- Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.
Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.