Кредитные каникулы в юникредит банке. Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить. Особенности программы, ее плюсы и минусы

Телеканал« 360» разобрался в новой услуге.

Крупные российские банки заявили, что рассматривают возможность введения кредитных каникул. Она будет полезна тем клиентам, кто вовремя и регулярно вносит ежемесячный платеж, но вдруг столкнулся с разовыми трудностями по выплатам, говорят представители кредитных организаций. Например, если вы потратили все средства на затянувшийся ремонт или недавний отпуск. В этом случае банки могут предложить просто пропустить ежемесячную выплату, не платя за это штрафы и пени.

Телеканал «360» разобрался, на каких условиях оказывается эта услуга, и есть ли альтернатива.

Хочешь - плати, хочешь - не плати

Услуга «Кредитные каникулы» есть во многих банках. Но предоставляется она не полностью, с некоторыми оговорками. Например, есть возможность договориться с кредитной организацией и какое-то время выплачивать только проценты, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. Такая услуга чаще всего предоставляется бесплатно, но и выгоды от нее, прямо скажем, немного.

Обычный ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. График выплат строится таким образом, что первый месяц мы выплачиваем в основном проценты, само тело кредита гасится по минимуму. Если платить только проценты, ежемесячная сумма будет, конечно, меньше, хоть и не намного, но главное - сумма основного долга уменьшаться не будет совсем.

«Представьте, вы взяли 100 тысяч рублей в банке. Первые три месяца вы просто оплачиваете проценты. Проценты начисляются каждый месяц на 100 тысяч, у вас сумма основного долга не уменьшается, и к четвертому месяцу у вас как был долг 1000 рублей, так и остался», - приводит пример руководитель направления аналитики кредитных продуктов портала Banki.ru Елена Сударикова.

Плата за неуплату

Новая услуга, которую планируют вводить некоторые банки, подразумевает единовременную возможность не платить по кредиту вообще - ни основной долг, ни проценты. Пропустить можно один платеж раз в полгода. Такая опция уже существует, например в ВТБ24. Услуга платная, стоит 2 тысячи рублей. Звучит, конечно, странно. Получается, мы платим за то, чтобы не платить. Но если применить эту возможность к большому кредиту, где ежемесячные выплаты составляют, например, 30 тысяч рублей, то это действительно может выручить.

Репутация в кредит

Но платить все равно придется. В следующем месяце график платежей восстанавливается. Главная выгода для клиента - это даже не возможность пропустить платеж и сэкономить средства, а возможность сохранить хорошую кредитную историю. Ведь если вы просрочите платеж хоть на день, эти данные сразу попадут в Бюро кредитных историй. То есть мы платим за свою репутацию добросовестного заемщика.

Банковский продукт

Сейчас ряд крупных банков, таких как Московский кредитный банк, Юникредит, СМП банк, рассматривают возможность введения услуги «Кредитные каникулы», и она наверняка будет популярной. Ведь на сегодняшний день в стране сумма просроченной задолженности составляет 911,5 млрд рублей. И с каждым месяцем она только растет.

Оценка: 1

Обратились в отделение по спец.предложению. Рефинансировать кредитную карту и кредит Юникредит банка.

Пришло смс с одобрением, сумма, процентная ставка ежемесячныйплатеж и просьбой обратиться в банк для получения. Поехали в отделение банка, а там нас ждал сюрприз. Специалист сказал что сначала одобрили, а потом отказали. Езжайте домой, мы Вам в понедельник позвоним и пожали плечами. Сначала сказали одобрили, но попросили дослать документ по кредиту в Юникредит банке, специалист отправил и после этого отказали. Не каких просрочек не когда не было, всегда заранее вносили деньги.

Зачем вводить клиентов в заблуждение??? Мы потратили своё время и деньги, а вразумительного ответа нам не кто не дал. Просто удивительно, ведь пришла сумма, процентная ставка и ежемесячный платёж. И просьба приехать получить деньги в ДО Ломоносовский(где мы и подавали заявку).Полный бред.

Кроме этого ещё и при оформлении несут чушь, что отказ от страховки влияет на положительное решение. Живем в 21 веке, уже научите сотрудников качественно продавать услуги, а не обманом.Может они не в курсе, что есть закон о защите прав потребителей, где является нарушением предоставление услуги/товара, которая обязывает приобретение сопутствующего товара.

ЮниКредит Банк 26.02.2019 19:51

Добрый день!

Прежде всего, благодарим Вас за обращение в АО ЮниКредит Банк, нам приятно, что Вы выделяете наш Банк, среди числа других финансово-кредитных учреждений.

В ответ на Ваш отзыв, касательно рассмотрения заявки на получение кредита, выражаем сожаление касательно описанной ситуации и сообщаем следующее:

В соответствии с Условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредитов, окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Мы сожалеем, но после проведенного анализа представленных Вами документов, в отношении Вашей кредитной заявки было принято отрицательное решение. Приносим извинения касательно возникшего недоразумения в части информирования по результатам рассмотрения.

Мы искренне надеемся, что принятое Банком решение не отразится на Вашем мнении о нашей работе, и будем рады, если Вы воспользуетесь другими продуктами и услугами Банка, спектр которых постоянно расширяется.

Мы будем рады видеть Вас в числе Клиентов нашего Банка.

С уважением,

АО ЮниКредит Банк

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является исключительно «доброй волей» банка и может быть, как прописана в кредитном договоре, так и может предоставляться в виде маркетинговой акции или в формате программы реструктуризации кредита.

ВНИМАНИЕ! В России не существует ни одного закона об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или не предоставления кредитных каникул заемщику. Это исключительно «добрая воля» банка.

Кредитные каникулы могут предоставляться банком:

изначально в кредитном договоре
в виде временной «акции»
в формате реструктуризации кредита или рефинансирования

Банк с большой неохотой идет на оформление кредитных каникул, хотя существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их предоставления прописаны в договоре (сроки начала и окончания, какая сумма в течение каникул выплачивается или нет, выплачиваются ли только проценты или тело кредита, или вообще ничего не выплачивается), в противном случае кредитные каникулы приходится просто выбивать у банка, а конечные условия их предоставления могут превратиться в большую долговую кабалу.

ВАЖНО! Чаще всего банк предоставляет своему заемщику отсрочку платежа по кредиту не чаще одного раза в год и продолжительностью не более одного месяца. Кредит с отсрочкой платежа на год получить практически не реально.

Кредитные каникулы могут быть:

с полной отсрочкой платежа по кредиту
с частичной отсрочкой
в виде пересчета кредитного договора или изменения валюты займа
для мобилизованных и военнообязанных (могут предоставляться на весь срок)
отсрочка по кредиту при рождении ребенка
прочие обговоренные варианты

ВНИМАНИЕ! Отсрочка платежа по кредиту даже в один месяц означает только одно - этот платеж никуда не исчезает и вам не прощается, он передвигается в конец графика платежей, тем самым срок кредитного договора увеличивается еще на один месяц. В отдельных случаях это может привести к удорожанию полной стоимости кредита .

Чтобы успешно оформить кредитные каникулы (в случае, если они не предусмотрены кредитным договором), нужно соответствовать целому ряду требований банка, иначе кредитная организация просто откажет претенденту на отсрочку.

Основные требования для предоставления кредитных каникул:

наличие веской и документально доказанной причины для предоставления отсрочки платежа по кредиту (полученная травма, болезнь, увольнение с работы)
наличие положительной кредитной истории (читайте в этой статье как бесплатно проверить кредитную историю)
отсутствие просрочек по платежам за кредит
прочие требования на усмотрение банка

Процедура оформления кредитных каникул

Для начала организовать предварительный контакт с банком для выяснения возможности предоставления отсрочки по кредиту.
В случае положительного результата, нужно выяснить конкретные условия предоставления кредитных каникул.
Далее, подготовить необходимые документы и заявление на кредитные каникулы по образцу банка (кредитный договор, трудовую книжку, возможные справки от врача, заявление в двух экземплярах и прочее).
В случае отрицательного результата, стоит начать реструктуризировать кредит в другом банке, что так же даст возможность получить отсрочку по кредиту.

Образец заявления на кредитные каникулы

Как изложено выше, получить кредитные каникулы можно только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором, что бывает крайне редко. В противном случае, при возникновении финансовых трудностей о кредитных каникулах придется договариваться – это, по сути, прохождение процедуры реструктуризации кредита. И все документы для этого нужны такие же, как при реструктуризации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для получения кредитных каникул вам необходимо будет доказать серьезность ваших причин для предоставления вам кредитных каникул банком. Доказать это нужно документально с подписями третьих, не заинтересованных, сторон (лечащий врач, работодатель и прочее) и печатями организаций. Все эти документы, вместе с ксерокопией паспорта и ксерокопией кредитного договора, лучше подкрепить к заявлению на кредитные каникулы, написанному в двух экземплярах.

У банков редко бывают какие-то конкретные требования к оформлению и к содержанию заявления на кредитные каникулы, но лучше заранее проконсультироваться об этом у сотрудника банка, чтобы не пришлось бегать в отделение два раза.

Однако, в общем и целом заявление должно содержать:

наименование банка, реквизиты
ФИО заемщика
номер кредитного договора, дату заключения
основной текст с подробным изложением вашей ситуации и причин финансовых трудностей
подпись, расшифровка
дата.

Если у вас остались вопросы, можете задавать их в комментариях к данной статье, либо нашим юристам через онлайн-чат справа.

/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d0%be%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b8%d1%82%d1%8c-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b5-%d0%ba%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%ba%d1%83%d0%bb%d1%8b Как оформить кредитные каникулы: процесс оформления кредитных каникул /wp-content/uploads/2016/07/kreditnye-kanikuly.jpg /wp-content/uploads/2016/07/kreditnye-kanikuly-150x150.jpg 2016-07-13T19:47:38+00:00 credit-bid Решение проблем с кредитами

Не все заемщики знают о существовании такой услуги, как кредитные каникулы (отсрочка платежа по кредиту), поэтому мы постараемся подробности объяснить, что это за услуга и как оформить кредитные каникулы. Что такое кредитные каникулы Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является...

[email protected] Administrator Меня зовут Виктор, я автор проекта сайт, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе → Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

Когда вы были в Таиланде или Дубае в последний раз?

Не пора ли поехать в отпуск и отдохнуть? Может быть, вы всегда хотели побывать в Америке или мечтаете посетить какое-то особенное место в Европе? ЮниКредит Банк может помочь вам накопить средства или предоставить кредит, чтобы желанный отдых стал реальностью.

Вам не терпится уехать на отдых? ЮниКредит Банк готов вам помочь! Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на потребительский кредит, и вы сможете отправиться отдыхать за границу.

Наслаждайтесь незабываемым отпуском! Кредит от ЮниКредит Банка не требует залога собственности или поручительства третьей стороны. Вы можете получить кредит на сумму до 1,2 млн рублей, который сможете погашать в течение 7 лет (в зависимости от выбранного вами срока).

Вы уже планируете ваш следующий отпуск, и у вас еще есть время, чтобы отложить какую-то сумму?

Вы можете получить доход, воспользовавшись многочисленными возможностями накопления сбережений, которые предлагает ЮниКредит Банк.

Вы ищете более безопасный и удобный способ проведения финансовых операций за рубежом? Просто подайте заявку на кредитную или дебетовую карту ЮниКредит Банка, и вы сможете расплачиваться вашей картой практически в любой стране мира.

Использовать карты безопасно и удобно, так как вам не нужно везти с собой много наличных средств и беспокоиться об обмене валюты каждый раз, когда вы въезжаете в новую страну. Кроме того, вы можете снимать наличные с вашей карты в иностранной валюте, когда бы вам это ни потребовалось. За снятие наличных с дебетовых карт в банкоматах группы UniCredit в любой стране мира комиссия не взимается.

Вы хотите насладиться потрясающим отпуском без забот? ЮниКредит Банк предлагает вам и вашей семье доступное страхование на время путешествия.

Ряд кредитных карт ЮниКредит Банка включает в себя программу страхования выезжающих за рубеж. Прежде чем отправиться в путешествие, проверьте условия вашего страхового покрытия, чтобы удостовериться, что вам не требуется расширение страховой защиты.

Если у вас еще нет кредитной карты, вы легко можете получить ее у нас. Таким образом, вы будете застрахованы и получите удобный инструмент для оплаты покупок по всему миру.