Какие документы нужны для одобрения ипотеки в сбербанке. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке

На данный момент получить одобрение по ипотеке в «Сбербанке» достаточно проблематично. Но следует заранее подготовиться к этапам приобретения жилья на случае если подобное все же будет иметь место.

После одобрения необходимо будет собрать все необходимые документы, а также приступить к оформлению договора.

Подготовка документов

Сегодня главной особенностью ипотечного займа является необходимость подготовки достаточно обширного перечня самых разных документов.

Разделить документы возможно на две основные группы:

  • обязательные;
  • необязательные.

К обязательным в таком случае стоит отнести:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки;

Необязательные документы:

  • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • пенсионное и медицинское свидетельство;
    • индивидуальный налоговый номер;
    • аттестат, диплом – об образовании;
    • свидетельство о браке или же его расторжении;
    • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
    • военный билет – если таковой имеется.

Следует помнить, что под обязательными бумагами подразумеваются документы, предоставление которых строго обязательно. При отсутствии хотя бы одного в ипотеке будет отказано. Заявка является основанием для предоставления ипотек.

Паспорт (копия всех страниц) – подтверждает личность конкретного заемщика. В случае наличия залогового имущества собственник должен предоставить подтверждение прав собственности на конкретное имущество.

Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Аналогичным образом обстоит дело с трудовой книжкой.

Она требуется чтобы подтвердить наличие постоянного источника дохода. Необходимо это для снижения вероятности не возврата займа. Одним из обязательных условий получения является именно наличие постоянного источника дохода.

При этом существует перечень документов не обязательных. Обычно при оформлении ипотеки банки их не требуют. Но по возможности, если они входят в перечень предоставляемых, стоит их предоставить.

Так как чем большее количество информации банк имеет о своем клиенте – тем больше он ему доверяет. Как следствие – возможно существенно снизить величину процентной ставки по ипотеке.

После рассмотрения заявки необходимо будет собрать другой пакет документов – уже на приобретение самой квартиры. В него входит следующее:

  • документы правоустанавливающего характера;
  • паспорта на саму квартиру различного типа – кадастровый, технический;

  • выписка из лицевого счета, а также домовой книги жилья, которое будет приобретаться;

У каждого банка, «Сбербанка» в том числе, существует целый ряд различного рода требований не только к самому заемщику, но приобретаемому жилью.

Именно поэтому обозначенный выше перечень документов является обязательным к предоставлению. Он подтверждает выполнение данных требований к недвижимости. Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно.

Что делать после согласования ипотеки в Сбербанке

Если клиенту повезло, после рассмотрения банком заявка его будет одобрена – необходимо будет следовать стандартному алгоритму действий. Он включает в себя непосредственно подготовку к самой сделке с недвижимостью.

Данный перечень действий включает в себя следующие основные этапы:

  • следует обсудить с продавцом все моменты касательно сделки с приобретаемой квартирой;
  • собирается полный перечень документов непосредственно для банка – с целью подтверждения достоверности всех сведений, а также для осуществления сделки;
  • проводится оценка рыночной стоимости жилья – для этого следует обращаться именно в аккредитованную банком компанию;
  • осуществляется страхование жизни клиента, его трудоспособности, а также самого объекта приобретаемой недвижимости;
  • осуществляется анализ банком всех предоставленных документов;
  • необходимо дождаться письма-согласия от специальной страховой компании;
  • при участии продавца, покупателя и представителя банка осуществляется подписание специального договора о приобретении недвижимости;
  • непосредственно продавец получает одним из трех способов все причитающиеся ему в данном случае средства;
  • в течение следующих 5 дней необходимо будет осуществить регистрацию ипотечной недвижимости – после этого сделка считается полностью завершенной.

Сегодня каждый клиент вправе отказаться от ипотечного страхования. Но при этом следует помнить о некоторых существенных последствиях. В первую очередь это касается именно повышения ставки по ипотечного кредиту.

Обычно при отказе размер готовой ставки увеличивается на 1-3% годовых. В то же время сам ипотечный тариф зависит в первую очередь именно от возраста самого заемщика.

Следует помнить, что существует несколько способов передачи средств продавцу недвижимости. К таковым на данный момент относятся следующие:

  • непосредственно в день сделки;
  • уже после сдачи конкретного договора на осуществление регистрации;
  • через 5 дней после регистрации ипотеки осуществляется автоматическое перечисление на заранее указанный продавцом счет;
  • средства передаются наличными из специальной банковской ячейки.

Необходимо помнить о важности осуществления регистрации ипотечного займа. Также не стоит забывать о нюансах приобретения с использованием материнского капитала. На данный момент в таком случае необходимо в течение определенного времени вписать детей как собственников жилья.

Это является одним из обязательных условий использования конкретной денежной льготы от государства. Если данное требование по какой-то причине выполнено не будет – государство вправе потребовать возвратить средства материнского капитала.

Внесение первого взноса

Сегодня процесс внесения первоначального взноса можно осуществить различными способами:

  • наличным расчетом – путем зачисления через кассу самого банковского учреждения;
  • безналичным – зачисление осуществляется через специальный онлайн-банкинг («Сбербанк Онлайн»);
  • иным способом.

Под иными способами зачисления подразумеваются различные альтернативные методы перечисления первоначального взноса за счет иных источников.

Таковыми могут быть:

На данный момент все ещё действуем программа поддержки матерей – материнский капитал. Один из способов его применения – использоваться в качестве первоначального взноса или же для оплаты части стоимости жилья. Для этого понадобится в обязательном порядке предоставить непосредственно в банк специальный сертификат.

Аналогичным образом обстоит дело в случае с военной ипотекой. Для её использования понадобится получить через специальное подразделение в Министерстве обороны сертификат.

Он предоставляется в банк, на основании него делается перечисление в счет погашения долга по ипотеке. Это может быть и первоначальный взнос, и тело долга, и проценты по ипотеке.

Нюансы

Сегодня процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» имеет достаточно большое количество самых разных особенностей. Со всеми ними по возможности стоит разобраться заранее. Так можно будет избежать большого количества сложностей, потери времени.

К основным нюансам стоит отнести следующее:

  • жилье обязательно должно удовлетворять всем требованиям банка;
  • при наличии просрочек в кредитной истории велика вероятность отказа по заявке;
  • банк может потребовать предоставления различного рода дополнительных документов – на свое усмотрение (стоит по возможности их заранее подготовить);
  • стоимость ипотечной квартиры с учетом процентов, иных переплат может увеличиться на 60-90% от первоначальной стоимости.

Сегодня оформление ипотечного кредита в «Сбербанке» имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними по возможности стоит ознакомиться заранее. Это позволит избежать самых разных проблем с дальнейшем.

Видео: Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Именно Сберегательный банк занял лидирующие позиции по объему ипотечного портфеля среди российских кредитных организаций. Выгодные условия сочетаются с наличием дополнительных жилищных программ для молодых семей, военнослужащих и других категорий населения. Получение жилищного займа сопровождается сбором определенного комплекта документации. Какие документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году необходимо представить?

В банк нужно принести пакет, содержащий документы в зависимости от категорий заявителей и программ, на которые потенциальные заемщики подают заявку. Перечень документов на ипотеку в Сбербанке для физических лиц выглядит так:

  • Заполненная анкета. Ее бланк предоставляется в отделении.
  • Национальный паспорт с отметкой о прописке. Оригинал предъявляется сотруднику для сверки информации. В пакет входят ксерокопии всех листов.
  • Подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ или по банковской форме.
  • Второй документ на выбор, удостоверяющий личность:
    • права водителя;
    • заграничный паспорт;
    • СНИЛС;
    • военный билет;
    • удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.
  • Подтверждение факта трудоустройства. Обычно запрашивают копию трудовой книжки.


Список документов на ипотеку в Сбербанке для предпринимателей включает в себя:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию – для тех, кто работает по упрощенной системе налогообложения, она должна быть за прошедший год, а для работающих по вмененке – за два налоговых периода.
  3. Книгу, учитывающую расходы и доходы за полгода.

Расширенный пакет для ипотечных программ

Тем, кто попадает под специальные условия кредитования, следует дополнить обязательный список другими бумагами.

Документы, необходимые для получения ипотеки в Сбербанке для претендентов на программу «Молодая семья»:

  • Свидетельства о браке и рождении малыша.
  • Бумаги, подтверждающие родство с родителями, если их доход учитывается при оценке платежеспособности.

Для ходатайства о получении займа за счет материнского капитала дополнительно потребуется:

Для участия в программе «Военная ипотека» понадобятся:

  • Военное удостоверение.
  • Свидетельство, подтверждающее участие потенциального заемщика в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих.

Документация на недвижимость

Документация понадобятся не только от заемщика и его поручителей. После получения положительного ответа о выдаче займа необходимо собрать комплект и для жилого объекта. Он идет в качестве залогового обеспечения. Пакет документов на ипотеку в Сбербанке относительно недвижимого имущества выглядит так:

  • Правоустанавливающее свидетельство.
  • Соглашение, подтверждающее передачу прав:
    • о купле-продаже;
    • обмене;
    • дарении.
  • Кадастровый и технический паспорта.
  • Справки из БТИ о стоимости жилья либо акт, выданный независимым оценщиком.
  • Выписка из Госреестра об отсутствии обременений по имуществу.
  • Если продавец зарегистрирован в браке и его супруг(а) может претендовать на жилье, необходимо предъявить заверенное нотариусом согласие мужа/жены на осуществление сделки.


Кроме этого, потребуется документальное подтверждение наличия средств у заявителя, которые пойдут в качестве первоначального взноса.

Все ипотечные программы предусматривают авансовый взнос за счет собственных денег.

Перед подачей заявления на жилищный заем следует узнать, какие документы нужны в Сбербанке для ипотеки. Положительное решение во многом зависит от представленного комплекта.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Большинство предпочитает воспользоваться ипотекой при покупке жилья, ведь цены на него огромные. Поэтому нужно знать, какие документы необходимы для одобрения ипотеки в Сбербанке, что нужно делать для одобрения и т.д. Об этом и расскажет данная статья.

Почему стоит брать ипотеку в Сбербанке, и легко ли ее одобрят?

Наиболее популярными банками для взятия жилья в ипотеку являются Сбербанк и ВТБ 24, однако первый вариант все же занимает лидирующие позиции среди потребителей, даже если другие банки предоставляют наиболее выгодные условия займа, например, более низкую процентную ставку. Все объясняется достаточно просто: Сбербанк имеет государственную поддержку от центрального банка России, а значит, гарантирует защиту своих потребителей от возможных рисков, от которых могут уберечь не все коммерческие предприятия. К тому же процент одобрения документов на ипотеку в Сбербанке достаточно высок.

Кратко рассмотрим базовые программы ипотечного кредитования от Сбербанка, чтобы ввести вас в курс дела. У Сбербанка три базовые программы, условия которых достаточно похожи между собой. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от нескольких факторов:

  • первоначального авансового взноса;
  • суммы ипотечного кредита;
  • срока кредитования (Сбербанк предоставляет срок до 30 лет);
  • от услуг, влияющих на процентную ставку. Например, снизить ее на один процент можно за счет страхования жизни и т.д.

На официальном сайте Сбербанка есть специальный калькулятор, который поможет вам рассчитать необходимые цены на ипотеку. Не выходя из дома, вы сможете узнать, какова вероятность одобрения вашего кредита банком, а также какие условия вам нужно соблюсти, например, какой должен быть ваш ежемесячный доход, чтобы получить квартиру стоимостью в три миллиона рублей.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке?

При покупке жилья многие задумываются, что нужно, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке. Все достаточно просто, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Банковские работники будут смотреть на ваш возраст. Претендент на ипотеку не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет на момент выплаты всего долга. Такие возрастные категории более лояльны, ибо некоторые банки отказываются работать с клиентами, которые перешли пенсионный порог. Стоит отметить то, что для людей пенсионного возраста от Сбербанка существует специальная программа.
  • У вас должна быть хорошая кредитная история. Если вы ранее сотрудничали с другими банками, то вы должны знать, что существует бюро кредитных историй БКИ, где хранятся данные. В бюро может отправить запрос любой банк и получить соответствующую справку. Если у вас были ранее кредиты, которые вы погашали в срок или досрочным платежом – это значительно повысит шанс на одобрение.
  • У претендента на ипотеку должно быть официальное место работы со стажем не менее одного года, а на последнем месте трудоустройства вы должны отработать не меньше шести месяцев.
  • Вашего дохода должно хватать на ежемесячный платеж. Банки рассматривают претендентов с зарплатой в 25-30 тысяч рублей, если минимальный платеж, к примеру, около десяти тысяч. Если ваша заработная плата 25 тысяч рублей, но минимальный платеж на вид жилья, на который вы претендуете, 15 тысяч, то банк вправе вам отказать.
  • Также вы должны быть гражданином Российской федерации и, желательно, иметь постоянную прописку.
  • Желательно, чтобы у вас не было большой кредитной нагрузки, то есть несколько невыплаченных займов в других банках – это тоже может быть веской причиной для отказа.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке: перечень необходимых документов

Итак, если же вы взвесили все за и против и больше склоняетесь в сторону ипотечной покупки жилья, то первоначально советуем пообщаться с кредитным специалистом, который даст ответы на все интересующие вас вопросы. Также в отделении вам будет дан специальный бланк, который вы должны будете правильно заполнить. В бланке есть поле, где вы должны рассказать о своем трудоустройстве, причем рассматриваются только официальные документы, например, ваша трудовая книжка. Если у вас неофициальный заработок, то, скорее всего, в ипотеке вам откажут.

Полный перечень документов для одобрения:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • образец заявления, который можно взять в отделении Сбербанка;
  • документация на залог кредитуемого объекта;
  • справка о вашем заработке и трудовой деятельности или же документ о доходах, в котором должны быть прописаны деятельность и стаж, а также обязательная подпись уполномоченного лица;
  • копия заверенной трудовой книжки, где показана ваша трудовая деятельность за последние пять лет или другое актуальное количество времени;
  • трудовой договор.

Свой основной доход можно подтвердить с помощью специальной справки 2-НДФЛ, которая выдается в бухгалтерии. Если вы получаете пенсию, то понадобится справка из пенсионного фонда.

Также можно подготовить документы, которые будут свидетельствовать о дополнительном источнике заработка, например, при помощи декларации из налогового органа с печатью.

После отдачи бланка кредитные специалисты рассмотрят вашу заявку в течение пяти рабочих дней. Если заявку примут, то с вами свяжется кредитный специалист, или же придет одобрение ипотеки от Сбербанка через смс-сообщение.

После одобрения заявки у вас есть срок до четырех месяцев, чтобы выбрать себе жилье, если вы его еще не выбрали. Чтобы вы смогли приобрести жилье быстро, рекомендуем заранее подготовить все нужные документы, причем пакет бумаг должна подготовить и вторая сторона, то есть продавец.

В Москве однокомнатная квартира стоит от 3,5 до 15 миллионов рублей. Даже если пытаться накопить такие деньги, то это займет многие годы, поэтому люди все чаще и чаще обращаются за помощью к ипотеке, понимая тот факт, что переплатят довольно-таки неплохую сумму банку. К тому же, если снимать жилье в аренду, то вы будете платить практически столько же, сколько будет требовать ежемесячно банк. Но с ипотекой вы через несколько лет получите жилье в собственность, поэтому, если взвешивать все за и против, то, конечно же, кредитование – лучший вариант.

У каждой семьи в определенный момент возникает проблема, приобретения квартиры или домовладения. Собственных денег для покупки недвижимости зачастую просто не хватает, вот граждане и начинают собирать необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Программа кредитования, предлагаемая одним из ведущих банков России, позволяет потребителю подобрать самое выгодное предложение.

Основное условие – стабильный ежемесячный доход, который позволит погашать ссуду и проценты по ней. В противном случае жилье в судебном порядке будет конфисковано финансово-кредитной организацией.

Условия предоставления кредитов для покупки жилья

Ипотечный кредит в Сбербанке выдается не каждому гражданину РФ. Банк предъявляет к потенциальным клиентам жесткие требования:

  • Возраст 21 год, максимальный 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
  • Официальная работа или регистрация в качестве предпринимателя. Стаж – не менее 6 месяцев в организации, в которой на данный момент трудится потенциальный клиент (для ИП – от 2-х лет).
  • Подтверждение ежемесячной зарплаты. 2-НДФЛ или справка по форме финансово-кредитной организации. Для предприятий – декларация.

Одно из основных требований – гражданство РФ. Готовое или строящееся жилье должно находиться в России. Если ежемесячного дохода, получаемого супругами, по мнению банка не достаточно для оформления ссуды, можно привлечь созаемщиков, которые будут нести аналогичную ответственность перед кредитором за исполнение договора займа. Их заработная плата учитывается при расчете размера ссуды.

Объекты ипотечного кредитования

Сбербанк предоставляет ссуду не только на квартиру в новостройке или вторичное жилье. Потенциальный клиент может подать заявку на покупку:

  • жилого дома, коттеджа, таунхауса;
  • части квартиры или домовладения (одно или два изолированных помещения);
  • садового или дачного коттеджа;
  • участка земли или гаража.

Оформление ссуды в каждом случае осуществляется по-разному. Что нужно для получения займа определит сотрудник банка. Список документов и предъявляемых требований зависит от характера объекта, наличия первоначального взноса, предполагаемого срока кредитования.

По программе от Сбербанка можно приобрести связанные между собой несколько отдельных объектов:

  • землю с расположенным на нем домовладением;
  • гараж с участком под ним;
  • загородную недвижимость с землей и т.д.

Ипотечное кредитование предусматривает и сооружение жилых объектов. Можно купить участок и построить на нем гараж, домовладение, или то, и другое одновременно.

Основные документы для оформления ссуды

Прежде, чем подать заявление на получение кредита, необходимо определить его тип. Он зависит от жилого объекта:

  • кредит на приобретение квартиры в новостройке или от владельца;
  • ссуда на загородное домовладение или его постройку.

Разница между ними – максимальный размер займа от 1,5 до 3 млн. рублей, процентная годовая ставка – 12,5-13,5%. Срок кредитования определяется с учетом характеристики заявителя или его пожеланий. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. рублей.

Список документов, необходимых для получения ипотеки:

  • удостоверение личности;
  • второй документ: загранпаспорт, военный билет, права, удостоверение пенсионера;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о наличии регистрации;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Помимо основного перечня, могут использоваться и дополнительные списки документов. Вместо 2-НДФЛ заемщик может представить справку по форме банка. Образец нужно взять у кредитора и передать в бухгалтерию организации для заполнения. Справка должна содержать данные о полученных доходах за 6 месяцев и удержаниях.

Справки, подтверждающие наличие взноса

Ипотека кредиторами предоставляется в основном с первоначальным платежом. Подтвердить наличие взноса позволит следующий пакет документов:

  • справка об остатке средств на расчетном счете клиента, который он открыл в Сбербанке;
  • документы (расписки), подтверждающие факт того, что заемщик внес часть суммы за недвижимость;
  • если оформляется военная ипотека, сертификат, подтверждающий право на использование бюджетных средств;
  • при выдаче ссуды с одновременной реализацией уже имеющегося жилья, банку придется представить справку, подтверждающую стоимость данного объекта.

Если при оформлении ипотечного кредита учитываются ежемесячные доходы родителей потенциального клиента (созаемщика) необходимо предоставить бумаги, подтверждающие родственные связи.

Расширенный перечень документов для специальных программ

В ряде ситуаций потребуются другие бумаги, справки, если клиент будет использовать определенные условия при оформлении ссуды на приобретение жилья. Физическому лицу придется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность созаемщика;
  • платежки, подтверждающие ежемесячные поступления на расчетный счет заемщика: документы о пенсионных выплатах, декларация, договор аренды на квартиру, с указанием суммы платежей и т.п.;
  • свидетельство на недвижимое имущество, если оно будет выступать в качестве залога.

Какие еще документы могут потребоваться от покупателя квартиры, частного домовладения будет зависеть от выбранной программы. Более подробную информацию следует узнать у менеджера банка перед оформлением заявки.

По программе «Молодая семья», к основному пакету потребуется приложить:

  • свидетельство о заключении семейного союза;
  • документы на детей;
  • справки, подтверждающие родственные связи между родителями и заемщиками.

При оформлении кредита с материнским капиталом понадобится сертификат государственного образца, документ из ПФР об остатке средств на счете (выдается на протяжении 60 дней с момента одобрения ссуды).

Второй пакет документов – по объекту

После заполнения заявки, можно готовить соответствующие бумаги по недвижимости. Он потребуется от продавца квартиры, строящегося дома после согласования и на его сборы предоставляется около 2-х месяцев. В пакет обязательных документов входит.