Как получить страховую выплату по кредиту. Возврат страховой суммы по кредиту. Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

Представьте ситуацию если бы люди, подписывающие договора в банковских учреждениях, читали, что написано мелким шрифтом. Половина существующих банков уже давно бы стали банкротами. Специфика банков заключается в том, чтобы сделать кросс-продажу к любому продукту, который оформляет клиент.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что это означает? При оформлении кредита, банки зачастую включают страховку в кредитный договор свыше определенной суммы, и это факт. После согласования всех пунктов оформления, получив на руки договор и график погашения, важно ознакомиться с каждой строчкой и колонкой, для того чтобы избежать всех подводных камней. Если вы подписали договор, в который была включена страховка, помните, у вас есть шанс вернуть средства.

Случай из жизни

Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям. , которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить. Ситуация неприятная, но выход есть.

Возврат страховой суммы по кредиту

Возможен, но только в том случае если вы досрочно погасили сумму кредита без каких-либо просрочек. Согласно статье 958 ГК РФ страховой договор, может быть, расторгнут при отсутствии его надобности. Зачастую контактные данные страховой компании, с которой сотрудничает банк, указан в договоре.

После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

Паспорт.
Письменное заявление на возврат страховой суммы.
Кредитный договор.
Договор страхования.
Квитанции на оплату.

После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней. По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером.

Законно ли требование оформления страховки?

Существует два типа страхования:

страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

В российском законодательстве отсутствуют указания физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст. 935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг.

При оформлении договора ипотеки или автокредита, подписание договора страхования является законной и неотъемлемой процедурой (ст. 31 РФ «Об Ипотеке»). Таким образом, страховая компания обязуется выплатить кредит заёмщика в полном объеме при наступлении страхового случая.

Страховые случаи по кредиту

Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае:

Постоянная нетрудоспособность заёмщика (наступление I-II группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни.
Утрата жизни заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
Утрата платежеспособности. Этот вид страхования, позволяет заемщикам на некоторое время оформить услугу «кредитные каникулы» до момента фактического получения работы. Но следует помнить, что не все банки настолько лояльны к своим клиентам.

Возвращение страховой суммы по действующему договору

Этот вид возврата напрямую зависит от банка и пунктов в договоре. Возврат суммы и отказ от страхового полиса возможен только при оформлении потребительского кредита. В отдельных случаях страховую премию можно вернуть в течение 30 дней после оформления договора, путем отказа от услуги.

Что касается ипотечных договоров отказаться от страхования по действующему договору невозможно т. к. это является одним из главных условий оформления кредита. Возможен возврат части страховой суммы при досрочном закрытии ипотечного кредита.

Возврат страховой суммы по закрытому кредиту

Выплата страховой суммы по закрытому кредитному договору возможна только в случае действия страхового договора. Процедура довольно сложная т. к. кредитный договор закрыт, все полномочия с банка сняты. При обращении в страховую компанию следует указать причину возврата средств и представить заявления на возврат страхового платежа.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать:

С момента оформления кредита должно пройти не более 30 дней, для возврата полной суммы страховки. Если прошло больше месяца у вас есть возможность вернуть только часть суммы.
Представить заявление на имя руководителя с просьбой отмены действия страхового договора.
При досрочном погашении предоставляется аналогичное заявление. В этом случае сумма выплаты составит не более 50% от уплаченной суммы.
По истечении договора, при полном (не досрочном) закрытии возврат страховки невозможен.

Способы возврата страховой суммы

После получения положительного ответа по вашему запросу, вам стоит предоставить страховой компании реквизиты для перечисления средств. Для этого вы можете открыть текущий/карточный счет в любом удобном для вас банке или получить сумму наличными, если это предусмотрено страховой компанией.

Второй случай более экономный т. к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

Что делать если страховая компания отказывается возвращать средства?

В случае если страховая компания отказывает вам и не удовлетворяет ваш запрос, следует обратиться с позывным заявлением в суд. Вы должны понимать, что этот вид решения проблемы несет за собой дополнительную оплату судебных издержек с вашей стороны. Поэтому вам следует оценить все «за и против» при подаче иска в суд.

Может ли отказ от услуг страховой компании повлиять на кредитную историю?

Нет, отказ от страхового договора не может отобразиться на вашей кредитной репутации т. к. это дополнительный вид услуг, предоставляемый банком. Кредитная история – это данные о заемщике, отображающие его способность соответствовать принятым на себя обязательствам перед кредитными структурами.

Кредитная история состоит из следующих пунктов:

Полная информация о заемщике.
Сумма кредита.
График погашения кредита и соответствие ему.
Сумма процентов за использование кредитных средств.
Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.
Наличие просрочек по кредиту.
Рейтинг заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

Следует знать, что на чистоту кредитной истории может повлиять только несвоевременная оплата платежей. Если вы несогласны с вашей историей, следует подать заявление в бюро кредитных историй для изменения ваших персональных данных. Бюро принимает заявление и в течение 30 рабочих дней предоставляет информацию об изменениях.

В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

Каждый раз, когда мы оформляем кредит, приходится слышать такое словосочетание, как оформление страховки. Причем без нее больше шансов получить отказ, нежели одобрение. Таким образом, заемщики вынуждены оплачивать страховку, чтобы получить кредит.

При необходимости досрочного погашения всей суммы долга можно вернуть страховку. Не каждому заемщику это известно. О том, как вернуть страховку за кредит, мы и поговорим в данной статье.

Договор страхования действует в течение всего периода кредитования. Если заем оплачивается досрочно, соответственно, и этот договор прекращается. Но можно ли вернуть страховку по кредиту? Всегда ли все совершается в пользу клиента?

Какие типы страховых взносов существуют?

Всего несколько лет назад взносы за страховку включались в ежемесячные платежи. В графике они отражались отдельным столбцом. Когда возникала ситуация, что заемщику требовалось досрочное погашение, то взносы не подлежали возврату, но и последующие уплачивать не требовалось.

Сегодня в основном страхование осуществляется "в кредит", то есть оплата взимается один раз при получении ссуды. К примеру, клиент взял 150 тысяч рублей. Договор в таком случае оформляется на 170 тысяч, 20 из которых сразу идут страховой компании. Процентная ставка будет также рассчитываться на 170, а не на 150 тысяч. Когда возникнет необходимость вернуть страховку после погашения кредита, то будет озвучена также полная сумма к оплате. Только после того, как сумма будет оплачена, приступайте к решению вопроса о том, можно ли вернуть страховку по кредиту.

Способы расторжения страхового договора

Если кредитный договор оформлен таким образом, что страховка взимается ежемесячно, то вернуть страховку после погашения кредита не получится. Поэтому требовать возврата нет никакого смысла.

Если страховка включена в саму ссуду, то тогда есть несколько способов оформления возврата.

Полный возврат. Клиенту возвращается вся сумма страховки без комиссий и издержек.
Частичный возврат. Возвращается только часть средств в зависимости от срока пользования услугами.

Поэтому проблем с тем, как вернуть страховку после погашения кредита, возникать не должно. В любом из этих случаев она будет выплачена.

Но тут есть один нюанс. Страховая берет свою комиссию за то, что ведет дело. Как правило, эта сумма составляет половину или немного больше от уплаченного взноса. Если вы считаете, что расчет был произведен неправильно, то обязательно просите, чтобы вам представили подробную расшифровку и тарифы, по которым производились расчеты. При существенном завышении расчетов или несоответствии их заявленным тарифам лучше всего обратиться с иском в суд.

3. Прекращение договора без возврата страховки. Вообще, тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку. Но бывают такие ситуации, когда возврат не производится.

Это происходит в том случае, когда в договоре прописан пункт, что при досрочном закрытии кредита страховая компания не несет обязательств по возврату средств. Если клиент ставит свою подпись, то он с этим полностью согласен и принимает условия. Как показывает практика, обращаться с такими договорами в суд не стоит, потому что ничего добиться все равно не получится. В случае если в страховом договоре такая ситуация не оговаривается, то отказ является необоснованным. Поэтому можно смело обращаться в суд или Роспотребнадзор.

Как страховая компания узнает о намерении расторгнуть договор?

При желании заранее погасить ссуду при страховании, оформленном в кредит, компания может быть уведомлена двумя методами.

Страховка оформляется в банке, а это означает, что и сообщить о намерении расторжения договора можно тем же путем. Но очень часто бывает так, что заявления не принимаются, и сотрудники предлагают самим обращаться к страховщику.
Если у вас в городе есть офис компании, где была оформлена страховка, то лучше всего обращаться туда самостоятельно. Таким образом, вы самостоятельно отдадите заявление на возврат и сможете задать все интересующие вопросы. Если же офиса нет, то можно направить письмо почтой. Лучше просить, чтобы письмо шло с уведомлением, таким образом вы сможете узнать, что ваша просьба получена и принята в работу.

Что должен знать каждый о страховании кредитов?

Всегда помните о том, что страхование осуществляется на добровольной основе. Оно никак не должно влиять на решение о предоставлении ссуды и на сумму. Исключением является только ипотечное и автокредитование, где страховка предусматривается по закону. Кроме того, банки предлагают оформление страховки за понижение процентной ставки. Но эти условия обязательно прописываются в договоре, а окончательное решение принимает сам клиент. Если сотрудник говорит о том, что страхование - это необходимая мера, то попросите показать соответствующий пункт в договоре.

Хорошо подумайте, действительно ли вам настолько нужна страховка. Если вам не требуется такая защита, то и не стоит ее оформлять, чтобы не мучиться с вопросом о том, можно ли вернуть страховку по кредиту. Также не стоит этого делать, если вы знаете, что погасите кредит раньше.

Что надо уточнить перед оформлением страховки?

При решении все же оформить страхование обязательно уточните, можно ли оплачивать его самостоятельно. Так вам не придётся платить лишнее.

Также следует уточнить, как вернуть страховку после выплаты кредита. Попросите подчеркнуть такие пункты в договоре.

Ни в коем случае не ставьте подпись на договоре, если вас что-то не устраивает, так как при возникновении проблем это все обернётся против вас.

Зачем банкам нужно страхование?

Страхование кредитов банкам необходимо для собственной безопасности. Вдруг вы не захотите платить кредит? В таком случае страховая компания возместит убытки.

Согласно законодательству страхование осуществляется только с согласия заемщика, если речь идёт не о залоговом имуществе.

Большинство банков навязывает данную услугу и заставляет клиентов заключать такой договор. Но при приобретении недвижимости или транспорта это будет выгодно обеим сторонам.

При возникновении неожиданных ситуаций (порчи или разрушении дома) весь долг погашает страховая компания. Но, как показывает практика, оформление такого полиса - нецелесообразное и дорогостоящее действие.

Если заемщик уверен, что ему понадобится досрочное погашение кредита, то при страховании он потеряет значительную сумму.

Соглашаться на заключение договора имеет смысл тогда, когда заем берётся на долгий срок и возможна потеря платежеспособности. К примеру, увольнение с работы или сокращение.

Какие особенности имеет договор страхования?

Очень часто, оформляя кредит, заемщику приходится платить разные комиссии, о которых сотрудники организации почему-то умалчивают. К этим же платежам относятся и страховые выплаты.

Многие заемщики интересуются вопросом: вернут ли страховку после погашения кредита? Как правило, это делается путём обращения с письменным заявлением в банк или страховую компанию. Если организация отказывается возвращать средства, то тогда подаётся иск в суд.

Перед подписанием договора на страхование обязательно тщательно изучаются его условия. В нем должна быть указана сумма страховки, а также описан порядок возврата в разных ситуациях и условия расторжения.

Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, а также выдвинуть свои условия, которые обязуется исполнять.

Предметом данного договора могут выступать:

жизнь и здоровье заемщика;
недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
транспорт, приобретаемый по автокредитованию.

Эти типы страхования позволяют погашать задолженность в случае наступления страховой ситуации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если он выплачен?

В случае полного досрочного погашения кредита договор страхования все ещё действует. Можно сделать возврат средств, уплаченных в страховую компанию, за то время, которое ещё не прошло.

Как правило, сотрудники производят расчёты и возвращают средства. Но иногда бывают и отказы в выплате. Тогда нужно обратиться в суд.

Через суд после погашения кредита можно вернуть страховку только по его решению. При этом все издержки оплачивает компания.

В некоторых случаях условия договора предполагают, что полис оплачивается один раз в год. Тогда при возникновении вопроса о том, имеете ли вы право вернуть страховку, можно просто приостановить выплаты.

При отсутствии особенных условий он автоматически расторгается. В такой ситуации уже не будет возврата страховки, а только прекращение обязательств.

Какие суммы возвращаются?

Когда вы задались вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, сначала изучите договор. Часто страховая компания, соглашаясь на расторжение договора, стремится вернуть меньшую часть суммы. Делается это за счёт включения в неё своих расходов.

Определенных методик по расчету суммы, которую предусматривает возврат страховки, законом не оговорено.

В случае досрочного погашения действовать будет только положение, которым допускается удерживать средства за понесенные затраты на обслуживание договора.

Если нужно разобраться с тем, как вернуть страховку за кредит, а также убедиться в правильности расчёта суммы, следует попросить расчёты затрат, основой которых является агентское вознаграждение за сопровождение договора.

Как вернуть страховку за кредит, если отказывают в выплате?

Иногда бывают ситуации, когда компания отказывает в возврате страховки. Почему так происходит?

Вы пропустили срок, когда можно было подать заявление. Оно подаётся в течение месяца с того момента, как наступил страховой случай, если иное не указывается в договоре. Если у вас нет возможности написать бумагу, то обязательно дайте знать сотруднику компании и запишите его данные.
Заявление на возврат страховки не содержит необходимых данных: номера, даты договора, данных застрахованного лица, а также условий и обстоятельств, при которых наступил страховой случай.
Нет документов, подтверждающих факт несчастного случая. Документы отличаются в зависимости от ситуации. Если наступила нетрудоспособность, то прикладывается медицинская справка. В случае смерти представляется справка из ЗАГСа.

Заключение

Прежде чем подписывать договор, обязательно изучайте все условия и положения. Также стоит включить в него такой пункт, как возможность расторжения, и добавить условия возврата. В такой ситуации вам не придётся мучаться с вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка или другого учреждения.

Такой договор следует заключать только при получении ссуды на длительный срок, то есть если вы не уверены, что закроете кредит раньше.

Если вы оплатили долг заранее, то обязательно напишите заявление и потребуйте возвратить остаток оплаченной суммы.

При наступлении страхового случая подготовьте все документы и представьте их страховой компании.

Если компанией была возвращена не вся сумма, то напишите претензию о том, что вы не согласны. Если положительного ответа не последует, то жаловаться можно уже в суд или службу страхового надзора.

Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Страхование кредита

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании , тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как частичное разрушение или полное уничтожение дома, остаток долга подлежит закрытию страховой компанией. Но в большинстве случаев страховой взнос выступает излишней и дорогой опцией.

Если у заемщика есть уверенность в скором погашении полученного кредита, услуга страхования только отнимет дополнительно денежные средства клиента.

Согласиться на заключение договора со страховой компанией стоит в ситуации, когда заемные средства берутся на длительный срок и есть угроза потери платежеспособности в случае утраты здоровья или потери работы при сокращении рабочих мест.

Такие случаи считаются страховыми, и можно рассчитывать на возмещение страховой компанией денежных средств.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после выплаты кредита

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы .

В лучшем случае сотрудники компании произведут расчет и выдадут остаток денег. В худшем – откажутся от выплаты, тогда нужно подать исковое заявление в судебные органы.

По решению суда вам возместят остаток оплаченной суммы, при этом расходы на судебные издержки лягут грузом на компанию-страховщика.

Иногда условия договора предполагают ежегодное внесение оплаты страхового полиса. В таком случае при полностью погашенном кредите можно остановить свои выплаты по договору страхования , фактически отказавшись от дальнейших услуг компании.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование. В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Суммы, подлежащие возврату

При согласии страховой компании о расторжении договора и возвращении денег клиенту часто она стремится выплатить меньше положенной суммы, уменьшая ее путем включения в расчет своих расходов.

Какие-либо методики расчета суммы, подлежащей возврату, не разработаны и не утверждены соответствующими госорганами.

При досрочном расторжении действует только положение, допускающее удержание средств в счет понесенных затрат компании на обслуживание договора в течение его действия.

Клиент имеет право потребовать предоставить расчет фактических затрат за это время, основу которых составляет только комиссионное вознаграждение агенту фирмы за сопровождение конкретного договора.

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Подведем итоги

Перед подписанием договора страхования следует внимательно изучить его положения, включить в него пункт о возможности расторжения и прописать условия возврата страховой суммы.

Заключайте такой договор, если берете кредит на долгий период времени и полагаете, что не сможете его погасить в ближайшем будущем.

Если наступил страховой случай, подготовьте все подтверждающие документы и направьте вместе с заявлением в компанию страховщика.

Если страховая компания вернула не всю положенную к выплате сумму, направьте в ее адрес претензию о своем несогласии. При отсутствии положительного ответа подавайте либо жалобу в Федеральную службу страхового надзора, либо исковое заявление в суд.

Видеосюжет об отказе от страховки при получении кредита

Читайте еще:

20 комментариев

10.08.15 г. мною был заключен кредитный договор на потребительские нужды. 14.11.15 г. я кредит полностью погасила и спросила о возврате части страховки по страхованию жизни и здоровья заемщика, которая была оформлена при заключении кредитного договора, но мне было отказано. Правомерны ли действия Банка?

Конечно же, нет. Действия банка неправомерны, он обязан вернуть часть страховки или всю ее сумму! В таком случае, при отказе, надо обращаться в суд, писать заявление, прикреплять копии всех документов, чеки(информацию) по выплате кредита. Если вам потребуется юридическая помощь, будем рады Вам помочь, мы предоставляем бесплатное консультирование по всем сферам права, пишите нам на почту: [email protected] или звоните по тел: 8-908-136-99-55, Татьяна Николаевна.

Вопрос немного не по теме, но если возможно, ответьте. Решил досрочно расторгнуть накопительный договор страхования. По договору 80% накопленной суммы (выкупная сумма) должны возвратить. Ранее, в ходе действия договора получал страховую выплату в связи с получением травмы. Подлежит ли уменьшению выкупная сумма на сумму ранее выплаченную в связи с получением травмы? Если да, то каким нормативным актом это предусмотрено?

Взяла кредит сроком на 5 лет, но делаю досрочное погашение (прошло меньше года). сумма страховки около 80 000 рублей. нет ни полиса, ни суммы страховой, только одна сумма прописана. есть пункт, что в случае расторжения договора — сумма не возвращается.
как мне быть? как вернуть свои деньги за страховку? и сделать перерасчет?

Доброго времени суток! Был взят кредит наличными в Ренессанс банк в 2014 году сроком на год, через 2 месяца досрочно погасила эту сумму, обратилась с вопросом о возврате суммы за страховку получила отказ, прекрасно понимаю, что работники банка неправы… хочу написать исковое заявление в страховую фирму и в суд… помогите!

Здравствуйте брала кредит 50т.р отдала раньше срока и при этом переплатила банку проценты 30т.р сколько пронцентов от всей этой суммы мне должна выплатить страховая компания

27.07.2015 взял кредит в московск.кредитном банке 150000 на год.выплачивать 209000 с %и со страховкой.Вернут ли мне сумму за страховку частично при досрочном погашении кредита.

Здравствуйте!
В 2006 году я взяла ипотеку сроком на 15 лет, погасила досрочно в 2013. Ежегодно при выплате ипотеки производила уплату страховых взносов в сумме 6000 рублей. Подскажите пожалуйста, могу ли я сейчас вернуть уплаченные страховые взносы? Дело в том, что о возврате страховки я узнала совершенно недавно.

Добрый день! 18 декабря 2015 года мною был оформлен кредит в ВТБ-24, но при консультации мне сказали, что в сумму Договора входит и страховка, а по факту, страховка оказалсь сверх кредита в сумме 40 тысяч рублей. 19 декабря я вернула кредит в полной сумме-224000 рублей, но без 40 тысяч.Написала заявление, что мною кредит погашен, и от суммы страховки я отказываюсь, т.к. она была мне навязана добровльно-принудительно.За 2 дня я внесла положенные проценты с суммы кредита 224000.Ответа письменного от ВТБ-24 я не получила, а лишь по телефону мне сообщили, что мне отказано в моем заявлении о закрытиии кредита. Как быть?

Добрый день!
Я брала кредит на 4 года, но выплатила его за 2 года. В течении этого времени, были просрочки платежей (несколько раз), и мне стали звонить коллекторы, хотя я каждый месяц платила! В итоге, мне все это надоело, и я полностью погасила остаток равный половине суммы кредита. Вопрос: могу ли я в данном случае потребовать возврата страховой суммы?

Прошу ответить, можно ли вернуть страховку за досрочно погашенный кредит? Срок оплаты 2019 год, а погашен досрочно в 2015 и с последней оплаты досрочного платежа прошло уже 2 месяца

В 2006 году я взяла ипотеку сроком на 15 лет, погасила досрочно в 2013. Ежегодно при выплате ипотеки производила уплату страховых взносов в сумме 6000 рублей. Подскажите пожалуйста, могу ли я сейчас вернуть уплаченные страховые взносы? Дело в том, что о возврате страховки я узнала совершенно недавно.

Приветствую вас уважаемый форумчанин, посоветуйте, дайте совет, что делать — 3 дня назад посовещавшись с моей второй половинкой запланировали заказать себе шведскую стенку,
но вдруг оказалось — нам не хватает 26000 руб. Где посоветуете брать микро кредит?

Здравствуйте, при оформлении кредита операционист говорил о страховке. Гораздо позже выяснилось, что я купила пакет услуг за 70 000 руб, при запрашиваемой сумме 140 000, в который входит страхование и несколько достаточно привычных и обязательных банковских услуг, которые обычно сопровождают кредитные. Таким образом, я пришла к выводу, что сотрудник банка ввел меня в заблуждение. Писала претензию по этому поводу и просила выдать на руки страховой полис, банк в ответе мне прислал отказ на выдачу подобного полиса, т.к. именовалось данное соглашение, как покупка пакета услуг, а не как страхование в принципе. Скажите пожалуйста, могу ли я рассчитывать на возврат страховки по данному пакету услуг, если планирую досрочное погашение кредита? Сумма пакета ужасно велика, если сравнивать ее с суммой требуемого кредита. Дарить банку такие деньги я не рассчитывала. Спасибо.

Добрый день. Мною был взят кредит, В который мне была навязана страхование жизни.
Сказано это было при подписании документов. На мой отказ сказали что без страховки банк откажет и что я могу отказаться от нее в банке. В офисе я проконсультировался у работника банка которая меня уверяла что деньги в течении 30 дней будут перечислены на мою карту и попросила распечатку принести реквизиты карты. После мне приходет письмо что договор со страховой расторгнут НО деньги не вернут согласно с.п. 8,4
Могу ли я не платить деньги за навязанную мне страховку?

Здраствуйте досрочно погасил кредит как вернуть остаток страховой суммы за досрочное погашение написал заявление в промсвязьбанк о возврате получил ответ:что якобы страховую сумму с комиссионным вознаграждением банк перед страховой компанией ООО «СОГАЗ» выполнил в полном объёме;
— сраховку получил по собсвенной инициативе услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными для вас;
-подтверждение об ознакомлениис актуальными на дату подписания заявления на заключение договора и индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования «Заёмщика заёмщика»Банка.
В договоре об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» ничего непрописано про случай досрочного погашения кредита

«Потребительскими кредитами пользуюсь уже около восьми лет. Всегда соглашаюсь на оформление страховки жизни и здоровья. Нисколько не жалею, что переплачиваю за эту услуги внушительную сумму. В жизни всякое может произойти, и если со мной что-то случится, то никому из моих родственников не придется расплачиваться за мой кредит».

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно. Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком. Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет. Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

Вы досрочно погасили кредит;
В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива. Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу. Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде. В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Скачай бесплатно!

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

И, наконец, уже косвенно, эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420. Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, и, во-вторых, страхователь (заемщик), не должен платить с этой сумы никакие налоги. Иными словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

И теперь о моем проекте искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму: Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию. Они тоже есть в книге. И я рекомендую просмотреть видео на моем канале. В нем я рассказал обо всей этой истории с завязанными страховками.

P.S. Да, кстати, я имею в своем активе несколько положительных решений по таким спорам. Все мои статьи основаны на моей реальной практике. Один из примеров есть в книге.

19.09.2017 0

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия страхования кредита в Сбербанке

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

В течении какого времени можно вернуть страховку?

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Основные риски, которые учитывает страховой полис

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

смертельный исход;
несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением. Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Особенности страховки ипотеки в Сбербанке

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

потеря рабочего места против собственной воли;
изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Условия для возврата страховки

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:

отказ заемщика;
болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
наступление страховой ситуации.

Порядок возврата страховки в Сбербанке

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

посещение офиса страховщика или отделения банка;
составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление для возврата страховки

Как вернуть деньги за страховку — отказ от полиса

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

Расчёт стоимости страховки кредита

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

посещение офиса страховщика;
составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
оформить новый договор.

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

Обязательное страхование ипотеки в законном порядке

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

банк гарантирует выплаты кредитных средств;
в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

кража;
взрыв, пожар;
природные катаклизмы;
затопление;
повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком. Тогда она будет снижаться каждый месяц.