Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк производит начисление выданного кредита. Способ является альтернативой потребительскому кредиту. Карта позволяет расплачиваться средствами банка по своим расходам в рамках определенного лимита.
Величина доступных для использования средств зависит от кредитной истории пользователя и его заработной платы. Чтобы понять, как работает кредитная карта, необходимо знать принципы взаимодействия пользователя и банка и этапы получения пластика.
Технические этапы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Задумавшись над тем, как работает и остальных кредитных организаций, пользователю необходимо изучить технический процесс. Он осуществляется в несколько этапов.
Среди них:
| Начальный | Кредитная карта прокатывается через специальное считывающее устройство, которое принимает сведения и направляет их в центр обработки информации. Здесь система узнает о наличии счета клиента и размере доступного лимита. |
| Основной | Полученные сведения с помощью прессингового центра переводятся в платежную систему. Получив информацию, она отправляет запрос в банк для получения разрешения оплаты покупки его деньгами. |
| Заключительный | Получив запрос, банк проверяет верность данных. Если в информации ошибок не обнаружено, схема начинает работать в обратном порядке. Прессинговый центр дает команду на снятие средств банка и переведение их на счет магазина, с которым имеется заключенный договор. |
Не смотря на долгий и сложный процесс, на деле прохождение технических этапов занимает не больше минуты. Операции происходят в автоматическом режиме и не задерживают пользователя.
В случае возникновения ошибки, клиенту будет отказано в оплате покупки средствами банка
Детали услуг
Для пользователя, или в другой кредитной организации пластик, предоставляется целый спектр услуг. Чтобы эффективно использовать их, клиент должен знать об их возможностях.
Кэшбэк
Сегодня многие банки для привлечения пользователей предоставляют им возможность использования услуги «кэшбек». Узнав, что их кредитная карта обладает этой опцией, пользователь не всегда понимает, что это такое.
Кэшбек – это услуга, позволяющая в автоматическом режиме вернуть на карту часть денежных средств, потраченных на покупку. Обычно величина возврата составляет 1% от средств, затраченных на осуществление операции. В большинстве случаев опция распространяется только на проведенные по пластику безналичные операции.
К ним относятся:
- приобретение товаров в интернет-магазинах;
- оплата покупок в магазинах потребительских товаров;
- оплата счета в кафе и других организациях.
Получить процент с вывода средств не удастся.
Решив оформить кредитную карту в банке с кэшбеком, пользователь должен сравнить условия предоставления пластика с обычной картой. В большинстве случаев на пластик с кэшбеком начисляется более высокая процентная ставка. По этой причине необходимо сначала подумать, прежде, чем соглашаться на подключение опции.
Решение должно приниматься на основе сопоставления условий предоставления пластика с кэшбеком и без него. Если пользователь не планирует часто расплачиваться картой, от подключения услуги лучше отказаться.
Для привлечения пользователей банки предоставляют заманчивые условия для пользователей, решивших получить пластик с опцией. Однако условия возврата потраченных средств во всех кредитных организациях могут существенно различаться. Процент возврата по проведенным операциям может иметь отличия даже при пользовании одной картой.
Например, за оплату пластиком продуктов начисляется возврат в 1% , за совершение платежа по счету в кафе – 3% , за оплату бензина для автомобиля – 5% . Периодически кредитные организации проводят акции, во время которых в конце месяца начисляют на карту определенный повышенный процент со всех оставшихся покупок пользователя.
Получить деньги, начисленные в качестве бонуса за совершение операций, можно 2-мя способами.
К ним относятся:
| Единовременная выплата всех бонусов в определенный день | В этом случае бонусы начисляются на карту пользователя в день, который заранее был прописан в договоре. Бонусы начисляются единовременно в полном размере. |
| Возврат процента от операции сразу на карту |
|
Льготы
Чтобы привлечь клиентов и облегчить им выплаты по кредиту, банки предоставляют владельцам карт . Он представляет собой срок, который начинается с момента оплаты средствами банка покупки и продолжается до последнего рабочего дня следующего месяца.
Льготный период действует лишь в том случае, если по карте отсутствует задолженность. Если клиент производит снятие денег с кредитной карты, льготный период не предоставляется.
Во время льготного периода возврат денежных средств осуществляется по пониженной процентной ставке, или она не начисляется вообще. Если пользователь не успевает вернуть средства за срок льготного обслуживания, возврат кредита будет осуществляться на общих основаниях в установленный срок.
В качестве еще одной льготы может рассматриваться отсутствие платы за обслуживание. Большинство банков отказывается взимать плату с клиентов, если они пользуются их средствами.
Однако отсутствие ежегодных выплат кредитные учреждения могут компенсировать повышенной процентной ставкой. Обслуживание карты включается в процент выплат неофициально.
Грэйс период
Если уметь правильно использовать карту с грейс периодом, совершать оплату средствами банка по операциям можно без дополнительных выплат при возврате. Однако следует помнить, что услуга предоставляется не на все операции, осуществляемые с помощью пластика.
– это срок, в который заемщик может вернуть средства банку без начисления на них дополнительных процентов. Обычно он составляет 50 – 55 дней с 1 дня следующего месяца после полного погашения кредита.
Первые 30 дней считаются отчетным этапом, а последующие – платежным. Начать следующий грейс период до момента завершения предыдущего невозможно даже в случае погашения заложенности.
Заемщики часто совершают ошибку, совершая операции с картой в последние дни месяца и полагая, что у них есть еще 50 – 55 дней для беспроцентного возврата средств банку. На практике им приходится гасить задолженность за 20 – 25 оставшихся до завершения льготного периода дней.
Банки активно рекламируют кредитные карты с опцией грейс периода. Однако услуга предоставляется не каждому клиенту. Чтобы воспользоваться опцией, клиенту необходимо иметь положительную кредитную историю и достаточный для возврата средств уровень дохода. Он должен быть подтвержден документально.
На практике продукт с грейс периодом чаще всего предлагается постоянным клиентам банка, которые уже успели подтвердить свою платежеспособность во время погашения других кредитов.
Если клиент не успевает вернуть задолженность во время грейс периода, банк позволяет ему растянуть платежи. Однако следует помнить, что в этом случае будут начислены проценты по кредиту. В интересах заемщика вернуть деньги банку в установленный период, ведь процентная ставка по картам с подключенной грейс опцией значительно выше обычных.
Как работает кредитная карта
Перед тем, как получить кредитную карту, ее будущий владелец должен знать основные особенности, с которыми ему предстоит столкнуться во время получения платежного средства, осуществления операций с его помощью и возврата денег банку.
| У кредитной карты существует установленный размер лимита | Он представляет собой определенную сумму денег, которые клиент может потратить при совершении операций с пластиком. У карты существует минимальный и максимальный лимиты. Если по предоставленной справке о доходах клиента выходит, что заемщик не сможет погасить минимальный размер задолженности в установленный срок, банк откажет ему в выдаче кредита. |
| За обслуживание карты придется ежегодно вносить определенную сумму | Хотя некоторые кредитные учреждения стараются не взимать плату за содержание карты, большинство из них продолжают требовать произведения ежегодных выплат в пользу банка. |
| На снятие наличных взимается комиссия | Эта опция призвана сделать невыгодной обналичивание средств для клиента. Размер комиссии может различаться и составляет около 3 – 4% от суммы снятия. |
| Средства выдаются с процентной ставкой | Может значительно превышать размер выплат в пользу банка по потребительскому кредиту. Обычно размер процентной ставки пластиковой карты превышает уровень в 20% годовых. |
| За просрочку выплат на заемщика накладывается штрафная процентная ставка | Ее размер существенно превышает установленные в договоре выплаты в пользу банка и может составлять до 80% годовых. |
| Для возврата средств клиенту предоставляется льготный период | Он может составлять от 30 до 55 дней . Если клиент успевает вернуть средства по кредиту в этот срок, займ не облагается процентной ставкой или ее размер будет существенно ниже прописанного в договоре. |
| Чтобы продолжить пользоваться картой, клиент должен погасить предыдущий займ | Кредитная линия пластика является возобновляемой. Если потребитель успевает погасить задолженность в установленный срок, банк автоматически выдает ему новый займ на прежних условиях. Составление повторного договора не требуется. |
Принцип получения
Существует несколько способов для получения кредитной карты.
К ним относятся:
- непосредственное обращение в отделение банка;
- оформление заявки на официальной странице кредитного учреждения в интернете.
На сайте банка можно заранее ознакомиться с условиями предоставления пластика и создать заявку на получение займа. Опция позволяет существенно экономить время на посещении офиса.
Узнать решение банка можно сразу же или через несколько дней. Получателю позвонит сотрудник и предложит встретиться для подписания договора и получения платежного средства.
Требования, предъявляемые к заемщику, могут меняться в зависимости от выбранного банка.
Обычно кредитные организации учитывают:
Пакет документов может разниться в зависимости от выбранного банка. Существуют кредитные учреждения, которые выдают карты только по паспорту.
Однако в большинстве случаев получателю придется предоставить:
- паспорт;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров;
- справку, составленную по форме банка;
- справку, составленную по форме 2-НДФЛ.
В некоторых организациях требуемый пакет документов может быть существенно расширен.
Получить карту проще, чем потребительский кредит, однако процентная ставка и процент по задолженности значительно выше
Особенности обслуживания
Решив получить кредитную карту, клиент должен понимать, что особенности обслуживания в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все доступные опции и особенности возврата средств.
Как рассчитать выгоду
Чтобы не совершить ошибку при заключении договора, клиент может самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые ему придется выплатить в пользу банка. Если пользователь не успевает уложиться в льготный период, на карту начисляются проценты. Их расчет на определенный месяц производится по формуле:
Количество процентов =(величина кредита х процентная ставка х количество дней использования) / количество дней в году.
Самостоятельный расчет позволит контролировать действия банка.
С помощью карты можно совершать не только оплату покупок в магазине или снимать деньги со счета. Банки предоставляют много дополнительных услуг для клиента, получившего у них пластик.
В список входят:
- осуществление переводов денежных средств;
- оплата штрафов ГБДД со счета карты;
- пополнения счета мобильного телефона;
- оплата кредитов в других банках;
- покупка билетов;
- онлайн-банкинг;
- оплата услуг мобильных приложений.
Прочие бонусы позволяют клиенту существенно облегчить жизнь при использовании кредитной карты.
Плюсы и минусы
Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?
Лучшие предложения по займам:
Лучшие предложения по займам:
Принципы работы кредитных карт
Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:
- Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
- По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
- Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
- Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.
Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.
Нюансы использования
Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:
- В день активации специального карточного счета.
- После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
- В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
- Первое число нового месяца.
Сам грейс разделяется на две части:
- Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
- Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
- Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.
Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.
Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:
- в личном кабинете на сайте банка;
- через приложение для мобильных устройств;
- в договоре кредитования;
- посредством консультации с менеджером в отделении банка;
- с помощью кредитного калькулятора банка.
Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.
При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:
- Пени, штрафы и комиссии.
- Проценты по долгу.
- Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
- Общая сумма задолженности.
Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.
Бонусы и преимущества
Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений. Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами. Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.
Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.
Как правило, несколько раз в день на данном портале появляются люди строчащие гневные отзывы о банках связанные не столько с работой кредитного учреждения, сколько с отсутствием у данных клиентов банка элементарного понимания как работают банки и как надо пользоваться их услугами.
Типичный пример – обращается человек в банк, а банк предлагает ему кредитную карту, удобный инструмент ежедневного использования средств. Получает новоявленный клиент эту самую карту с кредитным лимитом более 100 т.р. и бежит с этой картой к банкомату. В этот самым момент клиент переходит из разряда «возможно грамотный» в совершенно другой разряд – «совершенно ничего не понимающий». Судьба данного клиента проста – огромные проценты, длительное погашение «кредита», переплаты и тому подобное.
Ничего из этого не произошло бы, знай новоявленный пользователь банковских услуг несколько простых вещей:
1. Кредитная карта - это не кредит.
2. Минимальный платеж - это не платеж.
3. При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам.
4. При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку и очень много.
Теперь рассмотрим каждый пункт по порядку:
1. Кредитная карта - это не кредит. Допустим? «Но она же называется кредитная! И с нее можно снять деньги!» - воскликнет неофит и будет прав. Так почему же кредитная карта не кредит? Рассмотрим типичный пример:
Сумма кредита: 100 000 рублей.
Процентная ставка: 19%
Срок кредита: 12 месяцев.
Сумма ежемесячного платежа: 9 216 руб.
Переплата по процентам за кредит: 10 588 руб.
Итоговая переплата с учетом комиссий: 10 588 руб.
Эффективная процентная ставка: 20,7 %
Это кредит. А вот Кредитная карта:
Сумма кредитного лимита: 100 000 рублей.
Процентная ставка: 25%
Срок кредита: не установлен
Сумма минимального платежа: 6% от задолженности.
Снятие наличных в банкомате: 2,9%
Посчитаем переплату? Попробуем.
Берем калькулятор, вбиваем в него исходные данные:
Ставим срок погашения один год и что мы видим?
Кто хочет нормально посмотреть картинку - откройте ее в отдельной вкладке.
А видим мы странную загогулину судьбы. Год прошел, переплачено 21 624,94 рублей, а долг уменьшился лишь наполовину? Как так? Все просто и на повестке дня у нас второй пункт:
2. Минимальный платеж – это не платеж!
Казалось бы – что не так? Банк присылает выписку, в ней указана сумма, я ее гашу. Но – нет. Минимальный платеж по кредитной карте - это тот минимум, который банк хочет от вас получить за использование его средств. Не стоит обращать внимание на эту строку в банковской выписке если вы не хотите платить банку много и долго. Слово «минимальный» видите? Это та малость которую банк хочет от вас получить и в таком случае начинают работать проценты насчитанные в первом пункте. Мы же проценты платить не хотим? И мы против пункта 4? Тогда начнем рассматривать пункт 3.
3. При правильном использовании карты банк платит вам!
Как это сделать? Да очень просто. Возьмем для примера любую кредитную карту с бонусной программой. Скажем банка ТКС. Условия по картам можно посмотреть на сайте банка, а здесь мы рассмотрим Тинькофф Платинум. Бонусная программа данной карты дает нам возврат в размере 1% всех наших трат с карты в виде компенсации ресторанных посиделок. Ну что же, начнем.
Первое что нам нужно, это определится сколько в месяц мы будем тратить, то есть – сколько денег у нас есть. «Постойте! А как же кредит!» - кричат тут некоторые забывшие про пункт 1 – кредитная карта – это не кредит!
Итак, у нас есть 30000 рублей, которые мы планируем потратить с карты. Для простоты расчетов предположим, что сегодня 1 января, но банки работают, карты выдают, а 30 тысяч жгут нам руки.
Берем и оформляем нашу карту. Нет, не торопитесь, не кредитную, а дебетовую. Зачем? Кладите на нее свои 30000.
Вот, только после этого берем кредитную карту. И начинаем спокойно тратить наши 30000, но в магазинах, оплачивая покупку картой на кассе, или другими подобными способами, главное - не подходить к банкомату:
1.01 число у вас есть 30000 и вы кладете их на дебетовую карту.
до 1.02 числа вы можете потратить 30000 с кредитки, но не более того.
24.02 вы переводите 30000 с дебетовки на кредитку.
Формально с 1.01 до 24.02 на дебетовой карте будут начислены вам проценты в размере 355 рублей. Это за 54 дня. (Расчет осуществлялся исходя из 8% годовых, сейчас больше, потом может быть станет меньше, но пересчитывать по понятным причинам я не буду)
При этом если вы потратили 30000 с кредитки, вы еще ~300 рублей получите бонусами на оплату ресторанов.
При этой схеме, при условии, что у вас не подключены страховки или СМС - как вы планировали потратить 30000 за январь, так и потратили. Но за счет правильного использования как кредитной, так и дебетовых карт у вас осталось 355 рублей процентов на карте и 300 рублей для компенсации пирожка в ресторане. Как-то так.
Кредитка – это банковская карта, на которую начисляется конкретная сумма займа. Таким образом, этот банковский продукт является альтернативой потребкредиту. Кредитка позволяет распоряжаться средствами банка в рамках лимита, размер которого зависит от кредитной истории и уровня доходов клиента. В соответствии с актуальной статистикой, за последние 7 лет в нашей стране было выпущено более 50 миллионов кредитных карт. Причем данный показатель не является пределом. На сегодняшний день в США и странах Западной Европы в среднем на каждого банковского клиента приходится две кредитных карты.
Механизмы работы кредитки
Прежде всего, стоит сказать, что кредитки выпускаются с конкретной суммой займа. Кредитки, имеющие нулевой лимит, фактически являются дебетовыми картами. Пользователь может тратить заемные средства как полностью, так и частично. Однако он должен вернуть их в заранее установленные сроки. В противном случае владельцу кредитной карты придется заплатить не только проценты по займу, но и штраф.
Любая кредитная карточка имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты. Стандартный льготный период составляет 55 дней. Это означает, что клиент должен вернуть потраченные заемные средства до окончания льготного периода. В этом случае владелец карты избежит необходимости платить выставленные к оплате проценты.
Схема работы льготного периода:
У пользователя кредитной картой есть возможность выплаты части своего долга. Такая выплата называется минимальным платежом. Его размер зависит от условий контракта с банком. Чаще всего этот показатель равен 5-10%. В случае внесения минимального платежа банковский клиент избежит штрафных санкций, но при этом должен будет заплатить проценты, начисленные на сумму задолженности.
Остается только лишь добавить, что льготный период по кредитке может быть возобновляемым или ограниченным. В первом случае льготный период начинается 1-го числа каждого месяца. Во втором случае льготный период не будет возобновлен, пока клиент не погасит весь долг.
Простой пример механизма работы кредитной карты
Для лучшего понимания того, как работает кредитка, стоит рассмотреть простой пример применения этого банковского продукта. Предположим, что владелец кредитки потратил 20 тысяч рублей в период с 1 по 31 ноября. В соответствии с условиями банка, льготный период по этой кредитной карточке составляет 55 дней. Следовательно, владелец карты должен пополнить ее на 20 тысяч рублей до 25 декабря. По условиям банка, минимальный платеж равен 10% или 500 рублям. При этом ставка по кредиту достигает 33%.
Кредитная карта - это пластиковая карта, при помощи которой можно оплачивать покупки и снимать наличность за счет заемных средств в рамках определенного лимита. Основное достоинство кредитки - возможность многократно брать и возвращать займ без повторного посещения офиса банка.
Преимущества продукта:
- Упрощенная процедура оформления.
Во многих банках для оформления кредитной карты не требуется предоставлять справку о зарплате или документы о трудоустройстве. Кроме того, зачастую принимаются документы, косвенно подтверждающие доход. Например: свидетельство о регистрации на автомобиль или загранпаспорт с отметками пограничного контроля, свидетельствующими о совершении зарубежной поездки. - Возобновляемый кредитный лимит.
При полном или частичном возврате задолженности кредитная сумма восстанавливается и вновь становится доступной для использования. - Льготный период кредитования.
Практически по всем без исключения кредиткам предоставляется срок, в рамках которого можно полностью погасить имеющийся долг, и не платить проценты. - Проценты начисляются не на всю сумму кредита, а только на потраченные средства.
- Наличие дополнительных бонусов (зависит от политики банка-эмитента и типа карты).
Например: возврат части израсходованных средств обратно на счет (cash back), накопление баллов лояльности или бонусных миль, скидки при оплате покупок в компаниях-партнерах.
- наличие платы за годовое обслуживание;
- взимается комиссия за снятие наличности;
- процентная ставка в среднем выше, чем по потребительским займам.
Принцип работы кредитной карты
При выпуске кредитной карты банк одобряет конкретный лимит, в пределах которого клиент может совершать операции по карте. Допускается оплата товаров или услуг в торговых точках, онлайн-покупки и получение денег в банкоматах. На наличные и безналичные транзакции могут быть установлены различные процентные ставки.
По подавляющему большинству кредиток предоставляется льготный период - промежуток времени, в границах которого не начисляются проценты при условии возврата задолженности в полном объеме.
Исходя из условий конкретного финансового учреждения грейс-период может возникать только при безналичных операциях или распространяться также на снятие наличности. Беспроцентный период может возобновляться при каждой новой покупке или только в случае полного погашения израсходованной суммы по уже открытому.
При невыполнении условий льготного периода проценты начисляются на потраченную сумму за фактическое количество дней пользования заемными средствами. Кроме того, должен быть внесен минимальный ежемесячный платеж. Он рассчитывается в соотношении к имеющемуся долгу и обычно составляет 5% плюс причитающиеся проценты.
Виды грейс-периода
Традиционно самое большое количество вопросов на тему использования кредитных карт вызывает беспроцентный период.
Существует несколько способов расчета льготного периода. Однажды разобравшись в нюансах, каждый клиент сможет максимально эффективно пользоваться этой полезной опцией.
Календарный месяц плюс 20 (25) дней
Схема предполагает, что льготный период длится с 1 числа текущего месяца до 20 (25) числа следующего. При этом, период для совершения покупок продолжается в течение календарного месяца, а следующие 20 или 25 дней (в зависимости от условий конкретного банка) даются для полного погашения возникшей задолженности. Продолжительность грейс-периода будет зависеть от даты проведения расходной операции и количества дней в отчетном месяце. Он может составлять от 20 (25) дней при использовании карты в последний день месяца и до 50 (55) дней, если трата произошла в начале месяца.
Пример: 10 июня клиент оплатил в магазине товар стоимостью 7000 рублей, 27 июня потратил еще 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 25 июля на счет кредитки поступит 10 000 рублей. Беспроцентный период по первой операции составит 45 дней, по второй - 28 дней.
Такой порядок применяют следующие банки: ВТБ 24, ЮниКредит, УБРиР, Московский Индустриальный Банк, Связь-Банк, Хоум Кредит, МТС Банк.
Дата первой покупки плюс 60 (100) дней
Такую схему расчета грейс-периода использует Альфа-Банк.
Отсчет льготных 60 (100) дней начинается со следующего дня после первой покупки или выдачи наличных. Все остальные операции в течение последующих 60 (100) дней будут льготными. Ежемесячно в течение 20 дней с отчетной даты (равна дате заключения договора) нужно вносить минимальный платеж. После погашения задолженности в полном объеме и совершения очередной операции откроется новый грейс-период.
Пример расчета 100-дневного беспроцентного периода: Кредитный договор заключен 10 сентября. 15 сентября совершена первая покупка на сумму 10 000 рублей. С 16 сентября начинается грейс-период. 10 октября банк пришлет СМС-уведомление с указанием суммы долга. Минимальный платеж нужно внести в течение 20 дней - до 30 октября.
Допустим, клиент погасил 3000 рублей, а 20 октября потратил еще 7000 рублей. 10 ноября вновь пришло сообщение с суммой текущей задолженности. До 30 ноября нужно погасить обязательный платеж. 10 декабря - очередное СМС. До 24 декабря нужно внести всю сумму задолженности - 14 000 рублей.
Беспроцентный период действовал с 15 сентября по 24 декабря - 100 дней. По первой покупке он составил 100 дней, по второй - 65 дней.
Дата формирования отчета плюс 20-25 дней
Система построена вокруг даты формирования выписки. Льготный период включает отчетный период - 30 дней для совершения покупок и платежный период - последующие 20 (25) дней для закрытия задолженности. Чтобы определить, когда завершается Grace-период нужно прибавить 20 или 25 дней к дате поступления выписки по карте.
Пример: Отчетная дата по договору - 5 число месяца. 10 января клиент совершил покупку на сумму 4000 рублей, а 20 января потратил еще 8000 рублей. 5 февраля банк отправит выписку с указанием общей суммы задолженности. Банк не начислит проценты, если до 25 февраля на счет поступит 12 000 рублей. Беспроцентный период по первой транзакции составит 46 дней, по второй - 36 дней.
Схему применяет Сбербанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт.
Два календарных месяца
Такой расчет используется в Росбанке.
Беспроцентный период действует до 62 дней. Он всегда начинается в дату покупки и действует до последнего числа следующего календарного месяца. Длительность льготного периода зависит от даты проведения операции и количества дней в месяце.
Пример: 10 сентября клиент оплатил в магазине товар стоимостью 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 31 октября счет кредитки будет пополнен на 3000 рублей. Льготный период составит 51 день.
Лучшие материалы
В чём подвох Халвы
О преимуществах карты рассрочки «Халва» во всеуслышание говорят в рекламе. Мы же расскажем о минусах пластика. Читайте в материале, в чём подвох карты рассрочки «Халва» Совкомбанка.
Лучшие кредитки для пенсионеров
Многие банки выдают кредитные карты для пенсионеров. О том, чем различаются их условия и на что нужно обратить внимание, читайте в статье.
10 лучших кредитных карт 2019 года
Самые выгодные кредитки
В августе 2018 года впервые за всю историю российские банки выдали миллион кредиток за месяц. По сравнению с прошлым годом показатель вырос больше чем в полтора раза. В этом материале собраны лучшие предложения по кредитным картам.
Карты American Express в России
American Express (AmEx) выпустила первую доступную для россиян кредитную карту в 1989 году. В первую очередь банковские продукты компании рассчитаны на состоятельных клиентов, которые много путешествуют. Какие карты AmEx доступны в России в 2018 году, где их получить, расскажем в этом материале.
Карты Diners Club: они были первыми
Банковская карта – не только удобная альтернатива наличным деньгам. Для некоторых это ещё и вопрос престижа и безупречного сервиса. К таким статусным продуктам, помимо премиальных Visa и MasterCard, относятся карты Diners Club, о которых и расскажем в этой статье.
Кредитные карты с доставкой на дом
Ожесточённая конкурентная борьба на финансовом рынке вынуждает банки совершенствовать условия оказания услуг. Вслед за производителем небезызвестного стирального порошка некоторые финучреждения взяли на вооружение лозунг «Тогда мы идём к вам!». В этой статье расскажем, как и где заказать кредитную карту с доставкой на дом.
И моя так может. Гид по кредитным картам с функцией рассрочки
Появление карт рассрочки Совесть и Халва вызвали настоящий ажиотаж. Ещё бы, ведь беспроцентная рассрочка до 12 месяцев – просто мечта покупателей. Но мало кто знает, что такая возможность есть и у многих кредиток российских банков.
Локо-Банк разыгрывает туристический сертификат на 90 тыс. рублей
Обладатели пластиковых карт Локо-Банка могут выиграть туристический сертификат на 40 или на 90 тысяч рублей. Акция продлится до конца апреля текущего года. Для участия в розыгрыше необходимо пополнять «пластик» на сумму от 50 или от 200 тысяч рублей, постоянно размещая на карточных счетах (до конца акции) также минимум 50 или 200 тысяч
22 фев 2019Финансовые результаты
В 2018 году «Ренессанс Кредит» получил рекордную прибыль
В прошлом году банк «Ренессанс Кредит» заработал более 6 млрд рублей. Показатель вырос почти на четверть относительно данных 2017 года (4,9 млрд) и стал рекордным. Активы банка за 12 месяцев подросли на 24,6% – до 157 млрд рублей.К концу 2018 года розничные клиенты разместили на счетах банка «Ренессанс Кредит» более 120 млрд рублей (+27%). Ссудный
21 фев 2019Кто лучше
«Открытие» – в ТОП-5 рейтинга ипотечных банков РФ
В прошлом году банк «Открытие» выдал клиентам в целях улучшения жилищных условий более 42 млрд рублей. Объём выдачи ипотеки вырос по банку в 3 раза относительно данных 2017 года. Размер ипотечного портфеля «Открытия» превысил отметку в 84 млрд рублей (+31%). Всё это помогло финансовой структуре войти в ТОП-5 рейтинга крупнейших отечественных
20 фев 2019Акибанк поддержал всероссийскую лыжную гонку
В городе Набережные Челны (240 километров от Казани) прошёл спортивный праздник «Лыжня Татарстана-2019», в котором приняли участие порядка 22 тысяч жителей региона. Акибанк поддержал мероприятие. Сотрудники кредитно-финансового учреждения вышли на старт дистанций в 2 и 3 километра и достойно выдержали испытание.«Лыжня Татарстана»
13 фев 2019Есть чем гордиться
Руководитель правления МТС Банка – лучший банковский топ-менеджер РФ
Илья Филатов, возглавляющий правление МТС Банка, признан жюри премии Retail Finance Awards лучшим российским банковским менеджером прошедшего года. Награда вручена за активную работу по развитию розничного сегмента отечественного кредитно-финансового рынка. В этом году в короткий список премии RFA, учреждённой 12 лет назад, вошли 75 номинантов.Илье
25 янв 2019Адресная книга
Филиал ВБРР в СПб сменил прописку
Питерский филиал Всероссийского банка развития регионов открылся по новому адресу: Санкт-Петербург, Воскресенская набережная, дом 6/8-А (метро «Чернышевская», остановка «Шпалерная улица»). Переезд осуществлён в интересах клиентов – в новом офисном помещении созданы более комфортные условия для посетителей.Филиал ВБРР в Северной
18 янв 2019Актуально
Пять лидирующих форекс-дилеров остались без лицензии
«Альпари форекс», «Форекс клуб», «Телетрейд групп», «Фикс трейд» и «Трастфорекс» перед Новым годом потеряли лицензии. Соответствующие уведомления размещены на интернет-площадке ЦБ РФ.Каждый из пяти участников рынка несколько раз за минувший год нарушил законодательные нормы, в частности, Центробанк зафиксировал неисполнение
08 янв 2019СНГБ снизил ставки по займам на покупку паркомест
В рамках новогодней акции в Сургутнефтегазбанке снижена ставка по займам на покупку парковочных мест для автомобилей. Кредит «Паркинг» теперь можно оформить по ставке от 10% годовых. Минимальная ставка предоставляется «зарплатным» клиентам СНГБ (скидка 0,5% годовых) при условии оформления соглашения страховой защиты жизни и здоровья
27 дек 2018
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе