Юникредит рефинансирование ипотеки. Рефинансирование ипотеки в юникредит банке. Кредит Юникредит Банка для пенсионеров

Рефинансирование — программа банка, которая позволяет переоформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях в другой финансовой организации.

Перекредитовать можно только сторонний заем, который клиент получил в другом банковском учреждении под залог имущества. С более подробной информацией о оформлении рефинансирования в ЮниКредит банке можно ознакомиться в материале ниже.

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:

Анкету от заемщика;
Заявку на рефинансирование ипотеки;
Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
Копию договора о ссуде и поручителях;
Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.

Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:

Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Соответствие требованиям и предоставление необходимых документов, повышает шансы клиента на получение рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке.

Процентная ставка

В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.

Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.

В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.

-0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
-0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
-0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.

Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.

Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.

Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.

Узнайте какие

Заемщики спрашивают у нас, предлагает ли ЮниКредит Банк рефинансирование потребительского кредита. На данный момент такая возможность отсутствует, однако есть программа по перекредитованию ипотеки.

Рефинансирование от Банка ЮниКредит позволяет переоформить полученный в другом кредитно-финансовом заведении кредит на более выгодных для вас условиях. Вы сможете уменьшить процентную ставку, изменить срок, сократить ежемесячный платеж, сменить валюту – все это сделает процесс возврата долга более комфортным и поможет снизить вашу ежемесячные обязательные траты.

Банк предлагает клиентам воспользоваться данной программой, если первый займ был взят на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках или строительство частного дома.

У заемщиков также есть возможность взять сумму, большую по размерам, чем необходимо на погашение задолженности. Дополнительные средства могут быть использованы на ремонт или иные работы, касающиеся улучшения жилья, предоставляемого в залог.

Основные характеристики программы рефинансирования:

Срок – до 30лет (до 15лет – без указания цели займа).
Залогом выступает недвижимость , находящаяся в собственности у заемщика или поручителей.
Максимальная сумма: 50-70% от стоимости недвижимости в зависимости от типа жилья.
2 типа процентной ставки: фиксированная и комбинированная. Клиенты могут выбрать программу с любой из них.
Гражданство в России не обязательно.
Первоначальный взнос – от 30%.
Ставка – от 21% в российских рублях, от 9,50 в долларах или евро.
Комиссии по предоставлению займа отсутствуют.

Досрочное погашение (частичное или полное) производится в любой день по желанию клиента, который за 3 дня письменно оповещает банк об этом. При этом мораторий , комиссии или ограничения по сумме отсутствуют.

Состоящие в браке клиенты должны заручиться поручительством супруга/супруги. Если рассматривается совокупный доход заявителя и поручителя, то обязательно заключается договор поручительства.

Банк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику.

Возраст – 21-65 (на дату полногопогашеония). Информацию о кредитах с 18лет вы найдете на этой странице
Трудоустройство на последнем месте – от 3х месяцев, общий стаж – от 2хлет.
Работодатель может находиться в любом регионе в РФ.
Доход должен быть подтвержден. Как сделать справку, детально рассказано на этой странице
Отсутствие негативной кредитной истории.

Поручители (не более 3х) должны соответствовать таким же требованиям.

Помимо рефинансирования ипотеки на выгодных условиях, ЮниКредит Банк предлагает потребительский кредит всего по двум документам под 26% годовых

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Перевод своего кредитного договора в другой банк позволяет сэкономить на процентах и сохранить свою кредитную историю, если возникли проблемы с внесением ежемесячных платежей. Для тех, кто хочет произвести рефинансирование кредита, «ЮниКредит Банк» предоставляет выгодные условия перераспределения всех видов займа.

Рефинансирование потребительского кредита

Переведя свой кредит в «ЮниКредит Банк», можно получить от 60 тыс. рублей до 3 млн. рублей в зависимости от выбранного тарифа и сопутствующих условий. Эти деньги используются для погашения имеющегося долга.

Условия и тарифы

Условия потребительского кредита зависят от:

наличия положительной истории;
оформления/отсутствия полиса добровольного страхования.

Также на условия рефинансирования кредита влияет наличие статуса зарплатного клиента банка.

Тарифы банка:

Если нет положительной истории, максимально возможная сумма ссуды 700 тыс. рублей.
Если имеется действующий кредит, взятый более 6 месяцев назад либо погашенный не позднее, чем полгода назад, можно получить до 700 тыс. рублей.
Клиенты данного банка, имеющие положительную историю и действующий внутренний кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад либо закрытый полгода назад, могут рассчитывать на ссуду до 1 млн. рублей.
Для заемщиков с действующим кредитом в другом банке независимо от его вида – до 1 млн. рублей.
Заявители, получившие персональное предложение от банка, могут рассчитывать на ссуду до 1,5 млн. рублей.
Зарплатные клиенты «ЮниКредит Банка» могут получить до 3 млн. рублей.
Процентные ставки рефинансирования потребительского кредитования от 13,9% до 23,9%.

Требования и документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно соответствовать следующим требованиям:

быть не младше 21 года (на дату оформления заявки) и не старше 60 лет (на дату закрытия долга);
иметь официальный доход (не менее 30 000 рублей ежемесячно для жителей Москвы и области, не менее 20 000 рублей каждый месяц в остальных регионах);
иметь стаж трудовой деятельности от 4 месяцев.

Страхование жизни и здоровья осуществляется по желанию заемщика, залоговое обеспечение не требуется.

Чтобы подать заявку, понадобятся:

личный паспорт;
подтверждение дохода (по форме 2-НДФЛ либо по банковскому стандарту);
копия трудовой книжки либо трудового соглашения (заверенная руководителем);
дополнительное документальное подтверждение личности на выбор заявителя: предъявление водительских прав, СНИЛС, загранпаспорта, ИНН, военного билета, пенсионной книжки либо страхового свидетельства).

Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Число рефинансируемых займов не ограничено, дополнительные суммы к имеющемуся долгу не добавляются.

Рефинансирование автокредита

Возможно при наличии автомобиля, который находится в залоге у «ЮниКредит Банка» либо сторонней банковской организации. Он принимается дилером по программе trade-in и включается в первоначальный взнос.

Условия и тарифы

Новый автокредит можно получить для расчета со старым долгом и покупки нового транспортного средства:

сумма кредитования от 100 000 до 6 500 000 рублей;
период от года до 7 лет;
процентная ставка от 17%;
первоначальный взнос не менее 15% (входит в цену старой машины);
обязательное оформление КАСКО, личное страхование – по желанию.

Допускается оформление рефинансирования без подтверждения наличия дохода и его размера, а также при отсутствии российского гражданства.

Требования и документы

Чтобы подать заявку нужно:

быть старше 21 и младше 60 лет на момент погашения долга;
иметь автотранспортное средство, оформленное на свое имя;
не иметь просроченных платежей по рефинансируемой ссуде;
срок переоформляемого займа должен быть не менее полугода, обязательно внесение хотя бы 6 платежей;
стаж трудовой деятельности от 3 месяцев.

Документы для оформления:

личный паспорт;
документальное подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ (не является обязательным при условии, что заемщик уже получал ссуду в «ЮниКредит Банке» размером не менее 100 000 рублей за предыдущие 2 года до обращения и не имеет просроченных платежей);
документы по имеющемуся займу;
водительское удостоверение.

Рефинансирование ипотеки

Позволяет уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных взносов. Возможно изменение периода и валюты кредитования.

Условия и тарифы

Основные условия получения ссуды:

Период, на который она будет предоставляться, зависит от вида первоначального кредитования: до 30 лет при наличии целевого займа на приобретение недвижимости, до 15 лет при наличии ссуды, выданной на иные цели либо без их указания.
Размер кредитования зависит от вида первоначального кредитования и типа недвижимости: до 80% от цены жилплощади, если ссуда изначально была целевой, до 70%, если действующий кредит не является целевым, до 50%, если объектом залога выступает жилой дом.

Рефинансирование ипотеки предполагает единую процентную ставку на весь период использования заемных средств согласно тарифным программам банка (от 10,25% до 12,5%).

Требования к рефинансируемому кредиту

Нужно, чтобы переоформляемый кредит был выдан:

на покупку жилплощади (неважно на каком рынке недвижимости) либо на строительство жилого дома;
не менее 1 года назад.

Требования к заемщику и объекту недвижимости, необходимые документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщику нужно соответствовать следующим параметрам:

быть старше 21 и младше 60 лет на дату закрытия долга;
иметь стаж трудовой деятельности от 1 года;
владеть недвижимостью, передаваемой в банковский залог;
не иметь просроченных платежей.

Наличие российского гражданства необязательно.

Документы для подачи заявки:

личный паспорт;
подтверждение дохода;
документация на недвижимость (полный перечень уточняйте на сайте банка либо у кредитного специалиста);
документация на первоначальную ссуду.

Таким образом, рефинансирование в банке «ЮниКредит» имеет множество преимуществ. Но следует учитывать, что, несмотря на лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок в данном банке достаточно низкий.

Иногда заемщик попадает в нелегкую финансовую ситуацию, выплаты по кредиту становятся неподъемным бременем, а неуплата ипотеки грозит потерей жилья. Ища выход из тупика, должнику, невзирая на сомнительные отзывы о способах преодоления кризиса, определенно стоит рассмотреть вариант рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – хорошее решение вопроса. Вся самая важная информация и детали о предложении в статье.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – вполне законный способ решить финансовые проблемы должника. Суть процедуры следующая: если условия ипотеки других банков перестают удовлетворять заемщика (чрезмерно большой ежемесячный платеж или слишком большие проценты), ЮниКредит Банк выдает должнику ипотеку на новых условиях для погашения старой.

После расплаты с другим банком, клиент начинает выплачивать долг ЮниКредит на новых условиях. Отзывы говорят, что этот способ, помогающий разобраться с долгом, самый надежный, так как позволяет избежать накопления колоссальных штрафов за неуплату.

На каких же именно условиях и кому осуществляет ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки других банков? Принимая решение перезанять ипотеку, стоит детально изучить нюансы предложения.

Условия в ЮниКредит Банке

Условия предоставления рефинансирования ипотеки других банков в ЮниКредит предусматривают не только покрытие долга, но и выдачу дополнительных средств сверх необходимых для погашения первичного займа. Кредитование происходит по следующим правилам:

Предусмотрено 2 ипотечных срока: 30 и 15 лет. Первый применяется, если имеется официальная цель кредитования, связанная с жилищными условиями: покупка, строительство или ремонт жилья. Второй – если цель кредита не оговорена, но недвижимость находится в залоге.
ЮниКредит рефинансирование ипотеки осуществляет исключительно под залог жилищного имущества, однако в силу обязательство вступает после погашения первичного долга.
Размер кредита, на который можно рассчитывать, определяется типом закладываемого имущества в долях от их стоимости: для квартирного типа с целевым займом – 80%, без объявленной цели – 70%, для отдельного дома – 50%.
Годовая ставка остается неизменной весь период кредитования.
Наличие гражданства России не является обязательным требованием к заемщику.

После ознакомления с общими условиями, можно перейти к деталям.

Процентные ставки и параметры

Процентная ставка при рефинансировании ЮниКредит Банком ипотеки других банков определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

Если залогом является квартира, а размер кредита составляет менее 80% ее стоимости, то годовая ставка 11,9%. Для частного дома (займ менее 50% стоимости) – 13%.
Процентная ставка уменьшится, если: размер кредита 3,5-5 млн рублей на 0,25%, от 5 до 10 млн на 0,5%, свыше 10 млн – на 0,75%. Скидка в 0,5% полагается и зарплатным клиентам ЮниКредит Банка. 0,2% обещаются и в случае увеличения займа на 300 тыс. и больше с целью улучшения жилищных условий.
Ставка повышается при отсутствии страховки жизни и здоровья в нужных ЮниКредит организациях на 2,5%, и страховки залогового имущества аналогично на 1%. Надбавка в 2% действует и в период с момента подписания договора до передачи жилья в залог (погашения ипотеки других банков). 0,5% добавляются для рефинансирования кредитов с заявленной целью, не связанной с жильем.

Это стандартные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит. Однако если клиент удовлетворяет следующим признакам:

Осуществляет первый взнос в размере 40% и более от суммы ипотеки;
Работает по найму (представляет справку 2-НДФЛ или по форме банка);
Прописан в Москве и собирается занять менее 5 млн рублей, в другом регионе – менее 2 млн;

Тогда клиент может претендовать на специальные условия кредитования, по которым процентная ставка составит 11,2% годовых.

Кроме перечисленных, ЮниКредит Банк, рефинансируя ипотеки других банков, выдвигает следующие требования:

Досрочное погашение кредита предусмотрено при условии заблаговременного (не менее 3-х дней) оповещения банка извещением по форме.
Неустойка за задержку выплаты определяется в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
Если клиент имеет супруга, его поручительство обязательно.

Комиссий за факт заключения сделки ЮниКредит не взимает.

Требования к заемщику

ЮниКредит Банк предъявляет к заемщику, если он хочет получить одобрение на рефинансирование ипотеки, ряд критериев:

Суммарный стаж работы от 2-х лет, при этом без перерыва более, чем на 3 месяца – от 1 года. На одном месте клиент должен работать более 3-х месяцев.
Регистрация заемщика и его работодателя, а также место фактического проживания должны быть на территории РФ (исключая Севастополь и Р. Крым).
Кредитная история должна быть положительной, а финансовое положение платежеспособным. Если поручителем является супруг, его доходы можно включить для учета.
Первоначальный кредит должен выплачиваться на момент рефинансирования как минимум год.

Соответствуя всем этим требованиям, можно смело рассчитывать не рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит.

Необходимые документы

Любое получение кредита требует сбора пакета документов. Отзывы о данном процессе не лестные, однако рефинансирование подразумевает дополнительные справки, без которых ЮниКредит не сможет оформить сделку:

Договор кредитования с первичным банком (копия).
Договоры о залоге, поручителях и иные соглашения (копии).
Заверенный старым банком оригинал выписки о выплатах по кредиту за последний год.
Реквизиты, по которым будет осуществляться погашение старого кредита (заверенный оригинал).
Письмо первичного банка с информацией о сумме долга и всех фактах нарушения режима выплат заемщиком (з.о.)

Собрав все эти бумаги заранее, можно значительно облегчить процесс рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке.

По своей сути рефинансирование кредита – это получение еще одного займа на более выгодных условиях.

В 2017 году рефинансирование кредитов в Юникредит банке могут получить все граждане в РФ в возрасте от 25 до 58 лет. Даже работающие пенсионеры тоже могут прийти и найти для себя оптимальное решение.

Основные требования

Залог и поручители в этом случае имеют второстепенное значение, на первый план выходит сумма заработной платы заемщика.

В Юникредит банке в учет берется зарплата за последние 3 месяца, ежемесячно на руки чистыми нужно получать не менее 20 тысяч рублей (для жителей Москвы 30 тысяч). Помимо этого, потребуется регистрация в регионе расположения подразделения банка.

Рефинансирование кредитов других банков Юникредит банк предлагает только тем лицам, которые имеют общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев и на текущем рабочем месте трудятся не менее 4 месяцев.

Требования относительно размера дохода относительно строгие, но не обходится без поблажек. Так вместо минимальных 20 тысяч и 30 тысяч для жителей Москвы, зарплатные клиенты Юникредит могут рассчитывать на аналогичные условия.

В качестве доказательства уровня заработной платы может быть использована не только справка по форме 2-НДФЛ, но и другие альтернативные источники дохода, если они «белые» и с них были уплачены налоги.

Документы для заключения сделки

Документы для оформления рефинансирования необходимо готовить заранее и тщательно, дабы ничего не пропустить. Среди основных и наиболее важных документов выделяют:

заявление на получение рефинансирования по оговоренной банком форме и анкету клиента;
оригинал паспорта и копии всех его страниц;
доказательство размера дохода: копия трудовой книжки заемщика или трудового договора, заверенные работодателем (документ не требуется тем лицам, которые имеют хороший кредитный рейтинг), справка о доходах из последнего рабочего места по форме 2-НДФЛ, в которой указана заработная плата за последние 3 месяца;
любой другой документ для идентификации личности на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет, свидетельство о регистрации автомобиля и т.д.

Условия рефинансирования кредита в Юникредит банке подразумевают необходимость покупки страхового полиса.

Совместно с компанией «Эрго Жизнь» предлагают выбрать для себя подходящую страховку на случай непредвиденных обстоятельств, что позволит защитить себя и близких от невнесения платежей. Подобная страховка является добровольной, каждый клиент может быть для себя оптимальный тариф, коих есть три.

Какие тарифы действуют?

Итак, суть рефинансирования в получении более выгодных условий, чем это предлагалось изначально. Юникредит банк рефинансирование потребительского кредита предлагает оформлять на таких условиях:

если человек решит оформить добровольное страхование жизни и здоровья, ставка годовых будет 15,9%, срок кредитования от 24 до 60 месяцев;
без оформления полиса сроки кредитования остаются неизменными, как и сумма кредитования – в пределах от 60 тысяч рублей до 1 миллиона. Сумма определяется индивидуально, ставка все те же 15,9% годовых.

Эти условия будут актуальны исключительно в отношении зарплатных клиентов банка. Для остальных клиентов участие в программе рефинансирования допускается на общих (стандартных) условиях. Вот основные из них:

если полис страхования будет приобретен, ставка составит 18,9% годовых, сроки кредита от 24 до 60 месяцев;
без полиса страхования сроки и ставка не меняется. В обеих случаях максимально допустимая сумма уменьшается до 700 тысяч рублей.

Не больше 700 тысяч рублей смогут получить те лица, у которых нет положительной кредитной истории. Столько же получат те клиенты, которые уже имеют в Юникредит банке открытие не ранее полугода назад кредиты.

Если же при открытом не ранее полугода назад кредите клиент отличается отменной кредитной историей без просрочек, сумма рефинансирования для него увеличивается до миллиона рублей. Не имеет значения тип кредита, это может быть ипотека, простой нецелевой потребительский кредит, автомобильный кредит и даже кредитная карточка.

Некоторым клиентам банк готов делать персональные предложения, в рамках которых лимит будет еще больше увеличен до 1,5 миллиона. Если же при этом клиент является зарплатным и последние 3 месяца у него существенные поступления на счет, планка поднимается до 3 миллионов рублей.

Минимальный срок 24 месяца, максимальный срок 7 лет. В любом случае сумма будет рассчитываться по каждому заемщику индивидуально, ее озвучат еще до подписания договора.

В перечень документов необходимо включить справку об оставшемся размере кредита, а также указать реквизиты счета получателя и плательщика. На договоре должна быть дата его заключения, номер, прописана сумма ежемесячного платежа.

В остаток задолженности помимо тела долга также включаются проценты по договору. Если имеется просроченная задолженность, этот факт тоже нужно указать. Юникредит банк оставляет за собой право отказывать подобным клиентам, которые на его взгляд выглядят ненадежными.

В заключение

Кредит предоставляется путем перечисления либо на банковский счет заемщика, либо сразу будет переведен на счет кредитора, в зависимости от условий программы. Чаще всего средства выплачиваются единовременно.

Обратите внимание, что следовать условиям программы необходимо в любом случае. Чем внимательней собирать пакет документов, тем больше шансов, что рассмотрение отнимет минимум времени и клиенту позже не придется доносить те справки, которых в пакете не хватает, тем самым затягивая процесс.

Также банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, которые не оговаривались в статье, чтобы иметь возможность перепроверить и подтвердить полученную от заемщика информацию.

Подробнее о кредите

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 4 лет;
Кредит до 850.000 рублей;
Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.