По военной ипотеке в 2017 году пополнилась новым игроком – в рейтинг вошел официально находящийся в санации банк "Открытие". Директор департамента развития ипотечного бизнеса банка Дмитрий Вагабов рассказал Mil.Press Estate о планах нарастить кредитный портфель к концу 2018 года, составил портрет заемщика-военнослужащего и поделился нюансами запуска программы рефинансирования.
"Открытие" занимает меньше 1% доли рынка военной ипотеки. Планируете ли наращивать портфель?
Да, одна из важных составляющих стратегии развития ипотечного бизнеса банка "Открытие" - увеличение выдач по военной ипотеке. Наша ключевая цель на этот год - войти в ТОП-5 банков по военной ипотеке, а в дальнейшем еще укрепить свои позиции.
Каким образом?
Мы видим большие перспективы у будущей программы рефинансирования. А второй момент – планируем расширять сотрудничество с "Росвоенипотекой", привлекать больше клиентов как по каналам застройщиков, так и по специализированным организациям, которые оказывают данные услуги. В ближайшее время улучшим наше предложение для военнослужащих.
Как именно?
Планируем снизить ставку и увеличить максимальную сумму кредита.
От чего зависит снижение ставки по военной ипотеке?
Во многом от стоимости привлеченных средств и от уровня риска.
Уровень риска минимальный в данной категории кредитов, учитывая, что фактически за военнослужащего оплачивает ипотеку государство. Поэтому по большей части ставка зависит от стоимости привлечения средств, которую можно отследить по ключевой ставке Банка России.Если риски минимальны, почему военнослужащим приходят отказы?
В случае с военной ипотекой процент отказов минимальный. Банк отказывает только по тем клиентам, у которых совсем негативная кредитная история.
Такому военнослужащему уже никак не исправить ситуацию?
В нашем случае нет. Есть определенные внутренние правила банка: мы смотрим на дисциплину будущих клиентов с точки зрения сроков просрочки, других факторов. Но, повторюсь, процент отказов минимален, поэтому эта история скорее не про наш банк - почти все военнослужащие получают положительные решения.
На какой максимальный срок выдается военная ипотека?
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет, при этом возраст военнослужащего на момент погашения кредита не должен превышать 45 лет.
Помимо рефинансирования, разрабатываете ли вы дополнительные инструменты для военных ипотечников?
Мы сейчас как раз работаем над новой продуктовой линейкой, но пока не готовы озвучить подробности.
Каков портрет покупателя жилья по военной ипотеке? Привлекаются ли супруги в качестве участников сделки?
Типичный портрет клиента, пользующегося военной ипотекой - это молодой человек в возрасте 28-30 лет, состоящий в браке, имеющий двоих детей. Супруги в качестве участников сделки не привлекаются. На мой взгляд, покупатель по военной ипотеке не сильно отличается от портрета клиента по стандартной ипотеке.Там тоже клиенты до 30 лет с двумя детьми?
Скорее, 28-35 лет, один ребенок точно. Двое детей реже.
То есть у военных набирается побольше детей?
Наверное, да, но это субъективная оценка.
Дети тоже входят в число факторов риска при оценке заемщика?
И да, и нет. Данный фактор для нас служит индикатором для правильной оценки платежеспособности.
Понимая, что у наших будущих клиентов есть дети, мы учитываем определенные расходы, которые лягут на заемщика в будущем. Тут вопрос в возможности комфортной оплаты кредитов.Насколько часто используется материнский капитал по военной ипотеке?
Количество таких обращений невелико. Материнский капитал возможно использовать сейчас только в качестве частично-досрочного погашения.
То есть его нельзя направить первоначальным взносом?
Мы в стадии проработки и оценки такой возможности. На текущий момент у банка нет данного продукта.
Получается, если направить материнский капитал в самом начале, можно увеличить стоимость квартиры?
Вы правы, поэтому это перспективный для нас продукт. Мы серьезно думаем над его модификацией и возможностью оплаты какой-то части средств средствами материнского капитала.
Каковы часто задаваемые вопросы у потенциальных военных ипотечников? Проводится ли с ними разъяснительная работа по вопросам накопительно-ипотечной системы (НИС)?
По требованием "Росвоенипотеки" сотрудники банка не имеют права консультировать клиентов по вопросам НИС. Мы рассказываем о программе кредитования, одобренным объектам и процедуре проведения сделки, а также про погашение кредита.А сами клиенты приходят подготовленными?
Они приходят подготовленными, потому что они обращаются в "Росвоенипотеку", где им дают исчерпывающую информацию. Если попросят уточнить некоторые детали, конечно, мы расскажем по процессу, но по большей части это обязанность "Росвоенипотеки".
Какова история вашего появления на рынке военной ипотеки?
У нас были определенные договорённости с "Росвоенипотекой" как по линии корпоративного блока, так и по розничному блоку. В конце 2016 года мы вышли с предложением по первичному рынку, в 2017 году – по вторичному.
Как происходит отбор новых банков в "Росвоенипотеке"? Есть ли какие-то критерии для вхождения на этот рынок?
"Росвоенипотека", насколько мне известно, готова рассматривать новых участников, чтобы повысить конкуренцию и предложить лучшие условия военнослужащим.
Почему вы начали программу военной ипотеки с более рискованного продукта - кредитования строящегося жилья?
С одной стороны, есть определенный риск недостроя, но при этом этот рынок для нас более управляемый: есть застройщики, которые уже наши партнеры и у которых, в свою очередь, покупают квартиры клиенты-военнослужащие. Застройщики выбирают банк, являющийся партнером "Росвоенипотеки", и определяют, куда отправить конкретного клиента.
Мы видим спрос на покупку жилья на первичном рынке. Приобретение квартиры на "первичке" - более привлекательное использование средств для военнослужащего: это низкая стоимость квадратного метра, отсутствие затрат на риелторов, возможность купить жилье более высокого класса, чем на вторичном рынке.Также не стоит забывать, что зачастую военнослужащие покупают жилье на перспективу, проходя при этом службу в других регионах страны и проживая в казенных квартирах. Таким образом, увидев высокий спрос на объекты первичного рынка, банк принял решение начать развитие военной ипотеки в данном сегменте.
Сколько новостроек аккредитовано в банке "Открытие" по военной ипотеке?
Более 150 объектов.
Как происходил сбор этой коллекции?
Это следствие нашей работы с застройщиками по классической ипотеке. В какой-то момент, когда мы стали партнерами "Росвоенипотеки" и разработали соответствующий продукт в банке, мы начали выдавать кредиты по уже аккредитованным объектам.
За какой срок застройщик может аккредитовать новостройку по военной ипотеке?
Наиболее времязатратный момент - сбор необходимых документов.
Рассмотрение в банке занимает до одного рабочего дня при условии наличия аккредитации застройщика в банке по классической ипотеке. Согласование с "Росвоенипотекой" - в среднем 7 рабочих дней.
Вы рассматриваете застройщика и направляете документы в "Росвоенипотеку"?
Мы как банк, аккредитовывая застройщика, можем ходатайствовать перед "Росвоенипотекой" о включении в список строящихся объектов на сайте, если ранее застройщик не работал по военной ипотеке.
То есть "Росвоенипотека" учитывает ваше поручительство?
Наша субъективная оценка – это дополнительный положительный фактор для "Росвоенипотеки" при принятии решения об аккредитации застройщика. У учреждения есть дополнительные факторы, которые принимаются во внимание, так как оно не заинтересовано в заморозке стройки и появлении военнослужащих, не получивших свои квартиры по причине недостроя.Застройщик может аккредитоваться в "Росвоенипотеке" напрямую без участия банка?
Он может это сделать напрямую. Более того, они так и делают, насколько мне известно.
"Открытие" не выдает военную ипотеку на загородное жилье. Почему?
Мы не работаем с таунхаусами и индивидуальным жилищным строительством. Это связано по большей части с ликвидностью залога в будущем для банка.
В течение 2018 года в группу "Открытие" включат Бинбанк. Как проходит процесс интеграции?
Сейчас происходит по большей части оценка всех интеграционных процессов. Объединение затронет все направления, в том числе и ипотеку. Группа "Открытие" стремится развивать ипотечный сервис, учитывая лучший опыт обоих банков.
Сколько регионов находится в зоне присутствия "Открытия"?
Банк "Открытие" представлен в 61 регионе России, в половине которых организованы специальные зоны для работы с клиентами по ипотеке. На текущий момент функционирует 442 офиса. С учетом объединения банков в рамках группы мы ожидаем, что ипотека станет доступной практически во всех регионах присутствия банков.
Какие еще банки объединяются в группу?
Сейчас в состав группы входит, в том числе "Росгосстрах банк" и банк "Траст", поэтому глобально происходит оценка будущей представленности банка.
Эти банки после входа в группу поменяют вывески и будут работать по вашей продуктовой линейке?
Эти вопросы мы пока не готовы комментировать.
А если вернуться к рефинансированию, когда планируется первая сделка?
Мы для себя поставили цель масштабировать данный продукт в начале 3 квартала 2018 года. Во втором квартале будем проводить пилотные сделки в разных регионах.
Уже есть первый клиент?
Нет, но в ближайшее время появится. Пока готовим технологическую составляющую для проведения такой сделки, согласовываем важные условия с "Росвоенипотекой", потому что продукт новый и для учреждения, в том числе. Насколько нам известно, есть единичные банки, которые провели какие-то первые пилотные сделки.
"Зенит" уже провел, АИЖК - не раньше июля.
Я думаю, что мы все в одно время войдем на этот рынок.Беседовала Юлия Куликова, Mil.Press Estate.
Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на
Банк «Открытие» - один из лидеров отечественного рынка кредитования.
Крупный универсальный банк «Открытие» специализируется на широком спектре услуг для физических лиц и корпоративных клиентов. Банк работает с развитой сетью филиалов и подразделений. В основном банк ориентируется на услуги кредитования и комплексного обслуживания клиентов.
Банк начал свою историю с 1992-го года. К концу 2000-х годов входил в рейтинг первых 20 отечественных банков по уровню активов. К 2012 году находился уже в первой десятке рейтинга.
Сегодня представительства и филиалы банка открыты на территории 54 регионов страны, сеть объединяет свыше 400 офисов, есть и зарубежное представительство в Праге. Численность сотрудников превышает 15 тыс. человек, которые обеспечивают обслуживание более 247 тыс. организаций и 3.6 млн. физических лиц.
Военная ипотека в банке «Открытие»
Ипотека для военнослужащих в банке «Открытие» появилась в 2015 г. Программа направлена на помощь в лояльном кредитовании для участников накопительно-ипотечной системы (НИС).
Основное преимущество программы кредитования военнослужащих в банке «Открытие» заключается в минимальном количестве необходимых документов для оформления, лояльных ставках предоставления займов и быстром рассмотрении заявок в течение нескольких рабочих дней.
- Кредит выдается в рублях на 3-20 лет.
- Максимальный размер кредита - 2.24 млн. рублей.
- Возможность покупки жилья на вторичном рынке недвижимости или в строящихся домах по договору долевого строительства.
- Нет комиссии за предоставление кредита и рассмотрение заявки.
- Первоначальный взнос - 20-80% от стоимости договора.
- Страхование здоровья и жизни не является обязательным условием кредитования.
Банк «Открытие» в своих последних пресс-релизах отчетливо подтверждал, что военная политика является одной из актуальных и перспективных сфер работы организации. Поэтому для каждого заемщика могут быть подготовлены персональные условия кредитования, с размером займа, процентными ставками и сроком предоставления денег в зависимости от возраста, стажа работы и накоплений в рамках программы НИС.
Банк Открытие
Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой «Военная ипотека», направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих. Клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья путём участия в долевом строительстве на сумму до 1 930 000 руб. на срок от 1 до 20 лет. Ставка по кредиту - 11.4% годовых в рублях.
| Валюта кредита: | Рубли РФ |
| Минимальная процентная ставка: | 11,4% |
| Максимальная сумма кредита: | 1 930 000 рублей |
| Минимальная сумма кредита: | Отсутствует |
| Минимальный срок кредита: | 1 год |
| Максимальный срок кредита: | 20 лет при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 45 лет. |
| Форма предоставления кредита: | Единовременный кредит |
| Комиссия за предоставления кредита | не взимается |
| Минимальный первоначальный взнос: | От 20% до 80% от цены договора, на основании которого осуществляется инвестирование в строительство. |
| Страхование: | — страхование риска утраты и повреждения квартиры, построенной и переданной в собственность Заемщика (после оформления квартиры в собственность Заемщика); |
| Порядок погашения кредита: | Равными по сумме (за исключением первого и последнего) ежемесячными платежами в соответствии с условиями кредитного договора. |
| Условия досрочного погашения кредита: |
|
Банк Открытие военная ипотека
Молодой и перспективный банк «Открытие» начал свое существование с начала 2009 года, после покупки трагичного разорившегося после финансового кризиса РБР Банка. После интенсивного ребрэндинга и масштабной перестройки структуры функционирования не просто позволили улучшить имидж и известность организации, но и гарантировали солидный приток новых клиентов и подписанных контактов. После слияния с Петровским Банком в 2010 году, «Открытие» выходит на новый межрегиональный уровень, и становиться одним из 30 лучших кредитных организаций России по масштабности располагающих активов и количеству прибыли за последнее время.Основные направления
Одной из главных задач, стоящих перед руководителями компании является максимальная универсализация корпорации. В настоящий момент в любом отделение кроме стандартных банковских опций, Вы с легкостью сможете воспользоваться услугами страхования, брокерского дома в ФК, а также долгового центра. С каждым годом активно увеличивается количество банкоматов, филиалов и представительств по всей европейской части государства. На сегодняшний день их более 200. Развивается сектор потребительского кредитования, с этой целью во многих регионах открываются небольшие мини-центры банка. Однако теперь, это еще и банк работающий по программе «Военная ипотека». Абсолютно все непосредственные участники НИС могут воспользоваться услугой ипотечного кредитования и улучшить свои жилищные условия.Интернет-ресурс «Военная ипотека в Санкт-Петербурге» предлагает своим клиентам ознакомиться со всеми лидирующими, готовыми к аккредитации банками России. Сотрудничество осуществляется на экономически выгодных и оптимальных условиях доступных к реализации. Созданный специально для удобство клиентов, сайт нашей компании включает подробную информацию о программе накопительно-ипотечной системы, нюансах получения и прочих финансово полезных данных. Открыв главную страницу Вы сможете ознакомится с предоставленной на территории Ленинградской области недвижимостью и самостоятельно подобрать идеальный вариант. К продаже представлено жилье первичного и вторичного рынка отличающейся планировкой, квадратурой, местоположением и ценовой политикой.