Сбербанк России всегда оценивал своих потенциальных заемщиков немного консервативнее, чем другие банки страны. Это легко объясняется статусом финансового учреждения. Главному банку РФ не позволителен чрезмерный риск, ведь его стабильность – не только гарантия спокойной и обеспеченной жизни миллионов простых вкладчиков, но и залог нормального функционирования банковской системы.
Консервативная политика просматривается почти во всех направлениях деятельности Сбербанка. Это не так плохо, как может показаться в наш стремительно развивающийся век. Старые традиции, требовательность к клиентам и надежность ежедневно привлекают к банку новых заемщиков. Многие из них кредитуются на выгодных условиях.
Почему так происходит? И кто эти люди? Это, как правило, постоянные, хорошо известные банку клиенты: держатели зарплатных карт, хорошо зарекомендовавшие себя заемщики, вкладчики и даже активно пользующиеся деньгами на своих счетах пенсионеры. Происходит это потому, что поощрение клиентов за позитивное и долгое сотрудничество – одна из «консервативных привычек» Сбербанка.
На подобные льготы может рассчитывать каждый новый заемщик Сбербанка. Как попасть в категорию «надежных и постоянных»? Нужно всеми способами доказать банку, что вы честный, ответственный, обязательный и платежеспособный клиент.
Для получения потребительской ссуды или оформления потребуется подтверждение наличия официальных источников доходов. Это можно сделать с помощью предоставления в банк специальной справки (форма 2-НДФЛ) или идентичного документа, подготовленного на фирменном бланке бухгалтерией работодателя клиента. Важно, чтобы заявитель «выглядел» в этом документе достойно с финансовой точки зрения.
Претенденту на крупный займ ( , ссуда до 1 500 000 рублей) одной справки 2-НДФЛ для получения кредита не хватит. Ему придется обеспечивать кредит залоговым имуществом и поручительством. В случаях с залоговыми займами в роли залогового может выступать имущество, приобретаемое на полученную ссуду (автомобиль, квартира, дом и т.п.). Платежеспособность поручителей, участвующих в оформлении кредита, не скажется на увеличении суммы займа, но значительно увеличит шансы заявки быть одобренной.
Причины отказа
Кредиторы обычно не раскрывают истинных причин отклонения заявок на кредит. И дело здесь не в высокомерии. На орбите банковской сферы вращаются миллионы мошенников, готовящих многоуровневые комбинации незаконного вывода средств из банков. Мотивы, по которым финансовые учреждения не раскрывают причины отрицательных решений по кредитным заявкам, относятся к вопросам безопасности. Ведь если аферисты получат информацию о том, что именно заставило банк отклонить сотрудничество с подавшим заявку человеком, у них будет возможность учесть ее при подготовке новых фиктивных заявок и беспрепятственно получить кредит. А такие кредиты редко возвращаются в банки.
Как быть заемщику, получившему отказ в Сбербанке, если он не мошенник? Смириться с поражением?
Разве смирение стоит усилий, затраченных на сбор , поиск поручителей и волнительное ожидание решения банка? Конечно, нет! В случае отказа в кредите нужно попытаться самостоятельно проанализировать все имеющиеся данные и учесть их при подаче заявки в будущем.
Первое, что необходимо подвергнуть анализу – соответствие доходов и запросов. Если запрашиваемая сумма превышает реальные возможности ее обслуживания, заемщик получит в Сбербанке отказ. При этом нужно помнить, что такой отказ не закрывает навсегда двери в банк для заказчика. Трезво оценив свои финансовые «характеристики», можно снизить размер запрашиваемой суммы и подать в Сбербанк новую заявку. Если только что описанная причина отказа была единственной, то банк обязательно удовлетворит новую просьбу клиента.
Поводом для отказа в кредите может стать также качество кредитной истории заявителя. Если в кредитном прошлом заемщика есть «темные пятна» (просрочки платежей и т.п.), сотрудники Сбербанка обязательно их найдут и рассмотрят. Для этого достаточно сделать один запрос в БКИ.
Сбербанк очень придирчив к заемщикам, нерадиво исполняющим (или исполнявшим) обязательства по кредитным договорам. На решение об отказе, которое обязательно будет принято в таком случае, не повлияют ни суммы просрочек, ни их количество, ни их частота. Заявителю, у которого обнаружатся проблемы с кредитной историей, доступ к финансам главного банка России будет закрыт на неопределенный срок.
Кроме данных о просрочках и прочих «грехах» заявителя перед финансовыми структурами, в кредитной истории содержится информация о его действующих и непогашенных ссудах. Даже если проблем в прошлом у кредитополучателя не было, наличие таких ссуд может показаться Сбербанку дополнительной нагрузкой к запрашиваемому кредиту. Этот факт также может стать причиной для отказа. Можно ли самостоятельно узнать о будущем решении банка, вытекающем из сумм действующих ссуд? Можно. Для этого существует неофициальная банковская формула: размер всех долговых обязательств претендента на кредит не должен выходить за рамки 35% от суммы ежемесячных доходов. Исключение: автокредиты и ипотеки – на них банком разрешено отводить до 50% заработной платы.
Быть или не быть?
После всего вышесказанного может показаться, что Сбербанк – организация мелочная и вредная. На деле банк делает ставку на обязательных и честных заемщиков. Ему нет нужды работать с «сомнительными личностями» – хороших клиентов и без них хватает. Поэтому в работе с новыми заемщиками в банке царят консерватизм и жесткие правила.
Если вы опытный и хорошо зарекомендовавший себя кредитополучатель, не волнуйтесь в ожидании решения банка о вашем кредитовании. Вы обязательно получите в Сбербанке кредитную карту или выгодный кредит. Если в вашей кредитной истории не все гладко, и вы чувствуете, что стать «своим» в Сбербанке не получится – не теряйте драгоценное время и начните искать более лояльные банки, которых в нашей стране много. И пусть отказ в кредите обойдет вас стороной!
Но если заявку в банке отклонили один раз, то второй раз обращать внимание на такое заведение не стоит. Результат не принесет никакой пользы. Банк будет рассматривать заявку только один раз. Второй раз заявку подать можно, но не раньше чем через полтора месяца.
Очень часто клиенты банков заполняют заявки с ошибками, что и приводит к отклонению. Итак, вот самые распространенные ошибки.
- Неверно назван номер контактного телефона. Если вы дадите неверный номер телефона, то сотрудник кредитного отдела не сможет с вами связаться. Следовательно, заявка аннулируется. В некоторых случаях необходимо указывать еще и идентификационный номер. Если телефонный номер будет неверным, то второй раз можно уже не пытаться отправить заявку с тем же идентификационным кодом – даже через 45 дней. Если заявка создается в рабочий банковский день, то сотрудники связываются с клиентом в течение одного часа. Звонок может быть в любое время рабочего дня. Звонок банк будет выполнять только три раза, потому нужно находиться в зоне покрытия связи и всегда иметь возле себя телефон.
- Часто ошибки допускаются при заполнении идентификационного кода. Он состоит из десяти цифр. Если в заявке указывается ИНН, то нужно очень внимательно заполнять соответствующее поле, так как оно является очень важным. Если ошибка и совершена при заполнении кода, то можно исправить его, если код правильный. Но невозможно исправить другие поля, если код верный. Сегодня почти все банки проверяют клиентов с помощью единой базы кредитных историй. Потому ответ можно получить очень быстро.
- Важно указать правильный тип занятости. Если человек выбирает «в декрете», «безработный», то очень мало шансов получить кредит. В основном все банки отказывают таким лицам. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты людям, которые имеют неофициальное трудоустройство. Если вы ведете свой бизнес, то можно получить кредит. Однако придется собрать большой пакет документов, который будет доказывать правдивость и законность ведения бизнеса. Лица пенсионного возраста также могут рассчитывать на кредит. Однако нужно учесть, что средства будут выдаваться только в том случае, если на момент окончания договора лицу не исполнится 65 лет. Есть некоторые исключения, но тогда банк выплачивает небольшие кредиты. Не дадут кредит инвалидам, даже тем, которые работают. Дело в том, что такая категория лиц является рисковой. На инвалида банк не сможет подать в суд, а значит, связываться с кредитными обязательствами никто не захочет.
- Банки не выдадут кредит, если он нужен для лечения, для начинания нового бизнеса. Указанные кредитования – это большой риск для банка. Кредиты, которые выдаются наличными средствами, не требуют залогов и поручителей, не нужно указывать цель кредитных средств. На покупку квартиры, машины, мебели или техники банки охотно выделяют средства. Кроме того можно выгодно оформить кредит на отдых. Если деньги нужны на другие цели, то нужно указать – «другое». Не рекомендуется использовать три указанные потребности ранее. В таком случае банк не будет контролировать использование средств, а значит, ими можно распоряжаться как угодно.
- Прежде всего, нужно определиться с суммой кредита, ведь средства нужно будет возвращать. Рассчитать силы можно всегда, так же, как и кредитную ставку с помощью калькулятора, который предоставляется на сайте банка. Там выбираем сумму кредита и срок, тогда же рассчитается и ставка. В результате должно получиться так, чтобы платить приходилось не более половины от ежемесячного дохода. Важно учесть, что банк может потребовать документы, которые подтверждают доходы будущего заемщика. Если доходы меньше, чем прожиточный минимум, то кредит могут не выдать. Но можно оформить кредит под залог или с поручителем.
Вы также можете отправить заявку на кредит одновременно в несколько банков:
Не рекомендуется на слишком большие и непосильные суммы. Если банк выдаст средства, а доходы уменьшатся, то начнутся просрочки. В результате придется платить не только основой долг, но и пеню со штрафом, которые будут начислены за просрочку платежей.
01 февраля 2014: сайт: Удобство оформления займа онлайн неоспоримо. На сайте банка каждый пользователь интернета может оставить заявку на кредит . Это очень удобный алгоритм взаимодействия с финансовой структурой, обеспечивающий минимальный дискомфорт сторон. Однако, довольно часто он оказывается проигрышным для потенциального заемщика. Почему банк отказывает в кредите, если заявка подана онлайн?
Одной из причин нежелательного отказа становится примитивный механизм системы онлайн отбора клиентов. Банк автоматически отклоняет однофамильцев, анализируя данные базы должников. Машина ошибочно определяет возможных родственников неплательщиков, суммируя паспортные данные и сведения о территориальной принадлежности клиента. Такое неудачное стечение обстоятельств возникает нередко. И что особенно неприятно, повторную заявку на кредит в этом банке можно будет оставить не ранее, чем через 3 месяца.
Не стоит удивляться отказу в кредите, если вы имеете просрочки по старым займам в других банках. Бюро Кредитных Историй (межбанковская база данных) проверяется практически каждым кредитором в первую очередь. Если же вы получаете займ впервые, но систематически приходят отказы, вспомните, не являетесь ли вы поручителем по чужим финансовым обязательствам. Некоторые банки охотно размещают в БКИ сведения о поручителях по застойным кредитам. Чтобы избежать какой-либо путаницы, держите под личным контролем займы, за которые поручились.
Оформить кредит онлайн нетрудно. Но это не отменяет визита в банк. И нередко отказ происходит уже при общении лицом к лицу с менеджером организации. Ситуация возникает из-за ошибки в заявке. Она берется неизвестно откуда и касается одной буквы или цифры. Банк не выдаст кредит в текущий момент. Потребуется время на исправление документов. Поэтому будьте предельно внимательны, подавая заявку на кредит онлайн. Перепроверяйте данные трижды перед отправкой. Особенно внимательно отнеситесь к цифрам зарплаты. Указывая их, нужно быть уверенным, что бухгалтерия работодателя полностью подтвердит данные. Иногда лучше заявить чуть меньшую цифру.
Если по онлайн заявке поступил неожиданный отказ, не спешите обращаться в другой банк. Гораздо более правильным решением будет визит в филиал учреждения для обстоятельной беседы с менеджером организации. Это способ выяснить причины и разрешить ситуацию с наилучшим исходом. Старайтесь минимизировать риски финансового мошенничества в отношении себя. Незамедлительно сообщайте правоохранителям об утрате документов, чтобы однажды не обнаружить себя в списках злостных неплательщиков по кредитам. Хищения документов и личных данных все чаще приносят серьезные проблемы гражданам при обращениях в банки и попытках выезда за границу.
Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита. Будьте честны к себе! Плохая кредитная история. Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь. Кредитная загруженность. Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается. КСТАТИ! Как реструктуризировать в Сбербанке кредиты других банков читайте в этой статье. А как перекредитовать в этой, ведь перекредитование и реструктуризация – это разные вещи! Неподходящий возраст.
Причины отказа в выдаче кредита от сбербанка
Когда можно обратиться повторно? Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно. В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.
Внимание
Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа. Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше.
Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.
Порядок подачи повторной заявки в сбербанк на выдачу кредита
- 1 Причины, зависящие от заемщика
- 2 Причины, зависящие от банка
- 3 Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту
Причины, зависящие от заемщика Заемщик не подходит под требования банка, не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту.
Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.
Почему Сбербанк отказывает в кредите еще? НА ЗАМЕТКУ! Вы должны честно относиться к своей кандидатуре, если в требованиях к кредиту стоит минимальный возраст 21 год, то не стоит думать, что в свои 20 вам одобрят кредит.
Сбербанк отклонил заявку на кредит онлайн причины
В случае, когда банк уже принял решение о предоставлении кредита заемщик может просто отказаться от его получения до подписания кредитного договора.Когда кредитная организация отказывает в выдаче кредита, заявка отражается в истории операций красным цветом, информация попадает в БКИ. После нажатия кнопки «Оформить кредит» заявка автоматически отправляется в бюро кредитных историй, в личное досье заявителя.
Важно
При последующем обращении за кредитом у кредитора может возникнуть вопрос: почему заемщик отказался от кредита. Это шаг он может оценить, как необязательность заемщика, неумение контролировать собственные финансовые поступления.
Инфо
Однако на качестве кредитной истории заемщика данный факт никак не отразится. Такие варианты возникают в тех случаях, когда заемщик одновременно подает заявки в несколько банков с целью получения возможности выбора более выгодных условий кредитования.
Что значит заявка отклонена банком сбербанк
На инвалида банк не сможет подать в суд, а значит, связываться с кредитными обязательствами никто не захочет.
- Банки не выдадут кредит, если он нужен для лечения, для начинания нового бизнеса. Указанные кредитования – это большой риск для банка.
Кредиты, которые выдаются наличными средствами, не требуют залогов и поручителей, не нужно указывать цель кредитных средств. На покупку квартиры, машины, мебели или техники банки охотно выделяют средства.
Кроме того можно выгодно оформить кредит на отдых. Если деньги нужны на другие цели, то нужно указать – «другое». Не рекомендуется использовать три указанные потребности ранее. В таком случае банк не будет контролировать использование средств, а значит, ими можно распоряжаться как угодно.
- Прежде всего, нужно определиться с суммой кредита, ведь средства нужно будет возвращать.
Причины по которым сбербанк может отказать в кредите
На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.
ПО ТЕМЕ Где взять кредит в 80 лет Нелады с законом (судимость). Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите. Специфическая профессия заемщика. Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования. Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.
Гражданство и регион регистрации. Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.
Трудоустройство и стаж работы.
Что делать если сбербанк отказал в кредите. повторная заявка на кредит
Безусловно, получать оповещение об отрицательном решении всегда неприятно, тем более, если это касается вопроса кредитования. Столкнуться с таким решением банковской организации единожды – не значит полностью потерять возможность получить ссуду в данном учреждении.
Всегда есть шанс подать повторную заявку. СОДЕРЖАНИЕ
- 1 Причины отказа в кредите
- 2 Когда можно подавать повторную заявку на кредит
- 3 Как подать повторную заявку
Причины отказа в кредите Сбербанк может отказать в кредите только при наличии веских причин, к которым можно отнести:
- Несоответствие кредитополучателя основным условиям (возрастное ограничение, наличие официального трудоустройства, длительность суммарного стажа трудовой деятельности за 5 лет).
- Выдача ссуды не будет одобрена, если обратившееся лицо младше 21 года или старше 65 лет.
Почему сбербанк отказывает в кредите?
Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты? Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться. Поехали! Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ. Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы заполнили онлайн заявку в Сбербанк, могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком. Других причин отказа не может быть. Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен. Как это сделать, читайте здесь.
Причины отказа при подачи заявки на кредит онлайн
А предоставление недостоверных сведений опять-таки повышает риск отказа. Когда можно подавать повторную заявку на кредит Максимальное время для формирования заключения о выдаче ссуды в Сбербанке составляет 2 месяца.
Аналогичные временные рамки распространяются и на отказ в кредите. При вынесении банковской организацией отрицательного решения, оно будет неизменно 2 месяца.
В случае повторной подачи заявки ранее данного срока, она будет отклонена системой, даже не дойдя до специалиста отдела. Если причины отказа стали неактуальны ранее 60 дней, имеет смысл подать запрос на получение другого кредитного продукта. К примеру, если банк отказал в выдаче потребительского займа без обеспечения, можно открыть кредитную линию под обеспечение в виде залога или поручительства, и данный запрос уже будет считаться новым.
Как удалить заявку на кредит в сбербанк онлайн
Онлайн-заявка на кредит является удобным и простым способом оформления ссуды. Однако случаются ситуации, когда заемщик принимает решение отказаться от привлечения заемных средств после того, как заявка уже оформлена или на стадии ее оформления.
Также может быть произведена ошибка при вводе информации о заемщике, необходимой сумме, сроке и других условий кредитования. Поэтому возникает потребность в удалении заявки. В системе «Сбербанк онлайн» существуют следующие варианты удаления онлайн – заявки на кредит: Отменить онлайн-заявку в статусе «Черновик» Удалить заявку в Сбербанке можно в любой момент, пока она находится в статусе «Черновик».
Заявителю для оформления заявки на сайте предлагается оформить анкету – заявку, которая содержит в себе личную информацию о заемщике, параметрах запрашиваемого кредита.
Безусловно, получать оповещение об отрицательном решении всегда неприятно, тем более, если это касается вопроса кредитования. Столкнуться с таким решением банковской организации единожды – не значит полностью потерять возможность получить ссуду в данном учреждении. Всегда есть шанс подать повторную заявку.
Сбербанк может отказать в кредите только при наличии веских причин, к которым можно отнести:
- Несоответствие кредитополучателя основным условиям (возрастное ограничение, наличие официального трудоустройства, длительность суммарного стажа трудовой деятельности за 5 лет).
- Выдача ссуды не будет одобрена, если обратившееся лицо младше 21 года или старше 65 лет. При отсутствии официального трудоустройства и непрерывного стажа работы менее полугода также может быть вынесено отрицательное решение на открытие кредитной линии.
- Низкий уровень дохода. Поскольку в прямых интересах банка максимальное расширение базы клиентов, в Сбербанке разработаны программы, подходящие под различный уровень чистого дохода. Но вероятность отказа по данной причине все же имеет место быть. Во избежание подобной ситуации перед оформлением запроса можно рассчитать сумму предполагаемого займа при помощи онлайн-калькулятора.
- Неблагонадежность кредитополучателя (плохая кредитная история, факты просрочки платежей, долговые обязательства перед прочими банками).
Анализ сведений о кредитополучателе происходит через единую базу данных, к которой имеют доступ все банковские организации. Поэтому скрывать факты просроченных платежей бессмысленно. А предоставление недостоверных сведений опять-таки повышает риск отказа.
Когда можно подавать повторную заявку на кредит
Максимальное время для формирования заключения о выдаче ссуды в Сбербанке составляет 2 месяца . Аналогичные временные рамки распространяются и на отказ в кредите. При вынесении банковской организацией отрицательного решения, оно будет неизменно 2 месяца. В случае повторной подачи заявки ранее данного срока, она будет отклонена системой, даже не дойдя до специалиста отдела.
Если причины отказа стали неактуальны ранее 60 дней, имеет смысл подать запрос на получение другого кредитного продукта. К примеру, если банк отказал в выдаче потребительского займа без обеспечения, можно открыть кредитную линию под обеспечение в виде залога или поручительства, и данный запрос уже будет считаться новым.
В случае если причиной отказа был технический сбой программы (если данные вносил банковский работник) или сервера (при отправке анкеты онлайн), а также если инициатором отзыва запроса был сам заявитель, отправлять новую заявку можно сразу же.
Как подать повторную заявку
Отправлять анкету на выдачу ссуды можно неограниченное количество раз. При условии, что клиент получает заработную плату через платежную карту, одним из вариантов подачи может стать оформление при помощи интернет-банкинга.
Допустимо оформление повторной заявки в онлайн-режиме. Для этого необходимо:
- На официальном портале банковской организации перейти на вкладку «Взять кредит».
- Из предоставленных программ выбрать наиболее подходящую по условиям. Кликнув по иконке с названием, вы окажетесь на странице с подробным описанием кредитного продукта. Под описанием необходимо нажать на кнопку «Заполнить анкету».
- На странице с бланком анкетных данных необходимо предоставить всю запрашиваемую информацию.
Важно! Если клиент менял фамилию, в анкете обязательно нужно указать предыдущие данные (на это отведено специальное поле).
- Заполненный бланк можно направить на рассмотрение специалисту банка как через сайт, так и в распечатанном виде.
Если повторная подача заявки осуществлялась через интернет, статус электронного документа всегда можно проверить при помощи интернет-банкинга . В интерфейсе программы рядом с кнопкой «Взять кредит» отображается общее количество всех поданных запросов на оформление займов (как рассматриваемых, так и отклоненных), а также дата, когда они были поданы.
В заключение следует отметить, что вторичное обращение на выдачу ссуды является стандартной практикой. Если нет желания выдерживать временной регламент в количестве 60 дней, всегда можно найти выход, отправив новую анкету на отличный от первого кредитный продукт во избежание дублирования данных.