Как получить целевой займ? Целевые и нецелевые кредиты: какую цель кредита лучше не указывать, обращаясь в банк

Перед тем как оформить потребительский кредит наличными, например, на ремонт квартиры или отдых, стоит хорошенько подумать над формой займа.

Целевые и нецелевые кредиты наличными

Нецелевые кредиты наличными или кредиты на неотложные нужды предполагают использование заёмных средств без ограничений. Банк, конечно, может попросить клиента указать, для чего ему нужны деньги, но вот отслеживать их трату он точно не будет.

Противоположная ситуация складывается с целевыми займами. Здесь всё придётся рассказать банку: на что конкретно занимаются деньги, представить документы на покупку, а потом отчитаться за целевое использование средств. Поэтому, например если речь идёт о ремонте жилья, то клиенту придётся нанимать рабочих из официальной строительной фирмы, которая представят банку отчёт о затратах. И сэкономить с помощью неофициальных работников уже не получится.

Совет Сравни.ру: Если знаете, на что занимаете и можете это подтвердить, то выбирайте целевой кредит - он дешевле наличных денег.

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует , то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
Подписание кредитного соглашения .
Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

Бесплатная помощь в получении кредита:

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

оплата обучения:
ремонт;
покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
покупка мебели, бытовой техники.

На какие цели обычно отказывают?

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту , если деньги вам нужны на:

Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Целевые кредиты, доступные рядовым потребителям, оформляются, как правило, на 25-30 лет (по ипотеке), впрочем, в зависимости от размера заработной платы заемщика и целевого назначения кредита, срок кредитного соглашения может составлять и 3-4 месяца.

Одним из основных видов целевого кредита является – ипотека. Как правило, договор ипотечного кредитования заключается между клиентом и коммерческим банком с целью получения заемных средств на приобретение жилья и в данном случае клиент не может использовать средства на удовлетворение других потребностей.

К целевому кредиту относится и кредит на покупку автомобиля по программе авто в кредит. В данном случае клиент получает в распоряжение заемные средства непосредственно на приобретение автомобиля, и приобрести мебель или бытовую за счет этих средств не допустимо.

Целевые кредиты могут быть с первоначальным взносом и без такового, субсидируемыми государством и не субсидируемыми (например, ипотечный кредит). Кредиты могут быть в рублях, в валюте, могут быть товарные кредиты, кредиты, выдаваемые по кредитной карте и т.п.

В зависимости от процентной ставки кредиты могут быть с фиксированной или регулируемой (переменной) ставкой. Также эти процентные ставки могут сочетаться. Краткосрочные и среднесрочные кредиты, предоставляемые физическим лицам, как правило, имеют фиксированную процентную ставку.

Чем выгодно предоставление целевых кредитов коммерческим банкам?

Во-первых, целевой кредит выделяется на приобретение недвижимости, которая одновременно выступает к качестве залогового обеспечения и коммерческий банк, таким образом, получает надежную гарантия возврату кредитных средств в независимости от финансовых возможностей заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, то же относится и к приобретению , который одновременно является залоговым обеспечением и при увеличении суммы просроченных платежей коммерческий банк проводит конфискацию залога в данном случае автомобиля и продает его через аукцион. Выплаченные проценты и внесенные платежи по основному телу кредита клиенту не возвращаются.

Процедура оформления целевого кредита ни чем не отличается от оформления стандартного кредита, однако наличествуют некоторые нюансы.

Так при приобретении автомобиля в кредит автомобиля в кредит, заемщик должен оформить страховой полис полного КАСКО и договор о страховании гражданской ответственности. Кредитный договор может быть заключен только на основании данных полисов. Как правило, с целью оказания клиенту помощи в данном вопросе на его имя открывается обычный потребительский кредит на сумму необходимую на оплату страховых полисов и оплату государственной регистрации автомобиля в ГАИ.

При оформлении договора ипотеки заемщик так же обязан застраховать приобретаемое жилье и предоставить соответствующий полис в коммерческий банк. Кроме этого при оформлении долгосрочного договора ипотеки коммерческий банк в праве потребовать от заемщика предоставления полиса о страховании собственной жизни.

В зависимости от кредитной политики банка, как правило, процентная ставка по целевым кредитам существенно ниже, чем по нецелевым.

Целевое кредитование имеет массу преимуществ:

существенный диапазон сроков кредитования позволяет составить оптимальный график выплат, для погашения задолженности без финансового дискомфорта;
ставка по процентам для целевых кредитов существенно ниже, чем для займов без определенной цели. На сегодняшний день в среднем она составляет от 9.5 до 27 процентов;
процент будет ниже для давних клиентов банка или участников зарплатных проектов;
большинство целевых кредитов субсидируется государственными программами, что делает подобные кредиты существенно дешевле.

Однако целевые кредиты имеют и недостатки:

общая сумма переплаты будет довольно большой, т.к. проценты начисляются на всю заемную сумму займа, а она, как правило, при целевом кредитовании довольно велика;
залоговое или поручительское обеспечение почти всегда является обязательным условием;
чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо представить в банк большое число документов;
отсутствие страховки увеличивает ставку на несколько пунктов;
решение о выдаче целевого кредита принимается в течение относительного долгого промежутка времени (от нескольких дней до месяца).

Несмотря на то, что не все банки относят целевые кредиты к потребительскому кредитованию, однако, как правило, требования по получению данных займов практически идентичны условиям получения потребительских кредитов.

От вида кредита во многом зависит его стоимость, а также отношения банка с заёмщиком. Именно поэтому, выбирая тот или иной кредитный продукт, крайне важно не ошибиться, правильно оценить свои силы и возможности. Необходимо рассмотреть предложения в различных банках по тому виду кредита, который вы хотели бы взять. В различных банках условия предоставления одного и того же вида кредита могут существенно различаться по процентным ставкам, срокам погашения и т.п.

Если у Вас не хватает собственных средств на покупку чего-либо очень важного для Вас, Вашей семьи и дома, то, как правило, приходится прибегать к займу. Займ может быть произведен у родственников или друзей, но очень часто человек обращается к государственным структурам, к которым, собственно, и относятся банки. Сегодня можно получить онлайн консультацию, заполнить онлайн заявку и получить одобрение на кредит, не выходя за пределы дома или офиса.

Наиболее распространенным видом кредитования является . С учетом огромной конкуренции каждый банк предлагает своим потенциальным клиентам выгодные по мнению именно их специалистов условия кредитования. И большинство банков надеются, что клиент придет к ним за следующими займами, поскольку их условия самые лучшие.

Однако выбрать среди множества банковских предложений очень сложно, но все-таки можно. Главное — знать, что Вы хотите и на каких условиях. Ставки вознаграждения, сроки кредитования — это далеко не все параметры, которые стоит учитывать при выборе кредитора. Необходимо также обратить внимание на сроки получения кредита и пакет документов.

Суть целевого потребительского кредита

Сам термин «целевой потребительский кредит» говорит за себя. Такой кредит выдается гражданам на определенные цели. Это может быть и приобретение жилья, и покупка машины, и ремонт в квартире, и даже открытие своего бизнеса. В некоторых банках потребительский кредит, взятый с определенной целью, имеет несколько функциональных подгрупп. Первую группу составляют ипотечные кредиты (кредиты, предоставляемые для покупки недвижимого имущества). Вторую нишу занимают автокредиты, а на третьем месте расположились классические потребительские кредиты, имеющие довольно-таки обширную классификацию.

По сути, целевой потребительский кредит дает заемщику возможность удовлетворить свои потребности. Главное — четко знать свои «аппетиты», чтобы потом не бежать за «добавочной порцией» кредитуемых средств.

Где и как получить целевой потребительский кредит?

Самым надежным основанием для выбора того или иного банка является его история существования. Чем дольше банк находится на рынке экономики, тем лучше. Можно также остановить свой выбор и на банках с государственной гарантией, хорошей репутацией и пользующихся популярностью на потребительском рынке.

Первоначально у потребителя происходит поверхностное сравнение условий кредитования, которое в дальнейшем уходит в понимание нюансов. Если Ваши знания в области целевого потребительского кредитования малы, либо на все не хватает времени, то советуем обратиться в компании по предоставлению услуг оформления заявок для рассмотрения в банк. В таких организациях Вам не только подскажут и расскажут все тонкости кредитования, но подберут наиболее выгодный для Вас вариант займа в определенном банке. Причем количество отправленных заявок на рассмотрение в различные банки составляет не менее пяти. В то время как Вы занимаетесь своими делами и работой, Ваш кредит уже получает одобрение на самых выгодных для Вас условиях.

На нашем сайте сайт Вам с удовольствием помогут оформить займ без особых временных затрат и физических хлопот.

Все, что Вам нужно — заполнить онлайн , в которой необходимо указать удовлетворяющие именно Вас параметры кредитования. В кратчайшие сроки Вам придет ответ с несколькими уже одобренными кредитами, из которых Вы уже выберите самый подходящий. Заполнив заявку у нас, Вы освободите время и осуществите свои мечты!

Очень часто бывает, что для достижения своей заветной цели не хватает средств. Но не все так печально, ведь существует целевой кредит от Сбербанка. Сберегательный банк России рад предложить своим заемщикам целевой кредит который выдается заемщику для решения определенной задачи. Плюсом такого кредитования является низкая процентная ставка, которая существенно ниже кредита для потребительских целей.

Под целевое кредитование попадают такие проекты как авто кредитование, кредитование на покупку жилья, кредитование на получение образования, а также некоторые виды потребительского кредитования.

Жилищное целевое кредитование

Предоставление целевого кредита на решение жилищных проблем граждан в Сбербанке ведется по нескольким направлениям.

Кредиты при поддержке государства. По этой программе заемщик может получить сумму от 300 тыс. рублей, срок погашения которой составляет 30 лет, уплата процентной ставки по данному кредиту составляет 11,4% в год.
Ипотечное целевое кредитование на приобретение жилья в новостройке. В рамках этой программы предусмотрено получение суммы кредита от 300 тыс. руб. под 13% на срок 30 лет.
Получение кредита на строительство дома. Сумма кредита от 300 тысяч, срок 30 лет ставка 13,5% годовых.
Кредитование на покупку или строительство загородной недвижимости (дачи, и др. строений) Кредит выдается от суммы 300 тыс. рублей на срок 30 лет, по ставке 13% годовых.
Кредитование по военной ипотеке. Покупка жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кредит выдается на срок 15 лет, по ставке 15,% годовых.

Целевое кредитование на развитие личного подсобного хозяйства

Если ваша цель укрепить и развить личное подсобное хозяйство, то этот способ кредитования будет для вас как нельзя кстати. Сумма кредитования выдается на одно подсобное хозяйство и имеет 2 варианта.

Сумма кредита от 15 до 300 тыс.руб. Кредит выдается на 2 года.
Сумма кредита от 15 до 700 тыс. руб. Срок погашения кредита 5 лет.

Плюсы этого вида целевого кредитования: отсутствие комиссии по кредиту, уплата процентов 22% в год, доступность всем жителям РФ, кроме жителей Москвы.

Целевой кредит на образование от Сбербанка

Получить качественное образование стало намного доступнее с кредитом от сбербанка. Согласно условиям кредита получить его можно как на среднее профессиональное образование, так и на высшее. Стоимость обучения на все 100% покрывается кредитом.

Сумма процентов по кредиту всего 7,6 % срок погашения кредита составляет 10 лет. Данный вид кредитование не имеет ограничений по форме обучения студента, не имеет комиссий и страхования по кредиту.

Нецелевое кредитование с залогом недвижимости заемщика

Суть этого вида кредитования довольно проста. Заемщик может взять кредит для любых целей. Взамен он оставляет в залог недвижимость.

Автокредит от Сбербанка.
Программа целевого автокредитования от Сбербанка предполагает приобретение как нового автомобиля так и б/у. При покупке автомобиля б/у по этой программе, нужно соблюдать условие приобретаемый вами автомобиль не должен быть старше 5 лет (отечественные, и китайские автомобили) и 10 лет (автомобили зарубежного производства).

Кредит предоставляется по ставке 13-15%, гражданам РФ, от 21 года не имеющим задолженностей и с трудовым стажем не менее 5 лет.

Потребительское кредитование.
В сберегательном банке существуют два вида потребительского кредитования:

Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 1,5 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 15,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).
С поручителем Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 3 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 14,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).

Для получателей пенсий и зарплат на карту Сберегательного банка имеется возможность получения услуг по кредитованию через сервис