Что такое автокредит и какие условия. Что это такое – автокредит

Покупка автомобиля всегда волнительное и ответственное мероприятия. Каждый покупатель стремится приобрести надежного железного коня по адекватной цене.

Но, иногда накопленных сбережений недостаточно, чтобы заключить стоящую сделку. На помощь придут услуги банковского кредитования.

Именно здесь перед соискателями становится вопрос, какой вид ссуды наиболее выгоден? Чтобы покупка автомобиля не привела к очередной долговой яме, нужно внимательно изучить тонкости потребительского и автокредита.

Самый простой способ выяснить оптимальное направление сотрудничества с финансовыми учреждениями - это проведение сравнительного анализа.

Особенности потребительского кредита

Услуга предназначена для покупки соискателем товаров длительного использования. Это может быть, в том числе, и автомобиль. Такой вид банковского кредитования может быть как целевым, так и обычным.

В первом варианте клиент при подаче заявки на получение ссуды указывает, что деньги требуются для покупки авто.

Банк может оформить отсрочку первого платежа заемщиком или просто перечислить недостающие средства соискателю на кредитную карту. Когда кредит не целевой, вы можете использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Когда будете задаваться вопросом, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, учтите что при выборе второго варианта клиент вправе самостоятельно выбирать:

  • Салон, где планируется совершить покупку машины;
  • Состояние, марку, год выпуска авто;
  • Целесообразность приобретения КАСКО;
  • Способ расчета.

Внимание! Отказавшись от КАСКО реально сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. А наличный расчет за покупку нередко служит причиной для получения щедрых скидок от автосалона.

Подводные камни потребительского кредитования

Не стоит забывать, что редко на рынке финансовых услуг приходится без подводных камней. То, что для одного клиента вполне приемлемо, другого запросто приведет к тупиковой ситуации.

Поэтому здесь нужно учесть мельчайшие детали. Среди общих недостатков потребительского кредитования выделим:

  1. Высокие процентные ставки;

Банки редко оглашают полную стоимость услуги, озвучивая лишь сумму, составляющую лишь малую толику реальных расходов.

  1. Поручители;

Ни один банк не выдаст положительное решение по выдаче крупного займа без поручителей. К тому же физические лица могут стать гарантами лишь при оформлении ссуды до 300 000 рублей. Все что свыше, требует поручительства юридических лиц.

  1. Небольшие суммы;

Ввиду того, что потребительский кредит выдается на небольшой срок, то сумма займа тоже часто невелика и ее просто-напросто недостаточно для покупки машины.

Что такое автокредит: его особенности и правила выдачи

Автокредит - это один самых распространенных видов целевого займа. Он выдается для покупки легкового или грузового автомобиля, как подержанного, так нового. В большинстве случаев оформляется сделка непосредственно в автосалоне при участии банковского сотрудника.

Неоспоримым преимуществом такого кредитования, является возможности незамедлительно начать эксплуатацию транспортного средства, ведь все бюрократические вопросы решаются на месте оформления сделки.

От соискателя попросят внести первый взнос. Как правило, он составляет от 10% до 50%. Чем больше клиент оплачивает в первый раз, тем меньше для него будут процентные ставки по кредиту в дальнейшем.

Есть ли минусы?

Особенности, безусловно, есть. Но причислять ли их к недостаткам вы должны решить сами.

  1. Поручители. Здесь они также нужны, как и в случае с потребительским кредитом. В данном случае гарантами могут служить физические лица.
  2. Малый выбор. Кредит предоставляется только на конкретный автомобиль из определенного случая. При получении отказа в выдаче займа, всю процедуру оформления автокредита на другое транспортное средство придется пройти заново.
  3. Обязательная страховка. Здесь без этого не обойтись. КАСКО составляет до 15% от общей стоимости авто, что немало.
  4. Автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Пока кредит не будет полностью выплачен, вы не вправе распоряжаться машиной, так как паспорт транспортного средства будет храниться у кредитора.

Где же истина?

Ответ на вопрос, что выгоднее автокредит или потребительский кредит не может быть однозначным. Чтобы упростить выбор нужно немного обособить.

Итак, вам подойдет потребительский кредит, если

  • Есть поручители;
  • Вам недостает для покупки не очень крупной суммы;
  • Вы не заинтересованны в страховке;
  • Не боитесь высоких процентных ставок.

Автокредит станет хорошим выходом, если:

  • Хотите сэкономить на процентах;
  • Еще не скопили даже немного денег на авто (кредит выдается в размере 100% стоимости машины);
  • Готовы отдать долг в течение 5 лет;
  • Уже точно знаете, какую машину хотите купить.

Любой вид кредитования наделен в равной степени плюсами и минусам. Каждый случай индивидуален.

Когда не хватает для покупки всего несколько тысяч, то лучше обойтись потребительским кредитом. Возможно тогда, удастся обойтись без поручителей и баснословных переплат.

Но, если уже давно мечтаете о новом транспортном средстве из салона, подача документов на получение автокредита подойдет как нельзя лучше, только позаботьтесь о возможности внести первый платеж. Да и требования к соискателю при оформлении автокредита более умеренные.

Скорее всего вам будут интересны такие статьи о бизнесе.

Характерные особенности автокредита:

  • Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В результате, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Исключение - автокредит без первого взноса;
  • Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) использования. Исключение - кредитование покупки физическим лицом коммерческого транспорта для использования в качестве средства производства;
  • Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства - залога. Страхование КАСКО обеспечивает имущественный интерес заемщика и финансовый интерес кредитора, покрывая риски полной утраты или снижения стоимости автомобиля в результате хищения, полной конструктивной гибели или повреждения. Исключение - автокредит без требований страхования залога по КАСКО;
  • Способ предоставления автокредита следует из принципа целевого использования - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля. Предполагается, что продавец несет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по заключаемому с покупателем договору купли-продажи. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу.

Классификация автокредитов

Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.

Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства:

  • Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
  • Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

Назначение использования приобретаемого транспортного средства значительно влияет на уровень кредитного риска банка. Как следствие, коммерческая или некоммерческая цель эксплуатации залога определяет ряд существенных различий в предлагаемых банком условиях кредитования.

В качестве обязательного участника стандартный и коммерческий автокредит предполагает продавца - юридическое лицо с основным видом деятельности купля-продажа автомобилей. В порядке исключения, банком может быть реализована схема без участия продавца-юридического лица. В этом случае банк исполняет нехарактерные для него функции продавца-юридического лица, продавцом выступает физическое лицо. Суть схемы сводится к оформлению сделки силами банка и проведению расчетов с перечислением полной суммы на банковский счет продавца.

Стандартные автокредиты

Классический автокредит относится к стандартному в самую первую очередь. "Классика" содержит максимально возможный набор элементов-требований к платежеспособности заемщика и качеству залогового обеспечения. При этом, из максимальных требований банка следует минимальная стоимость кредитования, преимущества и недостатки для заемщика. Любые другие варианты предлагаемых условий содержат, отменяют или изменяют классический набор составляющих элементов, повышая привлекательность условий для заемщика с одновременным увеличением стоимости кредитных средств. То есть, все иные варианты построены на основе "классики жанра" с соответствующим увеличением затрат на использование кредита. Стимулом разрабатывать собственные программы выступает острая конкуренция на кредитном рынке. В результате, классический автокредит, являясь своего рода конструктором для построения индивидуальных банковских кредитных программ, в чистом виде практически не встречается.

Конкурентное соперничество вынуждает отменять менее существенные, с точки зрения интересов банка, требования к заемщику и качеству залогового обеспечения, а также совершенствовать внутренние процедуры рассмотрения заявок. Например, отмена требований документального подтверждение дохода - суть получивших широкое распространение кредитных программ "Автокредит по 2-м документам ". При отмене условий обязательности страхования залога по КАСКО получаем еще один популярный вариант кредитной программы - "Автокредит без КАСКО ". Этот вариант направлен на тех потенциальных клиентов, кто квалифицирует затраты на страхование КАСКО, как бесполезную статью расходов, а также для покупки в кредит автомобиля значительного срока эксплуатации, комплексное страхование которого нецелесообразно. Сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок определяет содержание предложений банков на условиях "Автокредит-Экспресс ". Предоставление кредита в размере полной стоимости автомобиля реализуется в варианте "Автокредит без первого взноса ".

По принципу изменения приведенных ниже признаков стандартного автокредита формируются индивидуальные банковские программы кредитования покупки автомобилей - варианты автокредита (альтернативные варианты индивидуальных программ указаны в скобках).

Требования к платежеспособности заемщика

  • Официальное подтверждение доходов и трудоустройства заемщика в документальной форме (альт.: подтверждение справкой о доходах в свободной форме, без документального подтверждения доходов и трудоустройства);
  • Документальное согласие супруги(га) заемщика с условиями кредитного договора (альт.: участие супруги заемщика не предусмотрено);
  • Собственником автомобиля является непосредственно заемщик-залогодатель, оформление автомобиля на третье лицо не допускается (альт.: оформление автомобиля на супруга(гу) заемщика или указанное третье лицо);
  • Ответственное хранение оригинала паспорта транспортного средства - ПТС в банке в течение всего срока кредитования (альт.: предоставление ПТС в банк для изготовления копии при хранении оригинала у заемщика);
  • "Идеальная" кредитная история заемщика. Отсутствие информации о задолженности по любым иным обязательствам (альт. возможность кредитования с кредитной историей, отличной от идеальной, при условии определения перечня ограничений по срокам, количеству, причинам возникновения ранее просроченных и текущих кредитных а также иных видов неисполненных обязательств);
  • Минимальный общий трудовой стаж - 2 года, стаж работы на последнем месте трудоустройства - 1 год (альт.: стаж работы на последнем месте - не менее установленного трудовым законодательством испытательного срока - 3 месяца или более)

Требования к качеству залогового обеспечения

  • Максимальное страховое покрытие КАСКО в течение всего срока кредитования с полным набором страхуемых рисков , невозможность применения франшизы , единовременная годовая оплата стоимости полиса , неограниченное количество выплат по каждому страховому случаю без уменьшения страховой суммы (альт. возможность страхования залога с частичным перечнем рисков, агрегатной формой выплат, с применением франшизы, с рассрочкой оплаты годовой стоимости страхования, полная отмена требований к страхованию);
  • Оплата стоимости страхования за счет собственных денежных средств заемщика (альт.: предоставление дополнительного целевого кредита на оплату страхового полиса);
  • Страхователем выступает только собственник автомобиля, выгодоприобретателем по рискам хищение и полная конструктивная гибель является банк, по риску ущерб - страхователь (альт.: страхователем может выступить согласованное или любое третье лицо, возможность указания заемщика в качестве выгодоприобретателя);
  • К управлению автомобилем допускаются только лица, указанные в полисе КАСКО (альт. список допускаемых к управлению лиц не регламентирован);
  • Минимальный срок эксплуатации приобретаемого автомобиля не превышает 5 лет на момент предоставления кредита (альт.: значительное увеличение возраста кредитуемого автомобиля до 15 лет на момент окончания срока кредита);
  • Для автомобилей бывших в эксплуатации ограничивается количество смены собственников - не более 3-х, а также величина совокупного пробега - не более 200 т.км. (альт.: требования к количеству собственников и пробегу не регламентируются)

Классический автокредит с точки зрения интересов заемщика

  • Начисление процентов за пользование кредитом на сумму текущего остатка долга, исходя из фактического количества дней пользования (альт.; начисления процентов на сумму полной стоимости автомобиля при сумме кредита, уменьшенной на величину первого взноса);
  • Полное отсутствие ограничений и штрафных санкций на досрочное, как частичное, так и полное погашение (альт. мораторий на досрочное гашение в первые месяцы обслуживания долга, установление возможной даты досрочного платежа, например, даты обязательного платежа, указанной в первоначальном графике, содержание в кредитном договоре санкций за досрочное погашение в виде штрафов или неустойки);
  • Возможность досрочного возврата в день обращения с уменьшением платежей или срока кредитования (альт.: установление возможной даты совершения платежа сверх предусмотренного кредитным договором, например, только в день предусмотренный кредитным графиком, ограничение выбора альтернативных вариантов дальнейших платежей по сроку или сумме);
  • Полное отсутствие дополнительных комиссий, связанных с получением и обслуживанием кредитного долга (альт.: безусловные требования об уплате заемщиком комиссий и/или сборов, связанных с кредитованием, с различными формулировками - за выдачу, за рассмотрение, за сопровождение, за выдачу кредитной карты и т.д., наличие настоятельно рекомендуемых, без информировании о возможности отказа, дополнительных услуг, подлежащих оплате перед выдачей кредита, например, экспертная оценка рыночной стоимости автомобиля, покупка автотранспортных сервисных карт и т.п.);
  • Отсутствие требований иных видов страхования заемщика, например, страхования жизни и здоровья заемщика (альт.: наличие требований дополнительных видов страхования, существенно увеличивающих стоимость автокредитов: залога (страхование рисков непредвиденных расходов, GAP страхование, страхование «Продленной гарантии»), заемщика (страхование жизни и здоровья и т.п.), ответственности (добровольное страхование ответственности перед третьими лицами и т.п.);
  • Максимально возможный выбор страховых компаний, действующих на рынке (альт.: предельное ограничение количества компаний, предлагающих сравнительно более высокие тарифы),
  • Возможность снижения стоимости КАСКО в силу отсутствия претензий банка на получение агентского вознаграждения (альт.: существование агентских отношений с аккредитованной страховой компанией по выплате в пользу банка части стоимости полиса в качестве агентского вознаграждения).

Коммерческие автокредиты

Коммерческое использование приобретаемого транспортного средства повышает кредитные риски банка, поэтому коммерческий автокредит дополнительно к условиям стандартного содержит элементы бизнес-кредитования. Эксплуатация приобретаемого объекта в этом случае служит основным источником погашением кредита. Таким образом, физическое лицо - заемщик оценивается банком в качестве хозяйствующего субъекта, несущего коммерческие риски предпринимательской деятельности. В отношении заемщика, в том числе, учитывается опыт заявленных направлений деятельности, наличие однородных активов, контрактов с заказчиками и т.п. факторов, влияющих на оценку уровня рисков.

Практика кредитования: получение - предоставление автокредита

Получение автокредита

Еще до обращения в банк потенциальному заемщику требуется определить запрашиваемые параметры автокредита - сумму и срок. Очевидно, что до этого момента необходимо выбрать автомобиль предпочитаемой марки, модели, комплектации, эксплуатационных характеристик и т.д. Для покупателя автомобиля это главное, но в случае кредитования строить выбор только на личных предпочтениях недостаточно. Одновременно должны учитываться финансовые возможности. Такой взвешенный подход, как наиболее целесообразный, подразумевается условиями классического автокредита. Для обращения в банк для получения классического автокредита полная идентификация по VIN-номеру приобретаемого транспортного средства не является обязательным условием. Достаточно более-менее точно определить параметры условного автомобиля (марку, модель, год выпуска, стоимость). Более важно оценить собственные текущие финансовые возможности - среднемесячный доход и доступные к использованию денежные средства на момент покупки. Не менее важно составить прогнозную оценку будущих личных поступлений. Причем, для прогноза следует исходить из пессимистичного сценария развития событий. Правильно спланированный бюджет уменьшит вероятность образования чрезмерной финансовой нагрузки. Таким образом, планирование бюджета покупки автомобиля, в том числе, сводится к определению суммы и срока, от которых зависит размер ежемесячных платежей. Определенные параметры автокредита служат отправной точкой для выбора подходящей кредитной программы.

Основным критерием выбора кредитных предложений, как и в любых других видах кредитования, выступает стоимость автокредита. Полная стоимость автокредита - совокупная сумма расходов заемщика на получение и обслуживание кредитного долга, включая платежи в пользу третьих лиц, предусмотренные условиями кредитного договора и других связанных договоров.

Предоставление автокредита

Предварительное рассмотрение. Первоначально стандартная процедура рассмотрения предусматривает сверку действующих ограничений с заявленными потенциальным заемщиком параметрами автокредита, характеристиками заемщика и залогового обеспечения на предмет отсутствия стоп-факторов. В отношении заемщика проверяется соответствие: возраста, общего трудового стажа и стажа работы на последнем месте, региона постоянной регистрации и места жительства, качества кредитной истории. В отношении залога проверяется соответствие требований к транспортному средству: производитель, категория, технические характеристики, соблюдение предельных сроков эксплуатации и количества смены собственников. В большинстве случаев безусловными стоп-факторами являются: плохая кредитная история , наличие просроченных обязательств, судимостей.

Непосредственное рассмотрение. В случае соответствия основным условиям кредитной программы следует процедура рассмотрения возможности кредитования. Решение о выделении кредита банк принимает по результатами оценки 2-х направлений проверки: оценка платежеспособности заемщика, оценка ликвидности залога .

Распространенные варианты автокредита

Автокредит без КАСКО - кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.

Автокредит без первоначального взноса - кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется повышенными требования к потенциальным клиентам. Для получения такой ссуды часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д. .

Автокредит на подержанные автомобили - банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины. На кредиты, оформляемые на подержанные автомобили, не распространяются льготные условия государственного автокредитования.

Список документов заемщика

Обязательные документы (для всех вариантов автокредитов)

  • Анкета-заявка на получение автокредита;
  • Водительское удостоверение , иной заменяющий документ: свидетельство государственного пенсионного страхования , заграничный паспорт , свидетельство о присвоении ИНН .

Документы автокредитов с подтверждением доходов и трудоустройства

  • Подтверждение доходов: справка об официальном доходе - НДФЛ , справка в свободной либо в рекомендованной банком форме, заявление о личном доходе, декларация о доходе индивидуального предпринимателя ;
  • Подтверждение трудоустройства: для наемных работников - копия трудовой книжки или трудового договора , заверенная работодателем, для служащих силовых структур (Вооруженных сил, МВД, МЧС, и т.д.) - копия контракта о прохождении службы и/или справка с места службы с указанием стажа и должности, для практикующих нотариусов - оригинал лицензии на право ведения деятельности, для практикующих адвокатов - служебное удостоверение, для индивидуальных предпринимателей (ИП) - свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП).

Перечень не может быть полным. Банк, если сочтет необходимым, оставляет за собой право запросить дополнительные документы физического лица, например, подтверждающие: урегулирование отношений с призывными органами (военный билет, приписное свидетельство , и т.д.), владение имуществом (недвижимость, автомобиль, яхта, ценные бумаги, доля в уставном капитале, и т.д.), образование, гражданское состояние (свидетельство о регистрации/расторжении брака и т.д.), кредитную историю .

Для ИП и владельцев бизнеса дополнительно могут быть запрошены документы, раскрывающие хозяйственную деятельность: договоры аренды, поставки, оказания услуг, выписки по расчетным и иным счетам в банках, копии патентов и лицензий и т.п.

Текущая ситуация

Льготное автокредитование

С весны 2009 года в России действует программа льготного автокредитования. За два года по ней было выдано приблизительно 350 тысяч кредитов . Для получения этой ссуды необходимо, чтобы:

Первоначальный взнос - 15 %, субсидируемая государством ставка - 6 %, срок погашения кредита - 36 месяцев.
Программа была закрыта в конце 2011 года.
24 апреля 2013 года премьер-министр Медведев предложил снова запустить программу льготного кредитования.
1 апреля 2015 года программа льготного кредитования возобновлена.

Общее состояние рынка автокредитования

По данным компании PricewaterhouseCoopers , в первом полугодии 2011-го продажи новых легковых автомобилей в России выросли на 57 %. Согласно прогнозу, до конца года, этот показатель увеличится на 40 % (до 2,5 млн штук). По мнению экспертов, одна из причин - смягчение требований банков к заемщикам при оформлении автокредитов. Как свидетельствует подсчеты агентства «Автостат», в первой половине 2011 года доля автомобилей, купленных с привлечением кредита, оценивается в 40-42 % от общего объёме продаж. Скоро будет достигнут уровень 2008 года, то есть, рынок автокредитования полностью восстановится после кризиса

Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых. Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

1. Первоначальный взнос или его отсутствие.
Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

2. Срок кредитования.
В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.
Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

4. Приобретаемая страховка.
Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.
Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.
Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.
Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.
Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.
Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью . Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с . Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

Настало время сделать выбор!

Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора . Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!
Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

Требования по автокредиту!

Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

1. Возраст.
В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

2. Гражданство и резидентство.
Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

4. Подтверждение платежеспособности.
Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

5. Наличие домашнего телефона.
Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

Некоторые тонкости автокредитования!

Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.
Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!

Ворвавшийся на рынок хэтчбек Lada XRAY стремительно набирает популярность, а на улицах городов число этих машин только увеличивается. Это и неудивительно, ведь модель, стилизованная под кроссовер, хоть и не обладает полным приводом, благодаря энергоемкой подвеске и высокому клиренсу, позволяет преодолевать препятствия современного мегаполиса гораздо увереннее, нежели в простом седане.

Лада Икс Рей — отличный выбор для города!

Цена Lada XRAY тоже играет не последнюю роль. Конечно, это заметно ниже, нежели у других кроссоверов, однако отдать почти 600 000 руб. за автомобиль сможет далеко не каждый, тем более что топовые версии стоят заметно дороже. Так что же делать в суровые часы кризиса, когда так хочется стать обладателем новенького Икс Рея?

Покупка машины в кредит становится все популярнее.

Кредитная программа

Это единственное верное решение. Однако многие, наслушавшись ужасов об автомобильных кредитных программах, предпочитают не пользоваться услугами автосалонов, а отправляются в банк, дабы оформить потребительский кредит. Тем не менее, практика показывает, что программа LADA Finance куда выгоднее и проще!

Основы LADA Finance

Лада Финанс – это реальный шаг АвтоВАЗа навстречу потенциальным покупателям, а суть его состоит в том, что покупка Лада Икс Рей частично субсидируется со стороны правительства России. Это позволяет компании полностью обойти потребительские кредиты, так как процентная ставка по кредиту LADA Finance практически вдвое меньше, нежели у банка. И подобная программа выгодна всем – и покупателям, так как дает им возможность приобрести Икс Рей на льготных условиях, и АвтоВАЗу, наращивая продажи концерна, и банкам-партнерам, число клиентов которых растет.

LADA Finance — новое слово в кредитовании!

Дабы понять выгоду от программы LADA Finance, достаточно сравнить процентные ставки, что предлагаются автокомпанией, с имеющимися в одном из крупнейших банков, к примеру, ВТБ24. И если ставки банка по автокредитам (немногим больше 12%) на срок в 36 месяцев с первоначальным платежом в 50% суммы, приближаются к таковым по Лада Финанс, то проценты по потребительскому кредиту начинаются с 17% и выше.

Лада Финанс выгоднее, нежели простая ссуда в банке.

Что касается программы АвтоВАЗа, то средняя процентная ставка по ней составляет порядка 10%. Кроме того, банк не в состоянии предложить прочие бонусы, которые еще пуще снизят стоимость Икс Рея и позволят решить прочие проблемы. Это Trade-In и утилизация.

Ни один большой банк не в состоянии предложить на Лада Икс Рей процентную ставку, сопоставимую с таковой от АвтоВАЗа.

Программы Trade-In и утилизация

Они нацелены не только на увеличение уже имеющейся скидки на Лада Икс рей, но и на решение проблем со старым автомобилем, что особенно актуально в случае, когда от этого авто необходимо избавиться в кратчайшие сроки. Однако условия указанных программ серьезно отличаются. Кроме того, стоит помнить, что действие программ неоднократно продлевалось и с данного пути АвтоВАЗ сходить не намерен.

Программы утилизации и Trade-In — реальный шаг навстречу клиентам.

Trade-In

Данная программа – идеальный выход для тех, кто обладает автомобилем, который невыгодно сдавать в утилизацию. Однако нынешний кризис отразился на рынке не только новых авто, но и подержанных – продажи рухнули, поэтому на быструю реализацию машины можно рассчитывать только в случае продажи ее по цене, заметно ниже рыночной. Именно это и делает программу Трейд-Ин уникальной.

Рынок подержанных авто сейчас в застое.

Ее суть заключается в выкупе автомобиля потенциального клиента непосредственно дилерским салоном, естественно, если хозяина устроит цена. Кроме того, по условиям программы покупатель Lada XRAY получает дополнительную скидку в размере 50 000 руб.

Именно эта скидка и делает программу столь привлекательной. Как сообщают те, кто воспользовался ею, дилер всегда занижает цену машины, которую покупает по Trade-In, – в среднем, на 15%, но доходит и до 20%, в сравнении со среднерыночными котировками. Естественно, это нравится на всем. Однако предлагаемая 50-тысячная скидка полностью перекрывает потери, а иногда позволяет выйти и в плюс. Кроме того, она дает существенный выигрыш во времени, так как гарантирует продажу авто в течение часа! В результате подавляющее большинство соглашается на такую схему.

Схема Трейд-Ин решает многие вопросы.

Относительно непосредственно продажи, стоит отметить, что у дилеров Лада нет единой шкалы для оценки авто. Это приводит к колебаниям в стоимости в разных салонах города на 10 000 — 15 000 рублей. Так что настоятельно рекомендуется не продавать машину до посещения всех дилеров. Стоит учитывать и то, что не все салоны работают по программе, из-за чего бывают случаи отказов клиентам.

Не все дилеры Лада выкупают подержанные авто, да и цена разнится.

Стоимость машины определяется несколькими факторами – это исправное техническое состояние, «живой» кузов и незначительный пробег. Кроме того, весомым плюсом станет дополнительный комплект покрышек. В противном случае лучше быть готовым к снижению котировок. Тюнинг же практически не ценится. Это значит, что меломанам, оснастившим «железного коня» дорогой музыкой и прочими элементами (шумоизоляция, обвес, доп. оборудование, прошивка ДВС и т. д.), лучше демонтировать то, что может пригодиться на Икс Рей (парктроник, камера и прочее), но не отдавать. Да и квалификация оценщика очень важна, ведь нередки ситуации, когда во время осмотра специалисты упускали из виду следы покраски и прочие дефекты.

Деньги, потраченные на тюнинг авто, при продаже по Трейд-Ин, отбить не удастся.

На данный момент скидка На Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин составляет 50 000 руб., однако вероятность корректировки указанной суммы весьма значительна. Относительно сроков, то завершение акции должно произойти 30 апреля 2016 года, но ее наверняка продлят. Так что желающие купить Икс Рей и быстро продать старый авто оказываются в выгодном положении – реализация машины без проволочек, причем по рыночной цене (учитывая скидку).

50 000 рублей — именно такая скидка действует на Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин.

Способствует схеме Trade-In и минимальный пакет требуемых документов – оригинал ПТС, паспорт и оригинал «Свидетельства о регистрации» авто.

Утилизация

Данная программа ориентирована на тех, у кого в распоряжении имеется ветхая машина, срок службы которой уже на исходе. Следовательно, продать ее будет крайне проблематично, ремонтировать бессмысленно, а отдавать по цене металлолома все же жалко. В этом случае машину можно пригнать в автосалон для сдачи в утилизацию. В обмен автокомпания предлагает скидку на новенький Lada XRAY в 20 000 рублей. Кроме того, эта схема комбинируется с некоторыми другими предложениями АвтоВАЗа, в том числе и LADA Finance, за исключением Trade-In, разумеется. Важным моментом является и отсутствие ограничений по марке и модели авто.

Программа утилизации от АвтоВАЗа — реальный шанс не только получить скидку на новый Икс Рей, но и избавиться от авто, что уже стало обузой.

Что касается условий, то сдаваемое в утиль транспортное средство должно быть в собственности владельца как min 1 год. Кроме того, приобретая новенький Икс Рей, сдать в утиль можно лишь одну машину.

В отличие от Трейд-Ин, необходимо немного больше документации. Помимо паспорта гражданина и копии ПТС, что подтвердит обладание машиной на протяжении года и более, запросят также справку из ГИБДД, в качестве подтверждения снятия машины с учета из-за сдачи по утилизации. Альтернативу данной справке может составить отметка в ПТС или же оригинал карты учета, но с обязательной печатью из ГИБДД и подписью инспектора.

Скидка в 20 000 рублей по программе утилизации при покупке Lada XRAY не самая большая, но это лучше, чем ничего.

Сдать машину на утилизацию обычно можно прямо в автосалоне Лада, однако не все дилеры в состоянии предоставить такую услугу. Если таковая возможность отсутствует, требуется обратиться в соответствующую организацию. Однако перед сдачей авто рекомендуется поинтересоваться наличием лицензии на заготовку, последующую переработку и реализацию лома (цветного и черного), а еще процессы сбора, перевозки, обезвреживания и использования с своих целях отходов II-IV классов, относящихся к категории опасных.

Когда все вопросы с документацией решены и новый Лада Икс Рей куплен, дилер обязан выдать клиенту не только договор купли-продажи, но и акт о передаче собственнику машины с обязательной отметкой, что это было сделано по скидке.

КАСКО для Лада Икс Рей

Это обязательное условие, без которого потенциальному владельцу Лада Икс Рей своей новой машины не видать. Причем условие очень недешевое!

КАСКО — реальная защита Лада Икс Рей «на все случаи жизни».

И пример популярнейшего портала drom.ru, специалисты которого пытались оформить страховку на купленный Икс Рей, причем сделать это только в известных компаниях, весьма показателен. После долгих мытарств, из-за разнобоя в местах регистрации авто, собственника, да и места страхования, им удалось осуществить задуманное в «Ресо» за 101 609 рублей, хотя некоторые компании озвучивали ценники в пределах 150 000 — 160 000 руб. и выше! Конечно, если отказаться от открытого полиса, в котором не имеется ограничений по стажу, числу водителей и их возрасту, и принять определенные ограничения, цена полиса будет меньше, но, в любом случае, достаточно высокой.

Порталу Дром.ру КАСКО на Лада Икс Рей обошлось в 101 609 рублей!

Кроме того, необходимо узнать в компании о франшизе, которая определяет сумму, что не выплачивается пострадавшему, когда ущерб не превышает указанную сумму. Сэкономить поможет и согласие на ремонт в конкретном дилерском автосалоне, выбор которого остается за страховщиком.

Покупка Лада Икс Рей в кредит – расчет на калькуляторе

Вычислить точную сумму платежей довольно просто. Для этого необходимо посетить официальный сайт http://www.lada.ru и рассчитать цену, используя бегунок. Основных условий два:

— срок кредитования;

— первоначальный взнос.

В результате на экране отобразятся банки, готовые предоставить кредит, процентная ставка по нему, а еще три графы с суммами – полной ценой Lada XRAY, а еще его стоимостью при условии сдачи старого авто по утилизации или программе Трейд-Ин. Кроме того, рядом с названием банка, отображается необходимость в КАСКО. Иногда это требование отсутствует, но это редкое явление.

Так выглядит кредитный калькулятор Лада для модели Икс Рей.

Естественно, каждый случай индивидуален, однако необходимо проанализировать наиболее вероятные сценарии. Стандартным вариантом является внесение 50% суммы (294 500 руб. за базовую версию) и рассрочка на 36 месяцев. В данном случае процентные ставки будут минимальны – от 7.7% (ООО «Русфинанс Банк» СТ) до 11.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт СЖ (12.8% без КАСКО)). Эти условия действуют при условии внесения первоначальной суммы от 30%.

Когда взнос за Лада Икс Рей составляет 20-25%, процентные ставки становятся выше, но список банков останется прежним – от 8.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт) до 12.7% (ООО «Русфинанс Банк» Стандарт).

Если же сумма взноса равна лишь 15%, кредитовать готов только АО ЮниКредит Банк Lada стандарт, а ставка составит 16.2%-17.2%. Как видно, гораздо разумнее скопить недостающие 5% суммы и взять Икс Рей в кредит на более выгодных условиях.

UniCredit Bank — единственный, кто дает кредит при внесении всего 15% суммы.

Относительно документов и требований, то в разных учреждениях список свой, однако, в общем, они повторяются, причем, чем ниже процентная ставка, тем жестче требования.

Документы – обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет либо приписное удостоверение с отсрочкой от службы), водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН.

Требования – гражданство РФ; наличие постоянной регистрации на территории регионов присутствия банка-партнера; возраст от 23 до 65 лет(срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента); официальное место работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте; наличие не менее двух контактных телефонов.

Пример требований банка при оформлении кредита на Лада Икс Рей.

Более наглядно с котировками по кредитной программе LADA Finance, учитывая разные временные отрезки и размеры первоначального взноса, можно ознакомиться в представленной таблице:

Название банка Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредита Платеж (ежемесячный) КАСКО
ООО «Русфинанс Банк» СТ (СЖ 3,9) 7.7% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 188 руб. Да
АО »Меткомбанк» АвтоКлассик 9.2% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 388 руб. Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт 11.6% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 721 руб. Да
12.8% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 899 руб. Нет
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт (защищенный) 16.2% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 11 719 руб. Да
«Сетелем Банк» ООО Классика 18.5% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 219 руб. Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт 18.9% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 306 руб. Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт без КАСКО 20.2% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 582 руб. Нет
ООО «Русфинанс Банк» СТ2) 7.5% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 7 951 руб. Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт 9.8% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 140 руб. Да
«Сетелем Банк» ООО Классика 11.2% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 250 руб. Да
ООО «Русфинанс Банк» Стандарт 18.4% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 859 руб. Да

Автокредит – это деньги, которые клиент получает от банка в виде займа для приобретения поддержанной или новой машины . Особенность такого кредита заключается в том, что приобретаемый автомобиль попадает под залог. Благодаря этому приобрести автомобиль можно как с первоначальным взносом, так и без него.

Необходимо учитывать, что без разрешения банка автомобиль нельзя продать, подарить или сдать пока кредит полностью не будет погашен. До этих пор свидетельство о регистрации машины банк оставляет на хранение у себя.

Также необходимо учесть момент, связанный со страхованием. Так, при приобретение автомобиля обязательным условием является покупка полиса ОСАГО, которая будет гарантировать выплату при ДТП. Помимо этого, большая часть банков требует покупать полис КАСКО , который сможет покрыть расходы при повреждении или угоне автомобиля.

На что обратить внимание при выборе автокредита в 2016 году ?

Чтобы выбрать наиболее выгодный автокредит необходимо обратить внимание на следующие пункты:

1. Сумма займа

Это то количество денег, которое вы запрашиваете в банке на покупку автомобиля.

В эту сумму необходимо также включить страховку для автомобиля . Если у вас есть какие-то денежные накопления, то их лучше использовать для первоначального взноса. Учтите, чем больше вы занимаете денег в банке, тем больше придется переплачивать.

2. Процентная ставка по кредиту

Это стоимость займа, которую надо будет отдать банку за использование его денежных средств. Процентную ставку рассчитывают за год. Обратите внимание, что конечная процентная ставка складывается из эффективной процентной ставки, в которую включают стоимость кредита, комиссии и другие платежи.

3. Плата за дополнительные услуги

Подозрительная процентная ставка может скрывать комиссии, которые прописываются обычно мелким шрифтом в договоре.

4. Первоначальный взнос по автокредиту

Это денежная сумма, которую клиент может внести при приобретении машины в кредит. Если клиент готов сделать крупный первоначальный взнос, то банк может пойти на встречу и снизить процентную ставку.

5. Срок автокредита

Чем меньше срок кредита, тем больше придется платить ежемесячно. При этом, итоговая сумма переплаты будет гораздо меньше, чем по долгосрочному кредиту.

6. Способы погашения займа

Банки используют несколько схем платежей для погашения кредита:

  • размер выплат уменьшается к окончанию срока кредитования (дифференцированные платежи);
  • выплаты происходят равными частями (аннуитетные платежи).

    • Также бывает и такое, что продавец сотрудничает с банком, который предлагает специальные программы для клиентов.

    Арам Погосян, руководитель финансового направления Давай Сравним комментирует:

    «Если вам не хватает на приобретение автомобиля совсем немного денег, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты».