При использовании кредитной карточки от ВТБ24 у клиентов появляется уникальная возможность, которая не представлена заемщикам, оформляющим кредит – Грейс-период. Что означает льготный период? Это время, на протяжении которого держателю кредитки не набегает процент. Что такое Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24?
Большинству пользователей кредитами и займами данный вопрос будет очень интересен. Обусловлено это тем, что эта услуга дает возможность на протяжении месяца использовать деньги банка без каких-либо обязательств. Если вовремя их выплатить, то клиент финансовой организации ничего не теряет.
Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 – определенное кол-во дней, на протяжении которых не начисляется процентная ставка на остаток задолженности. Продолжительность льготного периода варьируется в зависимости от того, о какой кредитной карточке идет речь и составляет 50-100 дней.
Обратите внимание, что условия в данном случае очень сильно отличатся.
Для того чтобы уточнить какой льготный период подключен на вашей кредитке, следует обратиться в сервисный центр финансовой организации. Опытный специалист проконсультирует по любому вопросу. В договоре, полученном при оформлении кредитной карты, также должна присутствовать данная информация.
Условия по льготному периоду – кредитка ВТБ24
Для того чтобы понять, что такое Грейс-период ВТБ24, следует разобраться с его условиями. Каждый заемщик должен помнить, что кредитный банковский продукт имеет отличия от дебетового. В данном случае речь идет не только о процентной ставке, но и продолжительности льготного периода. Кредитка предназначена для безналичной оплаты услуг и товаров если держатель захочет снять наличку, то будут начисленные довольно большие комиссионные. Беспроцентный период в данном случае не учитывается. На снятые наличные процентная ставка начинает начисляться с первого же дня после обналичивания.
Получается, что условия и правила при льготном периоде распространяются только на те деньги, которые потрачены на сумму, потраченную по безналичному расчету, например, при расчете за покупки или услуги.
Как рассчитаться с долгом по кредитке ВТБ24?
Использование денежных средств, заимствованных у банка по кредитной карте происходит следующим образом: в определенные даты отсчета происходит начисление процентной ставки, если клиент не успевает погасить задолженность. В ВТБ24 датой отсчета является 20-е число каждого месяца.
Например, если пользователь услугами финансовой организации получил на руки кредитку 1 мая и совершил покупки на протяжении мая и июня на сумму 10 тыс. руб., то до 20 июня ему нужно погасить задолженность. В противном случае по остатку будет начислен процент. Погашение всего долга возможно как единоразово, так и равными частями ежемесячно до определенного числа, прописанного в договоре.
Для совершения оплаты по кредитной карточке можно использовать несколько способов:
- Посредством интернет-банкинга.
- Через кассы банка и почтовых отделений.
- Банковскими переводами на счет банка.
- В банкоматах и терминалах.
Для того чтобы избежать начисления комиссии при оплате задолженности, следует совершать транзакцию через родные сервисы. В противном случае за предоставление услуги придется отдельно доплачивать.
Аннулирование беспроцентного периода
Окончание Грейс-периода, что это ВТБ 24? Если на протяжении 30 суток не вернуть денежные средства банку, то происходит аннулирование льготы.
Обратите внимание, что даже при совершении транзакции посредством интернета денежные средства не зачисляются на счет моментально. Именно поэтому, чтобы избежать вероятности того, что произойдет начисление процентной ставки, следует заранее производить финансовую процедуру. Это исключает вероятность образования задолженности и незапланированной траты денежных средств.
Сколько нужно платить?
Сумма к погашению в Грейс-периоде: что это ВТБ 24? Это основная задолженность по кредитной карте, которую нужно оплатить. Если этого не сделать, то на оставшийся займ происходит наложение процентов.
Для того чтобы уточнить размер задолженности, следует обратиться в колл центр компании, где опытный специалист поможет разобраться в данном вопросе. Также можно уточнить эту информацию в личном кабинете системы, в котором заблаговременно следует зарегистрироваться.
Обратите внимание, что крупная финансовая организация берет на себя обязательство ежемесячно рассылать уведомления на номера телефонов клиента, указанные в договоре.
Это также позволяет узнать сумму задолженности и оплатить долг вовремя.
Заключение
Если вы хотите взять в банке деньги в долг без процентов, то единственный вариант – это кредитная карточка, по которой, в отличие от других кредитных продуктов, действует возможность, позволяющая использовать заимствованные средства без процентов. Если не оплатить долг на протяжении определенного времени, то начнет начисляться процент.
Обратите внимание, что данная услуга действует только в том случае, если оплата осуществляется безналичным платежом. При снятии наличных процент начинает начисляться в день совершения транзакции. Перед оформлением кредитной карточки внимательно ознакомьтесь с условиями использования.
На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковые карты с так называемым «льготным, или грейс, периодом».
Грейс-период – что это такое?
Грейс, или льготный период, — это определенный промежуток времени, в который каждый владелец кредитной карты может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но проценты не начисляются только в том случае, если кредитные средства возвращаются на счет, к которому прикреплена кредитная карта, еще до окончания льготного периода.
Грейс-период на сегодняшний день является очень выгодной и популярной услугой, которую предлагают своим клиентам почти все крупные финансовые учреждения страны (Сбербанк, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п.). Кредитная карта, которая предусматривает льготный период уплаты кредита, дает возможность своему владельцу совершать крупные инвестиции и покупки, не дожидаясь очередной зарплаты. Главное, успеть вовремя, положить деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты.
На сегодняшний день существует два вида льготных периодов:
- По каждой отдельной проведенной транзакции. В данном случае проценты не начисляются после проведения конкретной финансовой операции в определенный период времени (от 35 до 55 дней в зависимости от банка).
- По совокупному числу транзакций, которые были проведены в определенный отчетный период. В данном случае пользователь кредитной карты должен полностью погасить свою задолженность до конкретного дня – окончания льготного периода.
Кредитная карта. Исчисление льготного периода
Грейс-период составляет от 35 до 55 дней в зависимости от финансового учреждения. Например, ВТБ 24 предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом в 50 календарных дней. Если кредитную карту выдал Сбербанк, то максимальный льготный период по ней может составлять от 48 до 51 дня.
Исчисление грейс-периода имеет свои определенные тонкости. Так, в договоре, когда клиенту выдается кредитная карта, указан максимально допустимый грейс-период. А на практике продолжительность льготного периода карты напрямую зависит от даты совершения транзакции и от нескольких других параметров.
В большинстве случаев, такие крупные банки страны как ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п. дают возможность воспользоваться льготным периодом только до определенного числа месяца, который последует за транзакцией. Например, чтобы располагать максимально допустимым грейс периодом, деньги с карты надо снять 1 августа. Если по договору с банком грейс период ограничен 25 числом, то положить средства без дополнительных процентов на счет, к которому прикреплена кредитная карта, можно до 25 сентября. В итоге наш льготный период для оплаты кредита составляет 55 дней.
Часто пользуясь кредитками с привлекательным грейс периодом, клиенты банка не понимают, что это такое, и поэтому сталкиваются с определенным ошибками. Чтобы избежать возможных недоразумений в будущем, стоит еще до подписания договора и получения кредитной карты четко уяснить все тонкости действия льготного периода.
Как успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом
На самом деле основной секрет успешного использования такой опции кредитной карты, как грейс-период состоит в финансовой самодисциплине, что подразумевает умение четко и правильно планировать свои расходы. Стоит также ознакомиться и с нюансами, указанными в договоре кредитной карты, чтобы потом не столкнуться с возможными недоразумениями.
Так, если кредитная карта, а именно средства на ней, использовалась для проведения оплаты товаров в некоторых интернет магазинах, операциях в электронных платежных системах, а также если с кредитной карты средства переводились на другой счет, то этот вид транзакций не входят в льготный период карты. Это значит, что потраченная выше описанным способом сумма всегда возвращается с процентами, независимо от того, в какой период времени она была возвращена на счет карты.
Грейс-период своим клиентам к пластиковой карте большинство кредитных организаций подключают не сразу. Чтобы пользоваться данной опцией владельцу кредитной карты сначала надо доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.
Подводя итоги, стоит отметить, что кредитная карта с льготным периодом возвращения кредитных средств выгодна в первую очередь тем людям, которые активно используют ее для безналичного расчета. Ведь за снятие наличных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка большинство финансовых учреждений страны взимают комиссии.
Многие россияне уже знакомы с кредитными банковскими картами, успешно пользовались и может даже рекомендовали знакомым конкретный понравившийся банк. Но мало кто разбирается самостоятельно в предоставлении кредитных денег и беспроцентного периода по кредиткам. Что такое грейс-период по кредитной карте ВТБ – разберем понятие и его параметры и варианты пользования.
Грейс-период – что это такое?
Называется ещё как льготный – определенный банками период, в это время начисление комиссии не происходит, если кредит полностью погашается в необходимый срок. В разных банках он считается по-разному, поэтому, перед началом активации карточки ВТБ необходимо узнавать у менеджера о сроках беспроцентного периода и о его начале и конце.
Как правильно рассчитать льготный период
У ПАО ВТБ срок беспроцентного пользования равен максимум 50 дней, начало с 1 числа месяца. Поделен он на две части:
- 30 дней, в течение которых можно продолжать использование заемных средств;
- 20 дней, в течение которых необходимо полностью внести сумму на счет или часть от полной суммы.
Лучше, конечно, начинать пользование банковскими картами с начала месяца, чтобы беспроцентный период длился дольше. Таким образом, можно пользоваться кредитками и не платить лишние суммы банку ВТБ, главное, вовремя и правильно погасить.
Успешное пользование картой с грейс-периодом
Если укладываться по срокам грейс периода и гасить всю сумму, которая появилась, то работа с банковскими деньгами может приносить даже небольший доход, не говоря уже о бесплатности.
Рассмотрим пример: Клиент 5 мая оформил карту, 10 мая снял с кредитки ВТБ 20000 рублей, до 31 мая, ими оплачивал свои нужды. Через 20 дней ему нужно эти средства отдать, если желание платить проценты отсутствует. Через необходимое количество времени сумма была полностью возвращена, проценты не начислились, денежный лимит восстановлен.
Почему в данном случае период составил всего 45 дней? Потому что беспроцентный срок возврата средств фиксированный и начинается с 1 числа месяца, а продукт клиенту был оформлен 5 числа того же месяца.
Всегда стоит следить за балансом счета, чтобы не допустить просрочек и внезапного завершения льготного периода.
Условия и ставки
Предоставление беспроцентного периода у всех карт ВТБ одинаково. Самым главным является активация карты и погашение задолженности, возникшей в течение месяца, в указанные даты. У разных банков условия отличаются, рассмотрим несколько крупнейших российских банков, имеющих определенное количество льготных дней.
| Банк | Беспроцентный период | На что распространяется | Как считается |
|---|---|---|---|
| ВТБ | До 50 дней | С 1 дня каждого месяца | |
| Альфа | До 100 дней | Снятие наличных, оплата покупок | От дня активации |
| Сбербанк | До 50 дней | Оплата покупок или услуг | С 1 списания средств |
| Тинькофф | До 55 дней | Оплата покупок или услуг | От дня активации |
Если сумма минимального ежемесячного платежа внесена не была, то на сумму задолженности начислятся проценты и плата за просрочку. У ВТБ процентные ставки достаточно высокие, поэтому такого допускать нельзя.
Оформление кредитной карты
Для начала необходимо узнать условия по картам и предоставляемым документам до начала подачи заявки в ПАО ВТБ. Заявку подать на карту можно тремя способами:
- При звонке на горячую линию.
- Онлайн-заявка с официального сайта ВТБ.
- В офисе лично и со всеми необходимыми документами.
После этого она рассматривается ответственным сотрудником и банком, при одобрении клиенту поступает звонок-уведомление о том, что запрос одобрен и клиент может подойти в любой удобный офис ВТБ, предоставить оригиналы паспорта и дополнительных документов и подписать договор. Карта выдается сразу, активацию можно проводить сразу после выдачи.
Документы
С чем нужно обратиться в банк ВТБ для оформления? Самый главный документ – это паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы тоже предоставляются для большего шанса одобрения и включают в себя: водительское удостоверение, 2НДФЛ и любая справка с работы, подтверждающая ежемесячный доход или заграничный паспорт.
Требования к клиенту
Каким должен быть заемщик? Гражданин России, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет и с постоянной пропиской в регионе присутствия банка ВТБ. Так же большое влияние имеют постоянное место работы, положительная . Выдаются карты и кредиты потребительские без поручителей.
Плюсы и минусы
Есть положительные и отрицательные стороны. Положительным качеством считается:
- льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами бесплатно;
- постоянный возобновляемый денежный лимит. Это возможность всегда иметь деньги под рукой;
- возможен наличный и безналичный расчет, что позволяет использовать кредитку не по одному направлению;
- рефинансирование кредитов других банков – выгодная опция для тех, у кого есть кредит старый или новый с повышенной ставкой.
Отрицательные моменты: снятие наличных в банкоматах ВТБ платное, начисляются проценты, действующие после окончания льготного периода, выше, чем у кредита наличными или товарного.
Как определить льготный период
Как узнать свой баланс? Отслеживать свои траты можно по-разному:
- через личный кабинет или в банкомате ВТБ;
- при помощи менеджера ВТБ удаленно или в офисе банка;
Таким образом можно узнать, сколько дней осталось до окончания грейс-периода, задолженность и сумму имеющихся денег, чтобы использовать их для своих нужд.
Внесение платежей в банки это личное дело владельцев любых финансовых продуктов. Главное, знать о наличии сроков, в течение которых можно вносить деньги, не боясь больших процентов и умело пользоваться предоставленными возможностями. В банке ВТБ предлагается большое разнообразие финансовых услуг для разных категорий граждан, в которые входят пониженные ставки по вкладам для пенсионеров и ипотеке в 2019 году, ученические кредиты и дебетовые продукты.
Лучшие предложения по кредитным картам
Ежегодно клиенты банков переплачивают сотни миллионов рублей из-за неправильного пользования кредитными картами. Каждый держатель может научиться расплачиваться картой с умом и грамотно экономить, используя грейс-период.
Что такое грейс-период
Граждане нашей страны все чаще выбирают не кредиты наличными, а кредитные карты. Популярность кредиток объясняется наличием грейс-периода, позволяющему обойтись без лишних процентов за пользование заемными деньгами. Попробуем разобраться, что собой представляет данная опция и как грамотно владеть кредиткой с лимитом, чтобы не приходилось переплачивать.
Кредит – это всегда возврат предоставленных ранее денежных средств с процентами в установленный срок. Начисление процентов происходит уже сразу после заключения кредитного договора. Владелец карты находится в менее жёстких условиях: он может снимать средства по мере необходимости, гасить всю задолженность или только её часть. Если держатель регулярно вносил минимально допустимый платёж и вернул все средства до окончания беспроцентного льготного периода, то переплачивать не придётся.
В наших банках грейс-период у кредитных карт варьирует от 30 до 200 дней.
Опросы показывают, что наличие грейс-периода и количество дней в нем играют не последнюю роль для клиентов банка. Более половины опрошенных предпочли кредитные карты с отсрочкой начисления процентов по используемым кредитным средствам. Льготные кредитные карты незаменимы при возникновении непредвиденных обстоятельств. С ними не приходится дожидаться зарплаты, брать в долг или обращаться в микрофинансовые организации (где порой грабительские проценты). Держатель может оплатить картой туристическую путевку или купить новую электротехнику и выплатить деньги в течение одного — двух месяцев без начисленных процентов. Кредитной картой с льготным периодом можно оплачивать покупки в других государствах.
Как рассчитывается льготный период
Продолжительность привилегированного периода в каждом банке своя и зависит она от схемы расчёта.
Расчет на основе отчётного периода
Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для про считывания льготного периода.
Расчётный период
Прежде чем понять принцип формирования грейс-периода по кредитной карте, нужно понять, что такое расчётный период. В среднем расчётный период равен 30 дням. По их истечению формируется отчёт по счёту по операциям за месяц. Многие банки отправляют отчёт клиенту на электронную почту.
Банки отсчитывают расчетный период:
- с даты выпуска (получения клиентом) карты
- с даты активации кредитки
- с 1-го числа месяца
- со дня, следующего после создания месячного отчета-выписки
- со дня 1-ой покупки, осуществленной за счет средств кредитной карты
Платёжный период
Платёжный период наступает после окончания тридцатидневного расчётного периода. За это время клиент обязан полностью вернуть на счет кредитки истраченные средства. В большинстве банков платёжный период составляет около трех недель. Если сложить тридцатидневный расчётный период с платёжным периодом, который равняется двадцати дням, то получится беспроцентной период кредитования в 50-55 дней.
Наименьшая продолжительность льготного периода – это двадцать дней (если вы осуществили покупку в конце расчетного периода), а самая большая - почти два месяца (вы что-то оплатили в 1-ый день расчетного периода).
Неудобство связано с тем, что каждый банк предлагает свою расчётную дату. В ряде банков расчет грейс периода упрощен, так как выписка оформляется 1-го числа каждого месяца. Чтобы избежать начисления %, следует вернуть долг за предыдущий месяц до 20-25 числа этого месяца.
Индивидуальный расчет
В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально. Например, применяется персональный расчет льготного периода в Сбербанке. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.
Дату можно узнать через Сбербанк онлайн или из отчёта, который каждый месяц приходит на почту. Если дата составления последнего отчёта – например, пятое марта (отчётный период — с 6 февраля по 5 марта), то все суммы осуществленных с кредитной карты покупок и расходов должны быть возвращена до двадцать пятого марта (двадцатидневный платёжный период). В этом случае льготные условия беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка будут соблюдены и % не будут начислены.
Большинство банков прекращают действие льготного периода до возвращения суммы задолженности за прошлый отчетный период в полном объёме. Если же клиент не возвращает деньги за предыдущий период, но продолжает осуществлять те или иные операции, то ему начинают начислять проценты (грейс-период по кредитной карте не действует).
Расчет после первой покупки
Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки (например, Альфа-Банк) берут день первой покупки. Если вы 1 мая приобрели телевизор, то стодневный период льготного кредитования будет продолжаться до 8 августа (клиенту также не стоит забывать про обязательный платёж, который вносится каждый месяц). Получается, что все расходы, совершенные в течение ста дней, следует возместить до девятого августа. Новая покупка станет началом следующего грейс-периода по кредитке.
Расчет отдельной операции
Пожалуй, это самый редко встречающийся вариант. Беспроцентный период начинает действовать на каждое новое приобретение. Подобная схема льготных кредитных карт не слишком удобна – гасить долги нужно в порядке осуществления расходов, вследствие чего легко перепутать даты и не погасить долг своевременно. В таком случае ему не обойтись без начисления процентов.
Операции, подпадающие под грейс-период
Подпадают:
- Покупки в интернете и магазинах в России или за рубежом с помощью карты.
Не подпадают:
- Снятие наличных.
- Безналичные переводы с карты.
- Платежи через интернет-банкинг.
- Приобретение электронной валюты.
Рейтинг банков по грейс-периоду
- Банк Авангард – 200 дней.
- Промсвязьбанк – 145 дней.
- Почта Банк – 120 дней.
Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.
Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.
Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.
Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов
Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями. Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.
Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.
Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке. Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.
Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.
А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.
Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.
Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.
Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!
Варианты грейс-периодов
Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.
Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:
- клиент использует остаток кредитных средств по окончании расчетного периода, оплатив минимальный взнос. И с этого момента идет отсчет нового льготного периода;
- по условиям договора нужно вначале погасить весь долг за предыдущий период, и только потом можно воспользоваться новым «нулевым» периодом.
В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.
Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.
В чем выгода?
Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.
Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.
Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.
Итак, владельцу карты нужно:
- уточнить схему грейс-периода по карте;
- планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
- не снимать наличные средства;
- контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.
Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!