Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.
Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.
Что допускается страховать?
Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:
- всего дома целиком ;
- наружной или внутренней отделки ;
- имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
- имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
- различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.
Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное»
. Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок
.
В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.
Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.
Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.
Нюансы при страховании частного дома
При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:
- Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
- Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
- Цена страховки.
Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
- Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Примерная стоимость оформления страховки
Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.
| Сумма страховки, рубли | 100 тыс. | 300 тыс. | 500 тыс. | 700 тыс. | 1 млн. | 1,5 млн. | 2 млн. | 2,5 млн. | 3 млн. | |
| Объект страхования | Материалы стен | Годовая стоимость полиса | ||||||||
| Частный дом | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | 9000 | 10800 | 13300 | 15800 |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | 12800 | 15300 | 19000 | 22500 | |
| Гараж | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | ——- | ——- | ——- | ——- | |
| Банные постройки | Любой | 1700 | 3800 | 6000 | 8300 | 10500 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Хозяйственные строения | 1500 | 3400 | —— | —— | ——— | ——- | ——- | ——- | ——- | |
В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
Виды страховок
Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.
- Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
- . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
- Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.
Где лучше страховать?
Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.
Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:
- Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
- Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
- Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
- Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .
Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе
Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:
- Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
- Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.
Страховка при покупке в ипотеку
Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.
Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.
В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.
Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.
Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.
Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.
Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома
В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления
. Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.
Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.
Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.
Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .
В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.
Страхование ипотечной недвижимости
Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.
На данный момент страхование недвижимости от пожара относится к добровольным видам страхования. Но последние несколько лет ведутся активные обсуждения того, чтобы сделать этот вид страхования обязательным для всех. При оформлении добровольного полиса «от всех рисков» страхование имущества в случае пожара будет являться одним из базисных пунктов полиса.
Объектами страхования могут быть здания и сооружения, объекты незавершенного строительства, земельные участки. При этом договор страхования можно заключить на все имущество либо на отдельные виды. Современные страховые полисы предусматривают разные условия страхования для разных объектов.
Как застраховать недвижимость
Страхование дома от пожара или любой другой недвижимости производится по следующей схеме. Представитель страховой компании не обязательно будет выезжать на дом. Но лучше настоять на этом выезде. Это даст возможность получить более дорогую страховку, увеличить количество рисков по страховке, в случае которых вам будут производиться обязательные выплаты. При описи имущества для заключения договора страхования недвижимости от пожара, владелец должен следить за тем, чтобы агент записывал все мельчайшие детали. От этого будет зависеть конечная сумма страховки. Оптимальный вариант, который включает защиту всего дома – это сумма, равная цене недвижимости. Можно также страховать недвижимость на более мелкие суммы, но в таком случае даже в ситуации с полной потерей недвижимости страховая компания выплатит лишь тот процент ущерба, который указан в договоре.
Сколько стоит страхование недвижимости от пожара
Определяющим показателем в этом пункте является стоимость самого объекта недвижимости. Большинство страховых фирм предлагают средний тариф годичного полиса равный 0,15% от стоимости объекта недвижимости и элементов его отделки. При страховании каждый конкретный случай рассматривается в отдельности. К примеру, у одного клиента был деревянный и кирпичный дом. Оба он решил застраховать от пожара. Получилось, что застраховать деревянный дом стоит дороже, чем кирпичный. Хотя, в принципе, по рыночной стоимости оба эти объекта недвижимости были где-то в одинаковой ценовой категории. На страховую сумму повлияло и то, что в деревянном доме он жил постоянно, а кирпичный дом являлся сезонным жильем (дача).
Как удешевить страхование квартиры от пожара
Для того чтобы удешевить этот вид страхования специалисты советуют брать специальные программы страхования, предусматривающие выплаты не по одному риску. Например, многие страховые компании сегодня предлагают программу «Наше жилице», которая страхует не только от пожаров, но также от затоплений и других стихийных бедствий, краж, хулиганства. Если в течение года по договору страхования не возникал страховой случай, то в следующем году страховые выплаты будут немного ниже.
Выплата страховки при пожаре: как это происходит
Чтобы получить выплату в случае наступления страхового случая достаточно, как и в других видах страхования, обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Также при себе необходимо иметь страховой акт и подтверждение от компетентных органов о наступлении страхового случая. Обязательно надо известить страховщиков о наступившем событии в течение трех дней. Выплаты, как правило, производятся в течение 3-15 дней с момента, как пострадавшая сторона представила все документы о причинах и размерах нанесенного урона.
Пожар – это трагедия для каждого человека. Существуют ситуации, когда огонь поглощает абсолютно все, что долгие годы оберегалось владельцами. Предугадать возникновение чрезвычайной ситуации невозможно, поэтому страхование имущества от огня становиться отличной возможностью приобрести уверенность в завтрашнем дне.
Принципы страхования
Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.
Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание. Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.
Застраховать от огня можно:
- любое недвижимое имущество, квартиру, дом, предприятие, магазин и т.д.;
- отделочный ремонт недвижимого имущества;
- оборудование на организациях и предприятиях;
- мебель и всю технику, которая находятся в помещении;
- продукты производства или товары сбыта.
То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.
Порядок заключения
Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем. Договор включает размер компенсации в случае возникновения страховой ситуации и ограничения для пользователей имущества.
Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы . Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой. Процедуру может проводить организация, которая имеет на это разрешение и лицензию, предусмотренную действующим законодательством.
Что должен включать в себя полис:
- название договора;
- полное юридическое название, адрес и счет фирмы, которая предоставляет свои услуги в качестве страховщика;
- ФИО владельца имущества, место проживания и контактная информация;
- указание объекта страхования: дом или квартира;
- сумма страхования;
- описание страхового риска;
- размер взноса и порядок его начисления на счет фирмы;
- срок истечения договора;
- порядок внесения изменений в документе;
- порядок расторжения соглашения;
- по желанию могут вноситься конкретные условия и дополнения предоставления услуг;
- документ заверяется подписями сторон и печатью организации.
Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.
Случаи отказа возмещения ущерба
После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.
Основания для отказа:
Договор становиться недействительным
Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.
Самые частые случаи ликвидации соглашения:
- если страховую компанию лишают лицензии;
- в случаях смерти страхователя;
- если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
- в результате просрочки обязательного платежа;
- по решению суда.
По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.
Сумма страховых взносов и размер компенсации
В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.
Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.
Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.
Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.
Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.
Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.
При страховании квартиры, дома или загородного поместья, принципы тарификации остаются одинаковыми, единственно, что в страховой полис можно включить также движимое имущество, которое находиться на территории здания, это может быть бытовая техника, автомобили, находящиеся в гараже.
Небольшие нюансы
При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:
- перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
- также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
- необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.
Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая - большое испытание для каждого из нас. Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.
Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.
Как застраховать жилье от пожара
Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми. Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.
Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:
- от воздействия прямого огня;
- от взаимодействия с продуктами горения;
- от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.
Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть. Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся). В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.
Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:
- выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
- позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
- получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
- незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
- в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.
Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.
Страхуем квартиру от затопления
Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.
Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.
Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:
- повреждение труб в результате замерзания в них воды;
- наличие свища в отопительной системе;
- протечка основного и дополнительных трубопроводов;
- неисправность запорной арматуры;
- протечка крыши;
- другие.
Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:
- принять все необходимые меры по спасению имущества;
- оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
- получить письменное подтверждение такого оповещения;
- известить страхового агента по телефону;
- в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.
К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.
Подводные камни
Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления - дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.
К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.
Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.
Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами. В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу. Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.
Цена страхового полиса
Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:
- возраст жилья;
- степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
- тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
- общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
- общая приблизительная оценка имущества;
- наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
- этаж, местоположение;
- состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
- отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
- то же в отношении сигнализации охранной;
- другие факторы.
Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.
Сроки
Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.
Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.
Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.
На чем можно сэкономить
Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.
- Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
- Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
- Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
- Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
- Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.
Тут главное - не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.
Страховка по квитанции
С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции. Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.
Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м 2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.
Рейтинг страховщиков
Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:
- «СОГАЗ».
- «Росгосстрах».
- «РЕСО».
- «Ингосстрах».
Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.
Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.
В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.
- Что такое страховая компания?
- Как застраховать свое имущество?
- Что для этого нужно?
- Какое имущество можно застраховать?
Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.
Страховая компания
Страховая компания – это компания, которая продает страховые полисы.
Страховой полис или договор, в котором страховая компания обеспечивает финансовую защиту и возмещает убытки отдельных лиц или конкретного лица. Риски клиентов объединяются в страховую группу для того, чтобы платежи стали более доступными для страхователя. Премия начисляется за определенной суммой страхового покрытия.
Вам наверняка известно такое крылатое выражение «никто не застрахован», так вот на сегодняшний день в современном мире, немногие задумываются о страховании, но на самом деле стоит об этом задуматься.
Существует множество причин, по которым Ваше имущество может пострадать, в нашей статье мы рассматриваем страхование от огня. По статистике большинство пожаров происходит из-за неисправности электроприборов, неосторожного обращения с огнем или детской шалости, не менее редкие случаи - это умышленные поджоги. Плюсы в страховании Вашего имущества кажутся очевидными, ведь если Ваша квартира, дом и имущество застрахованы, то вы обязательно получите компенсационную выплату за причинённый ущерб.
Как застраховать
Для того чтобы застраховать свое имущество Вам потребуется обратиться в фирму которая предоставляет услуги по страхованию, а также пакет документов:
- Документы, подтверждающие собственность имущества;
- Экспертное заключение оценки стоимости имущества;
- Конечно же деньги на приобретение страхового полиса.
Стоит отметить, что крупные страховые компании имеют в своем штате компетентных сотрудников экспертов по оценке имущества, так что перед тем как переплатить независимому эксперту, уточните в страховой компании есть ли у них подобная услуга и входит ли она в стоимость.
Виды страхования
Разберемся в видах страхования. Страхование бывает прямое и косвенное , что это значит?
Прямое страхование направлено на возмещение ущерба, причинённого промышленным зданиям, жилым помещениям, ущерб, нанесенный третьим лицам. Косвенный ущерб относится по большей части к предприятиям, к примеру: из-за пожара пострадало оборудование необходимое для производства, следовательно, производство приостановлено – в этом случае применяется страхование от потери прибыли при простое производства.
В страховании от огня важную роль играет тип и назначение зданий.
Различают пять групп зданий:
- Промышленные.
- Сельскохозяйственные постройки.
- Здания магазинов и складских предприятий.
- Жилые.
- Прочие здания.
Договор страхования от огня, как правило, включает в себя возмещение ущерба от следующих факторов повлёкших загорание:
- неисправность электроприборов;
- короткое замыкание электропроводки;
- возгорание от удара молнии;
- взрыв, повлекший за собой последующее горение;
Так как страхование распространяется не только на имущество, но и на здания в целом, за дополнительную плату договор может быть расширен, например:
- Страхование от стихийных бедствий таких как ураган, наводнение, и т.п.;
- Падение самолета и его остатков.
Как Вы видите ограничений в поле деятельности по страхованию практически нет, помните, что все моменты обговаривается индивидуально со специалистами в страховой компании и документируется в письменном виде.
Страхование автомобиля
Для того чтобы застраховать свой автомобиль необходимо обратиться в страховую компанию или застраховать его по системе «Каско», что гораздо проще.
Случаи страхования будут включать в себя:
- поджог;
- неисправность оборудования;
- пассивное загорание от рядом расположенных объектов;
- загорание в случае стихийного бедствия;
Теперь о подводных камнях, стоит помнить, что страховая компания не выплачивает компенсацию если загорание произошло по вине владельца. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при любых модернизациях своего автомобиля сообщайте в страховую компанию, а также пользуйтесь услугами специализированных центров по установке дополнительного оборудования на свой автомобиль.
Если на момент загорания Вашего автомобиля Вы к примеру, установили новую магнитолу или модернизировали двигатель самостоятельно без помощи специализированных центров и не сообщили об изменениях в конструкции автомобиля в страховую компанию, будьте уверены, что страховой выплаты Вам не видать.
Ваши действия при загорании автомобиля:
- немедленно сообщите в пожарную охрану по телефонам 112, 101;
- всеми доступными способами попытайтесь прекратить или замедлить горение самостоятельно;
- по возможности оградите третьих лиц от места пожара;
После ликвидации загорания Вам обязательно потребуются документы от специалистов пожарной охраны выехавших на место. Сообщите о случившимся в страховую компанию.
Для получения компенсации в случае пожара Вам потребуются следующие документы:
- (в нем обязательно отражается причина загорания) он выдается пожарным дознавателем выехавшим на место;
- Гидрометеосводка (если пожар произошел в случае стихийного бедствия);
- Постановление о возбуждении уголовного дела если причиной пожара стал поджог;
- Справка о ДТП (если пожар произошел в данном случае).
Страхование квартиры
Страхования квартиры от пожара ежедневно становится всё более популярной услугой. Конечно, это не обозначает, что ваша квартира никогда не будет подвержена пожару. Данная услуга поможет вам получить материальную компенсацию, если все же это случится. Совместно с этой услугой в берут еще и дополнительный полис, от затопления (так как пожар может случиться этажом выше).
Выплаты по страховым случаям формируются из взноса участника страховой программы. Сумма взноса зависит от большого количества факторов. Каждый случай разбирается индивидуально.
Специалисты приедут по указанному адресу в заявке и проверят Ваш дом и квартиру:
- материалы стен,
- расположение квартиры в доме,
- ценность имущества в квартире и многое другое.
Возможно быстрое оформление полиса со слов собственника в офисе компании, но будьте готовы к тому, что в данном случае взносы будут намного выше.
При заполнении договора, внимательно прочитайте все его пункты. Получить материальную компенсацию сможете только по тем пунктам, которые указаны в документе.
Важно так же то, что для получения полиса не обязательно быть собственником жилья. Арендатор так же может заключить договор.
Для получения компенсации по причине пожара, даже при небольшом возгорании, потушенном самостоятельно.
Вам следует вызвать пожарную охрану. От них вы получите официальный документ: акт о факте пожара, который необходим будет для страховой компании. Это поможет Вам максимально просто оценить причиненный ущерб.
Помните: страхование не защищает Вас от ущерба, а возмещает Вам потери при возникновении страхового случая. Не стоит после получения полиса пренебрегать стандартными правилами пожарной безопасности, во избежание пожаров.
Видео по теме