Будет посвящён ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард». Данная статья будет не совсем обычной, я не буду подробно останавливаться на плюсах и минусах карт данной кредитной организации, а сразу перейду к главному конкурентному преимуществу банка – использованию его в качестве .
У каждой торговой точки, принимающей оплату с помощью банковской карты, есть свой MCC (Merchant Category Code), который характеризует её вид деятельности. Код присваивается банком-эквайером (банком, обслуживающим торговую точку). MCC состоит из 4-х цифр, и именно по этим цифрам ваш банк узнаёт, к какой категории отнести ту или иную покупку. Соответственно, для получения «каши» нужно, чтобы MCC-код покупки соответствовал списку кодов, по которым банк обещает начислить кэшбэк.
Всегда стоит обращать внимание на список MCC, за которые банк начисляет (или не начисляет) кэшбэк, а не доверять рекламным слоганам, типа «Кэшбэк на АЗС», «Кэшбэк на рестораны», «Кэшбэк на путешествия». Все категории очень неоднозначные, у разных банков в них могут входить разные MCC.
Иногда встречаются ошибки в присвоении MCC-кода, например, покупка билета на аэроэкспресс до аэропорта пройдёт с кодом 4011 (Перевозка ж/д грузов):
Также не стоит забывать, что за одну и ту же операцию могут выдаваться различные MCC, в зависимости от способа её осуществления:
Разные МСС могут выдаваться за оплату на сайте магазина и непосредственно в одноименном магазине:
Иногда (но не так часто) выдаются разные MCC при покупках по картам различных платёжных систем.
Итак, из всего вышесказанного следует, что лучше знать MCC-код перед совершением операции, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. И именно для этого и нужна карточка «Авангарда», в интернет-банке которого отображается MCC-код даже непроведенной операции.
Т.е. перед совершением покупки по вашей основной карте, по которой вы ожидаете получить кэшбэк, нужно попробовать совершить покупку картой «Авангард» (дебетовой картой с нулевым балансом или закрученными под ноль лимитами) тем же способом (т.е. оплатить онлайн, если вы собрались покупать что-то на сайте, или непосредственно в торговой точке, если покупка будет «в реале») и посмотреть MCC-код неудавшейся операции.
Для этого заходим в интернет-банк «Авангарда» и щёлкаем на вкладке «Выписки и отчёты», затем нажимаем на значке «Просмотр детальной информации» (при этом должна быть активна кнопка «SMS-история»):
«Авангард» показывает нам полную информацию о неудавшейся операции — и причину отказа, и время, и дату, и название магазина, и, главное, MCC-код торговой точки:
Узнать МСС-код можно не только в «Авангарде», такую информацию, например, предоставляет платёжный кабинет или виртуальный офис . Однако для этого покупка должна быть фактически проведена, по неосуществленным транзакциям никаких сведений данные сервисы вам не предоставят.
Думаю, очевидно, что знать MCC-код нужно не только для получения кэшбэка, но также для того, чтобы не нарваться на нельготную операцию по кредитным картам.
Премиальная карта Авангард: получаем 10000 миль в подарок
Конечно же, хочется заполучить себе такую удобную карточку «Авангарда», которая определит MCC-код торговой точки перед совершением покупок, особенно крупных.
И это совсем не сложно, для бесплатного получения карты категории Visa Electron или Maestro достаточно открыть любой вклад в «Авангарде» (вклад «Базовый» на 1 месяц, минимальная сумма 10000 рублей с процентной ставкой 8% годовых). Для получения карты MasterCard Standard или Visa Classic достаточно открыть вклад на 91 день:
Причём карта будет бесплатной весь срок действия карты, даже когда закончится вклад. Главное, чтобы на момент открытия карты был действующий вклад, поэтому карту можно сначала заказать на сайте, а перед получением открыть вклад, т.е. достаточно всего один раз приехать в офис:
Однако, если вы раньше не были клиентом банка «Авангард» и не подавали заявку на какую-либо карту банка, то торопиться с получением бесплатной карты к вкладу не стоит. Это сделать вы всегда успеете.
В этом случае вы можете принять участие в акции «Премиальная Карта» и получить, помимо бесплатной на год карты (Airbonus, MasterCard Platinum, VISA Platinum), ещё и 10000 миль в подарок, на которые можно купить билет на поезд или самолёт в интернет-банке «Авангарда».
Для этого нужно иметь премиальную карту другого банка (MasterCard Gold, Visa Gold, MasterCard World, MasterCard Platinum, Visa Platinum, MasterCard World Signia, MasterCard World Elite, Visa Infinite) и не быть ранее клиентом «Авангарда»:
1 Естественно, от подарка отказываться не стоит, поэтому попробуем поучаствовать в акции «Премиальная Карта». Заходим на сайт банка, открываем раздел «Банковские карты», далее «Расчётные карты» и щёлкаем на значке «Заполните заявление онлайн»:
2 Выбираем в поле «Акция» «Премиальная карта» и вводим первые 10 цифр премиальной карты другого банка, которая у вас есть. Стоит отметить, что под эту акцию подходит не каждая карта, на которой написано Gold и Platinum, например, или , по мнению «Авангарда», в разряд премиальных не попадают. Зато попадает , которую можно бесплатно оформить по акции «Приведи друга»:
3 Заполняем остальные поля. «Авангард» присваивает заявлению на карту ID номер, по которому можно отслеживать статус заявки (). Через некоторое время после проверки заявки на расчётную карту, «Авангард» принял решение выпустить мне кредитную карту и напомнил захватить с собой 1000 рублей на оплату комиссии за первый год.
Естественно, после этого пришлось перезвонить на горячую линию, чтобы уточнить, что я заказывал всё-таки дебетовую карту, и обслуживание первый год по акции «Премиальная карта» должно быть бесплатным. Там ответили, что я получу именно то, что заказывал, а в сообщении указана неверная информация.
4 Смс о том, что карта прибыла в отделение, мне не поступала, о готовности карты я узнал по горячей линии.
5 В отделении я сразу сказал, что пришёл получать карту по акции «Премиальная карта», что первый год у меня бесплатный, и мне должно быть начислено 10000 миль. Также мне нужен доступ в интернет-банк и карточка одноразовых паролей, и необходимо открытие текущих счетов в трёх валютах. явно что-то слышала про эту акцию, но ей потребовалось распечатать себе инструкцию с последовательностью действий для корректной выдачи карты.
Дальше она отправила меня к другой Маринке-кассиру для проверки моей премиальной карты, которую я указал в заявке на карту. В их инструкции было написано, что для проверки им необходимо снять 5 рублей с моей карточки (в моем случае «Сверхкарты+» от «Росбанка»), а потом отменить эту операцию.
Маринка-кассир также призналась, что никогда этого раньше не делала, и начала читать инструкцию. О том, что 5 рублей нужно снять именно с карточки «Росбанка», а не с выдаваемой мне карты AirBonus, она поняла только минут через 10.
Спустя некоторое время проверка была всё-таки завершена. 1000 рублей за первый год обслуживания карты с меня не взяли. Маринки заверили, что 10000 миль должны отобразиться в интернет-банке на следующий день, и порекомендовали прийти ещё раз, если этого не произойдёт.
6 Маринки общими усилиями всё сделали правильно, и на следующий день халявные 10000 миль красовались в интернет-банке:
7 Возникает вопрос: а 10000 миль — это много или мало, можно ли на них что-то купить? Или нужно поднакопить больше миль, совершая покупки по карте AirBonus (бонусная программа с огромным количеством исключений для начисления кэшбэка, список которых имеет тенденцию к постепенному увеличению. 1 милю начисляют за каждые потраченные в правильных местах 30 рублей)?
Сразу скажу, для халявы это совсем немало. И вообще, дарёному коню в зубы не смотрят:)
Билет на поезд «Москва — Санкт-Петербург» в ИБ «Авангарда» можно найти за 3400 миль, что соответствует 1111 рублям:
Доехать из Москвы в Адлер в плацкартном вагоне можно за 8300 миль (соответствует 3037 рублям):
На подарочные мили можно прокатиться и на самолёте, билет на рейс «Москва — Санкт-Петербург» из Внуково компанией «Аэрофлот» можно найти за 8400 миль (соответствует 3000 рублей):
Важно учитывать одну деталь: нельзя оплатить милями только часть билета, миль должно хватать на полную стоимость билета.
UPD: 22.04.2018
С 1 мая 2018 «Авангард» вводит плату за смс-информирование в 49 рублей в месяц. На сайте написано, что если клиентом за месяц не было получено ни одного платного уведомления, то комиссия взиматься не будет. Однако под бесплатные смс попадают только смс с кодами доступа, а также смс с паролями при совершении покупок. А вот, например, банальное уведомление, что вы вошли в интернет-банк - это уже платное смс.
Для продолжения использования карточек «Авангарда» в качестве бесплатных флагомеров нужно подключить в настройках мобильного приложения бесплатные push-уведомления (смс-оповещение при этом отключится автоматически):
Вывод
Карточка «Авангарда» точно лишней не будет, с её помощью вы всегда сможете узнать MCC-код интересующей вас торговой точки, даже не совершая покупки.
Если раньше вы не были клиентом «Авангарда», и у вас есть премиальная карта другого банка (а у вас обязательно должна быть:)), то, помимо бесплатного флагомера, добрый «Авангард» подарит вам ещё пару поездок на поезде или самолёте. Перед окончанием первого бесплатного года вы просто закрываете полученную по акции «Премиальная Карта» карточку «Авангарда» и оформляете бесплатную карту ко вкладу, продолжая пользоваться услугами банка.
ООО
- Решение/приказ о создании юридического лица (при наличии)
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, Положение) - в зависимости от организационно-правовой формы юридического лица
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (при наличии):
- Для юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.2002г. Свидетельство о государственной регистрации, выданное МРП или иным органом, осуществлявшим государственную регистрацию до 01 июля 2002г. и свидетельство о внесении записи о юр.лице, зарегистрированном до 01.07.2002 в ЕГРЮЛ
- Для юридических лиц, зарегистрированных с 01.07.2002г. по 04.07. 2013г. Свидетельство о государственной регистрации (внесении в ЕГРЮЛ)
- Для юридических лиц, зарегистрировано после 04.07.2013г. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (внесении в ЕГРЮЛ) и Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
- Документы, подтверждающие избрание (назначение) и полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица
- Доверенность и/или другие документы (протоколы, решения, приказы, выписки из указанных документов), подтверждающие полномочия лиц, обладающих правом подписи, в том числе документы, подтверждающие назначение на должность
- Письмо с Кодами ГОСКОМСТАТА (при его наличии)
- Анкета юридического лица
- Копии документов, удостоверяющих личность лиц, обладающих правом подписи расчетно-кассовых документов
- Документ, подтверждающий полномочия лиц на распоряжение денежными средствами на счете (ах), наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи (Приказ и т.п.)
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Письмо с наименованием юридического лица в латинской транскрипции (для счетов в иностранной валюте)
- Оригинал доверенности на представителя юридического лица и копия документа, удостоверяющего личность представителя, в случае, если документы для открытия счета предоставляет в Банк лицо, не являющееся руководителем юридического лица
- Список участников/выписка из списка участников для ООО. Реестр акционеров/выписка из реестра акционеров для ПАО, АО
- Договоры аренды/свидетельство на право собственности, подтверждающие местонахождение юридического лица
- Справка об исполнении Вашей компанией обязанности по уплате налогов, сборов, штрафов, выданная налоговым органом (при наличии)
- Отзыв (рекомендательное письмо) в произвольной форме о деловой репутации Вашей компании от Ваших контрагентов/партнеров, имеющих с Вами деловые отношения (при наличии)
- Отзыв (рекомендательное письмо) в произвольной форме о деловой репутации Вашей компании от кредитных организаций, в которых Ваша компания ранее находилась/находится на обслуживании (при наличии)
- Заполненное Приложение № 1 к Анкете клиента юридического лица - резидента в отношении единоличного исполнительного органа и/или физических лиц, владеющих (имеющих преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Вашей компанией согласно документам, представленным в Банк (без заполнения сведений, которые указаны в иных документах, представленных в Банк)
ИП
- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя/Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП (при наличии)
- Для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных до 01.01.2004г.: Свидетельство о внесении в ЕГРИП записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года
- Для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных с 01.01.2004г. по 04.07. 2013г. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
- Для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных после 04.07.2013г.: Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)
- Карточки с образцами подписей и оттиска печати (один экземпляр, удостоверенный нотариально либо Банком)
- Оригинал доверенности, подтверждающей полномочия лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати (если такие полномочия передаются третьим лицам)
- Письмо с Кодами ГОСКОМСТАТА (при наличии)
- Копия документа, удостоверяющего личность индивидуального предпринимателя и лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати
- Выписка из ЕГРИП
- Анкета
- Лицензии (разрешения, патенты) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию
- Оригинал доверенности на представителя и копия документа, удостоверяющего личность представителя, в случае, если документы для открытия счета предоставляется в Банк не индивидуальным предпринимателем
- Годовой бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате и (или) копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации (при наличии)
- Копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждается достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству РФ (при наличии)
- Справка об исполнении Вами обязанности по уплате налогов, сборов, штрафов, выданная налоговым органом (при наличии)
- Отзыв (рекомендательное письмо) в произвольной форме о Вашей деловой репутации от Ваших контрагентов/партнеров, имеющих с Вами деловые отношения (при наличии)
- Отзыв (рекомендательное письмо) в произвольной форме о Вашей деловой репутации от кредитных организаций, в которых Вы ранее находились/находитесь на обслуживании (при наличии)
Банк «Авангард», как и многие другие кредитные организации реализует для владельцев кредитных и дебетовых карт специальные программы. Это предоставление льгот по оплате обслуживания платёжных инструментов, а также дисконтная программа, участниками которой становятся все граждане, которые получили в банке карты. Эти программы позволяют получить выгоду от использования карт.
Условия
- Дисконтная программа
В рамках дисконтной программы владельцам карт банка «Авангард» предоставляются скидки до 25% от стоимости товаров и услуг, если эти товары и услуги оплачиваются картами.
Следует обратить внимание на то, что дисконтная программа для владельцев пластиковых карт банка «Авангард» действует не во всех городах России. Принять в ней участие могут клиенты, проживающие в таких населённых пунктах, как Москва, Санкт-Петербург, Архангельск, Владивосток, Барнаул, Волгоград, Воронеж, Иваново, Курск, Орёл, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Тверь, Тольятти, Томск, Чебоксары, Калининград.
Перечень городов достаточно большой, однако существенно ограничивает доступность программ для многих жителей страны.
Кроме того, необходимо учитывать, что скидки по программе не действуют в ряде случаев, в частности, при распродажах. Он не суммируются с теми скидками, которые предоставляют магазины в рамках собственных акций и дисконтных программ. Если скидка была объявлена торговой или сервисной организацией, а владелец карты решил ею воспользоваться вместо скидки по карте, а скидка не была предоставлена, банк не несёт за это ответственности, так как не участвует в совместных акциях с торговыми и сервисными точками. Если же не была предоставлена скидка по карте банка, об этом следует сообщить по адресу [email protected].
Отсутствие возможности суммирования скидок вполне предсказуемо, поскольку торговые и сервисные организации не учитывают акции, проводимые банками.
- Льготы при обслуживании карт
Следует обратить внимание на ценность самой возможности предоставления таких льгот. Во многих других кредитных организациях правом бесплатного пользования картами при определённых оборотах по ним имеют только владельцы платёжных инструментов высоких категорий. В данном же случае программа доступна для держателей всех карт, что даёт банку «Авангард» преимущество.
Владельцы карт данного банка имеют право получать льготы при обслуживании карты, в результате применения которых обслуживание карт становится бесплатным.
Льгота устанавливается с первого года действия карты или с очередного года, в зависимости от того, когда были выполнены условия предоставления льготы.
Карты обслуживаются бесплатно для клиентов, обороты которых по карте каждый месяц составляют
- от 7 000 рублей - по картам MasterCard Stаndаrd и Visa Сlаssiс;
- от 20 000 рублей - по картам MasterCard Gold и Visa Gold;
- от30 000 рублей - покартам MasterCard Platinum и Visa Platinum.
Возможно также предоставление льгот по оплате комиссий за совершение операций по картам. В частности, при расчётах платёжными инструментами комиссия не взимается, если оборот по карте каждый месяц составляет:
- от 10 000 рублей - по картам MasterCard Метро;
- от 40 000 рублей - по картам MasterCard World.
Льготы на годовое обслуживание предоставляются для карты, закреплённой за тем счётом, на котором были зафиксированы соответствующие обороты. Воспользоваться льготами можно только по одной действующей или по одной новой карте банка каждой из имеющихся категорий. Кроме того, льгота предоставляется для каждой дополнительной карты по каждой из категорий. Не учитываются карты Метро и World.
Если у клиента несколько карт, относящихся к одной категории, и срок уплаты комиссии для этих карт един, то льгота будет получена по карте, срок действия которой больше, а если срок одинаков, льгота предоставляется на одну из карт по усмотрению банка.
Средний оборот в месяц рассчитывается по счетам карт за двенадцать месяцев, которые предшествовали первому месяцу в первый год или в очередной год пользования картой.
Если карта обслуживается меньше двенадцати месяцев, то общий размер оборотов за период пользования картой должен составлять:
- от 84 000 рублей для карт, предусматривающих средние обороты в месяц от 7 000 рублей;
- от 120 000 рублей для карт, предусматривающих среднемесячные обороты от 10 000 рублей;
- от 240 000 рублей для карт, предусматривающих среднемесячные обороты от 20 000 рублей;
- от 360 000 рублей для карт, предусматривающих среднемесячные обороты от 30 000 рублей;
- от 480 000 рублей для карт, предусматривающих среднемесячные обороты от 40 000 рублей.
При расчёте оборотов учитываются операции:
- по оплате товаров и услуг собственными деньгами или в кредит, включая оплату однотипных платежей, покупку билетов на самолёты и поезда, в том числе в Интернет-банке;
- по получениюденег наличными после оформления кредита;
- по переводам денег между картами, а также со своих счетов на карты, в том числе при оформлении кредита;
- по перечислению и конвертации денег с использованием Интернет-банкапри оформлении кредита.
Льготы не предоставляются по картам с функцией cash-back и совместным платёжным инструментам, предусматривающим начисление бонусов (кроме карт Worldи Платиновых карт).
Конкуренты
Банк «Авангард» привлекает своих клиентов не только заманчивыми на первый взгляд условиями для держателей кредитных карт, но и различными дополнительными бонусами. Но стоит ли игра свеч? Попробуем разобраться.
Начнем с главного конкурентного преимущества карт от банка «Авангард» — длительный льготный период . В рекламе значится, что первые 200 дней кредита будут для клиентов совершенно бесплатными. Получается, что со дня предоставления первой суммы Вы можете успеть погасить долг до 20-го числа седьмого месяца и не заплатить банку никаких процентов.В дальнейшем будет действовать более короткий льготный период, и успевать рассчитаться нужно будет до 20 числа следующего месяца.
Но будьте внимательны ! Не забывайте вносить минимальный платеж ежемесячно, чтобы не пришлось потом платить начисленные проценты за эти семь месяцев, так как любая, даже уважительная , причина невнесения минимального платежа не будет являться основанием для несписания процентов.
Фиксированного кредитного лимита банк не предлагает – для каждого клиента он будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
При обналичивании средств банк будет брать с Вас комиссию . Если снимать до 300 000 рублей, то при получении денег в банкоматах «Авангарда» она составит 0%, в банкоматах банков-партнеров «Объединенной расчетной системы» — 0,5%, в прочих банкоматах – 1,5% (при этом с Вас удержат минимум 150 рублей ). При снятии более крупных сумм в любом банкомате придется заплатить комиссию в 2,5% . Отметим, что в отзывах о работе банка клиенты жалуются на недостаточное количество банкоматов даже в Москве, тем более – в регионах.
Если вы хотите совершить покупку чего-то, что стоит больше оставшегося на Вашей карте лимита, банк позволит Вам это сделать. Но это будет означать, что вы воспользовались так называемым «овердрафтом» . Комиссия за эту операцию составит 3% от сумму овердрафта. За любые переводы средств с участием хоть одной карты банка «Авангард» будет стоить 1% от величины трансфера, но не менее 30 рублей.
Прочие траты клиентов будет отличаться от типа платежной системы его банковской карты. К примеру, плата за обслуживание карты в течение первого года варьируется от 0 до 3 000 рублей.
Держателям карт возможность воспользоваться скидкой при страховании от несчастных случаев или внезапного заболевания в компании «Ресо-Гарантия». А если ваш среднемесячный оборот превысит 20 000 рублей, Вы получите карту Priority Pass , дающую пропуск в VIP-залы аэропортов по всему миру.
Также банк предлагает специальную кредитную программу Airbonus . Она позволяет получать так называемые «бонусные мили» и приобретать за них в «Авангард Интернет-Банке» билеты любых авиакомпаний на любые маршруты. За каждые потраченные по карте 30 рублей Вы получите одну милю. Однако, по отзывам уже успевших воспользоваться этой программой клиентов, она менее выгодна в сравнении с любыми кобрендинговыми проектами того же «Аэрофлота».
Если проанализировать огромное количество отзывов о работе банка «Авангард», оставляемых на различных сайтах в сети Интернет, то как минимум настораживает то, что абсолютное большинство таких комментариев повествует различные истории о грубом, часто на грани фола, отношении сотрудников банка к просрочившим очередной платеж клиентам. Даже за минимальную просрочку по карте служба безопасности банка, а также коллекторские агентства, с которыми работает банк, сделают все, чтобы ваши близкие и работодатели узнали о вашем положении, что может негативно сказаться на Вашей репутации . При этом кредиторы не гнушаются настойчивыми звонками, угрозами физической расправой и конфискацией имущества клиентам и их друзьям или родственникам.