Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Условия получения ипотеки с господдержкой

Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека по госпрограмме?

Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище» .

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан .

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

Поддержка строительной отрасли ;
Строительство современного, экологичного жилья экономкласса ;
Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан ;
Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения ;
Оказание помощи банковскому сектору .

Виды государственной поддержки

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по могут предоставляться в различных вариантах:

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета . Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Предоставление субсидии

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

Льготные займы

В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья , которое в дальнейшем передается на основании льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств .

Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать .

Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год .

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита .

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы .

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
Анкета-заявление о выдаче кредита ;
Справка о доходах ;
Копия трудовой книжки .

Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита: Скачать бланк .

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости .

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Кому предоставляется?

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

Малоимущие семьи ;
Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий ;
Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса .
Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам . Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита .

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

Пониженная кредитная ставка ;
Возможность привлечения созаемщиков и поручителей ;
Отсутствие банковских комиссий ;
Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе ;
Минимальный первоначальный взнос от 20% ;
Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году? Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в Москве? До какого года действует ипотека с господдержкой?

Здравствуйте, читатели журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует постоянный автор проекта – Денис Кудерин.

Тема новой статьи – ипотека с государственной поддержкой. Публикация будет интересна нуждающимся в жилье молодым семьям и многим другим гражданам, не имеющим возможности получить ипотечный кредит на общих основаниях или не желающих делать этого.

Итак, начнём!

1. Что такое ипотека с господдержкой

Внимание! В мае 2017 года Правительство РФ приняло решение о закрытии государственного субсидирования ипотечных программ. В связи с этим крупнейшие кредиторы страны прекратили приём у граждан заявлений по указанной программе.
Однако действие других льготных проектов не прекратилось. Граждане определённых категорий - молодые и многодетные семьи, военные и социально незащищённые слои населения - имеют полное право воспользоваться другими видами помощи от государства.

Нестабильность в экономике РФ в последние годы привела к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам во всех банках страны. Вкупе со снижением доходов населения и инфляцией это вызвало стойкое снижение интереса граждан к приобретению жилья в долгосрочный кредит.

В 2015 году правительство приняло решение – с помощью государственной помощи и льгот стимулировать у населения желание брать жильё в ипотеку и тем самым поддержать застройщиков.

Программа получила название «ипотека с господдержкой» и стартовала в мае 2015. Нельзя сказать, что до этого правительство РФ вообще никак не поддерживало граждан, не имеющих возможности приобрести жильё на собственные средства.

До 2016 и после действовали и продолжают действовать другие льготные программы:

социальная ипотека;
военная ипотека;
ипотека для многодетных семей;
ипотека для молодых семей и молодых специалистов;
ипотека под маткапитал.

Выбор льготной ипотеки зависит от статуса заёмщика, его профессии и возраста. Если же гражданин вправе претендовать на несколько видов федеральных льгот, ему стоит выбрать самый выгодный для себя вариант в экономическом и социальном плане.

Итак, почему государство проявляет такую активность в стремлении поддержать население в жилищном вопросе?

У программы ипотечной господдержки есть несколько целей:

поддержка рынка недвижимости;
стимуляция строительства нового комфортного жилья для населения;
помощь малоимущим семьям и незащищенным категориям населения;
повышение покупательской способности граждан.

Спрос на недвижимость – весьма показательный индикатор развитой экономики. Если большая часть населения не участвует в операциях купли/продажи жилья, а на рынке недвижимости царит многолетнее затишье, это явный признак экономической депрессии.

Высокие процентные ставки в коммерческих финансовых организациях сделали кредиты на квартиры и дома недоступными для огромного количества российских семей. Искусственная стимуляция покупательского спроса призвана оживить экономику и увеличить денежный оборот.

Если предоставить жильё тем гражданам, которым оно в данный момент недоступно, у них будет стимул трудиться, повышая собственное благосостояние и улучшая попутно экономическую ситуацию в стране.

Суть проекта в том, что государство через соответствующие органы направляет средства в банки, участвующие в государственной программе, и позволяет им предоставлять заемщикам кредиты по сниженной процентной ставке.

Программа имеет целый ряд ограничений. Например, в ипотеку с поддержкой от государства нельзя приобрести жильё на вторичном рынке. Оформить кредит можно только на жильё в новостройках и строящихся домах.

В проекте участвует большинство крупных финансовых организаций России – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие и другие.

Приобрести недвижимость можно только у застройщиков, связанных с государственными структурами или банками партнерскими обязательствами. Такая взаимосвязь снижает риск для заемщиков (они не станут жертвами строительных афер) и гарантирует финансовым компаниям наличие ликвидных залогов.

До какого года продлена программа господдержки

Первоначально сроки действия программы были ограничены мартом текущего года, но затем проект решили продлить до конца 2016.

Предполагалось, что в марте поднимется ставка по государственной ипотеке, но подобное произошло далеко не во всех банках. Некоторые финансовые учреждения даже снизили годовые проценты с 11% до 10,5-10,7%. Впрочем, конкретная величина ставки – внутреннее дело банковской организации, выдающей кредит.

Подробнее о том, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.

При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).

Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:

процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после марта 2016 он составляет 12%);
максимальный срок кредита – 30 лет;
максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.

Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.

Важно!
В некоторых финансовых компаниях запрещено объединять ипотеку с господдержкой с другими разновидностями льготного кредитования. Например, погасить первоначальный взнос материнским капиталом и одновременно оформить кредит с государственным субсидированием многие банки вам не позволят.

Если получатель кредита не имеет средств на первый взнос, но получить ипотеку все равно хочет, у него есть следующий вариант: предоставить в качестве залога другое жильё или недвижимое имущество созаёмщиков.

Несмотря на все ограничения для заёмщиков, кредит с господдержкой всё же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жильё в долг, следует поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2017 года.

О на сайте есть подробная статья.

3. Как получить ипотеку с господдержкой – порядок действий (5 простых шагов)

Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.

Шаг 1. Собираем документы

Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна.

Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов.

От заемщика требуют:

Оригинал и копию паспорта;
Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
Справка о доходах за последние 6 месяцев;
Копию трудовой книжки;
Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
Анкета-заявление о выдаче кредита.

В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).

Шаг 2. Выбираем банк

Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль.

Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор.

Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение.

Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:

размер процентной ставки;
срок и размер кредита;
величина первого взноса;
условия досрочного погашения;
репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.

Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам.

Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.

Шаг 3. Выбираем объект недвижимости

Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах.

Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы.

Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Кульминационный момент процедуры. Документ кредитного договора – не из тех бумаг, которые можно подписывать, не вдаваясь в подробности.

И хотя ипотека с господдержкой не предполагает никаких скрытых комиссий, изучить все пункты документа следует со всей возможной обстоятельностью. Особое внимание уделяйте местам, написанным мелким шрифтом – там всегда кроется важная для получателя кредита информация.

Сразу выясните, каковы условия досрочного погашения. По статистике, 90% клиентов погашают кредит или пытаются сделать это до окончания регламентированного срока.

Не всегда банки в восторге от таких инициатив заемщиков – досрочное погашение лишает финансовые учреждения части прибыли.

Кредитные компании либо взимают дополнительные комиссии за оформление досрочных взносов, либо запрещают заемщикам вносить сверх положенного в течение определенного периода времени.

Шаг 5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность

Ипотечный договор дает заемщику право передать взятые в долг деньги продавцу (застройщику) и приобрести объект недвижимости. Договор купли/продажи обязательно фиксируется в Росреестре.

Собственность остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Проводить какие-либо операции с купленной квартирой (дарить, продавать, обменивать) без ведома банка новый владелец не имеет права.

Закон «Об ипотеке» предписывает обязательное страхование недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако финансовые компании редко ограничиваются только страхованием недвижимости.

Как правило, клиентам предлагают попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Получатель кредита имеет право отказаться от этих страховок (тем более они оформляются за его счет и требуют регулярных отчислений), но тогда может вырасти процентная ставка.

Ещё один обязательный этап – оформление закладной. Данный документ остаётся в банке и выступает юридическим подтверждением пребывания имущества в залоговом статусе.

О том, читайте в специальной статье блога.

4. Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой – экспертное мнение

Ипотека с господдержкой – безусловно, полезная и нужная инициатива. Этот вид кредита позволяет приобрести жильё тем категориям граждан, которые не могут сделать это на обычных условиях.

Приводим мнение финансовых аналитиков относительно достоинств и недостатков покупки жилья с государственными субсидиями.

Основные плюсы займов с господдержкой:

низкая ипотечная ставка (снижение даже на 2-3% в сравнении с традиционными программами даёт экономию в сотни тысяч рублей);
размер кредита в меньшей степени зависит от доходов заемщика;
скрытые комиссионные за обслуживание кредита отсутствуют.

Кроме того, инвестиции в добротное новое жильё – это перспективное вложение. Цены на квартиры со временем не снижаются, а наоборот.

Есть и минусы:

недвижимость приобретается только в определенном районе и у определенного застройщика – возможности выбора у получателя кредита ограничены;
в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
размер кредита лимитирован;
в большинстве банков клиентам требуются созаемщики.

У жителей столицы и нескольких мегаполисов страны возможности выбора ипотечных льготных программ неизмеримо выше, чем у жителей провинциальных городов.

Кроме того, если квартира приобретается на стадии строительства, снижение процентной ставки до показателя ниже 12% в год начинает действовать только после сдачи квартиры в эксплуатацию или оформления её в собственность. Пока объект строится, проценты будут выше.

Ещё один недостаток – наличие первого взноса. Почти во всех банках-участниках проекта, эта сумма составляет 20% от суммы кредита. Не все покупатели со средним доходом (а именно на них рассчитана программа) способны накопить такие деньги.

5. ТОП-5 банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой

В программе государственной поддержки участвуют десятки банковских учреждений. Все они предлагают довольно выгодные процентные ставки и комфортные кредитные условия.

Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку под 11,4% годовых. Причем ставка фиксирована на весь срок кредита. Установлен минимум – 300 000 руб. и максимум 3 млн. для регионов.

Есть возрастные ограничения: максимальный предел погашения ипотеки для женщин – 55 лет, для мужчин – 60. За выдачу кредита и внесение ежемесячных платежей комиссия не взимается.

Ипотека выдаётся исключительно под жильё в новостройках или недвижимость на стадии возведения. При этом банк не лимитирует сроки окончания стройки.

Если у семьи не хватает совместного дохода для внесения выплат, они могут привлечь одновременно до 3 созаёмщиков.

Обязательно страхуется недвижимость и жизнь заемщика. Если клиент отказывается от второго вида страховки, ставка автоматически поднимается на 1%.

В других банках условия могут различаться.

В таблице представлены 5 наиболее популярных в российских банках программ:

№	Банк	Процентная ставка	Преимущества программы
1	Сбербанк	11,4%	Скрытые комиссии отсутствуют
2	ВТБ 24	от 11,4% до 12%	Льготные условия оформления по 2 документам
3	Россельхозбанк	10,9%	Лояльное отношение к досрочному погашению (возможно полное закрытие долга с первого месяца)
4	Газпромбанк	10,9%	Минимальный возрастной предел для оформления займа – 20 лет
5	Открытие	11,55%	Не требуются поручители, на период строительства приобретаемого объекта ставка не повышается

6. Заключение

Пора сделать определенные выводы. Ипотечные кредиты с поддержкой государства – это доступно и экономически выгодно.

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на . Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное , в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
справка о доходах НДФЛ -2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

пониженные ставки – от 11%;
максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
уменьшенный размер первоначального взноса;
если предоставляется залог, то взнос не требуется;
жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :

отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;

Недостатки тоже существуют:

Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :

справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
копия паспорта каждого члена семьи;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении каждого ребенка;
семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

В современных рыночных условиях молодым семьям и прочим гражданам стало гораздо тяжелее приобретать собственное жилье. На помощь приходит ипотечное кредитование, которое хоть и предлагает выгодные и подходящие для каждого желающего условия, но влечет внушительную переплату за счет процентной ставки.

Сегодня же разработана специальная программа – ипотека с господдержкой . Что это значит, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики и кто они в принципе?

Господдержка при ипотечном кредитовании

Стандартные условия для ипотеки подразумевают привлечение граждан со стабильным финансовым положением и отсутствием подобного рода трудностей.

А что делать в этом случае незащищенным слоям населения? Неужели инвалиды, матери и отцы-одиночки, семьи с детьми-инвалидами вынуждены жить в неподобающих условиях?

Чтобы обеспечить себе и своим детям счастливое будущее и хорошие условия проживания, такие граждане могут воспользоваться специальной программой, которая приняла название «Господдержка при ипотечном кредитовании» .

Ипотека с господдержкой – это специальная программа кредитования, которая выступает в качестве помощи малоимущим для оформления кредита на покупку жилья с условиями льготной процентной ставки . Программа была запущена марте 2015 года в силу отсутствия желающих оформить ипотечное кредитование.

Причина запуска представленных условий скрывалась в растущей процентной ставке по ипотеке, которая стала достигать в некоторых банках 17% .

В связи с растущей ставкой, в банки перестали поступать заявки на оформление ипотеки, что привнесло огромные убытки для российской экономики в целом.

Во избежание проблем правительство РФ оценило ситуацию и сформировало проект, согласно которому малоимущие, но нуждающиеся в улучшении своих жилищных условиях граждане будут выплачивать ипотеку с максимальной процентной ставкой в 12% .

Оставшуюся сумму банк получает из Пенсионного Фонда в качестве господдержки. В результате таких действий отмечается польза для развития банковской и кредитной сферы, а также строительства, ведь большинство кредитных организаций предлагают оформить кредит в новостройках.

Когда заканчивается ипотека с господдержкой?

Разумеется, каждого желающего оформить подобное ипотечное кредитование интересует вопрос о сроках. Срок действия программы изначально был рассчитан на год, а подача документов со стороны граждан могла осуществляться до 1 марта 2016 года.

Еще 1,5-2 месяца банк мог «потратить» на оформление кредита, что не запрещалось. В связи со льготными условиями нашлось много желающих приобрести жилье подобным образом, поэтому на текущую дату в банках скопилось большое количество заявок, с которыми кредитная организация должна была еще разбираться.

Благодаря этому основанию многие чиновники предложили продлить сроки , что понравилось остальным, которые также выступили за .

Но желающим приобрести жилье следует поторопиться, потому как в некоторых банках действует негласное правило о прекращении приема документов за месяц или два до окончания срока .

В результате человек, который попросту не знает всех нюансов, не настаивает и не отстаивает свои права. Поэтому, чтобы не столкнуться с представленной проблемой, следует принять решение о покупке жилья как можно скорее.

Ипотека с господдержкой, видео:

Кто вправе претендовать на поддержку государства?

Государственная поддержка ипотеки «распространяется» только на лица, относящиеся к бюджетной или социально-малообеспеченной сфере . Так, претендовать на поддержку государства могут:

Люди и семьи, которые признаны нуждающимися в жилье и на данный момент стоят в очереди на улучшение своих жилищных условий.
Семьи, где на каждого человека приходится менее 18 м 2 , что не соответствует нормам условий проживания.
Работники бюджетных учреждений и организаций – врачи, учителя и прочие граждане.

Отдельным пунктом следует выделить семьи с детьми или супругом-инвалидом, взрослых с наличием определенной группы инвалидности и детей-сирот (но не воспитанников детских домов, а с наличием опекунства на родственника ).

Эти граждане могут претендовать на другие субсидии, выданные государством, но в редких случаях после выяснения всех обстоятельств и факторов определяется, что они могут оформить лишь ипотеку с господдержкой.

В таких случаях эти граждане проходят «вне очереди» и на несколько льготных условиях оформления. В остальном же к ним применяются стандартные требования и правила.

Несмотря на льготы заемщику, к ним применяются определенные требования:

заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство ;
ему должно быть не менее 21 года, но не более 65 лет на момент погашения кредита (Сбербанк допускает максимальный возраст в 75 лет );
у заемщика должно быть официальное трудоустройство на последнем месте работы сроком не менее 6 месяцев ;
заемщик должен представить справку о доходах установленного образца – 2 НДФЛ ;
кредитор также должен «представить» одного поручителя или же созаемщика , который подтвердит свое согласие официально.

Условия для ипотеки с господдержкой в 2016 году

Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году несколько изменились. Здесь утверждены следующие аспекты:

Также необходимо оговорить некоторые нюансы, которые помогут в выборе банка. Так, программой не предусмотрен запрет на требование со стороны банка оформления страхования жизни, что вынуждает заемщика вносить дополнительные денежные средства.

В результате некоторые банковские организации просто настаивают на внесении пункта в расчет стоимости ежемесячных или ежегодных платежей.

Некоторые регионы или банки вправе установить лимит – максимальную сумму по кредиту. В крупных городах эта сумма варьируется в пределах от 7-8 млн рублей , а в остальных регионах установлена в размерах 3 млн рублей .

Ипотека с государственной поддержкой. Что дальше?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан . Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.

Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:

1. Государство «покрывает» недостающую процентную ставку кредитору, которая предусмотрена для оформления заемщику.

Если ипотека в банках выдается под 14% , а максимальный процент заемщика всего 12% , то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.

2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.

Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м 2 на одного члена семьи ). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40% . Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.

3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.

Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.

Чтобы оформить представленные варианты ипотеки, семье или гражданину следует обратиться в местный муниципалитет, где в точности представят пакет документов, который необходимо собрать в конкретном случае.

В основном здесь предполагается наличие:

копий паспортов всех членов семьи;
свидетельств о рождении всех детей;
свидетельства о браке;
справок о доходах;
выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.

Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь ), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.

После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.

Семье или гражданину выдается сертификат, с которым можно обратиться в банк в качестве «доказательств» оказания помощи со стороны государства при оформлении займа любым представленным выше способом.

Недостатки программы

Как всегда, не обошлось без отрицательных моментов в представленном оформлении ипотечного кредитования. Речь идет о некоторых нюансах, которые должны учесть заемщики при обращении в банк для подачи заявки. Здесь выделяют:

Не все банки реализуют программы господдержки, поэтому в малых городах у заемщиков практически не будет выбора условий.
Льготная процентная ставка «вступает в силу» только после оформления жилья в собственность , а поскольку квартиры могут приобретаться только в строящихся домах, заемщикам весь период строительства придется выплачивать ежемесячные выплаты по стандартной ставке, предложенной банком.
Первоначальный взнос в 20% — это довольно большая сумма, которой располагает далеко не каждая семья, тем более малоимущая или многодетная. В результате заемщикам приходится оформлять дополнительный кредит или предлагать недвижимость в качестве залога.
Все банки принуждают к обязательному страхованию жилья, в некоторых отмечается принудительное оформление страховки жизни заемщика, а это уже формирует более весомую сумму по платежам.
Жилье приобретается только у аккредитованных банком застройщиков. В случае желания приобрести квартиру в определенном районе, где не наблюдается построек аккредитованных застройщиков, банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредитования. Как правило, сотрудники банка сразу оговаривают возможные районы и дома, где можно приобрести жилплощадь.

В результате получается, что, несмотря на перспективы и вполне выгодные ставки, найдутся семьи и люди, которым не подойдут представленные условия. Хотя желающих на данный момент много.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

В связи со сложным и нестабильным положением в стране была разработана специальная .

Программа подразумевает оказание помощи уже действующим ипотечным заемщикам. Постановление Правительства РФ за №373 от 20.04.2015 года вступило в силу с 1 июля 2015 года, его действие продолжится в ближайшие 2016 и 2017 года.

Условия и принципы государственной поддержки действующим заемщикам представлены следующими аспектами:

ипотека в валюте может быть пересчитана по курсу ЦБ без каких-либо комиссий и переплат;
реструктуризация долга проводится сроком на 18 месяцев и подразумевает снижение ежемесячного платежа не более чем на 50% , процентная ставка при этом составит всего 12% по максимуму;
при снижении ежемесячного платежа сумма для экономии не может превышать 600 тыс. рублей ;
финансовая помощь предоставляется в размере 600 тыс. рублей , но не более 10% от оставшейся суммы долга.

Подробнее об условиях предоставления помощи в выплатах по ипотечному кредитованию могут рассказать в банках, ведь здесь также не все учреждения реализуют все представленные программы – заемщик может рассчитывать только на один определенный вид помощи.