Как можно исправить кредитную историю… Совет - не нарушать платежную дисциплину - формально хорош. Но живым людям свойственно попадать под воздействие человеческого фактора: отпускная амнезия; азартный шопинг; печальные события. Эти и другие причины влияют на заполнение портмоне купюрами и на скорость погашения долгов. В том числе по кредитам.
Потоки информации
Банки архивируют сведения о клиентах. Централизованно информация собирается в специализированных организациях - бюро кредитных историй. Человек, допустивший срыв сроков платежа на период свыше трех месяцев, получает в досье запись о неаккуратности и недисциплинированности.
В дело заносятся сведения из банков, контор «быстроденьги», от судебных приставов, УК ЖКХ, телекоммуникационных компаний. Здесь собирается информация о просрочках по кредитам и квартплатам, по телефонным услугам и алиментам.
Теперь в дело добавляются сведения о физических лицах-банкротах.
Можно ли исправить кредитную историю, погасив кредит, уплатив за свет, газ и телефон; перечислив алименты родным детям?
К сожалению должников, записи остаются в досье даже при ликвидации долгов. Улучшить историю можно только положительными поступками.
Для чего нужна
Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом сведений из кредитной истории. Цифра статистики: 80% граждан хотя бы раз брали заем. Но есть люди, которые стороной обходили банки по принципу «берешь чужие копейки, а отдаешь собственные рубли». Кроме того, идет естественная ротация заемщиков: старое поколение уходит, молодая поросль начинает искать ипотеку и автокредиты.
Банки заинтересованы в выдаче заемных средств физическим лицам. Это одна из составляющих дохода КФУ. Но негативная кредитная история повлияет на размер и продолжительность займа, на процентную ставку за пользование чужими средствами.
Напротив, чистое досье поможет получить максимальную сумму на необходимый клиенту срок и под сравнительно низкий процент. Безупречным клиентам банки предлагают «процентные каникулы» - отсрочка на месяц первого платежа. Например, клиент оформил заем 10 сентября. Первый платеж по графику должен быть 10 октября. Но положительное досье располагает кредиторов, и клиенту предоставляется отсрочка до 10 ноября.
Беспроблемному клиенту идут навстречу при установлении даты погашения ежемесячных платежей. Например, срочно понадобились финансы, кредит оформили 3 сентября. Сроком погашения стало третье число каждого месяца. А работодатель перечисляет финансы на карту по собственному графику - 11 числа. Чтобы избежать коллизий, банк по заявлению клиента устанавливает новый срок погашения - 11 число.
Когда предстоят крупные траты, а собственных свободных ресурсов в обрез, на помощь придет КФУ. Человек заполняет анкету на получение кредита. Банковский работник проверяет сведения в бюро кредитных историй и обнаруживает негатив в досье соискателя.
Можно ли исправить плохую кредитную историю? Можно, но понадобится время. Поэтому пользователям долговыми деньгами необходимо усвоить:
- При осуществлении последнего платежа полезно сразу запросить в КФУ справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.
- Регулярно запрашивать в кредитном бюро отчет о собственном досье. Раз в год бюро обязано ответить на запрос бесплатно. Банки подобную услугу оказывают только за деньги.
Кредитную историю можно запрашивать как угодно часто, но придется приготовиться к тратам в сумме 200-700 рублей за одно желание.
Чем меняют плюс на минус
В условиях всеобщей закредитованности 10% соискателей долговых нагрузок озадачены проблемой: как можно исправить плохую кредитную историю. Дело не только в возможном отказе со стороны КФУ. Положительное решение может быть принято кредитором, но условия для клиента предложат кабальные: максимальная процентная ставка, кратчайший срок пользования займом и минимально возможная сумма.
Чтобы желание получить кредит исполнилось, необходим самоконтроль и самоограничение. Мелкие платежи в виде квартплаты, абонентской суммы за стационарный телефон и четверть заработной платы на содержание собственного несовершеннолетнего ребенка следует вносить регулярно и в срок. Кредиты брать с учетом свободных средств, а не по желанию. Например, человек получает ежемесячно 30 тысяч. Из них за телефон уходит 400 руб., за коммунальные платежи - 6000 руб., проезд до работы и обратно - 800 руб., содержание ребенка - 7 500 руб.. Всего расходов 14 700 рублей. Свободных денег - 15 300 рублей. Эту сумму и следует обсуждать с банковским работником для верного определения размера доступного кредита.
Изменить досье
Как можно исправить кредитную историю? Узнать, в каком из 17 БКИ хранится требуемая история. Написать заявление и направить Почтой России. Можно прийти лично в офис бюро, если эта организация расположена в пункте проживания интересанта. «Плохие» строки не уберут. Но ошибочную информацию исправят.
Способы и инструменты ремонта
Можно ли исправить кредитную историю с помощью самого БКИ?
Допустим, приходит из бюро отчет о финансовой лояльности интересанта. Содержание отчета пестрит строками о несвоевременно внесенных платежах. Но клиент уверен на 100%, что задержек не было. Документально подтверждено кассовыми чеками - суммы погашены по графику. Где можно исправить кредитную историю?
Первым делом с письменным заявлением обращаются в банк или микрофинансовую организацию, выдававшую кредит. «Прошу внести исправления…». Формально КФУ вправе тянуть с ответом 30 дней.
Если в течение месяца кредитор откажется корректировать досье или промолчит, следует немедленно обратиться в бюро кредитных историй. Отказ в исправлении должен быть мотивированный. Если заявка пострадавшей стороны полноценно обоснована, то бюро произведет необходимые корректировки. Кредитная история станет как новенькая.
Мошенники-разбойники
Человек получает отказ в займе, покидает офис с мыслью: «Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас…». В этом случае вредно торопиться принимать услуги доброхотов. Следует преодолеть соблазн «легкой» победы над банком.
Известны три схемы мошенничества с кредитными историями:
- Авансовый платеж. Фигуранты убеждают клиента, что без предварительной оплаты воз не сдвинется с места. Получив заявленную сумму, мошенники исчезают. Клиенту остается радость, что отняли не всю наличность, а лишь небольшую часть.
- Ушлые люди сочиняют фальшивку об уже оформленном займе и пересылают сведения в бюро, в ненадежной охране которого уверены. Распознавание подделки не всегда удается сотрудникам БКИ. Не все российские кредитные бюро имеют службу контроля и безопасности.
- Улучшение КИ по договору. Стороны формально заключают соглашение на улучшение досье. Человек, которому банки отказали, все-таки получает кредит в фирме «Рога и копыта». Но платит кредитору не проценты за заем, а за передачу информации в БКИ.
Оценка проступка
Как можно кредитную историю исправить при допущенных просрочках? Каждое кредитно-финансовое учреждение формирует собственные критерии. Но для большинства банков задержка текущего платежа сроком до 30 дней не представляет трагедии. Участники долгового финансирования учитывают человеческий фактор:
- заболевание с лечением в стационаре;
- отпуск без возможности внесения плановых платежей;
- внезапные траты с опустошением кошелька до нуля.
Но в случае непогашения планового взноса в течение трех месяцев информацию о неисполнительности клиента занесут в анналы. Продолжительность воздействия негатива на скоринговый балл составляет три года. Удалению сведения не подлежат. Нет субъекта, способного стереть негатив в досье заемщика. Приемлемый выход для улучшения показателей - оформить кредит на доступную для личного бюджета сумму на 6 месяцев и аккуратно гасить задолженность. Новые записи произведут положительное впечатление на кредиторов.
Удалить невозможно. Исправить
Измучив собственное здоровье и нервы окружающих в поисках ответа на вопрос о том, как можно исправить кредитную историю, человек замышляет удаление злополучного материала. Напрасные метания. Упоминание о персоне сроком хранения не ограничено.
Доступна только корректировка недействительной информации:
- уточнение параметров из удостоверения личности;
- удаление дублирующих сведений;
- внесение истинных значений о погашении ранее полученных кредитов.
Места надо знать
Адреса, местонахождение и страницы в интернете каждого из действующих бюро размещены на сайте ЦБ РФ.
БКИ принимают заявления к рассмотрению и устанавливают причины несоответствия. Если ошибка однозначно произошла по вине банка, то запись из досье уберут. Если же виноват клиент, то корректировки не последует.
Частая причина нарушений - несвоевременное поступление платежа на счет кредитора. Клиенту полезно запомнить, что для движения денег, в том числе электронных, нужно время. Если кредит оформлен в Банке А, а погашение ведется через Банк Б, то период займет сутки-трое. Иногда платеж доходит за пять дней. Поэтому для соблюдения графика и сохранения кредитной истории в чистоте оплату долга лучше делать заранее.
Что такое кредитование, знает практически каждый человек не понаслышке. Каждый второй человек привык приобретать товары в кредит, или оформлять деньги в долг для решения финансовых проблем. Еще недавно для получения кредита смотрели только персональные документы и справку о доходах. Сегодня все намного иначе и банкам интересна кредитная история потенциального заемщика. Если вы активно пользовались кредитными продуктами и неоднократно нарушали условия договора, то исправить плохую кредитную историю будет крайне сложно.
Можно ли исправить плохую кредитную историю
Если вы оказались в сложной ситуации, а кредиторы отказывают в получение нового кредита, по причине испорченной кредитной истории, то не стоит расстраиваться. Испорченное досье можно исправить, главное, делать все правильно и придерживаться основных правил.
Важно знать, что кредитная история хранится в в течении 15 лет и с каждым годом вес давних просроченных кредитов по отношению к новым существенно снижается. Но просто сидеть и ждать пока пройдет 15 лет нет смысла. Необходимо планомерно предпринимать шаги для исправления своей репутации.
Ниже мы рассмотрим, какие существуют варианты исправления кредитной истории и что необходимо делать, если вы оказались в сложной ситуации.
Способы исправить кредитную историю самостоятельно
Многих заемщиков волнует вопрос, как исправить кредитную историю? Это актуально, когда необходим новый кредит, а финансовые компании отказывают. Существует несколько вариантов, благодаря которым можно быстро, и главное законно, исправить кредитное досье и попасть в список хороших заемщиков. Рассмотрим способы, которые помогут каждому заемщику исправить плохое досье и получить новый займ, на привлекательных условиях.
Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанка» как реальный способ исправить историю
Исправление кредитной истории через банк - несложный процесс, который доступен каждому заемщику. Главное, написать заявление, в котором четко описать какую ошибку допустил банк и приложить документальное подтверждение, для ее исправления.
К примеру, если вы своевременно внесли оплату, но банк, в связи с техническим сбоем, провели оплату с опозданием и в бюро кредитных историй ушла негативная информация о просрочке, необходимо приложить чеки об оплате и попросить исправить данные.
Если нет возможности обратиться в финансовую компанию, то можно написать заявление в бюро кредитных историй. В заявление потребуется все четко изложить и приложить доказательства, что ошибка возникла по вине банка. На исправление ошибки может уйти несколько месяцев.
Отзыв-заключение
В завершение можно отметить, что кредитная история как паспорт, документ человека, в котором собрана вся необходимая для банка информация. Если вы оказались в сложной ситуации, необходим новый кредит но кредитное досье испорчено, не стоит отчаиваться - выход есть всегда. Главное - все тщательно продумать и ответственно подойти к получению нового кредита и исправлению кредитной истории.
Испортить историю очень просто, вернуть доверие кредитной организации - сложный и долгий процесс. Не стоит допускать халатности в вопросах кредитования и тогда вы сможете оформлять кредитные продукты не только быстро, но и максимально выгодно.
Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).
Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.
Как можно исправить кредитную историю
Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.
У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.
В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.
Основные нарушения заемщиков
Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:
- единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
- неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
- отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.
В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.
Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.
Как узнать свою кредитную историю?
Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.
Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.
Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.
Проверить историю онлайн
Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:
- отсканированную копию паспорта;
- копию документа, подтверждающего прописку;
- в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).
Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.
Как банки узнают кредитную историю?
В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.
С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.
Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.
Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.
Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.
Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.
Если кредитная история испорчена
Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.
Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.
До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.
Как исправить свою кредитную историю?
Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.
Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.
Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.
Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.
Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.
Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.
Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.
Самостоятельное исправление кредитной истории
Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.
Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.
Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.
Чем грозит отрицательная кредитная история?
Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.
Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.
Некоторые хитрости
Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.
Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.
Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.
В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.
И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.
По молодости или глупости люди часто берут кредиты, не задумываясь о последствиях. А в конце концов не могут отдать их в срок. Задержки, несвоевременная оплата, неправильные платежи — каждый из этих факторов негативно влияет на кредитную историю (КИ) заемщика и со временем она портится. А это значит, что получение кредита в банке может стать большой проблемой. Специально для соискателей, которые хотят подкорректировать или улучшить свою кредитную историю, мы подготовили 100% варианты решения этой проблемы. Итак, читайте где и как можно исправить кредитную историю?
Кредитная история заемщика — это в буквальном смысле «паспорт» человека в финансовом мире и пропуск или стоп-знак к получению кредитов. Если вы когда-нибудь брали кредиты/займы, то КИ у вас есть. Если же вы не имеете долговых обязательств, значит ее у вас нет. Однако формально она есть у всех, но у одних в КИ есть записи и можно сделать вывод о платежеспособности и честности заемщика, а у других таких записей нет. А это значит, что невозможно объективно оценить финансовую сторону потенциального клиента.
Что содержит КИ?
В кредитной истории заемщика содержится информация о погашенных и открытых, то есть действующих кредитах/займах. Здесь указаны основные показатели:
- Точная сумма задолженности по всем займам
- Количество открытых и погашенных кредитов
- Сумма, которую заемщик уже погасил в счет оплаты долга
- Количество дней просрочки, если таковая имеется
- Дата оформления займов и т.д.
Все эти показатели варьируются от БКИ к БКИ. В некоторых бюро представлена более точная и расширенная информация. В других она сжатая и неполная.
Где хранится КИ?
В России много бюро кредитных историй и все они борются друг с другом в ожесточенной конкуренции и в ущерб банкам. Дело в том, что нет одной единой базы, где бы хранилась абсолютно вся информация о кредитных обязательствах одного конкретного человека. Банки самостоятельно решают с какими кредитными бюро им работать. Соответственно данные о заемщике и его кредитах они посылают только в те бюро, с которыми сотрудничают. А они в свою очередь не делятся полученной информацией с другими, конкуренция и все такое… Поэтому получается так, что в одном бюро КИ человека может быть хорошей или вообще отсутствовать, а в другом она может быть подпорченной, к примеру. Это в свою очередь не позволяет другим банкам объективно оценить кредитную историю потенциального клиента.
Как узнать свою кредитную историю?
Запрос в любое БКИ стоит денег. Суммы разные, варьируются от 300 до нескольких тысяч рублей. Однако у каждого человека есть уникальная возможность — 1 раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно. Однако вы должны быть готовы к тому, что некоторых данных там может не быть. Например, НБКИ не сотрудничает с такими банками как Сбербанк и Русский Стандарт. Соответственно там не будет содержаться информация о кредитах заемщика в этих банках. Поэтому сначала вам нужно узнать, в каких именно бюро есть информация о вас, как о заемщике. Сделать это можно через официальный сайт Центробанка России во вкладке «Кредитные истории». На данный момент в стране действует более 20 разных бюро, в которых хранится информация о долговых обязательствах россиян:
- Приволжское кредитное бюро
- «Южное» БКИ и т.д.
Как ее исправить?
Вариант первый — исправление КИ с помощью онлайн займов (Платиза, Займер и т.д.)
Да, все верно! Вы можете исправить КИ займом, оформив его через интернет и убив тем самым сразу 2-х зайцев. Сегодня несколько онлайн МФО предлагают программы исправления КИ (Займер, Platiza и другие). Суть всех этих предложений идентична: заемщику с плохой кредитной историей предлагают реабилитироваться с помощью специальной программы. Она предполагает 3 поэтапных займа под очень высокий процент и на длительный срок. Менять условия, сумму и срок нельзя.
К примеру, в первый раз заемщику предоставляют в долг 1000 рублей на 30 дней под 6-12% в день. Согласитесь, условия просто сумасшедшие. При этом нельзя нарушать правила, возвращать средства раньше положенного срока или прерывать кредитную линию.
После своевременного погашения первого займа автоматически одобряют 2-й займ в размере 2000 руб., а в 3-й раз в размере 3000 рублей. После погашения трех займов в полном объеме и в установленный срок программа исправления кредитной истории заканчивается. Данные об этом отправляются в БКИ, а КИ заемщика немного улучшается ввиду недавно погашенных микрокредитов.
Также после успешного прохождения программы, заемщика приравнивают к обычным клиентам и он получает возможность оформлять займы на общих условиях (2% в день, до 15000 руб., любой срок и т.д.).
Однако если у заемщика КИ очень плохая, ему придется часто брать подобные займы в МФО. Ведь единоразовое прохождение программы не может гарантировать, что кредитная история намного улучшится. Чем больше погашенных займов и кредитов будет, тем лучше будет кредитная история. Соответственно тем выше будут шансы на получение большого кредита в банке.
Вариант второй — исправить за деньги.
Альтернативным вариантом исправления КИ станет обращение к определенному кругу лиц, которые за некоторую сумму могут «буквально» исправить вашу кредитную историю в самих БКИ. В интернете много объявлений, в которых предлагают исправить КИ за деньги. Но нет достоверных данных, помогли эти товарищи хоть кому-нибудь или нет.
Третьим вариантом исправления КИ станет обращение в суд . Однако здесь сразу хочется отметить, что вариант уместен только для тех заемщиков, которые подходят под следующие случаи:
- Если на имя человека обманным путем был оформлен кредит
- Произошла грубая ошибка и у человека вдруг взялся кредит, которого он не брал и т.д.
В этих случаях есть возможность опровергнуть факт получения денег в кредит и соответственно убрать лишние записи из БКИ.