Открыть инвестиционный портфель. Как создать идеальный портфель акций? Что в результате

09 Апр

Что такое инвестиционный портфель

Как и все наши статьи инвестиционной тематики начнем с одной известной аксиомы успешных бизнесменов:

Деньги должны делать деньги

Именно для того, чтобы увеличивать свой доход, даже находясь на одной и той же должности и получая лишь индексацию к зарплате, вы сможете собрать целое состояние, занимаясь инвестициями.

С теоретической базой в разрезе «Для чего вообще это нужно» разобрались.

Теперь переходим к инвестиционным портфелям. Это понятие может иметь два смысла: широкий и узкий. Начнем с более узкого.

Инвестиционный портфель – набор ценных бумаг, в которые вкладывается инвестор, с целью получения прибыли. Это могут быть акции, облигации, опционы, фьючерсы, торговые контракты, биржевые финансовые инструменты и пр. Их объединяет одно – это ценные бумаги, вложение в которых с определенной долей вероятности принесет прибыль.

Узкий смысл этого определения больше подходит профессиональным инвесторам, крупным игрокам . Одними из главных инвесторов в Европе являются банки и . Рассмотрим на их примере специфику портфельных инвестиций и их отличие от прямых.

Портфельные инвестиции всегда выполняют одну определенную задачу: принести прибыль своему владельцу. Причем прибыль они приносят просто своим нахождением в портфеле. Чтобы до конца понять смысл этого, рассмотрим немного теории о прямых инвестициях.

Прямые инвестиции – вложение в акции компании для получения весомой/главной доли в совете директоров. То есть прямые инвестиции – покупка 51% акций какой-либо фирмы, для того чтобы полностью подчинить её себе.

Опять же коснемся примера банков. Они покупают акции страховых компаний и заставляют их действовать в своих интересах. Они страхуют вклады, людей, их здоровье, близких и прочие операции, с целью максимизации доходов. Но при этом такие инвестиции окупаются при условии того, что компания, акции которой были куплены, действует в интересах более большого «собрата».

И благодаря этому можно уловить разницу. Прямые инвестиции направлены на «подчинение» компании, путем покупки львиной доли акций и последующем участии в управлении, тогда как портфельные направлены на получение дохода.

Инвестиционный портфель в широком смысле – несколько более житейское понятие, нежели его узкий смысл. И рассматривать его бессмысленно, ведь о вложениях в банк, в недвижимость или просто о выдаче знакомому знают очень многие. В этой статье мы коснемся именно портфельных инвестиций в ценные бумаги.

Преимущества и недостатки портфельных инвестиций

Начнем с самого главного вопроса: преимуществ и недостатков портфельных инвестиций. Начнем с позитивного.

Преимущества

Ликвидность. Первое и самое главное преимущество портфельных инвестиций в ценные бумаги – ликвидность вложений. В большинстве случаев, инвесторы вкладывают свои деньги в высоколиквидные или среднеликвидные ценные бумаги, благодаря чему, в случае надобности могут легко от них избавиться без существенной потери стоимости (а часто и с прибылью).

Именно из-за того, что можно за один-два часа продать все свои ценные бумаги не потеряв в цене, этот принцип и идет на первом месте.

Но это касается далеко не всех ценных бумаг. Несмотря на то, что они обращаются на бирже ежесекундно, на некоторые ценные бумаги спрос может быть только через 2-3 дня, а то и больше. Но к этой категории относятся малоизвестные компании, которых никто не знает. К ним очень низкое доверие, их бумаги покупают с большой опаской, но при этом вложения часто оправдываются.

Открытость. достаточно открыт для широкой публики. Это касается как механизмов ценообразования, так и объемов торговли. Здесь не нужно самостоятельно изучать статистические данные, для того чтобы определить, по какой стоимости нужно будет продавать ту или иную бумагу (в отличии любимого в России рынка недвижимости). Это все находится в открытом доступе для любого человека – достаточно зайти на сайт Московской биржи.

Именно открытость позволяет видеть даже самому неосведомленному человеку несколько факторов: динамику цен от периода к периоду, объем вложений в ту или иную ценную бумагу, а также спред – разницу между ценой покупки и продажи.

Эти данные всегда придаются огласке, поэтому каждый может оценить эффективность вложений. Чего нельзя сказать о других видах инвестиций вроде недвижимости, бизнеса, инвестиционных фондов или банковских депозитов. Механизмы ценообразования там более туманны, а цены колеблются в зависимости от странных факторов.

Доходность. Ценные бумаги можно сразу отнести к высокодоходным финансовым инструментам. Причем акции, как один из самых доходных видов ценных бумаг, могут принести деньги сразу в двух случаях: при выплате и при увеличении стоимости самой бумаги.

И если смотреть на дистанции, приносят своим инвесторам огромную прибыль в случаях, когда неизвестная компания врывается на рынок.

Простота в управлении. Ценные бумаги хороши еще и тем, что можно купить высоконадежные акции и просто-напросто забыть о них на какое-то время. На ваш банковский счет будут поступать дивиденды, без непосредственно вашего участия.

Тем не менее это палка о двух концах. С одной стороны, вы имеете достаточно неплохой , но с другой – при грамотном управлении доходность возрастет в разы.

В общем – ценные бумаги имеют неплохие преимущества, которые делают их достаточно выгодным средством инвестирования в руках профессионалов, и умеренно доходным в руках новичков-инвесторов.

Но помимо преимуществ, у портфельных инвестиций в ценные бумаги есть и ряд минусов.

Недостатки

Рискованность. Главное правило финансов – чем выше риски, тем выше доход. А если ценные бумаги являются высокодоходным активом, значит и риски там будут соответственно высоки.

Требования к знаниям. Лезть без базовых знаний на рынок ценных бумаг сродни самоубийству. И это не потому, что на РЦБ находятся одни акулы, которые готовы сорвать куш с новичка. Это стереотип. Просто без базовых знаний, даже при достаточном везении, вы очень быстро спустите весь инвестиционный счет, так и не увеличив свой капитал.

Инвестиции в РЦБ можно сравнить с покером. Даже у самого везучего игрока, который не знает теории, лишь базовые правила игры, настанет тот момент, когда его попросту задавят опытом. Вам не может вечно везти, поэтому без теоретической базы там делать нечего. Тем более, если вы не обладаете сумасшедшим везением.

Анализ. Это самая большая проблема. Неспособность многих людей анализировать ситуации может просто-напросто погубить их инвестиционный счет. Для того чтобы грамотно инвестировать, не нужно обладать огромным багажом знаний и специальными умениями. Достаточно правильно выстраивать причинно-следственные связи.

Но при этом большинство инвесторов об этом забывают. Грамотный анализ позволит вам выявить негативную тенденцию за несколько дней до её начала, минимизировать риски и получить максимальную прибыль даже в момент, когда рынок летит вниз.

Перейдем к видам инвестиционных портфелей. Это очень важная информация, знание которой поможет вам сформировать собственные принципы инвестирования. Сперва начнем с самой общей и популярной классификации.

Консервативный портфель. В середине 20-ого века консервативность была самым главным принципом инвестирования. Лучше было недополучить деньги, нежели полностью их потерять.

Консервативный инвестиционный портфель строится на принципах высокой ликвидности и наименьшего риска. Следовательно, в большинстве своем здесь будут облигации, финансовые инструменты, и несколько процентов акций.

Подходит для новичков из-за небольших требований к знаниям и умениям. Такие инвестиции позволяют набраться опыта и получить первый доход, который можно направить на что-то более интересное и прибыльное.

Агрессивный портфель . В нем содержатся высокодоходные ценные бумаги. А как вы уже поняли, чем выше прибыль, тем больше будет риск. Поэтому в нем будут преобладать акции, реже финансовые инструменты, и совсем малая часть будет облигаций.

Подходит для опытных игроков, которые не боятся рисковать, умеют грамотно оценивать перспективы роста предприятия, прибыльность и в целом могут предсказать поведение рынка. Для новичков крайне не рекомендован. Средние инвестиционные фонды любят этот стиль.

Комбинированный, смешанный или умеренный. Инвестиционный портфель, в котором в равной степени соблюдаются условия надежности и доходности. Нельзя сказать, что это золотая середина по причине того, что некоторые бумаги будут переоценены рынком, даже если компании обладают высокой надежностью, а некоторые достаточно прибыльные акции будут обладать минимальным риском.

Формирование инвестиционного портфеля – тот случай, когда лучше выбрать крайности, нежели комбинировать стили.

По степени преобладания ценных бумаг можно выделить – диверсифицированный (портфель с примерно равными долями разных бумаг, без сильного преобладания одной) и с преобладанием одних ценных бумаг.

Первый болеесбалансирован из-за того, что много разных вложений компенсируют друг друга в случае просадок. Преобладание же одной ценной бумаги вынуждает инвестора «ставить» именно на нее, а остальные брать лишь для страховки.

Также по способу получения дохода можно выделить:

Портфель роста. Ориентирован на покупку акций, стоимость которых будет расти;
Портфель дохода. Ориентирован на покупку ценных бумаг, которые принесут доход (от погашения, дивиденды и пр.);
Краткосрочный портфель. Ориентирован на покупку высоколиквидных акций для последующей их перепродажи;
Долгосрочный портфель. Покупка акций (вне зависимости от ликвидности) для получения стабильного дохода;
Региональный портфель. Покупка ценных бумаг одного конкретного региона. Позволяет сконцентрироваться на более узком сегменте рынка;
Отраслевой портфель. Покупка ценных бумаг одной отрасли. То же, что и в предыдущем случае – использование своих знаний для сужения поля инвестиций;

Знание классификации позволяет более полно и грамотно представлять себе, как нужно идти по пути грамотного финансиста, во что вкладывать деньги и в каких случаях. А теперь о принципах инвестирования.

Принципы портфельного инвестирования

Теперь поговорим о том, что за принципы лежат в основе формирования инвестиционного портфеля.

Целевая направленность. Это самый главный принцип инвестирования в целом и формирования портфеля в частности. Главное, что нужно решить – для чего вы вообще вкладываете в ценные бумаги.

Вариантов может быть несколько: сохранение денег (индексация на инфляцию), получение максимальной прибыли, получения первоначального опыта в инвестициях, приобретение навыков анализа рынка ценных бумаг в реальном времени, формирование полностью пассивного дохода и т. д. Продолжать можно до бесконечности.

Главное, что следует помнить – необходимо ставить перед собой четкую цель, следование которой будет являться залогом правильных и успешных инвестиций.

После формирования задачи, уже необходимо ставить более мелкие цели:

Найти высоколиквидные ценные бумаги для перепродажи;
Составить консервативный инвестиционный портфель для пассивного дохода;
Купить акции, которые в перспективе будут расти для максимизации;
В ходе торгов на бирже воспользоваться кредитным плечом для формирования навыки внутридневной торговли.

Целей может быть много, но они обязаны быть.

Баланс рисков и доходов. Баланс рисков и доходов – тот самый спорный момент, в котором инвесторы так и не могут найти компромисс. Одни говорят, что просто получать доход очень важно, другие считают, что именно высокие цифры прибыли делают рынок ценных бумаг таким привлекательным.

Каждый сам должен решить уже исходя из своих целей, как именно ему балансировать на грани рискованных операций и прибыли. Но не стоит забывать, что в некоторых случаях высокая прибыль не связана с большим риском. Такое редко, но бывает.

Ликвидность. Не стоит забывать о ликвидности своих ценных бумаг. Нужно покупать и продавать раз за разом и именно поэтому высокая «способность продаваться» сделает ваши активы очень привлекательными.

Но есть одно интересное мнение – низколиквидные активы могут быть более прибыльны. Это правда, ведь низколиквид – ценные бумаги 3-его эшелона, то есть малоизвестных компаний, своеобразных темных лошадок. Именно из-за недооценки бумаг того или иного эмитента и формируется такая огромная, на первый взгляд, доходность.

Диверсификация. Распределять риски между несколькими активами – то, без чего не обойтись абсолютно каждому инвестору. И дело здесь не в том, что надо балансировать между высокодоходными бумагами и надежными. Просто портфели с большим количеством разных активов дают инвестору больше свободы действий по изменению набора своих бумаг.

Если у вас преобладает над большинством один вид акций – это значит, что убрать их из своего инвестиционного портфеля вы с вероятностью 90% не сможете, даже если увидите, что они убыточны. А если в равных долях есть несколько бумаг, то расставание с одной из них произойдет менее болезненно.

Что входит в инвестиционный портфель

В инвестиционный портфель могут входить следующие активы:

Акции;
Облигации;
Фьючерсы;
Опционы;
Банковские депозиты;
Валюта;
Драгоценные металлы;
Реальные вложения.

Акции и облигации – своеобразные антагонисты в мире ценных бумаг. В то время как первые – рисковые, приносят большую доходность и на дистанции могут сделать человека миллионерам, то вторые – более консервативны, не приспособлены для краткосрочной и среднесрочной торговли и рассчитаны на пассивных инвесторов.

Вложение в акции подразумевает под собой постоянную слежку за деятельностью компании, а облигации же, наоборот, почти не требуют внимания. Не даром акции используются для сбора первоначального капитала у большинства компаний, а облигации предпочитает государство для займа у населения.

Финансовые инструменты вроде фьючерсов и опционов являются интересным видом вложений на РЦБ. Если говорить совсем грубо, то это ставки на экономические события. Использование этих инструментов требует определенных знаний и умений, но несмотря на это, рынок фьючерсов является самым «добрым» для новичков.

Банковские вклады и депозиты. Банки, какой бы ни была нынешняя ситуация в банковской сфере, все еще остаются самым надежным средством вложения мелких и средних сумм.

Для тех же, кто хочет создать себе полностью пассивный доход, банковские депозиты станут отличным средством покрытия инфляции и создания небольшой «подушки безопасности» если начнется очередной кризис и ценные бумаги выбранных эмитентов резко полетят в трубу.

Валюта и драгоценные металлы. При этом валюту желательно выбирать исходя из текущей экономической ситуации в мире, трезво оценивая перспективы той или иной страны.

В случае кризиса в Европе всегда нужно смотреть на доллар, в случае кризиса в Америке – на Евро или Фунт. Плюс сейчас набирают популярность криптовалюты, ведущей из которых все еще остается биткоин.

Это отличный способ покрытия инфляции, ведь тенденция такова, что за последние несколько лет, эта валюта все продолжает увеличиваться, а примерно через 15-20 лет её добыча полностью прекратится, что может сделать биткоины аналогом золота.

К слову о драгоценных металлах. – один из самых интересных видов инвестиций. Вы можете вложить денежные средства и вам выдадут сертификат на то, что вы владеете каким-то количеством драгоценного металла.

На него будут начисляться проценты, в случае чего вы сможете забрать деньги, а вместе с увеличением стоимости металла ваш счет будет увеличиваться. Но обезличенный металлический вклад – это способ долгосрочных вложений, или средства сбережения перед кризисом.

Реальные инвестиции – вложения в недвижимость, бизнес, долю стартапа и прочие активы, которые в той или иной мере можно потрогать. В России еще мало распространена культура реальных инвестиций, и для обычных людей самым популярным вариантом до сих пор остается вложение в жилую недвижимость.

Вот из чего может состоять портфель инвестора. Каких-то определенных позиций может и не быть, к примеру, инструментов, реальных инвестиций, металлов и валюты. Основной костяк все же составляют ценные бумаги, преимущественно облигации, у более консервативных инвесторов львиную долю составляют вклады в банки.

Пошаговая инструкция по формированию инвестиционного портфеля

Теперь перейдем от теории к практической части, а именно пошаговой инструкции по тому, как сформировать свой инвестиционный портфель.

Шаг 1. Выбор инвестиционных целей

Как мы уже говорили ранее, первое, что нужно сделать – выбрать свою цель. К вопросу «Зачем я вкладываю деньги» нужно подойти со всей серьезностью, опираясь на информацию выше.

Цели можно разделить на два направления:

Зачем я вкладываю;
На сколько вкладываю.

Ответив на эти два вопроса, можно переходить к следующему шагу.

Шаг 2. Определение стратегии

После выбора целей нужно будет определиться с тем, какую стратегию использовать. Агрессивная стратегия позволяет зарабатывать рискуя, консервативная позволяет переживать инфляцию и иметь действительно пассивный доход, а смешанная балансирует на грани (не делает ничего).

При этом не стоит думать, что приверженцы агрессивных стратегий бездумно закупают акции, которые могут пойти в гору. Они точно так же учитывают риски, предполагаемую прибыль и занимаются прогнозированием поведения цены на тот или иной актив.

На самом деле от консерваторов их отличают объект вложения: агрессивные инвесторы предпочтут вложить акции в никому не известную компанию, которая может выстрелить, а консерваторы предпочтут известность и надежность.

Шаг 3. Поиск брокера

Затем следует найти себе хорошего брокера. О биржевых брокерах не стоит говорить долго. Просто проанализируйте деятельность нескольких компаний, узнайте, есть ли в вашем регионе банки, предоставляющие брокерские услуги, если нет – обратитесь к специализированным компаниям.

Шаг 4. Выбор объектов инвестиций

Теперь самое сложное. Настала пора определиться с объектом вложений. В первые 4-6 месяцев лучше побыть консерватором. Изучайте рынок, приценивайтесь, набирайтесь опыта. Желательно вложиться в самые надежные акции (голубые фишки), около 1-5% в гос. облигации (хотя, говоря откровенно, доходность по ним в 2017-ом году будет ниже, чем по банковским депозитам),

Немного статистики: сливают до нуля инвестиционный счет 5 инвесторов из 100, и то в течение нескольких лет. Если вы не будете заниматься бездумной игрой/торговлей на бирже, то проиграть свои деньги будет очень сложно. И даже в прибыль выходит больше половины инвесторов.

Поэтому не бойтесь вкладывать свои средства в ценные бумаги. Только для начала, в первый год инвестиционной деятельности, настоятельно рекомендуем вам держать около 50% своих средств в банке, направляя на увеличение объемов инвестиций прибыль.

Шаг 5. Анализ созданного портфеля

Затем наступает самое интересное время. Вам придется время от времени следить за тем, какие результаты показывает ваш портфель. Если вы консерватор, вам просто нужно будет периодически отслеживать курс и хотя бы раз в неделю смотреть новости тех компаний, в которые вы вложили средства.

Но если вы выбираете агрессивный стиль, то смотреть за рынком придется гораздо чаще. Нужно не только читать новости на сайте компании, но и смотреть на котировки каждый день, постоянно искать компанию «андердога» – сильно недооцененного новичка рынка, смотреть на тех, кого переоценили. Это сложная аналитическая работа, которая принесет большой доход, если все делать правильно.

Шаг 6. Оптимизация портфеля

Из анализа вытекает оптимизация. Если компания-эмитент, в которую вы вложились, показывает плохие результаты, падают, финансовый результат стабильно отрицательный, то следует расставаться с этими бумагами. Или держать их, оставляя веру в то, что они снова поднимутся, оттолкнувшись от кризисного дна.

Подход по оптимизации портфеля индивидуален для каждого. Консерваторы редко меняют свой выбор, агрессивные игроки расстаются с бумагами раз в неделю-месяц, а средние игроки пытаются продавать когда цена вверху и покупать, когда она сильно просаживается.

Шаг 7. Получение прибыли и её использование

Последний и самый «вкусный шаг». Получение прибыли – то, ради чего все люди инвестируют собственные средства. Если это не ваш пассивный источник дохода, то следует использовать прибыль для расширения объемов инвестиций.

В какой доле пускать прибыль обратно в дело – решать только вам. Опытные игроки рекомендуют это делать в размере 70/30.

Небольшой секрет: многие люди, которые занимаются портфельным инвестированием, сорвали настоящий куш в моменты кризиса. Момент, когда рынок пересыщен, финансовый пузырь лопается, большинство компаний – настоящий рай для тех, кто может без паники оценивать реальные перспективы компаний. Достаточно взглянуть на фильм «Игра на понижение», который повествует о том, как несколько финансистов увидели экономический пузырь рынка недвижимости в Америке и воспользовались ситуацией.

Но мы не упомянули здесь один очень важный шаг. Еще до того как начать ставить себе инвестиционные цели, нужно изучить необходимую теорию. Не нужно тщательно изучать принципы ценообразования.

Небольшое отступление про платное интернет-обучение игре на бирже, инвестированию и прочим подобным вещам. Зачастую это полный бред и вам пытаются продать те знания, которые вы можете получить бесплатно. Учиться инвестициям можно: на форумах, читая специализированную литературу (есть бесплатная, но желательно приобретать бумажную версию) и читая блоги успешных инвесторов. Но, конечно же, изредка встречаются и очень хорошие курсы.

Здесь отлично подойдет метод, который хорошо сформулировал Брайан Трейси: Узнай как делают успешные люди в твоей области и повтори за ними. Собирайте мысли и навыки успешных инвесторов, и сможете получать прибыль не хуже них.

Финансовые посредники

Не можем не затронуть тему финансовых посредников. Для этого обратимся на запад. Там культура финансовых инвестиций развита намного лучше чем в России. Каждая западная и американская семья имеет в своем активе акции 2-3 компаний, и готовы вложить небольшую сумму в новый и перспективный бизнес.

Но помимо самостоятельного инвестирования, там существует много инвестиционных фондов, в которые люди передают свои деньги для получения дохода. Фонды осуществляют свою деятельность за счет средств клиентов, гарантируя им фиксированный доход. В случае если они показывают большую прибыль, то берут свою комиссию.

Но в России ситуация несколько иная. Культуры самостоятельных инвестиций как таковой у нас нет. При этом еще в зачаточном состоянии находятся финансовые посредники в области инвестиций.

Еще один негативный момент – липовые цифры доходности. Инвестиционные фонды на своих сайтах показывают доходность за год – 60%. Понятное дело, что этот результат – не более чем рисованные цифры, ведь показывать такие показатели на протяжении более чем одного периода попросту невозможно, ведь инвестиционные фонды интересует прежде всего стабильное получение дохода, а не большие цифры.

Но двум финансовым посредникам стоит уделить внимание.

Паевые инвестиционные фонды

Или как их сокращенно называют ПИФы. Принцип их работы таков: вы покупаете инвестиционный пай за заранее определенную цену, и согласно купленной «доли» вы по окончании периода (чаще всего года) получаете свои средства назад + полученные проценты.

На первый взгляд, все очень привлекательно. Вы просто вкладываете деньги, а профессионалы своего дела работают и оставляют себе комиссию, если выходят в большой плюс. В действительности в России все не так радужно. Рисованные цифры, большие риски, периодическое закрытие банков. а соответственно и их инвестиционных фондов. Все это вместе дает не очень позитивный результат.

Тем не менее в конце 2016-ого года, Центробанк серьезно взялся за инвестиционное направление и внедрение культуры инвестиций в Русскую экономику. Именно поэтому следует ожидать более серьезные операции по контролю за деятельностью ПИФов.

Это значит, что примерно в 2018-ом году инвестиционные фонды должны будут полностью обелить свою деятельность, показывать реальные цифры доходности и приносить прибыль в 1.5-2 раза выше банковского депозита.

Банки-брокеры

Здесь уже другой принцип финансового посредничества. Банки-брокеры дают возможность и инструменты для торговли на рынке ценных бумаг. При этом все операции они осуществляют по вашим поручениям. Но есть одна хитрость – вы всегда можете поговорить с сотрудниками банков на тему объектов инвестиций, объемов и стратегии вложения своих средств.

Сотрудники любой брокерской компании хорошо осведомлены о том, что происходит на рынке, и поэтому они с радостью могут проконсультировать своего клиента. Разговаривая с ними, вы сможете получить практические советы о том, что сейчас подходит для вложений, от чего следует избавиться, а что переоценено.

Брокер заинтересован в вашей прибыли, ведь он получает комиссию с ваших сделок. Именно поэтому его сотрудники будут вам всячески вам помогать.

Анализ эффективности инвестиционного портфеля

Эффективность инвестиционного портфеля – несколько размытое понятие. Для одних – это сохранение денежных средств, для других – постоянное увеличение доходов. Третьи вообще предпочитают создать пассивный доход на 5-10 лет. Но несмотря на это, у анализа эффективности инвестиционного портфеля есть общий момент.

Инвестора в первую очередь интересуют деньги. То есть доходы. Именно поэтому главный принцип портфеля инвестиций – прибыльность. Он не должен приносить убытки. Каждый раз вы должны получать чистую прибыль со своих вложений. Это значит, что нужно перекрывать инфляцию и комиссию брокерской компании, которая позволяет вам осуществлять свою деятельность на бирже.

Самый простой и эффективный способ анализа эффективности инвестиционного портфеля – посмотреть на дистанции, увеличивается ли прибыль от вложенных средств. Если она увеличивается – это значит, что вы работаете лучше 80% инвесторов. Если прибыль плюс-минус стабильна, то вы получаете свой доход, не развиваясь как инвестор. Это хорошо для тех, кто создает пассивный доход при минимуме вложений времени и сил.

Но если прибыль уменьшается, и инвестиционный счет показывает убытки, то следует предпринимать шаги по оптимизации инвестиционного портфеля.

Оптимизация портфеля

Создать оптимальный инвестиционный портфельс первого раза вряд ли получится. Рынок изменчив, и то, что вчера казалось доходным и стабильным, сейчас уже приносит только убытки. Именно поэтому оптимизировать инвестиционный портфель нужно как минимум раз в месяц.

Вы анализируете в течение нескольких недель поведение своих ценных бумаг, и если они показывают стабильно плохие финансовые результаты, вам потребуется сделать несколько вещей:

Найти причину;
Сделать прогноз;
Поступить согласно этому прогнозу.

Здесь все очень просто.

Если акции показывают негативный результат, то причины могут быть следующими:

Негативная экономическая ситуация в стране;
Падение отрасли;
Внутренние проблемы компании;
Смена руководящих должностей;
Недооценка акций;
Избавление от переоценки.

Рассмотрим те причины, при которых нужно менять ценные бумаги:

Падение отрасли;
Избавление от переоценки;
Внутренние проблемы компании;
Негативная ситуация в стране.

Они расположены так потому, что падение отрасли – основная причина, по которой нужно избавляться от ценных бумаг компании. Если отрасль становится убыточной, то это значит, что дальше будет только хуже.

Пример: нефтяные компании в 2014-2016 году. В этот период, эти компании терпели колоссальные убытки из-за падения нефти, и в целом их бумаги должны были улететь в трубу, если бы не государственная поддержка, которая покрывала все их убытки. Но существенные просадки, особенно на фоне увеличивающегося доллара были.

Когда рынок «открывает глаза» и понимает, что он переоценил ту или иную компанию, то начинается массовая продажа ценных бумаг. После нее не будет резкого взлета, или даже хотя бы постепенно «набора высоты». Именно поэтому, как только видите, что рынок «прозрел», смело продавайте бумаги.

Внутренние проблемы компании – повод избавиться от ценных бумаг при агрессивной игре. Чтобы понять почему, достаточно обратиться к известной Apple. Как только СМИ узнали, что Стив Джобс болен, акции Яблочной компании начали стремительно терять в цене. И если бы не колоссальная популярность бренда и соответствующая переоценка, то они бы не оправились до сих пор.

Негативная ситуация в экономике страны – последняя и не самая однозначная проблема. С одной стороны – от убыточных бумаг следует избавляться, а с другой – в стране в целом кризис, поэтому во многих отраслях и компаниях будет то же самое.

Вот причины для оптимизации портфеля. Сам же процесс оптимизации прост – продавайте бумаги, как только чувствуете, что выжали из них максимум.

Основные ошибки новичков

Теперь поговорим о двух главных ошибках инвесторов-новичков/

Ошибка 1. Отсутствие цели.

Это самая серьезная ошибка, о которой мы еще говорили в начале статьи. Инвестировать без цели – попросту терять свои средства. Если вы не понимаете, зачем хотите вложить свои финансы – вам нечего делать на рынке ценных бумагам.

Ошибка 2. Отклонение от стратегии.

Каждый инвестор для себя формирует свою стратегию инвестирования. Можно взять чужую, но со временем все равно вы адаптируете её под свои нужды. Своей стратегии нужно придерживаться всегда, и есть только один случай для отклонения: она убыточна на средней/длинной дистанции.

Для того чтобы понять, правильные ли вы принимаете решения, вам потребуется как минимум месяц. Но если вы меняете принципы и подходы к выбору ценных бумаг каждую неделю – о прибыли можно забыть.

Заключение

Портфельные инвестиции – вид финансовых вложений, которые нацелены в первую очередь на получение прибыли. Объектом портфельных инвестиций могут быть ценные бумаги, банковские депозиты, валюта, металлы и реальные виды инвестиций, в которые входят недвижимость, доли в бизнесе, строительстве, стартапах и т. д.

Главный принцип портфельных инвестиций – диверсификация рисков. Это значит, что вы должны разделять свои денежные средства на несколько направлений или ценных бумаг. Делается это для того, чтобы минимизировать потери и иметь возможность спокойно избавиться от того или иного актива.

Чтобы начать собирать инвестиционный портфель, нужно поставить задачу, найти брокера и приобрести необходимые ценные бумаги. После этого вы анализируете доходность своих бумаг, меняете их в случае отрицательных показателей и наслаждаетесь прибылью.

Помните, что инвестирование даже при отсутствии специальных знаний чаще всего приносит прибыль.

Представляю Вашему вниманию свой инвестиционный портфель за эту неделю и подробные комментарии к нему. Как всегда, буду рад вопросам и комментариям.

Состав портфеля

В настоящее время мои инвестиции распределены между счетами доверительного управления, хайп-проектами, криптовалютами и ценными бумагами.

Счета доверительного управления и ценные бумаги - это наиболее консервативные инвестиции. Надёжность долна быть на первом месте. Поэтому, консервативные вложения составляют большую часть от всего моего портфеля (точнее - 67,18%).

В среднем, они приносят примерно пол-процента прибыли в неделю. Иногда - чуть меньше. Иногда - заметно больше.

Криптовалюты - это технологии, появившиеся сравнительно недавно. Наверное, все слышали про биткойн? Биткойн - первая и крупнейшая, но далеко не единственная криптовалюта.

Многие считают что время биткойна уже ушло. С другой стороны, прямо сейчас биткойн неплохо растёт. Да и на других, можно зарабатывать. Что я и делаю.

Сейчас я инвестирую в биткоин и в две перспективные (и надёжные) криптовалюты. Вложил в них 21% от всех своих инвестиций.

Инвест-проекты хоть и достаточно рискованны, но очень-очень выгодны. Они являются главным «локомотивом» доходности в моём портфеле. Только за последнюю неделю доходность от инвестиций в проекты составила +6,83%! В банках столько доходности дают за год.

Проекты настолько прибыльны, что даже если какие-то из них закрываются, прибыль от остальных, перекрывает этот минус. В итоге, мы всё равно оказываемся в большом плюсе.

Единственное, что важно в этом деле - это диверсификация. Проще говоря, важно не держать средства в одном проекте, а распределять их . Хотя-бы по трём-пяти. Вот и весь секрет заработка на инвестициях.

Теперь, давайте чуть подробнее обсудим все инвестиции в моём портфеле.

Инвест-проекты

Инвест-проекты (их ещё называют «хайп-проекты») - это самые доходные инвестиции. Они могут приносить десятки и даже сотни процентов прибыли в короткие сроки.

Буквально каждую неделю появляются какие-то новые проекты. А какие-то - закрываются. Актуальный перечень платёжеспособных компаний Вы можете посмотреть по этой ссылке: список . Ссылка также всегда доступна в верхнем меню сайта.

Сейчас я инвестирую в целый ряд инвест-проектов. Для удобства разделил их на те, которые относительно новые и на те, которые уже временем доказали свою эффективность.

Свежие и перспективные инвест-проекты

- серьёзный среднесрочный проект. Он достаточно давно и успешно. Проект зарубежный, от опытного англоязычного менеджера.

Думаю, позитивная реакция на этот проект возникает у людей благодаря двум основным моментам:

Во-первых , проект технически здорово проработан. Простой, удобный и безопасный сайт даёт нам возможность инвестировать и снимать прибыль через целый ряд электронных платёжных систем и на обычные банковские карты.

Во-вторых , в проекте продуманная инвестиционная программа с хорошей (но не завышенной, а реалистичной) доходностью.

Компания предлагает нам инвестиции с доходностью 1,1% в день.

Cчета Alpari

На сегодняшний день, Альпари - это наиболее популярный брокер. Это значит, что именно в Альпари наибольше число счетов доверительного управления. Их там сейчас сотни, если не тысячи. Выбрать есть из чего.

На прошлой неделе практически немного перераспределил свои инвестиции в Альпари. В настоящее время инвестирую в четыре счета:

Динамичный, но стабильный счёт с хорошей историей. Проще говоря, это значит, что управляющий приносит высокую прибыль, а убыточные недели бывают крайне редко.

Это сбалансированная автоматическая торговая стратегия, которая стабильно приносит доход вот уже много лет..

Умеренно-консервативный торговый счёт, который входит сейчас в десятку лучших счетов Альпари. Вообще, этот управляющий торгует очень стабильно. Но, иногда выдаёт особо ударные недельные результаты и радует прибылью.

Отличный счёт опытного управляющего. Вполне можно ожидать доходность в пределах 150% годовых по этому счёту.

Стабильно прибыльный счёт. Управляющий заключаем много небольших сделок и берёт свою прибыль. Сильно не рискует.

Счёт опытного управляющего, достаточно широко известного среди трейдеров и инвесторов. Вообще, у этого управляющего есть несколько торговых стратегий. Эта - наиболее консервативная из них.

Ценные бумаги

Сейчас я инвестирую в акции Сбербанка.

Сбербанк год от года расширяется и показывает всё более хорошие результаты работы. Помните какие раньше были очереди в «Сберкассу»? Жуть. Вспоминать не хочется.

А сейчас, Сбербанк - ото один из лидеров по качеству обслуживания и по автоматизации процессов. Я уже не говорю про то, что там самые дешевые кредиты, включая ипотеку.

Сегодня, Сбербанк - это не про очереди, а про высокотехнологичную компанию, которую уже нельзя назвать только банком. Сбербанк инвестирует в разные отрасли. В науку, в интернет-технологии и даже в беспилотники.

Благодаря эффективному руководству Германа Грефа, Сбербанк ежегодно получает огромные прибыли. Поэтому, акции компании растут в цене. Повышается рыночная стоимость компании.

В итоге, доходность акций Сбербанка составляет от 30% до 80% в год. А сама компания по рыночной стоимости уже обогнала Газпром. И, вот уже три года как Сбербанк - это крупнейшая компания России.

Финансовые итоги

В том числе:

прибыль от счетов доверительного управления составила +3,32%
прибыль от инвестиций в проекты составила +6,83%
прибыль от роста криптовалюты в цене составила +4,69%
прибыль от инвестиций в акции составила +3,14%

В денежном выражении итоговая прибыль за неделю составила +$1 172,24 (76 200 рублей)

Портфель сайт

Инструмент	Доходность за прошлую неделю (%)	Сумма ($)	Доля в портфеле (%)
Cчета Alpari ()	3,32%	16 530,53	54,57%
	1,98%	3 569,23	11,78%
	0,26%	2 005,20	6,62%
	0,55%	1 307,10	4,31%
	-0,20%	3 493,98	11,53%
	0,00%	2 500,91	8,25%

Сегодня вы узнаете общие принципы того, как составить инвестиционный портфель начинающему инвестору, зачем он вообще нужен и стоит ли копировать портфели других инвесторов.

Тема достаточно важная для новичков! Да и для имеющих опыт тоже не лишним будет вспомнить (а кому-то – узнать) фундаментальные принципы составления инвест портфеля.

Что такое инвестиционный портфель?

Для начала дадим определение инвестиционному портфелю, а уже потом перейдем непосредственно к вопросу о том, как его составить.

Инвестиционный портфель – это набор различных по соотношению риск/доходность активов, которые позволяют инвестору диверсифицировать свой капитал.

Активами может быть все, что угодно: от банковских депозитов, до вложения в сложные инструменты на фондовом рынке.

Основные задачи

Основными задачами для инвестора является:

Сбережение денежных средств.
Прирост денежных средств.

Портфельные инвестиции призваны помогать в выполнении этих задач. В погоне за повышенной прибылью многие инвесторы (и не только начинающие) совершенно забывают про первую задачу и поэтому зачастую неоправданно рискуют своими деньгами, что приводит к финансовым потерям.

Основная задача инвест портфеля – помочь максимально снизить риски инвестиций.

Что нужно знать?

Для того, чтобы составить инвестиционный портфель грамотно начинающему инвестору нужно знать и понимать следующие основные моменты:

Какова стратегия инвестора?
Что вам ближе – менее прибыльное, но более стабильное вложение денег (новичкам крайне рекомендуется именно такой подход!) или вы готовы немного повысить риск для увеличения возврата на свой капитал? Либо хотите совмещать консервативный и агрессивный метод инвестирования? Это решать только вам, как инвестору. Опирайтесь на свой психотип.

Какие конкретно активы и инструменты должны быть в портфеле?
Если вы уже определили свою стратегию инвестирования, то дальше необходимо выбрать конкретные активы и инструменты , с которыми вы будете работать. Естественно, опираясь на выбранную стратегию. Учитывайте, какие торговые (рыночные риски) существуют у каждого выбранного вами актива и какую доходность они могут принести.

Где максимально безопасно начать инвестировать?
Помимо торговых (рыночных) рисков существуют также и неторговые (нерыночные) риски . Учитывайте это, когда хотите , управляющую компанию, банк и другого представителя, через которого собираетесь вкладывать свой инвестиционный капитал. Всегда анализируйте и сравнивайте разные варианты по безопасности и выгодности использования (комиссии, членские взносы, вознаграждения управляющим и т.п.).

Стоит ли копировать других?

Один из вопросов, который довольно часто задают инвесторы: «Вместо того, чтобы составить инвестиционный портфель самому, не проще ли скопировать его у других?» . Полностью отказываться от этого не стоит. Но! Если вы новичок, то вряд ли простой «копипаст» принесет ту же прибыль, что и у «оригинала».

Все очень просто: помните первый вопрос при составлении портфеля, там, где мы рекомендовали выбрать стратегию? А основа успеха стратегии – это, прежде всего психотип, стрессоустойчивость человека .

Все люди разные

Люди ведут себя по-разному в одной и той же ситуации. Например, при просадке, капитальном убытке, снижении стоимости вашего актива, вы можете запаниковать и продать его, когда как тот, у кого вы копировали портфель, составлял его из расчета на долгосрочную перспективу, не принимая во внимание краткосрочные перепады цены. Да и вообще – для него проще перенести снижение цены, чем вам.

И это только один из примеров, почему следует крайне осторожно относиться к полному копированию чужих инвестиционных портфелей. Исключением может быть полное кураторство или с постоянной поддержкой более опытных участников.

А в остальных случаях гораздо лучше и полезнее для вашего опыта начинающего инвестора будет самостоятельно составить инвестиционный портфель и путем практики со временем улучшать его: уменьшать риски и стараться увеличить доходность при этом.

Здравствуй, уважаемый читатель моего блога, подписчик и гость, зашедший с целью поиска ответа на вопросы касательно заработка. В сегодняшней статье я расскажу про портфель инвестора , зачем он нужен, как его создать , а главное как им пользоваться . Итак, инвестиционный портфель — это набор инструментов, используемый инвестором в сделках. В состав этих инструментов входят: высокодоходные проекты, венчурные инвестиции, ПАММ-счета, ценные бумаги. У каждого инвестора своя папка активов, собранная за долгие годы работы на рынке, с помощью которой он ставит и достигает цели в краткосрочных и долгосрочных проектах.

Краткосрочные и долгосрочные проекты

Отличием долгосрочных проектов является минимальный риск и минимальная прибыль. В краткосрочных сделках наоборот – максимум риска, но и прибыль, как вы понимаете, соответствующая. Несмотря на разницу, цель краткосрочных и долгосрочных проектов – высокий, стабильный доход.

Зачем создавать инвестиционный портфель?

На что ориентироваться при создании?

Цели и задачи – вот от чего нужно отталкиваться инвестору в формировании инвестдипломата. Умный предприниматель, заключивший тысячи сделок на бирже, знает, что главное – правильно составленный набор инструментов.

Типы инвестиционных портфелей

Приоритет каждого инвестора – формирование надежного , высокодоходного кейса ценных бумаг, акций и прочих активов, уменьшающих риск по сделкам и приносящих прибыль в размере 60-240% в год . Создание портфеля инвестора – четыре последовательных этапа:

Выявление инвестиционных задач;
Определение инвестиционной стратегии ;
Анализ и формирование набора инструменто в;
Смена бизнес-структуры по случаю необходимости.

Дабы вы не запутались, предлагаю ознакомиться с видами инвестиционных кейсов, которые тесным образом связаны со стратегией, которой придерживается инвестор. Инвестиционные портфели бывают:

Сбалансированными ;
Консервативными ;
Агрессивными .

Но чем они отличаются и как сделать выбор в пользу одного из вышеперечисленных видов? Очень просто – определив цели, задачи, стратегию инвестирования. Консервативный кейс – набор ценных бумаг, собранный по принципу минимизации рисков. Подходит предпринимателям, которые не ищут приключений, работают спокойно с долгосрочными перспективами.

Агрессивный – высокодоходный инструментарий, состоящий из акций и ценных бумаг для работы преимущественно в краткосрочных проектах.

Априори предусматривает высокий уровень риска, подходит любителям адреналиновых сделок. Оптимальный набор ценных бумаг, как я считаю, содержит сбалансированный портфель с высокой доходностью, обеспечиваемой проверенными финансовыми активами. Еще одна особенность оптимального пула – компиляция консервативных и агрессивных активов из расчета 60/40 .

Идеальный вариант – портфель роста , сформированный из акций предприятий с постоянно растущей курсовой стоимостью, о нём я еще обязательно расскажу, ну а пока несколько слов о стратегии управления . Да, чуть не забыл. , как и стратегия, подбирается в индивидуальном порядке. Вовсе не обязательно следовать общим принципам и действовать по четко утвержденной стратегии. Возможно, вы составите собственную структуру, выберите стратегию, которая своей доходностью перекроет классику…

Как создать портфель?

В создании необходимо учитывать:

Степень предпринимательского риска ;
Цели и задачи по инвестиционным проектам;
Перспективы долгосрочного или краткосрочного плана.

Если вы хотите иметь стабильный заработок с минимальными рисками, формируйте инструментарий, руководствуясь консервативной стратегией. Так вы будете гарантированно иметь прибавку к зарплате 3…5% каждый месяц. Согласен, маловато, зато надежно. Если ваша цель – получение 30% , будьте готовы к рискам , растратам и психологическим срывам, как результат. Золотая середина - 10-15% дохода ежемесячно со среднестатистическим уровнем риска.

Как управлять портфелем?

Правильно подобранная стратегия управления инвестиционными инструментами – половина успеха всех сделок . Если вы хотите не просто сохранить, но приумножить имеющийся у вас финансовый капитал, забудьте агрессивную тактику и краткосрочные перспективы. Следуйте простым правилам сбалансированной стратегии управления с равномерным распределением активов, гарантирующей даже в рыночных колебаниях и стагнации низкую степень риска с минимальными потерями.

Управляя ценными бумагами из кейса важно следовать принципу балансировки – распределять активы таким образом, чтобы они компенсировали и дополняли друг друга. Опытными инвесторами часто используется , описывающая процесс снижения рисков, путем, как я уже сказал, распределения финансов между действующими активами, что в текущих условиях рынка очень важно. Правильно распределенные инвест составляющие кейса – еще один фактор стабильного дохода.

Выводы

Планируя выйти на финансовый рынок с целью реального расширения своего кошелька, отнеситесь к составлению ответственно и рационально, предварительно проанализировав спектр возможностей, сопоставив факты, определив цели, задачи, приоритеты. Не вкладывайте деньги в один проект, распределяйте активы, следуя методу диверсификации, и успех вам гарантирован. Смотрите, анализируйте, задавайте вопросы. Не забывайте подписываться!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот материал будет полезен для тех, кто понимает и знает цель инвестирования собственных средств. В качестве примера обозначена цель ежемесячного дохода в 100 тысяч рублей. Цель определяется путем вычисления своих затрат. В основном люди инвестируют в разные проекты, не до конца осознавая, зачем они это делают, и как достичь цели.

Основные требования к инвестиционному портфелю

Портфель рассчитан на пассивного инвестора (источник дохода),

Выплаты должны быть ежемесячными (ежеквартальными).

Доход должен постоянно увеличиваться (должен расти больше, чем на 10%)

Портфель должен быть защищен от:

риска обмана посредника,

изменений цен на рынке,

экономических проблем конкретных стран,

колебаний валюты.

Стоит отметить, что инвестор не должен вмешиваться в активное управление проектами, основная его работа - это контроль денег в инвестиционном портфеле.

Инвестиционный портфель 1 (пример)

Инвестиционный портфель состоит из: поляна (рынок, на котором находятся инвестиции), инструмент (компания/способ инвестирования), сумма (инвестиции), прибыль в год, которую приносят инвестиции, доход в год.

Нюанс! Поскольку срок жизни инвестиционных проектов разный, необходимо привести к единому знаменателю годовой доход.

В инвестиционный портфель могут быть включены разные инструменты получения прибыли. Первое правило инвестора - диверсификация. Если вы дойдете до профессионального уровня инвестирования, то можно выбирать один инструмент и тщательно за ним наблюдать, но если вы - начинающий инвестор, то лучше вкладывать средства в различные инструменты.

В качестве примера мы используем следующие основные инструменты: недвижимость, фондовые рынки, рискованные инструменты (которые дают прибыль более 30%), работа с займами (взаимодействие с бизнесом).

Второе правило инвестора - проекты в портфеле не должны коррелировать (пересекаться) между собой , то есть если в одном из проектов возникают проблемы (падает прибыль, проект замораживается), это не должно влиять на остальные проекты. Однако существует отрицательная корреляция: если в одном проекте возникают проблемы, это положительным образом сказывается на прибыли с другого проекта. Отличным примером отрицательной корреляции выступают инвестиции в фондовый рынок: продавая акции, инвесторы выходят на рынок металлов, потому что знают, что деньги подвержены инфляции (обесцениваются), поэтому хранить сбережения в деньгах попросту нельзя, нужно находить инструменты, которые менее подвержены сбоям на рынке. В качестве примера можно также рассмотреть криптовалюту. Если в стране случаются проблемы в банковском секторе, и правительство пытается добыть дополнительные деньги от бизнеса, начинается заморозка счетов и т.д., что отрицательным образом влияет на бизнес. В таком случае некоторые бизнесмены могут перейти на расчеты в криптовалюте.

Инструменты, используемые в инвестиционном портфеле

Коммерческая недвижимость

Закрытый паевой инвестиционный фонд с локацией в Москве скупает ТЦ, которые арендуют гипермаркеты. Компания АКТИВО покупает здание, далее здание делится на тысячу частей и продается инвесторам. Инвестор, покупая, входит в ЗПИФ и начинает владеть частью собственности. Доход от аренды перечисляются инвестору за минусом комиссии УК. Доходность в данном случае от 9-12% годовых. Это именно пассивный доход, выплаты ежемесячные.

Фондовый рынок

Основной инструмент - индекс ММВБ, доходность которого представлена в виде дивидендов и составляет 5-6%.

Рискованный инструмент

В качестве рискованного инструмента рассмотрим майнинг (аренда техники для добычи криптовалюты). Эта стратегия в тренде, демонстрирует хорошие показатели. Доходность составляет до 5%.

Бизнес

В качестве инструмента работы с бизнесом рассмотрим залоговый заем: бизнесмен, к примеру, берет 1 млн рублей под 30% годовых, при этом подкрепляя заем недвижимостью.

Чтобы получать ежемесячный доход в 100 тысяч рублей, необходимо посчитать, годовой доход (в примере 1,2 млн рублей). Наполняя инструменты инвестициями, мы придем к желаемому результату. В примере для получения 100 тыс. рублей в месяц необходимо инвестировать в портфель 8 млн рублей.

Процент доли в портфеле показывает, сколько денег заложено в инструмент относительно всей суммы в портфеле.

Важно, чтобы никакая из полян (рынков) значительно не преобладала. Для достижения наилучшего результата следует закладывать в один инструмент не более 50% инвестиций. Также стоит отметить, что не должно использоваться более четырех инструментов.

Рискованные инструменты дают высокую доходность, однако, чем больше процент, тем больше вероятность ничего не получить!

Для того, чтоб считать формирование инвестиционного портфеля завершенным, необходимо учесть инфляцию. Получая сегодня 100 тысяч рублей, через год мы будем получать 90 тысяч рублей (уменьшение инвестиции на уровень инфляции). В данном случае возникает еще одна задача - получать в следующем году доход на 10% больше. Для этого нужно увеличить инвестиции в портфеле. Дополнительные 10% должны появиться с помощью дохода от инвестиционного портфеля.

Сумма прироста в год

Активы, в которые мы вложились, со временем растут в цене, помимо того, что приносят пассивный доход. Это и есть сумма прироста в год.

Коммерческая недвижимость на момент продажи будет стоить дороже, чем на момент покупки.

Рост активов в каждом из инструментов

Коммерческая недвижимость

12,9% в год - на такой процент растет стоимость недвижимости в Москве за последние 10 лет. На сегодняшний день рынок находится в упадке с отрицательными значениями 4-7% (данные Росстата).

Фондовые рынки (индекс ММВБ)

5% дивидендов + рост акций. Через 10 лет акции вырастут в цене. За последние 18 лет индекс ММВБ демонстрирует 15,7% доходности (без реинвестирования и ребалансировки).

Майнинг

Прирост актива 0%, от продажи «монеток» цена оборудования не увеличивается.

Залоговый заем

Основная сумма заема не увеличивается, доход страдает на уровень инфляции.

Сумма прироста в год (в деньгах)

Если в ЗПИФ лежит 1,9 млн рублей, то коммерческая недвижимость вырастет на 12%, доход составит 245 100 рублей (за долгий промежуток времени).

Любой рынок претерпевает падения и взлеты, если мы говорим про историю в целом, рынки обгоняют уровень инфляции.

Прирост от акций составит 628 тысяч рублей, активы по майнингу не вырастут.

В целом по инвестиционному портфелю прирост составит 873 100 рублей.

Итоги по портфелю

Вложили 8 млн, прибыль в год - 1,2 млн. пассивный доход - 15%.

Сумма актива увеличилась на 873 тысячи рублей, рост на 10%.

Итоговая доходность - 25-26%.

Инвестиционный портфель 2 (пример)

Составлен из других инструментов, но по тем же принципам.

Коммерческая недвижимость

В данном случае мы оформляем недвижимость на себя, что позволяет увеличить доходность и защититься от рисков. В качестве примера используем аппарт-отели в Санкт-Петербурге, по которым доходность составляет порядка 20% годовых.

Фондовый рынок

«Портфель лежебоки» - используется не просто индексный фонд ММВБ, подключаются другие инструменты, также необходимо сделать ребалансировку в конце года, в конечном счете доходность с 15-17% повысится до 20%.

Рискованный инструмент

Рискованный инструмент - IPO, который позволит покупать акции в момент их первого выхода на рынок. Тот же рынок акций, но высокорискованный. 50% годовых доходность, сумма - 1 млн рублей.

Бизнес

Доля в бизнесе, в качестве примера используется франшиза сети пиццерий «ДоДо Пицца». Прибыль в год - 20%, прирост - 10%. Бизнес может и не расти, но будет зависеть от конкретной пиццерии.

Итоги по портфелю

Необходимые инвестиции - 8,6 млн рублей, которые будут давать прибыль 1,354 млн рублей в год (в месяц более 100 тысяч рублей), рост актива 1,2 млн рублей.

15% доходности, рост актива - 14%.

Итоговое значение по портфелю - 30%.

Портфель, используемый в качестве примера, подходит под все пункты «идеального инвестиционного портфеля».

Пока портфель четко не обозначен, непонятно, куда вкладывать средства!

Готовые проекты для инвестирования

2-3) Фондовый рынок российский и зарубежный Сергей Спирин http://assetallocation.ru/