Пенсионный возраст для любого банка – это ограничение: банки не любят выдавать кредиты людям преклонного возраста, устанавливая рамки и условия, о которых мы сегодня расскажем в рамках данной статьи. Для примера возьмем всем знакомый Сберегательный банк.
Кредитование пенсионеров в Сбербанке осуществляется по всем направлениям:
- Потребительский наличный кредит под пенсию в Сбербанке
- Кредитные карты
- Кредит на жильё (ипотека пенсионерам до 75 лет)
Большинство пенсионеров получают пенсионные выплаты на счета, открытые в Сбербанке – это облегчает задачу подтверждения дохода: ведь в большинстве других организаций вам пришлось бы брать справку из пенсионного фонда, отражающую размер пенсии, либо с работы, если берете кредит работающим пенсионерам. В Сбербанке клиенты, получающие выплаты на карту, могут рассчитывать ещё и на сниженную процентную ставку, а также ускоренное время принятия решения банком о выдаче ссуды пенсионерам в Сбербанке.
Взять кредит в сбербанке пенсионеру, неработающему, тоже реально. Конечно, если мы говорим не про миллионный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке, а про небольшие ссуды наличными.
Как получить кредит в Сбербанке пенсионеру?
Возраст для обычных потребительских кредитов составляет 65 лет. Если речь идет об ипотечных (залоговых) кредитах, то максимальная увеличивается до 75 лет. Учтите, что указанная цифра действительна на момент окончания кредита – сколько лет вам будет в дату последнего платежа.
Итак, если вы соответствуете возрастным требованиям и имеете доход, позволяющий платить ежемесячный взнос – самое время выбрать кредитную программу. Для работающих пенсионеров до 65 лет доступна практически вся линейка кредитных карт и кредитов, за исключением «молодежных», поэтому будем рассматривать более насущный вопрос - дает ли Сбербанк кредит пенсионерам, которые живут на одну пенсию?
На самом деле, нет ничего страшного в том, что единственным источником дохода для вас является пенсия. Более важным условием является её размер, от которого будет зависеть максимально возможная сумма кредита. Рассчитать её поможет сайт Сбербанка. Потребительский кредит для пенсионеров на калькуляторе вы можете подобрать по параметру «среднемесячный доход»:
*Если вы поучаете пенсию «по старинке» - через почту, то нужно указать «Общие условия», и предоставить справку с пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
Калькулятор Сбербанка на кредиты пенсионерам отражает процентные ставки 2017 года с минимальным значением 14,9% годовых. До 31.01.2017 действуют фиксированные ставки:
С 01.02.2017 ставка будет определяться индивидуально, на основании вашей платежеспособности.
С помощью калькуляции мы можем узнать точную сумму, на которую можно надеяться при определенном доходе. Например, если кредит пенсионеру в Сбербанке рассчитать на срок 5 лет по программе «без » (то есть, без залога), получится следующее:
- При пенсии 12000 рублей можно получить до 245 000 с ежемесячным взносом 5944 руб.;
- При доходе 13500 рублей – 276 000 с платежом 6697 руб.;
- При пенсии 15000 – до 307 000 с платежом 7449 руб.;
- С доходом 20000 руб. – до 409 000 со взносом 9924 рублей.
Данный расчет не является максимально точным, ведь нам не известно, какую ставку предложит вам банк и как оценит вашу платежеспособность, но он поможет вам сориентироваться - какую сумму вы можете запросить.
Не исключено, что банк примет отрицательное решение и откажет в выдаче ссуды, и тогда останется единственный способ, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России: привлечь поручителя или предложить залог (земля, участок, дом, квартира).
Положительное решение чаще всего приходит на такой продукт, как кредитная карта Сбербанка. Для пенсионеров условия могут показаться не совсем понятными, в связи со сложными схемами расчета платежа, и т.п. Но, на каждый непонятный вопрос вы всегда сможете найти ответ в нашего портала – мы объясняем понятным языком все тонкости и особенности банковских продуктов.
Для оформления любого кредита, вам придется посетить отделение банка. Исключением являются клиенты, активно использующие Сбербанк Онлайн. Так, заявка на кредит наличными пенсионерам может быть оформлена напрямую из дома. Но: подписывать договор вам все равно придется в офисе.
Какой кредит может взять пенсионер в Сбербанке?
Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке на сегодняшний день не предоставляется, точнее – не является отдельной программой. Как раньше, в Сбербанке кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов уже получить невозможно, но вы можете рассчитывать на лояльные условия и участвовать в акциях, периодически проводимых банком. Например, выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке можно взять по акции «Зеленый свет вашим мечтам» - по ставке от 14,5% годовых. Обратите внимание, что эта акция имеет ограничение: кредит выдается на сумму от 300 000 рублей.
В Сбербанке официальный сайт поможет выбрать кредит для пенсионеров из предложенных программ:
До 65 лет:
- Кредит без обеспечения (до 5 лет, до 1,5 млн. рублей)
- Потребительский кредит под поручительство физ.лиц (до 5 лет, до 3 млн. рублей)
- Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС (до 500 000 – без обеспечения, до 1 млн. руб. - с поручительством)
До 75 лет:
- Кредит пенсионерам, ведущим подсобное хозяйство (до 5 лет, до 700 тыс. руб.)
- Кредит под залог недвижимости (до 20 млн. руб.)
Пенсионный кредит в Сбербанке по условиям, определенным выбранной программой, рассчитывается всегда на основании размера дохода. И если ваша пенсия не позволяет вам взять требуемую сумму, но вы имеете возможность платить больше – укажите этот факт при оформлении, обозначив дополнительный доход. К примеру, если вы сдаете в аренду некую собственность – это доп. доход, занимаетесь репетиторством – тоже, продаете продукты сада-огорода – снова дополнительные деньги, о которых не стоит молчать в момент получения кредита.
Пенсионеры редко берут крупные суммы в кредит, но всё чаще пользуется спросом в Сбербанке ипотека для пенсионеров на покупку квартиры. Многие хотят порадовать внуков наследством, другие – разменивают жилплощадь или наоборот – улучшают свои условия. Как бы то ни бы, имеет место актуальный вопрос - можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке на дом/квартиру?
Ипотека для пенсионеров
По семейной программе и прочим «социальным» вариантам, пенсионеры уже не проходят. Ипотека для пенсионеров возможна только для военных, участников программы НИС – с поручительством, однако максимальная сумма 1 млн. рублей позволит купить максимум комнату.
Единственный вариант, как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке на покупку жилья – ипотека с первым взносом от 20%. Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров на жильё предусматривают наличие высокого дохода, который можно показать только при очень хорошей пенсии или заработной плате.
Так как на сегодняшний день тяжело найти, какие банки дают ипотеку пенсионерам – приходится мириться с тем «что дают». Самой выгодной и удобной программой в Сбербанке является ипотека с государственной поддержкой (её продлили на 2017 год), о которой мы писали в . Единственным отличием является процентная ставка – теперь она составляет 11,4% годовых.,
На текущий 2018 год специальной программы кредитов для пенсионеров в Сбербанке нет, но разработаны два предложения по кредитованию позволяющие заемщикам до 75 лет получить денежные средства в необходимом объеме. Отличаются они необходимостью привлечения поручителей и без помощи третьих лиц. Давайте подробно разберемся в условиях и выясним, какие документы потребуются для оформления.
Прежде всего получение кредита возможно только если пенсионер все еще работает. Это говорится в требования Сбербанка, где указано, что необходимо официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Для получающих пенсию или забортную плату на карточку Сбербанка эти значения уменьшены до 3 и 6 месяцев соответственно. Если вы уже не работаете, то вам стоит обратиться в другой банк, где такого требования к заемщикам не предъявляется.
Основные условия кредита заключаются в следующем:
За выдачу денежных средств пенсионеру дополнительные комиссии не взимаются. После одобрения и выдачи денег заемщику открывается с лимитом до 150 000 ₽, или персонализированная карточка с лимитом до 200 000 ₽.
Кредитование пенсионеров до 75 лет
Первый программа позволяет взять кредит в Сбербанке пенсионерам до 75 лет, но для этого потребуется привлечение поручителей. Количество таких людей определяется исходя из запрошенной суммы денег, но их не может быть более двух. Для увеличения возможной суммы получаемых денежных средств принимаются в расчет доходы супруги(а). Процентные ставки зависят от размера кредитования. Подробно со значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.
Как видно из таблицы, по условиям наиболее выгодная процентная ставка устанавливается пенсионерам при сумме кредита от 500 000 ₽. Максимальный размер кредита не может превышать 5 000 000 ₽. Для оформления необходимо обратится в любое отделение Сбербанка.
Предложение пенсионерам без поручителей
В данном предложении максимальный возраст пенсионера снижается с 75 до 65 лет. Но в условиях нет обязательного привлечения поручителей. Это упрощает процедуру оформления, но снижает максимальную сумму кредита до 3 000 000 ₽ и увеличивает процентные ставки. Со значениями процентов в данной программе можно ознакомиться в представленной таблице.
По данному предложению наиболее выгодной процентная ставка будет при размере привлеченных денежных средств от 500 000 ₽. К тому же для получения дополнительной выгоды пенсионеру лучше будет подать заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк Онлайн». Комиссия за выдачу денег также не взимается.
Порядок получения денег и необходимые документы
Для получения кредита необходимо подать заявку через интернет банк «Сбербанк Онлайн» или в отделении по месту регистрации. После принятие всех необходимых документов заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для пенсионеров, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, время рассмотрения уменьшается до 2 часов.
Список необходимых документов:
При условии положительного решения Сбербанка по выдачи кредита, у пенсионера есть 30 дней для получения денег. Выполняется это путем перевода открытый в банке счет. Дата перевода денежных средств и считается началом действия договора кредитования.
Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами на протяжении всего срока действия договора. Возможно частичное или полное досрочное погашение задолженности, но для этого предварительно надо уведомить Сбербанк о сумме и времени внесения денежных средств на счет. При условии несвоевременного внесения ежемесячного платежа на сумму возникшей задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Пеня перестает насчитывать в день закрытия внесения всего размера задолженности.
Такие условия кредитов для пенсионеров в возрасте до 75 лет предлагает Сбербанк. Если вы не можете привлечь поручителей или уже безработный, а деньги вам действительно очень нужны, то рекомендуем обратиться в другие банки, предлагающие специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста.
Как известно, жизнь в Москве очень дорогая, а пенсия у многих москвичей совсем небольшая. Поэтому столичные пенсионеры нередко сталкиваются с проблемой отсутствия денег. Если работающие пенсионеры могут решить свои финансовые проблемы, получив очередную зарплату, то неработающим москвичам в таких ситуациях приходится непросто.
Решением подобных проблем является получение кредита. Многие банковские компании отказываются выдать денежный заем неработающему пенсионеру до 75 лет. Сбербанк выгодно выделяется на их фоне тем, что предлагает целый ряд кредитных программ для заемщиков пенсионного возраста.
Кредиты для пожилых клиентов
Пожилым людям в Сбербанке доступен целый ряд потребительских программ. Они предусматривают более щадящие условия кредитования и сниженные процентные ставки, если сравнивать их со стандартными предложениями. По некоторым из них пенсионеры имеют возможность взять деньги без поручителей. Каждый кредит пенсионерам в Сбербанке абсолютно прозрачен и не имеет каких-либо подводных камней.
Наши предложения и возможности
На нашем портале представлены различные онлайн-кредиты с низким процентом, выдаваемые Сбербанком пенсионерам. С нашей помощью вы сможете узнать официальные условия для физических лиц по каждому их этих предложений и выбрать одно из них. Мы поможем вам узнать, чему равна процентная ставка на сегодня, а также выяснить другие необходимые для выбора кредитного продукта сведения.
Для выбора оптимального варианта укажите:
- срок кредита;
- его сумму;
- банк;
- город.
После этого нажмите «Подобрать» и получите список актуальных для вас предложений. Изучите очень внимательно условия займа, соответствующего вашим требованиям. Выберите оптимальный вариант и только после этого приступайте к составлению заявки.
Изучая потребительские условия финансового продукта, учитывайте такие параметры, как ставка, максимальный возраст заемщика и пр. Чаще всего клиенты этой банковской компании выбирают кредитные продукты, выдаваемые под двенадцать процентов годовых. Кредиты, оформляемые под 12 процентов, являются наиболее выгодными для клиентов и наименее обременительными для них.
Оформление онлайн-заявки
Чтобы оформить заявление, от пенсионера понадобится минимум документов. В большинстве случаев необходим только паспорт. Составляя заявку на сумму наличными, заемщик указывает паспортные данные, нужную ему сумму денег, срок кредитования и другие параметры продукта. Составив свое заявление, клиент отправляет его кредитору и дожидается рассмотрения.
В статье:
Пенсионеры уже давно перестали считаться неплатежеспособной прослойкой общества. Прежде всего потому, что они имеют стабильный доход в виде пенсий или социальных выплат, а многие пенсионеры совмещают заслуженный отдых и работу. Поэтому многие финансово-кредитные учреждения, в том числе Сбербанк, предлагают кредиты пенсионерам под хорошие процентные ставки в 2018 году.
Процентные ставки по кредитам
В Сбербанке существует несколько вариантов потребительского кредита, которые подходят к людям пенсионного возраста. Рассмотрим некоторые из возможных вариантов.
- Потребительский кредит, в рамках которой клиент Сбербанка сможет получить денежный займ под поручительство третьих лиц. Такой вариант чрезвычайно выгоден пенсионерам - ведь банк предлагает более чем доступную процентную ставку, которая начинается от 13,9%. При этом сумма кредита варьируется от пятнадцати до трех миллионов рублей – в зависимости от остальных параметров кредита.
- Потребительский кредит без привлечения поручителя. Этот вид кредитного продукта подходит тем, кто уже имеет положительную кредитную историю, и кому банк может одобрить заявку на приличную сумму. Однако, такой вариант потребительского кредитования для банка более рискованный, так как он ничем не обеспечен, поэтому и процентные ставки выше - от 14,9%.
- Если пенсионер не может похвастаться наличием кредитной истории, а также не сможет привлечь поручителя, банк охотно примет имеющееся у клиента имущество в залог. С таким обеспечением Сбербанк предлагает кредит пенсионерам процентную ставку от 14%, и возможность получить до 10 миллионов рублей включительно.
Условия получения потребительского кредита
Сразу стоит отметить, что, несмотря на достаточно стабильный доход в виде пенсий, это далеко не единственное требование, которое учитывает банк при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим все условия потребительского кредитования для пенсионеров подробнее.
Требования к заемщику
Однако пенсионные программы предусматривают ряд моментов, специально подготовленных для такой категории, как пенсионеры, а значит, требования будут несколько иными, нежели требования к обычным заемщикам.
- Потенциальный заемщик должен иметь статус пенсионера и при необходимости подтвердить его. Разумеется, это основное условие кредитной программы, предназначенной для пенсионеров.
- Третье требование Сбербанка, выдающего потребительский кредит пенсионерам по выгодной процентной ставке – это возраст. На момент закрытия кредитной задолженности перед банком клиенту-пенсионеру не должно быть более 75 лет.
- При наличии положительной кредитной истории этот момент обязательно будет учитываться специалистами банка. Для банка главное доказательство благонадежности клиента – это отсутствие просроченных задолженностей по его прошлым денежным займам, а также хорошая кредитная история не только в Сбербанке, но и в других банках.
- Подтверждение дохода. В случае, если пенсия перечисляется на счет в другом банке либо пенсионер получает ее в отделения Почты России или других банках, то достаточно справки из Пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.
Получите потребительский кредит в Сбербанке, обратитесь в любое отделение сети, где консультант окажет вам полезную информационную поддержку
Преимущества Сбербанка для пенсионера в 2018 году
Пенсионер, одновременно являющийся клиентом банка, смело может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Это значит, что банку не нужно будет предоставлять дополнительных документов, подтверждающих доход – при рассмотрении заявки специалисты банка видят в программах все движения по счету.
Если вы, как пенсионер, обслуживаетесь в Сбербанке - это не только окажет положительное влияние на получение потребительского кредита, но и сэкономит время и расходы по открытию новых счетов.
В Сбербанке предусмотрена возможность досрочного либо частичного досрочного погашения кредита, причем на взаимовыгодных условиях и без начисления штрафных санкций.
Каждый пенсионер может получить индивидуальное предложение от Сбербанка. К тому же этот банк дает возможность участия в специальных бонусных программах, дающих возможность получения скидок и привилегий.
Сервисы и онлайн калькулятор
Сбербанк предлагает всем своим клиентам, в том числе, пенсионерам широкий спектр дополнительных банковских сервисов и услуг.
Во-первых, это оперативное обслуживание высококвалифицированными специалистами банка. Сюда же можно отнести и наличие горячей линии Сбербанка, работающей круглосуточно. Операторы колл-центра готовы предоставить необходимые разъяснения и информацию по интересующему клиента вопросу в любое время дня и ночи, без выходных и праздничных дней.
Кроме того, в банке предусмотрена масса способов погашения задолженности перед банком. Здесь клиент выбирает удобный ему способ – либо в отделении банка, либо с помощью программы Сбербанк Онл@йн, либо посредством использования банкоматов и терминалов самообслуживания.
На сайте Сбербанка можно найти удобный и полезный сервис - предварительный просчет на калькуляторе, который позволит вам заранее узнать на какие процентные ставки и условия кредитования вы можете рассчитывать.
Заключение
В заключение стоит сказать, что благодаря статусу государственного учреждения, солидной репутации и надежному инвестиционному портфелю, Сбербанк кредиты пенсионерам в 2018 году предлагает по выгодным процентным ставкам.
У Сбербанка нет специализированных программ кредитования пенсионеров, но граждане, достигшие пенсионного возраста, могут взять кредит по действующим предложениям этой кредитной организации. Более того, пожилым людям, получающим доход на карту Сбербанка, предоставляется сниженная процентная ставка по кредитам. Для этой категории пенсионеров предусмотрены также особые предложения на выдачу кредитной карты с предодобренным лимитом и бесплатным обслуживанием.
Кому предоставляется кредит
Для того, чтобы стать клиентом банка, заемщик пенсионного возраста должен соответствовать следующим критериям:
- иметь российское гражданство;
- иметь прописку либо временную регистрацию, заканчивающуюся позже срока выплаты всей суммы кредита;
- на момент окончания срока кредита его возраст не должен превышать 65 лет (если берется необеспеченный кредит) и 75 лет (если есть обеспечение);
- иметь отличную кредитную историю;
- располагать доходом, достаточным для своевременного погашения кредита.
Условия выдачи кредита пенсионерам в Сбербанке
Лица пенсионного возраста, обратившиеся в Сбербанк, могут рассчитывать на следующие виды кредитов:
- Кредит без обеспечения. В этом случае пенсионеру доступна сумма от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. на срок от 3 до 60 месяцев. Ставка по кредиту составит от 17,5% годовых и выше.
- Кредит с участием поручителей. Его сумма может достигать 3 млн. руб., наименьшая процентная ставка снижается до 16,5%.
- Кредит, обеспеченный залогом. Как правило, залогом выступает квартира или другая недвижимость. Размер такого займа составляет до 60% от стоимости залога, ставка – от 15,5% годовых, кредит выдается на срок до 20 лет.
Подтвердить свои доходы пенсионер может, предоставив справку из ПФР о размере пенсии либо справку 2-НДФЛ с работы. В случае перечисления пенсии заемщика на карту Сбербанка процедура упрощается: ему достаточно иметь при себе только паспорт. Заявка в этом случае будет рассмотрена в минимальный срок – в течение 2 часов.
В Сбербанке пожилым людям доступен и ипотечный кредит: пенсионеры могут получить средства на покупку готового жилья, земельного участка или строящейся недвижимости. Максимальный срок кредитования при оформлении ипотеки — 30 лет, первоначальный взнос — 15%, а размер процентной ставки начинается с 12% годовых. Важным условием предоставления ипотечного кредита пенсионерам является привлечение созаемщика и/или поручителя.
Пенсионеры, чей доход поступает на карту Сбербанка, могут воспользоваться не только льготной процентной ставкой, но и упрощенной процедурой оформления кредита.
Трудоустроенный гражданин, чей доход складывается из заработной платы и пенсии, имеет больше шансов, что его кредит одобрят, чем неработающий пенсионер. Имеет значение не только состав, но и размер ежемесячного дохода – чем он больше, тем ниже ставка и шире возможности получения займа.
По правилам банка, ежемесячный платеж по кредиту должен составлять менее 45% от суммы доходов заемщика. Кредит с участием созаемщиков и поручителей будет с большей вероятностью одобрен банком.