Использование материнского капитала по первоначальный взнос. Мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке: условия. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала. Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье. Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования. При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа. Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.


Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
  • Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

  • Сбербанк России;
  • ДельтаКредит банк;
  • Юникредит банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.


Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

  • Покупка готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

  • +0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

  • Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
  • Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
  • Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
  • Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
  • Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.


Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

  • Квартира – первоначальный взнос 15%;
  • Доля в квартире – 10%;
  • Комната – от 10%;
  • Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.


Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

  • 20% - при покупке квартиры или апартаментов;
  • 50% - при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% - 10, 9%, в размере 50% - 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.


Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке;
  • Для погашения кредита;
  • Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

  • Годовой процент по кредиту – 9%;
  • Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
  • Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

  • Удостоверение личности владельца сертификата;
  • Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
  • Оригинал сертификата семейного капитала;
  • При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • Копия договора об ипотечном кредитовании;
  • Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
  • Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

  • Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
  • Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
  • Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • Копии последних сданных налоговых деклараций;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорт заявителя;
  • Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
  • Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

  • Свидетельство о рождении второго ребенка;
  • Паспорт матери;
  • Заявление на получение сертификата установленного образца;
  • СНИЛС;
  • Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

  • Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
  • Наличие подключения необходимых коммуникаций;
  • Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
  • Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Навигация по статье

Жилищный вопрос – острая проблема в нашей стране. Несколько лет процветает эпоха экономического кризиса. Большинство молодых семей вынуждено арендовать квартиру, отдавая малознакомому человеку половину заработной платы ежемесячно. В целях урегулирования проблем с недвижимостью государством было предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки .

Основные понятия

В конце мая 2015 года президентом был принят ФЗ-131 , согласно которому, появилась возможность .

Для молодой семьи предоставляется возможность:

  • Использовать фиксированную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости.
  • Частично погасить ипотеку, взятую ранее.

Требования к потенциальному заёмщику

Кредит на покупку недвижимости, в котором первоначальным взносом служит материнский капитал, будет одобрен, если клиент соответствует определённым требованиям.

Требования к заёмщику Особенности
Возраст На момент погашения всего долга заёмщик или созаёмщик не должен достигнуть возраста 65 лет
Опыт работы Существует большая вероятность на положительный результат, если с момента официального трудоустройства на последнем предприятии прошло более 6 месяцев. Общий стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года
Доход Требования к ежемесячной чистой прибыли в каждом банке различные. Минимальный уровень дохода на семью составляет 45 000 рублей
Отсутствие долговых обязательств Необходимо, чтобы у клиента банка была положительная кредитная история. Людям, занесённым в чёрный список, отказывают в займе даже при большой заработной плате
Максимальная сумма Клиент может приобрести недвижимость в кредит, сумма которой не превышает 3 000 000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге это значение выше – до 8 000 000 рублей
Максимальный срок Общий срок кредитования не должен превышать 30 лет или 362 месяца

Созаёмщик – физическое лицо, выступающее в роли поручителя. В случае неуплаты долга основным плательщиком, все обязательства переходят на него.

В качестве созаёмщика может участвовать любой член семьи или другой человек, достигший 25 лет .

Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Процедура оформления ипотечного кредита подразделяется на несколько основных шагов:

  1. , подтверждающего право на использования средств. Выдаётся в МФЦ, пенсионном фонде, отделе социальной защиты населения или в администрации города по месту официального проживания. Для этого требуется:
    1. Подать заявку, предоставив перечень необходимых документов (паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, составленное в организации)
    2. Дождаться рассмотрения заявки. Максимальный срок – 31 календарный день .
    3. Получить именной сертификат.
  2. Подача заявки на получение ипотеки.
  3. Ожидание решения. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 1 месяца .
  4. При положительном ответе следующим шагом будет поиск жилья и составление договора купли-продажи.
  5. Написание заявление о переводе средств государственной поддержки на расчётный счёт банковской организации. Выполняется этот шаг там же, где и был получен сертификат. Для совершения перевода требуется предоставить:
    1. Паспорт законного представителя ребёнка.
    2. Договор о купли-продажи выбранного недвижимого объекта.
    3. Свидетельство, подтверждающее право на его собственность.
    4. Именной сертификат.

Все операции, связанные с использованием средств материнского капитала осуществляются только безналичным способом. Их передача в форме наличных невозможна.

Документы, которые необходимо предоставить банку

Если заявитель приял решение, что он хочет купить объект именно за счёт ипотечного кредитования, то ему необходимо предоставить банковской организации немалый список документов :

  • Документы, которые удостоверяют личность заявителя и его созаёмщика. Обязательное условие для всех банков – наличие паспорта гражданина РФ . Некоторые организации требуют дополнительно предоставить водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
  • СНИЛС всех членов семьи, в том числе и тех, кто не достиг совершеннолетнего возраста.
  • Сертификат , подтверждающий, что заявитель имеет право на использование средств материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие официальный доход . Практически все банковские организации запрашивают справку в форме 2НДФЛ за последний год работы. При оформлении ипотечного кредитования рассчитывается суммарная средняя чистая заработная плата заёмщика и созаёмщика.
  • Документы, подтверждающие право собственностью любым недвижимым и движимым объектом.
  • Заявление о намерении законного представителя выделить долевую собственность для каждого ребёнка.

Если до момента кредитования именной сертификат был утерян, то его владелец имеет право оформить дубликат.

Сравнительный анализ предложений банка в 2018 году

Наименование банковской организации Процентная ставка (%) Особенности кредитования
Сбербанк От 10,9 до 13 Максимальный срок кредитования – до 30 лет. В банке действует условие – чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка по ипотеке
ВТБ24 От 11,9 до 14,4 Максимальный срок кредитования – до 50 лет. Минимальная сумма кредитования – 900 000 рублей. Банк в обязательном порядке запрашивает первоначальный взнос в размере 10 % от общей стоимости объекта, не зависимо от наличия материнского капитала
Промсвязьбанк От 9,5 до 13,5 Максимальная сумма кредитования – 15 000 000 рублей. Минимальный срок – 36 месяцев. Максимальный срок – 300 месяцев. В этой финансовой корпорации предоставляется возможность оформления кредита без первоначального взноса
Россельхозбанк От 9,05 Максимальная сумма кредитования - 20 000 000 рублей. Максимальный срок – до 30 лет. Возможно оформление кредита по двум документам
ЮниКредит От 10,4 Максимальная сумма кредитования – 9 000 000 рублей. Максимальный срок – 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса – 20% от общей стоимости объекта

Процентная ставка может изменяться в зависимости от:

  • Программы кредитования.
  • Срока кредитования.
  • Суммы первоначального взноса.
  • Вида объекта.

Стоит учесть, для некоторых категорий граждан ипотека предоставляется по выгодным условиям: военные, педагоги, молодые семьи.

О страховании

Выдача суммы на покупку недвижимости – это огромнейший риск для любой финансовой организации. По этой причине страхование является неотъемлемой частью при оформлении кредита.

Страхование необходимо для следующих целей:

  • Если заёмщик получит серьёзную травму или потеряет работу, то определённую сумму за него в банке возместит страховая компания.
  • При смерти заёмщика квартира не перейдёт в собственность банку, а достанется созаёмщику или перейдёт по наследству родственнику.

Страхование – это обеспечение надежности и уверенности, как для банка, так и для самого заявителя.

Во многих банках этот вид услуги не является обязательным , но наличии страховки может заметно повысить шансы на приобретение кредита.

Страховка оплачивается следующим образом:

  1. Она входит в сумму основного долга. В полном объеме выплачивается в первый год. После её погашения клиент банка будет выплачивать оставшуюся сумму, взятую на покупку недвижимости.
  2. Она входит в сумму основного долга. Выплачивается за счёт увеличения суммы ежемесячного платежа.
  3. Клиент покупает страховку за счёт собственных средств.
  4. Клиент отказывается от приобретения страховки.

В некоторых организациях на размер страховой выплаты не начисляется процентная ставка.

Возможны нюансы

  • Все расходы Пенсионный Фонд планирует заблаговременно. Если вы планируете использовать государственную материальную поддержку в качестве первоначального взноса, то необходимо оповестить его о своих намерениях не позднее, чем за полгода до совершения сделки .
  • Для оформления кредита можно использовать только материнский капитал в полном объеме . Частичное внесение средств категорически запрещено. Если владелец сертификата уже потратил средства на другие цели, то использовать их для этой сделки будет невозможно.
  • Если в процессе приобретения недвижимости участвует материнский капитал, то она не может быть предназначена одному лицу. Жилой объект оформляется на всех членов семьи в равнозначных долях .
  • После успешного совершения сделки приобретённая недвижимость будет находиться в обременении . А это значит, что совершить какие-либо манипуляции с ней (обмен, продажа, разделение на доли) будет возможно только с разрешением банка.
  • Если объект находится под залогом у банка, то сделать в нём прописку несовершеннолетнему лицу нельзя . В случае банкротства заёмщика финансовой организации вернуть свои права на имущества будет заметно сложнее.
  • Сотрудники Пенсионного Фонда имеют права отказать клиенту в переводе средств на расчётный счёт банка, если у него есть на это весомые причины. Тот, в свою очередь может обжаловать решение.
  • Минимальный первоначальный взнос практически во всех банках составляет 10 %. Если сумма материнского капитала не покрывает этот размер, то разницу придётся внести самостоятельно.

Важные моменты

Дешевле покупать квартиру при долевом строительстве . Сумма за один квадратный метр будет заметно ниже, чем в уже построенном доме. У собственника появится возможность жить в новостройке с неплохим ремонтом, установленными стеклопакетами и новыми трубами. В этой сделке существуют риски. Например, строительство здания может быть прекращено или жилой объект не будет соответствовать заданным параметрам.

По закону заёмщик может отказаться от приобретения страховки . После такого решения шансы у клиента на положительное решение заметно снизятся. Без этой услуги выдача большой суммы для финансовой организации – это большой риск. Потребитель также не может быть абсолютно уверенным в том, что у него всегда будет возможность сделать выплату.

Не все банки готовы в качестве первоначального взноса принимать материнский капитал . Многие организации требуют, чтобы потребитель внес первоначальный взнос в указанном размере. Процесс оформления ипотеки в таком случае будет длиться заметно дольше (от 1 месяца до полугода).

«Чёрный список»

Самая распространённая причина отказа в любом кредитовании – плохая кредитная история. Если карма потребителя уже испорчена, то для получения положительного решения ему требуется:

  1. Исправить этот недочёт. Полностью покрыть свои долговые обязательства и попытаться договориться с представителем банка об удалении из чёрного списка.
  2. Попытаться взять заём у мелкой коммерческой организации. Многие из них не подписывают контракт на получение этой информации, так как для них важен любой клиент. Стоит учесть, что в подобных организациях условия кредитования заметно хуже, чем у государственных организаций.
  3. Воспользоваться помощью ипотечного брокера или услугами финансового консультанта.
  4. Приобрести недвижимость в рассрочку у застройщика.

Оформление кредита на покупку жилья с использованием материнского капитала – самый популярный вид сделки . Благодаря ему обзавестись своим уголком смогли многие семьи.

Расширяющий действие закона о материнском капитале. Согласно его положениям, средства сертификата теперь можно направлять на уплату первоначального взноса по ипотеке . Ранее маткапитал разрешалось расходовать только на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу. Однако в 2019 году заемщики продолжают сталкиваться с трудностями при получении ипотеки, где в качестве первого взноса используются средства капитала, многие банки устанавливают дополнительные для оформления такой сделки. Также нужно иметь в виду, что направить маткапитал на уплату первоначального взноса по скорее всего не получится.

ипотечный кредит или займ можно сразу после оформления сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК), дожидаться трех лет с момента рождения или усыновления второго либо последующего ребенка не обязательно .

Условия уплаты первоначального взноса за счет материнского капитала

Хотя законом разрешено использовать средства МСК для уплаты первоначального взноса по ипотеке , не все банки готовы выдать кредит или займ на таких условиях. Дело в том, что сертификат на маткапитал не является надежным залогом платежеспособности заявителя.

Также кредитные организации могут столкнуться и с другими сложностями. В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств:

  • В залоге у банка окажется жилплощадь с малолетними собственниками. При реализации такой недвижимости в счет долгов возникнут сложности.
  • Такую сделку будет легко оспорить и признать недействительной. Сделать это могут органы опеки и попечительства, прокуратора или сами дети собственников, если после снятия обременения с жилья им не были выделены доли.

Несмотря на риски, число банков, предоставляющих ипотеку с первым взносом за счет МСК, растет. Обязательным условием для многих из них является дополнительное внесение заемщиком собственных средств (помимо первоначального взноса из средств маткапитала), в большинстве случаев это 5 или 10 процентов от оценочной стоимости жилья. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки с такими условиями составит 10 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости.

То есть, если семья покупает однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей и оформляет ипотечный кредит в банке, который требует первоначальный взнос из средств материнского капитала в размере 15 процентов от стоимости жилплощади, а также предоставление 5-ти процентов собственных наличных средств, то суммы маткапитала 453026 рублей как раз хватит на уплату первого взноса, дополнительно будет необходимо предоставить еще 150000 рублей.

Сумма взноса за счет личных сбережений часто зависит от того, как заемщик подтверждает свои доходы. В случае предоставления справки 2НДФЛ взнос за счет собственных наличных средств может не потребоваться. Если же платежеспособность подтверждается справкой по форме банка , вероятнее всего заемщику нужно будет предоставить 10 процентов от стоимости жилья .

Ипотека с господдержкой и материнский капитал

В 2019 году в нормативной базе до сих пор нет поправок , которые позволяли бы использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой. Это значит, что с 2015 года возможности молодых семей улучшить жилищные условия путем оформления ипотеки существенно не увеличились. Дело в том, что большинство ипотечных сделок оформляется с господдержкой, то есть государство субсидирует часть процентной ставки на покупку квартир на первичном рынке недвижимости.

Также веским поводом считать, что маткапитал нельзя или как минимум проблематично направить на уплату первого взноса по льготной ипотеке, являются слова Елены Судариковой - эксперта крупнейшего финансового портала РФ Банки.ру. В статье о первых результатах годовых она рассказала, что одним из недостатков новой программы является невозможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Как отмечает эксперт, такое решение не логично, если учесть, что программа субсидирования рассчитана на семьи, где был рожден второй или третий ребенок.

Порядок использования маткапитала на уплату первого взноса по ипотеке

Чтобы направить средства МСК на уплату первого взноса по ипотеке, не обязательно дожидаться исполнения 3-х лет ребенку , это можно сделать сразу после оформления именного сертификата. Недвижимость можно покупать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Порядок использования маткапитала на уплату первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Обращение в Пенсионный фонд за справкой об остатке неиспользованных средств сертификата на материнский капитал (не всегда обязательно в такой последовательности, документ можно принести в течение 3-х месяцев после одобрения заявки банком).
  2. Подачи заявки в банк, предоставление требуемых документов.
  3. Выбор объекта недвижимости (в случае одобрения заявки).
  4. Предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Обращение в Росреестр для регистрации права на жилье.
  7. Оформление жилищного кредита.
  8. Подача заявления о распоряжении в ПФР.
  9. В случае принятия положительного решения - перечисления средств МСК банку не позднее, чем через месяц и 10 рабочих дней после регистрации заявления.

Банки могут требовать разный перечень документов. Стандартный список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат МСК.
  2. Справка ПФР об остатке неиспользованных средств маткапитала (действует в течение 30-ти дней после выдачи ).
  3. Если заемщик не подтверждает доходы и трудовую занятость, потребуется предоставить:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с печатью о регистрации.
    • Загранпаспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность.
  4. В случае подтверждения постоянного дохода и трудовой занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика).
    • Паспорт с печатью о регистрации или подтверждение регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
    • Подтверждение платежеспособности и трудовой занятости - справка 2-НДФЛ или справка по форме банка (действует в течение месяца со дня выдачи).
  5. При залоге другого объекта недвижимости - документы по залогу.

Документы по приобретаемой недвижимости разрешается предоставить в течение 3 месяцев со дня одобрения банком заявки по выдаче кредита.

С заявлением о распоряжении в ПФР необходимо предоставить следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копию кредитного договора на покупку или строительство жилья.
  • Копию договора ипотеки, прошедшего госрегистрацию.
  • Обязательство о выделении долей в приобретаемом жилье всем членам семьи.

Социальная – это распространенная практика, позволяющая семьям с детьми стать обладателями личной недвижимости. Таким способом заемщик оплачивает часть кредитной суммы деньгами из Сертификата, размер которого в текущем году составляет до 450 тысяч рублей. Учитывая среднерыночную стоимость жилья в России – это существенный вклад в улучшение благосостояния населения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Подписание договора ипотечного займа подразумевает возникновение двухсторонних правоотношений, при которых финансовое учреждение предоставляет клиенту сумму средств для личного пользования, получая взаймы объект недвижимости. При этом заемщик гарантирует своевременно и регулярно погашать ипотечный , не допуская задолженностей.

Таблица № 1 «Правовое регулирование вопроса»

Вложение денег в ипотеку происходит на таких условиях:

  • целевая выплата, которая может быть использована на оплату кредита;
  • приобретенная квартира передается в залог банку, и в случае просрочек по ипотеке, может быть реализована финансовым учреждением;
  • оформление жилья в собственность происходит только после полной выплаты по кредиту;
  • оформление права владения на жилье осуществляется с предоставлением равных долей всем членам семьи заемщика.

Варианты использования материнского капитала по ипотеке

Согласно статистическим сведениям, больше половины семейств, получивших денежный Сертификат, использовали его на , а именно покупку квартир или домов. Допускается приобретение недвижимости полной суммой сразу или же оформлением ипотечного займа.

Нормами действующего законодательства ограничен список целей, в пользу которых могут быть реализованы денежные средства материнского капитала. К таковым относятся:

  • оплата суммы стартового взноса;
  • погашение основного тела кредита;
  • компенсация затрат на проценты по кредиту.

При подаче заявления на целевое использование денежных средств, предстоит учитывать такие правила:

  • получится потратить финансы только на оплату покупок недвижимости;
  • участником соглашения кредитования могут также быть не только владельцы материнского сертификата, но и другие члены семьи;
  • распространяется помощь на ипотеку, оформленную как до получения маткапитала, так и после.

Важно! Задолженности по выплатам ипотеки, штрафы и просрочки не могут быть погашены с баланса материнского капитала .

Погашение первоначального взноса

Это один из самых распространенных способов использования денежных средств, но на практике возникает ряд трудностей. Так, материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, должен оформляться до внесения первой суммы денежных средств по кредиту. Это долгосрочная и сложная процедура, которая подразумевает многоразовое обращение владельца сертификата в Пенсионный фонд и в банк. Но не все банки готовы ждать проведения такой процедуры.

С другой стороны в такой способ есть возможность избежать внесения личных средств на компенсацию размера займа. В частности, предстоит учитывать следующие условия, как погасить первый взнос ипотеки материнским капиталом. К ним относятся:

  • рассчитанный размер изначальной выплаты должен быть меньше или равен сумме денег на балансе Сертификата;
  • кредит должен полностью покрывать стоимость недвижимости.

Погашение основного долга

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли материнским капиталом погасить основную часть ипотеки. С этим не возникает никаких проблем. При этом предстоит учитывать, что дальнейшее погашение суммы задолженности после внесения денег за ипотеку, будет происходить следующим образом:

  • сокращение срока погашения ипотеки с сохранением фиксированного размера ежемесячных отчислений;
  • уменьшение объема регулярных платежей при сохранении исходного срока кредитования.

Как будет происходить погашение, зависит от условий подписанного соглашения с банком и вида ипотеки. Нюансы ипотечного договора также зависят от того, кто выступает заемщиком: молодая семья, многодетные или военнослужащие.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Согласно общему правилу, использовать деньги с материнского капитала можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Законодателем предусмотрено исключение из этого правила . В частности, если супруги становятся родителями в третий раз, то финансы могут быть реализованы досрочно.

Погашение ипотеки под материнский капитал в 2019 году будет происходить в такой последовательности:

  • поиск желаемого объекта, а также оформление договора купли-продажи;
  • подписание соглашения кредитования с банком;
  • регистрация приобретенного объекта недвижимости в государственном реестре, где указывается, что купленная квартиры переходит под залог финансового учреждения в рамках ипотечного кредитования;
  • собственноручное обращение в локальное отделение Пенсионного фонда с заявлением на выплаты;
  • рассмотрение обращения работниками ПФР и принятие решения по обращению.

После того, как полностью будет погашен ипотечный , с квартиры снимается обременение по займу.

Сбор необходимых документов

Для того чтобы Пенсионным фондом было удовлетворено обращение на реализацию денежных средств по кредиту, предстоит подать следующий пакет документов:

  • ходатайство на использование денежных средств;
  • паспорт (в котором должно значиться гражданство, а также адрес прописки гражданина);
  • свидетельство о браке;
  • личный документ второго супруга;
  • соглашение о предоставлении целевого кредита на приобретение недвижимости;
  • «свежая» выписка финансового учреждения об остатке задолженности по ипотеке, а также сумме основного займа и ставки по процентам;
  • нотариальное соглашение, в котором заемщик обязуется после погашения кредита оформить право собственности на долю квартиры в отношении каждого члена семьи.

Все бумаги подаются в оригиналах и копиях.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Также не обойтись без оформления заявления в ПФР. На этом этапе предстоит учитывать такие условия:

  • подача заявления – это прерогатива только владельца Сертификата, то есть родителя, в пользу которого оформлены деньги;
  • документ готовится в двух экземплярах, один из которых остается у ходатайствующего;
  • в тексте обращения должно содержаться описание целей, на которые будут потрачены финансы.

Заявление будет недействительным без предоставления полного пакета сопутствующих документов.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

Таблица № 2 «Как будут оформляться займы в разных финансовых учреждениях»