Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.
Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней. Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита. Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.
Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке
Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.
Возможность подключения овердрафта открыта как для частных лиц, так и для предпринимателей.
Для кого предназначен
Применить его можно следующим клиентам:
- Физические лица : получающие заработную плату через банк и клиенты из определенных компаний, индивидуальные предприниматели, лица, регулярно применяющие пластиковые карты.
- Юридические лица . Банк дает возможность воспользоваться кредитной линией для данной категории клиентов, если их деятельность официально осуществляется от двенадцати месяцев и более на дату заполнения заявления.
Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.
Главные отличия от обычного кредита
Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.
Овердрафт предоставляется:
- Настоящим пользователям банковских услуг . Непременное правило – владение личным счетом или карточным продуктом с постоянными зачислениями денежных сумм. В то же время Альфа–Банк предлагает кредитную линию к карте, на которую зачисляется заработная плата. Чтобы оформить кредитный продукт данные условия не требуются.
- Период займа . Овердрафт оформляется на двенадцать месяцев, однако возможно беспрерывно использовать сумму на максимальный срок до шестидесяти суток. Таким образом, весь период работы овердрафта, брать денежные средства возможно при необходимости и вносить их до восстановления баланса. Если рассмотреть кредитную карту, то по ней возможно пользоваться суммой и нет определенных ограничений по срокам погашения баланса (исключая время окончательного закрытия карты).
- Количество денежных средств . Разберем, каким образом устанавливается лимит кредитной линии, взяв за образец услугу банка «овердрафт для зарплатных клиентов». Лимит кредитного продукта возможно сделать намного больше заработной платы, зачисляемой на р/с. Если речь идет о кредитовании личного счета (овердрафте), то сумма не может превышать две заработные платы.
- Плата за использование . Плата взимается только за те денежные средства, которые сняты со счета, но не за всю сумму овердрафта. Эта особенность уподобляет кредитную линию и кредитный продукт друг другу. Однако, кредитование личного счета всегда дешевле для пользователя, так как при такой форме ссуды проценты ниже, чем по обычному кредиту. Также уменьшает плату более короткий период использования овердрафта.
- Пополнение лимита . Лимит кредитной линии пополняется автоматизировано при поступлении заработной платы либо иных денежных средств на р/с, куда подключен овердрафт. Вносить плату по кредитному продукту необходимо самому пользователю.
- Нужна ли новая пластиковая карта ? Нет. Когда открывается овердрафт в Альфа-Банке для физических либо юридических лиц, то нет необходимости в оформлении другой пластиковой карты. Это связано с тем, что кредитная линия подключается к действующей карте, на которую поступает заработная плата либо зачисляются иные средства. Овердрафт – денежные средства банка, превышающие собственные средства на р/с.
- Поручительство . Чтобы оформить овердрафт необходимо предоставить поручителя, в отличие от кредитного продукта.
Возможности для пользователей услуги
Отметим основные моменты:
- Овердрафт, по сути, не является кредитным продуктом, несмотря на определенные соответствия.
- Это средства, превышающие заработную плату или ренту, их комфортно снимать, если есть потребность в определенной сумме, чтобы дождаться заработной платы или оплатить услуги, в случае нехватки денег на расчетном счете компании.
- Средства списываются сразу автоматизированно при зачислении денег на р/с, таким образом пополняется баланс банковского продукта — «Альфа-Банк овердрафт».
- Исключена возможность превышения баланса овердрафта, для распоряжения суммой выше необходимо подать заявку на другой кредитный продукт.
Подключение овердрафта
Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?
Для пользователей с зарплатными картами
Если Вы , то Вам нужно лишь оформить заявление и предоставить паспорт, для активирования данного банковского продукта на двенадцать месяцев.
Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту и вы всегда сможете расплачиваться резервными средствами.
Юридическим лицам
Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).
Помимо пакета документов необходим поручитель:
- Если клиент – индивидуальный предприниматель, то поручителем может быть муж или жена, в случае, когда заявитель замужем или женат;
- Если клиент – юрлицо, то поручителем могут стать совместные учредители (как физлица), если их часть в основном фонде общего бизнеса превышает половину.
Разновидности овердрафта в Альфа-Банке
Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).
Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.
Из-за чего может произойти технический овердрафт
- По причине изменения стоимости мировых валют . Данная ситуация может возникнуть, если расплачиваться за что-либо в долларах, евро и т.п. со счета в рублях. Обмен идет по текущему курсу валюты, однако, когда до пополнения баланса и закрытия задолженности по карте в рублях был скачек стоимости валют, тогда задолженность резко вырастет и возможно станет выше санкционированного банковской организацией. При данных обстоятельствах задолженность пользователя будет превышать лимит, который предоставила банковская организация.
- Несанкционированные финансовые процедуры . Пользователь приобретает товар либо сервис, имея малую денежную сумму на карте. В случае, когда вслед за этим действием, будут сняты деньги за предыдущую финансовую процедуру, тогда возникнет увеличение фактической задолженности, баланс р/с станет минусовым и произойдет несанкционированный банком вид кредитной линии.
- Неполадки и сбои в работе системы . В случае неполадок банковская организация может повторно предоставить сумму кредитной линии на счет в течение финансовой процедуры. Чаще всего при решении технических проблем избыточный лимит бывает удален. Но при нехватке денег в момент списания, денежные средства в любом случае будут сняты, и фактическая задолженность будет выше положенной.
Каким образом избежать технического овердрафта
Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.
Следует всегда внимательно относится к своему балансу на карте, чтобы не тратить время на разбор ситуации с возможными сбоями и техническим овердрафтом.
Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк
Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент. Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски. Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.
Сегодня на территории Российской Федерации функционирует огромное количество кредитных компаний. Все они предоставляют денежные займы как юридическим, так и физическим лицам. На данный момент в банке можно получить кредит варьирующийся от 3 000 рублей до 10 000 000 рублей. Займы более крупного размера предоставляют в основном юридическим лицам. Ко всему прочему, необходимо отметить, что разработано огромное количество кредитных программ, таких как:
- Ипотека;
- Кредит наличными;
- Потребительский денежный займ;
- Автокредит;
- Кредитные пластиковые карты.
Овердрафт считают «странным явлением» только на первый взгляд. Для того чтобы понять, что он из себя представляет, следует рассмотреть его как одну из форм кредитования краткосрочного типа, которая дает клиенту возможность расплачиваться по счетам, платить за услуги и товары, в том случае если размер трат превышают объем финансовых поступлений на счет кредитной карты. На расчетном счете клиента банка будут иметься дебетовые сальдо.
Овердрафт является многоцелевым и является возможностью для покрытия потребностей заемщика в оборотных денежных средствах. Это же относится и к зарплатным банковским картам.
Под овердрафтом понимают отрицательный баланс на счете клиента, который в некоторых случаях приобретает статус денежного займа. В конечном итоге деньги будут списаны со счета карты сверх того остатка, который имелся на карточке. В итоге и образуются сальдо дебетового характера. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице .
Расчет
Расчет лимита овердрафта будет на прямую зависеть от его разновидности. В том случае, если это стандартная форма, то используют формулу:
где Т – это месячный кредитный оборот держателя карты.
Если речь идет о расчете лимита овердрафта, предоставляемого авансом, то используют формулу:
где Т(а) — это усеченный кредитный оборот за вычетом предстоящего платежа.
Расчет лимита под инкассацию определяется следующим образом:
где I – это минимум финансовых поступлений на карту.
В том случае, если говорится о техническом овердрафте, то применяют формулу:
Виды
На сегодняшний день различают следующие разновидности овердрафта:
- овердрафтная карта – это своеобразная страховка на случай непредвиденного обстоятельства;
- технический овердрафт по дебетовой карте – предоставляется тогда, когда нет возможности оплатить покупку по карте;
- неразрешенный овердрафт – это буквальный минус или перерасход по кредитной карте;
- стандартный овердрафт – это классическая форма кредита, которая предоставляется в пределах определенного договором лимита;
- авансовый овердрафт – предоставляют только при наличии всех необходимых документов и при полном соответствии требованиям банка.
Овердрафт Сбербанк
Овердрафтная карта Сбербанка – это зарплатная карта, принадлежащая физическому лицу и имеющая функцию подключенного овердрафта.
Сегодня овердрафт предоставляется не только физическим, но и юридическим лицам. Разница этих программ заключается в том, что размер лимита превышает несколько сотен тысяч рублей и предоставляется только на счете компании.
Для того чтобы узнать лимит овердрафта предоставленного кредитной компанией Сбербанк, необходимо будет произвести индивидуальный расчет. Максимальная сумма овердрафта – 50% от ежемесячного заработка.
Списание за пользование овердрафтом происходит каждый месяц
ВТБ 24
Овердрафт в банке ВТБ 24 – это услуга, которая предоставлена каждому участнику зарплатной программы кредитной компании.
Условия предоставления услуги:
- 20 % годовых, при несанкционированном овердрафте процент возрастает до 50 годовых;
- Лимит на данный момент не превышает 50% от заработной платы клиента, ранее он составлял 300% от дохода держателя карты;
Альфа банк
Овердрафт Альфа банка условия:
- Доступен 24 часа в сутки;
- Оформление бесплатное;
- Нет санкций за досрочное погашение;
- Период использования 30 календарных дней;
- Размер годового процента – от 17 % и выше (рассчитывается в индивидуальном порядке).
Условия в Росбанке
Сегодня клиенты банка могут подключить услугу овердрафт на следующих условиях:
Смотрите на видео что такое овердрафт:
Следует отметить, что кредит, предоставленный в форме овердрафта, приносит доход любому банку в виде:
- Комиссии за возможность использовать эту услугу;
- Процент за использование кредитных средств, его рассчитывают в зависимости от суммы и периода использования заемных средств.
Банк России установил плату за услугу овердрафт в несколько раз выше, чем процентную ставку за рефинансирование.
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Тарифы «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Бесплатный выпуск и обслуживание.
Комиссии
- Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
- Без коммисий при обналичивании. комиссия за выдачу наличных: 0% от суммы в устройствах Альфа-Банка, 3% от суммы в устройствах других банков
Условия получения «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Дополнительно
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.Размер овердрафта после первого зачисления заработной платы на зарплатную карточку - 250 BYN. Максимальная сумма овердрафта на зарплатную карточку сроком на 30 дней - до 50% заработной платы (но не более 500 BYN), сроком на 90, 180 дней - 1200 BYN.
Выберите для себя удобный срок погашения основного долга. Срок - 30, 90 или 180 дней.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека. чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет. Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.
Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке
Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.
Кто может пользоваться
Воспользоваться ей могут:
- Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
- Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.
Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.
Основные отличия от кредита
Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.
Финансовая грамотность: отличие овердрафта от кредита, зачем он нужен зарплатным клиентам на банковской карте.
Овердрафт выдается:
Возможности юридических и частных лиц
Подведем итоги:
- Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
- Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
- Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
- На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.
Подключение услуги
Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?
Зарплатные клиенты
Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов, будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.
Юридические лица
Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).
Кроме документов потребуется поручительство:
- Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
- Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.
Виды овердрафта в Альфа-Банке
Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый «технический овердрафт» (ТО).
По сути, это превышение лимита, разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.
Причины возникновения ТО
- Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
- Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
- Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.
Как избежать технического овердрафта
Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.
Выбор овердрафта в Альфа-Банке
Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок. Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах. Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.
Возник технический овердрафт на -121 000р. Я раньше и не слышал о таком (о тех. овердрафте).
Вся история началась 02.01.2013. Были платежи и я зафиксировал остаток - 111 000р. на текущем счете карты.
03.01.2013 я пополнил счёт на 37 000 р. Приходит СМС, что остаток на счёте -90 000р. Я не понял сначала, но после следующего пополнения на 12 000 и получив СМС с остатком -70 000р., я понял, что что-то не так. Но вот только не думал, что попал в такой капкан тогда.
От Альфы не было проблем раньше, подумал разберусь. Операций много, за месяц штук 100, а за два - штук 300, всё проверить и разобраться нужно время.
Но через пару дней звонит сотрудник банка и в наглой манере наезжает на меня как на злостного неплатильщика.
К слову, я ни разу ни по одной кредитной карте, а у меня их 7 штук, не был неплательщиком.
Неприятно...
Еду в отделение. Делают распечатку по счёту (в процессе выясняется, что и по кредитному счёту такая же ситуация). Сотрудник, долго изучая выписку за последний месяц, заявляет: "Вы ушли в минус из-за разницы курсов валют!".
Я смотрю на него - не шутит, серьёзно говорит.
Человек с серьёзным лицом заявляет, что при обороте по карте примерно 200 тысяч/месяц (далеко не все валютные) - из-за разницы курсов образовался долг -120 000р. Он держит в руках распечатку и делает такой вывод.
Я написал заявление, где описал ситуацию и попросил объяснить.
Объяснение пришло через 10 дней примерно, в таком же духе, наверно мне повезло, два раза подряд нарвался на шутников. В объяснении выдержки из правил, договора и мне понравилась фраза "несанкционированный расход". Т.е банк НЕ санкционировал, а я не послушался, такой нехороший, и потратил таки деньги банка. Ну ладно.
Тут хоть я про "технический овердрафт" узнал.
Я просил только об одном - уберите штрафы, закрою минус. За что штрафовать-то меня? За то, что я постоянно пользуюсь картой?
В течении месяца на мою карту было зачислений на 84 000, на сегодня баланс -65 899р.
Заявление рассматривалось около 10-ти дней, пока туда-сюда, в общем, сейчас у меня штрафов набежало примерно на 20 000р.
Как мне расценивать действия банка, неужели я не прав в этой ситуации и должен платить штрафы и выслушивать глумление сотрудников в 7 утра?
Прошу людей знающих посоветовать мне как быть в этой ситуации.
Проблема усугублена ещё и тем, что мои лимиты в этом месяце исчерпаны и имея баланс -65 тысяч на текущем счёте и по кредитной просроченный платёж образовался на 25 тыс.(ни разу не было просрочек)
Я, на ровном месте попал в НЕПРИЯТНУЮ ситуацию!
К тому же у меня нет 100% уверенности, что я действительно столько потратил, надо проверять, а как - не знаю.
Заранее спасибо за любой совет!