Рефинансирование долга перед кредитором - один из способов облегчить финансовое положение. Если никак не удается вовремя погасить задолженность перед фирмой, выдающей микрозаймы, возникает опасность попасть в долговую яму – условия кредитования таковы, что при просрочке долг возрастает во много раз. На помощь может прийти рефинансирование микрозаймов – процесс обновления договора о займе на иных условиях, возможно в другой организации.
Порядок рефинансирования
Рефинансирование микрозайма фактически не отличается от процедуры рефинансирования кредита в банке. Смысл в том, что клиент берет заем для того, чтобы срочно погасить другой заем. К этому процессу прибегают в случае, если фирма микрофинансирования отказывает в продлении периода погашения и начинает начислять космические проценты по займу. Тогда взять новый заем, с обнуленным периодом задолженности, становится спасательным кругом. Другие привлекательные стороны рефинансирования:
- Можно объединить разные набольшие займы в один крупный;
- Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту и сокращение таким образом объема ежемесячных выплат;
- Срок погашения задолженности также может продлеваться;
- Процедура доступна при негативной кредитной истории.
На первый взгляд, рефинансирование микрозаймов кажется очень удобным выходом. Однако стоит обратить внимание на тонкости.
Займы, подлежащие рефинансированию
Не всякий микрозайм организация согласится рефинансировать. Ограничения обусловлены желанием фирмы обеспечить себе безопасность от убытков в случае банкротства заемщика. Обычно допустимый размер займа для рефинансирования колеблется от тридцати до пятисот тысяч рублей, а срок от одного до пяти лет. Сохраняются требования к заемщику: возраст от двадцати до семидесяти лет, гражданство РФ, прописка в регионе подписания договора, трудовая занятость (возможно и неофициальная). Важное условие – по рефинансироваемому микрозайму должен быть совершен как минимум один платеж.
Если запрашиваемая сумма велика, понадобятся поручители. Фирма также может потребовать от клиента обязательство не брать на себя дополнительные финансовые долги во время рефинансирования.
Существуют микрозаймы, которые нельзя рефинансировать в классическом понимании термина. К ним относятся долги по кредитным картам, долги перед ломбардами, перед частными инвесторами. Хотя и для них справедлива возможность взять заем в другой организации для погашения текущего долга.
Общая схема процедуры
В общем виде процесс рефинансирования микрозайма протекает в следующем порядке:
- Проситель подает заявку на рефинансирование;
- После ее рассмотрения и одобрения подбираются новые условия кредитования, подписывается договор;
- Рефинансирующая организация погашает задолженности клиента;
- Клиент начинает выплачивать фирме займ в соответствии с новой схемой.
Для оформления договора понадобится предоставить определенный набор документов. Чаще всего это паспорт, дублирующий документ, удостоверяющий личность (водительское, снилс и др.), справка о работе, копия трудовой и документы для оформления залога.
Организации, осуществляющие рефинансирование
Существуют разные типы организаций, куда можно обратиться за рефинансированием займов МФО. Рассмотрим подробнее особенности процесса в разных случаях.
Переоформление кредита в банке
Банки не предоставляют специальную процедуру рефинансирования микрозаймов. Однако понятно, что в любом банке можно взять потребительский кредит. Но к микрофинансированию чаще всего прибегают клиенты с отрицательной кредитной историей или другими причинами для отказа банка в кредите, и на внезапную смену отношения кредитора им рассчитывать не приходится.
Рефинансировать микрозайм с просрочкой в банке почти нереально. Поэтому этот случай подходит для тех, кто впервые имеет негативный финансовый опыт, обусловленный неудачным стечением обстоятельств. Такой подход позволяет объединить несколько микрозаймов в один кредит и значительно увеличить сроки его выплаты.
Еще один способ рефинансирования микрозаймов за счет средств банка – оформление кредитной карты с лимитом, покрывающим размер микрозайма. Условия по кредиткам достаточно лояльные, особенно в сравнении с условиями микрофинансирования. Получение кредитной карты также довольно простая процедура, предъявляющая к клиенту меньшие требования.
Перекредитование микрозайма в МФО
Другой путь – обратиться за помощью в рефинансировании в микрофинансовую организациию. Это может быть как та же самая организация, займ которой нужно рефинансировать, так и другая. Сегодня существуют МФО, специализирующиеся на рефинансировании долгов перед другими фирмами.
Этот способ подходит тем, кому требуется рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Хотя по существу этот процесс представляет собой смену шила на мыло, избежать его клиентам не всегда удается.
При рефинансировании займа в другой МФО стоит постараться добиться более щадящих условий, чем были до этого. Например, предоставив фирме залог или поручителей. Обращаясь в свою же организацию, можно рассчитывать на реструктуризацию – пересмотр условий выплаты займа. Это может быть продление срока или уменьшение ставки. Не факт, что фирма пойдет на встречу клиенту, но попытаться стоит.
Существуют причины, по которым заемщик имеет право официально настаивать на продлении договора: потеря работы, снижение или задержка зарплаты, проблемы со здоровьем, трудные жизненные обстоятельства. Конечно, все они должны быть документально подтверждены.
Проведение процедуры дистанционно
Существуют фирмы, рефинансирующие микрозаймы дистанционно. В России наиболее крупной и известной такой организацией является рефинансируй.ру. Порядок рефинансирования в компании следующий:
- Заявка оставляется клиентом на одноименном сайте;
- В ответ на электронную почту приходит анкета, где надо указать подробности ситуации и отослать ее обратно;
- В течение одного дня заявка изучается специалистами организации и выносится решение об одобрении или отказе в займе;
- В случае одобрения клиент должен отправить по е-мэйлу электронные версии кредитных документов о прошлых займах;
- Заемщик согласует с организацией условия договора и подписывает его (в ближайшем отделении фирмы или при помощи курьерской доставки);
- Компания погашает все долги в рамках договора;
- Клиент возвращает заем по новым правилам.
Погашение также осуществляется дистанционно – через онлайн-кошельки, переводами с карты или оплатой по банковским реквизитам. Кстати, условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в подобных компаниях значительно мягче, чем в обычных МФО. Они специализируется именно на сложных случаях, когда клиентам очень нужна помощь в рефинансировании, и учитывают специфику ситуации.
Заключение
Таким образом, рефинансирование микрозаймов с просрочками– неоднозначная процедура, прибегать к которой клиенты тем не менее иногда вынуждены. Принимая решение искать рефинансирования, стоит рассмотреть все возможные варианты и постараться добиться самого выгодного. В любом случае, данная процедура ни в коем случае не должна входить в привычку – это прямой путь в долговую яму.
Для многих жителей России уже стало привычным в сложных ситуациях с деньгами обращаться за помощью в микрофинансовые структуры, которых в настоящее существует в стране уже более 5000 тысяч.
Но порой огромная процентная ставка, которая начисляется на кредит каждые 24 часа и небольшой срок, отводимый на его погашение, вовлекают человека в непосильную долговую яму. Выходом в данном случае может служить оформление нового займа в банке под более низкий процент.
Такой кредит позволит рассчитаться с долгами в МФО, а также значительно снизить кредитное бремя. Речь идет о рефинансировании займов, взятых в микрокредитных организациях. Можно ли перекредитовать ссуду, по которой имеются просрочки и что для этого необходимо расскажем далее.
Что будет если не платить кредит в МФО?
Многих заемщиков, попавших в кредитную зависимость от МФО, интересует вопрос: «Что будет, если прекратить платить взносы по займам?».
Финансовые эксперты советуют гражданам не допускать подобных ситуаций, поскольку это приведет к просрочкам, дополнительной пене по кредиту, а также к штрафным санкциям. Все это может закончиться судом и даже конфискацией имущества неплательщика. Поэтому при обстоятельствах, когда человеку нечем платить, а пеня набегает каждые сутки, лучше без промедления начать поиски организации, готовой рефинансировать займ на более приемлемых для заемщика условиях. (О том, что будет если вообще не платить за кредит читайте в )
Возможно ли рефинансирование микрозаймов? Куда обращаться?
Наиболее оптимальным вариантом перекредитовать займ, взятый в МФО, является обращение в крупную банковскую организацию.
- Во-первых, такие структуры предлагают самые выгодные условия по кредитам.
- Во-вторых, большинство программ рефинансирования позволяют объединить в один сразу несколько займов, что очень удобно для пользователя.
- В-третьих, очень часто клиенту в значительной степени продлевается срок погашения ссуды.
Однако далеко не все банки рефинансируют ссуды, оформленные в МФО, что не скажешь о перекредитовании займов, взятых в обычных финансовых компаниях.
Особенно тяжело переоформить кредит, по которому у заемщика уже возникли просрочки. Но, к счастью, крупные банки, идущие навстречу клиенту, все-таки есть.
Сегодня рефинансирование микрозама МФО доступно в следующих солидных финансовых организациях:
Банк «Тинькофф» предлагает оформить кредитную карту на любые нужды, в том числе и на погашение микрозайма, процентная ставка по кредитке 20%-30% в противовес 700% от МФО, беспроцентный период по пластику составляет 4 месяца, максимально доступный лимит 300 тысяч рублей.
ВТБ 24 – предлагает рефинансирование на сумму до 1 миллиона рублей, под годовой процент от 17% до 30%. Предельный период кредитования составляет 60 месяцев.
«Ренессанс Кредит» – предоставляет возможность оформить потребительский займ на любые цели пользователя, объем средств от 30 тысяч до 700 000 руб., под ставку от 11,9% в год, на срок от 1-5 лет.
ОТП Банк предлагает программу рефинансирования микрокредитов от МФО на таких условиях: максимальный размер ссуды 750 000 руб., процент в год от 19%, период кредитования до 60-ти месяцев.
Уральский банк Реконструкции и Развития позволяет оформить займ без обеспечения на сумму до 300 000 руб., и до 1 000 000 руб., под годовую ставку до 30%.
Крупные банки РФ готовы рефинансировать кредиты МФО, объединив несколько займов в один (количество допустимых объединений зависит от максимальной суммы, которую банк предлагает на рефинансирование других займов). Если речь идет о перекредитовании долга с просрочками, то вероятность отказа возрастает. Но, если банк согласится на рефинансирование проблемных долгов МФО, то займ можно будет оформить только с обеспечением (обязательно залоговое имущество или привлечение поручителей).
Условия Русмикрофинанс
Еще одной организацией, осуществляющей перекредитование долгов МФО, является микрофинансовая организация Русмикрофинанс. Рефинансирование займов в Русмикрофинанс производится на таких условиях:
- объем ссуды – от 30 000 до 170 000;
- период рефинансирования – 1 – 5 лет;
- процентная ставка – 0,196% в день.
При этом компания не требует от клиента залога и поручителей.
МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.
В чем сущность рефинансирования займов МФО?
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.
Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.
Преимущества от рефинансирования микрозаймов
Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:
- Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
- Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
- Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
- Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.
Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.
Требования к заемщику
Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:
- Возраст: 20/24-70 лет.
- Гражданство: РФ.
- Прописка: регион присутствия компании.
- Место работы: постоянное.
- Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.
Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.
Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.
Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:
- Кредитные карточки.
- Ломбардные долги.
- Долговые обязательства перед частными лицами.
В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.
Способы рефинансирования микрокредитов
Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.
Обращение в банк
Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.
Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.
Рефинансирование МФО с просрочками
В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.
Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.
«Перекредитовка» в других МФО
Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.
Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.
В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:
- Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
- Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
- Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.
Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.
Инструкция проведения процедуры
Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:
- Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
- Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
- В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
- Подписывается договор.
- Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
- Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.
Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.
Условия организаций с программой рефинансирования
Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):
| Название организации | Процентная ставка в год | Сумма кредита (рубли) | Особенности и условия программы |
| «Хоум Кредит» | 19,9% | 50 000 — 500 000 | Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется. |
| «Ренессанс Кредит» | Индивидуально | Индивидуально | Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход. |
| «ВТБ 24» | 14,5-17% | До 1 000 000 | Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек. |
| «Росбанк» | 15 — 17% | 50 000 — 1 000 000 | Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев. |
| «УБРИР» | От 13,9% | До 1 000 000 | Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения. |
К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.
МФО, выдающие крупные займы
Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:
- «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
- «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
- «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
- «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
- «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.
К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.
Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.
Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.
Как оформить?
Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.
Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:
- подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
- предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
- ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
- подписать документы.
Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.
Онлайн заявка
Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.
При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.
Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.
Линейка предложений
Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.
Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.
Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.
В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.
С плохой кредитной историей
Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.
Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.
Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.
Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.
Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.
В Москве
Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.
В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:
Без поручителя
Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.
Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:
Срочно
Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.
Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.
Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.
На карту
Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.
Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.
Требования к заемщикам
Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21-25 лет;
- постоянная регистрация;
- постоянный источник дохода;
- представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.
Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.
Необходимые документы
Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:
- гражданский паспорт;
- документы по действующим кредитам;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.
Проценты
Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО – от 25-75% в год.
При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.
Сроки
Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.
Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.
В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.
Как погашать?
Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).
Выплачивать задолженность клиент может:
- через кассу кредитной компании;
- через любой российский банк;
- в терминалах;
- с пластиковой карты и т.д.
Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.
Преимущества и недостатки
Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:
- рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;
При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.
О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать , поговорим далее.
Возможно ли рефинансирование микрозаймов?
Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды. Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга. Таким образом,
Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели
Куда обращаться?
В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.
Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:
Что будет, если не платить кредит в МФО?
В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму. Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции. В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).
Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.
Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.