Как выплачивают страховку. Какая страховая выплачивает ущерб при дтп

Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,

Изменения правил ОСАГО в 2018 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

региона регистрации транспорта;
возраста и стажа страхователя;
мощности машины;
количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
срока действия страховки;
статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
запрещена независимая экспертиза;
срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Количество нарушений	Повышающий коэффициент

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

паспорт собственника машины и страхователя;
диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

водитель, не виновный в происшествии;
пассажиры;
пешеходы;
велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
у гражданина отсутствовали водительские права;
в полисе не указан виновник аварии.

Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:

при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего8

Максимальные компенсацииопределены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.

В случае составления Европротокола

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.

Максимум для страхового возмещения в этом случае – 50000 рублей. Условия для компенсации убытков через так называемый «Европротокол»: в столкновение участвуют только два ТС; пострадавших (погибших) нет, иному имуществу вред не причинен; разногласий о деталях аварии, повреждений между участниками нет. Европротокол оформляется по правилам:

используется шариковая ручка;
каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
подписи обоих сторон проставляются на лицевой стороне;
дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

За вред здоровью

Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.

Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:

оказание первой медицинской помощи;
диагностическое исследование;
лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
протезирование;
потеря заработка при утрате трудоспособности.

При установлении инвалидности пострадавшего

При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:

В случае смерти потерпевшего

В случае гибели участника аварии возмещение вреда получают лица, наделенные гражданскими законодательными нормами правом на возмещение при смерти кормильца (при их отсутствии – это супруг, родители, дети и лица, на чьем иждивении находился погибший). Семья получает средства на погребение не более 25000 рублей и также компенсацию ущерба 475000 рублей.

На итоговый результат расчета покрытия влияет много факторов. Для определения принимаются во внимание:

износ ТС с учетом времени эксплуатации, пробега (для денежной компенсации) и деталей, подлежащих замене;
мощность транспорта;
особенности повреждений;
место и обстоятельства происшествия;
стаж вождения;
срок действия полиса;
регион регистрации полиса;
состояние, вид, стоимость ТС до происшествия.

Натуральная форма возмещения причиненного ущерба в 2018 году

В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2017 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика. Необходимость такого нововведения была одобрена Госдумой, чтобы перекрыть путь мошенничеству на получения средств мнимыми пострадавшими: так, по информации Агентства финансовых исследований в 2016 году доля выплат по автогражданке людям, не пострадавшим реально в ДТП, достигла половины всех выплаченных сумм.

При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой:

использование неоригинальных запчастей, деталей;
недостаточность выделенных часов на работы;
практика проведения ремонта деталей вместо их замены новыми;
неполное устранение повреждений;
общее неудовлетворительное качество ремонтно-восстановительных услуг.

В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже идти за разрешением вопроса судебным путем. Для пострадавшей стороны такие трудности усложняют весь процесс, без того хлопотный и малоприятный.

По закону страховая компания должна заключать договора со станциями технического обслуживания и реализовывать конкретные условия организации качественных услуг ремонта:

станции техобслуживания (СТО), предоставляемые пострадавшему, должны располагаться в пределах 50 км от ДТП либо места проживания владельца ТС;
ремонт такими мастерскими не может длиться свыше 30 дней;
если предложенный выбор станции техобслуживания водителя не устраивает, он может согласовать с компанией выбор другой СТО.

Процедура ремонта начинается с выполнения страховой организацией калькуляции стоимости ремонта по восстановлению транспортного средства:

Страховщиком производится оценка работ, вычисляются затраты восстановительного ремонта согласно единой методики регулятора страхового рынка (Положение Центробанка от 19.09.2014г. N 432-П), где сумма определяется без учета износа ТС, как при денежной форме выплат.
Владельцу поврежденного автотранспорта предлагается выбрать СТО из предложенного перечня. Для гарантийных авто работы выполняются дилерскими центрами с сохранением гарантии.
В течение месяца работы СТО должны быть завершены.

Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:

автомобиль полностью уничтожен;
стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).

Порядок оформления страховых выплат по ОСАГО в 2018 году

Получение страховки по ОСАГО на первый взгляд не представляется сложным, но важно четко следовать следующим действиям:

если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
вызвать представителя ГИБДД;
уведомить страховую компанию о страховом событии;
собрать нужные документы;
оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.

От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:

паспорт (ксерокопия) виновника;
документы на ТС (копии);
справка из ГИБДД;
извещение о ДТП;
протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
реквизиты для перечисления.

Сроки выплат в 2018 году

Для разрешения вопроса выплат пострадавшему и страховым организациям дается ограниченное время. В течение 5 календарных дней заявление о страховом случае необходимо отправить страховой организации, которой дано 20 рабочих дней для перечисления средств на восстановительный ремонт либо представления обоснованного отказа от возмещения. При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку – она будет должна заплатить потерпевшему пеню по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.

Видео

Каждый, кто имеет транспортное средство любого типа, обязан оформить полис ОСАГО.

Он дает возможность покрыть затраты при возможном транспортном происшествии. Как его оформить, какие выплаты полагаются при ДТП?

Общее понятие

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть страхуется ответственность водителей в случае нанесения вреда жизни или имуществу при возможном ДТП. Данный тип страховки является обязательным, за езду без него водителю грозит ответственность в виде штрафа. Полис находится в действии год. Однако можно расторгнуть соглашение раньше.

Причин этому несколько:

владелец транспортного средства поменялся;
страхователь умер;
страховое общество (в котором полис оформлялся) обанкротилось или ликвидировалось;
автомобиль был потерян или уничтожен (по причине, не связанной с аварией);
страхователь подал неверные данные.

В этом случае часть денег может быть возвращена (за неиспользованное время действия полиса).

Бывает нескольких типов – на конкретный автомобиль и неограниченное число водителей, на несколько транспортных средств и одного водителя, один автомобиль и 5 водителей. В первом случае полис страхует определенный автомобиль, им может пользоваться кто угодно. Но эти лица должны быть вписаны в документ и иметь водительские права.

Во втором случае страховка касается конкретного человека. Он может управлять любым количеством машин. То есть, если он станет виновником аварии (а автомобиль не застрахован), ему не придется выплачивать компенсацию за ущерб, который он принесет.

Третий тип предусматривает покрытие страховых обязательств единственным транспортным средством и конкретными лицами.

Прежде чем воспользоваться услугами страховой фирмы, необходимо проверить ее лицензию.

Чтобы не попасться в руки мошенников, необходимо знать, как выглядит подлинный полис:

полис имеет размер формата А-4;
рисунок на передней части не должен оставлять следов;
на свету должны просматриваться водяные знаки;
на задней части полиса должна размещаться металлическая полоса;
номер страховки выпуклый, расположен вверху справа;
на бланке должны просматриваться красные ворсинки.

Если какой-то признак отсутствует или не такой, то полис может быть поддельным. Чтобы убедиться в подлинности, можно посетить сайт сообщества страховщиков автомобилей и проверить полис по номеру бланка.

Как оформить

Чтобы купить полис ОСАГО, необходимо обратиться в страховую фирму с такими документами:

паспорт;
регистрационное свидетельство автомобиля;
документы о пройденном техническом осмотре;
водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством;
паспорт авто;
если имеется, предыдущий полис ОСАГО.

Начиная с 2019 года, имеется возможность оформить полис через интернет.

Способ удобный и прост, не нужно предоставлять массу документов и посещать страховое общество. Для этого необходимо заполнить заявление в режиме онлайн, оплатить страховку (с банковской карты или при помощи электронных денег) и дожидаться оформления полиса. Получить его можно или в страховой фирме, или заказать доставку на дом.

Данные нужно вводить правильные, проверить их перед отправкой. Электронный вариант документа обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Бланк можно распечатать, но острой необходимости в этом нет. Если остановит сотрудник дорожной службы, он просто проверит номер документа по базе.

Сколько стоит полис?

Для страховки ОСАГО действует тариф, который является одинаковым для всех.

Существуют факторы, влияющие на размер тарифной ставки:

тип автомобиля – легковой или грузовой;
объем двигателя;
мощность;
стаж вождения;
безубыточная езда (в прошлом не было аварий);
срок страховки.

Преимущества и недостатки

Среди положительных черт автогражданки выделяют следующие:

доступная цена. Так как полис обязателен для всех водителей, то законодательство установило невысокую стоимость на страховку;
гарантированное возмещение убытков пострадавшей стороне аварии;
соглашение можно заключить в любом регионе страны;
тарифная ставка является стабильной.

Несмотря на это, имеются и недостатки:

потерпевший не получит выплаты, если ущерб нанесен вследствие стихийного бедствия или транспорт был угнан;
так как размер компенсации одинаков для всех, то такое условие невыгодно для владельцев дорогих автомобилей;
виновник аварии не получит ничего;
потерпевший не получит выплат в том случае, если уехал с места происшествия.

Как рассчитать

Чтобы самостоятельно узнать стоимость полиса, можно воспользоваться специальной программой – калькулятор ОСАГО онлайн. Для этого необходимо ввести достоверные данные, касающиеся транспортного средства.

Действия после случившегося ДТП

Чтобы получить страховку без задержек и прочих проблем, нежно обратить внимание на сроки действия полиса. А также важно правильно действовать после случившейся аварии.

Алгоритм следующий:

Оформить происшествие. Руководствоваться нужно Правилами дорожного движения, Кодексами.
Если есть пострадавшие, вызвать инспекторов патрульной службы для оформления протокола.
Собрать необходимую документацию, обратиться с заявлением в страховую фирму (свою или виновника).

Максимальная выплата по ОСАГО в 2019 году при ДТП

Всех интересует вопрос, сколько пострадавшая сторона получит в случае происшествия на дороге. Так как ущерб при возможной аварии может определяться неопределенной суммой, законодательство установило ограничение.

Сумма, которая полагается пострадавшей стороне, составляет:

на имущество – не более 400 тысяч рублей ;
если причинен вред здоровью или жизни – до 500 тысяч рублей .

Что касается выплаты, то размер ее зависит от многих факторов и дорожных условий. Например, если в один автомобиль врезался другой (который является виновником аварии) и при этом пострадали люди, то выплата может достигать 360 000 рублей .

Если авария незначительная, и никто не пострадал, то сумма компенсации будет маленькой.

Происшествия на дороге носят незначительный характер, поэтому выплата обычно составляет не более 50 тысяч рублей.

Особенности получения

Сумма компенсации рассчитывается, исходя из определенных особенностей. Если дорожно-транспортное происшествие было коллективным, то сумма не делится на всех поровну.

Каждая из потерпевших сторон может рассчитывать на максимальную сумму. Исключение лишь в том случае, если случился смертельный исход. Из максимальной суммы определенная часть выделяется на похороны, остальная распределяется между родственниками умершего.

Согласно новому закону, распространенной процедурой является прямое урегулирование. В этом случае пострадавшее лицо может получить страховку у своего общества.

При этом:

у пострадавшего не должно быть повреждений из-за возникшей аварии;
в происшествии участвовало не более 2 транспортных средств;
полисы ОСАГО обоих водителей должны быть действительны.

Этот процесс упрощает получение компенсации. Он не действует, если в аварии виновны обе стороны или у одного из водителей полис просрочен.

Как получить максимальную выплату?

Чтобы получить максимальный размер компенсации или лимит полиса ОСАГО, необходимо предоставлять правдивые данные и действовать постепенно. На такую выплату можно рассчитывать, если ДТП тяжелого характера и имеются тяжкие последствия.

В таких случаях необходимо вызывать наряд сотрудников полиции и скорую помощь. До их приезда не стоит ничего трогать, чтобы патруль смог оформить протокол. Подписывать его нужно только после прочтения. Подпись обеих сторон аварии обязательна.

Страховка начисляется в зависимости от степени повреждения автомобиля.

Поэтому не нужно спешить и ремонтировать его за свой счет. Делать это необходимо после получения компенсационной выплаты.

Необходимые документы

Чтобы гарантированно получить компенсацию, при обращении в страховое общество необходимо предоставить такую документацию:

паспорт или другой документ, подтверждающий особу пострадавшего;
водительские права;
технический паспорт транспортного средства;
доверенность на машину (при наличии);
справка из патрульной службы о случившемся происшествии (сотрудник полиции обязательно должен заверить ее);
оповещение о ДТП от виновного лица.

Страховщику нужно предоставить эти документы в продолжение 15 дней после ДТП. Если у сторон есть претензии друг к другу, то дополнительно предоставить протокол и его ксерокопию.

Кроме этого страховщику нужно будет предъявить такие документы (чтобы рассчитать размер компенсации):

заявление на получение страховки;
действительный полис ОСАГО;
заключение проведенной экспертизы (о размерах вреда);
справки о стоимости деталей автомобиля, которые были повреждены;
медицинское заключение пострадавшего.

Сроки выплат

После подачи документов страховое общество обязано рассмотреть заявку в течение 20 дней, составить акт и выплатить компенсацию.

Если у страховщика возникнут претензии (например, неправильно заполненные документы, неверные данные), то выплату пострадавший не получит. Если страховая компания задерживает выплату, то потерпевшей стороне она должна будет выплатить неустойку за каждый задержанный день. На выплату можно претендовать в том случае, если обе стороны имеют полис обязательного страхования.

Что делать, если отказали?

Бывают случаи, когда страховая компания отказывает в выплате. Причин этому может быть много. Если же отказ произошел по необоснованной причине или пострадавший получил меньшую сумму (чем полагается), то он вправе обратиться в суд. Для этого должны быть документы, подтверждающие правоту потерпевшего, и обоснованные причины.

Причины, по которым можно отказать, установлены законодательством и перечислены в полисе. Если компания отказала необдуманно, то пострадавшему положено возмещение ущерба.

Это такие случаи:

если виновник пьян;
виновное лицо скрылось с места происшествия;
полис просроченный;
лицо не вписано в допуск по управлению транспортным средством;
нет водительских прав.

В этих случаях выплата по ОСАГО осуществляется, но для этого необходимо установить личность виновника.

Таким образом, если водитель хочет гарантированно получить компенсацию в случае нанесенного ему ущерба в ходе происшествия, он должен оформить полис ОСАГО. Для этого необходимо обратиться в страховое общество с документами.

Страховка оформляется на год, но период может быть и другим. Главное – не больше года и не меньше 3 месяцев.

ОСАГО – полис обязательного страхования, который должен быть у каждого водителя. Если страхователь является потерпевшей стороной, он может рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании. Но как быть, если в аварии виноват именно страхователь? Как действовать в подобном случае, какова вероятность получить страховку и какие нюансы следует учитывать - все это будет подробно рассмотрено в нашей статье.

○ Есть ли изменения в новом законе об ОСАГО?

С 28 апреля 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Главное изменение в новой реакции заключается в замене денежной выплаты компенсации на натуральное возмещение. Таким образом, теперь водителям будет оплачиваться непосредственно ремонт в СТО, с которым у страховой компании заключен договор.

Следует учитывать, что новые изменения касаются только тех лиц, которые приобрели страховку после 28 апреля 2017 года. Остальные автовладельцы могут выбирать между способом возмещения ущерба.

○ Выплаты по ОСАГО при ДТП виновнику.

ОСАГО предусматривает выплату компенсации потерпевшей стороне, а возмещение ущерба виновнику происшествия в законе прямо не установлено. Кроме того, виновная сторона должна в полной мере оплатить все понесенные потерпевшей стороной убытки.

Тем не менее, выплата денежных средств виновнику возможна, это зависит от обстоятельств дела.

Согласно п.22 ст. 12 №40-ФЗ, если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Таким образом, обоюдная вина является одним из вариантов получения денежных выплат виновником.

Другой вариант получения страховки виновной стороной – признание непредумышленности действий. А так как доказать умышленность действий практически невозможно, это также является возможностью возмещения ущерба.

○ В каких случаях не выплачивается страховка?

Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда страховщик может отказать в выплате денежных средств. К ним относится:

Самостоятельная передача денежных средств потерпевшей стороне.
Зафиксированное опьянение (алкогольное, наркотическое, токсичное).
Отсутствие водительского удостоверения.
Доказанная умышленность нанесения вреда потерпевшей стороне.
Покидание места аварии до приезда сотрудников ГИБДД.
Управление автомобилем лицом, не указанным в полисе.
Нанесение ущерба опасным грузом, а также причинение вреда окружающей среде.

Также будет получен отказ в выплате страховки, если авария произошла за пределами страны.

○ Расчет на месте ДТП.

Если повреждения при ДТП незначительные, то виновная сторона может оплатить стоимость ремонта, решив, таким образом, конфликт без привлечения третьих лиц. Однако в данном случае, рассчитывать на страховые выплаты уже нельзя. Расписка, подтверждающая платеж, не рассматривается страховой компанией как основание для компенсации убытков. Заявление претензий возможно только при наличии протокола ГИБДД.

○ Что делать если у виновника отсутствует ОСАГО или поддельный?

Если у виновника ДТП отсутствует полис, то получение компенсации невозможно. В данном случае он должен оплачивать стоимость ремонта из своего кармана. Для этого необходимо оформить протокол с указанием всех подробностей происшествия и отправить ему досудебную претензию. Если виновник отказывается возмещать ущерб, дело рассматривается в судебном порядке.

На практике также бывает, что полис у виновника поддельный, что будет приравниваться к его отсутствию. Соответственно все расходы по возмещению ущерба также накладываются на виновную сторону.

○ Стоит ли оформлять ОСАГО «задним числом»?

Подобное действие позволит переложить ответственность за выплату компенсации на страховую компанию. Однако следует учитывать, что это прямое нарушение законодательства, за которое при ДТП может быть назначена уголовная ответственность.

Согласно ст.159 УК РФ мера наказания в данном случае – лишение свободы сроком от 3 до 6 лет.

Кроме того, нельзя забывать про риск обнаружения. Даже если страховая компания выплатит компенсацию по подобному полису, она может в любой момент обнаружить нарушение, что повлечет за собой подачу регрессного взыскания.

Таким образом, следует позаботиться об оформлении страховки заранее.

○ Обращение в суд.

Направить исковое заявление в суд можно в течение 3 лет с даты ДТП, если нет пострадавших. При наличии последних, срок обращения в суд не имеет исковой давности.

Смысл обращаться в судебные инстанции имеется, если:

Страховая компания отказывает в выплате компенсации либо оплачивает ее в неполном объеме.
Виновник отказывается самостоятельно возмещать материальный ущерб.

Также в роли истца может выступать виновник ДТП, если присутствует:

Несправедливое обвинение в происшествии, предоставление новых доказательств своей невиновности.
Обман со стороны потерпевшего.
Противоправные действия со стороны потерпевшего, повлекшие за собой повреждение автомобиля виновника.
Нанесение телесных повреждений виновнику либо его пассажирам со стороны потерпевшего.

По результатам обращения суд может:

Удовлетворить иск.
Отказать в удовлетворении.
Оставить иск без рассмотрения.

Чем больше доказательств будет собрано, тем выше вероятность благоприятного исхода обращения в суд.

○ Порядок выплат по решению суда.

Для судебного разбирательства следует подготовить:

Протокол осмотра места происшествия.
Протоколы следствия.
Материалы с места ДТП.
Документы от страховой компании.
Показания свидетелей.

После принятия судом решения о выплате компенсации потерпевшей стороне, виновник должен отдать указанную денежную сумму. Порядок выплат контролируется судебными приставами и производится следующим образом:

Возбуждается исполнительное производство, после чего у виновника есть время на добровольную выплату требуемой суммы.
Если он уклоняется от своих обязательств, взыскание производится в принудительном порядке путем ареста денежных средств на расчетном счете либо имущества с последующей реализацией, также удержанием процента от заработной платы.

Если собственных средств виновника недостаточно для оплаты компенсации, но имеется общее имущество, составляется требование о выделе его доли (ст.255 ГК РФ).

Если совладельцы несогласны с разделом имущества, должнику предъявляется требование продать свою долю остальным владельцам по цене, соответствующей рыночной стоимости. Вырученные средства следует направить на покрытие долга.

Согласно новому законодательству с апреля для всех владельцев транспортных средств стоимость полиса ОСАГО увеличилась. Начиная с октября 2015 года, произошли изменения в выплатах покрытия по ущербу за железо. Лимит выплаты по ОСАГО в 2019 году возрос до 400 тысяч рублей. Всякий потерпевший из участников ДТП вправе обратиться в росгосстрах, после чего получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц. Если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор до октября, расчет ущерба производится по прежним тарифам, применяемым на момент оформления страхового полиса.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей . При повреждении в ДТП нескольких автомобилей получить выплату сможет владелец каждого из них, в данном случае пропорциональное деление на всех исключается. Если во время происшествия произошла гибель одного из участников, 25 000 из положенных 500 000 рублей выделяется на погребение. В таком случае сумма делится поровну между всеми близкими и родственниками погибшего.

В чем различие выплат прежних лет и 2019 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Лимит выплат по осаго в 2019 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2019 году и сроки погашения.

Страховые случаи	Получатели	Правоустанавливающие акты	Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП	Все потерпевшие независимо от их количества	Ф едеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40	400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства	Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля	Федеральный Закон № 40	50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц	Близкий либо дальний родственник погибшего	Федеральный Закон №40	475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола)	Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно)	Федеральный Закон №40	50 000 рублей

Предельные лимиты страховая устанавливает самостоятельно. Имеется в виду, что их размер не будет ниже прописанных в законодательстве сумм. Действующие в 2019 году лимиты установлены Федеральным Законом об ОСАГО №40 от 25.04.2002 года с дополнениями и изменениями, датированными ноябрем 2015 года. Подробнее об особенностях получения выплат у крупнейших страховщиков .

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшим

За основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики .

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае , перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Что нужно делать для получения выплат

Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.

Актуальный во все времена вопрос — «какая максималка по ОСАГО?» волнует большинство отечественных автовладельцев сегодня, пожалуй, еще больше, чем раньше. Дорогих автомобилей на российских дорогах все больше, стоимость ремонта все выше, а стоимость запчастей в связи с выросшим курсом валют стала в некоторых случаях просто запредельной.

При значительном удорожании общей стоимости эксплуатации автомобиля, от аварийных случаев уберечься отечественному водителю почти невозможно. Внедрение системы обязательного страхования хоть и частично сняло существовавшее после ДТП напряжение между участниками, окончательно проблему компенсации ущерба решить по ряду причин не смогло.

По мнению экспертов, все дело в конфликте интересов пострадавшей в аварии стороны и страховой компании, итогом которых все чаще становятся продолжительные судебные тяжбы по объективной оценке стоимости повреждений. Рассмотрим наиглавнейший для любого российского водителя в 2016 году вопрос – размер максимальной выплаты при ДТП по ОСАГО.

Размер страховых выплат по ОСАГО

Любой вменяемый автовладелец Российской Федерации согласится с тем, что обязательное страхование просто необходимо, а денежные выплаты по полису ОСАГО в случае аварии являются самым приятным и долгожданным моментом в этой грустной истории. И, хотя страховка автогражданской ответственности не всегда покрывает целиком весь полученный в ДТП ущерб, значительную часть она вполне компенсировать сможет. Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», максимальный размер страховой компенсации имеет ограничения и на сегодняшний день составляет:

Не более 400 тысяч рублей — для восстановления поврежденного в ДТП имущества
Не более 500 тысяч рублей — при получении в ДТП физических увечий или травм.

Следует отметить, что приведенные выше максимальные выплаты при ДТП по ОСАГО, были утверждены в прошлом году и на данный момент нет никакой достоверной информации об их изменении в 2016 году.

Разумеется, страховые выплаты в максимальном размере производятся потерпевшей стороне далеко не во всех аварийных случаях, и зависят от многих конкретных факторов. Чаще всего максимальные страховые выплаты приходятся на серьезные дорожно-транспортные происшествия, повлекшие за собой значительные технические повреждения транспортных средств или нанесшие тяжелый вред здоровью его участникам.

Документы для получения компенсации

Обычно начисленная для страховой выплаты сумма оказывается намного меньше максимальной, но и для ее получения потерпевшим нужно предпринять определенные действия. Несмотря на стрессовое состояние после случившейся аварии и всю связанную с этим событием нервотрепку, затягивать с началом процедуры по начислению законной компенсации не стоит. Не нужно забывать, что заявление надлежащего вида и полный пакет документов для рассмотрения страховой компанией необходимо предоставить своевременно – в течение 15 дней с момента регистрации случившегося ДТП.

Перечень необходимых документов при обращении к страховщику после аварии:

Гражданский паспорт
ПТС на машину и водительские права
Справка надлежащего образца из подразделения ГИБДД
Заполненное извещение о случившемся ДТП с подписью виновника.

В большинстве случаев перечисленных документов бывает достаточно для начала непростого периода в отношениях со своей страховой компанией.

Следует отметить, что в некоторых аварийных случаях могут потребоваться некоторые дополнительные документы, особенно для получения максимальной выплаты при ДТП по ОСАГО. Таким необходимым документом, например, может стать врачебное заключение о полученных в результате аварии увечьях или копия протокола о зафиксированном правонарушении административного законодательства.

Сроки по страховым выплатам

Согласно положениям закона «Об ОСАГО», предельный срок для подачи заявления и всех надлежащих документов для признания наступления страхового случая составляет 15 дней. В случае необходимости, страховщик в течение 5 дней должен выдать официальное извещение о проведении независимой экспертизы для оценки причиненного ущерба.

При серьезных повреждениях транспортного средства независимую экспертизу потерпевшим лучше организовать самостоятельно и оперативно, не дожидаясь направления от страховщика. Не стоит также медлить с оформлением врачебного заключения о полученных травмах в случаях причинения существенного вреда здоровью при ДТП. Исключение временных потерь и правильные действия особенно важно после серьезных дорожных аварий, когда пострадавшая сторона вправе рассчитывать на максимальные выплаты при ДТП по ОСАГО.

Когда наступление страхового случая полностью признано и официального отказа не получено, со дня оформления заявления в страховую компанию начинается отсчет двадцати дней, в течение которых должно осуществиться перечисление денежных выплат за полученный в результате аварии ущерб. Некоторые полученные в результате столкновения автомобилей увечья и травмы могут быть должным образом излечены только в больничном стационаре и в подобных случаях потерпевший физически не в состоянии своевременно подать в страховую компанию все необходимые документы. Все сроки в подобных случаях обычно оказываются упущенными, и страховая компания чаще всего компенсирует незначительную часть ущерба.

Если договориться со страховщиком об обоюдовыгодном решении вопроса о размерах компенсации не удается, остается только одно – обращение в федеральные судебные органы. Не стоит забывать, что для подобных ситуаций период давности по подобному иску составляет три года.

На основании существующей официальной информации можно констатировать, что максимальная выплата при ДТП по ОСАГО в 2016 году, кроме конечной суммы страховой компенсации за ущерб, никаких отличий по процедуре и срокам не имеет.

Видео: Размер выплат по ОСАГО увеличится

Российский союз автостраховщиков пересмотрел стоимость запчастей, что повлияло на размер выплат по ОСАГО.