Можно ли оплатить кредит кредитной картой? Можно. Задолженности погашаются наличкой и дистанционно (терминалы, интернет). В данной статье мы рассмотрим все подводные камни и преимущества перекрывания одного кредита другим.
Можно ли кредитной картой оплатить кредит в другом банке – самый проблемный вопрос заёмщиков. Долги перед банками стали неотъемлемой частью жизни каждого третьего россиянина.
Несмотря на то, что наличие необходимой суммы денег очень удобно, любая ссуда должна своевременно погашаться.
Погашать кредит кредитом – выгодно ли?
Сначала разберёмся, для каких целей существуют банковские займы. Люди оформляют кредит в 80% случаев на потребительские нужды: дорогостоящие покупки, свадьбы, выпускные вечера и т.д. Только несколько процентов банковских клиентов берёт кредит с целью погашения старых долгов.
Поэтому, финансовые учреждения с каждым годом создают новые условия кредитования, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Например, Сбербанк хранит на пластиковой карточке личные накопления пользователей. В экстренных случаях такие сбережения заменяют заработную плату.
Каждый, кто задаётся вопросом «Можно ли оплатить кредит кредитной картой?» должен учитывать следующие нюансы:
- Проблема, с которой вы моментально столкнётесь – это заоблачные комиссии. Каждая финансовая организация устанавливает ставки по собственному усмотрению, поэтому фиксированного размера комиссионных не существует. В среднем комиссия колеблется от 1 до 5% от начисляемого объёма денежных средств. Когда речь идёт о крупных кредитах, спускание 3 000 – 5 000 рублей «на воздух» не обрадует никого.
- При попытке перекрыть задолженность средствами с другой кредитной карточки заёмщик надолго попадает в долговую яму. Это происходит следующим образом: клиент не успевает погасить одну ссуду, как сразу же на плечи взваливается еще один кредитный груз. Если ваш доход нестабильный или работа «висит на волоске», влезание в долговую яму неизбежно. Помните, что просроченные кредиты чреваты крупными штрафами, а в период безденежья это настоящая катастрофа.
- При оформлении кредитных карт с целью погасить долги льготный период не положен. Например, клиенты Сбербанка при оформлении карточки могут тратить одолженные средства без срочного возврата в течение 45 дней. По истечению этого срока начинают «капать» проценты, что сильно бьёт по карману.
Если вы уверены, что перечисленные нюансы не разорят ваш кошелек, поговорим о том, как погашать долги кредитными карточками.
Как погашать один кредит другим?!
При погашении займа пластиковой карточкой вы можете выбрать один из нескольких способов. Самый распространённый метод – использование терминалов и банкоматов.
Менее популярные – переводы через банковские приложения. Теперь рассмотрим каждый метод на примере Сбербанка.
Оплата через банкоматы
Найдите ближайший сбербанковский банкомат. Конечно, вы можете пользоваться банкоматами иных организаций, но в таком случае будьте готовы к оплате комиссионных в пределах 1-2%.
Вставьте кредитную карточку в приёмник, введите пин и выберите раздел, соответствующий платежам и переводам. После этого нажмите на иконку «Перевести средства» и следуйте дальнейшим указаниям на экране. Дальше нужно ввести платежную информацию и указать размер начисляемых средств. Подтвердите операцию. В течение нескольких минут деньги спишутся с вашей карты и зачислятся на счёт банка, первым выдавшего займ.
Оплата через терминалы
Считывающие денежные устройства практически не имеют отличий между собой. Одно исключение – в терминал карточку вставлять необязательно, достаточно ввести её 16-значный код. В меню выберите раздел «Погашение кредитов, банковские платежи», после чего укажите полное наименование организации. Введите номер карточки и внесите обналиченные кредитные деньги в приемное отверстие. Далее нажмите «Оплатить» и дождитесь распечатки квитанции. Комиссионные через терминал составляют не более 2% от перечисленной суммы.
Оплата через «Автоплатёж»
Функция «Автоплатёж» появилась совсем недавно и существует для того, чтобы заёмщик не пропускал сроки выплаты займа. Иными словами, это система автоматического счисления средств на кредитной карточке. Дату списания денег заёмщик определяет самостоятельно.
За 24 часа до назначенной даты на мобильный должника приходит СМС-уведомление с напоминанием о предстоящей процедуре. СМС приходит систематически до тех пор, пока клиент банка не откажется от услуги, позвонив по номеру «900».
Оплата через банковский сайт
Многие крупные банки России предлагают заемщикам оплачивать кредит через интернет – и Сбербанк не исключение. Это легко осуществить через «Личный кабинет» пользователя. Подключение банкинга – бесплатная услуга.
Войдите в свой Кабинет, указав пароль и логин. Нажмите на ссылку «Оплата кредита», после чего нужно будет ввести 16-значный номер карточки и указать размер перечисляемого платежа. Неоспоримым преимуществом данного метода является мизерная комиссия. Если терминалы запрашивают до 2% от начисляемой суммы, то комиссия интернет-банкинга едва ли дотягивает до 1%. В случае погашения ссуды обслуживающего карточку банка, комиссионные взыскаться не будет.
Система «Сбербанк Онлайн» предоставляет клиентам возможность оплачивать займ кредитной карточкой в любом финучреждении. Для этого зайдите в личный аккаунт на официальном сайте. Ваш алгоритм действий: нажмите на вкладку «Платежи и переводы», после чего выберите «Оплата кредита в другом банке».
Укажите наименование организации на счёт которого намерены перевести деньги. Следующий шаг: введение банковских реквизитов. В данном случае придётся ввести БИК получателя. Если вы его не знаете, поищите БИК на документах, выданных с кредитной картой, или позвоните на горячую линию банка-получателя. После введения БИКа укажите код расчётного счета. Дальнейшие действия просты: введите свои ФИО, номер кредитного договора и сумму начисляемых средств.
Если вы всё сделали правильно, в течение нескольких минут вам на мобильный придёт уведомление с просьбой подтвердить свой платёж. Аналогичная процедура возможна при установлении сбербанковского приложения.
Как вы убедились, методов оплаты долгов кредитной карточкой много, поэтому, каждый может выбрать самый оптимальный для себя. Рекомендуется переводить средства за несколько дней до установленной даты платежа, так как деньги могут переводиться нескольких суток. В случае просрочек не по вашей вине банк всё равно потребует выплатить штраф.
Что говорит законодательство?!
Когда речь идёт о нестандартных методах погашения задолженностей, любой банковский клиент будет заинтересован в юридической защищённости при возникновении недоразумений с финансовым учреждением.
Законодательство РФ по этому поводу гласит: банковские клиенты вправе выплачивать потребительские кредиты (в том числе и ипотеку) любым удобным способом. Главное, чтобы этот способ не противоречил действующим законам РФ.
Таким образом, заёмщики могут спокойно распоряжаться кредитными средствами, как наличным, так и безналичным способом, вне зависимости от того, какой является карта (кредитной или накопительной).
Заключение
Детальную информацию о том, как погашать займ кредитной картой, можно получить, позвонив на горячую линию банка, который выдал вам «пластик». Также многие банки внедряют онлайн-услугу «Вопрос-ответ» на официальных сайтах, где можно в любой момент задать вопрос и за считанные секунды получить на него ответ.
Погашение долгов с помощью кредитных карт любых финансовых учреждений не противоречит законодательству РФ – а значит, будет учитываться при поступлении средств на счёт кредитодателя. Основной недостаток такого нестандартного способа заключается в дополнительных процентах и комиссионных.
Помните, чем может обернуться систематическая выплата долгов с помощью кредитных карт:
- набегут лишние проценты, что значительно «пошатнёт» ваше финансовое положение;
- вы рискуете образовать два кредита вместо одного.
Если по кредитной карте заёмщику положен льготный период без процентов, данный способ погашения позволит сохранить репутацию и получить чистую кредитную историю.
Многие люди относятся к кредитным картам как к проводнику в долговую яму. Между тем, этот финансовый инструмент может быть весьма выгодным, если пользоваться им правильно. Что это значит? Совершать только те операции, для которых предназначена карточка, укладываться в беспроцентный период при возврате долга и использовать карту исключительно для безналичных расчетов. При таких условиях попасть на проценты от банка почти нереально. Рассмотрим, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка и каковы особенности этой оплаты.
Выгода кредитной карты Сбербанка
Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт – от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:
- довольно высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
- относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
- длительный грэйс-период – до 50 дней.
Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.
Какие платежи можно совершать через кредитку
В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.
Покупки в интернете
Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок – в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:
- сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
- перейти на страницу оплаты;
- выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
- в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
- подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.
Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.
Коммунальные платежи
Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:
Важно! Если у пользователя на руках имеется квитанция от УК, он может совершить платеж по ее номеру.
Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.
Выплата штрафных санкций
Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.
Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.
Важно! Если платеж вернулся назад, уточнить причины возврата можно в клиентской службе Сбербанка по телефону 900. Возможно, ситуация вызвана не типом источника денежных средств, а банальным техническим сбоем.
Оплата образования
Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.
Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:
- либо платеж вернется отправителю;
- либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.
Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.
Обналичивание средств с кредитки: стоит ли
Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.
Сразу предупредим – делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.
Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:
- с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
- после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
- действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.
Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты – это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.
Возврат средств на кредитную карту
Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:
- покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
- заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
- далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
- рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
- после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.
Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Важно! До момента зачисления возвратных средств на кредитной карте будет присутствовать задолженность, равная сумме покупки. Если операции по возврату не уложатся в грэйс-период, держателю карты придется оплачивать проценты, накопившиеся по этой задолженности.
Чтобы не переплачивать за использование кредитки, ее владельцам следует хорошенько разобраться в особенностях беспроцентного периода. Многие считают, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов любые расходы, и грэйс-период в 50 дней будет действовать отдельно для каждой покупки.
На самом деле это не так. Беспроцентный период в 50 дней, указанный в рекламе кредиток, состоит из двух частей:
- отчетная – 30 дней с даты получения кредитной карты;
- льготная – 20 дней с даты окончания предыдущего периода.
В первые 30 дней клиент делает покупки по карте. Все совершенные в этот период расходы вносятся банком в ежемесячный отчет, которых отправляется держателю кредитки по почте или через ЛК. В течение этого срока клиент может погашать возникающую задолженность без процентов.
После получения отчета держателю карточки дается еще 20 дней на то, чтобы погасить все указанные в нем расходы, не переплачивая процентов. При этом владелец кредитки может совершать новые покупки, но они войдут уже в следующий ежемесячный отчет. Таким образом, у клиента Сбера всегда есть от 20 до 50 дней, чтобы погасить долги по карте без переплат. Главное – тщательно контролировать отчетность от банка и сумму задолженности на конец отчетного периода.
Как пользоваться льготным периодом И еще одно важное правило – не обналичивать деньги с кредитной карты. Это автоматически отменит льготный период и увеличит проценты по счету.
Выводы
Кредитная карточка может быть очень выгодным финансовым инструментом, если ее владелец будет пользоваться ею правильно. Заводя кредитку, необходимо помнить, что она предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг в безналичном режиме. Операция переводов для карт данного типа недоступна, что накладывает некоторые ограничения на их использование.
Использование такого денежного инструмента, как банковская карта, уже прочно вошло в нашу жизнь и зарекомендовало себя, как удобное и безопасное средство расчетов. Если дебетовая банковская карточка, где хранятся, и куда поступают личные средства клиентов, может использоваться только в пределах его личных денежных средств, то при использовании кредитной карты банк предоставляет клиенту кредит для текущих нужд и одновременно платежный инструмент.
Таким образом, кредитная карта является вашим «запасным аэродромом» в нестандартных ситуациях или очень удобным источником оплаты ваших потребностей в любой момент, без временных разрывов в получении денег и совершении покупок, чем не обладают дебетовые карты.
В чем выгода кредитной карты?
Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.
Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.
Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:
- Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
- Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
- Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
- Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
- Смс-информирование о всех транзакциях по карте.
В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.
Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.
Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?
Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.
Также удобно и быстро, можно пополнить счет человеку, который находится в другом городе или стране. Для комфорта расчета, практически во всех торговых точках, установлены Pos-терминалы. В них всегда можно рассчитаться кредитной картой без комиссии.
В случае возврата товара или отказа от услуги, возврат денежных средств будет произведен обратно на карточный счет.
В зависимости от вида проводимых операций – наличное снятие или безналичные расчеты, установлены тарифы на комиссионные услуги банка. Перед использованием карты с данными тарифами необходимо ознакомиться заранее. Обычно действующие тарифы предоставляются клиенту вместе с пакетом документов по выпуску карты.
При расчете кредитной картой в торговых точках, возможно, потребуется удостоверение вашей личности, чтобы убедиться, что карта выдана именно вам. После оплаты покупки в торговой точке вам необходимо будет подписать чек- слип в случае, если вы не вводили ПИН-код при совершении операции.
При оплате кредитной картой в интернете, старайтесь использовать сайты с установленной системой защиты, и специальными логотипами систем Verified by Visa , Mastercard, Secure Code . В дополнении к номеру карты и периоду ее действия, при оплате через интернет, запрашивается имя и фамилия владельца. Так же CVV или CVD коды, расположенные на передней и задней стороне карты. В некоторых случаях, при повышенной безопасности, через смс вам присылается дополнительный код доступа в систему для проведения операции.
При снятии наличных средств в банкомате или терминале обязательно будет введение ПИН-кода. После каждой проведенной операции с кредитной картой ее владельцу присылается уведомление о совершенной операции и остатке средств на карте. Это очень удобно и данная услуга просто необходима для контроля своих операций по карте.
Возврат средств, израсходованных из кредитной карты
И так, первая покупка с использованием карты совершена – т.е вы вступили в кредитные отношения с банком, и теперь пришло время своевременно возвращать свои долги.
Приятный момент для всех владельцев кредитных карт Сбербанка России – если вся сумма безналично использованного лимита возвращается в течение 50 дней (льготный период), то банк не начисляет проценты за его использование, и фактически вы пользуетесь картой 50 дней бесплатно.
Так же при погашении задолженности ваш лимит по карте восстанавливается до первоначального. Если в течение 50 дней не было полного погашения использованной суммы, то банк вас информирует об обязательном платеже, который необходимо произвести в установленные договором сроки.
Обязательный платеж включает в себя 5% от суммы основной задолженности по карте (но не менее 150 рублей), начисленные проценты за период пользования кредитным лимитом, комиссионное вознаграждение, прочие выплаты обусловленные в договоре.
Произвести обязательный платеж возможно, как путем внесения средств на вашу кредитную карту через банкомат, так и путем пополнения через отделение банка иди переводом с другой карты. Дата платежа, до которой необходимо своевременно произвести расчеты указывается в договоре на выпуск кредитной карты.
Ежемесячно банк предоставляет отчет по операциям по кредитной карте, по которому возможно проверить все движения и порядок начисления процентов и комиссионных банку. В случае расхождения данных, клиент имеет право, в течение 30 дней с даты составления отчета предъявить претензии банку и разобраться со спорными вопросами.
Если вы клиент Сбербанка России и еще не пользуетесь данным продуктом – смело обращайтесь в банк за выпуском кредитной карты. Даже если вы не будете ее активно использовать, то с ее наличием, вы будете чувствовать себя уверенно в любой ситуации, а если начнете использовать, то ощутите ее удобство и преимущество.
И обязательно стоит изучить тарифы – тогда вы сможете не только чувствовать себя уверенно и удобно с кредитной картой Сбербанка России, но и разумно экономить.
Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.
Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.
Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!
Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.
Льготный период кредитной карты
Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.
Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в .
Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев. Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка. Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.
Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.
Другие способы
Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.
Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.
Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка
Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму - она еще называется кредитным лимитом карты . Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!
Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?
Вы можете его узнать любым удобным способом:
- Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 - последние 4 цифры карты)
- В приложении
- Запросив баланс в банкомате
По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.
Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?
При подключенной услуге от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС с суммой оплаты и со сроком погашения.
Вот как это выглядит на реальном примере:
Кредитные карты Сбербанка стали верным финансовым помощником многих граждан. Высокие кредитные лимиты, широкая сеть представительств и банкоматов, приемлемые ставки и поощрительные программы – таковы главные преимущества кредиток Сбербанка. Несмотря на высокую популярность продукта, некоторые держатели не знают, что можно оплатить кредитной картой Сбербанка. Рассмотрим, как выгодно пользоваться кредиткой, какие товары и услуги можно оплачивать, и расскажем, как сэкономить на комиссиях.
Кредитной картой Сбербанка можно оплатить разного рода услуги через обслуживающие устройства, в личном кабинете интернет банка и через мобильный банк. Принимаются платежи за:
- услуги интернет провайдеров и телевидение;
- кредиты;
- связь мобильных операторов;
- услуги жилищно-коммунального хозяйства;
- различные штрафы;
- налоги;
- образовательные услуги;
- госпошлины.
Найти получателя платежа можно по наименованию организации, либо по ИНН. Для удобства и совершения однотипных платежей предусмотрена функция создания шаблона. Пользователю не потребуется снова заполнять реквизиты получателя при повторном совершении платежа.
Оплата кредитной картой Сбербанка вышеперечисленных услуг осуществляется без комиссии и дополнительных сборов.
Помимо этого, кредиткой можно оплачивать товары и услуги в различных торговых точках, интернет ресурсах.
Владельцы пластика имеет круглосуточный доступ к средствам в пределах кредитного лимита. Безналичная оплата кредитной картой в магазинах осуществляется без комиссии, что существенно экономит средства пользователя. При необходимости владелец кредитки может перевести деньги на счета других пользователей.
Если клиенту понадобились наличные средства, то получить их можно в любом банкомате. При этом взимается комиссионный сбор согласно действующему тарифу по карте.
Можно ли кредитной картой оплатить кредит
Многие клиенты задаются вопросом, возможно ли оплатить другой кредит средствами кредитной карты Сбербанка. Так как заёмные средства не имеют целевого назначения, то пользователь сам решает, на что направить кредитный лимит. Но следует учитывать, что в итоге пользователь оплачивать проценты по двум займам, так на списанные средства по кредитке сразу начинают начисляться проценты.
Оплата кредитной картой Сбербанка другого займа может производиться несколькими способами:
- снять наличные в банкомате и внести их на счёт кредитного договора;
- перевести через устройство самообслуживания, либо через дистанционные сервисы;
- перечислить средства через платежные системы, например, CONTACT.
Рассмотрим оплату кредита в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
- Перед началом работы пользователю необходимо авторизоваться в интернет сервисе. Для этого используются данные учётной записи, которые были получены в банкомате или отделении Сбербанка. Если клиент пользуется мобильным приложением «Сбербанк Онлайн», то необходимо указать пятизначный код, который был сформирован самим пользователем.
- На главной странице личного кабинета будут отражены все карты, счета и кредиты, которые открыты в Сбербанке. Необходимо найти раздел «Платежи и переводы», и выбрать желаемую операцию. Погасить можно не только действующий кредит в Сбербанке, но и займы в сторонних банковских организациях. Далее необходимо указать реквизиты счёта, куда направляются средства, и выбрать карту, с которой произойдет списание. Размер платежа задается автоматически, но пользователь может изменить его по своему усмотрению. На странице будет указана сумма, включающая задолженность по телу займа, проценты, и если имеются, то штрафы и неустойки.
- Сервис запросит подтверждение операции паролем, который высылается в смс сообщении. Если клиент использует мобильное приложение, то подтверждение кодом не потребуется.
Оплата налогов кредиткой Сбербанка
Владельцы кредитных карт Сбербанка могут без дополнительных сборов оплатить любые налоги. Сделать это можно через банкоматы и терминалы, или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
После входа в систему интернет банка, нужно найти раздел «Платежи и переводы», и перейти по вкладке «Налоги, штрафы, ГИБДД». На открывшейся странице выберите пункт «Поиск и оплата налогов ФНС», затем нажмите на поиск и оплату налогов по индексу документа. В открывшемся окне необходимо ввести индекс квитанции, которую можно взять в представительстве налоговой службы либо на сайте ФНС. Для удобства и экономии времени, пользователь может отсканировать штрих-код платежного документа, после чего все поля будут заполнены автоматически. Там же клиенты могут посмотреть какие имеются просроченные платежи по налогам.
Как оплатить госпошлину кредитной картой Сбербанка
Оплата госпошлины
При оформлении различных документов и получении ряда услуг необходимо оплачивать госпошлину. Внести платеж можно в банкоматах и терминалах, либо через интернет банк. Не нужно стоять в очередях в кассовое окно, и тратить время и силы.
Для начала пользователю необходимо авторизоваться на сайте Сбербанка, либо через мобильное приложение. Затем найти раздел «Платежи и переводы», и перейти по вкладке «Налоги, штрафы, ГИБДД». Далее переходите по ссылке той организации, для услуг которой нужно оплатить госпошлину. В графах указываются личные сведения и размер платежа. Операция подтверждается одноразовым паролем, полученным в смс сообщении. Чек следует сохранить для дальнейшего предъявления в организации, которая выдала квитанцию.
Как сэкономить на комиссии
Безналичная оплата кредитной картой Сбербанка имеет еще один плюс участие в бонусной программе «Спасибо». За каждую покупку начисляются бонусные баллы, которые в дальнейшем можно потратить в сети партнеров. Система кэш-бека позволяет возвращать определенный процент расходованных средств, и использовать их для следующих покупок.
Такое же правило касается и оплаты услуг. Сбербанк состоит в партнерских отношениях со многими организациями и государственными учреждениями, поэтому внесение платежей возможно без взимания комиссии. Единственное условие – оплата должна проводиться в банкоматах Сбербанка с использованием кредитки, либо через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн».
Чтобы снизить переплату по кредиту, старайтесь вносить задолженность в течение грейс периода. Если всю сумму вернуть сразу не получается, то своевременно вносите минимальный платеж. Размер обязательного платежа можно узнать при помощи дистанционных сервисов, в отделении банка, либо по телефону горячей линии. Учитывайте сроки зачисления средств, ведь просрочка обернется не только штрафными процентами, но и испорченной кредитной историей.
Оплата кредитной картой Сбербанка товаров и услуг без комиссии экономит семейный бюджет пользователя. При грамотном применении кредитка имеет больше преимуществ, чем недостатков.