Поручительство физических лиц — это вид обеспечения потребительского кредита на длительный срок. Процедура кредитования под поручительство третьих лиц не требует много времени на оформление, и банки охотнее выдают ссуды под более выгодные проценты при таком виде обеспечения. Ведь он солидарно с заемщиком несет ответственность за своевременное выплаты ежемесячных платежей по кредиту до окончательного погашения долговых обязательств.
Механизм поручительства регулируется статьями 361-367 ГК РФ, и согласно законодательным пунктам:
- Человек подписывая договор обязуется пред кредитором за обязательства заемщика-должника;
- Если должник по каким -то причинам не погашает заем, банк вправе взаимодействовать с поручителем по вопросу исполнения обязательств;
- При исполнении поручителем обязательств банка в погашении долга заемщика, требования по займу в выплаченном объеме переходит к нему;
- Ответственность поручителя прекращается после полного погашения кредита заемщиком;
- В случае изменения кредитных обязательств без ведома и согласия поручителя, его ответственность утрачивает силу.
Преимущества потребительского кредита под поручительство физических лиц:
- При рассмотрении заявки на ссуду является положительным аспектом. Банки реже отказывают в займе;
- При наличии поручителей заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита;
- Кредит с поручительством с точки зрения процентов чуть выгоднее, чем займ без обеспечения.
Обзор кредитных программ некоторых банков
Хорошие условия кредитования в потребительских целях . Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды — для Москвы варьируется в диапазоне 45000 — 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.
В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.
Неплохие условия для бюджетников предоставляет . Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.
В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.
Процентная ставка по кредитному портфелю — не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.
В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков. Например, в регламенте Сбербанка предусмотрен 30 — дневный срок в течение которого банк обязуется после подписания договора перечислить сумму займа на счет или выдать наличными через кассу.
Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.
Поручительство физического лица это один из видов обеспечения при оформлении кредита. За счет простоты применения и быстрого оформления поручительство является одним из наиболее популярных инструментов при оформлении потребительских кредитов. Что отличает кредит, обеспеченый поручительством физических лиц?
Возможно ли получить
Плюсы и минусы
Несомненными плюсами кредитования под поручительство физических лиц можно считать то, что такие займы оформляются весьма быстро и просто. От заемщика не требуется никаких дополнительных документов, кроме стандартных.
При наличии поручителей банки проявляют большую лояльность, что выражается в снижении процентной ставки и увеличении максимальной суммы кредита.
Преимущество такой банковский кредит обретает, когда заемщик не имеет высокого дохода и банк с сомнением относится к его возможности погасить займ.
Что касается минусов подобного кредитования для заемщика, то выделить можно только один – оформление кредита займет больше времени, чем получение обычного потребительского займа без обеспечения.
Основные же недостатки кредитования касаются поручителя. В случае невыплаты задолженности заемщиком, отвечать придется именно поручителю.
Чем рискует поручитель
В соответствии с поручитель несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик. То есть обязательствами поручителя являются выплата процентов по кредиту, возмещение судебных издержек банка при взыскании долга и самого кредита, если заемщик не исполнил своих обязательств. Причем долг с поручителя будет взыскиваться до тех пор, пока вся сумма займа не будет погашена.
Ответственность поручителя может быть полной или частичной. Это должно быть предусмотрено условиями договора.
Кроме того имеет значение то, почему заемщик не может выплачивать кредит (потеря работы, уклонение от оплаты, смерть). Как правило, договор предусматривает солидарную ответственность.
Когда заемщик просто не желает выплачивать задолженность, поручитель может подать на него в суд. Но возможно это лишь после окончания расчетов с банком.
Взысканию подлежит и сумма кредита, и проценты, и все сопутствующие издержки. Суды обычно принимают сторону поручителя, но это не всегда является гарантией возврата средств.
Поручитель может судиться и с банком, когда считает неправомерным его решение взыскать долги за нерадивого заемщика. Судебное решение по этому поводу всецело зависит от условий, изначально прописанных в договоре.
Но судебные тяжбы с банком могут существенно подпортить кредитную историю. Однозначно поручитель попадет в «черный список» этого банка, и воспользоваться его услугами в будущем.
А если учесть, что порой банковские учреждения неофициально «делятся» информацией о ненадежных клиентах, то получение кредита в будущем станет весьма проблематичным.
Дабы оградить себя от возможных проблем потенциальный поручитель обязан проявлять повышенную бдительность. Прежде всего, стоит просчитать свои возможности по выплате займа, если вдруг заемщик откажется платить.
При составлении договора следует подробно ознакомиться с условиями обеспечения и возможными претензиями банка.
В качестве мер безопасности поручителю можно использовать следующие:
- страхование на определенную сумму на случай невыплаты кредита заемщиком;
- ограничение поручительства по времени;
- договор с заемщиком, исключающий выезд его за границу, продажу ценностей и прочее;
- регулярный отчет заемщика о доходах и расходах.
Немногие поручители знают, что имеют право отказаться от поручительства «потом». Так поручительство прекращается автоматически, если банк в одностороннем порядке изменил условия договора.
Банковская сторона может ссылаться на то, что подписав договор, поручитель согласился с перечисленными условиями, в том числе и с возможными изменениями. Но это совсем не так.
В соответствии с тезисами ГК РФ поручительство считается прекратившимся при изменении обязательств поручительства без прямого согласия поручителя.
То есть на любое видоизменение условий действующего договора должно наличествовать письменное согласие от поручителя. В противном случае банк не вправе требовать от поручителя продолжения поручительства.
Если поручитель не уверен, что сможет выплатить займ в случае необходимости, то от поручительства лучше отказаться. Но иногда просьба исходит от близкого родственника, когда отказ не желателен по моральным мотивам.
В этом случае можно предложить стать со-заемщиком, а не поручителем. Со-заемщик получает право претендовать на то, что приобрел в кредит заемщик, а это уже какое-то возмещение.
Видео: Последствия поручительства по кредиту
Население активно пользуется разнообразными банковскими услугами, в том числе кредитами. Иногда требуется получить в долг достаточно крупную сумму, но собственной белой зарплаты не хватает для его одобрения. В этом случае выходом могут стать ссуды, выдаваемые под поручительство физических или юридических лиц.
Условия предоставления
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия предоставления кредитов. Несмотря на это в разных финансовых организациях они очень похожи. С примером условий можно ознакомиться по этой .
К кредитам с обеспечением поручительство клиенты прибегают в нескольких случаях:
- недостаточная возможная сумма при отсутствии поручителя;
- желание снизить процентную ставку;
- возможность получения отказа из-за кредитной истории или неофициального трудоустройства самого заемщика.
В качестве обеспечения по кредитам с поручительством допускается применение также залога. Но это существенно повышает риски для самого заемщика, хотя положительно сказывается на возможной сумме кредита.
В настоящее время под поручительство физических лиц банки предлагают кредиты размером до 2-3 млн. рублей. В большинстве случаев эта сумма является достаточно для клиентов и не требует оформление отдельного залога.
Процентные ставки по кредитам с поручительством значительно ниже, чем у продуктов без обеспечения. Это связано с дополнительными гарантиями получаемыми банком. В настоящее время встречаются предложения со ставками 15-27% годовых.
Подключаться или нет к программе личного страхования заемщика или поручителя каждый клиент решает сам. В некоторых банках отсутствие договора страхования может существенно увеличить ставку и итоговую переплату.
Потратить полученные средства можно на любые цели. Большинство ссуд, выдаваемых наличными средствами, являются нецелевыми, т.е. отчитываться заемщику перед банком не нужно.
Выдаются ссуды обычно на срок 1-5 лет, что достаточно удобно большинству клиентов. При желании можно найти банки, готовые выдать кредит наличными с поручителем на период до 8-10 лет.
Как и другие потребительские кредиты, такие ссуды можно в любой момент погасить досрочно. Это позволяет снизить итоговую переплату, если финансовое положение заемщика улучшилось и есть возможность отдать деньги раньше.
Заявка на получение кредита с поручительством рассматривается несколько дольше. Обычно банк сообщает решение через 5-7 рабочих дней. Связанно это с необходимостью проверки не только заемщика, но и поручителей.
Приведем таблицу с основными условиями потребительских кредитов с поручителем.
Видео: Где проще взять
Требования к заемщику
При наличии поручителя требования к заемщику несколько смягчаются. Банк может закрыть глаза на небольшие просрочки, допущенные при выплате прошлых ссуд или принять к сведенью «серую» заработную плату.
В остальном к потенциальным заемщикам и поручителям предъявляются достаточно стандартные требования. Необходимо обязательно являться гражданином России старше 18 лет, а в некоторых банках минимальный возраст клиента установлен более жестко 21-23 года.
Прописка должна быть постоянно. Иногда банки выдают ссуды на срок действия временной регистрации, но на практике такая возможность встречается очень редко.
Обязательно потребуется указать банку источник постоянного дохода и по возможности подтвердить его документально. Если имеются неоплаченные штрафы, то лучше их погасить перед визитом в отделение банка. Это увеличит шансы на одобрение кредита.
Плохая кредитная история заемщика или поручителя может стать причиной отказа в выдачи ссуды. Особенно это касается просрочек свыше 60 дней или полностью невыплаченных кредитов.
Таблица. Требования к заемщикам и поручителям.
Какие банки предлагают кредит наличными с поручителем?
Сориентироваться на рынке кредитных предложений российских банков клиенту достаточно сложно. Многие кредитные учреждения специально запутывают условия расчета процентов и вводят клиентов в заблуждение.
Первым делом внимание стоит уделить крупным финансовым организациям, особенно с государственным участием. Обычно такие банки хоть и рассматривают заявки достаточно долго, зато готовы предложить минимальные процентные ставки.
Важно! Не все банки, работающие в розничном сегменте готовы предложить кредиты с обеспечением поручительством.
Также стоит обратить внимание на кредитную организацию, через которую происходит выплата заработной платы. В этом случае не придется собирать справки о доходах и есть возможность рассчитывать на более лояльное отношение.
Приведем таблицу популярных кредитов с поручителями.
| Банк | Ставка, % годовых | Суммы, рублей | Сроки | Особенности |
| Сбербанк России | От 14,9% | До 3 млн. | До 2 лет | |
| Газпромбанк | 15% | От 50 тысяч, максимальная сумма – не ограничена | От 1 месяца до 5 лет | Доступен только работникам бюджетной сферы |
| Центр-Инвест | 16,5% | До 750 тысяч | 6 месяцев – 5 лет | + 2 п.п. при подтверждении дохода по форме банка |
| Зенит | От 17% | До 3 млн. | До 5 лет | В первый месяц выплачиваются только проценты |
| Союз | 18% | До 1,5 млн. | Обязательно наличие положительной КИ |
Как оформить?
Если обойтись без кредита не получается и выбор сделан в пользу ссуды с поручителем, то можно подбирать подходящее предложение от банка. Сделать это можно на специализированном сайте или посетив офисы подходящих кредитных учреждений.
Рассмотрим, какие этапы ждут клиента при оформлении кредита наличными с поручительством:
- выбор подходящего банка и предложения;
- поиск поручителя, удовлетворяющего требованиям кредитной организации;
- сбор необходимого пакета документов;
- подача заявки и получение решения от банка;
- при положительном ответе – подписание кредитного договора и получение средств.
Найти подходящего поручителя бывает непросто. Многие люди опасаются ответственности по чужим долгам и предпочитают отказывать в помощи даже довольно близким родственникам. Кроме того, банк обязательно проверит кредитную историю и доход потенциального поручителя.
Если поручитель ранее допускал длительные просрочки или имеет маленькую зарплату, то из-за него также может быть отказано в выдаче средств. В этом случае, часто банк просит подобрать более подходящего кандидата, что может быть очень затруднительно.
С подходящим поручителем заемщик обращается в офис, где специалисты помогут заполнить анкеты и заявления. В некоторых банках заявку можно подать на сайте, но положительное решение, полученное через интернет, не является гарантией получения кредита.
Окончательное решение специалисты службы безопасности банка принимают после проверки полного комплекта документов от поручителя и заемщика и получения разрешений на запросы в бюро кредитных историй.
Обычно на проверку переданного комплекта документов требуется 3-5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть и больше.
Получив положительный ответ, поручитель и заемщик снова обращаются в обслуживающий офис для подписания договоров. Вместе с ними на руки обязательно выдается график погашения задолженности.
Пакет документов
В минимальный пакет документов поручителя и заемщика входит один паспорт. На практике банки требуют представить дополнительные документы, необходимые для анализа платежеспособности клиента.
Важно! Для дополнительной идентификации может потребоваться еще один документ, например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Лучше заранее захватить эти бумаги с собой перед визитом в отделение кредитной организации.
Справка о заработной плате может быть представлена, как по стандартной форме, так и на бланке банка. Найти образец последней можно по ссылке. В некоторых случаях понадобиться представить копию трудовой книжки или контракта.
Соберем информацию о пакетах документов в следующей таблице.
Погашение займа
Оплата долга заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей, который ему выдают при заключении договора. Обычно банки предпочитают аннуитентные платежи, как более удобные для заемщика.
При желании можно оплачивать кредит быстрее, в этом случае банк будет пересчитывать проценты и итоговая переплата станет меньше.
Если заемщик просрочит несколько платежей, то кредитная организация обратиться с требованием о погашении долга к поручителю, который несет полную ответственность по договору.
Вносить платежи можно одним из следующих способов в зависимости от банка:
- в офисах и банкоматах;
- через Почту РФ и платежные системы;
- переводом с другого счета, в том числе из другого банка.
Плюсы и минусы
Любой банковский продукт имеет собственные преимущества и недостатки.
Среди плюсов кредитов с поручителями можно отметить следующие:
- большая вероятность одобрения ссуды;
- сниженные процентные ставки;
- увеличенные суммы кредитов.
Главный минус таких ссуд в высоких рисках для поручителя и заемщика. Именно поэтому готового отвечать за чужой долг человека найти стало практически нереально.
При наличии хорошего поручителя и времени на оформление бумаг кредиты с поручительством физических лиц являются отличной альтернативой другим банковским продуктам. Но стоит оценивать все риски, чтобы избежать в дальнейшем возможных конфликтов с поручителем из-за проблем с погашением долга.
Высокая вероятность одобрения при подаче заявки через этот сервис
На любые цели до 3 000 000 рублей
Заполните анкету на кредит
Способы получения:
Оформить
Реализация значимых потребительских проектов требует внушительных финансовых вложений. Для получения солидной суммы заемных средств под небольшие проценты необходимо убедить банк в минимальных рисках сделки и предоставить кредитору надежные гарантии. Выгодный кредит с поручителем является достойной альтернативой обычным ссудам без обеспечения и позволяет соискателю получить деньги в долг на привлекательных . Некоторые хлопоты с оформлением вполне оправдываются комфортным графиком погашения займа и низкой общей переплатой.
Взять кредит с поручителем наличными
Желающим взять на официальном сайте банка солидный кредит наличными с поручителем следует предварительно подобрать банковскую программу с оптимальными характеристиками:
- достаточным лимитом кредитования;
- низкими процентными ставками;
- отсутствием дополнительных комиссий;
- комфортными сроками погашения долга;
- выгодными условиями приобретения страхового полиса;
- возможностью досрочного исполнения обязательств с пересчетом процентов в любое время по желанию заемщика.
Важным моментом подготовительного этапа является определение нужной суммы и оптимального срока кредитования. Для расчетов величины предстоящих ежемесячных взносов и общих выплат предназначен кредитный калькулятор. Система мгновенно выдает готовые результаты после указания исходных параметров. Снижению финансовой нагрузки на семейный бюджет способствует увеличение продолжительности или уменьшение размера займа. Однако необоснованное затягивание графика выплат приводит к излишнему возрастанию общей переплаты.
Заявка на кредит с поручителем на карту
Соискатель вправе лично обратиться в отделение банка или подать дистанционную с поручителем с перечислением средств на карту клиента. Подготовка онлайн запроса позволяет сэкономить время заявителя и оперативно узнать предварительное решение кредитора без визита в офис. На самостоятельное формирование заявления-анкеты на сайте выбранного учреждения пользователю понадобится 5-10 минут. В соответствующих полях формы требуется точно указать:
- ФИО клиента;
- пол, возраст и прочие характеристики личности;
- адрес регистрации;
- контактную информацию;
- паспортные данные;
- источники и размер доходов;
- сведения о действующих займах в иных организациях.
Завершается создание запроса обозначением желаемых параметров будущей ссуды.
Оформление кредита с поручителем без справок
Соискателям, испытывающим затруднения с документальным подтверждением платежеспособности, стоит позаботиться о предоставлении обеспечения в виде поручительства третьего лица либо залога имущества. Успешное оформление выгодного кредита с поручителем без предъявления справок о размере заработка доступно даже претендентам с «серой» зарплатой. Банки устанавливают аналогичные требования к кандидатам в заемщики и лицам, обеспечивающим гарантии своевременного осуществления расчетов с кредитором. Претендентам необходимо иметь:
- российское гражданство;
- регистрацию в регионе присутствия финансовой организации;
- возраст от 21 до 70 лет (возможны иные возрастные цензы);
- источник регулярных доходов, позволяющих исполнять принятые обязательства;
- трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее 3-6 месяцев;
- достойную кредитную историю.
Для идентификации личности понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
Потребительский кредит с поручителем без отказа
Высокие шансы на безотказное с поручителем имеют даже заявители, допускавшие в прошлом просрочки платежей. Нецелевые займы под поручительство физического лица отличаются существенными преимуществами:
- повышенными показателями одобрений;
- крупными суммами;
- сниженными процентными ставками;
- удобным графиком погашения с необременительными регулярными платежами;
- вполне умеренной переплатой;
- экономией на процентах при досрочном возврате долга;
- свободой распоряжения полученными деньгами по усмотрению клиента.
Благодаря банковским ссудам под поручительство заемщики своевременно и без отказа получают денежные средства для исполнения личных планов и улучшения качества жизни и без проблем справляются с обязательными выплатами.
Кредит под поручительство – это обеспеченная форма заимствования денежных средств, обеспечивающая куда более выгодные условия сделки, нежели программы стандартного потребительского кредитования.
В основном именно за счет предоставления клиентом ликвидного залога или привлечения платежеспособного поручителя коммерческие банки получают гарантии погашения задолженности.
Даже при возникновении непредвиденных проблем с внесением денежных средств по согласованному заранее графику платежей, кредитор может получить достойное возмещение убытков.
Снижение оперативности рассмотрения заявки и усложнение процедур, связанных со сбором пакета документов, значительно сокращает количество доступных кредитных предложений.
Основная задача гаранта сделки заключается в возвращении денежных средств при условии потери основным заемщиком платежеспособности. Параметры напрямую зависят от готовности идти на компромисс.
Стороны обычно обсуждают все условия, связанные с выдачей и возвратом денежных средств. В основном игнорирование заемщиком условий договора приводит к привлечению поручителя.
Сначала кредитор предлагает гаранту сделки повлиять на недобросовестного заемщика, который пропустил несколько ежемесячных платежей. В противном случае выплачивать кредит придется лицу, которое подписало договор поручительства.
Требования к гаранту сделки включают:
- Наличие гражданства и постоянной регистрации.
- Возрастные ограничения (обычно от 20 до 65 лет).
- Проживание и трудоустройство в регионе выдачи кредита.
- Наличие стабильного дохода.
- Стаж на текущем месте работы от трех месяцев.
- Отсутствие действующих кредитных обязательств.
Таким образом, стандартный набор требований, выдвигаемых по отношению к поручителю, практически дословно повторяет запросы банка на этапе оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
Обеспечение сделки происходит путем заключения договора поручительства, в котором указываются все обязанности и права сторон. Гарант может отказаться от выполнения условий сделки, если параметры соглашения были изменены кредитором или заемщиком без предупреждения.
Поручительство – один из самых распространенных способов защиты интересов коммерческого банка, но гарант сделки также имеет возможность отстаивать свои права.
Обеспеченная сделка в большинстве случаев выгодна как для заемщика, так и для коммерческого банка. Риски на себя берет в основном поручитель, поэтому настоятельно рекомендуется гарантировать только те кредиты, где в роли получателя средств выступает ответственное лицо. Обычно речь идет о близких друзьях и родственниках.
Не стоит брать на себя ответственность по погашению кредитов третьих лиц. Законом гарантируется возмещение убытков поручителя, но для возвращения потраченных на выплату кредита средств придется обратиться в суд.
Преимуществами кредитов с поручительством:
- Повышение шансов на одобрение заявки.
- Увеличение максимального размера займа.
- Снижение процентных ставок и комиссий.
- Продления срока действия сделки.
- Гарантированное погашение задолженности.
- Устранение рисков, связанных с невозвратом кредита.
- Оптимизация графика регулярных платежей.
- Возможность привлечения юридического лица в качестве гаранта.
За счет привлечения платёжеспособного поручителя потенциальный заемщик ощутимо повышает шансы на оформление максимально выгодного кредита с низкими процентными ставками на срок до 25 лет.
Речь идет не только о потребительских займах. Поручительство активно используется на этапе целевого кредитования, в том числе во время получения , займа на развитие и ссуды для приобретения .
Недостатки кредитов под поручительство:
- Повышенный риск для гаранта сделки.
- Снижение оперативности рассмотрения заявки.
- Сбор расширенного пакета документов.
- Требования касательно погашения чужих долгов.
- Возмещение убытков поручителя по решению суда.
В целом займы с поручительством являются одним из лучших банковских продуктов на современном рынке кредитования. Они в разы выгоднее необеспеченных кредитов.
Если в сделке принимают участие ответственные заемщики, гаранты не сталкиваются с рисками. Таким образом, рассматриваемый вид кредитования требует особой осторожности именно со стороны поручителей.
Для кредиторов и заемщиков эта форма заимствования абсолютно безопасная. Единственным незначительным недочетом является повышенный срок рассмотрения заявки, который составляет от 24 до 120 часов. Это время отводится на кредитный скоринг.
Обеспеченное кредитование обычно предоставляется коммерческими банками для заемщиков, претендующих на долгосрочное сотрудничество.
Целевые кредиты на покупку недвижимости и автомобилей обычно выдаются под залог, но финансовое учреждение также может потребоваться от клиента привлечение гаранта сделки. Если речь заходит о снижении рисков для банка, заемщик вправе требовать ощутимое улучшение условий договора.
В подавляющем большинстве случаев речь заходит о снижении процентных ставок и увеличении суммы займа.
Выбирая один из отечественных банков для плодотворного сотрудничества, следует обратить внимание не только на финансовые аспекты сделки. Лучшие компании, занимающиеся обеспеченным кредитованием, обычно предлагают также дополнительные выгоды, которыми может воспользоваться каждый потенциальный клиент.
Россельхозбанк
Потребительский кредит с обеспечением в виде заложенного имущества или поручительства предоставляется Россельхозбанком под 10-15,5% годовых с возможной надбавкой 4,5% за отказ заемщика от страхования. Иные комиссии и скрытые платежи отсутствуют.
Минимальные процентные ставки предназначены для льготных групп надежных клиентов при получении суммы свыше 300 тысяч рублей. Если размер займа не превышает указанную отметку, ставка составляет от 12%.
Держатели зарплатных карт банка и работники бюджетных организаций получают дополнительные выгоды. Срок действия сделки для всех групп клиентов составляет от 30 дней до 5 лет.
Особенности кредитования:
- Размер регулярных доходов поручителя учитывается при расчёте суммы будущего кредита.
- Льготные программы со сниженными процентными ставками предоставляются бюджетным работникам.
- Кредит выдается без целевой привязки после одобрения заявки, оформленной на сайте банка.
- Заемщик получает возможность выбрать аннуитетную или дифференцированную схему платежей.
- Требуется подтверждение дохода по форме банка или стандартной схеме с предоставлением 2-НДФЛ.
- В роли поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица.
- Одновременно разрешается использовать несколько форм доступного обеспечения сделки.
- Допускается установка льготного периода для последующей уплаты основной части долга и процентных начислений.
- Сроки рассмотрения поступившей заявки не превышают 5 рабочих дней с момента получения сотрудником пакета документов.
- Подписать договор можно в течение 45 дней после одобрения заявки сотрудником банка.
Чтобы повысить сумму кредита, можно привлечь созаёмщиков. Однако обеспечение понадобится в любом случае. Минимальный размер займа составляет всего лишь 10 рублей.
Идентичная сумма используется банком в качестве начальной точки отсчета оптимального среднемесячного дохода потенциального клиента. Участники зарплатного проекта повышают размер займа до двух миллиона, тогда как обычные заемщики могут получить сумму, которая не превышает одного миллиона.
Срок действия сделки для надежных клиентов составляет 7 лет.
Банк Зенит
Основанный одноименной финансовой группой частный банк Зенит предоставляет одни из лучших кредитных продуктов обеспеченного типа на отечественном рынке.
Минимальная ставка составляет 10% при максимальном размере займа до трех миллионов рублей. Повышение регулярных платежей на 6% происходит по причине отказа от добровольного страхования.
Надбавка к ставке в размере 0,4% предусмотрена также за подачу заявки в офисе.
Условия получения займа под поручительство:
- Подтверждение дохода путем предоставления справки от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка).
- Срок действия кредитного договора не менее двух лет и не более 84 месяцев.
- Возможность нецелевого использования средств, если затраты не связаны с предпринимательством.
- Минимальный размер займа 300 000 рублей для Москвы и МО или 150 тысяч для других регионов.
- Получение страхового полиса с ежегодным отчислением 2-3,6% от полученной взаймы суммы.
Банк гарантирует быстрое рассмотрение заявки на кредит. К тому же здесь выстроена отличная система для досрочного погашения. Чтобы внести средства перед наступлением указанного в договоре периода, необходимо по меньшей мере за сутки до запланированной выплаты заполнить на сайте банка соответствующее заявление.
Банк Возрождение
Кредит под поручительство от банка Возрождение выдает на срок до семи лет. Максимальный размер займа составляет три миллиона рублей, а ставки начинаются с 11,41%.
Деньги разрешается тратить на любые цели. Клиент может получить от пятидесяти тысяч рублей. Начальный срок действия соглашения превышает один год.
Условия заключения сделки:
- В качестве поручителя выступает исключительно платежеспособное физическое лицо.
- Деньги перечисляются на текущий счет клиента, в том числе открытую ранее кредитную карту банка.
- Подтверждение цели кредитования не требуется.
- Зарплатные клиенты могут повысить максимальный размер кредита до пяти миллионов рублей.
- На рассмотрение полученной заявки уходит от 60 минут до пяти рабочих дней с учетом загруженности сотрудников банка.
От заемщика требуется идеальная кредитная история. Ставки по действующему кредиту повышаются на 2% в случае отказа от участия в программе коллективного страхования.
К тому же на размер окончательных процентных платежей влияют выбранные параметры кредита. В результате максимальная переплата за год может повыситься до 20,7%.
Стандартные программы потребительского кредитования с опцией поручительства
Севергазбанк
Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк , но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.
Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.
УБРиР
Похожие условия предоставляет УБРиР в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.
В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.
Новикомбанк
Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк , однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.
Другие банки
Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк , под 13% займы выдает банк Россия , а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк .
Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.
Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.