Строилов считает, что фактической выгоды для покупателя программа с низкой ставкой не несет. «У нас есть субсидированная ставка со Сбербанком – 7,4% на срок кредита до семи лет, – рассказывает эксперт. – Но если клиент платит всю сумму сразу (берет ипотеку по стандартным ставкам), он получит скидку 5%». Если базовая стоимость квартиры – 5 млн руб., то получится 4,75 млн руб. Цена при субсидированной ипотеке остается 5 млн руб.
Денис Ковалевзаместитель председателя правления «Дельтакредита»:
Есть все основания предсказывать, что ставка по ипотеке будет снижаться, но не беспредельно. Мы ориентируемся на уровень 8,5–9% к 2018 г.
«Допустим, стоимость квартиры – 3 млн руб., – демонстрирует аналогичный расчет Никонов. – По программе Сбербанка первоначальный взнос – 15%. Если клиент выбирает программу с субсидированной процентной ставкой, он платит 450 000 руб. в качестве первоначального взноса, а оставшиеся 2,55 млн берет в кредит на семь лет по ставке 7,4% годовых. В этом случае размер ежемесячного платежа составит 38 987 руб. Общая сумма, заплаченная заемщиком, – 3 724 897 руб. Если клиент отказывается от субсидированной ставки, компания предоставляет скидку в размере 5% (150 000 руб.) от стоимости квартиры. Ее цена в этом случае составит 2,85 млн руб., размер первоначального взноса – 427 500 руб., а оставшиеся 2 422 500 руб. берутся в кредит. Ежемесячный платеж при кредите на семь лет по ставке 9,4% составит 39 469 руб. За квартиру в итоге заплачено 3 742 925 руб., разница с первым вариантом небольшая». Но если застройщик дает большую скидку, скажем 10%, то программа субсидированной ставки явно начинает проигрывать. Основываясь на примере, приведенном экспертом, можно рассчитать, что итоговая стоимость той же условной квартиры составит 3 545 929 руб.
«Каждый случай индивидуален, – комментирует Татьяна Власова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград». – Клиенту необходимо определить, что в его случае будет целесообразнее – оформить ипотеку по сниженной ставке или купить квартиру с дисконтом».
Ставка низкая, цена высокая
Чем ниже ставки и больше сроки, тем дороже обходится субсидирование застройщику, замечает Строилов. Без завышения стоимости недвижимости для клиента не обойтись. Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования Kaskad Family, объясняет, что практикуются варианты, когда застройщики завышают цену квартиры более-менее умеренно (например, от базовой стоимости в 5 млн руб. до 5,4 млн руб.) и довольно серьезно (до 5,8 млн руб.). Расчеты с «добавочной ценой» при ставке 6,5% для квартиры стоимостью в 5 млн руб. показывают, в какие траты для покупателя выливаются эти завышения. При «умеренном», до 5,4 млн руб., и первоначальном взносе 810 000 руб. (15%), сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит около 40 000. Итого получается 8 млн руб. При серьезном завышении цены (до 5,8 млн руб.) и сохранении аналогичных условий платеж по кредиту достигнет почти 43 000 руб. Всего заплатить придется 8,6 млн руб.
Дмитрий ЦветовДиректор по маркетингу и созданию продукта ГК «А101»:
Снижение ипотечной ставки на 1% прибавляет 5% к бюджету покупки. Если ставка снижена с 11% до 7%, клиенты смогут позволить себе купить квартиру на 20% дороже, вместо двухкомнатной взять трехкомнатную при тех же ежемесячных платежах
Вариант, когда клиент просто меняет скидку на специальную ставку, но стоимость квартиры не завышается, эксперт считает приоритетным для потребителя среди программ со ставкой «от застройщика». В этом случае для квартиры стоимостью 5 млн руб. при более высокой ставке 7,8%, взносе в 750 000 руб. (15%) и сроке 15 лет ежемесячный платеж составит примерно 40 000 руб., а итоговая стоимость – 7,973 млн руб.
Не в пользу программ «с завышением» свидетельствует и расчет с 10%-ной скидкой и «классической» ипотекой под 9,4% на 15 лет для этой же квартиры за 5 млн руб. Ежемесячный платеж – 39 700 руб. Окончательная стоимость квартиры после выплаты ипотеки – 7,823 млн руб.
Низкие ставки таят в себе и другие сюрпризы. Застройщик может продавать на таких условиях наименее ликвидные квартиры в проекте, предупреждает Строилов. Впрочем, главное, чтобы клиент пришел на объект, говорят риэлторы. «Если человек нашел квартиру мечты, ему уже не важно, какой будет ставка», – говорила на круглом столе «Ведомости. Недвижимость» руководитель отдела ипотеки «Бест-новостроя» Наталья Селиванова.
Екатерина Спекторначальник отдела ипотечного кредитования концерна «Крост»:
Субсидированная ставка плюс скидка клиенту – это для застройщика убыточный проект.
Низкие проценты нередко даются не на весь срок кредитования, а только на первые год-два, а потом заемщик расплачивается по «обычной» ставке. Если одновременно предлагается и низкая ставка на весь срок, и скидка, то тут есть повод насторожиться; как правило, эти две опции вместе не живут, предостерегает Строилов.
Впрочем, в программах, где низкая ставка дается на небольшой срок, акции доступны. «Мы можем предложить покупателям 6% годовых в течение первых 12 месяцев, далее они переходят на стандартные условия. Кредит можно оформить на срок до 20 лет. При таких условиях клиент может получить как сниженный процент по кредиту, так и скидки от застройщика», – говорит Власова.
Ничего личного, только маркетинг
Участники круглого стола «Ведомости. Недвижимость», состоявшегося в октябре, считают, что не следует переоценивать успех субсидированной ставки у потребителя. Власова уверена, что она пользуется спросом только у покупателей жилья массового сегмента. По наблюдениям Селивановой, для заемщика лучше выбирать программу так, чтобы у него сформировался комфортный платеж, рассчитанный на долгое время.
По мнению большинства экспертов, выбирая между скидкой и сниженной ставкой, клиенты отдают предпочтение скидке. Как уточняет Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель», заемщику субсидирование выгодно, когда он берет ипотеку на долгий срок. Тогда он отказывается от 4–5% скидки и выигрывает за счет длительной ипотеки. Если кредит рассчитан на короткое время, выгоднее получить скидку.
Что касается интересов непосредственно компании, то ей, полагает Арсланов, невыгодна программа со ставкой «от застройщика»: «Мы вынуждены включить ее в качестве рекламной, чтобы не отличаться от других. В то же время мы увеличиваем цену на квартиру, если клиенты собираются взять субсидированную ставку». Но он считает, что «это неправильная стратегия». Увлекаться субсидированием не стоит, поддержал коллегу Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК МИЦ. В итоге это отражается на рентабельности, и компания рискует «вследствие субсидирования уйти ниже себестоимости». Особенно это касается строителей стандартного жилья: «Если застройщик снизит цену ниже определенного уровня, придется думать, как достраивать то, что он продал».
Однако у Тимошенко другое мнение: если правильно выстроить отношения с банком, давать всем клиентам равные условия и грамотно работать с этим инструментом, он может принести хороший эффект. По подсчетам эксперта, в компании около 30% клиентов берут квартиры по субсидированной ставке, доля ипотеки благодаря этому увеличилась с 60 до 75%, доля Сбербанка – с 30 до 60%, а продажи выросли на 10–15%. Если снизить цену, то вряд ли получится такой же результат, «скидками никого не удивишь», заключает Тимошенко.
Дмитрий Халин, управляющий партнер Savills в России, тоже считает, что дешевая ипотека и субсидирование могут раскачать спрос пропорционально объему растущего предложения, которое сегодня имеется на рынке. По оценке эксперта, клиентам нравится низкая ставка, что способствует популярности кредитования, а рост ипотеки на 1% дает увеличение продаж на 2%.
По словам Алексея Трубникова, начальника управления департамента разработки продуктов, стандартов и технологий обслуживания Газпромбанка, на ипотеку с субсидированной ставкой приходится 5–10% договоров кредитования новостроек и это вполне «приличный объем».
Несмотря на разницу точек зрения на влияние низких процентных ставок на спрос, большинство участников круглого стола сошлись во мнении, что ставка «от застройщика» – это хороший маркетинговый ход, но он временный. Когда ипотечные ставки достигнут уровня примерно 8%, то надобность в субсидировании естественным образом отпадет. А это может случиться совсем скоро – по прогнозу АИЖК, уже в 2018 г. «Я бы на месте государства и дальше стимулировал снижение ипотечной ставки. Чем больше население охвачено ипотекой, тем больше лояльных трудовых ресурсов – люди держатся за работу и готовы больше трудиться за меньшие деньги. Весь девелопмент способствует этому социальному процессу», – говорит Константин Апрелев, президент АН «Савва».
Сами застройщики вряд ли стремительно откажутся от «спецставок». В условиях, когда доходы граждан не растут, а затраты на строительство увеличиваются в связи со вступлением в силу закона о компенсационном фонде, требующего отчислений с каждого договора долевого участия в размере 1,2%, компании наверняка продолжат практиковать рекламные приманки.
В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2019 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.
Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году
Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья » и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.
Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.
- Рождение второго и последующих детей после 1 января 2018 года позволит рассчитывать на поддержку от государства. Например: в семье один ребенок с датой рождения 01.02.2016 года, а второй 20.01.2018 – семья однозначно попадает под субсидирование.
- Ипотека была оформлена ранее 2018 года. Вы уже не сможете участвовать в программе, субсидия распространяется только на кредиты, которые были оформлены с начала 2018 года.
- Ограничение в максимально положенной сумме заемных средств. Для городов федерального значения, таких как Москва и СПБ сумма существенно больше, и составляет 8 000 тыс. рублей. Для области максимально допустимая сумма заемных средств – 3 000 тыс. рублей.
- Собственный капитал для первого взноса по госпрограмме субсидирования составили 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Чтобы попасть под госпрограмму, жильё следует приобретать только на первичном рынке. Это может быть этап строительства дома , или же готовая квартира под ключ.
- Для семейных пар, которые взяли ипотечный займ в 2018 году, и они запланировали рождение детей до конца 2022 года, смогут осуществить рефинансирование кредитного обязательства с учетом тех же 6 %;
- Льготный период предоставляется на 3 или 5 лет. После рождения второго ребенка вы собираете пакет документов и относите в банк на рассмотрение, в течение 3 лет кредитные обязательства перед банком будут снижены до 6 % годовых. Если же у вас родился третий ребенок, то процедура оформления льгот остается той же, только кредитные обязательства вас не побеспокоят уже 5 лет.
- Что делать если родился еще один ребенок, а льготный период на второго еще не кончился? Субсидирование продлится еще на 5 лет, с момента окончания трехлетнего льготного периода за второго ребенка.
- Чтобы оформить программу субсидирования ипотеки в 2019 от Сбербанка заемщик обязательно должен застраховать объект обеспечения и собственную жизнь. Даже если при оформлении ипотечного кредита, вы привлекали поручителей и созаемщиков, застраховать вы должны только себя. Обязательное страхование дополнительных лиц не предусмотрено.
- Субсидию смогут оформить только граждане, которые с точностью соблюдают условия ипотечного договора. В частности соблюдать условия договора несложно:
- ежегодное страхование своей жизни и объекта обеспечения;
- своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке.
Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке с государственной поддержкой
Если вы уже оформили ипотечный займ в 2019 году, то следует обратить в центральный офис банка, где оформляли ипотеку. Если же покупка жилья и оформление ипотеки только предстоит, то можно обратиться в банк, где предусмотрена программа господдержки для многодетных семей. Оформление ипотечного кредитования происходит по стандартной схеме. Заемщик собирает все необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета-заявление;
- документы, подтверждающие официальный налогооблагаемый доход;
- свидетельство о том, что заемщик состоит в браке;
- свидетельства о рождении детей.
В зависимости от выбора банка, могут понадобиться дополнительные документы, так например, в Сбербанке программа субсидирования ипотеки в 2019 году предусматривает минимальный сбор документов.
Для граждан РФ, которые имеют двоих или троих детей, стоит учесть один момент. Кредитная организация в любом случае перед выдачей жилищного займа будет оценивать возможности заемщика, поэтому существует риск отказа, как и для обычной категории граждан.
Субсидирование ипотеки очень выгодно многодетным семьям. Если вы решили оформить ипотечный займ, нашли подходящее жильё, собираетесь в будущем родить детей — двух или трех, или же уже являетесь родителем второго малыша, рожденного в 2018, то можно обратиться в любой банк из списка АИЖК.
Самыми популярным на сегодняшний день был и остается Сбербанк России – это кредитная организация с долей государственного капитала, которая заслужила доверия миллионов граждан. Многие клиенты довольны своим выбором, и не жалеют о приобретении продуктов от Сбербанка.
Преимущества оформления субсидирования ипотеки в 2019 в Сбербанке
Условия программы у каждой кредитной организации примерно одинаковые. Почему именно Сбербанк?
- Это одна из самых крупных финансовых организаций в России.
- Выгодные процентные ставки.
- Чистые условия сделки без скрытых процентов.
- Широкий список льготных условий при оформлении, а в частности уменьшение процентных ставок за то, что заемщик является участником зарплатного проекта, за оформление электронной регистрации залогового имущества при получении ипотечного кредита, скидку получают и работники бюджетной сферы, за оформление заявки через сервисы (например, ДомКлик от Сбербанка) и многое другое.
Поэтому если вы решили приобретать жильё и у вас в планах рождение детей, то программа субсидирования ипотеки в 2019 от Сбербанка будет одним из самых выгодных решений.
Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:
- заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
- заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
- документы, подтверждающие оплату;
- анкета-заявление;
- справка с места работы за указанный период;
- номер ИНН (лучше ксерокопия);
- договор КП;
- выписка из ЕГРН;
- паспорт РФ в двух проекциях.
После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.
Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?
Участие в программе «Жилище»
До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:
- российское гражданство;
- необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
- ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
- отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
- наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).
У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).
Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.
Размер субсидии и тип жилья
При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.
За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.
Как происходит оформление субсидии
Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:
- заявление, написанное в установленной форме;
- удостоверяющие личность документы (паспорта);
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
- при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.
В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.
Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.
Действия после получения сертификата
Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.
Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.
Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.
Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.
После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.
Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.
Предложения для молодых семьей
Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.
К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.
Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.
Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.
Субсидии молодым учёным и госслужащим
Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.
Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.
Что предлагается сельским жителям
Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.
Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.
Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.
Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.
Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.
Региональные и ведомственные целевые программы
В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.
Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.
Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.
Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:
- семьи погибших на производстве работников;
- участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
- инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
- многодетные и неполные семьи;
- работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
- работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.
Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.
Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет
- в течение 5 лет
- в течение 8 лет
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г.
Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2018 года
То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем.
Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.
Как действует программа и зачем это нужно
Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере.
Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка.
Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.
Почему автокредит по программе господдержки - это интересно
Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) - это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам.
При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат).
Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это
Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.
Условия и специальные требования
Конечно, у такого предложения есть и некоторые ограничения. Во-первых, выбирать автомобиль вам придется из списка разрешенных марок - легковых автомобилей отечественного производства и сборки, весом не более 3,5 тонн. Чуть ниже вы сможете ознакомиться более полной с предложением от конкретного банка в разделе статьи под названием «Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка».
К счастью, в перечень подходящих под условия производителей входит не только ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, но и пользующиеся постоянным высоким спросом модели Renault, Fiat, Hyundai, Chevrolet и Ford, KIA, Skoda, Peugeot и Volkswagen, Nissan и Citroen, Opel, Toyota и Daewoo, Mazda3 и Mitsubishi.
При желании клиента госпрограмма субсидирования автокредита Сбербанк поможет вам приобрести удобный и практичный автомобиль одной из таких марок, как ZAZ и Bogdan.
Среди прочих финансово-кредитных учреждений, участвующих в данном проекте, особой популярностью у населения нашей страны, наверное, пользуется крупнейший банковский игрок. Так что если вы консервативны по натуре, то госпрограмма автокредитования Сбербанк вам в помощь.
Несмотря на тот факт, что, в конечном счете, стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей, у вас действительно есть, из чего выбрать. Очевидно, что, исходя из всего этого, нельзя сказать, что господдержка автокредитования Сбербанк или в любом другом банке плоха и невыгодна.
Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»
Сбербанк субсидирование автокредитов с помощью государственной поддержки предлагает всем, кто желает приобрести в автосалоне новый легковой автомобиль, иномарку или отечественный, но именно той марки, что упоминается в отечественном государственном реестре.
Условия предоставления ссуды конкретны и однозначны:
Срок автокредита по договору - от 3 месяцев и до 36 месяцев, то есть, максимум до 3-х лет;
Сумма автокредита - 637,5 тысяч в рублях РФ;
Собственные средства в процентах - от 15%;
Ставка процента по автокредиту - от 9% до 10% (учитывая субсидии государства);
Никакого моратория или штрафов за досрочную выплату займа нет;
Комиссий за обслуживание счета, рассмотрение анкеты, перевод средств нет;
Требуется справка о величине доходов - в произвольной форме от работодателя, в установленной форме 2-НДФЛ.
Государственная программа автокредитования Сбербанка также предоставляет клиентам дополнительную скидку, ведь на автомобили таких марок, как Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA, Skoda, SEAT, AUDI, KIA, Hyundai ставка процента ниже еще на 1%.
Интересно, что если вы вносите за счет собственных средств сумму, эквивалентную 30% от стоимости выбранной модели автомобиля, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам дадут и в том случае, если вы предъявите только гражданский паспорт и водительские права, или любой другой документ по вашему выбору из списка кредитора.
Речь идет обычно о военном билете, служебном удостоверении сотрудников учреждений федеральной власти, об удостоверении военнослужащего, заграничном паспорте, пенсионном страховом свидетельстве.
Имейте в виду, что автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять только при условии заключения страхового договора на автомобиль и на заемщика . Кроме того, нужна постоянная или временная регистрация в регионе выдачи ссуды и функционирования отделений банка, стаж работы от одного года в целом и от полугода на одном и том же последнем рабочем месте.
Запланированный на 2013 год бюджет программы государственного софинансирования автокредитования составляет ни много, ни мало, а более 2 миллиардов рублей. Теперь купить автомобиль на заемные средства стало проще и легче. Льготная программа, рассчитанная пока до конца 2014 года, позволяет вам взять, например, выгодный автокредит с государственным субсидированием Сбербанк, выплаты по которому не обременят ваш бюджет, а вы сами обзаведетесь отличным автомобилем.
Помните, что во многом та же Сбербанк автокредит госпрограмма похожа и на обычные программы банковского автокредитования. Несмотря на тот факт, что изначальные условия одинаковы, всегда есть шанс получить более низкую ставку процента или скидку, если собрать для кредитора наиболее полный пакет документов. Больший изначальный взнос, небольшой срок кредитования также оказывают свое влияние и на размер ежемесячного платежа, и на сумму конечной переплаты.
Всегда внимательно читайте договор и уточняйте при разговоре с сотрудником банка все непонятные вам тонкости и нюансы. Убедитесь, что вам не придется платить какие-либо комиссии, что вам понятна система штрафов и санкций.
Только такой разумный и взвешенный подход поможет вам использовать выгоды и все преимущества программы государственной поддержки автокредитования.
Следует сказать, что список банков — участников проекта, как и список марок и моделей достаточно обширен, чтобы вы без проблем могли выбрать именно тот автомобиль, который отвечал бы вашим потребностям и вашим возможностям. Так что, если вам нужна новая машина, самое время внимательно изучить предложения всех банков и подать заявки на предоставление ссуды по госпрограмме.
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет
— в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
Как получить субсидирование ипотеки в 2018 году
третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г. То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов.
Ипотека и субсидии от государства: что новенького?
Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Субсидирование ипотечной ставки государством продлено до 2017 года
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года, сообщается на сайте министерства строительства Самарской области.
Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей, размер субсидий по выданным после 1 марта кредитам снижен на 1 процентный пункт.
"Подписанным постановлением выдача таких ипотечных кредитов продлена до 1 января 2017 года. Кроме того, объём средств, направляемых на выдачу (приобретение) ипотечных кредитов (займов), увеличен с 700 миллиардов рублей до 1 триллиона рублей", — говорится в справке к документу.
По кредитам, выдаваемым банками с 1 марта 2016 года до 1 января 2017 года, предоставление им субсидии предусматривается до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 2,5 процентного пункта (для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, увеличение составляло 3,5 процентного пункта). При этом предусматривается, что в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% и ниже субсидии по таким кредитам предоставляться не будут.
Как отмечается, принятые решения будут способствовать строительству жилья экономического класса и поддержке рынка ипотечного кредитования, а вносимые изменения позволят реализовать мероприятия по субсидированию выданных ипотечных кредитов в пределах средств, предусмотренных на эти цели в федеральном бюджете на 2016 год.
Правительство РФ в соответствии с законом о льготной ипотеке планировало в 2015 году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых.
Коммерческое субсидирование ипотеки: помощь или маркетинг
Ранее Медведев предложил продлить программу субсидирования ставок по ипотеке. Глава Минстроя РФ Михаил Мень уточнял, что программу планируется продлить до конца 2016 года, на нее планируется выделить порядка 16,5 миллиарда рублей.
Наталья Ладова, заместитель исполнительного директора СОФЖИ:
Решение о продлении программы государственного субсидировании ипотечной ставки - ожидаемое и очень позитивное. Ведь с ним напрямую связаны как поддержание потребительского спроса на строительном рынке, так и развитие строительного комплекса. Запуск программы в 2015 году наряду с федеральной программой «Жилье для российской семьи», на мой взгляд, стал одной из реальных и эффективных мер поддержки в трудный экономический период как населения в целом, так и строительного комплекса, в частности. На Российском инвестиционно-строительном форуме министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Александрович Мень озвучил информацию о том, что в 2015 году каждая 3-я квартира-новостройка, купленная в России, была приобретена с использованием субсидированной ипотечной ставки. Именно ее запуск позволил значительно снизить общий уровень ипотечных ставок.