Это раньше, чтобы открыть депозит в банке, нужно было идти в ближайшее отделение и стоять в очередях. Сегодня, можно и даже банкомат. Собственно, о последнем из этих способов и хочется вам рассказать. Кстати, единственным требованием, для открытия вклада, является наличие дебетовой или кредитной карты сбербанка.
Прежде чем открывать вклад через банкомат, не забудьте выбрать для себя одно из действующих предложений сбербанка: вклад сохраняй онлайн, вклад пополняй онлайн. Это лучше сделать заранее, с домашнего компьютера, чтобы сравнить процентные ставки и выбрать срок размещения депозита.
Найдите ближайший банкомат сбербанка, вставьте карту и введите пин-код, чтобы попасть в главное меню, откуда нужно перейти в раздел «личный кабинет, информация и сервис».
На следующей странице происходит выбор программы по вкладу. Как уже было сказано, выбрать вклад нужно было заранее, здесь, нужно только подтвердить свой выбор.
Вклад можно открыть в рублях или иностранной валюте, при этом, будут действовать разные процентные ставки. Поэтому, выбор валюты вклада производится дополнительно, на следующей странице.
После этого, потребуется ввести сумму, которую вы хотите положить на вклад, срок размещения и источник списания средств.
При правильном заполнении всех полей и наличии суммы открытия вклада на указанном счёте, для открытия вклада через банкомат, потребуется только подтвердить операцию.
Подтвердите совершение операции и вклад будет открыт, вы получите чек с подробной информацией о вкладе. Если, у вас подключена услуга открыть вклад через сбербанк онлайн , вам придёт смс-уведомление об успешном открытии депозита и перечислении средств на него.
Хочется отметить, что открытие вклада через банкомат ничем не отличается от открытия через отделение банка. Ваш вклад также будет застрахован агентством страхования вкладов на сумму в 1 миллион 400 тысяч рублей.
Начисляемые проценты можно снимать наличными или перечислять на счет карты. Делается это переводом средств через отделение банка, сбербанк онлайн или банкомат. Будьте внимательны, досрочное расторжение договора с банком повлияет на процентную ставку по вкладу, она будет снижена. Поэтому, снимайте только уже начисленные проценты. В зависимости от депозитарной программы, они могут начисляться ежемесячно или только по окончанию срока действия вклада.
Сбербанк дарит свободу в управлении накоплениями. Со вкладом «Управляй» клиент всегда имеет доступ к своим деньгам – может пополнить счет или потратить часть средств, не теряя проценты. Открыть его можно через банкомат, в сервисе Сбербанк-Онлайн или непосредственно в отделении. В сравнении с предложениями других банков он проигрывает в доходности, но зато оптимален по своей доступности, удобству управления деньгами и надежностью.
Стандартный принцип хранения денег в банках: положил и забыл. До определенной даты эти средства работают на саму банковскую структуру, затем клиент получает небольшую плату за то, что они пролежали положенное время без движения в закромах финорганизации. Банку такой подход выгоден, а вот вкладчику не очень. Но не все вклады столь ограничены, есть и решения, дающие вкладчику большую свободу. В их числе и вклад «Управляй» от Сбербанка – главного финансового гиганта страны.
Очень гибкий подход к размещению накоплений на этот депозитный счет позволяет получать прибыток не только с денег, переданных банку надолго и без шанса своевременно использовать без потери процентов, а даже с тех средств, которые можно постоянно направлять в оборот. Каким является данный продукт?
Предложение от Сбербанка – вклад «Управляй»: условия и возможности
Основной особенностью такого депозитного продукта является его управляемость. С этим все становится проще: деньги не просто находятся в банке и приносят доход, но и могут быть потрачены на неотложные нужды. Потом счет столь же легко можно пополнить и копить дальше. Эта опция – очень ценна. Она удобна для тех, кто не хочет утратить полного контроля за своими сбережениями. Полезен такой функционал и для тех клиентов банка, кто желает разместить свободные средства в ликвидные активы с минимальным риском и стабильным приростом.
Теперь о непосредственных параметрах депозитной программы:
- сумма начального взноса и неснижаемый остаток в дальнейшем – от 30 000 рублей/ 1 000 долларов или евро;
- срок нахождения в банке – от 3 до 36 месяцев;
- процентная ставка – до 7,6% годовых.
С таким вкладом можно управляться как угодно:
- получать начисляемые проценты на карточный счет или прибавлять их к сумме накоплений, чтобы увеличить капитал;
- пополнять наличными через кассу взносами от 1 000 рублей/100 долларов или евро, либо безналичными способами (банкомат, Интернет-банкинг, Мобильный банк) без ограничений;
- снимать средства вплоть до неснижаемого остатка без санкций со стороны Сбербанка.
Открытие или обслуживание вклада не стоит ничего, поэтому можно бесплатно «прикрутить» к вашему основному карточному счету такую опцию депозитного дохода и получать проценты от среднемесячного остатка на нем, не теряя в ликвидности при этом.
Многие клиенты очень довольны таким предложением, доступным во всех регионах страны, не скрывая только факта, что доходность сравнительно низка.
Как получить больше при использовании такого банковского продукта?
Проценты по вкладу «Управляй»варьируют в значительном диапазоне – от 5,85 до 7,6% годовых в рублях. Есть и валютные разновидности продукта: 0,35-6,38% – в долларах и 0,25-1,66% – в евро. Узнайте, в каких случаях можно добиться наибольшей выгоды от размещения денег по этой программе.
Факторы, влияющие на доходность:
- Размер накоплений, передаваемых на депозитный счет в банк – чем больше сумма, тем выше процент, Сбербанк делает так, чтобы вкладчик не спешил выводить деньги, жалея о потенциально возможном доходе, и не отнес значительную сумму конкурентам.
- Срок размещения – банк поощряет более продолжительный период нахождения средств клиентов в своем распоряжении, поэтому и устанавливает более высокий процент по долгосрочным вкладам.
- Способ его открытия – дистанционное размещение средств через банкомат или через сервис Сбербанк-Онлайн позволит получить ставку на 0,5 пункта выше, чем при визите в банковское отделение.
- Статус самого клиента – для пенсионеров предусмотрены повышенные проценты, а все остальные получают доход по базовым ставкам.
Именно от клиента зависит ставка, ведь он выбирает сумму и срок размещения своих денег, вариант открытия депозитного счета.
Специальные условия для особенных клиентов
Повышенные ставки по вкладу «Управляй» Сбербанк предлагает для пенсионеров. Алгоритм такого проявления лояльности прост: представителям старшего поколения доступна наиболее высокая ставка с учетом срока, а вот сумма вклада не учитывается.
Остальные клиенты получают самые большие проценты, если располагают накоплениями в сумме свыше 2 000 000 рублей, а пенсионеру достаточно положить в Сбербанк любую сумму от 30 000 рублей, чтобы получить максимально возможную ставку на соответствующий период размещения.
Выгода от предложения для пенсионеров составляет 0,5 п. п. при открытии вклада в отделении и 0,7 п. п. – при размещении денег через онлайн-каналы.
Такие льготные условия вполне сопоставимы с депозитами для клиентов пенсионного возраста в других банках .
Открытие вклада «Управляй»
Сбербанк предоставляет два основных способа открытия вкладов:
- дистанционный (банкомат, Сбербанк-Онлайн);
- личный (в отделении банка).
Данные способы различаются многим: процедурой оформления, перечнем необходимого, конечными условиями размещения средств.
… через банкомат
Понадобится непосредственно терминал самообслуживания соответствующего банка, банковская карта и знание Пин-кода. Войдя в личный кабинет, нужно в меню выбрать раздел «Операции со счетами/вкладами/кредитами», а затем перейти во вкладку открытия депозита и определиться с видом подходящего, в нашем случае – «Управляй».
Затем остается задать основные параметры вклада – валюта, сумма и срок (ставка определится автоматически) и указать источник– карту, где имеется достаточная сумма, откуда и будут направлены средства в режим накопления.
После подтверждения операции вклад будет открыт и можно забирать карту, не забыв про чек, который заменит полноценный договор.
… через Сбербанк-Онлайн
Нужен доступ к сервису Интернет-банкинга и средства на банковской карте.
После входа в личный кабинет пользователя необходимо перейти в раздел СБОЛ «Счета и вклады», где имеется информация обо всех актуальных предложениях по хранению и преумножению сбережений.
Здесь же можно посмотреть подробное описание условий размещения своих средств.
Выбрав нужный вариант, остается лишь внести в специальную онлайн-форму данные о параметрах депозита, ознакомиться с положениями договора с банком и согласиться с ними, поставив галочку.
После подтверждения решения совершить транзакцию, вклад будет открыт. Но деньги на него могут поступить только в начале следующего рабочего дня, если вы решили открыть его в выходные.
… в отделении
Потребуется паспорт и соответствующая сумма наличных, либо банковская карта, с которой и будут переведены деньги при вводе Пин-кода. Для открытия вклада нужно будет обратиться к операционисту в банковском отделении, подать паспорт, подписать договор и внести средства.
Что предлагают конкуренты в нише управляемых вкладов?
Сравнение выгодных депозитов в крупнейших банках поможет выбрать лучший вариант из имеющихся предложений с возможностью управления средствами.
Подобную свободу в распоряжении средствами на депозитных счетах (и пополнение, и частичное снятие) предлагают помимо Сбера еще и такие гиганты рынка, как Банк Москвы, ВТБ24 , Русский Стандарт, Газпромбанк, Россельхозбанк. Причем из всех доступных вариантов продукт «Управляй» находится в самом низу своеобразной «турнирной» таблицы по доходности.
Результаты такого сравнения обычно не в пользу Сбербанка, о вкладе «Управляй» отзывы хоть и положительные, но в других банках ставки более привлекательны. По депозитам со схожими условиями выгодней на 1 год разместить от 30 тыс. рублей с возможностью снятия и пополнения.
В Райффайзенбанке и Банке Москвы повышенный процент предоставляется только постоянным клиентам, получающим зарплату здесь. Другие готовы дать высокие ставки всем потенциальным клиентам. В чем разница между самыми доходными решениями – от Юникредитбанка и Ханты-Мансийского банка Открытие – и сберовским предложением?
Минимальный срок при такой ставке (6,9% годовых) меньше у Сбербанка – от полугода, Юникредитбанк и банк Открытие предлагают 10 и 9,02% не меньше, чем за год. Ограничения есть только у Юникредитбанка и у самого Сбера и касаются они способа открытия вклада – сделать это нужно через дистанционные каналы, иначе ставка будет ниже.
Выгода при выборе «Управляй» проявляется при рассмотрении возможностей пополнения и изъятия средств – сделать это можно без ограничений. Юникредитбанк разрешает добавлять и тратить деньги только суммами от 3 тыс. руб., причем не чаще, чем раз в две недели, а Ханты-Мансийский банк устанавливает ограничения не только на сумму пополнения – от 3 тыс. руб., но и на срок внесения «добавки» – не позже, чем за три месяца до конца срока.
Другие параметры схожи, но доверия к главному финансовому столпу все же больше, чем к иным участникамроссийского рынка. Да и отделения его расположены повсеместны. По такому критерию он часто и выигрывает, когда вкладчик делает выбор, куда нести свои сбережения.
По своему функционалу вклады через банкомат мало чем отличаются от классических. И в том, и в другом случае клиенту открывается отдельный счет, на котором и будут «храниться» вносимые на депозит средства.
Проценты на вклад начисляются автоматически (раз в месяц, квартал или год) и тут же присоединяются к сумме на счете. В последний день действия договора депозит (вместе с процентами) возвращается клиенту на карту. Кстати, в любой момент вкладчик может сделать это и «принудительно». То есть, закрыть свой «виртуальный» вклад досрочно (но, к сожалению, с потерей процентов).
Что касается юридической стороны вопроса, то в этом смысле вкладчик может быть совершенно спокоен.
Вклады через банкоматы точно так же участвуют в системе страхования вкладов, как и классические, оформленные в отделении банка. А привычный пакет бумажных документов просто заменяется электронной цифровой подписью. Кстати, открыть вклад дистанционно не получится, если у клиента нет подписанного с банком договора комплексного обслуживания, УДБО, либо дополнительного соглашения.
Обычно такие документы подписываются в момент выдачи клиенту банковской карты международного образца. В этом договоре и указываются все юридические тонкости дальнейшего обслуживания. Например, права и обязанности сторон, решение спорных ситуаций, персональная информация о клиенте.
Официальным документом по открытому в банкомате вкладу считается… бумажный чек. Этот клочок бумаги желательно хранить до конца срока действия депозита. Ведь именно в чеке указывается дата и время открытия вклада, его сумма, тип валюты и срок хранения, процентная ставка и дата закрытия.
Преимущества
Экономия времени
Самый весомый аргумент в пользу «банкоматного» вклада очевиден – клиент экономит массу времени на оформлении депозита. Не нужно ехать в ближайшее отделение банка, ждать своей очереди к свободному менеджеру и заполнять вручную кучу бланков.
Подошел к банкомату → вставил карточку → выбрал вклад → перечислил деньги с карты → забрал чек. Примерно так выглядит процедура оформления дистанционного вклада в любом банке.
Безопасность
Чтобы открыть вклад через банкомат, клиенту вообще не нужны наличные. Первоначальный взнос на счет депозита (как и все последующие пополнения) осуществляются путем безналичного перевода с дебетовой карты клиента.
Такой способ пускай на чуть-чуть, но все же повышает уровень безопасности вкладчика. Ведь в этом случае отпадает необходимость передвигаться по городу с крупной суммой денег в кармане.
Экономическая выгода
Открывать вклады дистанционно выгодно не только вкладчикам, но и самому банку. Снижается нагрузка на сотрудников, меньше расходуется бумаги и электроэнергии.
И чтобы привлечь на такие удобные депозиты как можно больше желающих, банки поощряют своих клиентов «рублем». Ставки по дистанционным вкладам, обычно, на пару десятых процента выше, чем по классическим.
Какие банки оформляют вклады через банкомат?
Сбербанк России
Сбербанк России выделяет свои «вклады на расстоянии» в отдельную категорию депозитных продуктов. Клиентам предлагается на выбор сразу три варианта: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».
Дополнительно вкладчики соблазняются повышением процентной ставки на 0,75% по вкладам в рублях и на 0,15% по вкладам в иностранной валюте.
«Банкоматный» вклад Сбербанка оформляется при наличии у клиента: любой дебетовой карты Сбербанка международного образца; подписанного с банком Универсального Договора Банковского обслуживания; номера мобильного телефона.
«Сохраняй ОнЛ@йн» — самый «статичный» депозит Сбербанка (его нельзя ни пополнять, ни снимать раньше времени). Зато положить деньги на депозит можно на любой срок от одного месяца до трех лет (например, на 48 дней). Да и минимальная «сумма входа» доступна всем желающим: 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит от суммы и срока вклада: 5,65%-8,75% (в российских рублях) и 1,15%-3,4% (в инвалюте). Проценты начисляются ежемесячно.
«Пополняй ОнЛ@йн» позволяет постепенно накопить нужную сумму средств. Такой депозит можно пополнять в любой момент на сумму от 1000 рублей (либо 100 долларов/евро). А вот частичное снятие средств условиями вклада, увы, не предусмотрено.
Размер годовой процентной ставки варьируется в пределах от 5,6% до 8% (по рублевым вкладам) и от 1,25% до 3,15% (по вкладам в инвалюте).
«Управляй ОнЛ@йн» — это своеобразная виртуальная копилка с начислением процентов. Дает возможность пополнять вклад и снимать с него средства в любой момент (правда, только до суммы неснижаемого остатка).
Минимальный размер вклада составляет 30 000 рублей (или 1 000 долларов/евро). А пополнять такую копилку можно опять-таки на сумму от 1000 рублей (либо от 100 долларов/евро).
Размер годовой процентной ставки по вкладу чуть ниже, чем по другим депозитным продуктам банка: от 4,8% до 7,25% (по рублевым депозитам) и от 1,15% до 2,95% (по вкладам в инвалюте).
Как оформить?
1. Вставить дебетовую карту в любой банкомат банка и ввести ПИН-код.
2. В меню на экране выбрать подпункт «Личный кабинет».
3. Последовательно нажать: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» — «Вклады» — «Открытие вклада».
4. Выбрать тип депозита («Сохраняй» «Пополняй» или «Управляй») и валюту вклада.
5. Вручную ввести начальную сумму депозита и срок действия вклада (в днях).
6. Выбрать источник депозита (средства можно списать с дебетовой карты либо с любого своего онлайн-вклада).
7. Подтвердить операцию и взять чек.
Обратите внимание! Полученный чек придется хранить до момента закрытия вклада. По сути, кроме этого «документа», других бумажных подтверждений оформления депозита на руках у клиента не остается.
ВТБ 24
ВТБ24 предлагает своим клиентам всего один вариант вклада через банкомат, который так и называется: «ВТБ24 – Доходный – Банкомат». Как и во всех других банках, дистанционный вклад в ВТБ 24 может быть открыт за счет прямого перечисления средств на счет депозита с любой карты клиента.
Оформить «банкоматный» депозит в ВТБ24 можно в одной из трех валют на сумму от 5 000 рублей или 200 долларов/евро на срок от одного месяца до 1 года плюс 1 месяц.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и валюты депозита и варьируется в пределах 5,65%-7,75% (по рублевым вкладам) от 1,65%-2,3% (по вкладам в инвалюте).
Пополнение и частичное снятие средств со счета вклада невозможно. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока.
Россельхозбанк
В этом банке дистанционные вклады не выделяются в отдельную категорию. Просто три депозита Россельхозбанка клиенты могут оформить не только в отделении банка, но и «на расстоянии». При открытии рублевого вклада дистанционно, размер годовой процентной ставки повышается на 0,2%.
Вклад «Классический» открывается разово (без возможности его пополнения и частичного снятия) на фиксированный срок от одного месяца до четырех лет на сумму от 3 000 рублей или 100 долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и валюты кредита: 6,44%-10,2% (по вкладам в рублях), 1%-3,75% (по вкладам в долларах) и 0,9%-3,9% (по вкладам в евро).
Вклад «Накопительный» позволяет снимать проценты ежемесячно и пополнять депозит в любое время. Вклад на сумму от 3 000 рублей либо 100 долларов/евро можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока, суммы и валюты вклада:
— 7,2%-8,1% для рублевых вкладов;
— 1,6%-3,35% для вкладов в долларах;
— 1,35%-3% для вкладов в евро.
Вклад «Золотой» опять-таки не предусматривает ни пополнения, ни частичного снятия. Он размещается на фиксированный срок (от трех месяцев до четырех лет). Рассчитан на крупных вкладчиков, так как минимальная сумма депозита начинается с 1,5 миллионов или 50 тысяч долларов/евро.
Размер годовой процентной ставки зависит лишь от срока и валюты кредита: 8%-10,5% (по вкладам в рублях), 1,85%-3,8% (по вкладам в долларах) и 1,7%-3,95% (по вкладам в евро).
Вывод
Оформить банковский вклад через банкомат можно уже практически в любом более-менее крупном российском банке. Для этого достаточно иметь на руках дебетовую карту международного образца и заранее заключить с банком договор комплексного банковского обслуживания.
Самое главное, что все вклады через банкомат обязательно участвуют в системе страхования вкладов!
У дистанционного способа оформления есть немало и дополнительных плюсов. Прежде всего, «депозит на расстоянии» — это удобно, безопасно и выгодно для вкладчика. Ведь практически все банки предлагают по «банкоматным» вкладам повышенные процентные ставки.
Интересуетесь вопросом о том, как можно пополнить вклад Сбербанка через банкомат, и есть ли в принципе такая возможность? Отвечаем – она действительно есть, и сегодня мы расскажем вам подробно о том, какие шаги для этого нужно предпринять.
На данный момент Сбербанк России является лидером по привлечению денежных средств от физических лиц для оформления депозитных программ. Депозит – это наиболее распространенный вид инвестирования сбережений, который поможет не только сберечь их от высокой инфляции, но и получить пусть и небольшой, но стабильный доход.
В этой банковской организации есть 12 различных вариантов для открытия вклада, которые рассчитаны на разные категории населения – дети, сироты, пенсионеры, постоянные клиенты и т.д. В отдельную категорию выделены продукты, которые можно оформить в режиме онлайн при помощи интернет-банкинга, инструкция дана .
Поговорим про них более подробно. Если вы уже являетесь действующим клиентом Сбербанка, т.е. имеете здесь открытую ранее дебетовую карточку или расчетный счет, а также прошли регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», то в своем Личном кабинете вы сможете не только управлять своими счетами, но и открыть вклад.
Есть три специальных программы как раз для такого случая:
- «Сохраняй онлайн» — необходимо внесение суммы от 1000 рублей, срок действия – от 1 месяца до 3-ех лет. Максимальная доходность составляет до 8,26% годовых;
- «Пополняй онлайн» — требуется тот же минимальный взнос, период действия – от 3-ех до 36-ти месяцев, можно получить доход по ставке до 7,58% в год. Есть возможность вносить дополнительные суммы на счет;
- «Управляй онлайн» — тот же период действия договора, однако для оформления понадобится сумма не менее 30 тысяч. При этом клиент получает возможность пополнять счет, а также частично снимать с него деньги до минимального порога без потери %.
Как видите, по этим предложениям предлагается более высокий процент, нежели по аналогичным программам, которые оформляются в отделении. Именно в этом состоит причина их популярности среди вкладчиков.
Так как же осуществляется пополнение? Это можно сделать двумя способами:
- Обратиться в банковское отделение с паспортом и договором, и сделать доп.взнос через кассу;
- Если у вас есть действующая дебетовая карта, её можно подключить к системе «Сбербанк онлайн», инструкция описана в этой статье. После этого в отделении банка нужно счет вашего вклада также подключить к данной системе, т.е. подписать договор УДБО. После этого вы можете беспрепятственно вносить любые суммы на свою карточку в банкомате, а затем при помощи Личного кабинета через интернет переводить эти деньги на вклад. Для этого выбираете раздел «Счета и вклады», у нужного вам продукта нажимаете на ссылку «Операции» и выбираете вкладку «Пополнить вклад». Далее указываете, какую сумму и откуда нужно перевести, подтверждаете операцию, и операция будет совершена, можно даже распечатать чек. Можно также будет в своем ЛК создать шаблон для периодического повторения данной операции, например в день зарплаты.
Именно таким образом происходит пополнение вклада при помощи банкомата Сбербанка, не напрямую, а с использованием карточного продукта, комиссия при этом не взимается.
Сегодня речь пойдет о депозитах, которые оформляются через банкоматы и терминалы.
Каждый год, в банковской сфере, в области финансовых взаиморасчетов банков с клиентами продолжают появляться новые банковские продукты, призванные максимально сократить условное расстояние между банком и клиентом, создать наилучший режим благоприятствования во взаимоотношениях банк-клиент.
Одним из последних ноу-хау, которое предлагают банки своим клиентам в последнее время - это открытие депозитных вкладов для населения через действующую сеть банкоматов и терминалов.
В банковском секторе сегодня можно встретить лишь небольшое число банков, которые стараются внедрять совершенные технологии в процесс обслуживания клиентов. Первоначально, благодаря появлению аппаратов, способных принимать наличные деньги, появилась услуга пополнения вкладов через сеть банкоматов. С появлением новых технологий и в процессе совершенства законодательной базы, стало возможным значительно упростить процедуру оказания банковских услуг, повысить степень комфортности обслуживания населения.
На этом фоне, стремительно стало развиваться направление по удаленному обслуживанию клиентов через дополнительные каналы доступа, освобождая клиента от посещений офисов банка. Таким образом, открытие банковского вклада через банкомат или терминал, стало следствием технического прогресса и возрастающей потребностью в качественном и быстром обслуживании.
Нюансы при открытии вклада через терминал или банкомат.
С появлением возможности открытия для населения вкладов через банкоматы, для банков стало реальным привлечь значительное число новых клиентов. В этом направлении в настоящее время банками предоставляются следующие варианты:
1. оформление вклада без пополнения через сеть самообслуживания;
2. предоставление клиентам возможность пополнить существующие вклады через сеть самообслуживания;
3. открытие вклада и последующее пополнение через сеть самообслуживания.
Если говорить про чисто функциональный аспект данной услуги, то по своему назначению вклады, открытые через банкомат, абсолютно ничем не отличаются от вкладов, оформленных в операционно-кассовом варианте. Те же деньги, та же сумма, которая размещается в банке на депозитном счете с целью получения дохода от начисленных процентов.
Сама процедура предусматривает открытие для клиента отдельного счета, на который зачисляются определенная сумма средств клиента. Все последующие манипуляции со счетом и средствами происходят в обычном режиме. В установленные сроки происходит начисление положенных процентов, а средства, возвращаются клиенту либо по окончанию действия срока вклада, либо досрочно, по требованию вкладчика.
Единственная разница заключается в самой процедуре открытия вклада. Если при личном визите клиента в банк, с будущего вкладчика требуется предоставить определенный пакет документов, на основании которых в дальнейшем формируются договорные отношения между сторонами, то при контакте с банкоматом или терминалом, вся процедура сводится к минимуму. В данном случае, особая роль отводится не реальным документам, устанавливающим личность вкладчика, а электронно-цифровой подписи самого клиента. Такая подпись заменяет весь процесс подписания клиентом собственноручно всех необходимых документов в момент заключения договора.
Технология открытия вклада через банкомат. Особенность процедуры.
Сам способ завести свой личный депозитный счет в банке с помощью банкомата или терминала, выглядит довольно привлекательно. Данная услуга в последнее время пользуется повышенным спросом у населения и все больше кредитно-финансовых учреждений выходят на рынок с подобными предложениями.
Наибольший процент новых вкладчиков, который воспользовались подобным предложением, составляют клиенты таких банков, как Сбербанк России, банк ВТБ24, «ТрансКредитБанк», «Мастер-Банк» и банк «Возрождение». Именно эти кредитно-финансовые учреждения сегодня предлагают населению вполне доступные условия при открытии вклада через банкомат или терминал. К тому же, названные банки располагают обширной сетью собственных терминалов и банкоматов, что значительно упрощает процесс получения доступа к данной услуге.
Обращая внимание на конкретные предложения банков, стоит выделить банки ВТБ24 и Сбербанк, которые оснастили свои банкоматы новым интерфейсом, специально созданным для осуществления операций по открытию вклада. Заключив заранее с банком универсальный договор на обслуживание, любой клиент, имеющий на руках карту Сбербанка, может открыть вклад через банкомат или терминал. В таком случае, клиент может рассчитывать на получение прибавки к базовой процентной ставке в размере 0,5% для вкладов в рублях и +0,15% для вкладов в иностранной валюте.
В дополнение ко всему, Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам открыть Сберегательный счет, который удобен при приходных и расходных операциях. Операционная система терминалов и банкоматов, предполагает управление собственным депозитным счетом через личный кабинет вкладчика.
Банк ВТБ24 предлагает всем держателям банковских карточек возможность открыть вклад «ВТБ24 Доходный - Банкомат» в любом банкомате или терминале. Минимальная сумма для открытия вклада составляет:
1. для вклада « » - 15 тыс. рублей;
2. для вклада « »-10 тыс. рублей;
3. для вклада « » минимальная сумма составляет 5 тыс. рублей.
Говоря о других банках, можно сделать однозначный вывод, что данная система работает и становится довольно привлекательной. Существуют небольшие различия в размере минимальной суммы, необходимой для вклада и дополнительных условиях.
Подобная услуга очень удобна, даже, несмотря на то, что для многих клиентов до сих пор является очень важным иметь на руках договор банковского вклада. При открытии вклада через терминал или банкомат, на руках у клиента остается только чек с датой и суммой, внесенной на депозитный счет. Открыть депозит через банкомат сможет далеко не каждый.
Все дело в том, что при получении банковской карты, будущий вкладчик подписывает универсальный договор, договор комплексного обслуживания или дополнительное соглашение о возможности размещения физическими лицами банковских вкладов. Эти документы предусматривают в дальнейшем возможность открытия депозитного счета через банкомат. Т.е. при взаимодействии с банкоматом, клиент является уже идентифицированной личностью, которая обладает определенными правами и обязанностями при взаимоотношениях с банком.
В результате, чек, полученный клиентом при открытии депозита, считается аналогичным простому заявлению клиента о предоставлении дополнительной услуги. Публичная оферта считается распространенным явлением в банковской среде и не противоречит существующему банковскому законодательству. В момент осуществления операции по открытию вклада, в базе данных банка уже формируется соответствующий договор или соглашение. Для успокоения клиента, в банке можно получить заверенный договор или соглашение, где на бумаге будут прописаны все условия депозитного вклада.
На сегодняшний день, банк «Возрождение», «Мастер- Банк», ВТБ24 и Сбербанк снабдили свои терминалы и банкоматы новым функционалом, способным выдавать чеки в которых, помимо даты и суммы вклада, указываются величина процентной ставки, срок действия вклада.
Преимущества операций по открытию вкладов через банкоматы.
Говоря о новых возможностях, с помощью которых клиент банка получает быстрый доступ к банковским продуктам, налицо заметна определенная выгода, как для клиента, так и для банковского учреждения. Главное преимущество дистанционного обслуживания через удаленные каналы доступа заключается в том, что клиент существенно экономит свое личное время. Принять решение об открытии вклада можно в любое время суток, тем более выполнить соответствующую операцию. Нет смысла посещать специально для этой цели офис банка, а широкая сеть терминалов и банкоматов позволяет сделать такую процедуру быстро и практически в любом населенном пункте, где имеется соответствующие точки самообслуживания.
Единственный недостаток данной услуги состоит в том, что порой клиенту трудно самому разобраться в деталях, осуществляя манипуляции с банкоматом или терминалом. Отсутствие рядом опытного консультанта может сказаться на принятии клиентом окончательного решения. Тем более что интерфейс терминала имеет ограниченные возможности и предлагает клиентам далеко не все виды существующих депозитов.
В таблице ниже приведены некоторые Банки России с самыми популярными депозитными продуктами, который можно оформить через банкоматы и терминалы.
| № | Банк | Название вклада | Минимальная сумма вклада | Величина процентной ставки | Срок действия депозита |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ОАО «Сбербанк России» | 1000 рублей; | 6,15-9,75% в рублях; | 1-36 месяцев | |
| 100 $/EURO | 1,50-4,15%$ | ||||
| 1,4-4,40 EURO | |||||