Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.
Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:
- Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
- Возможность изменения валюты;
- Возможность снижения процентной ставки;
- Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
- Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
- Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.
Требования, выставляемые банком к заемщику
Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:
- Возраст 21-55 лет;
- Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.
Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.
Какие документы нужно иметь для получения кредита?
Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.
Документы для оформления займа:
- Заявление на получения кредита;
- Справка о доходах по форме, указанной в банке;
- Заявка поручителя;
- Согласие на кредитный отсчет.
К тому же могут понадобиться дополнительные документы:
- Справка от кредитора о сумме задолженности;
- Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
- Договоры обеспечения.
Этапы получения услуги рефинансирования
Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:
- Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
- У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
- Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
- После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.
Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.
Если клиент до этого исправно и своевременно платил, то взять новый кредит для него не составит особого труда. Чаще всего Банк запросит пакет, состоящий из следующих документов:
- Паспорт.
- Справка о доходах.
- Справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту.
- Документы, подтверждающие обременение имущества.
- Реквизиты, на которые будет производиться перечисление денежных средств.
Для начала необходимо будет посетить отделение банка, где имеется кредитный отдел и заполнить заявку на получение денежных средств. Далее кредитной организацией некоторое время будет рассматриваться заявка и после принятия решения стоит ожидать звонка от специалиста. Если банк решит ответить на заявку положительно, то на указанный счет будут переведены денежные средства и выдан график платежей по новому кредиту.
Как правило, банки предлагают перечисление денежных средств по безналичной форме оплаты, но в некоторых случаях допускается выдача клиенту денег наличными. Но в таком случае потратить деньги на какие-то личные цели у пользователя не получится. Во-первых, это приведет к еще большим финансовым трудностям. Во-вторых, чаще всего через некоторое время банк запросит документы, подтверждающие то, что старый кредит или кредиты были закрыты. Если заемщик денежных средств по каким-то причинам не сможет предоставить запрашиваемые документы, то банк вправе применить штрафные санкции согласно договору.
В каких случаях брать новый кредит выгодно
В результате того, что банки всегда пытаются привлечь все больше новых клиентов, можно увидеть выгодные предложения по рефинансированию старых кредитов. Таким образом физическое лицо и банк получают выгоду. У заемщика новый кредитный договор имеет лучшие условия, а у банка появляется новый клиент.
Стоит отметить, что банк чаще всего ищет новых заемщиков среди тех, кто до этого исправно выплачивал кредит и имеет хорошую историю.
Самой частой услугой, предлагаемой банком является возможность объединить несколько кредитов в один. Для пользователя такое слияние несет видимые плюсы: нет необходимости контролировать когда и какие платежи необходимо оплатить. Также существенно сокращается время на поездки по отделениям разных банков.
Получить новый кредит для оплаты старого выгодно в том случае, если заемщик понял, что указанную старым договором сумму ежемесячного платежа он не может потянуть. Тогда новый кредит можно взять с меньшим ежемесячным взносом на более длительный срок.
Но прежде чем взять новый кредит, необходимо удостовериться, что это действительно будет выгодно. Для начала стоит посчитать все обязательные расходы по оформлению:
- Комиссия за перечисление денег.
- Страховка.
- Оценка.
В некоторых случаях вся предполагаемая выгода может перекрываться дополнительными тратами. И рентабельность получения нового кредита исчезнет.
Чаще всего получить новый кредит на погашение старого выгодно при наличии следующих факторов:
- Долгосрочность кредита.
- У старого кредита не прошло еще половины срока действия.
- Разница процентов более 2. Это условие теряет свои свойства, если старый кредит был взят в валюте, а новый необходимо взять в рублях.
Популярнейшим вопросом в интернете является вопрос, где взять кредит на погашение кредитов других банков. Но каждый задающий его, при этом понимает, что особенность выдачи такого кредита будет сильно зависеть от вида кредитования, будь-то потребительский кредит, ипотека или микрозайм.
В данной статье мы проведем общий обзор и анализ банков, которые выдают кредиты на погашение кредитов других банков.
Но прежде, поговорим немного о самом кредитном продукте.
Кредит на погашение кредитов других банков – это абсолютно то же самое, что или абсолютно то же самое, что . Это вещи одного порядка.
Такой кредит выдается банком заемщику с той целью, чтобы он закрыл текущий долг по кредитам или микрозаймам в другой кредитной организации.
Из этого утверждения вытекает масса практических особенностей такого перекредитования.
Особенности
Процесс получения кредита на погашение кредитов других банков обладает следующими особенностями:
- заемщик не от хорошей жизни ищет такой кредит, скорее всего заемщик уже не в состояние самостоятельно заработать деньги на покрытие своих долгов
- чаще всего перекредитование способствует только одному – еще большему погружению в еще большие долги
- реже попадаются заемщики, которые реально способны грамотно воспользоваться перекредитованием и способны раз и навсегда закрыть свои долги, поэтому они и ищут, где взять кредит на погашение других кредитов на выгодных условиях
- основное псевдо преимущество рефинансирования состоит в том, что заемщик может снизить свой ежемесячный платеж и тем самым облегчить свою ежемесячную долговую нагрузку (это является одной из форм типичной российской )
- но при перекредитование срок кредитного договора значительно увеличивается, а процентная ставка не сильно снижается
- в результате растяжения срока кредитования снижается ежемесячный платеж
- а общая переплата по кредитному договору возрастает
- кредит на погашение кредитов других банков сам по себе предполагает закрытие старого кредитного договора и оформление нового в новом банке
- при перекредитование новая кредитная организация переводит сумму займа напрямую в тот банк, где у вас долг
- возможная разница между новым кредитом и долгом выдается заемщику на руки
- чаще всего банки выдают значительно большие суммы для перекредитования, чем у вас есть долг
Требования
Но взять кредит для погашения других кредитов не так-то просто. И не только из-за того, что таких специализированных кредиторов совсем немного. Главная загвоздка состоит в весьма жестких требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщику.
Основные требования к заемщику:
- у вас должна быть хорошая кредитная история, как ее проверить,
- у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту
- ежемесячная долговая нагрузка на ежемесячный доход не более 50%
- возраст погашаемого кредита не моложе 3-12 месяцев
- и целый ряд требований к недвижимости (если речь идет об ипотеке)
Документы
Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, то будьте готовы предоставить новому кредитору следующие документы:
- заявление на получение кредита
- паспорт гражданина РФ
- копия кредитного договора
- график платежей
- справки 2НДФЛ и 3НДФЛ
- трудовая книжка
- документы на квартиру (для перекредитования ипотеки)
Процесс
Прежде чем приступить к обзору банков, где взять кредит на погашение других кредитов, предоставим читателям инструкцию об этапах процесса получения такого кредита:
- самое главное, наиглавнейшее – найти банк, который одобрит вам перекредитование при вашей ситуации (это действительно сложно)
- далее, собираете необходимые документы на основании требований банка, который вы нашли
- подаете документы вместе с заявкой на кредит на погашение кредитов других банков сотруднику банка
- если вам одобрили перекредитование, являетесь на подписание кредитного договора
- получаете деньги, а точнее их получает банк, которому вы должны
- в случае с ипотечным кредитованием все немного сложнее, требуется собрать больше документов, процесс выглядит дольше, но в целом суть остается такая же (единственное серьезное отличие – квартиру придется переоформить на нового кредитора )
Кредит на погашение кредита
Ниже мы приведем список банков, где можно взять кредит на погашение кредитов других банков, по актуальности на 2015-2016 год.
Читайте также
Как легко узнать остаток по кредиту в Хоум Кредит Банке
| Наименование | Сумма | Ставка | Срок месяцев |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 1 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| ВТБ 24 | до 1 000 000 руб | от 17,5% | до 60 |
| Ситибанк | до 1 000 000 руб | от 18% | до 60 |
| Росэнергобанк | до 25 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| БинБанк | до 3 000 000 руб | от 20% | до 84 |
| Татфондбанк | до 1 500 000 руб | от 25,9% | до 84 |
| Восточный Экспресс Банк | до 500 000 руб | до 22% | до 60 |
| Ренессанс Кредит | до 500 000 руб | от 20,5% | до 36 |
| Уральский Банк | до 1 000 000 руб | от 21% | до 84 |
| Связь Банк | до 1 000 000 руб | от 16% | до 60 |
| Тинькофф Банк | до 300 000 рублей | от 24,9% | кредитная карта |
| Россельхозбанк | до 1 000 000 руб | от 18,5% | до 60 |
| Открытие Банк | до 800 000 руб | от 17,8% | до 60 |
| Хоум Кредит Банк | до 500 000 руб | от 19,9% | до 60 |
| МКБ | до 1 500 000 руб | от 16% | до 180 |
| Юниаструм Банк | до 600 000 руб | от 18,9% | кредитная карта |
Кредит для погашения ипотеки
Кредит для погашения ипотеки или рефинансирование ипотеки, это вам не «Юрьев День», здесь нужно все считать и несколько раз по кругу.
НА ЗАМЕТКУ! Рефинансировать даже потребительский кредит выгодно, если разница в процентных ставках будет не менее 2 пунктов , а срок кредитования увеличивается не сильно (да и то, выгода будет незначительной). Для ипотеки такая разница должна составлять от 4 процентных пунктов . То есть нужно ловить «вилку» между разницей в процентных ставках и разницей в сроках кредитного договора.
Если у вас ипотека под 14% годовых, то нужно искать кредит для погашения ипотеки со ставкой 10% и ниже.
Но тут сразу есть одно «НО» – если какой-то банк заявляет в своих рекламных материалах, что выдает ипотеку под 9,5% , это не значит, что именно вам он одобрит кредит с такой ставкой . Вы сами прекрасно знаете, что на ставку кредитования влияет масса ваших параметров.
Есть ли смысл менять шило на непроверенное мыло?
Но за спрос денег не берут! С определенной периодичностью можно пробовать фильтровать рынок банковских продуктов, может что выгодное и появится.
Для особо заинтересованных граждан в поиске кредита на погашение ипотеки, мы дадим необычный совет – довольно часто, даже ваш банк опускает и поднимает ставки по ипотеке на основании динамики движения рынка на вновь оформляемые кредиты, и в таком случае можно попросить кредитное учреждение опустить ставку и вам .
Для этого напишите на руководство банка прошение с просьбой понизить ставку в виду того, что вы являетесь хорошим заемщиком, исправно и давно платите кредит и все такое.
Как это ни странно, но многим заемщикам удалось таким образом снизить процентную ставку , и необходимость в смене банка отпала.
Читайте также
Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке
Список банков, которые могут одобрить кредит на погашение ипотеки.
| Банк | Сумма | Ставка | Срок в годах |
|---|---|---|---|
| Альфа Банк | до 60 000 000 руб | от 13% | до 25 |
| Сбербанк | до 80% оценочной стоимости | от 13,75% | до 30 |
| ВТБ 24 | до 90 000 000 руб | от 12% | до 50 |
| Банк Москвы | до 8 000 000 руб | от 10% | до 30 |
| Тинькофф Банк | до 99 000 000 руб | от 10,9% | до 30 |
| Банк Жилищного Финансирования | до 8 000 000 руб | от 14,9% | до 20 |
| Открытие Банк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
| Транскапиталбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Металлинвестбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Россельхозбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
Кредит на погашение микрозаймов
В общем и целом, кредит на погашение микрозаймов получить очень сложно , а точнее так – миллионы россиян пытаются найти место, где одобрят кредит на погашение микрозаймов, но найти не могут. Днями и ночами бороздят тонны сайтов разнообразных кредитных учреждений, оформляют заявки, а в ответ тишина.
Все просто!
Если человек перешел на микрозаймы, значит, либо банки ему кредит никогда не одобряли (в силу множества причин), либо недавно перестали одобрять из-за просрочек и кредитной загруженности. И в силу этого заемщик пытается перекредитовать банковские кредиты микрозаймами (бывает и такое безумие).
То есть в кредитной иерархии по уровню гуманизма и цивилизованности на первом месте стоят кредиты от банков, все остальные кредитные учреждения – это уже полный «трэш», полная долговая яма со ставками 1500% годовых и больше. Как можно и где можно перекредитовать этот ужас? И надо ли это делать?
СОВЕТ! Мы настоятельно рекомендуем прекратить поиски кредитов на погашение микрозаймов . Во-первых, потому что банки не перекредитовывают микрозаймы , скорее МФО перекредитовывают банки, а не наоборот, поскольку после МФО остается «выжженная земля», там уже нечего перекредитовывать. И, во-вторых, микрозаймы в принципе не возможно перекредитовать, у них же ставка 2% в день и бешенные штрафные санкции . Кто возьмется рефинансировать такие условия?
Прекратите заниматься ерундой, найдите в себе силы и закройте этот микрозайм своими средствами , пока совсем не погрязли в долгах.
Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.
Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:
- Получить обычный потребительский займ наличными;
- Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.
Как взять новый кредит на погашение старого?
Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.
При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.
Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.
Рефинансирование — выход из долговой ямы
Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.
Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.
Общие условия рефинансирования
Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.
Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.
- Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
- Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
- Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте )
- Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.
Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.
Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.
Необходимые документы
Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:
- Паспорт;
- Справку о доходах 2-НДФЛ;
- Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
- Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.
Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.
Сколько кредитов можно объединить?
Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.
Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.
Где взять кредит на погашение других кредитов?
Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.
Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:
Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.
ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.
СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.
Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.
Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.
Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.
Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них - это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок. Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.
Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?
Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.
Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один . Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.
Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий. Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу. Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.
При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.
В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли. Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор. В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.
С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.
Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:
- Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
- Когда прошло не более половины срока действующего договора.
- Кредит долгосрочный.
Как получить кредит?
Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:
- паспорт;
- документы, подтверждающие доходы;
- справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
- документы на залоговое имущество;
- реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.
Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.
Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели. В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров. Если заемщик этого не делает - применяются штрафные санкции.
Где взять кредит на погашение других кредитов?
Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.
В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:
- Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
- Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
- В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
- На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
- Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.
При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.
Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости. В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.
В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.
В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:
- кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
- минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору - 30000 рублей;
- заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
- у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.
Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?
Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно . Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.
Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение. Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую. После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.
К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности . В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации. Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант. Можно оформить и несколько займов одновременно.
Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.
Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:
- Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
- Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
- Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.
Оформление займа - это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной