Физическое лицо Юридическое лицо
Ограниченное Неограниченное
Возраст более 60, стаж более 3 лет возраст более 35, стаж более 3 лет возраст 30-34, стаж 3-6 лет возраст 30-34, стаж 7-9 лет возраст 30-34, стаж более 10 лет возраст 22-29, стаж 3-9 лет возраст 22-29, стаж более 10 лет возраст 16-21, стаж более 3 лет возраст 16-21, стаж до 3 лет стаж до 3 лет, возраст более 60 лет стаж до 3 лет, возраст 30-59 лет стаж до 1 года, возраст 22-29 лет стаж 1 год, возраст 25-29 лет стаж 2 года, возраст 25-29 лет стаж до 3 лет, возраст 22-24 лет
Легковой автомобиль (кат. В) Мотоциклы, мопеды, квадроциклы (кат. А) Легковой автомобиль в качестве такси (кат. В) Грузовой автомобиль грузоподъемностью до 16 т. (кат. С) Грузовой автомобиль грузоподъемностью свыше 16т. Автобус до 16 пассажирских мест Автобус свыше 16 пассажирских мест
Санкт-Петербург Ленинградская область Москва Московская область Другой регион
Менее 1 года (Кбм = 1 / класс 3) 1 год (Кбм=0.95 / класс 4) 2 года (Кбм=0.9 / класс 5) 3 года (Кбм=0.85 / класс 6) 4 года (Кбм=0.8 / класс 7) 5 года (Кбм=0.75 / класс 8) 6 года (Кбм=0.7 / класс 9) 7 года (Кбм=0.65 / класс 10) 8 года (Кбм=0.6 / класс 11) 9 года (Кбм=0.55 / класс 12) 10 лет (Кбм=0.5 / класс 13)
До 50 включительно от 50 до 70 включительно от 70 до 100 включительно от 100 до 120 включительно от 120 до 150 включительно свыше 150
1 год 9 мес. 8 мес. 7 мес. 6 мес. 5 мес. 4 мес. 3 мес.
Стоимость полиса без скидок:
4 225.07 a
Стоимость ОСАГО рассчитана по базовой ставке 3706р. C 09.01.2019 разрешено использовать минимальную ставку - 2746р., но по факту ни одной страховой компанией в Санкт-Петербурге она не используется. Большинство страховых стали применять максимальную ставку - 4942р., и лишь некоторые из крупных страховых оставили её на прежнем уровне - 4118р., а одна страховая опустила до - 3706р. Мы всегда предлагаем своим клиентам ОСАГО по минимальной цене! Также не забудьте уточнить у нас свою персональную скидку!
Идёт отправка формы...
Ваша заявка отправлена!
Узнайте персональную скидку
На нашем сайте всегда можно узнать, стоимость договора ОСАГО 2017 для любого региона России и купить полис от страховых — РЕСО Гарантия, Росгосстрах, Ингосстрах, ВСК с бесплатной доставкой по Санкт-Петербургу и Ленинградской Области. Мы не навязываем дополнительные страховки типа страхования жизни. Сравнить цены у разных страховщиков можно позвонив нам по телефону +8 812 648-40-88 или оставив в заявке контактный номер.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО?
Калькулятор ОСАГО обновлялся с внесением изменений в законодательстве в 2014, 2015, 2016 и 2017 годах. Произвести самостоятельно точный расчет стоимости легко. Вам нужно ввести данные относительно:- типа транспортного средства и его мощьности;
- возраста и стажа водителя;
- количество лет без аварий;
- срока действия страховки.
Почему лучше обратится к нам
|
Оформим страховку для ТС, зарегистрированных в любом регионе России! |
|
|
Учитываем все скидки при расчете полиса! Восстанавливаем потерянный КБМ в базе РСА! |
|
|
Диагностическая карта по АКЦИИ за 699 руб. ! |
|
 |
Только надежные страховщики с наилучшими отзывами ! |
Документы необходимые для заказа ОСАГО
Если машине более трех лет, нужно иметь диагностическую карту техосмотра. Также необходим паспорт собственника и водительское удостоверение и свидетельство о регистрации ТС.Хочешь – не хочешь, но каждому автолюбителю или просто водителю раз в год приходится проходить не самую “приятную” процедуру – процедуру обязательного страхования своего авто. И если не быть подкованным в этом вопросе, то приходя в какую-либо страховую компанию вам могут насчитать максимально возможную сумму за страховку без учета накопившихся у вас скидок и понижающих коэффициентов. И чтобы по-возможности избавить себя от такого надувательства, мы поможем вам в этой статье самому оценить сумму страховки ОСАГО своего автомобиля и разобраться со всеми тонкостями по данному вопросу, для чего попытаемся ответить наглядно и простыми словами на следующие вопросы:
- Что такое ОСАГО?
- Какие выплаты и компенсации положены нам по ОСАГО при ДТП?
- Каковы действующие тарифы ОСАГО?
- Какие понижающие и повышающие коэффициенты используются для расчета ОСАГО и отчего они зависят?
- Какова собственно методика расчета ОСАГО?
- Как можно законным путем уменьшить сумму страховки ОСАГО?
А также произведем полный расчет стоимости ОСАГО на примере моего собственного автомобиля. Поехали…
ОСАГО
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности
«Обязательное» означает, что по Закону РФ каждый водитель обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет за собой административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что оформляя договор ОСАГО, водитель защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в возможной аварии, виновником которой он может оказаться. Таким образом, страхование ОСАГО избавляет виновника ДТП от крупных денежных расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим.
Выплаты по ОСАГО
В соответствии с правилами обязательного страхования, ущерб пострадавшей стороне возмещается одним из двух следующих способов:
-
восстановительным ремонтом поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, сотрудничающей с страховой компанией
-
выплатой денежными средствами, при чем максимальные суммы выплаты по каждому страховому случаю рассчитываются в зависимости от того, когда был заключен договор ОСАГО виновника.
- до 160 000 рублей в случае причинения ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему
- до 400 000 рублей за механические повреждения транспортного средства или имущества каждого потерпевшего
- до 500 000 рублей в случае причинения ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему
Каждый из этих коэффициентов мы теперь разберем подробнее.
Базовый тариф
Базовый тариф (или базовая ставка) – это некоторая денежная сумма, определенная для разных видов и категорий транспортных средств, и зависящая от того, является ли собственник транспортного средства физическим или юридическим лицом.
Здесь надо отметить следующую вещь: если раньше базовый тариф был некоторой фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года базовый тариф представляет из себя некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и привлекать клиентов более дешевыми предложениями. Так что не удивляйтесь, если в разных страховых вам насчитают разные суммы. Ну и понятное дело, что старожилы страхового рынка вряд ли будут сильно снижать цену, а вот “компании-однодневки” будут стараться завлекать клиентов, ориентируясь на минимальное значение базового тарифа, но с такими компаниями можно и “пролететь”. Так что, будьте аккуратней с выбором!
Ниже представлена таблица базовых тарифов для разных транспортных средств (Для просмотра таблицы на мобильных устройствах двигайте ее влево-вправо ):
| Вид трансп. средства (категория) | Базовый тариф (руб.) |
|---|---|
| Мотоциклы и мотороллеры (кат. А) | 867 – 1579 |
| Легковые авто (кат. В) для юр. лиц | 2573 – 3087 |
| Легковые авто (кат. В) для физ. лиц | 3432 – 4118 |
| Легковые авто (кат. В) (такси) | 5138 – 6166 |
| Грузовые авто (кат.С) с разр. макс. массой: 16т и менее |
3509 – 4211 |
| Грузовые авто (кат. С) с разр. макс. массой: более 16т |
5284 – 6341 |
| Автобусы (кат. D) с числом пассаж. мест: до 16 вкл. |
2808 – 3370 |
| Автобусы (кат. D) с числом пассаж. мест: более 16 |
3509 – 4211 |
| Автобусы (кат. D) (такси) | 5138 – 6166 |
| Троллейбусы | 2808 – 3370 |
| Трамваи | 1751 – 2101 |
| Тракторы и иные самох. машины | 1124 – 1579 |
Пример. В моем случае, я как физическое лицо, страхующее свой легковой автомобиль, должен для базовой ставки взять значения из 3-й строчки таблицы, т.е. (Базовый тариф) = .
Коэффициент территории преимущественного использования
Коэффициент Кт – коэффициент территории преимущественного использования, который установлен для каждого региона и населенного пункта России и по сути отражает интенсивность движения в том населенном пункте, к которому привязано транспортное средство. При этом территория преимущественного использования для физических лиц – это место прописки собственника транспортного средства, а для юридических лиц – место регистрации транспортного средства.
Так для такого крупного города России как Москва установлен коэффициент 2.0, что говорит о наиболее интенсивном движении в нем, а значит и высокой вероятности ДТП. В то же время для Подмосковья коэффициент уже 1.7. Для других крупных городов России, таких как Санкт-Петербург, Красноярск, Нижний Новгород, Краснодар – коэффициент 1,8. А вот для сельской местности коэффициент территории преимущественного использования большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Поэтому конечно же выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам.
Ниже мы приведем таблицу с территориальными коэффициентами для самых крупнонаселенных городов и областей России. В ней указаны 2 вида значений:
- К(авт.) – коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
- К(трак.) – коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
Т.е. если у вас легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл – то вам следует рассматривать коэффициент К(авт.).
Таблица территориальных коэффициентов самых крупнонаселенных субъектов РФ
| Территория | К(авт.) | К(трак.) |
|---|---|---|
| Московская область | 1,7 | 1 |
| Москва | 2 | 1,2 |
| Ленинградская область | 1,3 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Новосибирск | 1,7 | 1 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Нижний Новгород | 1,8 | 1 |
| Казань | 2 | 1,2 |
| Челябинск | 2,1 | 1,2 |
| Омск | 1,6 | 1 |
| Самара | 1,6 | 1 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 | 1 |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Красноярск | 1,8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Воронеж | 1,5 | 1 |
| Волгоград | 1,3 | 0,8 |
| Краснодар | 1,8 | 1 |
Здесь опять же все просто, чем более мощным двигателем обладает ваше транспортное средство, тем более высокую стоимость ОСАГО вы в конечном счете получите.
Пример. В моем случае мой автомобиль обладает мощностью в 69 л.с., а значит мой коэффициент мощности Км =1.0 .
Коэффициент периода страхования
Кп – коэффициент периода использования ТС – показатель, отражающий невозможность использовать транспортное средство в течение всего года в силу его технических характеристик.
Надо сказать, что понятие неполного периода использования можно отнести только к некоторым видам транспортных средств:
- снегоуборочные
- сельскохозяйственные
- поливочные
- другие специальные транспортные средства
Даже если вы используете свой автомобиль только для поездок на дачу в летнее время вам придется оплачивать круглогодичный период.
Значение коэффициента Кп определяется в зависимости от числа месяцев использования ТС, что и представлено в ниже приведенной таблице:
Пример. В моем случае коэффициент периода страхования Кп =1.0 .
Коэффициент нарушений
Кн – коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений со стороны допущенных к управлению ТС водителей.
При отсутствии нарушений у водителя Кн=1.0, если же имеется одно из приведенных ниже нарушений, то коэффициент нарушений Кн=1.5:
- Сообщение страховой компании заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса ОСАГО;
- Имело место умышленное содействие наступлению страхового случая;
- Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регрессного требования к причинителю вреда, а именно:
- вследствие умысла указанного лица был причинен вред здоровью или жизни потерпевшего;
- вред был причинен при управлении ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- лицо, не имело права управлять ТС;
- лицо скрылось с места ДТП;
- страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.
По некоторым данным данный коэффициент пока не применяется до создания единой базы данных.
Пример. В моем случае так как вроде бы за мной ни каких грубых нарушений не числится коэффициент нарушений Кн =1.0.
Пример (Итоги)
Давайте подведем итоги нашему примеру – страхованию моего автомобиля. Вот что у нас в конечном итоге получилось:
Стоимость ОСАГО = х (Кт=1.3) х (КБМ=0.95) х (Квс=1.0) х (Ко=1.0) х (Км=1.0) х (Кп=1.0) х (Кн=1.0)
после перемножения всех коэффициентов получаем:
Стоимость ОСАГО= х 1.235 = 4239 – 5086
Буквально дня три назад в одной достаточно известной страховой компании я заплатил за страховку ОСАГО своего автомобиля ровно 5086 руб., что в принципе сходится с нашими расчетами и соответствует нашему утверждению, что крупные компании будут брать по максимальному тарифу.
Тонкости в методике расчета ОСАГО
Здесь мы рассмотрим разного рода особенности по расчету стоимости ОСАГО для разных видов и категорий ТС, а также в зависимости от статуса собственника.
-
Для юридических лиц коэффициент ограничения Ко всегда равен 1.8.
-
Для всех транспортных средств, кроме легковых автомобилей (кат. “В”), коэффициент мощности Км всегда равен 1.0.
-
На прицепы легковых автомобилей физических лиц оформлять ОСАГО не требуется.
-
Страховой полис ОСАГО требуется для прицепов легковых автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, для прицепов грузовых автомобилей, автобусов и мотоциклов. Базовый тариф для прицепа легкового автомобиля равен 395 руб., а для прицепа грузового автомобиля – 810 руб. При этом в самой формуле расчета стоимости ОСАГО для прицепов кроме базового тарифа используется только 2 коэффициента: коэффициент территории преимущественного использования Кт и коэффициент периода страхования Кс.
Лучшие страховые компании по ОСАГО
Вы можете узнать, в каких страховых компаниях больше всего предпочитают страховаться россияне, посмотрев результаты наших опросов:
В каких страховых компаниях вы предпочитаете приобретать полис ОСАГО?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Вы можете выбрать несколько вариантов ответов.
Вы можете добавлять свои варианты ответов.
Ренессанс Страхование 2%, 24 голоса
Новые изменения в законодательстве по ОСАГО.
Минимальная дата начала полиса Е-ОСАГО может быть установлена не ранее, чем через три дня после даты оформления.
Пример: при оформлении полиса 4.06.2019 минимальная дата начала страхования будет 8.06.2019.
Для оформления договора более ранней датой вы можете обратиться в офис или воспользоваться услугой вызова агента по тел. 8-800-100-77-55
- Что нужно для ОСАГО
- Калькулятор стоимости ОСАГО
- Что влияет на цену
- Как сэкономить?
- Преимущества ОСАГО
- Нововведения в 2018
- Изменения в 2019
Калькулятор расчёта стоимости ОСАГО
В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано. В настоящее время купить полис ОСАГО онлайн возможно на сайте. Расчёт стоимости страховки осуществляется с помощью онлайн-калькулятора.
Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?
- Паспортные данные владельца ТС для физлиц и свидетельство о государственной регистрации для юридических лиц;
- Свидетельство о регистрации автомобиля или техпаспорт на него;
- Серия и номер удостоверений людей, допущенных к управлению авто (если не выбран пункт без ограничения);
- При необходимости – номер диагностической карты авто.
Как рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора?
При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:
- На кого оформляется полис: физическое или юридическое лицо;
- Город регистрации собственника авто;
- Категория ТС (легковой, грузовой, мотоцикл, автобус, трактор);
- Параметры вашего ТС (год выпуска, мощность и т.д.);
- Цель использования (личные, такси, учебная езда, прочие);
- Сделать пометку в графе ограничений по количеству водителей;
- Данные владельца (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и VIN авто - если полис без ограничения числа водителей;
- ФИО, дата рождения и данные водительского удостоверения всех допущенных к управлению ТС, если список ограничен;
- Срок страхования;
- Для получения результата воспользуйтесь кнопкой "Рассчитать".
Все перечисленные пункты в калькуляторе автоматически подсказывают, что и как заполнять по мере движения по разделам. При возникновении вопросов звоните в call-центр: 8 495 956−55−55
Какие факторы влияют на цену страховки ОСАГО?
- Установленная страховой компанией базовая ставка. Она зависит от категории ТС, региона регистрации собственника и предельных значений, установленных ЦБ РФ.
- Коэффициенты (повышающий или понижающий) учитывают:
- мощность машины;
- регион регистрации ТС;
- водительский опыт и возраст водителя;
- количество ДТП или их отсутствие (применение коэффициента бонус-малус, он же КБМ);
- есть ли ограничения на количество водителей, допущенных к управлению авто, или нет;
- срок действия договора страхования и проч.
Как сэкономить на цене полиса ОСАГО?
- Соблюдайте правила дорожного движения. Чем меньше ДТП, тем дешевле страховка ОСАГО. На 50% скидку могут рассчитывать водители, которые в течение 10 лет не попали ни в одно происшествие на трассе. Каждый год без аварии снижается КБМ на 5%.
- Подберите авто средней мощности. Чем больше мощность, тем дороже страховка.
- Оптимальный и выгодный период действия страховки - один год (меньше срок договора - дороже полис).
- Если вы точно знаете, кто будет управлять авто весь период страховки, то укажите их в полисе. Для ограниченного ОСАГО применяется коэффициент 1,0. Если вы выберете опцию «Без ограничения числа водителей», тогда коэффициент будет равен 1,8. Стоимость полиса увеличивается почти в 2 раза.
Онлайн - калькулятор ОСАГО поможет вам оформить страховку быстро, просто, комфортно и без посещения офиса. Страховой полис вы получите по указанному вами e-mail.
Преимущества полиса ОСАГО
Основная цель страховки ОСАГО – компенсировать вред, причиненный автовладельцем жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. С суммами выплат по полису можно ознакомиться в разделе «Лимиты возмещения». Как показывает практика, если вред, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» автовладелец выплатит из своего кармана.
Возможности страховки можно расширить за счёт дополнительных опций:
- ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности
Для чего нужно ДСАГО? Часто случаются ДТП, при которых виновником становится автовладелец, повредивший дорогой автомобиль. Выплаты по ОСАГО может не хватить для компенсации ущерба. Разницу виновник аварии выплачивает из своего кармана.
ДСАГО решает эту проблему. Данный полис можно купить лишь с приобретением КАСКО.
- «Автозащита»
Компенсация по ОСАГО осуществляется с учетом степени износа авто. Опция «Автозащита» восполняет разницу между причиненным авто ущербом и суммой выплаты, включающей износ ТС. Автовладелец получает направление на ремонт машины, сэкономив на дополнительных расходах. Действует только для легковых авто возрастом до 5 лет.
- Гарантия ТО
Нередко в ходе техосмотра выявляются дефекты, с которыми авто не допускается к участию в дорожном движении. Страховой полис «Гарантия ТО» помогает избежать непредвиденные расходы на решение подобных проблем. По этой опции автовладельцу компенсируются средства, затраченные на устранение обнаруженных при техосмотре поломок. Полис действует в отношении легковых авто годом выпуска от 1 года до 10 лет.
Подробнее изучить информацию о доп. опциях можно на странице ОСАГО .
Инновации в страховании ОСАГО в 2018 г.
- Клиент может оформить полис ОСАГО на сайте страховой компании в режиме онлайн (электронный вариант вступает в силу через три дня после оформления договора) или в офисе страховщика (бумажный полис действует со следующего дня). В остальном оба полиса имеют одинаковую силу.
- Введены новые бланки полиса ОСАГО:
- штрих-код,
- QR-код,
- дополнительный раздел для расчета КБМ,
- наличие разъяснений по заполнению новых полисов.
- В дорожной карте реформы ОСАГО в 2019 году планируется:
- Изменение базовой ставки в направлении и вверх и вниз на 20%. Например: в 2018 году для самой распространенной группы ТС - легковые авто физлиц - он составляет 3432-4118 руб., то после предполагаемых реформирований будет 2746-4942 руб.
- Коэффициент бонус-малус рассчитывать индивидуально в отношении каждого конкретного владельца авто. Перерасчет показателя будет производиться один раз в год. Автовладельцы смогут повышать личный коэффициент независимо от имеющегося авто. Упростится оформление групповых полисов.
- Повышение коэффициента с 1,8 до 2,45 по страховке, в которой неограниченно количество автовладельцев, управляющих одним ТС.
- Инновация в коэффициенте по возрасту и стажу водителей авто. Вместо 5 категорий будет 50. Данная многоступенчатая система позволит детально и прозрачно применять понижающие тарифы на протяжении жизни водителя.
Либерализация тарифов ОСАГО проводится с целью индивидуального подхода к каждому автовладельцу. В перспективе аккуратный водитель с большим стажем должен платить меньше за страховку, чем агрессивный, неопытный и вечно попадающий в происшествия на трассе.
Изменения в ОСАГО с 1 апреля 2019
- В рамках реформы несколько изменений в ОСАГО ввел Центробанк. Главная цель преобразований – либерализация стоимости «автогражданки». Так, 9 января 2019 года ЦБ взял курс на снижение базовой ставки на 20%.
- 9 января изменился подход к расчету коэффициента по возрасту и стажу (КВС) – теперь многоступенчатая система включает не 4 уровня, как раньше, а целых 58. Таким образом, стоимость полиса для молодых водителей (от 16 до 21 года) и автолюбителей с небольшим опытом (до 2 лет) увеличится (КВС возрастет с 1,8 до 1,87), а для взрослых и опытных (стаж – более 3 лет) уменьшится (КВС составит 0,93%, что эквивалентно скидке 7%).
- С 1 апреля 2019 года изменилась система расчета КБМ (коэффициента бонус-малус), на который влияет, происходили ли ДТП по вине застрахованного автолюбителя. Отмечаются следующие нововведения:
- Стоимость страховки на следующий период рассчитывается для всех водителей один раз в год – 1 апреля. Раньше расчет осуществлялся при заключении каждого страхового договора (например, если клиент является владельцем нескольких авто);
- Если у клиента есть несколько полисов (как следствие, несколько КБМ), то с 1 апреля к новому полису будет применен наименьший коэффициент бонус-малус;
- Водителям, которые работают у юридических лиц, назначается единый КБМ для всех машин, которые зарегистрированы на это юрлицо;
- В случае если в стаже вождения застрахованного будет перерыв, надбавки и скидки не обнулятся. Теперь история страхования каждого клиента фиксируется в единой базе. Пожалуй, это самые важные для автолюбителей новости ОСАГО 2019.
- Если в страховке прописано, что одним транспортным средством могут управлять несколько автовладельцев, то КБМ увеличится с 1,8 до 2,45. Из-за этого автолюбителям рекомендуется указывать в полисе полный список лиц, которые управляют ТС. В этом случае для каждого клиента будут учитываться индивидуальные условия.
- Со 2 апреля 2019 года автомобилисты получили возможность самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении полиса онлайн через систему «Единый агент» (бумажный вариант) и «е-Гарант» (электронный документ). Раньше страховщик определялся системой автоматически. Для автолюбителей это было неудобно, так как иногда им приходилось приобретать полис той компании, офиса которой не было в их области.
Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.
Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.
Изменились ли тарифы в 2019 году
При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.
Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом . Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.
Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.
Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.
После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.
Размер ставки зависит:
- от вида транспортного средства;
- от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).
Действующие тарифы представлены в таблице:
Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам
- знать формулу, по которой производится расчет;
- исходные данные.
Какие данные необходимы
- базовый тариф, установленный страховщиком;
- коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
- индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
- коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
- коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
- параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
- дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
- сезонность использования автотранспортного средства;
- срок действия страховки;
- возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.
Значения базовых тарифов представлены выше.
Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.
Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).
Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.
В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):
На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:
При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.
В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:
Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.
Под грубыми нарушениями подразумеваются:
- предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
- управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
- сокрытие с места дорожного происшествия;
- содействие в наступлении страхового случая;
- завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
- эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
- управление автомашиной без прав или без указания в страховке.
Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).
В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.
Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:
Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).
В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:
Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.
Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):
Формула
Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,
| Сп | искомый параметр |
| Бт | базовая ставка |
| Кт – Кп | соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше |
Пример
Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.
Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.
К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.
Параметры для расчета:
| базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам | находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей |
| коэффициент территории (Кт) для Москвы | 2 |
| коэффициент бонус-малус (КБМ) | 0,95 |
| коэффициент мощности (Км) | 1,4 |
| коэффициент возраст – стаж (Квс) | 1,7 |
| автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко | 1 |
| авто предполагается использовать круглый год. Кс | 1 |
| автогражданка оформляется на 1 год. Ксд | 1 |
| возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп | 1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу) |
| грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости | отсутствуют |
Минимальная стоимость страховки составит:
Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.
Максимальная стоимость автогражданки составит:
Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.
Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.
Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).
Введем данные из примера в форму для расчета.
В результате расчета получается:
Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.
Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.
Исходные данные для расчета:
| Бт | 3 509 – 4 211 рублей |
| Кт | 2 |
| КБМ | 1 |
| Ко | 1,8 |
| Кс | 1 |
| Ксд | 1 |
| Кп | 1,4 |
Остальные коэффициенты не учитываются.
Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.
Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.
При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:
Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.
Полис на 3 месяца
В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.
В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.
Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.
Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).
Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:
| Бт | 3 432 – 4 118 рублей |
| Кт | 1,8 (Санкт-Петербург) |
| КБМ | 0,8 |
| Км | 1,2 |
| Квс | 1 |
| Ко | 1 |
| Кс | 0,5 |
| Ксд | 1 |
| Грубых нарушений у водителя | нет |
Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.
Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.
Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.
Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.
Стоимость страховки по «автогражданке» любой автовладелец может рассчитать самостоятельно, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн – калькуляторов в сети. Стоит сразу заметить, что при выборе такого удобного инструмента необходимо обращать внимание на сайт – есть ли у данной компании лицензия на реализацию полисов ОСАГО. Если нет, то результаты расчета могут быть приблизительными.
Функционал онлайн – калькуляторов
Большинство калькуляторов для определения стоимости ОСАГО в режиме реального времени работают по принципу ввода исходных сведений о владельце и его автомобиле в специальные поля, последующей обработки полученной системой информации и выдачи результатов на экран.
Автовладелец должен быть готов внести в диалоговое окно калькулятора следующие данные:
- марка, модификация и модель авто;
- год выпуска ТС;
- мощность в лошадиных силах;
- сведения о возрасте и стаже владельца;
- регион эксплуатации (прописки собственника);
- число лиц, допущенных к управлению, с указанием их возраста и водительского стажа;
- срок действия договора страхования;
- число месяцев в году, когда ТС используется (для сезонного транспорта);
- наличие прицепа;
- тип авто (легковой, грузовой и т.д.);
- показатель КВМ или класса страхования (при наличии);
- статус – физическое или юридическое лицо.
Особенностью использования онлайн – калькуляторов является необходимость регистрации на многих ресурсах. Чтобы посчитать цену ОСАГО, посетителю надо создать личный кабинет. Сделано это для привлечения новых клиентов, т.к. сразу после расчета стоимости страховки открывается новое диалоговое окно с предложение оформить полис онлайн.
Возможная разница в результатах расчета стоимости полиса на разных ресурсах объясняется следующими причинами:
- неправильно разработана программа расчета формулы;
- сервис использует старые значения коэффициентов или базовых тарифов;
- калькулятор при расчете берет минимальное пороговое значение базовой ставки, а реальная страховая компания – верхний предел законодательно утвержденного ценового коридора;
- при расчете не принимаются во внимание спецпредложения, акции и скидки страховщика, предлагаемые реальным клиентам при оформлении полиса в офисе компании.
Факторы, определяющие стоимость полиса ОСАГО
Цена страхования автогражданской ответственности собственника авто определяется путем корректировки базового тарифа на поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или снижать стоимость полиса.
Все значения по базовым ставкам можно найти в Указании Банка России №3384-У от 19.09.2014г. Диапазоны самых применяемых коэффициентов:
- привязка машины к территории эксплуатации – 0,5-2;
- бонус-малус за аккуратность вождения 0,5-2,45;
- значения возраста/стажа 1-1,8.
Коэффициент мощности зависит от числа лошадиных сил двигателя, показатель периода страхования актуален лишь для сезонных видов техники (используются лишь несколько месяцев в году). Существует в расчетной формуле и еще один коэффициент, показатель нарушения владельцем машины правил страхования. Но ввиду отсутствия в РФ единой информационной базы данный множитель не используется страховщиками при определении цены ОСАГО.
Внимание: рассчитанную на сайте в онлайн – калькуляторе цифру можно вполне законными способами снизить. Иногда экономия достигает 50-75%.Способы экономии на оформлении ОСАГО
Собственники машин с большой мощностью двигателя априори платят более высокие налоги, цена страхования на их движимое имущество может достигать десятков тысяч рублей. Это – факт. И о нем стоит помнить при покупке авто.
Законные варианты экономии на ОСАГО:
- Регистрация ТС на человека, проживающего в регионе пониженной интенсивности дорожного движения (в идеале – в сельской местности);
- Чем выше водительский стаж у собственника авто и у лиц, допущенных к управлению машиной, тем ниже сумма страховки;
- Соблюдение ПДД и безаварийная езда позволят сэкономить до 50% ОСАГО;
- Есть разница между ограниченным и неограниченным числом лиц, указанных в полисе – во втором варианте цена увеличивается на 80%;
- Оформление страхового договора на срок менее года невыгодно собственнику – такой полис в итоге получается гораздо дороже.
Остановимся подробнее на вопросе минимального срока, на который может оформляться ОСАГО.
Нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок
Самый малый срок, на который владелец ТС может получить ОСАГО - 3 мес. При этом данный временной интервал не обязательно должен идти непрерывно, т.е. страхователь вправе оформить полис на 2 месяца лета и 1 месяц зимы или в другой очередности.
Ситуации, когда такая страховка целесообразна:
- Машина готовится на продажу;
- Авто эксплуатируется только в течение 1 сезона;
- Автовладелец планирует длительный отъезд, к примеру, за рубеж.
При расчете стоимости «автогражданки» на срок менее года используются поправочные коэффициенты. Так, при эксплуатации авто только 5 месяцев в году такой коэффициент равен 0,65. Собственнику не придется платить за годовое страхование, что позволит сэкономить 35%.