Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция. Целевой кредит под материнский капитал

Каждый год государство предлагает все новые программы, позволяющие приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке на максимально выгодных условиях. Жилищные программы имеют свои условия и требования.

Жилищный кредит это один из немногих предложений, позволяющих купить жилье с государственной поддержкой.

Что это такое

Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.

Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.

Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.

Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.

Где можно получить

Уже долгое время российским законодательством предусмотрено большое количество социальных программ, дающих возможность купить жилье по льготным ценам.

Целевой займ могут оформить следующие категории граждан:

молодые семьи в возрасте до 30 лет;
семьи, где есть двое и более детей;
необеспеченные семьи;
участники боевых действий и ветераны ВОВ;
люди с ограниченными возможностями;
семьи военнослужащих;
герои РФ и Советского Союза;
госслужащие и работники бюджетных сфер.

Безусловно, нужно обращаться к проверенным организациям, имеющим право на работу с государственными программами.

Лидерам по выдаче жилищных займов является несколько кредитных организаций.

Название организации	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Срок (лет)
Сбербанк	От 11%	От 20%	До 30
Банк Москвы	От 13,5%	От 20 – 40%	До 50
ВТБ24	От 11%	От 10 – 20%	До 50
Номос Банк	От 13,7%	От 10%	До 20
Юникредит	От 11%		До 30
DeltaCredit	От 10,25%	От 5%	До 25

В первую необходимо заполнить анкету, где указываются все сведения о заемщике, включая персональные данные, уровень дохода, место проживания и работы. Затем собирается полный пакет документов.

В каждой организации он может немного различаться. Узнать о возможности получить жилищный займ можно в районном жилищном отделе или Многофункциональном центре по месту регистрации.

В основной список документов должны быть включены следующие справки:

заявление;
формы 9 и 7;
копия паспорта всех страниц;
справка о полученных доходах, оформленная по форме работодателя или 2-НДФЛ;
копия свидетельства о браке;
справка о составе семьи;
копии свидетельств о рождении детей

После сдачи всех документов они отправляются на комиссию в жилищный комитет, который будет принимать решение о выдаче компенсации.

Видео: Жилстройсбербанка

Жилищный займ под материнский капитал

Начиная с 2007 года, семьи, где родился второй, и последующий ребенок имеют возможность на получение субсидии в виде материнского сертификата в сумме 453000 рублей (по состоянию на 2018 год).

К основным нюансам ее использования относится:

наличными деньги снять нельзя;
можно потратить на улучшение жилищных условий, включая смену жилья или покупку нового, путем ипотечного займа или строительства;
нет необходимости дожидаться трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

Любые махинации, связанные с обезличиванием сертификаты преследуются по закону и являются уголовно наказуемыми деяниями. Займы под материнский капитал должны быть целевыми. Это говорит о том, что в кредитном договоре должно быть указано конкретное направление использование денежных средств.

Таким образом, при покупке жилья заемщик указывает, что средства материнского капитала нужны для ипотеки, участия в долевом строительстве или строительстве собственными силами.

Цели использования

Жилищный займ, полученный в рамках государственной программы может быть потрачен на следующие цели:

погашение долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
приобретение нового, строящегося или вторичного жилья.

В договоре должна быть указаны пункты целевого назначения получаемых денежных средств. Пенсионный фонд, прежде чем перечислить сумму материнского капитала проводит тщательную проверку на целевое использование этих средств.

Условия и документы

Перед тем принять участие в получении жилищного займа, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям и иметь возможность представить определенный перечень документов:

являться участником программы, предусматривающей выдачу ссуды государством на покупку недвижимости;
стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
ИНН и СНИЛС;
свидетельство о браке и рождении всех детей;
отсутствие повторного обращения на право пользования льготой от государства;
предоставление документов, подтверждающих участие в долевом строительстве, о наличии материнского капитала или отсутствия статусу «Молодая семья».

Каждая государственная программа, предусматривающая оформление жилищного займа имеет индивидуальный перечень документов и условий на получение права ее использовать и участвовать в ней.

Работающие пенсионеры, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имею возможность на оформление ипотеки по сниженной ставке 11%. Также при снижении заемщиком дохода более чем на 30% он имеет право также на уменьшение величины переплаты по жилищному займу.

Оформление и выдача

Процедура получения средств материнского капитала на покупку недвижимости происходит в следующем порядке:

поиск пригодного для проживания жилья, соответствующего всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим требованиям;
согласование условий финансовых организаций, выдающих ссуду под материнский капитал;
сбор всех документов;
подача заявления в ПФР или Многофункциональный центр;
ожидание решения по заявке.

После согласования всех деталей ПФР перечисляет средства на счет финансовой организации. При выявлении недобросовестных действий со стороны владельца материнского капитала в выдаче средств может быть отказано.

Погашение

Выданная государством субсидия в виде сертификата или отдельной ссуды идет на погашение основной части долга, а не процентов. В результате этого, размер основного долга заемщика значительно уменьшается. Это позволят снизить процент переплаты по кредиту и быстро его погасить.

Размер

Величина государственной субсидии напрямую зависит от той программы, по которой предусмотрена ее выдача:

материнский капитал – индексирование этой суммы пока приостановлено;
для молодой семьи с детьми не менее 35% и без детей не менее 30% от стоимости жилья.

В расчет субсидии всегда принимается ее размер, стоимость за один квадратный метр недвижимости и районные коэффициенты. Размер субсидий, предусмотренных на покупку жилья, ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

Выплата долга

При получении жилищного займа даже при привлечении государственной ссуды, оставшаяся часть долга подлежит возврату согласно условиям, предусмотренным кредитным договором. Составляется график платежей, указывается расчетный счет, куда необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств.

Если деньги будут поступать не вовремя, то заимодавец вправе начислять проценты и штрафные санкции. В более серьезных просрочках, превышающих несколько месяцев, кредитор может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на купленную недвижимость и полностью расторгнуть договор.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Государственные субсидии выдаются на безвозмездной основе, однако при участии в некоторых программах по покупке недвижимости возможны определенные нюансы:

при досрочном увольнении военнослужащего все его накопления, предусмотренные программой НИС, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок возврата будет нарушаться, то за каждый день со дня увольнения начисляются дополнительные проценты, подлежащие также уплате;
уплаченные заемщики проценты по ипотеке государство компенсирует. Так называемый, налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме процентов до 3 млн. рублей.

Только в отдельных случаях и при грубом нарушении закона, государство может взыскать с заемщика неустойку. Однако субсидией гражданин РФ может воспользоваться единожды.

Жилищный займ позволяет приобрести жилье с привлечением средств, предоставляемых государством. Достаточно определить себя к тем или иным участникам программы, подать необходимые документы и ожидать решение рассматривающей комиссии.

Это замечательная возможность оплатить до 30% от общей стоимости жилья и при этом не возвращать предоставленные государством деньги.

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

Сертификат на получение материнского капитала.
Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
Свидетельство о рождении всех детей.
Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
Правоустанавливающие бумаги на дом.
Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

Возвращение долга в общем или равными частями.
Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет выглядеть таким образом:

Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

Дом не должен быть сооружен из дерева.
Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
Удостоверение личности каждого участника процесса.
Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
Справка о регистрации брака и наличии детей.
Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
Выполнить регистрацию и подписать контракт.
Оплатить первый взнос.
Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок.

Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными невозможно.

Их можно потратить на:

оплату будущего образования ребенка. Здесь имеется в виду оплата детского сада, школы и высшего учебного заведения;
пенсию одного из родителей ребенка;
приобретение или строительство жилья.

Именно в последнем случае и можно получить целевой займ от ведущих банков страны, залогом по которому будут выступать средства маткапитала.

Что это такое

В соответствии с ГК РФ займ может быть потребительским и целевым. Целевой займ отличается от других видов тем, что полученные по договору денежные средства, можно направить исключительно на оговоренные в документе цели.

Целевой займ может быть беспроцентным или процентным. Срок займа, в зависимости от цели, может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет.

Образец договора целевого займа можно посмотреть по .

Целевой займ может выдан:

на приобретение или строительство жилья;
на покупку автомобиля;
на покупку определенного вида бытовой техники;
на лечение и так далее.

В указанном выше примере займ выдается на приобретение лома металла.
Займодавец имеет право следить за расходованием средств по выданному целевому займу, а заемщик по требованию обязан предоставить всю информацию, подтвержденную соответствующими документами или чеками.

Нередко встречаются ситуации, когда по имущество заемщика, приобретаемое на заемные средства, является залогом кредитора. Самыми популярными видами целевого займа с залогом являются ипотечный кредит и автокредит.

С какой целью можно взять займ под маткапитал

Целевой займ под залог семейного капитала может быть выдан:

на приобретение в полную или долевую собственность жилой недвижимости. Для этих целей оформляется ипотечный кредит. Семейный капитал может быть направлен на оплату необходимого первоначального взноса или на частичное погашение имеющейся задолженности;

Например, семья несколько лет назад получила ипотеку и приобрела жилье. Потом родился ребенок, и мать получила сертификат на маткапитал. Средства со счета сертификата могут быть направлены на погашение всего займа или части ипотечного кредита.

на самостоятельное строительство дома для совместного проживания вместе с детьми. Дом может быть построен в городской черте или за пределами города.

Важно, чтобы перед началом строительства была приобретена земля и получены все необходимые разрешения.

Именно эти цели (и только эти) не противоречат российскому законодательству о маткапитале.

Самыми распространенными банками, работающими с семейным капиталом, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Как оформить в Сбербанке

Сбербанк России является одним из крупнейших банков и контролируется ЦБ РФ. Банк предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, ведению счетов частных и корпоративных клиентов и так далее, в том числе банком выдаются займы и под маткапитал.

Условия

В настоящее время Сбербанком предоставляются три вида кредитов, в качестве залога по которым является маткапитал.

Условия предоставления таких займов представлены в таблице:

Условия кредитования	Займ, предоставляемый на приобретение жилой недвижимости	Займ на покупку квартиры в строящемся доме	Займ на строительство дома своими руками
Валюта займа	Рубль, евро или доллар	Рубль, доллар или евро	Рубль, доллар или евро
Сумма займа в рублях	450 тыс. – 18 млн.	450 тыс. – 18 млн.	От 300 тыс.
Срок кредитования под маткапитал	До 30 лет	До 30 лет	До 30 лет
Процентная ставка	От 12% в год	От 12% в год	От 12% в год
Дополнительные условия	- дети, так же как и родители должны быть собственниками приобретаемого имущества; — полученный кредит требуется погашать ежемесячно; — средства со счета маткапитала требуется перевести в банк не позднее 6 месяцев;	- дети должны быть собственниками жилья наравне с родителями; — займ погашается ежемесячно; — средства со счета маткапитала надо перевести на счет банка в течение 6 месяцев; — приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком	- займ выдается частями в соответствии с разработанным графиком; — погашение кредита производится ежемесячно; — объект недвижимости должен быть застрахован заемщиком

Требования

Кроме основных условий займа Сбербанком предъявляются строгие требования к заемщику:

кредитуемое лицо должно иметь право на распоряжение средств маткапитала;
общий трудовой стаж кредитуемого лица должен составлять более 5 лет;
на момент получения займа заемщик должен работать и получать стабильный доход, подтверждаемый соответствующими справками;
на актуальном месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев;

Все требования обязательны и должны подтверждаться справками и выписками. Если одно условие не соблюдается, то получить займ в Сбербанке невозможно.

Порядок оформления

На первом этапе потенциальным заемщиком собираются документы, необходимые для подачи заявления в банк на получение займа под семейный капитал.

В их состав входят:

оригинал и копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков (если займ получается на нескольких лиц, например, на мать и отца);
если родители ребенка состоят в браке, то необходима копия свидетельства об этом действии;
копии свидетельств о рождении на всех имеющихся у семьи детей;
выписка из трудовой книжки. Оформляется на предприятии и заверяется уполномоченным сотрудником организации;
справка с места работы заемщика, установленной формы. Документ подтверждает стаж кредитуемого лица и размер его заработной платы;
сертификат на маткапитал;
выписка из Пенсионного Фонда о сумме средств на счете сертификата;
пакет документов на приобретаемое жилье;
, которое можно получить в банке или заполнить на сайте.

Весь пакет документов передается сотруднику Сбербанка для рассмотрения и принятия решения. На эту процедуру организации требуется от 7 до 14 дней.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения между Сбербанком и заемщиком заключается и дополнительный договор залога приобретаемого имущества.

Денежные средства по договору займа передаются не заемщику, а продавцу приобретаемой недвижимости.

Заемщику передаются заключенные договора и график погашения задолженности, которому он обязан четко следовать.

Как оформить в Россельхозбанке

В Россельхозбанке получить займ под семейный капитал можно для:

приобретения квартиры или частного дома;
приобретения квартире в доме, находящемся на этапе строительства;
на ;
на реставрацию или достройку частного дома.

Условия

Для всех целевых займов, получаемых под маткапитал, действуют стандартные условия, предоставленные в таблице:

Требования

Заемщиком по целевому займу с обеспечением в виде семейного капитала может выступать лицо:

владеющее правом распоряжаться средствами маткапитала;
на момент заключения договора старше 21 года;
имеющее постоянное место работы, подтверждаемое справкой. Причем общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, из которых не менее 6 на актуальном месте получения дохода;
имеющее хорошую кредитную историю;
проживающее в регионе, в котором есть филиал банка.

Все требования обязательны к исполнению и должны подтверждаться соответствующими документами. Банк может отказать заемщику при несоблюдении одного из условий, причем без объяснения причин.

Порядок оформления

На первой стадии для получения целевого займа надо собрать все необходимые документы, состоящие из:

копии паспорта заемщика;
копий свидетельств о браке и рождении детей;
если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предоставить оригинал военного билета;
справку с места работы о стаже и размере заработка;
выписку из трудовой книжки, заверенную организацией;
паспорт поручителя;
документы, подтверждающие достоверность платежеспособности поручителя;
документы на приобретаемое имущество (справки, выписки, свидетельства);
заявление установленного банком образца.

Все документы передаются сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения и принятия решения. В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, о чем сотрудник банка известит заемщика.

На принятие решения кредитным экспертам отводится до 10 рабочих дней. Подать предварительную заявку можно онлайн на сайте.

Если банк решает выдать займ под маткапитал, то между кредитором и заемщиком оформляются договора займа и залога. Дополнительно заключается договор поручительства и составляется график погашения долга.

Средства по займу выдаются на счет заемщика полностью или частично, но их расходование постоянно контролируется специалистами займодавца.

Перевести в банк средства со счета маткапитала надо в течение ближайших 3-х месяцев.

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ под маткапитал без справки о доходах можно в банках, но доказывать наличие стабильного заработка всего равно придется, например, копиями налоговых деклараций за последние несколько лет, заверенных соответствующими органами.

Второй способ взять займ под семейный капитал без предоставления справки с места работы заключается в залоге дополнительного имущества.

Следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам увеличится.

Кроме банков получить займ без подтверждения доходов можно в некоторых микрофинансовых компаниях:

«Амур Капитал». Сумма займа не превышает остаток средств на счет семейного капитала и выдается сроком на 3 месяца. Процентная ставка — 14% за весь период использования заемных средств;
«Монреаль – Недвижимость». Сумма займа не может быть больше размера семейного капитала. Процентная ставка – 10% за весь период использования;
«Мои хорошие деньги». Сумма займа соответствует сумме на счете семейного капитала. Срок займа достигает 12 месяцев, процентная ставка — 4,66% в месяц;
«Центр финансовой поддержки». Сумма займа увеличенная на начисленные компанией проценты равняется маткапиталу. Срок займа не превышает 90 дней.

Специалисты рекомендуют получать займы под залог маткапитала исключительно в банках. Это поможет избежать различного мошенничества и потратить средства сертификата на законных основаниях. Этот фактор еще подтверждается наличием в банках меньшей процентной ставки.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под «материнский капитал»

Несмотря на то что программа государственной поддержки материнский капитал действует на протяжении 10 лет, большинство российских семей до сих пор задаются вопросом как правильно его использовать. Если быть точнее, то большинство владельцев сертификата предпочитают направлять выделенные средства на улучшение жилищных условий, причем, как показывает практика без заемных средств банка получить объект недвижимости практически невозможно. Но суть программы заключается именно в том, что семья может взять целевой кредит под материнский капитал в банке или иной кредитной организации. Рассмотрим схему более подробно.

Как распределить средства законно

Дело в том, что целевое использование денежных средств строго ограничено законом о мерах государственной поддержки. Если говорить об этом коротко, то семья имеет право не просто купить жилье в обмен на сертификат, но и уплатить ипотечный кредит или иной целевой займ. Под целевым займом стоит понимать кредит, который был оформлен непосредственно на улучшение жилищных условий, то есть покупки квартиры или готового дома, реконструкцию жилого дома целью увеличения его площади.

Жилищный займ под материнский капитал позволяет семьям оформить кредит в банке или небанковской кредитной организации строго на покупку или реконструкцию жилья до исполнения ребенку трехлетнего возраста Процесс оформления данного кредита рассмотрим чуть позже на примере Сбербанка. К слову сказать, далеко не все коммерческие банки работают с государственными программами, поэтому если вы платите уже ипотеку в другом банке, то у вас нет совершенно никакой гарантии, что кредитор позволит досрочно погасить займ за счет средств материнского капитала.

Обратите внимание, в соответствии с Федеральным Законом о мерах государственной поддержки за счет средств материнского капитала нельзя погасить целевой заем, оформленный в микрофинансовой компании, а под небанковскими коммерческими организациями подразумевается кредитные кооперативы.

Как получить займ под материнский капитал на покупку жилья

Здесь вопрос весьма неоднозначный постольку, поскольку выделенных государством средств будет точно недостаточно для покупки квартиры или дома даже в провинциальном в городке. Поэтому обращаясь в банк за целевым займом под материнский капитал, так или иначе, приходится брать дополнительные средства в долг.

Например, если молодая семья, имеющая право на меры государственной поддержки, желает улучшить свои жилищные условия, при этом у нее в собственности есть, например, однокомнатная квартира. То в данном случае она может продать имеющийся объект недвижимости направить вырученные средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, недостающую сумму взять в долг, затем подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в банк в счет досрочного погашения кредита.

Можно рассмотреть другой вариант, например, в Сбербанке можно направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке. Только при этом стоит учитывать, что размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости объекта, а сумма материнского капитала строго ограничена (2017 год - 453000 рублей). Здесь процесс оформления будет выглядеть несколько по-другому, для начала нужно обратиться в банк за ипотечным кредитом затем после того, как деньги будут получены обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств на счет в банке, впрочем, разберем каждую ситуацию более подробно.

Как взять займ под материнский капитал в Сбербанке

На самом деле, если в будущем планируете погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, при этом вы имеете первоначальный взнос, то вам нужно взять обычный кредит на покупку жилья или воспользоваться специализированной программой Ипотека плюс материнский капитал. Если рассмотреть ее условия более подробно, то взять ипотеку можно в рамках других программ, а именно приобретение готового или строящегося жилья. То есть, условия ипотечного кредита для вас будет напрямую зависеть от того какую именно программу вы выбрали.

Рассмотрим условия двух программ ипотечного кредитования:

Приобретение готового жилья при ставке от 8,9% в год, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.
Приобретение строящегося жилья при процентной ставке от 7,4%, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.

Обратите внимание, что здесь указано лишь базовой процентной ставки, которые могут увеличиваться в зависимости от многих факторов, в том числе от страхования жизни и здоровья.

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал можно оформить следующим образом, для начала вы должны выбрать программу кредитования, которая максимально соответствует вашим требованиям. То есть, выбор ипотечного продукта будет зависеть от типа жилья, которое вы хотите приобрести, а именно вторичка, новостройка или строящееся жилье. От этого будет зависеть годовой процент.

Минимальный взнос по ипотеке 15% от стоимости объекта, имея материнский капитал, вы можете позволить себе купить квартиру стоимостью до 3 млн рублей. Далее, вам нужно подготовить пакет документов, в том числе и справку о заработной плате, документ, подтверждающий вашу трудовую занятость, личные документы всех членов семьи и прочее. Что касается документов на материнский капитал, то вам обязательно понадобится сертификат и справка об остатке средств на его счету (ее можно взять в Пенсионном фонде).

В случае если банк даст вам положительный ответ, вы можете оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать объект в Росреестре. Теперь стоит ответить на вопрос, как подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств в банк. Для этого вам нужно подготовиться ряд обязательных документов:

сертификат на материнский капитал;
свидетельство о праве собственности;
справка о составе семьи;
договор купли-продажи;
кредитный договор;
нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей;
паспорт;
заявление;
справка банка об остатке долга по кредиту.

Все вышеперечисленные документы нужно отнести в Пенсионный фонд, для того чтобы он перечислил средства в банк в счет погашения долго по вашему кредиту. Кстати, часто случается так, что право на получение государственной поддержки принадлежит матери, а ипотечный кредит оформляет отец, но в любом случае для пенсионного фонда это особого значения не имеет, достаточно лишь предоставить личные документы супруга и свидетельство о праве собственности. К тому же, суть программы заключается в том, чтобы обеспечить жильем детей, собственный для этого и нужно нотариально заверенное обязательство. После приема документов проходит 2 месяца ваши документы находятся на рассмотрении, и лишь потом деньги перечисляются в банк.

Важная информация! Что в течение двух месяцев пока пенсионный фонд не перечислил деньги в банк, вы платите займ полностью с процентами. Например, если бы оформили в долг 3000000 рублей, а 450000 - это первоначальный взнос, то, по сути, сумма вашего кредита всего лишь 2550000 рублей, на первые месяцы вы оплачиваете кредит полностью с процентами, а лишь после перечисления денег ежемесячный платеж будет уменьшен за счет частично досрочного погашения займа.

Именно по такому принципу осуществляется оформление целевого кредита под материнский капитал. Кроме всего прочего, если вы оформили его раньше, чем получили право на меры государственной поддержки, то вы в любой момент аналогичным способом можете погасить частично досрочно ипотечный кредит или любой другой займ, направленный на реализацию целей, предусмотренных законом.

Целевой займ на строительство дома под материнский капитал

Обратимся снова к положениям законодательства, а согласно его условиям семья имеет полное право направить деньги на строительство или реконструкцию дома. Здесь есть нюанс только в том, что за счет средств нельзя провести ремонтные работы, а лишь мероприятия направленное на увеличение его жилплощади. Как известно, банки финансируют строительство жилых домов на определенных условиях, простыми словами, вы вполне можете взять банковский кредит на проведение строительных мероприятий.

Здесь процедура оформление мало чем отличается, то есть реализация цели начинается с оформления банковского целевого кредита. Вам достаточно обратиться в банк выбрать подходящую для себя программу. Например, в Сбербанке такая программа называется «Строительство жилого дома», согласно ее условиям минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей, годовой процент от 10%, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет. Заемные средства предоставляются не единой суммой, а в виде невозобновляемой кредитной линии, то есть получать кредитные средства можно определенными траншами.

Стоит сказать, что оформить кредит будет намного сложнее, нежели на готовое жилье, Потому что от заемщика потребуется ряд документов, необходимых предоставить как в банк, так и в Пенсионный фонд для перевода средств в счет погашения целевого кредита. К таким документам относится право собственности на землю, разрешение на строительство, смета на проведение строительных работ, она нужна даже в том случае если работы будут осуществляться своими силами, если же их будет осуществлять строительная компания, то нужен оригинал договора.

Важно! При оформлении такого кредита обязательно потребуется залог в соответствии с законом «Об ипотеке», правда, им должен выступать готовый объект недвижимости, например, квартира, дом, земельный участок, а также правительства физических лиц.

Теперь вернемся к теме материнского капитала, по закону действительно можно потратить выделенные государством средства на строительство и реконструкцию жилого дома, но особенность заключается в том, что деньги можно получить только тогда, когда объект будет зарегистрирован в Росреестре. Иными словами, после завершения строительных работ.

Процесс регистрации готового строения довольно хлопотный и выглядеть будет примерно так:

Для начала собственник должен получить технический план, для этого нужно обратиться в Роснедвижимость чтобы получить соответствующий документ.
Далее, в течение 30 дней вы должны получить документ, который подтвердит факт наличия строения на определенном участке земли.
После, вы должны прийти в БТИ и получить кадастровый паспорт, правда, процедура может затянуться на длительное время, ведь сотрудник должен прийти к вам домой и произвести все необходимые замеры для составления плана.
Только после этого нужно обратиться в Росреестр, предоставить права собственности на землю и все остальные документы, чтобы зарегистрировать свое право собственности.
После того как вы получите правоустанавливающий документ на построенный вами объект недвижимости вы можете обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств в банк в счет погашения вашего целевого кредита. Здесь процедура мало чем отличается от предыдущей, вам нужно собрать все тот же пакет документов прийти в Пенсионный фонд и написать заявление, в течение 2 месяцев деньги будут перечислены на счет в банке для погашения вашего целевого кредита.

Обратить внимание, что в соответствии законом постройка должна быть пригодна для постоянного проживания детей независимо от сезона, соответственно там должны быть все необходимые коммуникации: свет вода газ и другие.

Таким образом, процесс оформления целевого кредита на улучшение жилищных условий и погашения его за счет средств материнского капитала будет довольно простым, если вы покупаете готовое жилье, в противном случае, придется потратить кучу времени на сбор документов чтобы погасить имеющийся целевой кредит. Кстати, в случае со строительством дома есть большая вероятность получить отказ о перечислении средств, значит, в данном случае вам нужно будет обращаться в суд для признания вашего право на меры государственной поддержки.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

Можно ли получить кредит под мат. капитал;
Какие банки выдают такие кредиты;
Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна . Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
Лучше если кредитная история будет хорошей;
Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

Увеличить площадь;
Пристроить комнаты;
Надстроить этаж;
Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
Справку о ваших доходах за полгода;
Ваш паспорт;
Документацию на объект, который хотите купить;
Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

Паспорт;
Документы, подтверждающие рождение детей;
Реквизиты счета для перевода средств;
Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты : их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

Россельхозбанк;
Сбербанк;
ВТБ-24;
Альфа-банк;
Совкомбанк;
Дельтакредит;
Открытие;
Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите . Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.