Представьте себе, что вы неожиданно стали обладателем крупной суммы денег. Например, получили наследство или большую страховку, выиграли в лотерею или даже сорвали джек-пот. Или прогрессивный работодатель, увольняя вас, выплатил вам солидное выходное пособие. Возможно, вы что-то продали, например свою долю в бизнесе, или выиграли судебный процесс и должны получить значительную выплату. Так или иначе у вас на руках оказались большие деньги. Что с ними делать?
Неожиданно полученная крупная сумма денег - это, конечно, редкая удача. Но одновременно она порождает проблему - что с этими деньгами делать? "Были бы деньги, а уж я найду, куда их деть", - скажут многие. Доля правды в этом есть. Однако если вы хотите не проесть их за несколько месяцев, а надолго обеспечить себе стабильный доход, имеет смысл серьезно подойти к вопросу, как распорядиться неожиданно свалившимся на вас богатством.
Сделать паузу.
Первое, что вы должны сделать, - это ничего не делать. Понятно, что хочется сразу помахать боссу ручкой - "теперь мне больше не надо ежедневно вкалывать на работе" - или купить что-нибудь дорогое и красивое, о чем раньше вы не могли и мечтать. Но вместо этого лучше всего на несколько недель положить деньги в надежный банк и сделать глубокий выдох. Главное - не принимать скороспелыъ решений, которые могут оказаться необратимыми. "Есть вероятность, что человек сразу начнет тратить на то, в чем до этого себе отказывал, и все промотает", - предупреждает вице-президент банка "Держава" Александр Ушаков. "Этими деньгами вы, возможно, будете пользоваться 30 лет, - говорит специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса Росс Левин. - Это гораздо важнее чем то, что вы сделаете в ближайшие 30 дней".Посчитать денежки.
Прежде чем что-то делать с деньгами, нужно точно выяснить, сколько их у вас. "В реальности денег зачастую оказывается не так много, как кажется", - отмечает Левин. Например, с выигрыша в лотерею или казино автоматически удерживается 35% -ный налог на доходы физических лиц. Если вы получили наследство, вам также придется поделиться с государством. Налог на наследство взимается по прогрессивной шкале - по ставке от 5% до 40% в зависимости от степени родства и стоимости переходящего по наследству имущества. Например, если стоимость имущества превышает 2550 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ, сейчас это 100 руб.) , наследники первой очереди (супруг, дети и родители) должны заплатить налог, равный 127,5 МРОТ плюс 15% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Например, с 1 млн руб. наследства вам придется заплатить 125 250 руб. налога, а на руки вы получите лишь 874 750 руб. А максимальная ставка налога (для наследников третьей очереди) составляет 425 МРОТ + 40% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Теперь постарайтесь посчитать, какой доход вы сможете получать со своих денег, и подумайте, сможете ли вы жить на эти деньги. Людям свойственно не только недооценивать свои расходы, но и переоценивать доход, который они могут получить от вложений. Например, если просто положить $100 000 на срочный депозит в российском банке, вы при ставках 3 - 10% годовых в зависимости от банка будете получать в виде процентов $3000 - 10 000 в год, или $250 - 750 в месяц. Не слишком много. По рублевым депозитам, правда, ставки сейчас примерно в 1,5 раза выше (5 - 14% в большинстве банков). Но все равно проценты с 3 млн руб. составят 12 500 - 35 000 руб. в месяц. Кроме того, банки за редким исключением предлагают депозиты максимум на два года, и, если российская экономика продолжит устойчиво развиваться, через два года ставки по вкладам будут еще ниже, чем сегодня. Наконец, доходы должны постепенно расти, чтобы компенсировать инфляцию. Поэтому, чтобы сохранить размер регулярных выплат, часть полученного дохода нужно не тратить, а снова вкладывать (реинвестировать). Это будет увеличивать основную сумму депозита, а с ней и получаемые проценты.Быть осторожным.
Можно пойти и по другому пути - тратить получаемые по вкладу проценты на потребление. На них можно, например, два раза в год съездить отдохнуть или купить автомобиль, их достаточно и для того, чтобы снимать двухкомнатную квартиру в Москве. Главное - не залезать в основную сумму. Иначе существует опасность промотать внезапно обретенное богатство - слишком быстро потратить деньги, сделать плохие инвестиции или попасть в руки недобросовестных советников. Поэтому для начала имеет смысл попробовать безрисковые варианты использования этих средств. Например, если у вас есть кредиты, скажем, на автомобиль или недвижимость, можно использовать часть суммы на их погашение - полное или частичное. Это упрочит ваше финансовое положение: вы перестанете быть должником и вам больше не нужно будет выплачивать проценты по кредиту или выплаты станут намного меньше. При этом вы не несете ни риска, ни расходов, связанных с инвестициями (например, если вы решите купить ценные бумаги или отдать деньги в доверительное управление, вам придется заплатить комиссионные). Прежде чем инвестировать, нужно понять свои приоритеты. "Сначала надо решить, какого рода риски вы готовы на себя принимать, потом - сколько вы хотите зарабатывать, а третий вопрос - сколько хотите тратить из заработанной суммы, а сколько - капитализировать", - советует Ушаков. "Любая сумма делится по срокам, в которые человек планирует ее потратить, - говорит Наталия Родионова, начальник управления по работе с VIP-клиентами Росбанка. - Например, получив $100 000, человек может решить, что 30% из них ему потребуются в течение года. Эти 30% ему нужно положить на депозит в банке, которому он доверяет, с которым работает уже давно. Это может быть и срочный депозит (а не до востребования) , по которому вы будете получать проценты. Эту часть денег нельзя размещать ни в [ценные] бумаги, ни в доверительное управление. Они могут понадобиться в ближайшее время, поэтому их не стоит размещать на длительные сроки".Позвать специалиста.
Если вы хотите рисковать, вам нужно идти на рынок ценных бумаг, отмечает Родионова. Однако и здесь степень риска различна: облигации менее рискованны и доходны, на рынке акций риск больше, но и потенциальный доход выше. Но если человек не имеет к финансам никакого отношения, эксперты не советуют ему самостоятельно выходить на рынок. Лучше довериться профессионалам и отдать деньги в доверительное управление - банку, брокерской компании, инвестиционному или паевому фонду. Некоторые банки предлагают частные банковские услуги (private banking). Например, Альфа-банк, "Зенит", "НИКойл" формируют персональный инвестиционный портфель клиентам, имеющим не менее $100 000. В октябре Ситибанк существенно снизил порог инвестиций, предложив аналогичные услуги клиентам, располагающим $3000. Правда, полноценный портфель можно сформировать, имея не менее $10 000 - 20 000. В развитых странах самый распространенный способ инвестиций на рынке ценных бумаг - вложения в паевые фонды. Этот сектор сейчас быстро развивается и в России. Обычно такие инвестиции считаются долгосрочными, и многие из российских ПИФов побуждают инвесторов вкладывать деньги на долгий срок. Например, в фондах "ПИОГЛОБАЛ" (УК "ПИОГЛОБАЛ Эссет Менеджмент") при погашении паев взимается 2% от цены пая, если срок инвестирования был менее 180 дней, в "НИКойле" и "Тройке Диалог" - 1%. Поощряют фонды и вложения крупных сумм - в этом случае они не берут надбавки. Так, открытые фонды под управлением "АВК - Дворцовая площадь" при покупке пая берут надбавку в 1,5% при инвестировании до 200 000 руб. , 1% - от 200 000 до 999 999 руб. , 0,5% - свыше 1 млн руб. Впрочем, некоторые фонды не берут надбавки и скидки в зависимости от суммы. "Я бы предложил инвесторам использовать депозиты - и валютные, и рублевые, а в качестве более спекулятивного инструмента - российские акции. Если клиент не готов самостоятельно управлять ими, он может обратиться в паевой фонд", - говорит Ушаков. Он предлагает 70% суммы положить на банковские депозиты (поровну в рубли, доллары и евро) , а 30% отдать в управление компании, которая инвестирует в российские акции, - но не в бумаги второго эшелона, а только в "голубые фишки". В зависимости от готовности рисковать человек может менять эти пропорции. (Использованы материалы WSJ.)Первая модель поведения: человек все тратит . С одной стороны, при таком подходе не надо себя контролировать – плывешь по течению, ни в чем себе не отказываешь.
ПО ТЕМЕ
Тратя деньги, приобретаешь разные блага (технику, одежду, обувь, рестораны, такси, отдых и т. д.) для комфортной жизни. Всe это даeт положительные эмоции, ощущение "я все могу, мне все доступно". Создаeт позитивный жизненный настрой.
Но есть и обратная сторона такого подхода к деньгам. Любой кризис или форс-мажорная ситуация отрицательно скажутся на жизни: никто не даст гарантии, что человек всегда будет хорошо зарабатывать, не потеряет работу, что зарплату не сократят, что бизнес останется прибыльным.
В этой ситуации семья находится на грани выживания, так как нет "подушки безопасности", сформированной исходя из формулы: ежемесячные расходы, умноженные на шесть месяцев. "Подушка безопасности" должна храниться в надежном банке (первая десятка), на депозите – обязательно с пополнением и частичным снятием.
А теперь давайте рассмотрим другой вариант, когда человек решает копить деньги. Конечно, ему приходится себя в чем-то ограничивать, быть финансово-дисциплинированным (что вовсе не значит быть скупым). Некоторые покупки можно отложить до того момента, пока вы не заработали (или не накопили) достаточной суммы, тем более что часто оказывается: то, что очень нравилось вчера, сегодня уже совсем не нужно.
Постепенно человек привыкает к мысли о необходимости планирования своих расходов, начинает уделять этому вопросу время и, в конце концов, такая модель поведения входит в привычку.
С течением времени накопленные активы увеличиваются. Позволяют создать пенсионный капитал и получать пассивный доход. Для этого необходимо высчитать необходимую сумму и разработать стратегию ее накопления – это самая большая и дорогостоящая цель. Зато появляется ощущение надежности, уверенности в завтрашнем дне.
Получается, что вариант с накоплением средств выгоден . Не стоит сворачивать с верного пути, даже ссылаясь на трудное финансовое положение, нестабильность в стране.
Наоборот, лучше рассматривать кризис как период новых возможностей. Именно в это время необходимо продолжать инвестировать. Но нужно четко представлять, что делать.
1. Не держать все активы в одном месте. Разделить накопления на доллары, евро и рубли.
2. Диверсифицировать (не класть все яйца в одну корзину): по типам активов (фондовый рынок, недвижимость), по отраслям, валютам.
3. Следить за нисходящим и восходящим трендами. Покупать на понижении или начале восходящего тренда. Но на это нужно время и профессиональные знания.
4. Начать / продолжать регулярно инвестировать, используя стратегию усреднения. Последнее подразумевает покупку актива (например, акций, паев взаимных фондов, валюты и т. д.) через равные промежутки времени (например, месяц) и на одинаковые суммы. При этом нет задачи угадать, куда пойдет тренд – вверх или вниз, так как при тактике усреднения стоимость актива стремится к минимальной за счет усреднения. Подобная стратегия позволяет избежать инвестирования всех денег, когда цены на пике взлета, но вы продолжаете вкладывать, когда рынки "обвалились". В этой стратегии главное – дисциплина.
5. Настроиться на долгосрочный период инвестирования. Как правило, СМИ дают краткосрочный обзор рынка (неделя, месяц). В период кризиса очень много негативной информации: рынки падают, цены на нефть – тоже, рубль обесценивается. Уберите лишний шум, изучите историю активов на 10, 15, 25, 40-летних сроках и увидите, что после кризиса всегда идет рост. Как было после 2009 года. После зимы приходит весна. Это закон природы и жизни.
6. В кризис самое лучшее – составить личный финансовый план и продолжать инвестировать.
Обращение собственника Бинбанка к Центробанку с просьбой о санации говорит о том, что с финансовыми проблемами самостоятельно структура не справляется. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал ведущий аналитик портала BankoDrom Вячеслав Путиловский .
"История Бинбанка во многом схода с нашумевшими финансовыми проблемами банка "Открытие", который уже проходит санацию. Обе эти структуры в последние годы очень быстро росли, активно поглощая как банковские активы, так и скупая небанковские. Список сделок опубликован – он весьма обширный. У обеих структур есть крупный банк на санации – Бинбанк вкладывает в "оздоровление" "Рост банка" более половины своих активов.
При этом санируемая структура делает огромные вложения в ценные бумаги – неизвестно какие именно, так как это не обнародуется. Возникает логичный вопрос качества этих вложений – связь финансовых проблем Бинбанка с деятельностью санируемой им структуры, скорее всего, подтвердится. Ситуация осложняется тем, что Бинбанк – одна из крупнейших групп в России, любые его колебания отразятся на всем финансовом рынке", - отмечает эксперт.
Сегодня Центробанк сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Банк России сообщил, что решение по этому вопросу будет принято в ближайшее время. В ведомстве отметили, что в случае принятия положительного решения Бинбанк станет второй компанией, которая будет санироваться через новый механизм. Первым прецедентом стала в конце августа "ФК Открытие".
"Группа Бинбанка занимает столь значимую нишу, что любые его "резкие движения" сразу негативно отразятся на всей банковской системе. Центробанк это понимает, потому наиболее вероятным решением станет помощь испытывающей проблемы структуре. В какой форме пройдет санация, пока не ясно – это может быть выкуп активов или расчленение их и продажа по частям.
Нужно понимать, что примеров санации столь крупных банковский структур, как "Открытие" или Бинбанк, в России еще не было. Наиболее приближенным к этому сценарию была помощь "Банку Москвы", но проводилась она де-факто в ручном режиме. И происходящее сегодня слабо предсказуемо именно потому, что этому не было прецедентов", - подчеркивает финансовый аналитик.
Бес паники
На днях СМИ сообщили, что Центробанк может ввести временную администрацию в Бинбанке. Вместе с Бинбанком в Фонд консолидации могут отойти санируемые совладельцем банка Микаилом Шишхановым "Рост банк" и "Бинбанк диджитал". Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не намерен закрывать глаза на проблемы в крупных банках. По ее словам, новый механизм санации позволяет курировать даже системно значимые финансовые организации.
Бинбанк основан в 1993 году. На 1 августа компания занимала 11-ое место в банковской системе, ее активы оцениваются в 1,2 триллиона рублей. По мнению экспертов, Бинбанк и "Открытие" допустили одинаковые ошибки: крайне агрессивная бизнес-модель развития последних лет, построенная на неорганическом росте - за счет активов низкого кредитного качества – привела к неразрешимым проблемам.
"Крайне сложно предсказывать будущие действия регулятора, не зная всей структуры активов группы Бинбанка. Однако на счетах структуры порядка 500 миллиардов рублей, которые вложило только население. То есть это социально значимый банк, что в очередной раз подводит нас к неизбежности варианта санации.
В этом случае для вкладчиков ничего не изменится – они не почувствуют действий регулятора по структуры. Это касается и вкладов бизнеса, не связанного со группой Бинбанка. Если же обнаружится аффилированность, к такому бизнесу и его деньгам могут возникнуть вопросы. В целом же причин для паники и экстренному выводу денег из Бинбанка и его подконтрольных систем пока нет – скорое решение регулятора расставит все по местам", - резюмирует Вячеслав Путиловский.
В этой ситуации многие россияне не понимают, что дальше будет происходить со ставками по новым и уже выданным кредитам, а также банковскими картами, которые .
Михаил Хаустов
Максим Волков , и.о. управляющего Алтайским отделением Сбербанка, прокомментировал сайт самые популярные вопросы читателей и рассказал, чего ждать на самом деле.
Максим Волков, управляющий алтайским отделением Сбербанка.
Анна Зайкова
Заблокируют ли международные банковские карты?
Есть деструктивная деятельность. Кто-то обзванивает клиентов и предупреждает их о якобы грядущих катаклизмах — в частности, о том, что банкоматы Сбербанка перестанут работать, а все карты заблокируют. Что денежные средства нельзя будет забрать со вклада — банк ограничит их выдачу. Такие звонки были в Бийске, Барнауле, Кемерово.
Сбербанк не приостанавливал ни кредитование, ни выдачу денежных средств. Никто не будет блокировать карты и ограничивать доступ к средствам. Мы работаем по всем продуктам, нет никаких ограничений. Сеть банкоматов работает исправно, но при этом ощущается острое восприятие населением любых проблем с банкоматом. Как только где-то кончились наличные, доходит до паники. Но отклонений от работы в сети банкоматов нет. Более 92% устройств доступны — это абсолютно нормальная цифра.
Приостановил ли Сбербанк выдачу кредитов?
Банк выдает все кредиты по ранее одобренным заявкам по той ставке, которая была оговорена. Новые заявки мы принимаем без ограничения. За последние дни спрос вырос в два-три раза. Например, на ипотеку количество заявок выросло в три раза. На потребительские кредиты — в два с лишним раза. Банк может самостоятельно регулировать количество кредитов, которые он одобряет. Мы берем все заявки, рассматриваем. Могу сказать, что к 18 декабря мы приросли в портфеле по физлицам уже больше, чем за весь ноябрь. Мы сегодня выдаем больше кредитов, чем раньше.
По микробизнесу и малому бизнесу мы также берем все поступающие заявки — нет никаких ограничений. Для средних и крупных клиентов банк стал выдавать кредиты в ручном режиме — по согласованию с Новосибирском, потому что здесь суммы больше, есть валютные кредиты.
Поднимет ли банк ставки по уже выданным кредитам?
По кредитам физлиц однозначно нет. По юрлицам… поживем — увидим. Но здесь любое решение будет достигаться путем переговоров. У нас с клиентами партнерские отношения, потому что они понимают, что поменяется рыночная ситуация и мы будем готовы рассматривать понижение ставок. По каждому крупному заемщику решение будет приниматься индивидуально.
Как изменятся ставки по вкладам?
Сбербанк принял решение о повышении ставок по вкладам. По рублевым повышение составило до 2 процентных пунктов. В валюте увеличение составило до 3,5 пунктов. В итоге по рублям максимальная ставка 9,8%, в валюте — до 6,6% годовых. В целом ставки поменялись не очень обычно — сильнее всего на вклады со сроком 1−2 года. На срок до трех лет они поднялись меньше. Это связано с тем, чтобы банку не хочется платить более высокие проценты на длинном горизонте. Поэтому короткие депозиты сейчас имеют более высокую доходность.
Что будет со ставками по вновь выдаваемым кредитам?
По кредитам решение об изменении процентных ставок пока не принято. Но оно может состояться на днях. Обращаю внимание, что ключевая ставка составляет 17%, а максимальная ставка по депозиту в Сбере — 9,8%. Это хорошо и это сигнал рынку, что космических процентных ставок под 17−20% годовых не будет. Если Сбербанк не закладывает такие ставки по депозитам, то можно ожидать, что и по кредитам какого-то значительно повышения не будет. Особенно по ипотеке. Сбербанк понимает, что нельзя поднимать ставки по ипотеке до тех уровней, на которых находится ключевая ставка. Иначе это будет безумие.
Стоит ли сейчас перекладывать деньги из рублей в доллары?
Забирать ли деньги? Пример такой. Мне вчера позвонил один клиент. Они с женой копят на квартиру. У них есть 500 тыс. рублей. Он спрашивает — по сколько у вас доллары? Я говорю, что 72,50, но предложил подождать, потому что ЦБ поднял ключевую ставку, Медведев поговорил с Набиуллиной, курс на торгах ползет вниз. Сегодня утром я написал ему смс, что курс закрылся на отметке 60.22. То есть за один день он сэкономил 85 тысяч рублей, благодаря тому, что не принял эмоциональное решение.
Не надо пытаться запрыгнуть в уходящий или приходящий поезд. Валютные спекуляции — это удел профессиональных игроков. Обычным людям заработать на этом не удастся. Кто не успел в самом начале, тому лучше не дергаться.
Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2015 году?
Не люблю инвестиции в золото. Потому что инвестируя в драгметаллы, мы должны понимать, что их нельзя купить за рубли. Только за доллары. Поэтому надо учитывать курс доллара к рублю. Соответственно надо учитывать одновременно курс золота к доллару и доллара к рублю. Нередко они движутся разнонаправлено, поэтому это слишком сложная задача — угадать сразу два курса и сопоставить их. Плюс там большой спрэд между ценой покупки и продажи. Поэтому должен быть серьезный рост котировок, чтобы выгодно продать. Это слишком сложная инвестиция.
Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.
Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.
Что происходит
Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.
Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.
Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.
В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.
Что делать
1. Кризис легче переживать с деньгами
Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.
2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые
В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.
3. Валютные кредиты
Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.
4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро
5. Забудьте про холодильник
Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.
6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках
Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.
7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают
Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.
8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом
Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.
Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.
10. Счета в заграничных банках
Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.
11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег
При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.
12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.
13. Драгоценные металлы
Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.
Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.