Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Поэтому эти вопросы надо рассматривать раздельно.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Нужно, но только в том случае, если банк продал или передал право требования своего долга третьим лицам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это довольно распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх секретного нет. А если банк по естественным причинам разорился, закрылся, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не требует, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся даром.
Если у банка отобрали лицензию?
Если это произошло, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже другой организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Вкладов или любой другой банк, назначаемый ЦБ.
Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное действие со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лица самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.
В России отзыв лицензии может проходить по трем схемам:
- отзывают лицензию и банкротят банк по-русски (закрывается юридическое лицо банка, все более или менее ценные активы «пилятся» заинтересованными людьми, остальное списывается), это происходит в том случае, если банк, по мнению ЦБ вообще не интересен отрасли в целом
- отзывают лицензию, банкротят банк, а менеджером по банкротству назначают АСВ
- отзывают лицензию и оздоровляют банк () с целью его спасения от естественного банкротства, а процессом санации рулит другой, назначенный ЦБ РФ, банк
Вот видео о том как в действительности происходит санация банка и зачем ЦБ отзывает лицензии у банков.
В первом случае платить кредит не нужно, если только «пильщики» банка, который ЦБ РФ решил полностью обанкротить, распилили все его ценные активы (коммерческую недвижимость, ценные бумаги, векселя и так далее), а все плохие долги решили списать.
На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, которые ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или временное управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое происходит редко.
Во втором случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и наоборот обычно требует от заемщика прежде времени погасить долги.
В третьем случае платить кредит не нужно и по тем же самым причинам (если «наследники» банка не будут предъявлять претензий к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.
Итог – и при естественном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит нужно, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право требования долга умершего банка . И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно место.
Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных отношений всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, происходящее с одной стороной, влияет и на другую.
Ну, все же заемщики будут рады, если их кредитора украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять претензии, то по своим обязательствам можно и не отвечать.
Но с банкротством все немного по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, нервничает, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:
- пока происходит неопределенность с судьбой банка, у заемщика подходит время платить кредит, а может оно уже подошло и идет просрочка
- такая просрочка возникает не по причинам заемщика, но просрочка есть просрочка
- а просрочка – это штрафы и пени за каждый день пропуска платежа, это порча кредитной истории, это возможные проблемы в будущем с получением кредита или вообще проблемы с коллекторами по выбиванию долгов
- если у заемщика ипотека, за которую он платил лет 10, то, что будет с квартирой, может ее отберут
- в народе ходит домысел, что при отзыве лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов может потребовать санируемого банка (к сожалению это не домысел)
- а у многих заемщиков глубоко в душе теплится надежда – может кредит вовсе не придется платить
Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, возможная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не хочет никто.
Что нужно сделать
Как успокоить свою душу от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?
Последовательность действий:
- следите за новостями банка, как развивается ситуация
- проверяйте официальный сайт АСВ (в первую очередь информация о будущем клиентов сгоревшего банка появится там)
- пытайтесь контактировать с сотрудниками банка, консультироваться у них (в такие периоды сотрудники банка сами ничего не знают, и полностью завалены звонками от таких же, как вы)
- если время не ждет и нужно вносить платеж, не спешите, если ситуация никак не прояснилась, и никто не дает конкретной информации, подождите еще
- в противном случае (если вы внесли платеж на старые реквизиты) он может уйти в пустоту (реквизиты банка могут быть уже заблокированы), а когда ситуация устаканится, с вас потребуют внести платеж за этот же период
- в общем, перетерпите какое-то время, обычно любая подобная неопределенность всегда заканчивается – нужно ли теперь платить кредит, кому и на какие счета
- в большинстве случаев при отзыве лицензии происходит следующее – буквально через пару дней ЦБ РФ решает, кто теперь будет временной администрацией, а на сайте АСВ появляются новые реквизиты для оплаты
- в будущем существует вероятность, что новый владелец пригласит вас переподписать кредитный договор (если банк санирует другой банк), и новый договор уже будет оформлен на новое юр лицо, то есть на него
- условия по действующему кредиту при этом редко меняются
- но новый банк может предложить вам супер выгодное предложение (в кавычках) на других условиях
ВНИМАНИЕ! Обычно при санации банка в России назначается временная администрация в виде другого, выбранного по неизвестным законам, банка. Которая потом почему-то превращается в постоянную администрацию (санируемый банк полностью уходит в собственность санатора). Это приватизация и передел рынков влияния по-русски. А вас получается передали другому рабовладельцу.
Когда банкротится или санируется банк, возможному правопреемнику нужно определенное время, чтобы решить технические вопросы, привязать новые счета и так далее, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не забудет и через определенное время предъявит вам претензии.
Будьте начеку! И лишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Чаще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равно выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.
Разве вы видели, чтобы государственные структуры или монополисты, что-то кому-то когда-нибудь прощали?! Это риторический вопрос, отвечать на него не нужно)).
Главная новость для многих россиян сегодня — это новости о прекращении деятельности крупных банков. Любой отзыв лицензии у банка вызывает панику среди людей и нормальное желание каждого из них — это забрать свои деньги из данного банка. В такой сложной ситуации человек хочет быть уверен в своем банковском учреждении, чтобы доверить ему свои сбережения. Центробанк пытается выровнять панические настроения населения и создает список банков, которые составят «костяк» банковской системы страны и станут системообразующими кредитными учреждениями. Список таких банковских учреждений все больше и больше пополняется. Согласно утверждениям банковских экспертов, системообразующие банковские учреждения получают в нагрузку к привилегиям и ответственность за свою дальнейшую успешную работу на финансовом рынке.
Гаранты глобальной стабильности
Создание списков крупных финансовых учреждений применяется по всему миру как практика спасения финансовой системы в кризисные годы. И для России это не нововведение. Именно в кризис необходимы знания о возможных потерях банковских и кредитных учреждений, которые принесут ощутимые потери для всей экономики страны.
Председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин заявил, что списки важных банковских учреждений могут быть созданы не только в каком-то из государств, а и на мировом уровне, где Международный Совет по финансовой стабильности (FSB) составляет свой список крупных банков, добавляя, по необходимости, новые учреждения.
Когда появились первые предпосылки краха мировой финансовой стабильности, то началось создание списка системообразующих банков. За 2013 год в мировом списке появились многие известные по всему миру учреждения. Среди них Deutsche Bank, JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Barclays, SocieteGenerale, Credit Suisse и многие другие. Конечно же, к таким организациям применяются очень строгие требования.
Критерии стабильности
По каким же критериям добавляются банковские учреждения в системообразующий список? Главным условием является влияние банка на всю банковскую систему. Простыми словами, от работы этого банка зависят многие кредитные учреждения, которые не выживут без его успешной деятельности.
Также данный банк приобретает огромное социальное значение. Ведь без его работы возможно развитие напряженности в обществе.
Также один из высокопоставленных людей — директор финансово-аналитического департамента СБ Банка А. Колтышев утверждает, что системообразующий банк является скелетом всей системы, основой формирования целого комплекса банковских услуг.
Председатель правления Росбанка Д. Олюнин сформировал необходимые для вхождения банка в список системообразующих критерии. Это и объем вкладов банка, и размеры его активов, а также значение банка на мировом рынке, как учреждения, предоставляющего кредиты. Согласно словам, Д. Олюнина больше, чем 2/3 банков России являются системообразующими кредитными организациями.
Ниже список банков России, которые точно не обанкротятся в 2016 году (не признаются банкротами и у них точно не отберут лицензию):
1. Сбербанк России №1481, Москва и обл.
2. ВТБ №1000, Санкт-Петербург и обл.
3. Газпромбанк №354, Москва и обл.
4. ВТБ 24 №1623, Москва и обл.
5. Банк Москвы №2748, Москва и обл.
6. Россельхозбанк №3349, Москва и обл.
7. Альфа-Банк №1326, Москва и обл.
8. ЮниКредит Банк №1, Москва и обл.
9. НОМОС-Банк №2209, Москва и обл.
10. Райффайзенбанк №3292, Москва и обл.
11. Промсвязьбанк №3251, Москва и обл.
12. Росбанк №2272, Москва и обл.
13. Московский Кредитный Банк №1978, Москва и обл.
14. Банк «Санкт-Петербург» №436, Санкт-Петербург и обл.
15. Россия №328, Санкт-Петербург и обл.
16. Уралсиб №2275, Москва и обл.
17. Русский Стандарт №2289, Москва и обл.
18. Хоум Кредит Банк №316, Москва и обл.
19. Ак Барс №2590, Татарстан
20. Ситибанк №2557, Москва и обл.
21. Национальный Клиринговый Центр №3466, Москва и обл.
22. Ханты-Мансийский Банк №1971, Тюменская обл.
23. МДМ Банк №323, Новосибирская обл.
24. Связь-Банк №1470, Москва и обл.
25. Нордеа Банк №3016, Москва и обл.
26. ИНГ Банк №2495, Москва и обл.
27. Глобэкс №1942, Москва и обл.
28. Зенит №3255, Москва и обл.
29. Восточный Экспресс Банк №1460, Амурская обл.
30. Петрокоммерц №1776, Москва и обл.
31. Банк «Открытие» №2179, Москва и обл.
32. Возрождение №1439, Москва и обл.
33. Национальный Банк «Траст» №3279, Москва и обл.
34. Бинбанк №2562, Москва и обл.
35. МТС-Банк №2268, Москва и обл.
36. Уральский Банк Реконструкции и Развития №429, Свердловская обл.
37. Московский Индустриальный Банк №912, Москва и обл.
38. ОТП Банк №2766, Москва и обл.
39. Внешпромбанк №3261, Москва и обл.
40. Новикомбанк №2546, Москва и обл.
41. СМП Банк №3368, Москва и обл.
42. Кредит Европа Банк №3311, Москва и обл.
43. Дойче Банк №3328, Москва и обл.
44. Транскапиталбанк №2210, Москва и обл.
45. СКБ-Банк №705, Свердловская обл.
46. МСП Банк №3340, Москва и обл.
47. Совкомбанк №963, Костромская обл.
48. Авангард №2879, Москва и обл.
49. Татфондбанк №3058, Татарстан
50. Азиатско-Тихоокеанский Банк №1810, Амурская обл.
→ Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
→ Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
→ Райффайзен банк Аваль* (Raiffeisen Bank, Австрия)
→ Укрэксимбанк* (государственный)
→ Ощадбанк* (государственный, 100% вкладов гарантируется государством)
→ ПриватБанк* (Группа Приват)
→ Ситибанк Украина (Citigroup, США)
→ ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
→ Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
→ ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
→ Укргазбанк (государственный)
→ Укрсоцбанк* (UniCredit Bank, Италия)
→ Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
→ ПУМБ (СКМ Финанс)
→ ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
Вконтакте
Криворожские заводы «Юнистил» и «Констар», входящие в орбиту одного из самых именитых клиентов НАБУ, могут сменить владельца. Об этом пишет обозреватель Владислав Боровиков в статье
Автор материала напоминает, что новый завод «Юнистил» был построен в одном из законсервированных цехов на территории криворожского турбинного завода «Констар». В него было инвестировано 21,5 млн. долларов, которые в 2008 году в долг предприятию дал ОТП Банк. Инвесторами «Юнистила» было принято считать собственников «Констара» и акционеров Диамантбанка, ключевым из которых был скандально известный экс-нардеп Верховной Рады Николай Мартыненко.
Однако уже в 2013 году «Юнистил», оставшись без сырья, остановил производство и прекратил обслуживать долг перед ОТП Банком, общая сумма которого к сегодняшнему дню оценивается в 375 млн гривен.
“ОТП Банк пытался выбить долги через суды, но его попытки оказались безуспешными, – пишет журналист. – В 2016 году «Юнистил» вступил в процедуру банкротства, которую инициировала фирма «Мединвест консалтинг». Ее руководителем является Сергей Иванович Мартыненко, который, по данным СМИ, является родственником Николая Мартыненко”.
Что до завода «Констар», который был поручителем по кредитам «Юнистила», и которому принадлежит имущественный комплекс этого завода площадью около 8 тыс. кв. м, то в 2014 году стартовало его банкротство, а позже суд утвердил реестр требований кредиторов на общую сумму около 350 млн грн, из которых почти 200 млн грн пришлось на ОТП Банк и еще порядка 50 млн грн - на Укрсоцбанк.
“Однако успех венграм закрепить не удалось, – констатирует автор статьи. – Против них объединили свои усилия «Констар» и Укрсоцбанк, которые подали апелляции и в 2015 году добились уменьшения суммы требований ОТП Банка до 28 млн грн. Вскоре после этого на «Констаре» был оперативно сформирован комитет кредиторов, в который вошли Укрсоцбанк, криворожская налоговая и дружественные Мартыненко компании - «Энерготехпром», страховая компания «Мега-Полис» и «Юнистил». А весной прошлого года «Констар» был признан банкротом, что открыло путь к реализации его имущества, включая цех, в котором расположен «Юнистил»”.
“В 2017 году ОТП Банк махнул рукой на не желающих расплачиваться должников, уступив права требования к ним ООО «Европейская факторинговая компания развития» всего за 35 млн грн, – пишет журналист. – Последняя в конце прошлого года вошла в реестр кредиторов «Юнистила» с требованиями в 373 млн гривен, обеспеченными залогом - оборудованием предприятия и выпущенным прокатом”.
Определением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-5074/2015 от 11 декабря 2015 года (резолютивная часть определения от 04.12.2015) в отношении гражданина Л-кис Р.В. введена процедура реструктуризации долгов. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 22 января 2016 года (резолютивная часть от 15.01.2015) финансовым управляющим должника - Л-кис Р.В. утвержден В-нич И.П. - член Некоммерческого партнёрства «Дальневосточная межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих».
Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина назначено на 26 мая
2016 года. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 03.03.2016 В-нич И.П. освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) Л-кис Р.В.
Рассмотрение вопроса об утверждении финансового управляющего неоднократно откладывалось. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 10.05.2016 финансовым управляющим должника утвержден К-нов А.С., которому предложено определить дату проведения первого собрания кредиторов и уведомить об этом всех выявленных конкурсных кредиторов, уполномоченные органы и иных лиц, имеющих в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» право на участие в собрании кредиторов.
Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 02.06.2016 продлена в отношении гражданина Л-кис Р.В. процедура реструктуризации долгов. Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина и рассмотрению отчета финансового управляющего назначено на 24 ноября 2016 года. Сведения о введении в отношении должника Л-кис Р.В. процедуры реструктуризации долгов опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 83 от 14.05.2016 года. В соответствии с ч. 1 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В соответствии с ч. 2 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. Банк обо всём уведомляли. есть подтверждающие документы. Публикация в "Коммерсанте" была, а это очень серьёзно. Несмотря на всё это банк продолжает начислять пени и проценты. Мне и моим родственникам продолжают названивать коллекторы с угрозами. Прям так и говорят, что звонить будут каждый день и по нескольку раз в день, что мол замучают и вступивший в силу новый закон о коллекторах им не писан. Получается, что банк нарушает федеральный закон и попросту вымогает с меня деньги. Я вынужден обратиться в правоохранительные органы.