Эта статья для заказчиков и поставщиков - банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.
Проверка банковской гарантии
Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:
- Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
- Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru . Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии :
«В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru . Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему». - В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
- Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.
Не все требования соблюдены? - заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.
Вопрос : обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?
Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.
Требования к банку-гаранту
Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):
- у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
- у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
- соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ , на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
- отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.
Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:
- Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru .
- С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
- Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
- Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.
Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.
Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?
Зависит от заказчика:
- Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
- Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
- Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
- Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
- Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?
Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.
Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?
Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.
Действия заказчика:
- проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
- составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
- составить протокол об отказе от заключения контракта;
- разместить протокол в ЕИС;
- направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.
- Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
- Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
- Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».
Управление государственными и муниципальными закупками ( , ак. часов) - дополнительная профессиональная программа повышения квалификации для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий.
Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?
Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка - наиболее частая причина отклонения заказчиками.
Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта» , а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст. 45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию. А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.
В контрактной системе чаще стали появляться поддельные банковские гарантии, например, выданные от имени банка, который этого не делал. Также встречаются подлинные документы, которые не соответствуют требованиям законодательства. Поэтому важно знать, как осуществляется проверка банковской гарантии по 44-ФЗ.
Как проверить подлинность банковской гарантии
В статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к оформлению независимого (банковского) обеспечения обязательств. Документ должен быть на официальном бланке гаранта, обязательно указываются дата и место выдачи, сведения о сторонах (принципал, бенефициар, гарант), а также обстоятельства, при наступлении которых следует выплатить гарантийную сумму.
Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру счета осуществляется, если она выдана не в связи с госзакупками. Для этого:
- зайдите на официальный сайт Банка России и выберите раздел "Информация по кредитным организациям ";
- перейдите в раздел “Справочник по кредитным организациям ”;
- введите в Быстром поиске наименование предлагаемого вам банка-гаранта и перейдите по ссылке на его страницу;
- найдите блок Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101);
- выберите в нем последнюю отчетную дату, а затем — подстроку Выданные гарантии и поручительства (№ счета 91315).
При этом сумма не должна быть ниже указанной в поручительстве. В противном случае есть основания считать, что документ поддельный, и банк его не выдавал.
Как проверить онлайн
Открытый реестр позволяет проверить онлайн банковскую гарантию, а также получить информацию о банках, обеспечения которых были отклонены заказчиками. Последний факт свидетельствует о "порочности" их содержания, что влечет риск неуплаты по ним.
Чтобы проверить:
- перейдите на официальный сайт Единой информационной системы с сфере закупок;
- введите название банка;
- в статусе оставьте только пункт Отказано в принятии.
Информация на странице обновляется автоматически.
О том, как узнать, есть ли у кредитной организации полномочия выдавать такие документы, читайте в статье о проверке банка.
Как оценить содержание документа
Он должен быть безотзывным, а его содержание — соответствовать требованиям статьи 45 Закона о контрактной системе. Обратите внимание, что частичные обязательства не допустимы!
Подробную информацию по этой теме вы найдете в статье с требованиями к банковской гарантии.
Как оформляется отказ принять обеспечение
Заказчик может отказаться заключать контракт, если обеспечение не соответствует требованиям 44 ФЗ. В данной ситуации заказчик информирует участника закупки в срок, не превышающий три рабочих дня с даты поступления обеспечения. Одновременно, в соответствии с частью 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик составляет документ в письменной или электронной форме, в котором информирует участника об отказе заключить контракт и обосновывает принятое решение.
В силу абзаца 3 пункта 2 Порядка № 126н сведения об отказе включаются в открытый реестр ЕИС. В частности, заказчик обязан отразить причину отказа, номер и дату документа об отказе. На это ему дается три рабочих дня от даты поступления обеспечения (норма установлена пунктом 12 Правил № 1005).
После проверки заказчик может предварительно согласовать обеспечение или указать на необходимость внесения правок в текст документа. При этом, если поставщик направил обеспечение исполнения контракта, то дополнительно заказчик проверяет наличие информации в Реестре банковских гарантий. Подробнее об этом читайте в одноименной статье.
Таким образом, заказчик находится в более выгодном положении. Он может не согласовать обеспечение или отказаться от заключения контракта, если оно не соответствует требованиям законодательства. В этом случае сделка-обязательство просто не состоится.
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов. И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают. В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.
1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия
Критерий №1
Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.
Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.
Критерий №2
Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru . Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).
Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.
Критерий №3
Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.
Критерий №4
Критерий №5
В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.
Критерий №6
Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.
Критерий №7
БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.
2. Признаки поддельной банковской гарантии
Признак №1 — Минимальный объем документов
Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:
- учредительные документы;
- бухгалтерскую отчетность;
- налоговые декларации;
- заявку со ссылкой на закупку или контракт;
- расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.
Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.
Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ
Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.
Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной
Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.
Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации
Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.
Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.
Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.
3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?
Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:
Во-первых , Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.
Во-вторых , Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.
В-третьих , в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.
В-четвертых , сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.
4. Способы проверки банковской гарантии
Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий
Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ. Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.
Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.
Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в .
Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.
Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:
Официальный запрос в банк-гарант
Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи. Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме. Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.
Официальный запрос в Центральный Банк РФ
Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.
Личный визит в территориальное отделение банка
Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.
Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ
Здесь вы можете узнать:
- есть ли вообще такой банк;
- имеет ли право такой банк выдавать БГ;
- выдавал ли этот банк БГ;
- есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.
Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.
На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.
Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).
В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.
Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.
Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.
Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.
Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.
В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.
И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.
5. Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?
Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии. Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ. Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.
Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?
Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.
Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?
Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:
- Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru ), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.
- Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.
- Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.
- Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.
Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.
Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?
Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.
Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?
Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.
На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.
P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте —
15.04.2019
Сейчас реестр банковских гарантий находится по ссылке
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html
До 1 июля 2018 года любой желающий мог проверить подлинность БГ можно было на там, где происходит размещение государственного заказа - на сайте ЕИС, в соответствующем реестре. С 1 июля, согласно части 8.1 статьи 45 44-ФЗ и п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства от 08.11.13 №1005, информация о выданных банковских гарантиях, которые предоставляют в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контракта не размещаются на официальном сайте Единой информационной системы.
Кроме того, информация о банковских гарантиях, содержащаяся в РК (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии, информация о возвращении заказчиком банковской гарантии гаранту или об уведомлении, направленном заказчиком гаранту, об освобождении обязательства по банковской гарантии, или иная информация), в Реестре договоров о проведении капитального ремонта (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии) и подлежащая включению в РБГ, с 01.07.2018 также не подлежит размещению на портале государственного заказа - официальном сайте ЕИС, в его открытой части.
Теперь информация о банковских гарантиях не публикуется в открытой части ЕИС. Но она есть в закрытом разделе сайта, на котором происходит размещение государственного заказа.
И проверить банковскую гарантию заказчики могут в Личном кабинете на сайте информационной системы, а участники закупок, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 44-ФЗ должны получить от банка, выдавшего для них банковскую гарантию, выписку из реестра банковских гарантий. Банк обязан сделать это в течение одного рабочего дня после включения сведений о выданной гарантии в реестр.
С 1 июня 2018 года банковские гарантии могут выдавать лишь те финансовые учреждения, которые соответствуют требованиям, установленным постановлением Правительства России №440 от 12.04.2018. Это следующие требования:
Банк должен иметь собственные средства в размере от 300 миллионов рублей и рейтинг не ниже BB- (RU) по национальной рейтинговой шкале рейтингового агентства АКРА – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, и кредитного рейтинга не ниже RuBB- по национальной рейтинговой шкале агентства “Эксперт РА”.
Эти требования установлены до 1 января 2020 года, и ознакомиться с ними можно на сайте Минфина. На начало августа в этом перечне находится 184 банка.
Обновление от 28.03.2019
| № п/п | Наименование банка | Рег. № |
|---|---|---|
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | ПАО "Энергомашбанк" | 52 |
| 3 | Банк "Александровский" | 53 |
| 4 | ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" | 65 |
| 5 | АКБ "Энергобанк" (ПАО) | 67 |
| 6 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 77 |
| 7 | АО "БКС Банк" | 101 |
| 8 | АО АКБ "ЦентроКредит" | 121 |
| 9 | АО "РН Банк" | 170 |
| 10 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 212 |
| 11 | ПАО АКБ "Урал ФД" | 249 |
| 12 | АО КБ "Хлынов" | 254 |
| 13 | ООО "ХКФ Банк" | 316 |
| 14 | АО "АБ "РОССИЯ" | 328 |
| 15 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 16 | ООО Банк "Аверс" | 415 |
| 17 | ПАО "Бест Эффортс Банк" | 435 |
| 18 | ПАО "Банк "Санкт-Петербург" | 436 |
| 19 | АО "Кубаньторгбанк" | 478 |
| 20 | АО "ТАТСОЦБАНК" | 480 |
| 21 | ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" | 485 |
| 22 | ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" | 493 |
| 23 | АО Банк "Венец" | 524 |
| 24 | АО "Банк Акцепт" | 567 |
| 25 | АО БАНК "СНГБ" | 588 |
| 26 | АБ "АСПЕКТ" (АО) | 608 |
| 27 | ПАО Банк "Кузнецкий" | 609 |
| 28 | АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) | 646 |
| 29 | ПАО "НИКО-БАНК" | 702 |
| 30 | ПАО "СКБ-банк" | 705 |
| 31 | ООО КБЭР "Банк Казани" | 708 |
| 32 | АО КБ "Ассоциация" | 732 |
| 33 | ПАО "Курскпромбанк" | 735 |
| 34 | АО УКБ "Белгородсоцбанк" | 760 |
| 35 | ООО КБ "Кетовский" | 842 |
| 36 | ПАО "Дальневосточный банк" | 843 |
| 37 | Банк Пермь (АО) | 875 |
| 38 | ПАО "Норвик Банк" | 902 |
| 39 | АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" | 903 |
| 40 | ПАО "Запсибкомбанк" | 918 |
| 41 | ПАО "Совкомбанк" | 963 |
| 42 | АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК" | 965 |
| 43 | ПАО "Евразийский банк" | 969 |
| 44 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 45 | ООО "Хакасский муниципальный банк" | 1049 |
| 46 | "МТИ-Банк" (АО) | 1052 |
| 47 | АО "БайкалИнвестБанк" | 1067 |
| 48 | "Братский АНКБ" АО | 1144 |
| 49 | ПАО Ставропольпромстройбанк | 1288 |
| 50 | КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО) | 1307 |
| 51 | АО "Банк "ТКПБ" | 1312 |
| 52 | АО "АЛЬФА-БАНК" | 1326 |
| 53 | АО "Солид Банк" | 1329 |
| 54 | Банк "Левобережный" (ПАО) | 1343 |
| 55 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
| 56 | ООО банк "Элита" | 1399 |
| 57 | БАНК "МНХБ" ПАО | 1411 |
| 58 | Банк "Возрождение" (ПАО) | 1439 |
| 59 | ПАО КБ "Восточный" | 1460 |
| 60 | ПАО АКБ "Связь-Банк" | 1470 |
| 61 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 62 | ПАО "РосДорБанк" | 1573 |
| 63 | "СДМ-Банк" (ПАО) | 1637 |
| 64 | Креди Агриколь КИБ АО | 1680 |
| 65 | ПАО "БыстроБанк" | 1745 |
| 66 | АККСБ "КС БАНК" (ПАО) | 1752 |
| 67 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) | 1810 |
| 68 | ООО "Русфинанс Банк" | 1792 |
| 69 | ООО "Инбанк" | 1829 |
| 70 | АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) | 1885 |
| 71 | АКБ "Ланта-Банк" (АО) | 1920 |
| 72 | АО КБ "Модульбанк" | 1927 |
| 73 | ООО МИБ "ДАЛЕНА" | 1948 |
| 74 | ПАО "НБД-Банк" | 1966 |
| 75 | ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" | 1978 |
| 76 | "СИБСОЦБАНК" ООО | 2015 |
| 77 | ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК" | 2048 |
| 78 | АО КБ "ФорБанк" | 2063 |
| 79 | АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) | 2110 |
| 80 | АО АКБ "Алеф-Банк" | 2119 |
| 81 | АО "Нефтепромбанк" | 2156 |
| 82 | АКБ "НРБанк" (АО) | 2170 |
| 83 | АКБ "Форштадт" (АО) | 2208 |
| 84 | ПАО Банк "ФК Открытие" | 2209 |
| 85 | АО "Банк Интеза" | 2216 |
| 86 | ПАО КБ "Центр-инвест" | 2225 |
| 87 | КИВИ Банк (АО) | 2241 |
| 88 | АО КБ "КОСМОС" | 2245 |
| 89 | АО "Народный банк" | 2249 |
| 90 | АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО) | 2252 |
| 91 | ПАО "МТС-Банк" | 2268 |
| 92 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 93 | "ПАО БАНК УРАЛСИБ" | 2275 |
| 94 | АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) | 2306 |
| 95 | Банк СОЮЗ (АО) | 2307 |
| 96 | АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) | 2309 |
| 97 | Инвестиционный Банк "ВЕСТА" (ООО) | 2368 |
| 98 | АО "Банк ДОМ.РФ" | 2312 |
| 99 | Банк "ИТУРУП" (ООО) | 2390 |
| 100 | АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" | 2402 |
| 101 | АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО) | 2433 |
| 102 | ПАО АКБ "Металлинвестбанк" | 2440 |
| 103 | ПАО "МЕТКОМБАНК" | 2443 |
| 104 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 2495 |
| 105 | АО "Тольяттихимбанк" | 2507 |
| 106 | КБ "Кубань Кредит" ООО | 2518 |
| 107 | АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО) | 2529 |
| 108 | АО КБ "Пойдем!" | 2534 |
| 109 | АО АКБ "НОВИКОМБАНК" | 2546 |
| 110 | АО Банк "ПСКБ" | 2551 |
| 111 | АО КБ "Ситибанк" | 2557 |
| 112 | "ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)" (АО) | 2559 |
| 113 | Банк "КУБ" (АО) | 2584 |
| 114 | ПАО "АКИБАНК" | 2587 |
| 115 | ПАО "АК БАРС" БАНК | 2590 |
| 116 | ООО КБ "Альба Альянс" | 2593 |
| 117 | АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО | 2602 |
| 118 | АО Банк "Объединенный капитал" | 2611 |
| 119 | АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" | 2618 |
| 120 | КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) | 2629 |
| 121 | АО "БАНК РЕАЛИСТ" | 2646 |
| 122 | ООО КБ "Алтайкапиталбанк" | 2659 |
| 123 | АО "Тинькофф Банк" | 2673 |
| 124 | КБ "ЛОКО-Банк" (АО) | 2707 |
| 125 | "Северный Народный Банк" (ПАО) | 2721 |
| 126 | ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" | 2733 |
| 127 | АКБ "Держава" ПАО | 2738 |
| 128 | АО "НК Банк" | 2755 |
| 129 | АО "ТЭМБР-БАНК" | 2764 |
| 130 | АО "ОТП Банк" | 2766 |
| 131 | ООО "АТБ" Банк | 2776 |
| 132 | АО МС Банк Рус | 2789 |
| 133 | АО РОСЭКСИМБАНК | 2790-Г |
| 134 | АО "Банк ФИНАМ" | 2799 |
| 135 | ПАО "БАНК СГБ" | 2816 |
| 136 | ООО КБ "СИНКО-БАНК" | 2838 |
| 137 | ПАО АКБ "АВАНГАРД" | 2879 |
| 138 | ООО "Земский банк" | 2900 |
| 139 | "Банк Кремлевский" ООО | 2905 |
| 140 | ООО КБ "АРЕСБАНК" | 2914 |
| 141 | ООО КБ "Славянский кредит" | 2960 |
| 142 | АО "ГОРБАНК" | 2982 |
| 143 | КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО) | 2995 |
| 144 | АО "Углеметбанк" | 2997 |
| 145 | ООО "Экспобанк" | 2998 |
| 146 | ПАО АКБ "Приморье" | 3001 |
| 147 | АО Банк "Развитие-Столица" | 3013 |
| 148 | АО "Нордеа Банк" | 3016 |
| 149 | "Республиканский Кредитный Альянс" ООО | 3017 |
| 150 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3061 |
| 151 | ПАО "РГС Банк" | 3073 |
| 152 | АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" | 3085 |
| 153 | АО "РФК-банк" | 3099 |
| 154 | АО "НС Банк" | 3124 |
| 155 | АО "Банк ЖилФинанс" | 3138 |
| 156 | ПАО "Банк "Екатеринбург" | 3161 |
| 157 | АО "МОСКОМБАНК" | 3172 |
| 158 | ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК" | 3173 |
| 159 | АО КБ "ИС Банк" | 3175 |
| 160 | Эс-Би-Ай Банк ООО | 3185 |
| 161 | АО "Сити Инвест Банк" | 3194 |
| 162 | АО НОКССБАНК | 3202 |
| 163 | АО "СЭБ Банк" | 3235 |
| 164 | ПАО БАНК "СИАБ" | 3245 |
| 165 | АО БАНК "МОСКВА-СИТИ" | 3247 |
| 166 | ПАО "Промсвязьбанк" | 3251 |
| 167 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 3255 |
| 168 | ООО КБ "Мегаполис" | 3265 |
| 169 | АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" | 3266 |
| 170 | АО "БАНК ОРЕНБУРГ" | 3269 |
| 171 | Банк "ВБРР" (АО) | 3287 |
| 172 | ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" | 3290 |
| 173 | АО "Райффайзенбанк" | 3292 |
| 174 | "Русьуниверсалбанк" (ООО) | 3293 |
| 175 | АО "ПроБанк" | 3296 |
| 176 | АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" | 3300 |
| 177 | АО "Данске банк" | 3307 |
| 178 | АО "Кредит Европа Банк" | 3311 |
| 179 | ООО "Дойче Банк" | 3328 |
| 180 | АО "Денизбанк Москва" | 3330 |
| 181 | АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" | 3333 |
| 182 | АО "Мидзухо Банк (Москва)" | 3337 |
| 183 | АО "КБ ДельтаКредит" | 3338 |
| 184 | АО "МСП Банк" | 3340 |
| 185 | КБ "МИА" (АО) | 3344 |
| 186 | АО "Россельхозбанк" | 3349 |
| 187 | КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) | 3354 |
| 188 | КБ "Москоммерцбанк" (АО) | 3365 |
| 189 | АО "СМП Банк" | 3368 |
| 190 | АО "Банк Финсервис" | 3388 |
| 191 | "Натиксис Банк АО" | 3390 |
| 192 | "Банк "МБА-МОСКВА" ООО | 3395 |
| 193 | АО КБ "РУСНАРБАНК" | 3403 |
| 194 | "БНП ПАРИБА БАНК" АО | 3407 |
| 195 | КБ "РБА" (ООО) | 3413 |
| 196 | ООО "Унифондбанк" | 3416 |
| 197 | КБ "Новый век" (ООО) | 3417 |
| 198 | АО Банк "Национальный стандарт" | 3421 |
| 199 | ООО "Первый Клиентский Банк" | 3436 |
| 200 | Банк НФК (АО) | 3437 |
| 201 | Банк "РЕСО Кредит" (АО) | 3450 |
| 202 | АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)" | 3465 |
| 203 | АО КБ "ЮНИСТРИМ" | 3467 |
| 204 | АО "Тойота Банк" | 3470 |
| 205 | АйСиБиСи Банк (АО) | 3475 |
| 206 | ООО "Фольксваген Банк РУС" | 3500 |
| 207 | ООО "Чайна Констракшн Банк" | 3515 |
С 2018 года реестр банковских гарантий находится в закрытой части ЕИС. Его видят только организации с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик». Подробнее о реестре банковских гарантий в 2019 году расскажем далее.
Единый реестр банковских гарантий
В карточке банковской гарантии есть следующие разделы:
- общая информация о гарантии;
- сведения об отказе в принятии;
- данные о прекращении обязательств;
- документы;
- журнал событий.
Как поставщику проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий
До 2018 года поставщики могли зайти в реестр и найти выданную гарантию по номеру. Это избавляло участников от риска того, что в последний момент заявка будет отклонена или победителя признают уклонившимся от заключения контракта. Сейчас участники в некотором роде пребывают в неведении. Однако закон защитил их и обязал банки отчитываться перед клиентами о внесении данных в реестр банковский гарантий по 44-ФЗ.
У кредитной организации есть 1 рабочий день на внесение информации в реестр и 1 рабочий день после этого на направление участнику выписки из реестра банковских гарантий.
Галина Дементьева , ведущий консультант ФАС России
Из вебинара узнаете, как правильно установить обеспечение заявки и контракта и что делать, если участник закупки обеспечил заявку и контракт банковской гарантией. Галина рассказала, как проверить гарантию, какие требования предъявляют в контрактной системе к банковским гарантиям в качестве обеспечения. Также лектор разъяснила, как взаимодействуют заказчик, участник закупки и оператор площадки в ходе работы с банковскими гарантиями.
Административная практика
В качестве примера административной практики рассмотрим решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Кемеровской области по делу № 42/З-2019 от 07.02.2019. Победитель закупки пожаловался в ЕИС на то, что заказчик неправомерно принял решение об отказе от заключения с ним контракта.
Комиссия УФАС выяснила следующее. В качестве документов в обеспечение исполнения контракта победитель прикрепил скан-копию банковской гарантии «Акционерный коммерческий банк «Держава» и подписал контракт со своей стороны. Это было 25.12.2018. По закону, банк обязан включить информацию о гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня или в тот же срок направить сведения для включения в закрытый реестр банковских гарантий. То есть гарантия должна была появиться в реестре не позднее 26.12.2018. Однако 27.12.2018 заказчик не нашел документ в реестре и направил в «Акционерный коммерческий банк «Держава» запрос о действительности и статусе банковской гарантии. В своем ответе банк указал, что документ под таким номером не выдавался.
В результате заказчик оформил. Сделать это он имел право по закону. Поэтому УФАС отказало в удовлетворении жалобы.
Из этого примера можно сделать два вывода. Заказчикам рекомендуется направлять запросы в банки в случае, если гарантии нет в реестре (хоть они и не обязаны это делать). Поскольку причиной отсутствия документа в реестре может быть технический сбой или ошибка банка. Участники же должны понимать, что в подобной ситуации не только лишатся выгодного контракта, но и попадут в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому предоставлять ложную информацию заказчику не стоит. А получать саму гарантию лучше не впритык, как в нашем случае, а заблаговременно, чтобы исключить сбои.
Вложенные файлы
- Запрос о предоставлении выписки из закрытого реестра банковских гарантий..docx
- Руководство пользователя по ведению реестра банковских гарантий.pdf