Программа с государственной поддержкой. Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Куда обращаться за помощью

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Что такое ипотека с господдержкой

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

До какого года действует

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Какие банки участвуют

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

Возмещение части стоимости жилья

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:

субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
государственные программы;
региональная программа помощи покупки жилья.

Кредитование с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

программа «Молодая семья»;
военная ипотека;
спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
материнский капитал;
налоговый вычет;
рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

"Молодая семья"

Молодая семья - одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

преподавателям в школах и ВУЗах;
врачам;
военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
молодым ученым.

Условия ипотеки

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Оформление

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
при наличии детей – их свидетельства о рождении;
свидетельство о заключении брака;
выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
размер кредита и срок его действия;
величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
можно ли внести досрочное погашение;
требования к потенциальному собственнику;
возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
Лица, имеющие статус участника боевых действий.
Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

заемщик должен иметь гражданство РФ;
подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
2-комнатная - не более 65 м 2 ;
свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

ветераны боевых действий;
родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

показателям их доходов,
месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека предусматривает не только быстрое получение средств на покупку дома, но и долгосрочные выплаты, которые будут отнимать часть бюджета семьи какое-то время.

Не все могут себе позволить выделить большие деньги, поэтому государство старается помочь своим гражданам и поддержать их в оформлении ипотеки.

С 2015 года в России действует программа государственной поддержки для открытия и выплаты ипотеки на покупку жилья.

Для поддержки и стабилизации ситуации на рынке по выдаче ипотеки была разработана программа «Жилище», с помощью средств Пенсионного фонда государство финансирует обеспечение жильём и улучшение жилищных условий.

Предлагается возможность приобрести жильё в новостройках, которые возводятся государственными застройщиками.

Государственная поддержка помогает обеспечить клиентов жильём в ипотеку в рамках минимальной нормы, что составляет 18 квадратных метров на одного человека, сверх которой можно приобрести при наличии собственных накоплений.

Программа рассчитана на первичный рынок застройки, что облегчает работу банка при оценке объекта недвижимости, а также поддерживает отечественного застройщика.

Условия и требования

Банки предоставляют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, которые включают сниженные процентные ставки и повышенный срок кредитования.

Читайте также:

Условия предоставления ипотеки определяются государством.

К условиям стабильного оформления ипотеки относятся:

Возможность кредитования на срок до 30 лет;
Низкие процентные ставки на уровне 10-11%;
Первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости жилья;
Максимальная сумма ипотеки в 8 000 000 рублей для Москвы и области, а для регионов — 3 000 000 рублей.

Для того, чтобы воспользоваться государственной программой необходимо, чтобы потенциальный заёмщик отвечал таким требованиям:

Стоять в очереди на улучшение жилищных условий или получения жилья;
Чтобы быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, семья должна располагать площадью менее 18 квадратных метров на одного человека;
Работа потенциального заёмщика должна быть связанной с бюджетной сферой деятельности (учителя, медики, военнослужащие);
Гражданство Российской Федерации;
Достижение совершеннолетия (или 21 года в некоторых банках) и возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
Общий стаж работы не менее года, а на последнем месте работы — полгода (некоторые банки увеличивают эту цифру до года обязательно);
Официально подтверждённый доход;
Возможность привлечения поручителей и созаемщиков.

Срок действия программы

Программа государственной поддержки действует с 2015 года, когда в условиях кризиса 2014 года, требовалась стабилизация ситуации на валютном и банковском рынке.

К обязанностям Фондов жилищной поддержки в регионах добавилась работа по данной программе.

Сейчас же ожидается снижение процентных ставок по ипотеке в банках до максимально низких, поэтому актуальность программы с каждым годом уменьшается.

Возможно ли продление ипотеки с поддержкой государства?

Ожидалось, что программа государственной ипотеки будет отменена в 2017 году из-за улучшения экономической ситуации и более низких процентных ставок.

Продление в некоторых банках в 2017 году состоялось до марта, а именно, в том же Сбербанке, но в основном можно сказать, что программа изжила себя.

Видео по теме :

Банковские предложения

Банков, которые поддерживают программу, совсем немного.

Одной из причин для этого стало то, что не в каждом регионе есть Фонд жилищной поддержки, за счёт которого строятся или выкупаются квартиры в новостройках.

Банки, использующие программу государственной поддержки, предлагают более низкие процентные ставки, а сумма первоначального взноса по ипотеке в основном составляет от 20%.

Сбербанк

Отделение Сбербанка есть практически в каждом населённом пункте, поэтому этот банк один из первых стал широко поддерживать государственную программу по обеспечению жильём в ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11% стоимости жилья, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Характерной особенностью условий банка является то, что граничный возраст клиента на момент полного погашения задолженности по ипотеке составляет 75 лет, а в сравнении с другими банками — это 65 лет.

Видео об ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка:

Уралсиб

Уралсиб в рамках поддержки государственной программы предлагает открытие ипотеки для клиентов на новостроящиеся объекты, список которых конкретно утверждён.

Процентные ставки устанавливаются на уровне ниже остальных кредитов и составляют от 10.5% годовых.

Максимально ипотека выдаётся в размере 8 000 000 рублей для Москвы и области, 3 000 000 рублей для других регионов.

Сумма первоначального взноса минимально составляет 20%.

С полным обзором банка Уралсиб можно ознакомится в специально .

Дополнительные условия банков

Дополнительно банки могут выдвигать некоторые требования, которые отличаются от стандартной процедуры оформления ипотеки.

Эти условия заключаются в том, что:

Страхование риска потери залога или жизни и здоровья заёмщика является не обязательной, однако при невыполнении этого условия, банк может увеличивать процентные ставки по ипотеке до 5% годовых;
Индивидуальные предприниматели, как потенциальные заёмщики, обслуживаются на тех же условиях, кроме первоначального взноса, который для них составляет 30% от стоимости жилья (но условие это не исключает возможности обращения в государственные органы за субсидией);
Для всех клиентов минимально собственные средства при уплате первого взноса по ипотеке должны составлять не менее 10%, а остальные 10% или более могут покрываться за счёт субсидий;
Использование ипотечной программы государственной поддержки не исключает возможности объединить ее со средствами материнского капитала;
Возможны отклонения от стандартных условий (к примеру, уменьшение срока общего стажа или срока регистрации в определённом регионе) после заявления заёмщика, однако тогда за выдачу ипотеки дополнительно изымаются средства.

Полезное видео :

Доступные объекты

Фонд жилищной поддержки определённого региона ведёт учёт новостроек, которые построены с вложением государственных средств, а также рассматривает возможности выкупа таких объектов.

Покупка жилья в новостройках даёт преимущества покупателю в виде гарантии качества квартиры, а также отсутствия возможности мошенничества или обмана со стороны продавца.

Доступные для покупки объекты в ипотеку с государственной поддержкой включают:

Долевое участие в застройке, если объект ещё не готов. Выкупается доля застройщика на право собственности, которое возникнет в будущем;
Покупка у застройщика уже готового права собственности, когда объект построен и сдан к эксплуатации;
Услуги права требования, выкупленные у юридических лиц.

В основном проанализировав ситуацию на первичном рынке недвижимости, можно сделать вывод, что в больших городах выбор объектов значительно больше.

Скажем, в Москве или Санкт Петербурге регулярно строятся целые жилищные комплексы, тогда как в маленьких городах это могут быть лишь редкие новостройки.

Как оформить и получить ипотеку?

Для получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо собрать определённые документы, которые включают:

Копии удостоверения личности всех членов семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, а также других созаемщиков;
Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
Свидетельство о регистрации брака;
Свидетельство о рождении ребёнка;
Справку о доходах установленного образца.

Другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Весь пакет документов нужно подать вместе с заявлением в банк, а также необходимо предоставить форму на право получения субсидии или справку из Пенсионного фонда.

Срок рассмотрения заявок превышает стандартную процедуру примерно в два раза и составляет от недели до двух в зависимости от загруженности работы банка и тщательности проверки кандидатуры клиента.

Видео о том, что произойдет с рынком, если ипотеку с государственной поддержкой отменят:

Так как ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям с не очень высоким уровнем доходов, то их платёжеспособность проверяется особым образом, также учитывается наличие другого жилья и возможность привлечения созаемщиков или поручителей.

После утвердительного решения банком, клиент подбирает жильё из списка аккредитованных новостроек, которые находятся во владении государства.

Проводятся все необходимые процедуры по страхованию объекта недвижимости и самого заёмщика по его желанию.

После этого договор подписывается и один экземпляр выдаётся клиенту.

Также в соответствующие государственные органы направляется уведомление о взятой ипотеке, так как ежемесячные платежи должны совершаться с учётом субсидий.

Деньги могут быть перечислены на счёт фактического продавца или выдаваться наличными клиенту.

Несмотря на ранее озвученные планы правительства и АИЖК о сворачивании господдержки ипотечных заемщиков, программу все-таки решили продлить. Но ненадолго - только до 31 мая текущего года. Правда, на расширенных для некоторых категорий граждан условиях.

С чем это связано?

Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

В 2016 году рынок ипотечного кредитования постепенно стабилизировался, а к концу года на фоне снижения ставок отметился активностью спроса и предложения. По текущим прогнозам, ипотека и далее будет становится все более доступной. Эти тенденции стали основными факторами для первоначального принятия правительством решения не продлевать программу поддержки ипотечных заемщиков после ее официального завершения 1 марта 2017 года.

Вместе с тем, как показал анализ рынка, по состоянию на февраль оказалось слишком много не рассмотренных и не удовлетворенных заявок о получении господдержки. При этом порядка 4,5 млрд рублей, выделенных на программу, остались в некоторой части не израсходованными. В этой связи в середине февраля было принято решение о временном продлении программы на три месяца - чтобы, прежде всего, оказать помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, причем на более выгодных условиях.

На что можно рассчитывать

Новые условия и порядок поддержки ипотечных заемщиков уже вступили в силу - 23 февраля. Они предусматривают:

Продление программы до 31 мая текущего года на общих условиях, согласно которым можно уменьшить долг на 20% от остатка кредита, но в пределах суммы в размере 600 тысяч рублей.
Новые специальные условия для некоторых категорий заемщиков, позволяющие увеличить размер списания долга до 30%, но не более 1,5 млн рублей. К таким категориям граждан относятся:

ветераны боевых действий;
семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, если заемщик - родитель, опекун или попечитель;
заемщики с одним несовершеннолетним ребенком и одновременно являющиеся опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего ребенка;
заемщики, имеющие детей-инвалидов или сами имеющие инвалидность.

Если по тем или иным причинам банки, в которых оформлена ипотека, приостановили прием и оформление заявок на получение господдержки, с учетом продления срока действия программы заемщикам следует обратиться повторно или уточнить возможность возобновления рассмотрения заявок по уже представленным документам.

Обратите внимание:

Те, кто ранее не обращался за помощью, могут это сделать сейчас - по всем договорам, заключенным до 31 мая 2017 года.
Если ранее помощь уже была получена, повторное обращение невозможно, даже при попадании в категорию граждан, для которых лимит увеличен.
Граждане, чьи заявки не рассмотрены и претендующие на получение увеличенного размера помощи, вправе отменить их и обратиться повторно за получением поддержки на новых условиях.

Как действует программа

Господдержка ипотечных заемщиков позволяет реструктурировать кредит, используя один из нескольких предложенных вариантов:

Списание долга - на 20 или 30 процентов от оставшейся суммы.
Пересмотр валюты кредитования - только для ипотеки, оформленной в иностранной валюте, с переходом на рублевый кредит и применением более низкого курса валют, чем было установлено ЦБ при оформлении договора.
Снижение периодического платежа минимум на половину в течение ближайших 1,5 лет или на меньший срок. Дополнительно возможен пересмотр графика платежей - с переносом на более поздний срок даты периодического платежа или погашения процентов.

Установленные лимиты в 600 тысяч или 1,5 млн рублей распространяются на все варианты. На больший размер помощи претендовать нельзя. Поэтому при выборе способа реструктуризации следует отталкиваться от того, что будет более выгодно, удобно или приемлемо исходя из состояния кредита и своего финансового положения.

Тем, кто только сейчас узнал о господдержке, попал под ее условия или планирует воспользоваться, необходимо учесть:

Семейный доход за три предшествующих подаче заявления месяца не должен превышать 2-х прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи. Это необходимо будет подтвердить справками.
Обязательным условием является статус ипотечного жилья - оно должно быть единственным, а по площади и стоимости - не превышать нормативов. Исключение - многодетные семьи. На них это правило не распространяется. Кроме того, под статус собственников единственного жилья подпадают и те, у кого доля всех членов семьи в иной жилой недвижимости не превышает 50%.
Если у вас скоро (до 31 мая) должен родиться второй несовершеннолетний ребенок или вы планируете оформить опеку (попечительство) при наличии у вас своего родного ребенка - лучше подождать. Пока вы вправе претендовать только на помощь в размере до 600 тысяч рублей, а как только в семье будет прибавление - уже на 1,5 млн рублей. Главное - уложиться в срок действия программы.
Если у вас в семье два несовершеннолетний ребенка, но одному вскоре должно исполниться 18 - лучше поторопиться с оформлением господдержки. Сейчас вы имеете право на 1,5 млн рублей, а после совершеннолетия второго ребенка - только на 600 тысяч.
Инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий вправе претендовать на увеличенный размер помощи независимо от количества детей.

Те, кто не подходит под условия программы, но испытывают потребность в реструктуризации долга, могут воспользоваться самостоятельными предложениями банков. Они уже сейчас стали активно распространятся. Неплохим вариантом является и рефинансирование - оформление нового кредита на иных условиях в целях погашения текущего. Это актуально для всех, кто брал ипотеку в период возросших процентных ставок. За счет рефинансирования уже сегодня можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, что в объеме всей задолженности способно серьезно уменьшить долг и нагрузку.

Будет ли продление программы?

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
заемщик;
государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
снижение процентной ставки по оформляемому займу;
предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
приобретается только готовое жилье;
имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

не старше 35 лет;
уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

Предоставление заемных средств под 6% годовых.
Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
Для жителей сельских районов Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . и . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей сельской местности из ДФО.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ	Да	Да	320
Российский капитал	Да	Да	22 840
ВТБ Банк Москвы	Да	нет	106 726
Абсалютбанк	Да	нет	46 586
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202
Сбербанк	Да	Нет	171 205
Газпромбанк	Да	Да	22 006
Россельхоз	Да	Да	20 145
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835
Открытие	Да	Нет	14 578
МКБ	Да	Нет	13 261
Райффайзен	Да	Да	12 807
Возрождение	Да	Да	12 135
Банк Россия	Да	Нет	9 285
Совкомбанк	Да	Нет	8 538
ДельтаКредит	Да	Да	8 062
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628
Ак Барс	Да	Да	6 980
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136
Запсибкомбанк	Да	Нет	4 937
Уралсиб	Да	Нет	4 717
Центр-инвест	Да	Да	4 669
ЮниКредит Банк	Да	Нет	4 269
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202
Снежинский	Да	Нет	3 202
Кубань Кредит	Да	Нет	3 202
Прио Внешторгбанк	Да	Нет	3 202
РНКБ	Да	Нет	3 202
СМП	Да	Нет	3 202
Актив Банк	Да	Нет	3 202
Татсоцбанк	Да	Нет	3 202
Росевробанк	Да	Нет	3 148
Банк Русь	Да	Нет	3 148
Зенит	Да	Нет	3 148
Аверс	Да	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Да	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095
Севергазбанк	Да	Нет	3 095
Баинбанк	Да	Нет	3 095
Московский Кредитный банк	Да	Да	3 095
Энергобанк	Да	Нет	2 988
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Да	Нет	2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

Первичное обращение в банк.
Заполнение анкеты заемщика.
Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
Предоставление документов на квартиру.
Подписание ипотечного договора.
Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

На срок от 3 до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
повышение рождаемости в стране;
увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.