Кредитная система непрерывно совершенствуется. Благодаря систематизированным данным, наличию банка кредитных историй, проработанной схеме рассмотрения заявок от населения на выдачу займа, кредитные учреждения могут более оперативно и безошибочно определять благонадежность клиентов.
Требований к пакету документов должно быть все меньше и меньше. Выгодный потребительский кредит по двум документам в Сбербанке – возможно ли это?
Особенности кредитов по двум документам
Кредитные линии, при которых оформление и выдача займа осуществляется при предъявлении двух документов на рассмотрение потенциальным заемщиком, сопряжены со сравнительно большими рисками для банка.
Двух документов явно недостаточно, чтобы убедиться в благонадежности и финансовой состоятельности будущего клиента. Поэтому потребительские кредиты, выдаваемые по двум документам, нередко сопровождаются большими процентными ставками, сравнимыми с программами экспресс кредитования.
Будет ли больше предложений от Сбербанка и других крупных банков с программами кредитования по двум документам, и станут ли они дешевле? Опираясь на складывающуюся экономическую ситуацию, усугубляющуюся западными санкциями, можно предположить, что нет.
Экспресс займы по одному-двум документам направлены на расширение потребительского рынка. Риски по невозвратам перекрываются за счет высоких процентов и большого оборота.
Сейчас большинство финансово образованных людей, обладающих стабильным доходом, стараются по возможности отказываться от долгосрочных займов – банки теряют потенциальных клиентов.
А значит, рассчитывать, что убытки по невозвратам будут частично перекрываться за счет большого оборота, не приходится. Потребительские кредиты по двум документам останутся, но процентная ставка останется такой же высокой.
Программа «По документам на транспортное средство»
В конце сентября 2018 года Сбербанк запустил интересную кредитную линию, рассчитанную на молодых и перспективных клиентов – «Потребительский кредит по документам на транспортное средство».
Потребительский кредит Сбербанк по двум документам до 300 тысяч рублей может оформить фактически любой обладатель собственного автотранспорта с полисом ОСАГО.
Документы
Для оформления требуется только паспорт РФ с регистрацией (допускается временная) и документы на личное транспортное средство:
- Свидетельство о его регистрации на имя потенциального заемщика;
- Полис ОСАГО, оформленный на данное транспортное средство и являющийся действительным на момент оформления.
Так же требуется заполнить заявление-анкету.
Транспортное средство должно относиться к категории «В», его возраст не превышать семи лет на момент оформления.
Требования к заемщикам
Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам, достаточно лояльны.
- Ограничения по возрасту : от 21 года и до 55/60 лет для женщин/мужчин соответственно. Ограничение устанавливается в соответствии с датой последнего платежа по кредитному договору.
- Требования к стажу работы: продолжительность не менее полугода на последнем месте работы. Также за последние пять лет стаж потенциального заемщика должен составлять не менее одного года.
Условия
Согласно условиям потребительского кредита Сбербанка по двум документам, потенциальный заемщик может рассчитывать на получения займа:
- суммой от 15 тысяч до 300 тысяч рублей;
- сроком от трех месяцев до пяти лет;
- с процентной ставкой фиксированной, составляющей 27% годовых.
Как получить
Для получения кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации.
Условия, порядок оформления, погашения следующие:
- Заявка рассматривается от двух рабочих дней со дня подачи заемщиком документов на рассмотрение.
- Воспользоваться займом можно в течение месяца со дня получения одобрения.
- Сумма займа перечисляется после подписания договора в тот же день, на лицевой счет или банковскую карту заемщика (открываются в Сбербанке).
- Погашение займа осуществляется аннуитетно (равными платежами).
- За досрочное погашение взимания дополнительных комиссий не предусмотрено.
- Существует система штрафов за задержку платежей, взимается неустойка в размере 20% годовых, распространяющаяся на сумму просроченного платежа и период просрочки (до даты внесения платежа в полном объеме).
Кредит на любые цели для зарплатных клиентов
Особые привилегии есть у участников зарплатного проекта в Сбербанке.
Любой держателей зарплатной карты, на которую помимо текущей заработной платы может начисляться и пенсия, оформляет потребительский кредит Сбербанк не по двум документам, а по всего лишь одному – паспорту, на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой до трех миллионов рублей.
Сумму до десяти миллионов рублей можно оформить по программе «Потребительский кредит по залог недвижимости» так же на льготных условиях, без утомительного сбора документов, связанных с подтверждением доходов.
Специальные условия потребительских кредитов без обеспечения для зарплатных клиентов заключаются в следующем:
Иногда залог жилья - единственный способ решить финансовые проблемы. Узнайте, что такое , чем она похожа на потребительский кредит и в чем отличия.
Условия потребительского кредита в МКБ описаны .
Выгодно ли брать потребительский кредит для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке? Ответ .
Выводы
Сбербанк, как и любой другой банк нашей страны, заинтересован при привлечении новых клиентов. Им разрабатываются и внедряются новые кредитные продукты, позволяющие разрешить временные денежные затруднения на достаточно необременительных и лояльных для потенциального клиента условиях.
Для постоянных клиентов банка, участвующих в зарплатном проекте, созданы максимально комфортные условия.
Большинство займов можно оформить, сократив до минимума личное общение с сотрудниками - посредством Сбербанка онлайн. В любой филиал банка требуется обратиться только для подписания уже одобренных и оформленных кредитных договоров.
Немаловажно и то, что зарплатным клиентам не требуется дополнительно собирать пакет документов, подтверждающих их доход. Сбербанк готов и без подтверждения доходов предоставить самые выгодные займы со сниженной процентной ставкой.
кредиты ипотека документы Сбербанк РоссииДаже простым людям становится заметно, что Сбербанк России перестраивает систему подходов к кредитованию, предлагая различные индивидуальные программы кредитования населения , устраивая акции и выделяя особое условия выдачи кредита. В свете этой тактики с 02 апреля 2014 года для привлечения новых клиентов Сбербанк запустил программу с особыми условиями подачи заявок на ипотечное кредитование , которую назвал - «Ипотека по двум документам».
Ипотека по 2-м документам распространяется на следующие программы ипотечного кредитования Сбербанка России:
- Приобретение готового жилья;
- Приобретение строящегося жилья.
- На все акции, проводимые к перечисленным выше ипотечным программам.
- Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита:
- 15 000 000 рублей - на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
- 8 000 000 рублей - на объекты других регионов.
- Минимальный первоначальный взнос – от 50%, а для территории Юго-Западного банка – от 30%.
- Срок кредита - до 30 лет.
- Обеспечение по кредиту - Залог кредитуемого или иного жилого помещения (при необходимости может потребоваться поручительство физических лиц).
Ипотека по двум документам
Процентные ставки по ипотеке с особыми условиями (Ипотеке по 2-м документам)
При оформлении ипотеки по 2-м документам Сбербанком применяется базовая процентная ставка, а также надбавки, которые увеличивают ставку кредитования в отдельных случаях от 0,5 до 3 «процентных» пунктов.Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) следующие:
- По программе «Приобретение готового жилья
»:
Надбавки к процентной ставке по программе «Приобретение готового жилья»:
- +0,5% - если кредитный договор не подписан в течение первых 30 дней после получения одобрения по кредитной заявке
- По программе «Приобретение строящегося жилья
»:
Надбавки к процентной ставке по программе «Приобретение строящегося жилья»:
- +0,5% - если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
- +1,0% - на период до регистрации ипотеки
- +1,0% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Порядок оформления ипотеки по двум документам
Для подачи заявки на оформление кредита клиентам достаточно предъявить в Сбербанк:- первый документ - паспорт гражданина РФ
- второй документ - любой другой документ, удостоверяющий личность . (водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и прочие)
- Заполняете Заявление-анкету.
- Определяетесь с двумя документами .
- Обращаетесь с этими документами в филиал Сбербанка России в вашем регионе.
- Дожидаетесь решения Банка о предоставлении кредита.
- Собираете и представляете в банк необходимый пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
- Подписываете кредитный договор и договор обеспечения.
- Страхуете предмет залога .
- Получаете ваш кредит и жильё ваше.
Удачного вам оформления ипотеки!
Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».
Ипотечное кредитование: логика банков
Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.
Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.
Объективные обстоятельства
Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.
Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы . Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.
Субъективные обстоятельства
Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2019 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.
Обратная сторона ипотечного кредитования
Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:
- существенный размер первоначального взноса (40-50%),
- более высокую процентную ставку,
- повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.
По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.
Как взять ипотеку по двум документам
Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:
- Загранпаспорт,
- Военный билет,
- Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
- Водительские права.
Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.
Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.
Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.
Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях
«Сбербанк»
Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15% . За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.
«ВТБ24»
Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95% . Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.
«Банк Москвы»
Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95% . Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.
«Россельхозбанк»
Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5% . Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.
«МТС Банк»
Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15% . Первоначальный взнос – от 45%.
Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение» . Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.
Видео: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»
Когда вы хотите приобрести недвижимость в кредит, сбор документов является не самой приятной процедурой, ведь зачастую пакет необходимых справок оказывается весьма внушительным. Для тех, кто ценит свое время, предусмотрена ипотека по двум документам в Сбербанке – оптимальная возможность купить жилье без лишних хлопот.
Как выбрать и оформить ипотеку по двум документам в Сбербанке?
Оформление – довольно простая процедура, в ходе которой нужно:
- определиться с нужной суммой и сроком.
- задать параметры поиска выгодной программы.
- найти продукт, где процентная ставка самая низкая. Она начинается от 8.2 % годовых.
- произвести расчет ежемесячного платежа – поможет специальный калькулятор.
- обратиться в банк для заполнения анкеты.
Среди других компаний выделяется именно Сбербанк, ипотека по двум документам, условия которой крайне привлекательные. Осуществите свои мечты уже сейчас: это выгоднее и рациональней, чем копить, ютясь в съемных квартирах. Свое жилье – вполне реально, особенно если кредит вам выдадут с заманчивыми ставками и без сбора лишних бумаг.
Ипотека по двум документам становится отличным вариантом для молодых семей, которые по каким-то причинам не могут подтвердить реальный доход или попросту не в состоянии предоставить все документы.
Как правило, если заемщик оформляет ипотеку по обычному договору, то ему следует предоставить пакет из 12 личных документов и 5 на недвижимость.
Для многих людей такие правила становятся настоящим издевательством.
Где взять ипотеку по двум документам
Банки начали предлагать укороченные формы по двум документам неспроста.
Они поняли, что для заемщиков очень важно быстро оформить договор и въехать в новое жилье, сделать там ремонт и жить спокойно. Однако так ли все просто и удастся ли на самом деле спокойно жить? Надо разобраться.
Сегодня взять ипотеку по двум документам можно в разных финансовых учреждениях, однако везде будут совершенно разные условия, а главное, уровень надежности будет отличаться.
Лучше выбирать банк, который имеет государственную поддержку. Это отчасти гарантирует заемщику некоторую стабильность, которой сегодня в нашей стране и так мало.
Основная проблема состоит в том, что многие банки находятся на грани развала.
Развал для банка – это , причем думать, что на тех, кто занял у учреждения деньги, ничего не изменится, не стоит.
На списание долга в случае банкротства тоже надеяться не следует, поскольку хоть система и ненадежная, но дарить крупные суммы денег даже банкроты не будут.
Если вы отправитесь за ипотекой по двум документам в небольшой банк, который через некоторое время станет банкротом, вскоре возвращать деньги придется в другой банк, который, вероятно, будет делать все возможное, чтобы выжать из заемщика все, что получится.
Это является основной причиной, почему лучше обратиться в те же Сбербанк России или ВТБ24, поскольку эти банки сегодня представляют собой самые надежные финансовые учреждения, а главное, стабильные.
Как и , ипотека по двум документам имеет высокие ставки. Причем, если сравнивать размер процентов с другими банками, то Сбербанк явно проигрывает.
Однако на чаше весов при взятии ипотеки по двум документам — надежность и переплата.
Можно обратиться в небольшой банк, где сравнительно низкие проценты, но потом переплатить еще больше или же судиться. Вот только, как правило, банк умеет «тянуть одеяло на себя».
Как получить ипотеку по двум документам в Сбербанке
Чтобы взять ипотеку, не обязательно нести два строго установленных документа.
Банк предоставляет возможность выбрать. Правда, паспорт все равно придется предъявить, да и он все равно должен быть у каждого, а вот в качестве второго документа можно выбрать:
- загран паспорт;
- права;
- удостоверение военнослужащего, если заемщик на данный момент состоит на службе;
- если желающий оформить ипотеку по двум документам является официально трудоустроенным работником федеральных органов, нужно предъявить удостоверение, подтверждающее его принадлежность к федеральной службе;
- страховое свидетельство (об пенсионном обеспечении);
- военный билет, если гражданин является военнообязанным.
В данном случае выдаются не обязательно с наличием всех документов, вы можете попросту выбрать еще один, к паспорту документ из перечисленных выше. Вроде, очень удобно, да и выбор большой.
Условия для ипотеки по двум документам
Конечно, кроме предоставления минимального пакета документов и взятия недвижимость в кредит под большой процент есть еще немало требований.
Например, при оформлении ипотеки заемщик обязуется внести сразу же 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Можно, конечно, и больше вносить – это право самого заемщика.
Кстати, если человек уже брал ранее и и каким-то образом оказалось, что сейчас условия в банке выгодней, он может осуществить рефинансирование, перезаключив договор, предъявив при этом два документа.
Ипотечный кредит по двум документам в Сбербанке можно взять и иначе.
Если водительских прав у вас нет, если загранпаспорт отсутствует, в федеральных органах вы не числитесь, а военным и вовсе никогда не были, можно взять паспорт и ИНН (налоговый номер плательщика).
Однако в таком случае вам придется предоставить уникальный налоговый номер вашего работодателя. В таком случае тоже придется внести не менее 40% в счет цены на квартиру, а срок кредитования будет составлять 25 лет (можно и меньше).
Процедура оформления ипотеки по двум документам в Сбербанке
Сама процедура оформления может занять некоторое время, которое необходимо для банка, чтобы рассмотреть заявку.
Ипотека по двум документам в Сбербанке может быть выдана практически сразу, но тогда вам нужно будет вносить сумму первоначального взноса.
После того, как деньги будут собраны, можно обращаться в банк за заключением сделки. Тут же последует соблюдение многих юридических вопросов, а главное, оговорка деталей.
Как правило, любой банк говорит клиенту только о том, что выгодно сказать заемщику, поэтому не нужно экономить время и лучше вчитаться в договор.
При этом подумайте хорошо, стоит ли экономия времени на сборе документов этой переплаты в виде процентных ставок, и только тогда принимайте решение.
Если вы уже брали , наверняка знаете о многих тонкостях длительного кредитования, особенно, под большие проценты.