Банковские вклады могут быть как пополняемые, так и непополняемые. Это условие оговаривается в кредитном договоре. Если же вклад пополняемый, встает вопрос – как пополнить вклад, сделав это наиболее удобным способом.
Даже если денежные отчисления на пополняемый счет будут небольшими, но при этом регулярными (например, ежемесячное пополнение вклада), постепенно сформируется значительная сумма. Такая возможность делает накопительный вклад, который можно пополнить, простой и надежной инвестицией.
Чтобы открыть пополняемый депозит потребуется следующие документы:
- Гражданину РФ – наличие паспорта и идентификационного номера налогоплательщика.
- Гражданину, который уже достиг пенсионного возраста – пенсионное удостоверение.
- Человеку, посетившему Россию на время понадобится паспорт, разрешение на проживание или открытую визу, миграционную карту.
- Постоянно проживающему иностранцу – паспорт и вид на жительство.
Выполнить пополнение вклада можно как наличным путем, так и безналичным.
Чтобы выполнить пополнение вклада наличными деньгами потребуется нанести личный визит в . С собой нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
При этих условиях денежные средства вносятся в кассу.
В некоторых случаях существует возможность вносить деньги посредством банкомата имеющего функцию приема наличных и принадлежащего банку, выдавшему кредит.
Также, достаточно часто вклад может быть пополнен посредством через банкоматы с воспользовавшись банковской картой.
Клиентов банков так же интересует вопрос - как пополнить депозит безналичным способом.
Сделать это возможно при помощи банковского перевода, согласно условиям кредитного договора.
В этом случае также понадобится личное посещение отделения банка, имея с собой документ, удостоверяющий личность. По форме, установленной кредитной организацией, оформляется заявление на перевод безналичных средств. Эта операция предполагает взимание комиссии.
Деньги могут быть перечислены:
- со счета, находящегося в том же банке;
- со счета, находящегося в другом банке;
- с помощью перевода, без открытия счета.
Банковский перевод может быть осуществлен и посредством интернет-банка, в том случае, когда банк имеет в своем распоряжении данный сервис.
Но есть и другие способы пополнения вклада.
Например, предлагает своим клиентам такую услугу как оформление длительного поручения на пополнение вклада. Суть услуги заключается в том, что банк самостоятельно переводит установленную вкладчиком денежную сумму с указанного счета на депозитный счет, делая это с определенной периодичностью.
Кто имеет право пополнять вклад?
Выполнять пополнение вкладов в банке могут не только сами владельцы вкладов, но и третьи лица.
При этом доверенные лица могут пополнять вклады в отечественной валюте без каких-либо ограничений.
Третьи лица имеют право пополнять вклады в иностранной валюте только при наличии у них доверенности, дающей право на распоряжение вкладом.
Существуют и другие ограничения на пополнение вкладов.
Кредитная организация обладает правом устанавливать как количество операций по пополнению вклада и их периодичность в период нахождения вклада в данном банке.
Также банком может быть ограничена сумма (и минимальная, и максимальная), которой может быть пополнен вклад в последние дни, и даже месяцы.
вклады пластиковые карты Сбербанк России банкоматы терминалыС 2012 года Сбербанк России запустил новую услугу для населения – «вклад через банкомат или терминал Сбербанка». На сегодня через банкоматы и терминалы Сбербанка можно открыть на выбор несколько вкладов :
- Сохраняй ОнЛ@йн
- Пополняй ОнЛ@йн
- Управляй ОнЛ@йн
- Сберегательный счёт
- являются держателями действующей дебетовой международной банковской карты Сбербанка ,
- имеют заключённый с банком универсальный договор банковского обслуживания (УДБО),
- и обязательно имеют в наличии телефон.
| №№ | Вклады, доступные для оформления через банкоматы | Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу | Минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу | Процентная ставка (% - годовых) | Минимальный срок хранения по вкладу | Срок вложения (дней) - в диапазоне | Сроки начисления процентов |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Сохраняй ОнЛ@йн | 1 000 руб., 100 USD/ЕВРО | Пополнение возможно за счёт причисления процентов | 6,15 – 9,75 рубли; 1,50-4,15 USD; 1,40- 4,65 ЕВРО | 31 день (от 1 месяца) | От 1 мес. до 3 лет | ежемесячно |
| 2. | Пополняй ОнЛ@йн | 1 000 руб., 100 USD/ЕВРО | Наличными - от 1000 рублей или 100 долларов/евро. Безналичными – сумма не ограничена. | 6,10-9,00 рубли; 1,50-3,90 USD; 1,40- 4,40 ЕВРО | 93 дня (от 3 месяцев) | От 3 мес. до 3 лет | ежемесячно |
| 3. | Управляй ОнЛ@йн | 30 000 руб., 1000 USD/ЕВРО | Наличными - от 1000 рублей или 100 долларов/евро. Безналичными – сумма не ограничена | 5,55-8,25 руб.; 1,45-3,70 USD; 1,25-4,25 ЕВРО | 93 дня (от 3 месяцев) | От 3 мес. до 3 лет | ежемесячно |
| 4. | Сберегательный счёт | Отсутствует (0) | Сумма не ограничена | 1,5-2,3 в рублях; 0,2-1,15 USD; 0,2-1,15 ЕВРО | нет | Счёт открывается на бессрочной основе. | ежемесячно |
По вкладам ОнЛ@йн, приведённым выше, существуют и дополнительные особенности и условия :
- В предлагаемом банком диапазоне срока (от 1 или 3 месяцев до 3 лет включительно) вкладчик сам выбирает индивидуальный срок вклада , с точностью до дня.
- Процентные ставки по этим вкладам выше, чем процентные ставки по вкладам , оформляемым через операционно-кассовых работников в отделении Сбербанка на 1% годовых в рублях и на 0,15% годовых в валюте.
- Чем длинней срок, на который размещается вклад - тем выше может быть ставка по вкладу. Это связано с наличием диапазонов по срокам вложения, привязанным к процентам.
- По вкладам ОнЛ@йн также установлено что, чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка. Это связано с наличием диапазонов по суммам вложения, привязанным к процентам.
Вклады в банкоматах Сбербанка
Оформление вклада через банкомат Сбербанка имеет ряд положительных моментов для вкладчиков, а именно:- Открытие и обслуживание вкладов можно осуществлять в круглосуточном режиме;
- При открытии и пополнении вкладов можно не использовать наличные деньги, а или другого вклада;
- Разнообразные условия по вкладам позволяют выбрать нужный конкретному человеку вариант вложения (для сохранения, для накопления сбережений, для получения повышенного дохода, с возможностью частичных снятий и пополнений).
Инструкция по открытию вклада через банкомат Сбербанка
Оформить вклад через банкомат Сбербанка не сложно, надо просто понять принцип работы с банкоматом и последовательность проведения операций. Помните, что на экране банкомата всегда есть подсказки, поэтому, прежде чем нажать на клавишу, убедитесь в том, что выбрали нужную операцию.Вклад через банкомат осуществляется так:
- Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код ;
- На экране появилось ГЛАВНОЕ МЕНЮ, в нём выберите пункт - «ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ»;
- На экране ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, в нём выберите пункт - «ОПЕРАЦИИ СО СЧЕТАМИ, ВКЛАДАМИ И КРЕДИТАМИ»
- Далее в ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ выберите пункт меню - «ВКЛАДЫ»
- На экране ОПЕРАЦИИ С ВКЛАДАМИ, выберите пункт меню «ОТКРЫТИЕ ВКЛАДА»
- На экране ВИДЫ ВКЛАДОВ, и перечислены названия предлагаемых вкладов - выберите вид открываемого вклада
- Затем выберите валюту открываемого вклада (рубли, доллары или евро)
- Введите сумму первоначального взноса
- Введите срок хранения вклада в днях, который не может быть менее 31 или 93 дней (в зависимости от вида вклада)
- Выберите источник списания первоначального взноса – карта или вклад. Карта – средства будут списаны с карточного счета, вклад – со счета вклада .
- Проверьте на экране правильность введённых вами данных и подтвердите операцию
- Возьмите чек и храните его до полного закрытия вклада .
- Вклад открыт, не забудьте забрать свою карту.
Оформляя Сбербанка, не выбрасывайте чек. Полученный чек необходимо хранить до полного закрытия вклада и возврата вам средств. На чеке указывается следующая информация:
- Даты и времени совершения операции
- Тип операции - вклад
- Сумма и валюта
- Срок вложения
- Ставка вклада в %
- Даты закрытия вклада
- Адреса и телефона банка
Сегодня слово «сберкнижка» у молодых людей ассоциируется с чем-то древним, давно ушедшим из динамичного мира финансов. На самом деле, сберкнижки используются и не только пенсионерами для получения социальных пособий. Например, обратившись в отделение банка для или можно получить книжку. Да, это реалии, ведь не все клиенты банка пользуются услугами онлайн, есть те, кто привык посещать «сберкассу». Им важно, чтобы было документальное подтверждение операций и в книжке всегда отражались приходы денег, снятие, остатки.
Поэтому сберкнижки все еще в ходу, их можно использовать для отправки денег разными способами, не только при личном визите в банк. Мы расскажем, как перевести деньги с книжки на карту, и какой способ будет менее затратным.
Перевод через Сбербанк Онлайн
Перевод на карту Сбербанка
Если заключен договор на универсальное обслуживание, то самый простой способ отправить денег с книжки на карту через Сбербанк Онлайн. Почему этот способ мы поставили на первое место:
- В личном кабинете пользователь видит все свои счета и актуальные остатки. Если требуется пополнить карточку, ее без труда можно выбрать из списка простым кликом;
- Перевод денег со сберкнижки на свою карту не облагается комиссионными сборами;
- Операция зачисления проводится мгновенно, и деньгами можно пользоваться сразу.
Как выполнить эту операцию:
Стоит знать, что перечислить деньги таким способом можно не только с книжки на карточку, но и на любой другой свой открытый счет. Например, пополнить депозит.
Зачисление проводится моментально. Чтобы убедиться в результатах, нужно обновить станицу и проверить баланс счетов.
Если перевод с книжки предназначен для другого лица, на его карту в Сбербанке, то порядок действий аналогичный. Пользователю лишь нужно знать номер карточки клиента банка, и ввести его в форму.
Перечисление денег внутри банка занимает не более суток. В большинстве случаев операции проводятся в течение нескольких минут.
Перечисление на карту другого банка
Отдельного внимания заслуживает отправка денег с книжки на карточку другого банка. Порядок действий:
- В списке своих счетов найти сберегательный и в разделе операций выбрать «Перевод в другой банк».
- Заполнить шаблон, указав наименование банка, его БИК и номер счета клиента. Эти реквизиты должны быть подготовлены заранее.
- Вписать сумму и проверить готовый шаблон, затем утвердить операцию.
О чем стоит помнить:
- Зачисление денег в другие банки может производиться в течение трех дней;
- Операция платная, отправитель заплатит комиссию 1%.
Перевод в банковском отделении
В офисе банка
Этот способ также прост, но потребует больше времени на посещение офиса и общение с консультантом. Нужно взять паспорт, сберкнижку, карту и в ближайшем отделении банка заполнить заявление на перевод. В бланке указать все необходимые данные. В том числе номер паспорта, номер карточного счета. Перечисление будет произведено в течение операционного дня. Если подадите заявление перед закрытием офиса, то велика вероятность, что его обработают только на следующий день. Приход денег можно отследить, если к номеру телефона подключена услуга смс-извещений.
Этим же способом можно зачислить деньги клиенту другого банка. Оператору нужно предъявить реквизиты получателя. Услуга платная, со счета отправителя снимут 1,5% суммы.
В кассе банка
Еще один вариант отправки денег с книжки на карту Сбербанка – снять в кассе наличные и пополнить карточный счет. Порядок действий:
- Посетить офис банка (взять паспорт, книжку и карту).
- В кассе получить наличные с книжки и тут же пополнить свою карту.
Перевод будет зачислен мгновенно и бесплатно.
Перечисление через банкомат
Доступный способ как перевести деньги со сберкнижки на карту Сбербанка: найти ближайший банкомат. Действия следующие:
Обычно деньги зачисляются в течение часа, но Сбербанк отводит на эту операцию три дня, страхуя свои риски на случай выходных дней или технических работ.
Каким из методов воспользоваться – выбирать владельцу сберегательного счета. Отметим, что как любая финансовая операция, перевод с книжки на карту Сбербанка или других банков, требует внимательности и соблюдения мер безопасности. Если пользуетесь банкоматом в общественном месте, не стоит прибегать к услугам посторонних людей. Если отправляете крупную сумму, лучше сделать это в офисе банка или через Сбербанк Онлайн.
По своему функционалу вклады через банкомат мало чем отличаются от классических. И в том, и в другом случае клиенту открывается отдельный счет, на котором и будут «храниться» вносимые на депозит средства.
Проценты на вклад начисляются автоматически (раз в месяц, квартал или год) и тут же присоединяются к сумме на счете. В последний день действия договора депозит (вместе с процентами) возвращается клиенту на карту. Кстати, в любой момент вкладчик может сделать это и «принудительно». То есть, закрыть свой «виртуальный» вклад досрочно (но, к сожалению, с потерей процентов).
Что касается юридической стороны вопроса, то в этом смысле вкладчик может быть совершенно спокоен.
Вклады через банкоматы точно так же участвуют в системе страхования вкладов, как и классические, оформленные в отделении банка. А привычный пакет бумажных документов просто заменяется электронной цифровой подписью. Кстати, открыть вклад дистанционно не получится, если у клиента нет подписанного с банком договора комплексного обслуживания, УДБО, либо дополнительного соглашения.
Обычно такие документы подписываются в момент выдачи клиенту банковской карты международного образца. В этом договоре и указываются все юридические тонкости дальнейшего обслуживания. Например, права и обязанности сторон, решение спорных ситуаций, персональная информация о клиенте.
Официальным документом по открытому в банкомате вкладу считается… бумажный чек. Этот клочок бумаги желательно хранить до конца срока действия депозита. Ведь именно в чеке указывается дата и время открытия вклада, его сумма, тип валюты и срок хранения, процентная ставка и дата закрытия.
Преимущества
Экономия времени
Самый весомый аргумент в пользу «банкоматного» вклада очевиден – клиент экономит массу времени на оформлении депозита. Не нужно ехать в ближайшее отделение банка, ждать своей очереди к свободному менеджеру и заполнять вручную кучу бланков.
Подошел к банкомату → вставил карточку → выбрал вклад → перечислил деньги с карты → забрал чек. Примерно так выглядит процедура оформления дистанционного вклада в любом банке.
Безопасность
Чтобы открыть вклад через банкомат, клиенту вообще не нужны наличные. Первоначальный взнос на счет депозита (как и все последующие пополнения) осуществляются путем безналичного перевода с дебетовой карты клиента.
Такой способ пускай на чуть-чуть, но все же повышает уровень безопасности вкладчика. Ведь в этом случае отпадает необходимость передвигаться по городу с крупной суммой денег в кармане.
Экономическая выгода
Открывать вклады дистанционно выгодно не только вкладчикам, но и самому банку. Снижается нагрузка на сотрудников, меньше расходуется бумаги и электроэнергии.
И чтобы привлечь на такие удобные депозиты как можно больше желающих, банки поощряют своих клиентов «рублем». Ставки по дистанционным вкладам, обычно, на пару десятых процента выше, чем по классическим.
Какие банки оформляют вклады через банкомат?
Сбербанк России
Сбербанк России выделяет свои «вклады на расстоянии» в отдельную категорию депозитных продуктов. Клиентам предлагается на выбор сразу три варианта: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».
Дополнительно вкладчики соблазняются повышением процентной ставки на 0,75% по вкладам в рублях и на 0,15% по вкладам в иностранной валюте.
«Банкоматный» вклад Сбербанка оформляется при наличии у клиента: любой дебетовой карты Сбербанка международного образца; подписанного с банком Универсального Договора Банковского обслуживания; номера мобильного телефона.
«Сохраняй ОнЛ@йн» — самый «статичный» депозит Сбербанка (его нельзя ни пополнять, ни снимать раньше времени). Зато положить деньги на депозит можно на любой срок от одного месяца до трех лет (например, на 48 дней). Да и минимальная «сумма входа» доступна всем желающим: 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит от суммы и срока вклада: 5,65%-8,75% (в российских рублях) и 1,15%-3,4% (в инвалюте). Проценты начисляются ежемесячно.
«Пополняй ОнЛ@йн» позволяет постепенно накопить нужную сумму средств. Такой депозит можно пополнять в любой момент на сумму от 1000 рублей (либо 100 долларов/евро). А вот частичное снятие средств условиями вклада, увы, не предусмотрено.
Размер годовой процентной ставки варьируется в пределах от 5,6% до 8% (по рублевым вкладам) и от 1,25% до 3,15% (по вкладам в инвалюте).
«Управляй ОнЛ@йн» — это своеобразная виртуальная копилка с начислением процентов. Дает возможность пополнять вклад и снимать с него средства в любой момент (правда, только до суммы неснижаемого остатка).
Минимальный размер вклада составляет 30 000 рублей (или 1 000 долларов/евро). А пополнять такую копилку можно опять-таки на сумму от 1000 рублей (либо от 100 долларов/евро).
Размер годовой процентной ставки по вкладу чуть ниже, чем по другим депозитным продуктам банка: от 4,8% до 7,25% (по рублевым депозитам) и от 1,15% до 2,95% (по вкладам в инвалюте).
Как оформить?
1. Вставить дебетовую карту в любой банкомат банка и ввести ПИН-код.
2. В меню на экране выбрать подпункт «Личный кабинет».
3. Последовательно нажать: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» — «Вклады» — «Открытие вклада».
4. Выбрать тип депозита («Сохраняй» «Пополняй» или «Управляй») и валюту вклада.
5. Вручную ввести начальную сумму депозита и срок действия вклада (в днях).
6. Выбрать источник депозита (средства можно списать с дебетовой карты либо с любого своего онлайн-вклада).
7. Подтвердить операцию и взять чек.
Обратите внимание! Полученный чек придется хранить до момента закрытия вклада. По сути, кроме этого «документа», других бумажных подтверждений оформления депозита на руках у клиента не остается.
ВТБ 24
ВТБ24 предлагает своим клиентам всего один вариант вклада через банкомат, который так и называется: «ВТБ24 – Доходный – Банкомат». Как и во всех других банках, дистанционный вклад в ВТБ 24 может быть открыт за счет прямого перечисления средств на счет депозита с любой карты клиента.
Оформить «банкоматный» депозит в ВТБ24 можно в одной из трех валют на сумму от 5 000 рублей или 200 долларов/евро на срок от одного месяца до 1 года плюс 1 месяц.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и валюты депозита и варьируется в пределах 5,65%-7,75% (по рублевым вкладам) от 1,65%-2,3% (по вкладам в инвалюте).
Пополнение и частичное снятие средств со счета вклада невозможно. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока.
Россельхозбанк
В этом банке дистанционные вклады не выделяются в отдельную категорию. Просто три депозита Россельхозбанка клиенты могут оформить не только в отделении банка, но и «на расстоянии». При открытии рублевого вклада дистанционно, размер годовой процентной ставки повышается на 0,2%.
Вклад «Классический» открывается разово (без возможности его пополнения и частичного снятия) на фиксированный срок от одного месяца до четырех лет на сумму от 3 000 рублей или 100 долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и валюты кредита: 6,44%-10,2% (по вкладам в рублях), 1%-3,75% (по вкладам в долларах) и 0,9%-3,9% (по вкладам в евро).
Вклад «Накопительный» позволяет снимать проценты ежемесячно и пополнять депозит в любое время. Вклад на сумму от 3 000 рублей либо 100 долларов/евро можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока, суммы и валюты вклада:
— 7,2%-8,1% для рублевых вкладов;
— 1,6%-3,35% для вкладов в долларах;
— 1,35%-3% для вкладов в евро.
Вклад «Золотой» опять-таки не предусматривает ни пополнения, ни частичного снятия. Он размещается на фиксированный срок (от трех месяцев до четырех лет). Рассчитан на крупных вкладчиков, так как минимальная сумма депозита начинается с 1,5 миллионов или 50 тысяч долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит лишь от срока и валюты кредита: 8%-10,5% (по вкладам в рублях), 1,85%-3,8% (по вкладам в долларах) и 1,7%-3,95% (по вкладам в евро).
Вывод
Оформить банковский вклад через банкомат можно уже практически в любом более-менее крупном российском банке. Для этого достаточно иметь на руках дебетовую карту международного образца и заранее заключить с банком договор комплексного банковского обслуживания.
Самое главное, что все вклады через банкомат обязательно участвуют в системе страхования вкладов!
У дистанционного способа оформления есть немало и дополнительных плюсов. Прежде всего, «депозит на расстоянии» — это удобно, безопасно и выгодно для вкладчика. Ведь практически все банки предлагают по «банкоматным» вкладам повышенные процентные ставки.
Это раньше, чтобы открыть депозит в банке, нужно было идти в ближайшее отделение и стоять в очередях. Сегодня, можно и даже банкомат. Собственно, о последнем из этих способов и хочется вам рассказать. Кстати, единственным требованием, для открытия вклада, является наличие дебетовой или кредитной карты сбербанка.
Прежде чем открывать вклад через банкомат, не забудьте выбрать для себя одно из действующих предложений сбербанка: вклад сохраняй онлайн, вклад пополняй онлайн. Это лучше сделать заранее, с домашнего компьютера, чтобы сравнить процентные ставки и выбрать срок размещения депозита.
Найдите ближайший банкомат сбербанка, вставьте карту и введите пин-код, чтобы попасть в главное меню, откуда нужно перейти в раздел «личный кабинет, информация и сервис».
На следующей странице происходит выбор программы по вкладу. Как уже было сказано, выбрать вклад нужно было заранее, здесь, нужно только подтвердить свой выбор.
Вклад можно открыть в рублях или иностранной валюте, при этом, будут действовать разные процентные ставки. Поэтому, выбор валюты вклада производится дополнительно, на следующей странице.
После этого, потребуется ввести сумму, которую вы хотите положить на вклад, срок размещения и источник списания средств.
При правильном заполнении всех полей и наличии суммы открытия вклада на указанном счёте, для открытия вклада через банкомат, потребуется только подтвердить операцию.
Подтвердите совершение операции и вклад будет открыт, вы получите чек с подробной информацией о вкладе. Если, у вас подключена услуга открыть вклад через сбербанк онлайн , вам придёт смс-уведомление об успешном открытии депозита и перечислении средств на него.
Хочется отметить, что открытие вклада через банкомат ничем не отличается от открытия через отделение банка. Ваш вклад также будет застрахован агентством страхования вкладов на сумму в 1 миллион 400 тысяч рублей.
Начисляемые проценты можно снимать наличными или перечислять на счет карты. Делается это переводом средств через отделение банка, сбербанк онлайн или банкомат. Будьте внимательны, досрочное расторжение договора с банком повлияет на процентную ставку по вкладу, она будет снижена. Поэтому, снимайте только уже начисленные проценты. В зависимости от депозитарной программы, они могут начисляться ежемесячно или только по окончанию срока действия вклада.