Дают ли кредиты безработным? Где и как взять кредит для безработных

Лицам, у которых нет официального дохода, взять деньги в долг бывает непросто. Однако безработными в нашей стране считают не только тех, у кого отсутствует место работы, но и тех, кто трудится неофициально. Естественно, подтвердить доход в подобных случаях не удастся. Все это приводит к тому, что вопрос, можно ли взять кредит безработному, возникает у огромного количества людей.

Дают ли кредит безработным?

Сегодня количество граждан, официально считающихся безработными, находится на достаточно высоком уровне. Между тем, большинство из них имеют доход, которого достаточно не только для удовлетворения основных потребностей. Именно поэтому кредит для безработного является вполне реальным. Однако стоит иметь в виду, что с целью снижения рисков невозврата задолженности кредиторы в обязательном порядке отнесутся к заемщику более предвзято.

Есть и еще одна причина, по которой найти место, где взять деньги безработному в долг, не так уж и сложно. Она заключается в высокой конкуренции на финансовом рынке. В борьбе за клиентов кредиторы нередко закрывают глаза на отсутствие официального дохода.

Шанс получить кредит неработающему увеличивается, если у него имеется положительная репутация. Получается, что при наличии информации о ранее взятых и вовремя погашенных займах вероятность положительного решения по заявке увеличивается. Поэтому стоит обращаться именно в те компании, где такие кредиты оформлялись.

Как взять кредит безработному

Любой заемщик должен понимать, что при решении получить займ важно иметь доход, за счет которого будет осуществляться внесение платежей. Оформлять кредит, если нет постоянной работы, не стоит. Такое поведение может привести к ухудшению финансового положения.

Наличие ежемесячного дохода, пусть и неофициального, позволяет гораздо легче занять деньги. При этом, подавая заявку, стоит указать, что является источником получаемых средств. Если это неофициальное трудоустройство, кредитор сделает звонок работодателю. Таким образом при отсутствии справок, подтверждающих доход, удастся оформить займ.

Повысить шанс на положительное решение по заявке на кредит безработному помогает наличие обеспечения. Традиционно используются следующие его виды:

Залог. С этой целью можно использовать автомобиль или недвижимость. Некоторые банки принимают в качестве залога драгоценные металлы, ценные бумаги и другое дорогостоящее имущество.
Поручительство третьих лиц. Гражданам, которые решили подтвердить платежеспособность заемщика, придется собрать ряд документов. Они должна иметь официальное место работы и стабильный доход.

Существуют еще способы того, как взять кредит безработному. Для этого следует соблюдать следующие правила:

Минимальный размер займа – традиционно получить маленький кредит гораздо проще. Банки, осознавая, что вернуть долг в этом случае проще, с большей вероятностью дают положительное решение. Кроме того, небольшую сумму можно занять и в других кредитных организациях. Для этого потребуется лишь паспорт.
Кредитная карта – еще один способ получить деньги в долг без особых проблем. Для ее оформления не требуется много времени и большого пакета документов. Однако чаще всего в первый раз кредит на карту неработащему дают на небольшую сумму. Только после того, как лимит будет потрачен и возвращен несколько раз размер возможного долга увеличится. Кроме того следует иметь в виду, что такой кредит стоит брать только на покупки там, где можно рассчитаться по карте. Снятие же наличных обычно обходится достаточно дорого – минимум 3-5%.
Если поиск ответа на вопрос, как получить кредит безработному, осуществляется с целью открыть собственный бизнес, важно составить грамотный бизнес-план. Отсутствие ошибок и неточностей в этом документе приведет к получению займа.

Где взять кредит для безработных (неработающим гражданам)

Существует несколько вариантов того, где взять кредит для безработных. Они отличаются не только степенью сложности оформления займа, но и выгодностью условий заимствования.

1 способ. МФО — онлайн-кредит для безработных на карту

Если нужна небольшая денежная сумма до зарплаты, можно попытаться подать заявку в микрофинансовую организацию. При этом всю процедуру можно провести через интернет, не выходя из дома.

Чтобы получить онлайн-кредит, достаточно предпринять всего несколько шагов:

зайти на сайт МФО и изучить условия займов;
заполнить анкету;
подать заявку;
дождаться решения;
указать способ получения займа.

Микрофинансовые организации чаще всего выдают денежные средства на электронный кошелек или банковскую карту.

Основным недостатком кредита через МФО является слишком высокая ставка. Она достигает 1-2% в день. Однако переплату можно сократить, если получать через микрозайм только очень маленькие суммы и возвращать их достаточно быстро.

— известный и довольно популярный МФО в интернете. Получить можно сумму до 30 тысяч рублей на несколько недель.
— МФО, специализирующаяся на онлайн-кредитовании в интернете. Предлагает быстрые займы для всех категорий людей с разными доходами.
— микрофинансовая организация, выдающая кредиты и займы через интернет, буквально в течении часа.

2 способ. Ломбарды — деньги безработным под залог

Получить кредит безработным с плохой кредитной историей без особых проблем можно в ломбарде. Таким организациям достаточно предоставить паспорт и залог. Они не проверяют кредитную историю, а также наличие постоянного источника дохода.

Чаще всего ломбарды выдают деньги под обеспечение:

золота и других драгоценных металлов;
автомобилей;
дорогостоящей бытовой техники;
мехов.

Однако не стоит отдавать свое имущество в ломбард, если нет срочной необходимости в деньгах или не планируется выкупать обеспечение. В противном случае лучше попытаться продать имущество. На это понадобится время, но удастся получить полную его стоимость. В то же время ломбарды выдают не более 80% рыночной цены залога.

3 способ. P2P площадки кредитования

Кредит безработным без справок и поручителей можно получить с использованием площадок P2P. Они представляют собой сервисы, в которых кредиторами являются физические лица и инвестиционные компании.

Сама площадка не рискует абсолютно ничем. Она является лишь посредником, который оказывает сопутствующие услуги. Кредит без отказа и через Р2Р вряд ли удастся. Сервис в обязательном порядке проводит скорринг оценку потенциальных заемщиков. При этом анализируются личные данные, а также кредитная история.

Сегодня в России Р2Р только набирает обороты. Далеко не всегда граждане соглашаются выступать как заемщиками, так и кредиторами. Не все доверяют подобным проектам. Кроме того, занять здесь большую сумму вряд ли получится.

4 способ. Некоторые «лояльные» банки

Рассматривая способы получения займов безработными, не стоит игнорировать и банки. Здесь также лица без официального трудоустройства могут получить кредит. Но важно понимать, что условия при этом будут не самыми выгодными.

Далеко не всегда можно найти информацию о том, какой банк дает кредит безработному. В большинстве случаев такая информация остается скрытой. Обращаться прежде всего стоит в те организации, которые предлагают программы экспресс-кредитования. При сумме займа до 100 тысяч рублей очень часто заявку рассматривают не дольше часа. За это время проверить информацию о работодателе вряд ли удастся, да многие банки и не стремятся сделать это.

Ответить на вопрос дают ли кредит безработным можно однозначно – да. Но не стоит радоваться раньше времени – получить деньги в долг можно либо на невыгодных условиях, либо приложив максимум усилий.

Большинство частных организаций и предприятий стараются избегать официального трудоустройства граждан чтобы сократить налоговые выплаты. Такой интерес вполне ожидаем, но от такого принципа работы страдают сами работники, так как при необходимости оформления кредита на личные нужды, у них возникает множество затруднений.

От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому в любой момент человеку с официальным статусом «безработный», могут понадобиться денежные средства. Вопрос о том, где взять займ безработному, наиболее актуален на сегодняшний день.

Выдают ли банки кредит безработному?

Говоря о банковских организациях, вероятность получения кредита с официальным статусом безработного человека приближена к нулю. Любой банк при заключении сотрудничества заинтересован в минимальном риске невозврата денежных средств или возникновения трудностей. Неофициальный доход практически невозможно подтвердить, поэтому чаще всего банк отказывает в получении кредита.

В связи с активно развивающейся системой кредитования, некоторые банки все же «закрывают» глаза на некоторые документы и одобряют небольшие суммы. Но в таком случае, заемщик должен обладать отличной , где отсутствуют просрочки или невыполненные обязательства по другим кредитам.

Чтобы рассчитать график платежей по любому кредиту, можно воспользоваться нашим удобным на сайт

Предоставление необходимого пакета документа не является основным фактором, помогающим получить кредит. Как правило, сотрудники СБ (службы безопасности) банка проверяют всю полученную информацию о потенциальном заемщике и как обязательное условие выдачи кредита, она должна найти свое подтверждение.

К альтернативным факторам, влияющим на одобрение кредитного договора относятся:

1. Высокий кредитный рейтинг. Каждый банк после получения заявки знакомится с кредитной историей заемщика, анализирует наличие нарушений в исполнении обязательств с его стороны и насколько они имеют серьезный характер. Кредитный рейтинг - дополнительный фактор, который характеризует совокупность информации, содержащейся в КИ. Если рейтинг заемщика высокий, то существует большая вероятность, что банк даже не потребует собирать дополнительные справки об официальном доходе.

2. Наличие дополнительных финансовых средств. В этом пункте есть одна оговорка, поскольку дополнительный источник дохода должен иметь документальное подтверждение. Например, у заемщика есть второе жилье, которое он сдает на официальной основе. В таком случае банку обязательно нужно предоставить нотариально заверенный договор о предоставлении помещения в аренду.

3. Оформление залога или наличие поручителя. Когда банк желает выдать кредит заемщику, но все факторы говорят о серьезном риске, организация может выставить в качестве дополнительного требования оформление залогового имущества, либо найти поручителя на момент действия договора.

4. Когда заемщик желает оформить кредит на короткий срок, банк может пойти на риск и одобрить заявку, так как это характеризует его платежеспособность.

Взятие кредита в частной компании

Отказ в выдаче кредита банком безработному человеку не является редкостью. Кредитный рынок полон конкурентоспособных частных компаний, которые предоставляют займы населению на упрощенных условиях. К таким компаниям относятся МФО (микрофинансовые организации). лучше в крупных финансовых учреждений.

В основе их работы лежит оформление займов на небольшие суммы. В среднем, максимальный размер кредита составляет не более 50 000 рублей .

Основным достоинством обращения в МФО является оперативность принятого решения по каждой заявке. Для того, чтобы отправить заявку на рассмотрение, в качестве дополнительных документов требуется только паспорт.

Поскольку для МФО информация из БКИ или наличие официального трудоустройства не является основными факторами для решения, каждый безработный человек может претендовать на получение небольшой суммы.

Но не все микрофинансовые организации одинаковы. Чтобы выбрать наиболее безопасную фирму, советуем почитать .

Другой альтернативой являются кредитные брокеры , которые сотрудничают с несколькими банками и помогают за определенный % от полученной суммы добиться положительного решения по заявке. Этот способ довольно эффективен, но таит много опасностей, так как рынок полон мошенников. Часто компании предлагают свои услуги, предварительно заставляя оплатить небольшую сумму чтобы заказать выписку из БКИ. После перевода денег мошенники бесследно исчезают. Поэтому нужно быть особенно аккуратными с «лжеброкерами».

В какие банки обратиться?

Оформление кредита безработным в банке - процедура не из легких, так как потенциальный заемщик, кроме честного слова не может предоставить никаких доказательств того, чтобы будет исполнять все обязательства надлежащим образом.

Однако существуют банковские организации, которые все-таки идут на риск, но при этом выдают небольшие суммы кредита под большие проценты. Так, например, когда существовавший Ge Money Bank (Совкомбанк), мог одобрить сумму в 80 000 рублей под процентную ставку в 42% .

Безработным гражданам одобрить кредит могут в следующих банках:

Ренессанс;
Бинбанк;
Русский стандарт;
Хоум кредит.

Трудности с деньгами могут возникнуть неожиданно, когда их совсем не ждешь. Для безработных людей, которым отказали банки в получении кредита, существуют два альтернативных варианта оформления денежного займа.

Микрозаймы онлайн

Если требуется небольшая сумма денег и на короткий срок, то получить ее, возможно, не выходя из дома при наличии банковской карты и электронного кошелька. Для этого нужно посетить сайт микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги онлайн.

На сайте заполняется заявка, указывается необходимая сумма на желаемый срок кредитования и в течение максимум получаса можно ожидать решение. Как правило, подписать договор на получение можно либо при помощи кода, высылаемого на контактный мобильный номер, либо в отделении организации. Это единственные организации, где можно взять кредит безработным без отказа. Но за это придется заплатить очень высокими процентами и штрафами за просрочку.

Ломбард

Второй вариант актуален, если у заемщика есть ювелирные украшения. В таком случае можно обратиться в ломбард, который успел преобразовать свою систему работы и готов предоставить населению некоторую сумму денег, если человек оставляет в качестве залога определенное количество драгоценностей для покрытия издержек.

Видео, как взять кредит безработному:

Сегодня большинство официально безработных граждан это, как правило, самозанятые люди с хорошим доходом, который они подтвердить никак не могут. Для банков это обстоятельство нередко является поводом для отказа в предоставлении потребительского кредита . Одобрить кредит безработным крупные финансовые организации готовы при условии предоставления залога или наличия надежного поручителя.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

На получение кредита без справок и поручителей могут рассчитывать пенсионеры. Для оформления им понадобится пенсионное удостоверение, паспорт и справка из ПФР, подтверждающая получение пенсии. Программы кредитования пенсионеров предлагают многие банки. Процентная ставка на такие кредиты в 2019 году варьируется в пределах 10-15%.

Повысить шансы на одобрение кредита для безработных без подтверждения дохода поможет наличие залога или поручителя. В таких случаях банки с большей охотой выдадут средства. Дополнительным плюсом будет хорошая кредитная история в этом же банке.

Залоговое обеспечение – это возможность получить кредитные средства для студента без стажа работы, а также для лиц с плохой кредитной историей.

Какие банки предлагают кредиты неработающим?

Получить кредит без официальной работы на сумму до 5000000 рублей на год можно в следующих банках:

Условия по кредитам для неработающих

Название	Документы
Ренессанс Кредит	паспорт РФ + заявление		от 55 до 70 лет
Уралсиб Банк	паспорт + 1 документ	справка из ПФР, без поручительства	от 40 до 70 лет
Почта Банк	паспорт + 1 документ	без справки о доходах и поручительства	от 18 до 75 лет
Промтрансбанк	паспорт РФ + 1 документ	без справки о доходах и поручительства	от 18 до 70 лет
Русский Стандарт Банк	паспорт РФ + заявление	без справки о доходах и поручительства	от 23 до 70 лет

В большинстве случаев для одобрения кредита понадобится залог. Без обеспечения и предоставления справок о доходах банки предлагают кредит с достаточной высокой процентной ставкой – до 28% годовых.

Как взять кредит безработному?

На нашем сайте вы сможете посмотреть, какой банк выдает кредит безработным по паспорту в день обращения. Для этого вам необходимо:

Заполнить соответствующие поля формы поиска – ввести срок и сумму либо воспользоваться расширенными настройками.
Из представленных вариантов выбрать наиболее подходящий, кликнув на кнопку «Подать заявку».
На открывшейся странице заполнить форму онлайн-заявки на кредит и отправить данные в банк, нажав соответствующую кнопку.
После предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и согласует время и место встречи.
После предоставления полного пакета документов и их проверки будет принято окончательное решение о выдаче кредита.

Большой выбор кредитных продуктов позволяет сравнить разные варианты по уровню процентной ставки, размеру ежемесячного платежа и другим параметрам.

Способы выдачи и погашения кредита

В случае положительного решения клиент может получить средства на банковский счет, карту или наличными. Вносить платежи можно через банкоматы и терминалы оплаты, в отделении через кассу и безналичным переводом. В крупных банках клиенту предлагается большой выбор удобных вариантов погашения задолженности.

Где еще можно взять кредит безработным по паспорту без справок?

Получить кредит на карту безработным можно в различных МФО. Подобрать подходящее предложение можно на нашем сайте, в разделе «Займы». МФО менее требовательны к заёмщикам, чем банки, поэтому получить займ в долг срочно могут даже заёмщики с просрочками и плохой кредитной историей.

В основном существует две категории людей, считающихся безработными:

Те, кто планируют заняться предпринимательством и открыть собственное дело;
Те, кто трудоустроен неофициально и получают, соответственно, неофициальный доход, как говорят, «в конверте».

Как быть этой категории граждан, если им необходим кредит?

Самый главный критерий для выдачи кредита безработному - это платёжеспособность клиента. Поэтому первым делом банки запрашивают справку с места работы о заработной плате, иначе трудно определить, каким способом заёмщик собирается оплачивать задолженность. Получается, что этим двум категориям физических лиц кредит попросту «не светит»? Неужели безработному невозможно получить потребительский кредит?

Конечно же, нет. Кредитные организации, конкурируя друг с другом, предусмотрели работу с этой частью населения, так как их не так уж и мало. Зачем же терять клиентов? Поэтому существуют специальные программы кредитования, разработанные для людей, официально не трудоустроенных, например: «Кредит наличными без справки с места работы».

5 Вариантов — где взять кредит безработным

Вот 5 вариантов для рассмотрения, чтобы окончательно определиться с выбором места где получить кредит — ознакомьтесь со всеми возможностями и внимательно изучите конкретные предложения на рынке кредитных услуг.

Микрокредит.

Такой вид кредита можно легко оформить дома, подав заявку на специальных интернет-сервисах. Причём выдаётся он практически всем гражданам, включая и безработных, поскольку справка о заработке не требуется. Нужно заполнить анкету, и через некоторое время (10-60 минут) решение банка будет озвучено в телефонном режиме. Чаще всего банки одобряют просьбу заёмщика. Правда, суммы кредита невысокие, порядка нескольких десятков тысяч рублей.

Экспресс-кредит.

Данный вид кредитных услуг пользуется высоким спросом у населения. Получить его достаточно просто, всего лишь на основании удостоверения личности (иногда запрашивается справка ИНН или водительское, пенсионное удостоверение). Не нужны никакие справки о трудоустройстве.

Оформление кредита безработному происходит довольно оперативно (30-60 минут). Единственный, но большой минус - это весьма высокие процентные ставки (до 50 % годовых), что делает этот кредит очень дорогим и невыгодным для заёмщика.

Залоговый кредит.

Если у вас есть недвижимость, которой вы можете обеспечить кредит, то вам с радостью его выдадут во многих банках. Причём, надо отметить, что такой вид кредита весьма выгоден, благодаря невысоким процентным ставкам. И тут не имеет значения безработный ли берет кредит или человек с справкой о доходах, возможно лишь незначительное изменение процентной ставки.

Кредитная карта.

Сейчас практически любой банк предлагает оформить кредитную карту, для которой не имеет значения есть ли у вас работа. Заполнить заявку можно в интернет сети. Оформление происходит быстро. Главное - выбрать приемлемые условия, которые сильно разнятся у банков. Поэтому изучите условия нескольких банков, а затем только выбирайте подходящую организацию.

Кредитный брокер.

Ещё один вариант кредитования безработных. Услуги кредитных посредников активно рекламируются в интернете. Брокерские конторы, безусловно, помогут в получении кредита, однако учтите, что они возьмут с вас немалые комиссионные за это. Кроме того, будьте бдительны, и не станьте жертвой мошеннических организаций (шансы очень велики), которые получат деньги, а выплату долга предоставят вам.

Бывают также ситуации, когда недобросовестные брокеры предоставляют банкам липовые справки, касающиеся заёмщика. Учтите, что отвечать придётся только вам. Так что нужно хорошенько подумать, стоит ли обращаться к этим сомнительным конторам.

Теперь становится ясно, что вопрос о том где взять кредит безработному не так сложен. Нужно только выбрать правильный вариант среди всех возможных.

Видео: Как и где можно взять кредит безработному

Оформить кредит «безработному» без справок о зарплате

Если вам срочно нужны деньги, у вас нет времени искать выгодные варианты, то можно оформить кредит без справки о доходах. В этом случае банки идут на риск, но и процентная ставка здесь высокая. Банки, конечно же, спросят, с каких доходов вы будете оплачивать кредит, если вы безработный. Если вы трудоустроены неофициально, то оставьте номер телефона офиса. Туда позвонит менеджер банка и в офисе подтвердят, что вы там работаете. Для экономии времени отправьте заявки по интернету в несколько банков и выберите из тех, кто решился с вами сотрудничать.

Кредит под залог недвижимости

Если у вас нет работы, но есть недвижимость или автомобиль, то можно оформить кредит под их залог. Но в случае не выплат по кредиту ваше имущество перейдет банку.

Оформляем кредитную карту

Подайте заявку на получение кредитной карты. Ведь получить кредитную карту зачастую гораздо легче, чем оформить кредит на получение наличных. Это связано с тем, что кредитная карточка это новый продукт на рынке финансовых услуг, а чтобы быстрее внедрить ее в народ, банки смягчают условия на их получение и выдают даже официально безработным.

Покажи ПТС- получи кредит

В последнее время у банков появилось новшество. Для того чтобы показать платежеспособность, заемщику предлагают предоставить ПТС на автомобиль или заграничный паспорт. В случае с загранпаспортом есть условие — вы должны были побывать за границей в течение последних шести месяцев. При данном кредите проценты будут 20-30 в год.

Открываешь дело - получаешь кредит

Для получения кредита вам нужно открыть свое дело. Сначала регистрируетесь в Службе Занятости в качестве безработного. Затем там же проходите бесплатные курсы. Пишете бизнес-план и защищаете его. Юридически полностью оформляете свою фирму, и вам выдают кредит.

Обратитесь к частному лицу

Вы можете оформить кредит и у частного инвестора. Здесь не нужны справки о доходах - будет все зависеть от степени доверия к вам.

Воспользуйтесь микрозаймом

Если вам нужна небольшая сумма, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Проценты там выше, чем в банке, но и требования к заемщикам не такие жесткие.

Попросите помощи у кредитных брокеров

Безработным для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они берут за свою работу от 10% от суммы кредита. Здесь надо быть осторожными - некоторые из них используют мошеннические методы работы. А отвечать, в случае чего, придется вам.

Как видно из написанного выше, получить кредит безработному вполне реально. Главное не сидеть, сложа руки, а действовать. И все у вас получится.