Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников. Разбирательства между заемщиком и мфо в суде

Аркадий Григорьев

Шрифт A A

При наличии задолженности по микрозайму МФО подают на должников в суд. Ни одна кредитная компания не прощает долгов своим заемщикам без оснований. Если по договору займа уже есть просрочки оплаты, но следует разобраться, чем это грозит, и найти варианты решения проблемы до того, как наступят последствия.

Подача иска в суд на заемщика

В каких случаях МФО подают в суд? Если заемщик не оплачивает своевременно долг, то этим действием прямо нарушает условия договора займа. Следовательно, кредитора возникает законное право обратиться в суд и защитить свои интересы.

Какие популярные заблуждения есть у заемщиков:

МФО не подают в суд на небольшие суммы, поскольку судебные издержки несоизмеримо выше по сравнению с суммой долга. Это далеко не так, поскольку госпошлина за подачу искового заявления в суд на сумму до 20 000 рублей составляет всего 4% от суммы иска. Кроме того, при вынесении решения в пользу МФО, суд возлагает на должника обязанность возместить истцу судебные расходы.
Многие полагают, что МФО намеренно затягивают время и ждут, пока за счет пени увеличится сумма долга. Это субъективное мнение, которое вовсе не всегда соответствует реальной ситуации. По закону кредитор вправе подать в суд на должника в течение срока исковой давности – в течение 3-х лет с момента нарушения сроков оплаты по займу. Поэтому не стоит слушать советы специалистов, которые рекомендуют заемщикам в качестве защиты заявить в суде о том, что МФО намеренно затягивают время. Для суда это не имеет никакого значения, главное, что сроки исковой давности соблюдены.

После того, как МФО подаст в суд, должник получит повестку. Уклоняться от получения повестки нет смысла, поскольку суд все равно вынесет решение по последнему известному месту регистрации должника. Уклоняться от явки в суд тоже не следует, поскольку неявка в суд ответчика не препятствует рассмотрению дела.

Если МФО передало в суд все документы и соответствующие доказательства наличия долга, то суд, скорее всего, вынесет решение в пользу МФО. Но, явившись в суд, должник может ходатайствовать об уменьшении начисленной пени. У суда есть право, предусмотренное законом, уменьшать по своему усмотрению сумму пени, если она явно не соответствует размеру основного долга.

Для справки! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика в суд.

Можно ли обжаловать судебное решение?

После того, как МФО выиграла суд, есть 30 дней, чтобы реализовать свое право на обжалование судебного решения. Для обжалования необходимо иметь серьезные основания. Заявление о том, что нет денег на оплату – в качестве причины не подходит.

Обжаловать судебное решение можно, если были допущены нарушения в процессе рассмотрения дела. Какие это могут быть нарушения:

Доказательств, фигурировавших в процессе рассмотрения дела, было недостаточно для вынесения компетентного решения, тем не менее, суд постановил график выплат.
Нормы права были применены некорректно.
Рассмотрение дела прошло без надлежащего уведомления сторон о дате и времени рассмотрения дела, что повлекло неявку кого-либо из ключевых участников процесса.
Нет протокола заседания суда.
Нет подписей на решении суда.

При наличии таких нарушений суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить принятое решения суда.

Важно! Решение суда не может быть отменено только по формальным признакам. В таком случае апелляционная инстанция может отправить дело на новое рассмотрение.

Исполнение решения суда

Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:

наложить арест на имущество и счета должника;
запретить выезд за пределы РФ;
запретить управление транспортными средствами.

При наличии денежных средств на счетах должника, они будут списаны в пользу МФО. Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы, и 20% с заработной платы будет списываться в пользу МФО.

Если у должника отсутствуют денежные средства, то в счет погашения долга может быть изъято имущество, которое затем будет реализовано. Вырученные средства будут переданы МФО. Кроме того, все расходы, связанные с принудительным исполнением решения суда, будут возложены на должника.

Можно ли избежать оплаты долга?

Лучше не доводить дело до суда, и при отсутствии денег на оплату займа постараться занять у кого-нибудь и рассчитаться с МФО — так можно остановить ежедневный рост долга за счет начисляемой пени.

Другой вариант – провести реструктуризацию займа, обсудить с сотрудником компании все возможности по пересмотру долговых обязательств, по отсрочке платежей или по рефинансированию.

Избежать обязанности по выплате долга можно в двух случаях:

Смерть заемщика. Это обстоятельство является основанием для прекращения договора только в том случае, если наследники отказываются от наследства. Если же они хотят принять имущество или финансовые средства умершего, они берут на себя и погашение займа.
Истечение срока исковой давности. Теоретически возможен такой вариант, что о заемщике просто забыли, и с момента возникновения права требования долга прошло 3 года. В этом случае кредитор уже не сможет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, так как пропущен срок исковой давности. На практике МФО редко допускают такое развития событий.

Судя по отзывам должников, которые уже имели опыт судебных тяжб с МФО, шансы выиграть суд у МФО не велики.

Взяла заем в МФО на сумму 5 000 рублей сроком на 14 дней. Из-за отсутствия денег вовремя не оплатила. МФО подало в суд и выиграло дело. Не ожидала, что МФО будет возиться с такими маленькими суммами долга. Теперь вместе с процентами, пеней и судебными издержками я должна 17 000 рублей.

Елена, 37 лет.

Я не платил микрозайм и МФО подало иск в суд. Я проигнорировал поданный иск и на судебное заседание не явился. Через несколько недель по почте пришло решение суда, в котором указано что с меня взыскивается 45 000 рублей, хотя брал я всего 20 000 рублей на 30 дней.

Николай, 26 лет.

Занял в МФО 30 000 рублей, не получилось оплатить своевременно, а потом и вообще забыл про этот долг. МФО подало в суд и выиграло. Я официально нигде не работаю, пришли судебные приставы и описали имущество, мало того, я теперь и заграницу выехать не могу, пока с МФО не рассчитаюсь.

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;

Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;

Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;

В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;

Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);

Погашение задолженности полностью игнорируется;

Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;

Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;

В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по , должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;

Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;

Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);

Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);

Запрет на выезд за пределы РФ;

Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).

Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;

Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);

Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Едва ли не каждый день новостные ленты пополняются сообщениями о неправомерных действиях коллекторских агентств, взыскивающих долги с недобросовестных клиентов МФО. Однако дорожащие репутацией компании-кредиторы стараются не прибегать к услугам коллекторов, а решать проблему невозврата займов в правовом поле.

Судебная рутина не так интересна читателям, поэтому эта сторона деятельности МФО редко освещается СМИ. Возникает вопрос – подают ли в суд микрофинансовые организации в принципе? Если отвечать на этот вопрос коротко - да, подают.

А вот какие МФО подают в суд, как избежать судебного иска и каковы права ответчиков по делам о взыскании долгов - разберемся по порядку.

Как только заемщик нарушает условия договора, у кредитора появляется право подать против него судебный иск. На деле юристы компаний не спешат с заявлениями, и причин тому несколько. Если сумма долга составляет три-четыре тысячи рублей, то затевать тяжбу невыгодно: возвращенный долг едва ли покроет судебные издержки.

Чаще МФО выбирает выжидательную стратегию, ненавязчиво напоминая должнику о себе и собирая сведения о его финансовом положении. Расчет кредиторов прост: чем больше времени пройдет с момента первой просрочки, тем большую сумму вернет должник.

Обычно настойчивые требования возврата займа с процентами начинаются тогда, когда сумма долговых обязательства составит более 50 тысяч рублей. В этом случае дело о невозврате займа будет рассматривать не мировой судья, а районный суд, и у компании-кредитора повышаются шансы на решение в свою пользу.

По данным официальной статистики, за последние два года в 20 раз участились случаи, когда МФО инициировали дела в арбитражных судах. Кроме того, в 11 раз выросло количество исков, которые должники подавали к МФО.

Настойчивые требования возврата долга стоит ждать не раньше 1-2 месяцев с момента первой просрочки, а теоретически он может быть затребован в течение всего срока исковой давности. Срок исковой давности - период времени, в течение которого судебные органы могут предпринимать действия по защите прав истца.

Юристы рекомендуют должникам не игнорировать требования МФО и обсудить с кредитором сложившуюся ситуацию. Должникам, которые демонстрируют готовность решать проблему, МФО нередко идут навстречу - предлагают пролонгацию или реструктуризацию займа.

Если же стороны оказываются перед непримиримыми разногласиями, компания перепродает долг коллекторским агентствам, либо инициирует судебное разбирательство.

Суд - лучший друг должника

Запугивание судебным иском - один из аргументов кредитора для манипулирования должником. Однако сами МФО неохотно отправляются в зал суда: сколько денег должник вернет компании определяет именно суд, а его решения порой бывают непредсказуемыми.

В целом судебные процессы скорее играют на руку ответчику по следующим причинам:

Судебные издержки оплачивает истец (в данном случае - МФО).

Должник оказывается застрахован от непредсказуемых действий коллекторов, которые зачастую переступают нормы закона - прибегают к шантажу, запугиванию, моральному давлению.

С момента подачи иска сумма долга «замораживается». В исковом заявлении фигурирует точная сумма, которая подлежит возврату должником.

Суд может пойти навстречу ответчику и пересмотреть сумму задолженности.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее.

Как снизить объем задолженности в суде

Дьявол кроется в деталях кредитных договоров МФО: помимо выплаты процентов за пользование кредитом, они предусматривают начисление скрытых процентов и неустоек. Благодаря этим уловкам задолженность клиента увеличивается в астрономических пропорциях, но из-за них же кредитор может поплатиться за свою жадность.

Если в ходе разбирательства будет признано, что договор был составлен на кабальных условиях, а доход МФО неоправданно завышен, суд может аннулировать спорные пункты кредитного соглашения.

В этом случае должник будет выплачивать неустойку в размере двух третей от ставки рефинансирования, установленной на момент подписания договора (в апреле 2017 года ставка рефинансирования составляет 9,75%). Тело кредита и установленные договором проценты должнику все же придется возместить полностью.

Кроме того, с начала 2017 года вступила в силу поправка к закону о деятельности МФО. Теперь кредитор вправе потребовать с должника возврат самого займа плюс проценты за его использование в размере не более 300% годовых. В реальности с помощью неустоек кредиторам удается навязывать своим клиентам ссуду под 600-800% годовых.

Еще одна уловка МФО, которая может сыграть в пользу ответчика - искусственная отсрочка разбирательства. Если в ходе тяжбы должник докажет, что кредитор оттягивал время от даты первой просрочки до обращения в суд с целью увеличения размера долга, судья обязан принять во внимание этот факт. Соответствующие нормы в законодательстве также прописаны.

Решение суда и его последствия

Должникам не стоит строить иллюзий: решение суда не освободит их от выплаты долга, а их неисполнение может иметь далеко идущие последствия. Имеющий юридическую силу договор обязателен к исполнению обеими сторонами - именно такой догмой руководствуется судья при рассмотрении дела.

Суд может облегчить долговое бремя ответчика, однако сумму займа и набежавшие проценты должнику придется выплатить.

Решение суда на практике реализуется службой приставов, которая может предложить должнику несколько вариантов выплаты долга:

Предоставление отсрочки и рассрочки

Взыскание материальных ценностей в счет задолженности

Удержание части зарплаты

Если же ответчик не найдет общего языка с судебными приставами, последние могут добиться для него наложения запрета на управление автомобилем и выезд за рубеж или пойти еще дальше, арестовав имущество и банковские счета.Независимо от принятых мер на должников возлагается обязанность оплатить все расходы, связанные с исполнением судебного решения.
Ответчик имеет право подать кассацию в вышестоящий суд, если считает вынесенное судом решение несправедливым. Для этого отведен срок в 30 дней, в течение которых должник может предоставить в суд высшей инстанции доказательства некорректного ведения разбирательства.

Еще один крайний способ избавиться от долгового бремени - объявить себя банкротом. Признанное банкротом физическое лицо, разумеется, лишается имущества, но оказывается застрахованным от претензий кредиторов и судебных приставов. В ряде случаев эта процедура оказывается для должника выгоднее исполнения судебного решения.

Можно ли избежать уплаты долга

Случаи, когда МФО и ее представители лишаются права взыскать с должника причитающееся, крайне редки. К первому случаю относится истечение срока исковой давности.

По прошествии трех лет (именно столько составляет срок исковой давности для дел, связанных с неисполнением долговых обязательств) МФО не сможет подать судебный иск. На деле такой вариант развития событий маловероятен: кредиторы тщательно контролируют процесс взыскания.

ПРИМЕР. Пенсионерка из Челябинска выиграла суд против МФО. В ходе процесса выяснилось, что истец нарушил сроки исковой давности, а сама компания еще три года назад была исключена из государственного реестра.

Другой крайний и не менее редкий случай, при котором МФО теряет возможность вернуть свои деньги - смерть заемщика. При вступлении в наследство наследники принимают на себя и долговые обязательства умершего. Отказавшись от своих наследственных прав, они оказываются чисты перед кредиторами.

Заключение

Судебное преследование - крайний шаг со стороны МФО в отношении недобросовестных клиентов. Независимо от причины просрочки должнику важно уладить разногласия с кредитором до подачи иска.

Однако и столкнувшись с судебным процессом, на каждом его этапе у ответчика есть шанс выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями. Неоспоримым преимуществом для должника в ходе разбирательства послужит знание свои прав и грамотная юридическая поддержка.

Многие сегодня берут кредиты, чтобы решить насущные жизненные проблемы. Финансовая неграмотность и беспечность граждан приводит к тому, что заёмщики накапливают долги. Клиенты МФО наивно полагают, что невозврат кредита сойдет им с рук. Однако подобные финансовые организации работают на основании лицензии ЦБ, также как обычные банки. Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.
Меры, предшествующие иску
Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией. Поскольку риски невозвратов в таком случае повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок. Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация – кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.
Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:
провести реструктуризацию долга,
оплатить часть суммы,
рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.
Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным. Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании – кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества. Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Если заёмщик не идет на контакт, а отдавать деньги не торопится, рост его долга происходит за счёт начисляемых штрафов и пенни. Организация может повысить процентную ставку. Дальше, как правило, следует требование полного единовременного погашения ссуды.

Судебные тяжбы
Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.
Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.
Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.
Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет. Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников. Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.
Почему МФО не торопятся обращаться в суд
Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен. Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации. Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.
Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если кредиторы не подавали в суд год или два. На самом деле компания просто выждет наиболее выгодный момент. Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли. Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Срок давности по кредитам МФО
Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов. Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке. По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.
Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.
ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:
с момента завершения действия договора с МФО,
с выставления официальных требований о погашении,
после того, как клиент осуществил последний платёж.

Если заявление было принято, судья не вправе указывать на истечение сроков. Инициатива здесь должна исходить от заинтересованной стороны, то есть ответчика.
Основанием для пролонгации установленного законом периода может послужить любой контакт клиента с банком. Поэтому тем, кто понимает, что платить по долгам ему просто нечем, лучше не подписывать никаких дополнительных договоров или уведомлений. Делать какие-то взносы в счёт кредита тоже не следует. Кредитору не останется иного выхода кроме подачи иска. Возможно, вам удастся протянуть время и срок давности по делу пройдет. Тогда заявление у кредитора попросту не примут.
Какие организации обращаются в суд
По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:
«Веббанкир»,
«Срочноденьги»,
«Займер»,
«Маниклик»,
«Гринмани»,
«Займы РФ»,
«Вива Деньги»,
«Турбозайм»,
«Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон. Такой выбор вполне обоснован, поскольку здесь не требуется приглашать юриста.

Заключение
После вынесения судебного решения у сторон процесса имеется 10 дней на то, чтобы подать апелляцию или кассационную жалобу. Воспользоваться своим правом могут как должник, так и МФО. Далее исполнительный лист передается службе приставов, которые будут заниматься взысканием. Даже если на момент визита работников ССП у ответчика нет никакого имущества, кредитор может инициировать процедуру возврата долга позднее. На исполнение судебного решения срок исковой давности не распространяется.

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты. По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты. Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?
Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?
Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:
увеличивает штрафы и пени за просрочку;
отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
подключает коллекторов.

Если все это не действует, томикрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много. Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.
Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону
Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.
Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства. Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.
Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:
При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:
Webbankir;
«Срочноденьги»;
MoneyMan;
«Займер»;
«Вива Деньги»;
«Турбозайм».

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

МФО подала в суд: что делать?
Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.
Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.
При обращении кредитора в суд заемщик может начать процедуру банкротства физического лица или оформить рефинансирование займа на более льготных условиях.
Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?
Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга. Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг. Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.
Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.
Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..
Ответчик может доказать в суде, что истец намеренно затягивал оформление иска, ожидая роста штрафных пени и процентов по долгу. Это обеспечит решение суда о снижении размера долга.
Формы исполнения судебных решений
В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов. Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.
Взыскание всей суммы
Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.
Уменьшение суммы долговых обязательств
В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.
Снятие долговых обязательств
Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором. Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.
Ответы на вопросы
Следует ли приходить в суд, если МФО обратилась с иском о взыскании просроченного долга?
Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.