Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.
Определение
Тендерный кредит - это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения - банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.
Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.
Виды кредитования
Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.
По частоте:
- Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
- Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.
В зависимости от работ:
- Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
- Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.
Направления
Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:
- Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.
- Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
- Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.
Для чего нужен такой кредит?
Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.
Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.
Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.
Заявка
Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:
- Оставление заявки.
- Связь с менеджером.
- Отправка документов.
- Получение одобрения.
- Оплата счета.
Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.
Что дальше?
В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.
В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.
Где взять?
Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.
Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.
Условия
Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки - не больше 2 дней.
Первый транш по кредиту проходит быстро - на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.
Заемщикам предоставляются разные суммы - примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный - примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.
Под залог
Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.
Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.
Тендерные кредиты от Сбербанка
Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.
Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант - обращение к кредитному брокеру.
Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.
Программы Сбербанка
Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:
- Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро - около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
- Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.
Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.
Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.
Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.
Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.
Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.
Характеристика услуги
Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.
По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).
Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.
Особенности продукта
По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.
Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:
- Финансовая отчетность предприятия.
- Ссылка на проводимый конкурс.
- Заполненная анкета-заявление.
Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.
Кому это нужно?
Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.
Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.
Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.
Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.
Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.
Кто выдает такие кредиты?
ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.
Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru
В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.
Требования к исполнителю государственного заказа
Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.
Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.
Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.
Способы обеспечить заявку
Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:
- банковская гарантия;
- банковский кредит;
- займ в
Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.
Пакет бумаг для получения займа
В пакет включаются:
- уставные документы;
- финансовая отчетность;
- иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.
Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.
Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.
Судьба взноса
Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:
- выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
- исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.
Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.
В какие банки обращаться
Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.
Предлагается две формы заимствования:
- одноразовый займ.
Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.
Кто поможет
Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.
Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.
Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.
1. Тендерный займ: определение понятия
Тендерный займ - вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.
Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.
Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).
Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.
Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.
В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.
В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в остается совсем мало времени.
То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.
2. Цели получения тендерного займа
Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:
- на участие в тендере;
Тендерный займ на обеспечение заявки
Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от , соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.
В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.
Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта
Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.
Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.
Наиболее востребованным в настоящее время является , поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.
3. Условия получения тендерного займа
В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.
При получении займа пакет документов включает в себя:
- анкету-заявление;
- финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
- копии учредительных документов;
- реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).
Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.
4. Как получить тендерный займ?
Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.
Шаг 1. Переходим по и оставляем заявку на расчет стоимости займа.
Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.
Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).
Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.
Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.
Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.
Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.
Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете и заказать её на самых выгодных условиях.
Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.
Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.
Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются .
В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.
В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.
В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.
В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.
Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.
5. Выводы
Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.
Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.
На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.
P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.