О компании «Сбербанк Факторинг»
Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания «Сбербанк Факторинг» была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта.
ООО «Сбербанк Факторинг» является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, «Сбербанк Факторинг» представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича.
По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты – классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России.
В планах на 2016 год – рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка.
Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации.
О факторинге
Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, – это «финансирование под уступку денежного требования».
Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней).
Для решения подобных проблем существует факторинг - современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию.
О рынке факторинга в России
На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия – 255 млрд. руб.
Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году - 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года - около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз - это реальность».
Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара.
Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива - чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.
Когда компания выходит на хорошие объемы производства, возникает вопрос об оптимальной схеме сбыта продукции. Предоплата всегда предпочтительна для поставщика, но не всегда удобна клиенту, а отсрочка платежа несет в себе большие риски. В таких случаях на выручку приходит такое новое для российского бизнеса понятие, как факторинг.
Факторинг - это финансирование сделки под гарантию уступки денежного требования. Если говорить проще, то факторинг – это своего рода целевой кредит, где компания-поставщик получает такую желанную для себя предоплату, клиент получает товар и приемлемые условия оплаты, а посредник получает свой скромный процент за услуги. Помимо финансовых функций фактор берет на себя обязанность по инкассации задолженности и страхует риски неоплаты. Одним из лидеров рынка в части факторинговых сделок является Сбербанк, вернее его дочерняя компания «Сбербанк Факторинг» .
В такой сделке участвуют три стороны:
- Кредитор – это производитель или поставщик продукции;
- Дебитор – это получатель или плательщик товара;
- Фактор – это дочерняя компания Сбербанка.
Коротко суть сделки можно отразить так: Кредитор отдает товар Дебитору, при этом они договариваются об удобном отложении срока платежа (срок может быть от 14 до 120 дней), после чего Кредитор подписывает договор с ООО «Сбербанк Факторинг», передавая ему финансовые документы. Сбербанк оплачивает большую часть стоимости товара, остальная часть переводится Кредитору после того, как Дебитор оплачивает товар. Из этой суммы Сбербанк удерживает свой процент.
Виды факторинга
Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:
- По рисковому разделу:
- Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
- С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
- По территориальности:
- Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
- Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
- По сроку возникновения обязательств:
- Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
- Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
- По наличию уведомления сторон:
- Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
- Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
- По клиенту:
- Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
- Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.
Этапы оформления
Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:
- Подготовительные работы . После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
- Оформление договора . Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.
- Управление факторингом . На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.
Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка
| Параметр | Факторинг | Кредит | Форфейтинг | Цессия |
| Срок | От нескольких дней до нескольких месяцев | Длительный срок | Несколько лет | Продается долг одномоментно |
| Залог | Без залога | Есть залог | Без залога | Без залога |
| Сумма | Сумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукции | Сумма фиксирована, одобрена банком | Сумма равно сумме уступаемого долга | |
| Цель | Финансирование текущей деятельности | Деньги выдаются под расширение бизнеса | Продажа долга | Продажа долга |
| Схема оплаты | Не полная сумма (без процента компании), выплачивается частями. | Оговоренная сумма выдается сразу | Вся сумма сразу | Вся сумма сразу |
| Оформление | Минимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделку | Большой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрение | Большой пакет документов и наличие гарантий | Пакет документов небольшой |
| Риски | Долг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях Кредитором | Возвращает средства Заемщик |
Форфейтер берет на себя все риски |
|
| Нюансы | Возможна продажа долга другому лицу | Договор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется. |
Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот. При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.
При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной.
Условия Сбербанка
Компания Сбербанк Факторинг с 2004 года предоставляет компаниям факторинговые услуги. Условия, описанные наофициальном сайте компании таковы:
Важно и то, что Сбербанк предлагает услуги по формированию рынка сбыта продукции клиента, взаимодействует с Дебитором напрямую и учитывает кредитную историю клиента при формировании решения.
Когда будет отказ?
Факторинг доступен не всем, это важно учитывать при подаче заявки в Сбербанк. Так, откажут организациям, которые:
- имеют много покупателей с текущими задолженностями;
- производят товар специализированный;
- выставляют счета на товар после проведения работ, а не до момента отгрузки;
- работают с субподрядом;
- осуществляют послепродажное обслуживание;
- хотят обезопасить расчеты в рамках одного предприятия (платежи филиалов);
- работают с физическими лицами;
- работают в бюджетной сфере.
Отдельно хочется сказать о технологии EDI-factoring , что в переводе на русский язык обозначает факторинг по электронному документообороту. Услуга предоставляется многими компаниями, в том числе и Сбербанком, удобна тем, что значительно упрощает работу с факторинговой компанией. Исключая бумажные документы, частые визиты в офис и ошибки ручного ввода различной информации.
Кроме того, такая форма взаимодействия помогает сократить время на обработку и проверку документов, исключает возможность их подделки, контролировать все операции становиться проще.
Единственный недостаток электронного факторинга – это необходимость получить электронно-цифровую подпись.
Использовать или нет этот финансовый инструмент от Сбербанка в своей деятельности – решать владельцу, однако факторинг от этого банка - это неплохая альтернатива кредиту и прекрасная возможность стать независимым от проблем покупателей.
Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется.
Всю необходимую информацию предоставляет факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране.
Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.
На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:
- с регрессом – при наличии непогашенной задолженности покупателя банк запрашивает требуемую сумму у поставщика (с учетом комиссии);
- без регресса – факторинговая организация решает вопрос с отсутствием оплаты непосредственно с должником, финансирование поставщика сохраняется за ним.
Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.
Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки
Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.
В статье разберем условия факторинга в Сбербанке. Узнаем, сколько стоят услуги банка и какие требования предъявляются к поставщикам. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку и остановимся на отзывах о факторинге в Сбербанке.
О компании
Услуги факторинга в Сбербанке осуществляет его дочерняя компания, именуемая Сбербанк Факторинг. Данный участник финансового рынка успешно работает с 2014 года и входит в число лучших среди факторинговых организаций РФ.
Качественное обслуживание и развитие российского бизнеса — основные цели Сбербанк Факторинг. Здесь используются передовые технологии, благодаря которым клиенты повышают уровень своей деятельности и получают выгоду.
Условия факторинга
Сбербанк оказывает несколько видов факторинговых услуг, а именно:
- С регрессом и без права регресса.
- Реверсивный (закупочный).
Перечень возможных покупателей есть на официальном сайте фактора, однако по тарифу Стандарт — ограничений в выборе дебиторов не существует. Условия для продавца следующие:
- Финансирование — максимум 100%.
- Длительность отсрочки — до 180-200 дней (в зависимости от выбранного продукта).
- Стоимость услуг — рассчитывается индивидуально.
- Проценты за неиспользованный лимит, рассмотрение заявки — 0%.
- Период рассмотрения заявки — до 3-10 дней.
- Лимит — минимум 5 000 000 рублей.
- Требования по оформлению залога — отсутствуют.
Условия финансирования по тарифам Сбербанка:
Требования к компаниям
Сбербанк предлагает гибкие условия финансирования (возможность увеличения отсрочки, страхование риска неплатежа), однако далеко не все поставщики могут стать его клиентами. Требования таковы:
- Стаж работы на рынке предпринимательских услуг — от 12 месяцев.
- Соответствующая графа в контракте между продавцом и покупателем (отсрочка платежа).
Отказать могут предприятиям с большим количеством должников, производящим узкоспециализированные продукты, работающим с физическими лицами, и бюджетным организациям.
Онлайн-заявка на факторинг
На официальном сайте Сбербанка можно подать заявку на факторинг. Процесс изучения потенциального клиента займет некоторое время — до 3-10 дней в зависимости от вида факторинга. Можно также позвонить в банк по телефону или прийти в отделение.
Получив одобрение от факторинговой компании, потребуется подготовить документы. Если все хорошо, вас пригласят для подписания договорной документации. Далее фактор переводит вам деньги за полученный дебитором товар (частично или полностью). Когда покупатель выплатит задолженность, факторинговая компания получит свой процент.
Факторинговая платформа Сбербанка
Факторинговая платформа представляет собой единую систему, рассчитанную на удобное взаимодействие со всеми участниками рынка. В Сбербанке разработан новейший функционал:
- Сверка данных по поставкам проводится в автоматическом режиме.
- За счет встречных требований можно бронировать отправку груза.
- Электронная многосторонняя подпись документов.
Посредством платформы между поставщиком и дебитором осуществляется обмен EDI и ЭДО. Все документы загружаются в систему, производится финансирование, формируются соответствующие реестры. Блокчейн-факторинг является «детищем» совместной работы Сбербанка и Альфа-Банка. Регистрация участников в системе — бесплатная.
Продукт позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества в сфере бизнеса. С его помощью легче принимать решения по заявкам предприятий. Посторонние пользователи сюда не смогут проникнуть, т. к. информация имеет высокий уровень защиты.
Преимущества факторинга в Сбербанке
Заключение сделки с дочерней компанией Сбербанка имеет веские преимущества и для продавца, и для покупателя. Кредитор находит себе потребителя и не тратит время на утомительные переговоры. Деньги за товар он получает сразу, до 100% от суммы. Это расширяет его возможности, увеличивает обороты, быстрее приносит доход.
Среди предложений российских банков она встречается достаточно редко. С учетом текущей экономической ситуации ее предлагают только крупные банки. - предлагает факторинг не от «своего имени»: эту слугу продвигает на рынок дочерняя компания «Сбербанк факторинг». Хотя сути дела это, конечно же, не меняет.
На что распространяется
В принципе, самый крупный банк России предоставляет классический факторинг - финансирование под уступку права требования к дебиторам. Иными словами – финансирование производителей и поставщиков под дебиторскую задолженность, образующуюся в результате отгрузок с отсрочкой платежа (суть – товарный кредит).
Вкратце, схема выглядит классическим образом. Поставщик (производитель) по договору, предусматривающему отсрочку платежа за поставленную продукцию, отгружает покупателю товары в долг (то есть товар сегодня, а деньги – позже).
Факт отгрузки подтверждается подписанными накладными и счетами-фактур. На основании этих документов «Сбербанк факторинг» выплачивает поставщику от 90 до 100 % суммы задолженности покупателя и уведомляет последнего о том, что теперь покупатель должен заплатить за поставку не поставщику, а данной компании.
При наступлении срока платежа по очередной поставке с «отсрочкой» дебитор- покупатель платит не поставщику, а в факторинговую компанию. Финансовый цикл замыкается – никто никому не должен (если поставщик получил только 90 % суммы поставки, то после оплаты дебитором всей поставки, он получает оставшиеся 10 % за минусом комиссионного вознаграждения).
В этой цепочке взаимодействия Сбера, поставщика и покупателя огромное значение имеет документооборот – все движения денег происходят только на основании документов (договоров поставок, отсрочки платежа, накладных, счетов-фактур и т.д.). Управление потоком документов берет на себя банк, причем предоставляет услугу электронного документооборота (технология E-Factoring), что позволяет существенно ускорить и оптимизировать обработку документации – как следствие- ускорить процесс финансирования.
Также «Сбербанк факторинг» берет на себя заботы по управлению портфелем дебиторской задолженности поставщика: отслеживание сроков платежей, напоминание дебиторам о том, что приближается срок оплаты по очередной «отсрочке», ведет работы по взысканию дебиторской задолженности.
Важный момент во всех факторинговых сделках – что делать, если покупатель-дебитор не платит за поставку? В этом случае возможно две схемы. "С регрессом" – поставщик должен вернуть компании полученную оплату за дебитора и сам разбираться со своим контрагентом, почему тот не платит. "Без регресса" – компания занимается взысканием просроченной задолженности с дебитора. «Сбербанк факторинг» предоставляет оба вида.
Качественные отличия
Для начала назовем классические выгоды данной услуги для всех участников процесса, а потом отдельно отметим «фишки» именно Сбербанка.
Основные выгоды получает, конечно же, поставщик
Снижается кассовый разрыв, который объективно возникает при отсрочках платежа (денежные средства на производство-то уже потрачены, а за поставленную продукцию, когда еще поступят)
Как следствие – высвобождаются собственные денежные средства, которые можно направить на развитие бизнеса,
Снижаются – факторинговая компания (не зря же она – дочерняя банковская) берет на себя и оценку, и управление финансовыми рисками возникновения задолженности. А это уж, поверьте мне, основной «хлеб» банков и финансовых компаний
Повышается качество управления дебиторской задолженностью – особенно это актуально для новых контрагентов, да и со «старыми» теперь «меньше возни» будет
Оптимизация документооборота
А теперь о «фишках»
В отличие от кредита, услуга оформляется без обеспечения (никаких залогов и проч.) к тому же договор – бессрочный.
Сбербанк - одна из немногих факторинговых компаний, кто предоставляет эту услугу не только (классически) поставщику, но и покупателям. То есть, если компания имеет много поставщиков (как правило, это интересно ритейлу), то в рамках данной услуги она может получить у поставщиков отсрочку платежа, которую по факту оплатит банк. То есть по сути уже идет финансирование не дебиторской, а кредиторской задолженности.
Выгоды такого покупателя очевидны:
Возможность . С точки зрения бизнес-процесса, не имеет значение, перед кем возникла задолженность: перед банком или перед поставщиком – главное, что оборот растет. А как известно, вся розница «живет с оборота».
Возможность получить дополнительную скидку у поставщиков (или другие преференции по поставкам). Да, стопроцентная предоплата – это «манна небесная» для поставщика.
Основные тенденции
Как мы уже писали выше, «Сбербанк факторинг» готов финансировать до 100 % отсроченной суммы платежа (да, волшебная приставка «до» говорит о том, что условия финансирования определяются индивидуально).
Максимальная отсрочка платежа, которая может совместно предоставляться – до 120 дней.
Размер комиссионного вознаграждения – определяется индивидуально. Да, факторинг не бесплатен, да и в принципе – суть кредитование на пополнение оборотных средств, только в случае займа вы платите проценты, а здесь – комиссию за обслуживание.