Могу ли я не выплачивать кредит. Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?

Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.

Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.

А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Давайте рассмотрим самые популярные:

Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Что реально ждать, если не платить кредит?

Со сказочками мы разобрались.

А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?

Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.

Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.

В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:

До суда

Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.

Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.

Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.

Не поддавайтесь и не верьте чепухе.

Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!

А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.

Судебные разбирательства

Многие считают передачу дела в суд худшим из зол.

А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.

Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.

В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.

Финальный шаг – выполнение судебного решения.

Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.

Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.

Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.

«Стандартная» — это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.

В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.

Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.

Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.

Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

Примерная схема развития событий будет выглядеть так:

звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

Что можно сделать, если вы не платили кредит и на вас подали в суд?

Предположим, решить вопрос не удалось и дело уже попало в суд.

Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.

Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.

Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.

Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.

Минусов у способа много, а один особо серьезный.

«Не совсем законно» выше было сказано потому, что такие передачи считают мнимыми, подставными.

Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.

Как законно не платить проценты за используемый кредит?

Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.

Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

Но не лучше ли просто платить вовремя?

Как не платить кредит благодаря рефинансированию?

Попробуем объяснить, что такое рефинансирование простыми словами.

Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.

Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.

Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.

Однако разрешит уменьшить процент регулярных отчислений и избавит от штрафа по просрочкам.

В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.

Потому новый кредит может стать еще одним «утяжелителем», который опустит вас в долговую яму.

На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,

вы также найдете ответ в видеоролике:

Страховое погашение: как не платить кредит

Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.

Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

Тем не менее, правила есть правила.

И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

Вопросом, как законно не платить кредит , не будет задаваться мошенник или обманщик.

Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?

Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с , а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.

Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже.

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Причина #1: Снижение доходов населения

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), каждый второй потребительский кредит берется для погашения предыдущих займов.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются , они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Причина #2: Сознательное уклонение от уплаты

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Вот еще одна типичная история : предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить.

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.

Что грозит должнику: мифы и реальность

Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.

Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.

Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы .

Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.

Последствия неуплаты по кредиту

Первая стадия: досудебная

Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.

Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту

При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность.
Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада.
Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас.

По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию. Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить.

Действия банков, не подкрепленные законными основаниями

Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет.
Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше.
Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет.

На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк .

Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить.

Как общаться с представителем банка:

Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
Если есть техническая возможность, запишите разговор.
Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.

Вторая стадия: суд или коллекторы

Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.

Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.

Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).

Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.

В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».

В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери.

Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги».

Суд над коллектором из Ульяновска

Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.

Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось.

К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.

Можно ли защититься от таких ситуаций?

Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:

Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения.

Коллекторы имеют право	Коллекторы не имеют права
Сообщать должнику о наличии несделанных платежей	Звонить анонимно, не сообщая своего ФИО и названия коллекторского агентства
Звонить должнику 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц – только на номер, указанный в кредитном договоре	Звонить должнику в будние дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00
Назначать личную встречу с должником 1 раз в неделю	Оскорблять адресата и его близких, угрожать причинением вреда здоровью или имуществу.
Приходить в квартиру к должнику (только с разрешения последнего)	Ограничивать свободу передвижения должника
Быть представителем кредитора в суде	Несанкционированно проникать в квартиру к должнику
	Уничтожать или причинять вред имуществу
	Сообщать другим людям размер кредита и задолженности по нему
	Обманывать должника, чтобы вынудить его заплатить

Как общаться с коллекторами

Всегда старайтесь узнать ФИО звонившего вам человека. Это поможет не только снизить накал страстей в беседе, но и в случае чего грамотно составить заявление в полицию.
Уточните, в чьем ведении находится ваш долг – банка или коллекторского агентства.
Узнайте, уполномочен ли собеседник принимать решения по вашему кредиту – например, о реструктуризации. Ни в коем случае не ввязывайтесь в споры. Уже упоминавшийся томский владелец реконструируемой башни вел долгую переписку с коллекторами, в которой не сказал ни одного невежливого слова и не оспорил ни одного утверждения собеседников. В конце концов, те стали обращаться к нему значительно реже.
Если вам угрожают, если вы подверглись оскорблению или насилию со стороны коллекторов, обращайтесь в полицию.
Чтобы вам не указали на дверь, заранее позаботьтесь о доказательствах: старайтесь записывать все разговоры, в том числе на личных встречах, и не стесняйтесь снимать на видео любые противоправные акции взыскателей.

Судебное разбирательство

При относительно невысокой сумме задолженности (до 500 тысяч рублей – ст.121 ГПК РФ) по обращению кредитора мировой судья выписывает судебный приказ.

Это документ, по которому судебные приставы взыскивают долг со всех счетов гражданина, из всех его доходов – словом, со всех поступлений, о которых им станет известно.

Оспорить судебный приказ можно в течение 10 дней с момента получения копии этого документа (направить ее должнику обязан судья).

Если судебный приказ оспорен, сумма долга больше 500 тысяч рублей, либо в кредитном договоре предусмотрено взыскание залога или имущества (в том числе созаемщиков и поручителей), начинается исковое производство. Суд пришлет вам повестку на домашний адрес.

Можно уклониться от ее получения, но это ничего не даст: вопрос решится без вашего участия (закон это позволяет), а вы не получите возможность хоть как-то объяснить свои действия и добиться более лояльного к вам решения суда.

Заседания обычно проводится по месту вашей регистрации. Присутствовать на них нужно обязательно.

Еще до суда следует запастись документами, подтверждающими уважительные причины неуплаты по кредиту. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, другие бумаги, свидетельствующие о том, что у вас не было возможности платить вовремя.

Если уважительных причин нет, или вы не можете их подтвердить, попробуйте привлечь адвоката (особенно если на кону стоит дорогое имущество, которого вас могут лишить).

Важно доказать свою добросовестность, поэтому принесите в суд максимальное количество чеков на внесенные до просрочки платежи.

Запомните : если вы вносите ежемесячно в счет кредита хотя бы по 100 рублей, суду это скажет о вашей явно выраженной воле к погашению задолженности.

Лучшая стратегия поведения в суде такова:

Признавайте долг (если он действительно есть), постоянно говорите о своем желании погасить его.
Ведите себя на заседаниях вежливо и корректно, не обвиняйте банк в высоких процентных ставках и жестокости службы безопасности – это бессмысленно, вас никто не тащил в банк под дулом пистолета и не заставлял подписывать кредитный договор.
Каждое свое утверждение старайтесь подкреплять доказательствами.

Если со стороны банка были действия, находящиеся на грани закона, можно предъявить встречный иск. Оба заявления будут рассматриваться в комплексе, и общий итог может оказаться более удачным для заемщика.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Третья стадия: послесудебная

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

А вот что приставы не имеют права взыскивать:

Земельные участки под находящейся на них недвижимостью – нельзя отобрать землю, если дом на ней остается в собственности заемщика.
Предметы домашнего обихода и личные вещи (за исключением предметов роскоши).
Технику и оборудование, используемые в профессиональной деятельности заемщика.
Продукты питания и наличные деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Дрова и другое топливо, используемые для приготовления пищи и обогрева жилья.
Домашний скот и птицу (если они не разводятся для продажи).
Транспорт и другие устройства, используемые должником-инвалидом.
Государственные награды, почетные знаки, призы.

Можно ли не платить кредит законно? 6 основных способов

Существует как минимум шесть вариантов совершенно законным путем избавиться от кредитной нагрузки.

Способ #1: Расторжение кредитного договора

1 Это способ для тех, кто хорошо разбирается в юридических тонкостях. В некоторых небольших банках, а особенно в микрофинансовых организациях договоры нередко составляются не на самом высоком уровне. В них могут быть противоречащие законодательству положения (например, об исчислении процентов по кредитам, штрафных санкциях или о взыскании просроченных платежей).

Отмена судом таких положений ведет к серьезному снижению долга, а в некоторых (правда, очень редких) случаях – к полной отмене выплат. Но с документами крупных банков такой трюк, конечно, не прокатит.

Способ #2: Выкуп долга третьими лицами

2 Если коллекторы могут выкупить ваш долг у банка, то почему бы вам не выкупить свою задолженность у коллекторов. Не напрямую, конечно, а через родственников. Или через фирму богатого дядюшки.

Минимальная стоимость вашего долга составляет 20% от общей суммы. Максимальная – 50%. Так что родные на вас еще и подзаработают. Другое дело, что не каждое коллекторское агентство согласиться так легко расстаться с золотой жилой.

Способ #3: Рефинансирование или реструктуризация кредита

3 При наличии просрочки – дело непростое, но реальное, если обратиться в такие банки, как «Тинькофф», «Хоум Кредит» или «Ренессанс Кредит». Авось повезет – и вы возьмете деньги под высокие, но не заоблачные проценты и погасите имеющийся долг.

(увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячного платежа и распределением штрафов за просрочку на много месяцев или полной их отменой) проще. Но предложить такой вариант должен сам должник, а банк уже будет решать.

Способ #4: Кредитные каникулы

4 Нечасто встречающийся вариант. Банк разрешает вам в течение определенного времени (обычно года) платить только проценты, уплата же «основного» долга переносится. Без хорошей кредитной истории (до просрочки) на такой вариант рассчитывать нечего.

Способ #5: Выплата кредита за счет страхования.

5 Если вы при заключении кредитного договора купили у страховой компании специальный продукт – страхование от неуплаты долга – то вашу задолженность (при наличии уважительной причины, указанной в полисе) погасят страховщики. Удовольствие дорогое, и идут на него единицы.

Способ #6: Банкротство физического лица

6 Возможно при наличии долга от 500 тысяч рублей, отсутствии ликвидного имущества и высоком ежемесячном платеже. Процедура сложная, влечет за собой потерю права брать кредиты, в течение 3 лет занимать руководящие должности, выезжать за рубеж и так далее. Стоимость – как минимум 40 тысяч рублей.

Как законно не платить кредиты

Часто задаваемые вопросы

ВОПРОС: Правда ли, что если хорошо скрываться от банка и приставов, в конце концов про тебя все забудут и платить не придется?

– Бывают ситуации, когда должники выходят сухими из воды. Например, в этом году пенсионерке из г. Владимира списали 4 миллиона рублей долга после того, как она подала заявление на личное банкротство, и суд решил, что имущества для взыскания у нее просто нет. Но так бывает редко.

Чаще встречаются подобные истории: женщина-предприниматель из Ростова-на-Дону взяла кредит на обучение дочери. Потом еще один – на то, чтобы покрыть убытки бизнеса в кризис. Потом еще и еще… Сейчас у нее 6 кредитов, три из которых уже взыскиваются приставами. Плюс против нее возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» из-за того, что женщина заняла денег у знакомой, чтобы вернуть один из кредитов, а потом скрывалась, чтобы не отдавать долг. Бизнес закрыт, магазин арестован, дом тоже, муж ушел, дочь бросила вуз.

А вот какие еще последствия грозят тем, кто не гасит кредит или скрывается от судебных приставов:

ВОПРОС: Могут ли за неуплату кредита осудить на реальный срок?

– Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177), к уголовной ответственности могут быть привлечены только злостные неплательщики (взяли кредит заведомо без стремления вернуть, не сделали ни одного платежа), если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей. Но и в этом случае санкции могут быть разными:

штраф от 200 000 рублей;
удержание из зарплаты/иного дохода за период до 18 месяцев;
обязательные работы на срок до 480 часов;
принудительные работы на срок до 2 лет;
арест до 6 месяцев;
лишение свободы на срок до 2 лет.

ВОПРОС: Может ли банк простить кредит за сроком давности?

– На тему с хорошими примерами, судебной практикой и т.д., рекомендуем почитать. Если вкратце, то Да, вы можете избежать погашения кредита по истечению срока исковой давности, который составляет три года. Но на практике это может быть гораздо большим сроком, в течение которого вам придется находится фактически на полулегальном положении… Стоит ли размер вашего займа таких жертв?

Дело в том, что срок исковой давности применяется к каждому взносу по графику платежей вашего кредита. А это значит, что к трем годам может прибавиться еще 3-5, а в случае с ипотекой – и вовсе 10-15-20 лет. Откройте статью про срок исковой давности по ссылке выше, там есть подробные и наглядные расчеты, вам сразу все станет ясно.

Если вы все же решите прибегнуть к такой схеме, то не забывайте об истории членов семьи заемщика из Таганрога, который не платил кредит 3 года, уехал на другой конец страны и вернулся только когда узнал об аннулировании долга.

Родственники были ему рады ровно до того момента, как сами попытались взять кредит. Несмотря на чистейшие кредитные истории, ни один банк в городе не дал денег никому, связанному родственными узами с хитрым гражданином. По секрету им сообщили, что все они пожизненно занесены в черный список заемщиков, и рассчитывать могут только на деньги от микрофинансовых организаций.

Заключение

Итак друзья, у каждого человека в жизни может наступить черная полоса. И если она коснулась ваших кредитов, то нужно четко понимать, что ваша кредитная история будет испорчена и в дальнейшем, когда вам понадобится кредит на что-то очень важное, то вы его не получите.

Приготовьтесь к тому, что банк это дело просто так не оставит, вам придется многократно общаться с юристами кредитной организации, возможно коллекторами и разговоры эти будут не из приятных.

Но если это случилось, то первым делом попробуйте договориться с банком, найти компромиссное решение (кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование и т.д.).

Собирайте все документы, которые могут потребоваться вам в дальнейшем в суде, чтобы доказать невозможность оплаты кредита или свою несостоятельность.

Наконец, если вы все же решили начать скрываться, то, помимо перечисленных в этой статье последствий, помните о законе бумеранга. Все в этой жизни возвращается и за все нужно платить. Не нужно никого обманывать, живите честно, принимайте все тяготы жизни смело и ищите законные выходы из любой ситуации.

Видео на десерт: Мальдивы - тропический рай

Не только злостные неплательщики, но и добросовестные дебиторы задаются вопросом – что будет, если не платить банку кредит. В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается – потеря работы, внезапная травма, тяжелое материальное положение, болезнь. При экономическом кризисе люди сосредоточены на решении текущих проблем, о займе забывают, а когда спохватываются, то долгов много, звонят коллекторы. Что будет, если не платить за кредит вовремя, можно ли избежать санкций, накладываемых на дебитора – об этом должны знать все заемщики.

Можно ли не платить кредит

Все долги придется выплачивать – этот постулат надо знать всем, кто берет заемные средства с оформлением кредитного договора. Однако, не все в жизни можно предусмотреть, и, когда нет возможности в срок внести деньги, люди начинают искать, как можно не платить кредит законно, чтобы избежать серьезных проблем с банком. Финансово-кредитные организация стремятся защищать свои интересы максимально, поэтому нужно знать о своих правах, чтобы сохранить нервы и не поддаться на угрозы и провокации.

Чем банки пугают должников

Получив займ, дебитор зачастую не соблюдает условия кредитного договора, и банки начинают «давить» на недобросовестного заемщика в психологическом плане, чтобы вернуть финансы. Арсенал применяемых методов велик. К ним относятся такие методы воздействия:

Моральное давление, угрозы передачи взыскания коллекторам.
Угрозы уголовным делом за мошеннические действия. Это - нарушение закона, если у займополучателя указаны верные сведения в кредитном соглашении.
Заявления об описи личного имущества. Банки не имеют права продать недвижимость, если в договоре не предусмотрен такой залог, реализацией собственного имущества должника занимаются судебные исполнители.
Устрашение лишением родительских прав. Такие функции есть только у органов опеки, но не у банка.
Привлечение судебных исполнителей к взысканию долгов.

Реальные действия банков

Спектр действий кредитных организаций при неуплате долгов большой. В него входят следующие законные действия:

Безоговорочное списание задолженности со счетов дебитора, если таковые имеются в данной финансовой структуре, возможность предусмотрена контрактом, а заемщик не против процедуры.
Поиски поручителей, привлечение их к финансовой ответственности.
Передача требований коллекторским компаниям.
Обращение к нотариусу за исполнительной подписью, если она была предусмотрена в кредитном соглашении.
При небольшой сумме долга – до 500 000 рублей – банки передают дело в мировой суд, где через 10-14 дней, при отсутствии противодействия займополучателя, принимается положительное решение о взыскании кредита, и инициатива переходит к судебным приставам.
Иск в судебные органы о взыскании займа, штрафов, залогового имущества с должника и (или) созаемщиков и поручителей.

Нормативно-правовое регулирование

Список документов, регулирующие отношения между кредиторами и дебиторами, обширен. Профессиональные юристы относят к ним следующие законодательные акты:

ГК РФ ст. 821;
ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст.29-30;
ФЗ, защищающий права потребителей, ст. 8, 12.

Должникам может пригодиться ФЗ № 154 от 29 июня 2015 года, показывающий, как правильно не платить кредит банку. Если арбитраж нашел причины финансовой несостоятельности должника весомыми, то все претензии по займу (от 500 000 рублей) аннулируются. Для должника это может означать реализацию имущества (в законных рамках), реструктуризацию скопившейся задолженности или аннулирование недоимки.

Для банков настоящим подспорьем при возврате заемных средств стала исполнительная надпись нотариуса. Если ссудный договор заверен нотариально, то, при просрочке долгов, кредитор может обратиться к нотариусу, получить исполнительную подпись, и, минуя все судебные инстанции, передать дело о взыскании средств судебным исполнителям. Такая возможность предоставляется не только банкам, но любым кредиторам, желающим получить гарантию возврата финансов.

Порядок действий банка, если не платить кредит

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить кредит, многие займополучатели хотят знать, когда банк начнет требовать погасить неуплату. Звонки из колл-центра кредитной организации поступают на третий день просрочки платежей, но серьезные проблемы начинаются, если не перечислять денег по соглашению 3 месяца. Банк действует в такой последовательности:

предупреждает заемщика об ответственности;
уступает право требования коллекторам;
передает дело в суд;
работает с приставами, принудительно взыскивающими недоимку.

Досудебная стадия – переуступка прав требования

Если у банка нет свой службы безопасности, то, за небольшую плату, взыскание неуплаты отдается на аутсорсинг коллекторам. Займополучателю нужно знать о правах и обязанностях таких агентств. Согласно законодательству, коллекторы имеют право:

звонить по телефону заемщика не чаще раза в сутки, до 8 раз за месяц с напоминанием о необходимости погашения долга;
писать не более двух раз за сутки на электронную почту;
организовывать личные встречи с должником не более раза за неделю;
проникать в его квартиру с согласия собственника.

Следует знать, что на нижеприведенные действия коллекторы не имеют прав:

не представляться при встрече;
звонить ночью или до 8 утра;
угрожать родственникам, применять меры физического насилия;
ограничивать в передвижении и правах займополучателя.

Судебное разбирательство

При бесспорных документах, свидетельствующих о недоимке, отсутствии на заседании ответчика, судом выносится положительное решение о взыскании долгов. Заемщику дается 10 дней, чтобы оспорить решение, если он решил, что были нарушены его права. Если не предпринимать никаких действий, дело передается исполнительной службе для принудительного погашения недоимки в пользу банковского учреждения.

Послесудебные санкции со стороны исполнительной службы

Окончательным итогом взыскания недоимки в пользу кредитора является работа судебных приставов, которые обязаны работать с ответчиком, и изымать средства тем или иным способом. Их работа регламентирована ФЗ № 118 от 21 июня 1997 года и ФЗ № 229 от 2 октября 1997 года, где детально описаны обязанности службы, их права и обязанности. За рамки служебных предписаний приставы никогда не выходят.

Этапы принудительного взыскания долгов

После того, как судебная инстанция решила положительно вопрос о необходимости гасить долг банковской структуре, и прошествии 10 дней, даваемых ответчику на оспаривание решения, дело, через 15 дней, передается судебным приставам. Через 6 дней они возбуждают делопроизводство о взыскании средств. У них очень широкие полномочия – они описывают имущество, арестовывают счета, забирают доходы, ограничивают в правах должника, выселяют его из жилья.

Арест имущества

Приставы направляют запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества займополучателя. Далее проводится предварительная оценка жилья, автомобиля, принимаются меры по сохранности имущества до того, как оно будет реализовано в пользу банка. Это – арест имущества, поскольку должник уже не имеет права им распоряжаться, реализовывать, портить, причинять ущерб.

Наложение взыскания на финансы заемщика

Приставы имеют право наложить арест на любые счета – текущие, расчетные, депозитные – должника с целью изъятия средств для погашения кредита в пользу банка. Не арестовываются только счета с пособиями и иными выплатами от государства. Если суммы на счетах хватает, чтобы погасить недоимку, то иных мер по погашению долгов предприниматься не будет. В ином случае взыскатели предпринимают другие шаги, чтобы выполнить решение суда о выплате кредита.

Возможная индексация суммы долга

Банк имеет право обратиться в суд с просьбой об индексации невыплаченных сумм, если должник не собирается платить кредит, у него нет ликвидного имущества и официальной работы, деятельность приставов затруднена, и кредит не получается вернуть в ближайшее время. Долг индексируется на инфляционный коэффициент, принятый субъектом федерации, и возрастает на определенную сумму.

Исполнительный лист по месту работы

После запроса о трудоустройстве займополучателя в ФНС и ПФ, исполнительная служба направляет на официальное место работы неплательщика исполнительный лист, по которому дебитор обязан платить 50% от суммы заработной платы в пользу банка. Поскольку у многих заемщиков низкая официальная зарплата, эта мера сомнительна с точки зрения эффективности погашения кредита.

Ограничения в правах

Неплательщик не имеет права выезжать за границу, если возбуждено исполнительное производство ФСПП. Кроме того, ФСПП имеет право ограничивать регистрацию прав на вождение дебитора – он не может управлять транспортными средствами, если не платит кредит. Лишать права на жилье должника исполнители не должны, если оно единственное, и там проживают несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

Дебитор может лишиться единственного жилья, если он не платит ипотеку банку, а квартира служит предметом залога, вписанным в кредитный контракт. Если квартира является не единственным местом проживания неплательщика, то приставы имеют право конфисковать ее и при обычном потребительском кредитовании. Если жилье не приватизировано и принадлежит муниципалитету, то принудительно выселять жильца нельзя.

Возможна ли уголовная ответственность

После того, как обязательства по долгу переданы коллекторам, они пугают УК РФ, если заемщики не платят банку кредиты. Законодательство предусматривает уголовную ответственность неплательщика, если он умышленно исказил сведения о себе при заключении кредитного соглашения. Также применяется ст. 177 УК РФ, если судом признано, что должник умышленно и злостно уклоняется от уплаты недоимки. Это грозит штрафами от 200 тыс. рублей, принудительными работами, либо заключением в тюрьму на 2 года.

Как по закону не платить кредит

Если у добросовестного заемщика возникают обстоятельства, при которых выплата кредита невозможна, то он ищет законные способы уклонения от взыскания недоимки. К ним относятся:

расторжение кредитного соглашения с банком;
реструктуризация и рефинансирование недоимки;
выкуп части суммы долга у коллекторов;
прошение о кредитных каникулах;
процедура банкротства.

Расторжение кредитного договора через суд

Данный способ не платить кредит представляется сомнительным, поскольку в кредитном соглашении прописаны условия, не позволяющие дебитору расторгнуть его в одностороннем порядке. Суд может принять сторону неплательщика при внезапном наступлении форс-мажорных обстоятельств, повлекших утрату платежеспособности. Однако, в судебной практике, иски о расторжении договора со стороны дебитора удовлетворяются редко.

Выкуп части долга у коллекторов

Если банк уступает коллекторским организациям не право требовать недоимку, а сумму долга, то можно попробовать договориться с представителями этих структур и уменьшить сумму долга, выкупив его – есть прецеденты, когда миллионные долги покупались за сотни тысяч рублей. При этом неплательщику не грозит суд, исполнительное производство ФСПП и другие неприятности.

Реструктуризация долгов

Займополучатель может обратиться в банк с просьбой снизить задолженность, если он временно утратил платежеспособность и надеется восстановить ее в скором времени. При таком подходе нужно платить только проценты по кредиту, само тело займа не гасится, а срок погашения ссуды увеличивается на оговоренный период времени. Однако, следует учитывать, что при таком подходе общая переплата по кредиту больше, чем при обычном погашении долга.

Рефинансирование кредита

Многие заемщики прибегают к перекредитованию, или рефинансированию недоимки, беря в других финансовых организациях кредиты, чтобы погасить накопившуюся задолженность. Такой способ избежать неприятностей действенен тогда, когда вторичные кредиты берутся на лучших условиях, чем рефинансируемый займ. Если условия хуже, то есть шанс «скатиться» в долговую яму с нарастающими, как снежный ком, суммами долгов.

Кредитные каникулы

Можно законно не платить ссуду, если «полюбовно» договориться с банком о кредитных каникулах. Крупные финансовые структуры охотно идут на такое соглашение, предоставляя физическому лицу временную отсрочку уплаты кредита с процентами. При этом увеличивается срок погашения займа, происходит реструктуризация долга, составляется новый график платежей. В некоторых кредитных структурах за такую услугу придется платить.

Признание себя банкротом

Законным способом не платить займ является процедура банкротства. Если недоимка более 0,5 млн. рублей, не гасилась более 3 месяцев, то гражданин может подать прошение в Арбитраж о признании себя банкротом. При этом долги могут реструктуризироваться или списываться. Однако, есть вариант описи и продажи с торгов имущества при банкротстве физлица.

Может ли банк простить долг по кредиту

Финансовые структуры редко занимаются благотворительностью по отношению к неплательщикам. Сумма займа с процентами списывается при таких обстоятельствах:

смерти займополучателя и отсутствии у него ликвидного имущества;
истечению давности срока иска по взысканию долгов;
объективных обстоятельствах, когда банк видит, что процедура взыскания ничего не даст – платить дебитору нечем, ликвидного имущества нет, а сумма кредита небольшая.

Как происходит процедура банкротства

Чтобы признать себя банкротом и избавиться от необходимости платить кредит, нужно предпринять определенные меры. Алгоритм действий будет выглядеть так:

Собрать нужные документы о долгах и оформить заявление по установленной форме с конечной суммой задолженности.
Выбрать финансового управляющего из специализированных арбитражных служб.
Подать заявление в суд и дождаться решения о реструктуризации кредита, описи имущества, необходимости мирового соглашения или признании банкротства.

Срок исковой давности

Списать недоимку полностью вместе с пенями и штрафами можно, если истек срок давности по кредиту – возврат денег был признан безнадежной операцией при прошествии определенного количества лет. Дебиторам нужно знать, что срок давности определяется не с момента заключения кредитного договора, а по следующим критериям:

По кредитному договору банка с момента внесения последней оплаты. Срок давности составляет 3 года, если банк не подает в суд иск об удержании долга.
По взысканию долга судебными исполнителями. Срок давности составляет 3 года с момента возбуждения производства ФСПП.

Видео

Задолженность жителей страны перед банками достигла рекордной отметки в 12 триллионов рублей (статистика Объединенного кредитного бюро). Основная причина – недостаток финансовой грамотности населения.

Чтобы избежать денежной кабалы и возможных негативных последствий, необходимо эффективно планировать и рационально использовать бюджетные средства, постоянно повышать уровень знаний в этой области и с успехом внедрять их на практике.

Если вы уже пали жертвой «кредитной машины», опустили руки и не знаете, как жить дальше – не паникуйте. Давайте вместе разберемся, что делать в 2019 году, если нечем платить кредит.

Используйте советы из этой статьи для минимизации ущерба и впредь осознанно подходите к оформлению займов.

Что будет, если не платить кредит? Банк заинтересован в возвращении заемных средств, поэтому при появлении первых просрочек с клиента взимается неустойка в виде пени от оставшейся суммы долга.

Процент неустойки в разных банках отличается, ее размер нужно посмотреть в договоре. Начисление штрафов производится по дату полного исполнения кредитных обязательств перед банковской организацией.

Сумма, которую клиент разместил на счету, но ее недостаточно для полного погашения обязательств, распределяется на устранение задолженности в следующем порядке:

Задолженность по процентам;
Задолженность по основному долгу;
Неустойка;
Проценты по кредиту;
Сумма основного долга;
Иные платежи, предусмотренные законом: судебные издержки по взысканию задолженности, комиссия за присоединение к программе страхования, сумма неразрешенного овердрафта и т.д. В первую очередь оплачивайте штрафы, а после – «тело» кредита, чтобы избежать роста долга.

Вместо пени за просрочку кредита, которая составляет определенный процент от суммы непогашенного долга, банк может прописать другие условия взимания задолженности:

Фиксированная сумма;
Увеличение процентной ставки.

Помните, что размер неустойки зависит и от вида кредита . Если это микрозайм – она будет намного выше. Также при каждом последующем неисполнении обязательств перед банком сумма средств, идущих на погашение долга, будет увеличиваться.

Размер штрафа/пени по потребительскому кредиту не может превышать 20% при условии начисления процентов на оставшуюся сумму в период нарушения, или 0.1 % в день в случае, если проценты не начисляются.

Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита . Он может списать денежные средства заемщика, размещенных на счетах, открытых в операционных или дополнительных офисах, в том числе в отделениях банка, находящихся в другом регионе.

«Не могу платить кредит, что делать?» – вопрос весьма распространенный . В разделе «Порядок исполнения заемщиком обязательств по договору» прямо говорится, что он должен незамедлительно извещать банк об обстоятельствах, которые могут повлиять на его платежеспособность.

Категорически не рекомендуется «прятаться» от кредитной организации или пускать ситуацию на самотек . Необходимо обратиться в отделение, описать свою проблему и попросить найти решение, приложив при необходимости пакет документов, подтверждающих временную неспособность платить по счетам.

Если этого не сделать, ситуация будет усугубляться по мере увеличения продолжительности просрочки. А про вопросы типа: «Через какой срок списывают кредит, если не платишь?» – нужно забыть вовсе.

Существует градация начисления штрафных санкций. Чем дольше вы откладываете визит в банк, тем хуже для вас.

Поначалу будут периодические напоминания о необходимости размещения средств на банковском счете, затем в ход пойдут более изощренные методы взыскания долга.

Вот основные временные интервалы просрочки:

До 5 дней;
От 6 до 30 дней;
От 31 до 90 дней;
Свыше 90 дней.

Просрочка до 5 дней – не повод для беспокойства . Напоминания начнут поступать от банка в виде СМС, а за каждый день будет начисляться долговой процент. Нужно не затягивать с выплатами и как можно быстрее внести недостающую сумму.

Просрочка от 6 до 30 дней чаще возникает по форс-мажорным обстоятельствам: задержка заработной платы, командировки, непредвиденные расходы и т.д.

Чем это грозит? Особенно ничем, банк начнет напоминать о долге активнее. Станут поступать звонки от специалистов кредитного отдела. Они будут интересоваться причиной отсутствия средств и сроками ликвидации задолженности.

Что делать заемщику:

Позвонить в банк или написать письмо и объясниться;
Всегда отвечать на поступающие звонки и подробно разъяснять ситуацию;
Использовать пролонгацию займа, если кредитовались в микрофинансовой организации. Если такая услуга у кредитора имеется, срок платежа может быть перенесен на несколько дней вперед.

Если звонки из банка не поступают – не думайте, что о вас забыли. Очередь дойдет обязательно, только представители банка будут менее сговорчивы. Напоминайте о себе раньше, чем о вас вспомнили.

Не слушайте советы людей, которые говорят, что ничего не будет. Помните, что неустойка на оставшуюся сумму уже «капает».

Просрочка от 31 до 90 дней – повод для банка подключить к решению проблемы отдел взыскания задолженности .

Звонки начнут поступать чаще, а заемщик будет приглашен для беседы и поиска решения проблемы в офис, где ему предложат:

Рефинансировать или реструктуризовать долг;
Оплатить половину долга, оставшуюся часть «раскидать» на следующие платежи;
Обратиться за помощью к друзьям и родственникам.

Что делать, если не хватает денег в этом случае:

Не скрываться от звонков;
Давать честные и исчерпывающие ответы на вопросы;
Заранее настроить себя на возможное психологическое давление со стороны представителей отдела, спокойно реагировать на сказанное. Среди озвучиваемых последствий отсутствия выплат – занесение в черный список, испорченная кредитная репутация и невозможность брать кредит в дальнейшем, запрет на выезд за пределы страны, передача долга коллекторским агентствам и т.д.

Если помощи ждать не от кого, оптимальным вариантом для человека остается реструктуризация долга, особенно если потерял работу. Для этого обратитесь в отделение банка с заявлением.

Приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (если потеряли работу – трудовую книжку, документ о постановке на учет в ЦЗН, если уменьшилась заработная плата – справка 2-НДФЛ).

Крайне нежелательно:

Брать кредит в другом банке для покрытия долгов в нынешнем;
Обращаться в микрофинансовые организации.

Рефинансирование имеет смысл на начальной стадии кредитования, когда срок не изменится, а ставка будет ниже.

Увеличение срока как способ уменьшения платежей или вариант, когда период кредитования – неизменный, а ставка меньше – путь к дополнительным переплатам.

Если вы оформили страховку, это шанс снять с себя долговые обязательства . Страховая компания обязуется оплатить долги клиента при утрате трудоспособности или потере работы в размере, указанном в договоре.

Компании идут на этот шаг неохотно, приготовьтесь к тому, что придется обращаться в суд.

Просрочка свыше 90 дней будет истолкована как призыв к активным действиями по возвращению долга .

Что может сделать банк – обратиться в суд или уступить требования и связанные с правами документы третьему лицу, в том числе тому, которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Уступка прав возможна в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Если банк обратился в суд – необходимо явиться на слушание в назначенное в повестке время, тщательно подготовившись к нему: собрать все документы, подтверждающие уважительную причину невыплат, чеки, письменные обращения банка, копию заявления о реструктуризации, если в ней было отказано, копии заявлений в другие банки с требованием о рефинансировании и т.д.

Нелишним будет пообщаться с юристом и выработать четкую линию поведения. Если суд вынес решение в пользу банка, вам придется уплатить средства, указанные в исковом заявлении организации.

Если денег нет – судебные приставы арестуют имущество . Чтобы этого не допустить, лучше продать его самостоятельно и выплатить деньги, так как приставы реализуют конфискованное имущество дешевле.

Если банк передал обязательства коллекторам, помните о законе №230 от 03.07.2016, который регулирует их поведение с заемщиками.

Вот основные выдержки из него:

С большой долей вероятности множество пунктов будет нарушено, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры, поведение и поступки коллекторов и обращайтесь в суд. Помните, что взыскать с вас долг можно только через суд.

Могут ли не выпустить за границу при наличии долгов перед кредитором? Да. Порог задолженности в 2019 году – 30 тысяч рублей. Судебный пристав накладывает ограничение по собственной инициативе или заявлению взыскателя.

Средства нужно вернуть до истечения срока добровольного исполнения обязательств. Если в течение 2 месяцев после окончания этого срока долги не погашены, пристав имеет право снизить порог до 10 тысяч рублей.

Что будет если не платить кредит 3 года? За это время банк давно предпримет все меры по возвращению задолженности.

Если этого по каким-то причинам не произошло, наступит время, когда истекает срок давности.

Он исчисляется отдельно по каждому платежу и только при условии, что за весь период банк ни разу не напомнил о себе заемщику.

Объявить себя банкротом и не выплачивать долги банку стало возможным после принятия соответствующего закона. Но есть много нюансов.

Заемщик приобретает такое право в 2 случаях:

Задолженность – свыше 500 тысяч, просрочка – более 3 месяцев;
Задолженность – менее 500 тысяч, но гражданин не в состоянии выплачивать долги и может доказать это в судебном порядке.

Суть процедуры банкротства:

В течение полугода пока идет процедура банкротства заемщику нельзя покидать территорию страны . Плюс в течение 3 лет он не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях.

Во время последующих заявок на получение кредита финансовую организацию придется информировать о имеющей место в прошлом процедуре банкротстве.

И еще один большой минус – банки могут отказывать в получении кредита и внести вас в список неблагонадежных заемщиков.

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит? Действуйте по известной схеме:

Подайте заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
Приложите пакет документов: справки с данными о сумме долга и просрочках, данные по кредиторам, опись имущества, в том числе ценные бумаги, депозиты, также отчет о сделках с ними за последние 3 года;
Явитесь в суд в назначенное время.

Если решение положительно, за клиентом закрепляется арбитражный управляющий, который контролирует его финансовое состояние, проводит оценку и реализацию имущества, общается с кредиторами, составляет план реструктуризации.

Банкротство – процедура лишняя и ненужная . Выплаты все-равно осуществляются, а имущество реализуется. Все это можно сделать при стандартном судебном разбирательстве с наименьшими потерями для должника.

Не загоняйте себя в кредитную кабалу . Повышайте свою финансовую грамотность, научитесь откладывать хоть какую-то сумму с каждой зарплаты, оптимизируйте затраты, найдите дополнительный источник дохода – тогда не придется переплачивать банкам.

Учитывайте положение на рынке и прогнозируйте возможное развитие ситуации через 5, 10 лет.

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Дествия со стороны банка
При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству
В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье .

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком
Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

Являться на каждое судебное заседание.
Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию , а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы .

Если вы игнорируете угрозу обращения в суд

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней . В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Вот они как раз могут:

взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
накладывать арест на имущество, на какое именно — рассказываем . Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице .

Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы. Поэтому они существенно усложнят жизнь.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности
Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита , попросите отсрочку по платежам.