Как накопить на свою квартиру, если у тебя на зарплатной карте с каждым днем таят деньги не только потому, что ты их тратишь, но и потому, что процент по вкладу ниже даже официальной инфляции?! В такой ситуации приходится искать новые способы защиты капитала, а так же дополнительные источники заработка.
Если на всю сумму вложенных средств мы приобретем облигации КАМАЗ, БО-12, то получим годовую доходность: 13% НДФЛ + 11,24% от выплаты купонов по облигациям, что в сумме составляет красивые 24,24% годовых.
Купоны по данным облигациям выплачиваются два раза в год, а налоговый вычет мы получаем один раз в год.
Досрочный вывод средств с ИИС
Если по какой-то причине вам будут срочно нужны деньги и придется досрочно закрыть ИИС, то вы будете лишены льготы. При расторжении ИСС второго типа вы будут должны заплатить НДФЛ со всех прибыльных сделок, а с первым типом, если вы уже получали вычеты, придется вернуть их обратно в бюджет. Своеобразный штраф придуман для того, чтобы биржа могла получить среднесрочный и долгосрочный капитал.
UPD: Брокеры только начинают предлагать различные условия ИИС, хороший пост вышел у
Банковские вклады зарекомендовали себя как надежный способ защитить сбережения от инфляции. Например, в декабре вносим на счет 100 000 ₽ под 8,5% годовых - через год получаем 108 837 ₽ с учетом капитализации. Проценты по вкладу составляют 8 837 ₽. Большую часть этой суммы за год «съела» бы инфляция, если просто хранить деньги дома.
Тем не менее, даже консервативные инвесторы не рассматривают вклады как инструмент для инвестирования - проценты по депозитам лишь незначительно покрывают текущий уровень инфляции .
Получить доходность выше банковских вкладов можно и при такой же надежности.
Что такое ИИС и зачем он нужен
Индивидуальный инвестиционный счет - специальный брокерский счет , по которому физическое лицо может получить налоговый вычет 13% от суммы средств, внесенных на счет в течение календарного года.
ИИС появились на российском финансовом рынке 1 января 2015 года. Регулируются Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (№39-ФЗ), статья 10. Для государства ИИС - это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов - возможность получать гарантированный доход выше, чем по банковским вкладам.Если открыть ИИС в декабре и внести на счет 100 000 ₽, то в апреле следующего года можно получить налоговый вычет 13 000 ₽. Максимальная сумма пополнения, по которой можно получить вычет - 400 000 ₽ в год, поэтому максимальный налоговый вычет составляет 52 000 ₽ в год.
Осторожные инвесторы могут купить на внесенные средства облигации надежных компаний (например, Сбербанка или МТС) и увеличить доходность инвестиций еще на 9-10%.
В декабре 2016 года вклад «Сохраняй» Сбербанка дает 5.55% годовых при размещении 400 000 ₽ на 3 года. С учетом капитализации, доход составит 74 404,05 ₽.
Те же 400 000 ₽ для ИИС: открываем счет в декабре и покупаем облигации Сбербанка. С учетом налогового вычета доход составит 142 942 ₽. Это почти в два раза выше, чем доходность по вкладу.
Риски есть у любого финансового инструмента. Главное, знать и учитывать их
Плюсы и минусы ИИС
- ИИС позволяет получить от государства до 52 000 рублей ежегодно за счет налогового вычета . 13% - это гарантированная доходность , но вы можете получать и дополнительный доход от инвестиций в облигации и не только.
- Вносить на ИИС можно только российские рубли и не более 400 000 ₽ в год. Пополнять счет можно не сразу и по частям. Например, открываете счет в декабре, а в марте вносите 10 000 ₽.
- С помощью ИИС даже консервативный инвестор получает доходность выше ставок по депозитам.
Пример: на вашем ИИС 400 000 ₽, на них вы купили облигации с доходностью 10%.
Налоговый вычет. Если не пополнять счет на второй и третий год, налоговый вычет составит 52 000 ₽. Вы получаете их на банковский счет .
Доход от облигаций за первый год принесет 40 000 ₽, на счету будет 440 000 ₽. К концу второго года - 484 000 ₽, а третьего - 532 400 ₽. После уплаты подоходного налога на доход от облигаций на ИИС будет 515 188 ₽.
Кстати, по некоторым облигациям налог на доход не платят - это облигации федерального займа и муниципальные облигации . Обычно их доходность ниже остальных, но они считаются надежнее корпоративных облигаций .
Суммарная доходность: 52 000 + 115 188 = 167 188 ₽. Это превышает доходность вклада под 7% почти в 2 раза. А если пополнять ИИС ежегодно на 400 000 ₽, то это даст дополнительные 52 000 ₽ в год и дополнительный доход от облигаций.
- Можно вывести деньги в любой момент. Но если вы выводите даже часть денег в первые 3 года с даты заключения договора, то ИИС закрывается, и вы потеряете налоговую льготу : нужно будет вернуть предоставленные суммы вычетов , пени и уплатить налог с положительного финансового результата от операций по счету.
- Одно физическое лицо может открыть только один ИИС . При этом вы можете помочь оформить такой счет родителям, брату, сестре, жене или мужу.
- Для получения налоговых вычетов у физического лица должны быть доходы, облагаемые по ставке 13% в соответствующем налоговом периоде . Например, «белая» зарплата от 33 500 ₽ в месяц. Есть второй тип ИИС - с освобождением от налогов на доход , полученный в результате инвестирования. О том, какой из двух типов лучше, расскажем в следующий раз.
- Самое лучшее время для открытия ИИС - сейчас. Если в декабре вы внесете 100 000 ₽, то уже в апреле получите 13% - 13 000 ₽. Если упустить момент и открыть счет в январе, то до получения налогового вычета придется ждать почти год. Для справки, за ноябрь 2016 открыто почти 15 тысяч инвестсчетов.
Я рекомендую относиться к ИИС как к заначке и снимать деньги в первые 3 года в крайнем случае. Если все-таки без досрочного снятия не обойтись, ничего страшного. Вернете налоговый вычет, заберете свои деньги обратно и закроете ИИС без потерь. Возможно, откроете ИИС в будущем, чтобы в следующий раз использовать его преимущества по максимуму.
Риски, связанные с инвестированием через ИИС
Отдельно о рисках. Они есть у любого финансового инструмента, и это норма. Главное, знать и учитывать их, и тогда вы обезопасите свои инвестиции.
Вы внесли на ИИС деньги, а они внезапно понадобились вам в первые три года после открытия счета.
На самом деле, вы ничем не рискуете. Просто возьмете деньги обратно, а полученные налоговые вычеты вернете государству. Если очень хочется сохранить налоговые вычеты , можно занять нужную сумму у друзей или родственников. А чтобы снизить вероятность такой ситуации, оформите ИИС как можно раньше. Три года пролетят быстро.
Есть риск, что цена облигации , по которой вы ее будете продавать, будет ниже цены покупки.
Здесь тоже всё просто. Даже если вы продаете облигации дешевле, чем покупали, почти наверняка вы покроете эту разницу за счет дохода по купонам облигаций . К тому же, вы всегда можете оценить потери и решить, так ли уж срочно вам нужны деньги, или лучше дождаться погашения и получить ровно столько, сколько вы ожидаете.
Есть риск, что у вашего брокера отзовут лицензию.
Решение - выбирайте надежного брокера и храните деньги на ИИС в виде облигаций . Даже если с брокером что-то случится, облигации останутся при вас, потому что это ваша собственность.
Государство может пересмотреть правила игры, отменить налоговый вычет или придумать что-то еще.
От этого не застрахован ни один финансовый инструмент. Но на самом деле, пока Минфин анонсирует только приятные изменения с 2017 года: страхование, по аналогии АСВ для банковских вкладов, повышение лимита первого взноса до 1 млн. рублей, отмену налогообложения по корпоративным облигациям. Скоро будет видно!
Как открыть ИИС
Если ИИС вам подходит, есть хорошая новость: открыть счет можно, не выходя из дома. Никаких поездок в офис брокерских компаний, никаких очередей. Установите приложение Yango - в нем открытие ИИС занимает меньше 10 минут. Всё, что вам потребуется - подтвержденный аккаунт на Госуслугах.
В завершение делюсь схемой. Она помогает определиться, какой вариант ИИС вам больше подходит.
Хотите стрясти деньжат с государства? Опытный инвестор не только отлично зарабатывает на инвестициях, но также и знает все возможные выгодные лазейки для приумножения своего капитала. Три года назад в России появилась одна очень выгодная возможность получать бонус к своим инвестиционным доходам.
Эта сладость называется Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Это разновидность брокерского счета. ИИС дает вам право получить налоговый вычет. В чем фишка? Вы инвестируете и получаете доход от работы ваших денег + получаете налоговый вычет от государства. Налоговый вычет бывает двух типов: получение 13% от внесенной на счет суммы и освобождение от налога на прибыль (НДФЛ). В этой заметке мы рассмотрим подробнее вычет первого типа, так как он самый простой и понятный. Более того, ваш доход обеспечивает государство!
Кто может воспользоваться данной схемой?
Любой человек, который получает заработную плату (и живет в России). Вы имеете право получать от государства до 52 тысяч рублей каждый год как налоговый вычет, если вы будете инвестировать в российские ценные бумаги.
Как работает механизм?
Вы открываете инвестиционный счет, пополняете его. На следующий год идете в налоговую, показываете документы и требуете полагающиеся вам деньги. Да, вот так все просто)
Какая главная фишка?
Во-первых, размер вычета не зависит от ваших инвестиционных результатов. Можно вообще вложить деньги в самые надежные инструменты (облигации) с фиксированным доходом. И сверху получить вычет.
Во-вторых, сейчас самое вкусное время для такой схемы. Вы можете в декабре открыть счет, а уже в начале следующего года (через 1-2 месяца) отнести документы для получения вычета!
Какие есть подводные камни?
Так как государство стимулирует нас вкладывать в ценные бумаги, есть важное требование — в течение трех лет не закрывать счет. Зато сам вычет можно получать хоть каждый год. А это +13% годовых к вашей доходности!
Чем инвестирование на ИИС отличается от обычного инвестирования?
Ничем. Вы можете вкладывать в те же самые ценные бумаги. И просто получить +13% к доходности. Да, вот так сладко.
Какая польза от этого государству?
В кои-то веки полезная, стимулирующая (а не запрещающая) инициатива. Цель — чтобы мы с вами больше инвестировали. И настолько хорошая и крутая инициатива, что я в полном восторге от того, что такие льготы есть в России. Я бы даже сказал, что халява)
Бонус:
Как вы знаете, завтра стартует программа Инвестиционный фундамент. Для подписчиков нашего сервиса мы в этот раз оказываем помощь в получении налогового вычета (детально описываем, какие документы и куда отнести + консультации по процедуре). Иначе говоря, вы можете записаться на курс, спустя пару месяцев получить налоговый вычет, и он сразу в разы отобьет стоимость программы!
Если есть вопросы,
Государство хочет повысить привлекательность инвестиций в фондовый рынок для частных инвесторов. Также ему необходимы длинные деньги. Для этих целей оно подготовило специальную программу налоговых вычетов - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В этой статье рассмотрим ее подробности.
Зачем мне ИИС
Цель введения индивидуальных инвестиционных счетов - повысить привлекательность вложений в фондовый рынок для частных инвесторов .
ИИС позволяет покупать и продавать финансовые инструменты самостоятельно либо при помощи управляющей компании (УК). В обоих случаях можно также получать вычеты по подоходному налогу. В зависимости от выбранного типа вычета это повышает доходность инвестиций либо приносит дополнительную фиксированную прибыль.
Кто может открыть ИИС
Открыть индивидуальный инвестиционный счет может тот, кто является
- физическим лицом,
- налоговым резидентом РФ.
#справка Налоговый резидент РФ - физлицо, фактически находящееся в России не менее 183 дней в течение года. При этом выезды за пределы страны для краткосрочного лечения или обучения, а также для работы на морских углеводородных месторождениях не считаются отсутствием в РФ.
#важно Вы можете заключить только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора, предыдущий должен быть прекращен в течение месяца.
Как открыть ИИС
Шаг 1. Выбрать брокера и открыть у него индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Шаг 2. Положить на него сумму до 1 млн руб .
#важно Если сумма поступлений превысила 1 млн руб. в год, брокер может зачислить излишки средств на обычный брокерский счет.
Шаг 3. Купить на эту сумму финансовые активы .
#справка На ИИС можно купить ценные бумаги, допущенные к торгам на российском рынке, в том числе на фондовых биржах. Народные облигации не входят в этот список. При доверительном управлении в рамках ИИС до 15% денег может быть размещено на вкладах в кредитных организациях.
Шаг 4. Для получения налогового вычета - не выводить эту сумму в течение трех лет. Частичный вывод средств также не предусматривается.
#важно При закрытии ИИС в течение первых трех лет заплатить НДФЛ или вернуть уже полученные вычеты. “Штраф” вводится для привлечения среднесрочного и долгосрочного капитала.
Как накопить на свою квартиру, если у тебя на зарплатной карте с каждым днем таят деньги не только потому, что ты их тратишь, но и потому, что процент по вкладу ниже даже официальной инфляции?! В такой ситуации приходится искать новые способы защиты капитала, а так же дополнительные источники заработка.
Если на всю сумму вложенных средств мы приобретем облигации КАМАЗ, БО-12, то получим годовую доходность: 13% НДФЛ + 11,24% от выплаты купонов по облигациям, что в сумме составляет красивые 24,24% годовых.
Купоны по данным облигациям выплачиваются два раза в год, а налоговый вычет мы получаем один раз в год.
Досрочный вывод средств с ИИС
Если по какой-то причине вам будут срочно нужны деньги и придется досрочно закрыть ИИС, то вы будете лишены льготы. При расторжении ИСС второго типа вы будут должны заплатить НДФЛ со всех прибыльных сделок, а с первым типом, если вы уже получали вычеты, придется вернуть их обратно в бюджет. Своеобразный штраф придуман для того, чтобы биржа могла получить среднесрочный и долгосрочный капитал.
UPD: Брокеры только начинают предлагать различные условия ИИС, хороший пост вышел у