Потребительский кредит райффайзен. Как взять кредит в райффайзенбанке

Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.

Преимущества кредитов в Райффайзенбанк

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9-19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
бесплатная выдача дебетовой карты;
возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:

для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
для сотрудников компаний-партнеров;
для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).

Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.

Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная - 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.

На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.

Процедура оформления кредита

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:

онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
Данные о кредитах и собственности.

Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.

Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.

Пользование кредитом

Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:

через банкоматы Cash-in;
переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.

Потребительское кредитование стало одной из самых востребованных в России банковских услуг. Это обусловлено широким выбором программ и разнообразием условий обслуживания, универсальностью основного вида договоров – нецелевого займа, относительно невысоким уровнем ставок и устойчивой тенденцией к их снижению. Среди финансовых организаций, работающих на российском рынке, Райффайзенбанк входит в группу лидеров. По сведениям, приведенным на портале sravni.ru, он занимает 7-ю строчку в рейтинге банков по кредитованию физлиц.

Потребительский кредит Райффайзенбанка 2017

Потенциальным заемщикам Райффайзенбанка потребительский кредит предлагается в рамках 4-х программ:

персональный – нецелевой кредит для всех категорий заемщиков;
программа для участников зарплатных проектов – без обеспечения по сниженной ставке с льготными условиями;
беззалоговое нецелевое кредитование для сотрудников компаний, входящих в перечень партнеров банка;
кредит по фиксированной ставке для клиентов Premium Direct и Pemium Banking

Условия потребительского кредита Райффайзенбанка

Заемные средства предоставляются без обеспечения – поручительство и оформление предмета залога не требуется. Кредитование осуществляется в российских рублях в соответствии с выбранной программой на следующих условиях:

срок кредитования – до 5 лет;
сумма заемных средств: минимальная – 90 тысяч рублей (250 тыс. руб. для клиентов Premium), максимальная -1.5 миллиона рублей (зарплатные и Премиум клиенты могут получить до 2 млн. руб.);
аннуитетная схема обслуживания – 12-60 ежемесячных платежей, с первым погашением через 1 или 2 месяца после получения;
ставки потребительского кредита Райффайзенбанка в пределах от 12.9 до 15.9% годовых (зарплатные клиенты пользуются льготной максимальной ставкой – 14.9%, а Premium обслуживаются по фиксированной – 12.9%/13.9%);
комиссия за оформление документов и выдачу кредита не взимается;
рассмотрение заявки – в течение 1 – 48 часов.

Ставка зависит от индивидуальных факторов – сроков и суммы кредитования, уровня дохода и категории (финансового состояния) заемщика, чистоты его кредитной истории.

Важная информация для клиентов Raiffeisen

Для желающих оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке процентная ставка, указанная выше, действует, если клиент согласен участвовать в программе финансовой защиты (добровольного страхования). В противном случае, как и при отказе от участия в программе после получения заемных средств, она увеличивается на 5%.

Условия позволяют полностью или частично погасить кредит с первого месяца пользования заемными средствами. Сумма погашения составляет не менее 10 тыс. руб.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для участия в программах потребительского кредитования Райффайзенбанка к заемщику предъявляется ряд обязательных требований:

гражданство РФ (исключение составляют клиенты Premium Banking, имеющие документы, подтверждающие регистрацию на территории России);
постоянная регистрация на территории РФ (для программы «Персональный кредит» – в обязательном порядке в регионе присутствия банка);
возрастной ценз – от 23 до 67 (на момент истечения срока кредитования) лет;
постоянная занятость со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев (для участников зарплатных проектов – не менее 3 месяцев, в течение которых зарплата перечисляется на счет в АО «Райффайзенбанк»);
наличие подтвержденного собственного дохода, средняя величина которого –25 000 рублей и более для столичных регионов (Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.) и от 15 тыс.руб. для других.

Месту работы клиента уделяется особое внимание. Так, для любой программы требуется наличие у работодателя номера стационарного телефона, а фактический адрес компании должен находиться в регионе, где подается заявка.

Рассмотрение заявки производится на основании анкеты. Для подтверждения указанных в ней сведений предоставляются следующие документы:

гражданский паспорт РФ (заемщики – клиенты Premium Banking предоставляют паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие регистрацию на территории РФ);
подтверждение уровня доходов за 6 последних месяцев (3 месяца для клиентов индивидуальных зарплатных проектов) – справкой по утвержденной банком форме или 2-НДФЛ (для некоторых категорий – налоговой декларацией 3-НДФЛ);
заверенная копия трудовой книжки, контракта и/или военного билета (для военнослужащих) и др.

Для заявок на сумму до 500 000 рублей не требуется документального подтверждения занятости.

Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке

В анкете установленной формы указываются:

персональные сведения;
контактные данные, в том числе номер мобильного телефона;
сведения о занятости;
данные кредитной истории и сведения о собственности.

Заполнить анкету и подать документы можно и без визита в отделение – банк является одним из немногих, предоставляющих услуги выезда кредитного специалиста по месту работы или проживания заемщика (по заявке клиента).

Клиент банка имеет возможность подать заявку онлайн. В ней указываются персональные и контактные данные потенциального заемщика. Специалисты банка уточнят необходимые сведения, а решение будет принято в ходе автоматической обработки. При получении положительного решения в течение 15 дней следует оформить договор или отказаться от него с письменным уведомлением банка.

Преимущества потребительского кредитования в Райффайзенбанке

Знакомство с программами Райффайзенбанка позволяет выделить основные преимущества:

выбор оптимальных условий;
удобство оформления заявок (возможен выезд эксперта и подача в режиме онлайн);
быстрое принятие решений – в большинстве случаев средства выдаются в день оформления;
оформление без поручительства и залогового обеспечения.

Приятным бонусом становится бесплатная дебетовая карта. К достоинствам следует отнести и наличие на сайте Райффайзенбанка удобного калькулятора потребительского кредита на 2017 год.

Возможности кредитного калькулятора Райффайзенбанка для потребительского кредита

Онлайн сервис позволяет оценить условия потребительского кредита в Райффайзенбанке. Калькулятор работает в двух режимах:

по сумме кредитования;
по величине подтвержденного дохода.

Для получения результатов требуется выбрать режим и заполнить поля формы – указать регион, вид кредита и наличие статуса Premium, количество платежей и срок первого погашения, согласие на страхование (в рамках программы финансовой защиты).

В результате будет рассчитан ориентировочный график регулярных платежей, общий объем выплат и сумма процентов, величина страхового платежа. В зависимости от режима будет определен необходимый уровень доходов или максимальная доступная сумма кредита.

В целом, условия потребительских кредитов Райффайзенбанка заслужили положительную оценку заинтересованной аудитории. По результатам голосования на ресурсе otzovik.ru рейтинг организации составляет 4.5 из 5, а воспользоваться услугами рекомендуют 63% участников. Высоко оценены надежность и удобство, уровень сервиса.

На портале banki.ru организация входит в «Высшую лигу». В то же время, пользователи оставляют и некоторое количество отзывов, свидетельствующих о недовольстве уровнем обслуживания. Больше всего претензий связано с программой финансовой защиты – ростом ставок при отказе клиента от участия в ней и условиями возврата страховых взносов при досрочном погашении.

Банк Райффайзен предлагает в 2017 году отличные условия по кредиту. Сегодня рынок изобилует кредитными предложениями и, казалось бы, при таком богатом выборе, вопрос займа денег решается на раз-два. Однако, на самом деле, во многих банках граждан ждут неприятные нюансы, которые сводят на нет всю прелесть рекламных буклетов. Отсюда походы из банка в банк, отказы, потеря времени и нервов. На этом фоне адекватные условия кредитования в Райффайзенбанке – это реальная возможность получить необходимую сумму без проблем.

Райффайзенбанк предлагает честный, прозрачный и максимально выгодный для клиента договор займа. И это не просто деньги, для многих хороший кредит – это возможность сменить обстановку, съездить в путешествие, а для кого то – шанс изменить жизнь. Название кредита – «Персональный » — говорит само за себя. Условия подбираются персонально для каждого обратившегося, с учетом его ожиданий и возможностей.

Если коротко, то Персональный кредит 2017 – это заем в рублях с вменяемой процентной ставкой и максимальным комфортом для клиента.

Достоинства перед конкурентами:

При прочих равных, процентная ставка заметно ниже, чем в предложениях других банков;
За услуги не взимает комиссионный сбор;
Займ получаем без залога и без поручителей;
На рассмотрение заявки уходит до двух часов, в некоторых случаях, время ожидания увеличится до трёх дней;
Есть возможность подтвердить дополнительный доход;
Карта MasterCard Standard, на которую перечислят деньги, выпускается бесплатно;
Для жителей Москвы, северной столицы и некоторых крупных городов России (каких конкретно уточняйте в отделении) Райффайзенбанк предлагает опцию – выезд кредитного специалиста на дом. Он проконсультирует по всем вопросам и примет документы.

Условия получения кредита Персональный

Согласно условиям кредита Персональный, клиент банка может рассчитывать на сумму до миллиона рублей. При этом минимум займа – 90 тыс. рублей. Возвращать деньги можно разными траншами, в зависимости от срока договора. Последний колеблется от года до пяти лет. Выбранную сумму можно получить только в рублях.

Процентную ставку в каждом отдельном случае вычисляют индивидуально, она зависеть от кредитной истории и от платежеспособности, однако не выходит за рамки 27,9% — 20,9% годовых. Раз в месяц взимается процент по страховке. Это 0,36% от суммы в договоре займа (особые условия по страховке кредита предусмотрены для жителей ряда городов юга России, этот вопрос необходимо уточнять в отделении банка).

Предусмотрена и возможность досрочного погашения, причем минимальная сумма для таких взносов всего 10 тыс. руб. В случае возникновения финансовых трудностей и просрочки платежа банк, вплоть до момента очередного взноса, ежедневно будет начислять неустойку 0,1% от задолженности.

Требования предъявляемые к заемщикам

В целом, требования к заёмщику в Райффайзенбанке традиционны и отличаются от списка, который вам озвучат в другом банке незначительно и только в пользу клиента. Если вы гражданин России, старше 25 лет, но моложе 65-ти, работаете официально в регионе, где будете кредитоваться не менее полугода, то препятствий для оформления кредита Персональный фактически нет. Обратите внимание, что стаж на актуальном месте работы должен быть не менее полугода. Доход же колеблется в зависимости от региона. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга необходимо подтвердить справкой 2 НДФЛ не меньше 25 000 рублей, остальным гражданам РФ хватит и 15 000 рублей. Еще один важный момент: программа персональный ориентирована строго на работника по найму.

Индивидуальным предпринимателям и бизнесменам Райффайзенбанк предложит альтернативные продукты. Райффайзенбанк демонстрирует прозрачность договоров и ждёт того же от клиентов. Это значит, что вы должны быть готовы открывать контактную информацию, личную и работодателя. При оформлении заявки, вы соглашаетесь на обработку и хранение личных данных и то, что требуемые сведения будут отправлены в бюро кредитных историй.

Перечень документов:

паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная;
копия военного билета, копия контракта или трудовой книжки, бумаги должны быть заверены (для офицеров вооруженных сил);
справка по форме 2 — НДФЛ либо по форме банка, за минувшие 6 месяцев(нотариусы с частной практикой предоставляют налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ);
лицензия (для нотариусов);
удостоверение с регистрационным номером в реестре адвокатов (для адвокатов);
справка по форме банка(при дополнительном доходе);
платежки за аренду(если есть такой доход);
пенсионные начисления (для пенсионеров).

Итак, чем более полным будет предоставлен пакет документов, тем быстрее происходит процесс оформление, и тем выше разрешенная банком сумма займа. Максимум предоставленной информации станут положительным сигналом для банка.

Среди программ, которые предлагает РайфайзенБанк, кредиты физическим лицам стоят на первом месте по степени востребованности. Это объясняется прозрачностью условий, а также отсутствием необходимости искать поручителей и имущество для залога. Тем более, что в большинстве финансовых организаций при выдаче займа на приобретение предмета техники или недвижимости, в качестве залога выступает непосредственно потенциальная покупка.

Чтобы оформить кредит в РайффайзенБанке онлайн необходимо:

быть совершеннолетним;
указать данные о себе и желаемые условия займа;
дождаться звонка от менеджера и ответить на уточняющие вопросы.

Также стоит отметить чрезвычайно низкие процентные ставки для физических лиц. Так, даже во времена финансового кризиса руководство банка сохранило процентные ставки по кредитам, что во многом и обусловило то, что банк одним из первых восстановился после финансовых проблем в стране. Условия, по которым выдаются потребительские кредиты физическим лицам от Райффайзен Банка без преувеличения являются одними из самых выгодных!

Получить деньги в долг теперь просто как никогда!

Теперь чтоб взять потребительский заем вовсе не обязательно сидеть в очередях, и заполнять кучу бумажек, больше нет необходимости ехать через весь город, если в нем всего одно отделение банка, или стоять в пробках, если ваш город, например Москва. Вам нужно лишь нажать пару кнопок - онлайн заявка на кредит в РайффайзенБанк оформляется в течение пары минут! Не тратьте время на сбор всевозможных документов, нервы на хамство людей стоящих в банке в очередях и время на ожидание в пробках - подайте заявку онлайн уже сегодня!

Оценка: 2 Проверяется

Добрый день!

Впервые обратилась в Райффайзенбанк за оформлением потребительского кредита (соблазнила низкая процентная ставка), но в итоге оставили очень негативное впечатление.

Сначала все шло хорошо, оставила заявку на сайте на получение кредита, в течение 5 минут пришла смс с предварительным одобрением, еще через какой-то недолгий промежуток времени со мной связалась девушка из нужного отделения (где я предположительно хотела получить кредит), мы с ней договорились о времени, в которое я смогу прийти для оформления заявки, и она перечислила список документов, которые нужно взять.
Пришла в назначенный день, все быстро оформили, но не понравилась навязанная услуга - обязательным условием было оформление кредитной карты.

Девушка сказала, чтобы я на следующий день ждала звонка, мне скажут, когда подойти за деньгами. Речи о том, что мне могут его не выдать, не было вообще, наоборот она говорила, что у меня все в порядке с документами и доходом, поэтому все будет ок.

На следующий день мне позвонили, но не менеджер, а из службы безопасности банка, и сказали, что у меня не полный список документов, не хватает выписки из ПФР. Почему, спрашивается, девушка по имени Эка (имя необычное, поэтому запомнила) не сказала мне принести все документы сразу, чтобы избежать такой вот ситуации? Не первый же раз оформляет, тем более я новый клиент. В итоге срок рассмотрения заявки увеличился еще на три дня.

Но и через три дня мне никто не позвонил. Звонить пришлось самой, на что я получила ответ оператора, что моя заявка еще на рассмотрении, а с менеджерами, которые оформляют заявки, они не соединяют.
В итоге кредит я, конечно, взяла в другом банке, т.к. тратить время на звонки в Райффайзенбанк я больше не хотела.

Дело было еще в декабре 2018, уже февраль 2019, вот, до сих пор жду, когда же мне одобрят кредит)) Потом почитала отзывы, оказалось, что я не одна такая, рассмотрение заявок в этом банке растягивается до двух-трех недель вместо заявленных 2-3 дней, а кому-то не отвечают вообще.

Интересная ситуация получается, ты хочешь принести банку деньги, а им, выходит, это не нужно? Или у вас недостаточно людей, чтобы обрабатывать заявки? Почему такая, простите, простая и распространенная услуга так скверно оказывается? Почему я должна тратить время на звонки оператору и получать ответ, что заявка до сих пор не рассмотрена, хотя прошли уже все сроки?

Администратор портала 26.02.2019 20:33

Спасибо за отзыв. Давайте подождём ответ банка.

Райффайзенбанк 27.02.2019 16:17

Добрый день.

Мы искренне сожалеем, что у Вас создалось впечатление о недостаточном профессионализме или нерасположенности к Вам сотрудников Банка, в результате повлекло предоставление не лучшего уровня сервиса при обслуживании. Мы понимаем всю важность профессиональной поддержки Банка и осознаем серьезность последствий в действиях Банка, результатом которого могут стать потраченное время и доставленные неудобства. Информацию о случившемся мы передали ответственному подразделению для проработки ситуации во избежание в дальнейшем ошибок.
Действительно, для продолжения рассмотрения заявления на кредит Вам необходимо предоставить выписки ПФР, в связи с тем, что данный документ предоставлен не был 11.01.2019 года заявка была отменена.

С уважением,
Трегубова Екатерина
Отдел дистанционной работы с клиентами
АО "Райффайзенбанк"