Если судьба распорядилась так, что для решения серьёзных проблем требуется огромная денежная сумма, то можно взять кредит под залог дома с участком, оформив его в банке. Следует только определить, какой банк предоставляет кредит с более выгодными условиями, какие документы необходимо подготовить.
Условия кредитования и требования, выдвигаемые банками
Если рассматривать усреднённые условия кредитования, то заёмщик может получить от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей, оформляя кредит под залог частного дома. Естественно, сумма зависит от стоимости оценочной имущества. Кредит оформляется сроком от трёх месяцев до десяти лет. Минимальная процентная ставка может составлять 12%.
Чтобы заёмщик мог претендовать на оформление кредита под залог, важно соблюдать те требования, которые выдвигает банк:
1. Возраст заёмщика должен быть от 18 до 61 года (некоторые банки кредитуют и пенсионеров);
2. Заемщик должен быть гражданином РФ (иногда банк требует не только наличие гражданства России, но и регистрацию в определённой области).
Кредит под залог можно получить даже:
1. При наличии других открытых кредитов;
2. Без справки с места работы и без подтверждения доходов;
3. Заемщику с плохой кредитной историей.
Банк выдвигает требования не только к заёмщику, но и соответственно к тому, что выставляется под залог:
1. Земельный участок не должен иметь сельскохозяйственное направление;
2. Дом, который выставляется под залог, может быть как деревянным, так и выполненным из других строительных материалов;
3. Площадь дома с участком должна быть не менее 200м 2 .
Как получить кредит под залог загородного дома
Потребительское кредитование кардинально отличается от условий кредитования под залог. Кредит, в котором выставляется в качестве залога дом с участком, наиболее популярен, пользуется активным спросом, потому что имеет ряд преимуществ:
1. Оформляя его можно получить большую сумму денег;
2. Кредит под залог дома с участком всегда будет одобрен банком;
3. Дом с участком, несмотря на оформление кредита, остаётся собственностью заёмщика;
4. банк оформляет кредит достаточно быстро (срок составляет от нескольких дней до одного месяца).
Заемщик, желая получить кредит под залог загородного дома, должен внимательно изучить условия кредитования, оценить свои возможности, взвесить степень риска, только после этого принимать решение о целесообразности предпринимаемых действий, чтобы взять кредит в Сбербанке. При несоблюдении условий кредитования, невыполнения заёмщиком обязательств, установленных банком, дом может перейти банковскому учреждению. Это правомерно, поскольку дом выступал в качестве залоговой недвижимости. Кроме того банки, дающие кредит под залог дома, должны таким образом обезопасить себя от необоснованных потерь. Конечно, решение об отчуждении имущества рассматривается исключительно в судебном порядке.
К сожалению, оформить кредит под залог доли дома в Сбербанке гораздо сложнее, нежели оформлять его на целую недвижимость. Во-первых, заёмщик должен представить документ, подтверждающий право владения указанной долей имущества. Во-вторых, если эта доля отчуждена, и рассматривается в виде комнаты, то вопрос кредитования упрощается, потому что рассматривается уже не доля, а вся комната. В-третьих, банки в любом случае оценивают ликвидность доли, потому что продать дом или участок всегда можно, а вот долю практически невозможно. Именно по этой причине заёмщикам в большинстве случаев приходить отказ. Но, тем не менее, взять ссуду, имея лишь долю имущества, можно, если предоставить согласие остальных собственников. Заёмщикам с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов в таких случаях будет стопроцентно отказано.
Процедура оформления кредита
Сначала заемщик должен получить оценочную стоимость залогового имущества, которую имеет право проводить только независимый специалист-эксперт. После этого он оформляет заявку в офисе банка или на его сайте, прикладывая остальные документы согласно перечню:
1. Заявление-анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Справку о доходах;
4. Документы на имущество.
Заявка рассматривается в течение нескольких дней (максимальный срок рассмотрения — 10 рабочих дней). После проверки юристами всех предоставленных документов заёмщик получает решение о предоставление кредита или отказе.
При положительном решении о предоставлении кредита составляется кредитный договор, в котором фиксируются все условия, требования, сопровождающие кредитные обязательства. Необходимая денежная сумма будет перечислена на банковскую карту в течение 45 дней после подписания договора. С заёмщиком оговариваются сроки и порядок погашения кредита, в которых предусматривается возможность досрочного его закрытия. Заёмщик должен понимать, что если он сумел взять ссуду, то обязан соблюдать и выполнять условия, прописанные в договоре. Иначе ему придётся оплачивать не только указанную сумму, но и неустойку за несвоевременное погашение кредита.
Взять кредит под залог дома с участком - отличная возможность быстро получить крупную денежную сумму. Размер займа зависит от рыночной стоимости недвижимости и составляет до 30 млн рублей, но не более 50% от оценочной стоимости жилого объекта и земли. В заложенном доме можно жить или с согласования кредитора сдавать его по договору найма. Однако операции по продаже объекта до полного погашения кредита невозможны.
Условия кредитования под залог загородной недвижимости
| Процентная ставка | От 14 % годовых |
| Сумма кредита | До 25 млн рублей, но не более 50 % от оценочной стоимости таунхауса или жилого дома с земельным участком, передаваемых в залог |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Местонахождение предмета залога | Москва или Московская область (не далее 50 км от МКАД) |
| Требования к объект недвижимости | Таунхаус или жилой дом с земельным участком, пригодный для круглогодичного проживания, введенный в эксплуатацию - соответствующий требованиям СНиП и СанПиН, предъявляемым к жилым зданиям: проведение коммуникаций водоснабжения, газового и электрического оборудования, соответствие параметров теплоизоляции, температурно-влажностного режима санитарно-эпидимиологическим нормам. Категория земель: земли населенных пунктов/поселений; разрешенное использование: жилая застройка, в т.ч. малоэтажная и блокированная, для индивидуального жилищного строительства, приусадебный участок личного подсобного хозяйства |
| Площадь жилого дома или таунхауса | От 150 кв. м |
| Площадь земельного участка, на котором находится жилой дом | От 8 соток |
| Требования к Заемщику |
|
| Страхование | Страхование производится клиентом самостоятельно. Комплексное страхование включает страхование рисков:
|
| Наличие действующей просроченной задолженности | Не более 30 % от суммы кредита |
|
Отправить заявку |
|
Прежде чем подписать договор, требуется получить заключение независимой оценочной компании. Сумма кредита, выдаваемого под залог загородного дома, зависит от того, в какую стоимость объект оценили эксперты.
Имущество должно находиться в собственности заявителя. Предпочтительнее, если потенциальный заемщик является единоличным собственником жилого дома и земли. Если заявитель не единственный владелец недвижимости, остальные собственники должны дать свое нотариально заверенное согласие на обеспечение кредита путем залога общей недвижимости. В этом случае все они становятся созаемщиками.
Необходимым условием кредитования является страхование рисков утраты и повреждения предмета залога, а также трудоспособности и жизни заемщика.
Основные документы:
- паспорт гражданина РФ;
- выписка из ЕГРН на дом и земельный участок;
- кадастровый паспорт;
- технический план жилого дома;
- несколько экземпляров плана участка с кадастровым номером.
Какая загородная недвижимость может служить объектом залога?
Не всякий загородный дом может быть принят банком. Если строение ветхое, без коммуникаций либо находится в аварийном состоянии, то такое помещение не может выступать обеспечением по кредиту.
Объект должен быть сданным в эксплуатацию, пригодным для круглогодичного проживания и не имеющим конструктивных дефектов. Земельный участок должен быть предназначен под строительство жилья, что следует подтвердить соответствующей документацией.
Огромную роль играет территориальное расположение недвижимости. Для того чтобы взять кредит под залог дома, необходимо, чтобы строение было расположено не далее чем в 30-50 км от города либо находилось в городской черте.
Какие требования банк выдвигает к заемщикам?
Заявитель должен являться совершеннолетним гражданином России. На момент полного погашения займа клиенту не может быть более 80 лет.
Как получить кредит под залог дома?
Отправляете заявку на сайте
Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.
Подаёте документы
Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.
Получаете деньги в день оформления закладной
После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).
Ключевые выгоды оформления кредита под залог дома в банке «Держава»
- Финансовая безопасность и прозрачность кредитной процедуры.
- Отсутствие скрытых комиссий и доплат.
- Снижение ежемесячной нагрузки на заемщика за счет длительного срока погашения кредита.
- Быстрое оформление документов.
- Отсутствие препятствий для досрочного погашения кредита.
Выгодные условия кредитования под загородную недвижимость в банке «Держава» в Московской, Ленинградской областях, Санкт-Петербурге, Казани, Самаре или Нижнем Новгороде позволяют подобрать наиболее удобные параметры займа, включая сумму, сроки, график внесения платежей и возможность досрочного погашения.
Чтобы узнать, как оформить кредит под залог дома, вам не обязательно приезжать в наш банк. Заполните онлайн-заявку на сайте. Кредитный специалист перезвонит вам по указанному номеру телефона для уточнения деталей.
Обращайтесь в наш банк!
Вы можете быть уверены: наши опытные сотрудники подберут для вас оптимальную программу с учетом ваших пожеланий и возможностей.
Взять кредит на срочные нужды - вроде бы нет ничего сложного, но, к сожалению, не все могут предоставить для банка необходимые справки, подтверждения о получаемом доходе. Чаще всего потенциальный заемщик или трудоустроен неофициально или его «белого» дохода просто недостаточно для взятия нужной суммы. Это правило отлично работает, если речь идет о потребительском кредите. Но у вас всегда на руках остается еще 1 козырь: взять кредит в залог своего недвижимого имущества, то есть дома.
Кредит под дом без справок и поручителей с низким процентом
Если самый простой вариант по потребительскому кредиту вам недоступен, остается искать другие гарантии для банка о том, что вы сможете вернуть деньги в нужном объеме и точно в срок. Самым простым методом решения этой проблемы для заемщика является привлечение поручителей. Но как показывает практика, если по кредиту начинаются просрочки или кредит и вовсе перестает погашаться, то поручители «испаряются» вместе со своими обязательствами. Сегодня все сложней и сложней взять кредит под поручительство третьих лиц, так как уже не осталось желающих отдавать свои деньги, за чьи-то огрехи.
На место этих кредитов (с поручителями), которые уже потеряли спрос, пришли кредиты под залог недвижимости, точнее кредиты в залог домов или квартир . Недвижимым имуществом может выступать не только дом или квартира, банк вполне может рассмотреть в качестве залога гараж, дачу или земельный участок, но не всегда эти объекты имеют достаточный уровень ликвидности. Поэтому дом или квартира - более надежный вариант. Взять такой кредит вы сможете буквально за 1 день.
Взять кредит под залог недвижимости подразумевает, что именно дом будет выступать гарантией возврата денег. Если банк посчитает выданный кредит проблемным или непогашенным, дом перейдет в его собственность. Дальше последуют торги объекта с «молотка» и этими деньгами банк сможет перекрыть все свои расходы по выданному кредиту.
Кредит в залог дома с одной стороны тоже можно назвать потребительским, ведь заемщик не берет на себя обязательство отчитываться в расходовании денег, но проценты при залоге недвижимости будут гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.
Если предложенный банку дом будет отличаться своей высокой ликвидностью, тогда банк обязательно заинтересуется этим объектом и будет вести диалог с заемщиком в ключе лояльности. Возможно, что даже проценты по кредиту с залогом дома окажутся самыми минимальными из тех, которые предлагает банк.
От чего зависит размер кредита в залог дома
Во-первых, заемщику нужно самому определиться какая сумма кредита под залог ему нужна, то есть вы можете взять не всю максимальную сумму кредита, а только часть от той стоимости дома, которую предложил банк. Но кроме оценивания дома, банк будет рассматривать и его ликвидность, то есть возможность быстро продать то, что вы решили заложить. Поэтому вы должны заранее проанализировать месторасположение дома. Если дом находится за пределами города или на окраине его, ваши шансы стремятся к нулю.
Если заемщик взял кредит под залог и не смог справиться с его погашением, банк должен рассчитывать на то, что дом продастся моментально, на это даже не должно затрачиваться время. При таких условиях заемщик должен иметь ввиду, что вместе с невысоким процентом он сможет получить лишь 60-90% от заявленной стоимости дома. Часто оценивание производится в пользу банка, поэтому стоимость дома может быть искусственно занижена по сравнению с рыночными ценами.
Банки как никто другой знают цену времени и страхуют себя от того, чтобы не терять ни секунды. Выдавая только 70 или 60% от оценочной стоимости дома кредитор страхует себя и от неожиданных решений, на которые понадобятся деньги. Например, если кредит под залог дома не будет гаситься и дело дойдет до продажи дома, очень важно, чтобы владельцем здания и земельного участка был именно заемщик, то есть один и тот же человек. В противном случае у банка возникнут крупные проблемы.
О чем нужно знать при залоге жилья, дома
Заложить дом для получения наличных обяжет заемщика придерживаться некоторых правил. Залог жилья подразумевает почти все маневры со строением, кроме юридических. То есть вы можете прописывать на эти метры своих близких, делать ремонт или сдавать в аренду, ну а подарить, обменять или продать дом можно будет только после того, как истечет срок договора по кредиту и все деньги будут верны кредитору обратно.
Если вы все-таки решили взять кредит под залог жилья, вам необходимо будет определиться со сроками погашения займа и выбрать подходящую валюту кредитования. При долгом периоде погашения долларовый эквивалент с учетом выставленных процентов - весьма рисковая затея, так как иностранная валюта сможет подпрыгнуть до нескольких раз за 5-7 лет и вам придется почти выкупать недвижимость из залога в несколько раз дороже, чем она была оценена изначально в рублях. Конечно, многих привлекают пониженные проценты на валютных займах, но такие риски оправданы только при краткосрочном кредитовании или если жилье закладывалось с целью получения инвестиций для бизнеса.
Деньги под залог дома при долевом праве собственности
Все чаще залог жилья допускается даже в виде долевой собственности. Такие предложения от банков встречаются довольно редко, но они все же есть. Для этого должны соблюдаться некоторые условия: залог недвижимости выглядит, лишь как конкретная часть какого-либо объекта, имущество должно делиться и представлять достаточную ценность. Если сам дом или его часть будет слишком низко оценена, банк может отказаться предоставлять нужную сумму денег, ведь бумажной волокиты и расходов по оформлению кредита в этом случае будет намного больше, чем ожидаемой прибыли.
Если вырешили заложить долевую собственность, то вам также не придется собирать пакет документов, в том числе и справки с работы, но требования к имуществу будут гораздо строже. Возможно, что при отказе банка вам останется только обратиться к частным инвесторам или в ломбард.
Конечно, заложить дом - это отличная альтернатива потребительскому кредиту, если нет времени на сбор справок и документов или их попросту невозможно представить. При этом, проценты при закладывании еще меньше, чем при потребительском кредитовании и это не может ни привлекать заемщиков.
Более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.
Условия кредита под залог дома
Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости - оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное - это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.
Как выбрать надежный банк?
Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.